ในบทความ:
ในประเทศของเรา การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางตั้งแต่เริ่มต้นมีความสำคัญมาโดยตลอด รัฐกำลังพยายามทุกวิถีทางเพื่อรับการสนับสนุนที่ครอบคลุมสำหรับผู้ประกอบการหน้าใหม่ สินเชื่อตั้งแต่เริ่มต้นสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจะให้การสนับสนุนอย่างเหมาะสมและได้รับประโยชน์สูงสุด
ผู้ที่กำลังคิดอย่างจริงจังเกี่ยวกับการเปิดผู้ประกอบการแต่ละรายกำลังพิจารณาวิธีต่างๆ ในการเริ่มต้นให้ประสบความสำเร็จ ไม่จำเป็นต้องคิดว่าการขอสินเชื่อจะเป็นทางเลือกสุดท้าย นี่คือจุดเริ่มต้นของผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่
วิธีขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่เพิ่งเริ่มต้น
ขั้นแรก ลูกค้าต้องลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคล นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ ยังเสนอข้อกำหนดขั้นต่ำของตนเองที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเพื่อรับเงินกู้ตั้งแต่เริ่มต้น
หากต้องการรับเงินกู้สำหรับการเริ่มต้นผู้ประกอบการแต่ละรายตั้งแต่เริ่มต้น คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้:
- ระยะเวลาตั้งแต่การลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลจนถึงการยื่นขอสินเชื่อต้องมีอย่างน้อย 3 เดือน
- ธนาคารจำเป็นต้องได้รับแผนการตลาดที่ชัดเจน โดยระบุว่าจะใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ใด
- สำหรับบางโปรแกรมสินเชื่อที่ให้สินเชื่อ เงินก้อนใหญ่ผู้กู้จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันหรือเจ้าของร่วมของธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อ
ในการรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่เริ่มต้นตั้งแต่เริ่มต้น เขาจะต้องจัดเตรียมใบรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละรายและแผนการระบุการใช้จ่ายของกองทุนกู้ยืม ข้อกำหนดที่ระบุไว้เป็นมาตรฐานสำหรับทุกประเภท บริษัททางการเงิน- เงื่อนไขอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการซื้อสินเชื่อ ข้อกำหนดที่กำหนดไว้ธนาคาร
ก่อนที่จะถามคำถามว่าจะขอสินเชื่อได้จากที่ไหนสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่เริ่มต้น ผู้กู้ในอนาคตควรศึกษาตลาดอุปทานและตัดสินใจเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด ธนาคารต่างๆ มีความเชี่ยวชาญในโปรแกรมที่แตกต่างกัน
โอกาสในการกู้ยืมที่ Rosselkhozbank
สามารถขอสินเชื่อจาก Rosselkhozbank ให้กับผู้ประกอบการเกือบทุกรายตั้งแต่เริ่มต้นที่เกี่ยวข้องกับการเกษตร นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมมาตรฐานสำหรับการขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ รายการผลิตภัณฑ์ทางการเงินประกอบด้วย:
- โปรแกรมสินเชื่อคลาสสิกสำหรับธุรกิจ
- สินเชื่อเพื่อการพัฒนาฟาร์มปศุสัตว์
- สินเชื่อในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชี
- ค้ำประกันเงินกู้ด้วยอุปกรณ์ที่ซื้อมา
- โปรแกรมด่วน.
เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจาก Rosselkhozbank ตั้งแต่เริ่มต้น นี่ไม่ใช่แค่การกู้ยืมสำหรับพนักงานเท่านั้น เกษตรกรรมธนาคารมีโปรแกรมมาตรฐานสำหรับธุรกิจ เงื่อนไขในการออกสินเชื่อ
หากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำที่จำเป็นทั้งหมดและมีแผนการตลาดที่พัฒนาแล้ว การขอสินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นผู้ประกอบการแต่ละรายตั้งแต่เริ่มต้นที่ Rosselkhozbank ก็ไม่ใช่เรื่องยากสำหรับเขา
สินเชื่อมีให้ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 21 ถึง 60 ปี
- จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำจาก 100,000 รูเบิล;
- ระยะเวลาเงินกู้ตั้งแต่ 3 ถึง 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณแยกกันขึ้นอยู่กับโปรแกรมเงินกู้ จำนวน และเงื่อนไขที่เลือก
- สำหรับการประมวลผลและการออกสินเชื่อตั้งแต่เริ่มต้น จะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น 0.8% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
- เงินกู้มีหลักประกันหรือต้องมีผู้ค้ำประกัน
สินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นผู้ประกอบการแต่ละรายตั้งแต่เริ่มต้นมีความโดดเด่นด้วยโปรแกรมพิเศษที่อนุญาตให้คุณซื้อสถานที่ประกอบธุรกิจได้ที่ เงื่อนไขพิเศษและระยะเวลาผ่อนชำระที่สะดวกสบาย บรรทัดล่าง
สินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นผู้ประกอบการแต่ละรายตั้งแต่เริ่มต้นนั้นมีให้สำหรับเจ้าของธุรกิจทุกประเภท การได้มานั้นไม่ยากไปกว่าของผู้บริโภคทั่วไป สภาพที่สะดวกสบายการให้กู้ยืมจะช่วยให้คุณใช้เงินที่ยืมมาอย่างมีเหตุผลและปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมทั้งหมดด้วยการชำระเงินที่สะดวกสบาย อัตราจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละราย ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเลือกข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นผลิตภัณฑ์พิเศษที่นำเสนอโดยธนาคารและสถาบันสินเชื่อสำหรับ ผู้ประกอบการแต่ละราย- อัตราเงินกู้เหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร นอกจากนี้ ในบางธนาคาร สินเชื่อเป้าหมายสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีราคาแพงกว่าสินเชื่อผู้บริโภค ในทางตรงกันข้าม ธนาคารอื่น ๆ มีโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ประกอบการ ซึ่งคุณสามารถกู้เงินได้โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่า
อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้กู้ต้องวางหลักประกัน หลักประกันมักจะเป็น:
- อสังหาริมทรัพย์;
- การผลิตหรือ อุปกรณ์ร้านค้าปลีก;
- สินค้าหมุนเวียน ฯลฯ
โดยเฉลี่ยขนาดสินเชื่อสูงสุดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายถูกจำกัดไว้ที่ 1-3 ล้านรูเบิล อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมดังกล่าวแตกต่างกันอย่างมากตั้งแต่ 18 ถึง 30% ต่อปี
ก็ควรสังเกตว่า ส่วนใหญ่โปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลพิเศษได้รับการออกแบบสำหรับผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมาอย่างน้อย 6 เดือน
แต่สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลนั้นมีผลกำไรมากกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน (สินเชื่อผู้บริโภค) ในแง่ต่อไปนี้ การชำระเงินสำหรับการใช้เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถจัดเป็นรายการค่าใช้จ่ายซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมทางธุรกิจ (สำหรับรอบระยะเวลาทางการเงินที่รายงาน) เป็นผลให้ผู้กู้ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสองเท่าในการจ่ายภาษีจากรายได้ที่ได้รับจากกิจกรรมรวมถึงการจ่ายค่าคอมมิชชั่นโดยคำนึงถึงการลงทุนทางการเงินในการพัฒนาธุรกิจของเขาเอง
ควรให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าธนาคาร (ก่อนที่จะตัดสินใจในการออกเงินกู้) ประเมินไม่เพียง แต่ผู้กู้เอง แต่ยังรวมถึงธุรกิจของเขาด้วย พนักงานธนาคารสามารถไปยังสถานที่ตั้งของสถานที่ (ถ้ามี) และตรวจสอบความถูกต้องของงบการเงินได้ นอกจากนี้ กิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการของผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบโดยพนักงานธนาคาร
แบบฟอร์มสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
ธนาคารรัสเซียเสนอโครงการสินเชื่อที่หลากหลายสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
รูปแบบการกู้ยืมสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลคือ:
1. คลาสสิค:
- เพื่อเปิดธุรกิจ
- เพื่อการพัฒนาธุรกิจ
- เพื่อการเติมเต็ม เงินทุนหมุนเวียน;
- การให้ยืมด่วน
2. การเปิดวงเงินเครดิต
3.การค้ำประกันจากธนาคาร
4. รูปแบบสินเชื่อที่ไม่ใช่สินเชื่อ:
- แฟคตอริ่ง;
- ลีสซิ่ง
การชำระคืนเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลมีสองประเภท:
- แตกต่าง;
- เงินงวด
คุณสมบัติของการให้กู้ยืมของผู้ประกอบการแต่ละราย
ตามที่ระบุไว้แล้ว เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายนั้นมีให้เฉพาะผู้กู้ที่ดำเนินการเท่านั้น กิจกรรมผู้ประกอบการอย่างน้อยหกเดือน แต่หลายอัน ธนาคารรัสเซียมีความต้องการมากขึ้นและพร้อมที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1 ปีเท่านั้น
การรับเงินกู้สามารถทำได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:
1. ธนาคารบางแห่งอาจ "ไม่ใส่ใจ" กับข้อเท็จจริงที่ว่าผู้ประกอบการแต่ละรายสมัครขอสินเชื่อในฐานะบุคคล โดยปกติแล้วธนาคารดังกล่าวจะได้รับคำแนะนำจากพวกเขา การเมืองภายใน, ออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อเปิด (พัฒนา) ธุรกิจ, การออกเงินกู้ให้กับบุคคล.
2. ธนาคารและองค์กรสินเชื่อสามารถแยกแยะระหว่าง:
- สินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อสำหรับบุคคล);
- การให้ยืม นิติบุคคล.
ข้อกำหนดพื้นฐานของธนาคาร
ก่อนที่จะไปธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ ผู้ประกอบการแต่ละรายต้องเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ขั้นตอนแรกคือการศึกษาเงื่อนไขของโครงการสินเชื่อที่จัดทำโดยธนาคาร เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับเงินกู้ เป็นความคิดที่ดีที่ผู้ประกอบการจะต้องทราบล่วงหน้าว่าธนาคารที่เลือกกำหนดข้อกำหนดอะไรสำหรับผู้กู้ยืม ข้อกำหนดของธนาคารต่าง ๆ สำหรับผู้กู้อาจแตกต่างกัน แต่เราจะให้สิ่งที่พบบ่อยที่สุด:
- อายุผู้กู้ - 21-60 ปี;
- ความพร้อมใช้งานของ TIN;
- ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐของผู้ประกอบการแต่ละราย
- ระยะเวลาการลงทะเบียนเป็นองค์กรธุรกิจอย่างน้อย 6-12 เดือน
- ความพร้อมของหลักประกันสำหรับสินเชื่อ - ทรัพย์สินสภาพคล่องหรือการค้ำประกันโดยบุคคลที่สาม
เพื่อให้มีโอกาสได้รับเงินกู้มากขึ้น ควรมีประวัติเครดิตที่ดีและมีรายได้ต่อเดือนที่มั่นคงเป็นที่ต้องการอย่างยิ่ง นี่อาจเป็นข้อโต้แย้งที่ชัดเจนต่อผู้ประกอบการแต่ละรายในการตัดสินใจสินเชื่อของธนาคาร
จำนวนเงิน เงื่อนไข และดอกเบี้ย
ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ธนาคารและองค์กรสินเชื่อบางแห่งเสนอโครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ตามกฎแล้วโปรแกรมเหล่านี้จะรวมคุณสมบัติของสินเชื่อสำหรับนิติบุคคลและสินเชื่อผู้บริโภค
เอกสารในการขอสินเชื่อโดยผู้ประกอบการมักจะเหมือนกับการขอสินเชื่ออุปโภคบริโภค นอกจากนี้ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องจัดทำงบการเงิน
จำนวนเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ไม่มีหลักประกันจะต้องไม่เกิน 300,000 รูเบิล หากผู้ประกอบการรายบุคคลคาดหวังมากกว่านี้ เงินก้อนใหญ่เขาจะต้องจัดให้มีหลักประกันแก่ธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันการชำระคืนเงินกู้
สำหรับ การพัฒนาต่อไปธุรกิจคุณสามารถใช้สินเชื่อสากลสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและโครงการสินเชื่อพิเศษ รูปแบบการชำระคืนเงินกู้สามารถคำนวณได้โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของกิจกรรมผู้ประกอบการของผู้ประกอบการแต่ละราย
นอกเหนือจากตัวเงินกู้แล้ว ต้นทุนของเงินกู้ยังรวมถึงค่าธรรมเนียมในการออกและดอกเบี้ยสำหรับการใช้กองทุนเงินกู้
ค่าคอมมิชชั่นในการออกเงินกู้เฉลี่ย 1-2%
ประเภทของสินเชื่อเป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ที่แพงที่สุดไม่มีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันสามารถเข้าถึง 25-30% ต่อปี
คุณสามารถประหยัดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้โดยการค้นหาและใช้โปรแกรมสินเชื่อเป้าหมาย เช่น
- สำหรับการซื้ออุปกรณ์ (การขนส่ง)
- เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน
เงินกู้ยืมดังกล่าวมีราคาถูกกว่าโดยเฉลี่ย 2-3% เงินกู้ยืมที่มีหลักประกันจะออกในอัตรา 20-25% ต่อปีและการมีผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้จะลดอัตราดอกเบี้ยลงประมาณ 1-2%
ข้อเสียเปรียบหลักของสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย
ข้อเสียเปรียบหลักของสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือต้นทุนสูง นอกจากนี้ยังมีการออกเงินกู้จำนวนมากหากผู้ยืมมีเอกสารจำนวนมาก เอกสารเหล่านี้มักจะสะท้อนถึงการเงินและ กิจกรรมทางเศรษฐกิจผู้ประกอบการรายบุคคล การได้รับเงินกู้จำนวนมากสำหรับผู้ประกอบการมักเกี่ยวข้องกับการหาผู้ค้ำประกันและการลงทะเบียนหลักประกัน
ปัญหาอาจเกิดขึ้นจากการประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่ผู้กู้มอบให้กับธนาคาร ธนาคารส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับทรัพย์สินของผู้ประกอบการแต่ละรายต่ำกว่ามูลค่าตลาดที่แท้จริงมาก เช่นเดียวกับต้นทุนสินค้าของผู้ประกอบการแต่ละราย เนื่องจากสินค้าที่ใช้เป็นหลักประกันเป็นรูปแบบการรักษาความปลอดภัยที่เชื่อถือได้น้อยที่สุด
ธนาคารไหนให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล?
ธนาคารรัสเซียบางแห่งดำเนินโครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ธนาคารขนาดใหญ่ต่อไปนี้ให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล:
วีทีบี 24
- จำนวนเงินกู้สูงสุด - สูงถึง 2 ล้านรูเบิล;
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด - สูงสุด 5 ปี
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 22 ถึง 27% ต่อปี
- ข้อกำหนด: การจัดหางบการเงินของผู้ประกอบการแต่ละราย
- ข้อดี: เอกสารชุดเล็ก
ธนาคารแห่งมอสโก (โปรแกรม “สินเชื่อด่วนสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล”)
- จำนวนเงินกู้สูงสุด - จาก 150,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล;
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 5 ปี
ความต้องการ:
- จำนำ สังหาริมทรัพย์(รถยนต์ สินค้าหมุนเวียน อุปกรณ์ ฯลฯ);
- การจำนำอสังหาริมทรัพย์ (อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัย);
- ผู้ค้ำประกัน
Sberbank แห่งรัสเซีย
โปรแกรมเครดิต:
- เงินกู้ระยะยาว
- เงินกู้ระยะสั้น
- เงินกู้โดยไม่มีหลักประกัน
เงื่อนไขและข้อกำหนด:
- ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 5 ปี
- ทรัพย์สินสภาพคล่องของผู้ยืม
- ทรัพย์สินสภาพคล่องของบุคคลที่สาม (หรือทรัพย์สินที่ได้มา)
สิ่งนี้อาจมีประโยชน์เช่นกัน:
ข้อมูลมีประโยชน์หรือไม่? บอกเพื่อนและเพื่อนร่วมงานของคุณ
เรียนผู้อ่าน! เนื้อหาของไซต์มีไว้สำหรับวิธีการทั่วไปในการแก้ไขปัญหาด้านภาษีและกฎหมาย แต่แต่ละกรณีจะไม่เหมือนกัน
หากคุณต้องการทราบวิธีแก้ปัญหาเฉพาะของคุณ โปรดติดต่อเรา มันรวดเร็วและฟรี! คุณสามารถปรึกษาทางโทรศัพท์: MSK - 74999385226 เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก - 78124673429 ภูมิภาค - 78003502369 ต่อ 257
เช่นเดียวกับระบบธนาคาร ระบบธนาคารยังห่างไกลจากสถานะที่มั่นคง และผู้ประกอบการแต่ละรายต้องการเงินทุนที่ยืมมาและยังคงต้องการมันอยู่ อย่างไรก็ตาม แม้ในสถานการณ์ที่ยากลำบากเช่นนี้ ก็มีตัวเลือกในการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ที่? อ่านในบทความนี้
ผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นองค์กรทางเศรษฐกิจที่มีลักษณะเฉพาะจากมุมมองของนิติศาสตร์ - ทั้งนิติบุคคลและรายบุคคล สิ่งนี้รบกวนจิตใจในบางเรื่อง แต่เมื่อเป็นเรื่องของการขอสินเชื่อจากธนาคาร ไม่ว่ามันจะฟังดูแปลกแค่ไหน แต่มันก็ช่วยได้ ความจริงก็คือพลเมืองที่ทำธุรกิจสามารถวางใจในการรับเงินกู้ทั้งผ่านนิติบุคคลและในฐานะบุคคล
วิธีการมาตรฐาน
เริ่มต้นด้วยตัวเลือกในการรับเงินกู้จากธนาคารโดยผู้ประกอบการรายบุคคล (IP)
ใช่ อนิจจา ณ เวลาที่เขียนนี้ ธนาคารได้ลดโปรแกรมลงในทางปฏิบัติเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง และมุ่งเน้นไปที่กลุ่มบุคคลในวงแคบ อย่างไรก็ตามมีตัวเลือกอยู่
ขั้นแรก คุณสามารถขอรับเงินทุนในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีเข้าบัญชีปัจจุบันของคุณ หากคุณให้ความร่วมมือกับธนาคารมาเป็นเวลานาน คุณสามารถวางใจในการสนับสนุนเล็กน้อยจำนวน 30-50% ของมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีปัจจุบันได้อย่างง่ายดาย ใช่ มันจะเป็นเงิน "สั้น" - เป็นเวลาสามเดือน - แต่ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะ "ย้อนกลับ" ในแง่ของการเติมเงินทุนหมุนเวียน
ประการที่สอง ธพว. สนับสนุนสินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม - ธพว. (ส่วนหนึ่ง กลุ่มธนาคาร VEB) – ดำเนินกิจกรรมผ่านธนาคารพันธมิตร ดังนั้น หากความต้องการสินเชื่อของคุณตรงตามข้อกำหนดของโครงการที่ SME Bank ออกเงิน (คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อกำหนดได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการขององค์กร) โปรดติดต่อธนาคารพันธมิตรของคุณพร้อมใบสมัคร
ประการที่สาม การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการ (เงินกู้เป้าหมายสำหรับโครงการเฉพาะ) สามารถรับได้จากกองทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กระดับภูมิภาค แน่นอนว่าตัวเลือกนี้ "ไม่ใช่สำหรับทุกคน" แต่ก็คุ้มค่าที่จะลอง ฉันจะบอกทันทีว่ากองทุนดังกล่าวไม่ได้สนับสนุนการดำเนินการใด ๆ ของผู้ประกอบการรุ่นเยาว์ แต่เฉพาะที่ตรงตามข้อกำหนดบางประการเท่านั้น
แน่นอนว่าขั้นตอนการขอสินเชื่อสำหรับนิติบุคคลนั้นซับซ้อนกว่าส่วนบุคคล - คุณต้องรวบรวมเอกสารมากขึ้นข้อกำหนดแตกต่างกันเวลาในการดำเนินการสำหรับการสมัครประมาณหนึ่งเดือน แต่ในทางกลับกันการได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในฐานะนิติบุคคลจะทำกำไรได้มากกว่า ทางการเงิน(เมื่อเปรียบเทียบกับโปรแกรมที่คล้ายกันสำหรับบุคคลทั่วไป)
ก) อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมดังกล่าวต่ำกว่ามาก สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารจะประเมินความเสี่ยงได้ชัดเจนกว่าการใช้ใบรับรองรายได้เพียงอย่างเดียว โดยพิจารณาจากเอกสารชุดใหญ่
B) สิ่งอื่น ๆ ที่เท่าเทียมกัน จำนวนเงินกู้จะมากขึ้นหากธนาคารเห็นวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ของเงินทุนที่ผู้ประกอบการแต่ละรายดึงดูดมาโดยสุจริต
C) จะมีการสร้างประวัติเครดิต (CI) ของนิติบุคคลซึ่งจะกลายเป็นปัจจัยที่สำคัญและสำคัญในการสมัครครั้งต่อไป ฉันอยากจะพูดถึงประเด็นนี้โดยละเอียดยิ่งขึ้น ในแง่หนึ่ง การขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในฐานะนิติบุคคลอาจดูเหมือนเป็น “งานที่น่าเบื่อ” ในทางกลับกัน หากคุณทำตามขั้นตอนนี้เพียงครั้งเดียวและคงไว้ ชื่อเสียงที่ดีจากนั้นการรับเงินในภายหลังจะง่ายขึ้นและให้ผลกำไรมากขึ้น (ในแง่ของอัตราและจำนวนเงิน)
เช่น รายบุคคล
ให้เราพิจารณาตัวเลือกในการรับสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลในฐานะบุคคล
อนิจจาธนาคารหลายแห่งไม่ได้ประกาศอย่างเปิดเผยว่าสินเชื่อที่พวกเขาเสนอให้กับบุคคลนั้นออกให้กับผู้ประกอบการที่ไม่ใช่บุคคลเท่านั้น ดังนั้นเมื่อติดต่อธนาคารก่อนที่จะกรอกใบสมัครให้ศึกษาข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมอย่างรอบคอบ - ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารจำนวนมากจะได้รับโบนัสเฉพาะสำหรับการกรอกใบสมัครและชักชวนให้พวกเขา "ลอง - ในกรณีที่พวกเขามอบให้กับคุณ ” “การทดสอบ” ดังกล่าวไม่ดีเนื่องจาก CI ของคุณเสียเนื่องจากการร้องขอส่วนตัวสำหรับโปรไฟล์ของคุณ
หากเราพิจารณาสินเชื่อตามประเภทในแง่ของการจำนองธนาคารเกือบทุกแห่งมีข้อกำหนดที่ภักดีสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย - พวกเขาเช่นเดียวกับบุคคลทั่วไปที่ทำงานเป็นพนักงานได้รับการเสนอให้จำนองในเงื่อนไขเดียวกันเกือบทั้งหมด ความแตกต่างอยู่ที่แพ็คเกจเอกสาร บุคคลยืนยันรายได้พร้อมใบรับรองรายได้ ผู้ประกอบการ - การคืนภาษีและภาษีที่จ่ายจริง
สถานการณ์นี้คล้ายคลึงกับสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งอธิบายได้จากความเสี่ยงในการให้สินเชื่อที่ต่ำกว่า (เมื่อเทียบกับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคทั่วไปในรูปแบบเงินสดและบัตร) ไม่ว่าจะเป็นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ หลักประกันของข้อตกลงจะเป็นอพาร์ทเมนต์หรือยานพาหนะ ดังนั้นธนาคารจึง "ไม่สนใจ" ว่าคุณจะได้รับรายได้อย่างไร
มันเป็นเรื่องที่แตกต่างกับโครงการผู้บริโภคและพลาสติก ธนาคารบางแห่งจำกัดสินเชื่อเหล่านี้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายทันที แต่มีธนาคารที่ไม่สร้างความแตกต่างระหว่างพลเมืองที่ทำงานและผู้ประกอบการแต่ละรายหรือเสนอโปรแกรมพิเศษให้กับผู้ประกอบการ
ในบรรดาธนาคารทั้งหมด Sberbank อาจเปิดกว้างสำหรับเจ้าของธุรกิจมากที่สุดในแง่ของการให้สินเชื่อ เขาเสนอให้จัดความต้องการอย่างเป็นทางการโดยไม่มีการรักษาความปลอดภัยสำหรับทั้งลูกจ้างและผู้จัดการ
เงินกู้จะออกเป็นเงินสดสูงถึง 1,500,000 รูเบิลเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ เป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี หากคุณไม่ใช่ลูกค้าของ Sberbank อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 13.9-18.9% ต่อปีสำหรับระยะเวลาสัญญาสามเดือนถึงสองปีในระยะยาว - จากสามถึงห้าปี - อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 14.9- 19.9 % ต่อปี
ในการรับเงิน คุณต้องจัดเตรียมใบรับรองการจดทะเบียนต้นฉบับในฐานะผู้ประกอบการแต่ละราย (หรือสำเนารับรอง) รวมถึงต้นฉบับรายงานภาษีหรือบัญชีต้นฉบับสำหรับรายการสุดท้าย ระยะเวลาที่ต้องเสียภาษี(สำหรับระบบการรายงานบางระบบ - สำหรับสองงวดภาษีก่อนหน้า)
นอกจากนี้ยังได้รับอนุญาตให้จัดทำเอกสารรายได้จากการเช่าทรัพย์สินตลอดจนค่าลิขสิทธิ์และรายได้จากสัญญาทางแพ่ง หลักการสำคัญ– จะต้องประกาศรายได้ที่เกี่ยวข้องและจ่ายภาษีให้
มีโครงการสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและเจ้าของธุรกิจโดยเฉพาะ
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เว็บไซต์ของธนาคารสัญญาว่าจะตรวจสอบใบสมัครภายในครึ่งชั่วโมง และในกรณีของการตัดสินใจในเชิงบวก จะออกเงินสดมากถึง 6,000,000 รูเบิล โดยไม่มีหลักประกันหรือการรับประกัน
ให้บริการเป็นระยะเวลา 13, 24 หรือ 36 เดือน อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้จะพิจารณาเป็นรายบุคคลและแตกต่างกันไปจาก 12.5% ต่อปี อย่างไรก็ตาม มีวิธีการลดอัตราหากคุณเปลี่ยนมาใช้บริการการจัดการเงินสดที่ Alfa Bank และชำระค่าบำรุงรักษารายปี รวมถึงมีชื่อเสียงเชิงบวกกับ Alfa Bank
ธนาคาร VTB24 มีผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกัน - สามารถออกสินเชื่อเงินสดจำนวนสูงถึง 4,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุดสามปีในอัตรา 14% ต่อปี อัตราขึ้นอยู่กับความพร้อมของหลักประกัน
ในการรับเงิน คุณต้องจัดเตรียมหนังสือรับรองการจดทะเบียนในฐานะผู้ประกอบการแต่ละราย สำเนารายงานภาษีหรือบัญชีอย่างเป็นทางการ รวมถึงสำเนาข้อตกลงกับผู้รับเหมาหลัก จริงอยู่ที่ “ข้อจำกัดความรับผิดชอบ” คือ “หากจำเป็น ธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติมได้”
ตามกฎแล้ว ในกรณีของการขยาย คำถามจะเกิดขึ้นในการดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติม ในบทความนี้เราจะพูดถึงประเภทของสินเชื่อที่มีอยู่สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก สถานที่และวิธีการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย
ตัวอย่างเช่น คุณมีร้านค้าและตัดสินใจเช่าร้านอื่น ทางออกในพื้นที่อื่นของเมือง ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องซื้ออุปกรณ์เชิงพาณิชย์ สินค้าเพิ่มเติม อาจปรับปรุงสถานที่และจ่ายค่าเช่า ทั้งหมดนี้คุณต้องมี 1 ล้านรูเบิล คุณมีเงินเพียง 300,000 รูเบิล และคุณคาดว่าจะยืมเงินส่วนที่เหลือจากธนาคาร แล้วคุณจะได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายได้อย่างไร?
ขั้นตอนที่ 1 รวบรวมเอกสารที่จำเป็น
ธนาคารต่างๆ ยินดีมากขึ้นที่จะให้สินเชื่อแก่บริษัทที่มีประวัติการดำเนินงานที่มั่นคงและประสบความสำเร็จ เพื่อยืนยันเรื่องนี้คุณอาจต้องมีแผนธุรกิจบัญชีแยกประเภทรายรับรายจ่าย งบดุลหรือสารสกัดจากบัญชีกระแสรายวัน เป็นที่พึงประสงค์ว่าระยะเวลานับจากวันที่จดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละรายมีอย่างน้อย 6-12 เดือน
แพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำที่คุณต้องใช้ในการขอสินเชื่อ:
- หนังสือเดินทางรัสเซีย
- ใบรับรองการลงทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละรายในทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล
- ใบรับรองการลงทะเบียนภาษีที่ออกโดย Federal Tax Service;
- การคืนภาษีสำหรับรอบระยะเวลารายงานล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ เงินกู้ที่แพงที่สุดไม่มีหลักประกันหรือหลักประกัน คุณต้องจ่ายเฉลี่ย 20–30% ต่อปี
คุณสามารถประหยัดอัตราดอกเบี้ยได้หากคุณเลือกโปรแกรมสินเชื่อเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นในการซื้ออุปกรณ์หรือการขนส่งซึ่งในบางธนาคารจะกลายเป็นหลักประกันในการกู้ยืม โดยปกติแล้วเงินกู้ดังกล่าวจะถูกกว่า 2–5 และบางครั้งอาจถูกกว่า 7%
สินเชื่อที่มีหลักประกัน ยานพาหนะอสังหาริมทรัพย์และสิ่งอื่น ๆ ออกที่ 18 - 22% ต่อปี พร้อมข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าประจำ - จาก 16% หากคุณมีผู้ค้ำประกันอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอีก 2 - 4% เงินกู้หนึ่งปีจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเงินกู้เป็นเวลาหลายปี
ตัวอย่างเช่นหากคุณรับ 700,000 รูเบิลโดยไม่มีหลักประกันเป็นเวลา 5 ปีที่ 25% ต่อปีการจ่ายเงินมากเกินไป - จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่ายให้กับธนาคารนอกเหนือจากจำนวนเงินกู้ - จะอยู่ที่ประมาณ 533,000 รูเบิล อย่างไรก็ตามหากความมั่นคงทางการเงินเป็นอสังหาริมทรัพย์ คุณมีประวัติเครดิตที่เป็นบวกกับธนาคารและคุณกู้เงินเป็นเวลา 3 ปีในอัตรา 16% ต่อปี จากนั้นคุณจะต้องจ่าย 186,000 รูเบิลสำหรับการใช้เงินกู้ เห็นด้วยความแตกต่างมีความสำคัญ หากต้องการประมาณการการชำระคืนเงินกู้สำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อได้
ขั้นตอนที่ 2 ติดต่อธนาคารและเลือกประเภทสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
จะเลือกตัวเลือกสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสูงสุดได้อย่างไร? ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะจ่ายเงินกู้ต่อเดือน ระยะเวลาที่คุณต้องการได้รับ และคุณมีโอกาสที่จะให้หลักประกันหรือไม่ อัตราดอกเบี้ยก็เปลี่ยนแปลงเช่นกัน
- วงเงินสินเชื่อ- ด้วยการให้กู้ยืมประเภทนี้ เงินสามารถโอนไปยังบัญชีกระแสรายวันของผู้ยืมได้ไม่เต็มจำนวนในทันที แต่ในบางส่วน วงเงินสินเชื่อมีสองประเภท - แบบหมุนเวียนและไม่หมุนเวียน ด้วยตัวเลือกแบบหมุนเวียน คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วน และกู้ยืมเงินใหม่ได้ภายในระยะเวลาของวงเงินเครดิต หากธนาคารได้เปิดวงเงินเครดิตที่ไม่สามารถต่ออายุให้คุณได้ วงเงินดังกล่าวจะไม่ได้รับคืน
- สินเชื่อด่วนและสินเชื่อรายย่อยช่วยให้คุณได้รับเงินอย่างรวดเร็วและไม่มีหลักประกัน อย่างไรก็ตาม เงินกู้ดังกล่าวมักเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หากคุณเป็นลูกค้าประจำของธนาคารและมีประวัติสินเชื่อที่ดีก็จะได้รับสินเชื่อมากที่สุด ระยะเวลาอันสั้น- ระยะเวลาตรวจสอบใบสมัครคือครึ่งชั่วโมง
- เงินเบิกเกินบัญชี- เติมเงินบัญชีกระแสรายวันของลูกค้าโดยอัตโนมัติโดยธนาคาร แน่นอนว่าบัญชีและธุรกรรมปัจจุบันของคุณจะถูกวิเคราะห์โดยธนาคารก่อนหน้านี้ วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยเฉลี่ยคือ 40-60% ของมูลค่าการซื้อขายรายเดือนเฉลี่ยในบัญชีสำหรับ 3 เดือนที่แล้ว- เงินกู้ประเภทนี้มีเงื่อนไขการชำระคืนที่แตกต่างกัน (ปกติไม่เกิน 12 เดือน) และโดยปกติจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือน เพื่อชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชี เงินจะถูกส่งและเข้าบัญชีของลูกค้า หากไม่มีการโอนภายใน 30-50 วัน ธนาคารจะเสนอให้คุณเติมเงินในบัญชีของคุณ
- สินเชื่อที่มีหลักประกันทางเลือกที่เป็นที่ยอมรับมากที่สุดสำหรับทั้งธนาคารและผู้กู้ ธนาคารได้รับการค้ำประกันในรูปของหลักประกันและคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง จำนวนเงินสูงสุดสินเชื่อในกรณีส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 50-70% ของหลักประกันที่ประเมิน - อสังหาริมทรัพย์สภาพคล่อง, การขนส่ง, เอกสารอันทรงคุณค่าและสิ่งอื่น ๆ. เนื่องจากความซับซ้อนของขั้นตอนการประเมินหลักประกัน การสมัครอาจใช้เวลาประมาณหนึ่งสัปดาห์ในการดำเนินการ
เกี่ยวกับกองทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
นอกจากธนาคารแล้ว คุณยังสามารถหันไปหากองทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กซึ่งมีอยู่ในทุกภูมิภาค องค์กรดังกล่าวทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อขนาดใหญ่สำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย และยังให้สินเชื่อรายย่อยและเงินอุดหนุนอีกด้วย แน่นอนว่ากองทุนไม่ได้ทำสิ่งนี้ฟรี - ตัวอย่างเช่นเพื่อเป็นหลักประกันคุณมักจะต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์เล็กน้อย (0.5-2%) ของวงเงินกู้ กองทุนต้องการร่วมมือกับผู้ประกอบการที่จดทะเบียนและดำเนินงานในภูมิภาคของตนเป็นเวลาอย่างน้อย 3-6 เดือน และไม่มีหนี้ภาษีหรือเครดิต ค้นหาออนไลน์ว่ามีโครงการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กใดบ้างในเมืองของคุณ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
ขั้นตอนที่ 3 รอการตอบกลับจากธนาคาร
หลังจากส่งใบสมัครแล้ว สิ่งที่คุณต้องทำคือรอการตอบกลับจากธนาคาร ตามกฎแล้ว สำหรับจำนวนเงินเล็กน้อย ปัญหานี้ได้รับการแก้ไขภายในหนึ่งวัน หากจำนวนเงินมีนัยสำคัญ - หลายแสนหรือหลายล้าน และคุณให้หลักประกันที่จำเป็นต้องได้รับการประเมินล่วงหน้า จะต้องมีการตรวจสอบอีกต่อไป - ประมาณหนึ่งสัปดาห์
ขั้นตอนที่ 4 รับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจ
หลังจากที่ใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติและพนักงานธนาคารโทรหาคุณ คุณจะต้องไปที่ธนาคารและลงนามในเอกสาร เงินมักจะเข้าบัญชีของคุณภายในสองสามวัน ตอนนี้คุณสามารถเริ่มดำเนินการตามแผนการพัฒนาธุรกิจของคุณได้แล้ว อย่าลืมชำระเงินกู้ให้ตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า
ข้อเสียและข้อดีของการกู้ยืมเงินสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย
ข้อเสียเปรียบหลักของสินเชื่อขนาดใหญ่คือจำนวนเงินที่มีนัยสำคัญที่ผู้ยืมจ่ายให้กับผู้ให้กู้เกินกว่าจำนวนเงินที่ยืมมา การจ่ายเงินมากเกินไปอาจส่งผลต่อความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจของคุณและระยะเวลาคืนทุน สัญญาเงินกู้บางฉบับจัดทำขึ้นในลักษณะที่นอกเหนือจากดอกเบี้ยที่เรียกเก็บแล้วธนาคารยังมีสิทธิ์ระงับค่าคอมมิชชั่นรวมถึงการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิด โปรดอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างละเอียดก่อนที่จะสรุปสัญญา
สินเชื่อธุรกิจก็มีข้อดีเช่นกัน ตาม กฎหมายรัสเซียการชำระคืนเงินกู้ถือเป็นค่าใช้จ่ายที่ทำให้ฐานภาษีลดลง และเมื่อเวลาผ่านไปและคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ เงินกู้อาจทำกำไรได้แม้จะมีการจ่ายเงินมากเกินไปก็ตาม
โดยสรุป เราต้องการทราบว่าการกู้ยืมเงินให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายในปัจจุบันค่อนข้างเป็นปัญหา สถานการณ์ธุรกิจขนาดเล็กในประเทศของเรายังไม่มั่นคงเพียงพอ และธนาคารต้องการหลักประกันว่าจะชำระคืนเงินกู้ได้ แต่หากธุรกิจของคุณดำเนินไปอย่างมั่นคงและทำกำไรได้ ใบสมัครของคุณก็มักจะได้รับการอนุมัติ สิ่งที่คุณให้ความสำคัญ - ตัวเลือกการเงินรายย่อยที่รวดเร็วและมีราคาแพง หรือความร่วมมือระยะยาวและให้ผลกำไรกับธนาคารในวงเงินเครดิต - ขึ้นอยู่กับคุณ
คุณสมบัติของการให้กู้ยืมของผู้ประกอบการแต่ละราย โครงร่างทั่วไปมีรายละเอียดดังนี้:
- ความยากลำบากในการประเมินความสามารถในการละลายที่แท้จริงของวิชา (ตัวอย่างเช่นสำหรับบุคคลในด้านนี้ค่อนข้างง่ายที่จะประเมินโดยใช้ใบรับรอง 2-NDFL จากที่ทำงาน)
- ความเสี่ยงที่สูงขึ้นในการสูญเสียเงินทุนสำหรับธนาคารที่ออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย ( เจ้าของธุรกิจตัวมันเองเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงอย่างมาก)
- หากพนักงานธรรมดาซึ่งมีรายได้ประจำในฐานะบุคคลธรรมดาแล้ว สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลนั้นจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยที่ค่อนข้างยากต่อการคาดเดา (แม้ว่าบางปัจจัยจะเป็นไปได้ก็ตาม ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมธนาคารจึงกำหนดให้ จัดทำแผนธุรกิจ)
ด้วยเหตุผลข้างต้น ธนาคารหลายแห่งจึงต้องการเล่นอย่างปลอดภัย และให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการที่ดำเนินกิจการมาระยะหนึ่งแล้วเท่านั้น (ระยะเวลานี้อาจตั้งแต่หกเดือนถึงหนึ่งปี)
นอกจากนี้ เนื่องจากรายได้ของผู้ประกอบการแต่ละรายไม่แน่นอน และอาจสูญเสียเงินทุนได้ตลอดเวลาและด้วยเหตุนี้จึงไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับหน่วยงานดังกล่าวจึงเข้มงวดกว่ามาก ตัวอย่างเช่นสำหรับบุคคล
ปัจจัยที่ธนาคารให้ความสนใจเมื่อออกสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย
เพื่อให้ผู้ประกอบการรายบุคคลได้รับเงินกู้เพื่อธุรกิจของเขา เขาจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการที่ธนาคารกำหนด รายการข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติตาม ได้แก่ จำนวนรายได้ สถานะทางการเงินของผู้ประกอบการแต่ละราย ระยะเวลาของกิจกรรม และการไม่มีหนี้จากการชำระภาษี
ระดับรายได้
จุดประเมินระดับรายได้ของผู้ประกอบการคือการระบุความสามารถในการละลายของเขา ในการทำเช่นนี้ สถาบันสินเชื่อจะกำหนดระดับรายได้ที่แน่นอนซึ่งสามารถออกเงินกู้ได้ โดยปกติแล้วจะมีการร้องขอจำนวนรายได้สำหรับปี
นอกเหนือจากจำนวนเงินที่แสดงโดยผู้ประกอบการแต่ละรายแล้ว ธนาคารยังสนใจสถานะของอุตสาหกรรมที่ผู้กู้ดำเนินการอยู่ด้วย ตัวแทนที่มีแนวโน้มมากที่สุด ช่วงเวลานี้อุตสาหกรรมต่างๆ มีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้มากขึ้น
ชื่อเสียงทางการเงิน
สถาบันสินเชื่อมักสนใจว่าผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้ได้ดีเพียงใด จึงมีการศึกษาประวัติเครดิต หากเหลือความต้องการมาก ผู้ประกอบการมักจะไม่ได้รับเงินกู้
นอกจากนี้หากผู้ประกอบการได้รับใบรับรองหรือรางวัลใด ๆ ในกิจกรรมของเขาจะต้องส่งสำเนาเอกสารเกี่ยวกับเรื่องนี้ให้กับธนาคารด้วยซึ่งจะส่งผลต่อการตัดสินใจออกเงินกู้ นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งศึกษาว่าผู้กู้กำหนดทิศทางการลงทุนที่ใด และเขาจัดการผลกำไรจากกิจกรรมอย่างไร
ระยะเวลาในการดำเนินธุรกิจ
ข้อเสนอสินเชื่อส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมาอย่างน้อยหกเดือน เป็นเรื่องยากมากที่ธนาคารจะออกเงินกู้ให้กับผู้ที่ดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลา 3 เดือนขึ้นไป มาตรการนี้มีความจำเป็นเพื่อปกป้องธนาคารจากการสูญเสียเงินทุน
ดังนั้นการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อเปิดธุรกิจในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลจึงค่อนข้างยาก (แต่ก็เป็นไปได้ในฐานะรายบุคคล)
การชำระภาษีตรงเวลา
การไม่มีหนี้ภาษีเช่นเดียวกับหนี้เงินกู้เป็นตัวบ่งชี้ทางอ้อมถึงความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าสำหรับธนาคาร หากผู้ประกอบการมีหนี้ตามงบประมาณของรัฐในรูปของ เจ้าหน้าที่ภาษีนี่เป็นตัวบ่งชี้ความล้มเหลวของธุรกิจและการไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารจะปฏิเสธการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมดังกล่าวอย่างแน่นอน เพื่อยืนยันการชำระภาษีตามปกติ ผู้ประกอบการจะต้องจัดเตรียมใบรับรองจาก Federal Tax Service ให้กับธนาคาร
ในการกู้ยืมเงิน ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องดำเนินการตามลำดับตามลำดับ ซึ่งผลที่ได้คือการได้รับเงินที่ยืมมา ตามที่ระบุไว้ข้างต้นมีการให้สินเชื่อบ่อยขึ้นแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายที่ทำงานในสาขาของตนมาระยะหนึ่งแล้ว แต่เงินสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจจะได้รับเฉพาะภายในกรอบของ โปรแกรมของรัฐบาลการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
คุณลักษณะของการกู้ยืมสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายตั้งแต่เริ่มต้นคือจำเป็นต้องมี แผนธุรกิจสำเร็จรูป, หลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
การลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล
หากต้องการรับเงินกู้ในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล คุณจะต้องลงทะเบียนตามนั้นในทะเบียน Unified State Register of Individual Entrepreneurs มี 3 วิธีในการลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล
- ใช้บริการอินเทอร์เน็ตพิเศษของรัฐบาลกลาง บริการด้านภาษี- วิธีนี้เป็นวิธีที่เร็วและง่ายที่สุด คุณต้องไปที่เว็บไซต์กรอกแบบฟอร์มที่แนบมาและชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ หลังจากนั้นข้อมูลจะถูกส่งไปยัง Federal Tax Service และหลังจากนั้นไม่กี่วัน คุณจะได้รับใบรับรองการจดทะเบียนจาก Federal Tax Service ณ สถานที่อยู่อาศัยของคุณ
- การลงทะเบียนของผู้ประกอบการรายบุคคลโดยตรงกับสถาบันสินเชื่อพร้อมการเปิดบัญชีกระแสรายวัน วิธีนี้ยังง่ายและรวดเร็ว โดยคุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรด้วยตนเอง พนักงานธนาคารจะเป็นผู้ดำเนินการทั้งหมด
- การลงทะเบียนโดยตรงกับ Federal Tax Service เส้นทางนี้เป็นเส้นทางที่ยาวที่สุดและต้องใช้แรงงานมากที่สุด โดยจะต้องรวบรวมเอกสารเพิ่มเติมและกรอกแบบฟอร์มที่จำเป็นด้วยตนเอง
จากผลการให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแก่สำนักงานสรรพากร ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบและภายใน 3 วันทำการ จะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนหรือการปฏิเสธ หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก คุณจะสามารถรับเอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการรายบุคคล (OGRNIP)
- สารสกัดจาก Unified State Register of Individual Entrepreneurs (USRIP);
- แจ้งว่าผู้ประกอบการแต่ละรายได้ลงทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี (แบบฟอร์มการลงทะเบียน 2-3)
- แจ้งการลงทะเบียนกับกองทุนบำเหน็จบำนาญ;
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับกองทุนประกันภัยภาคบังคับ
- การแจ้งเตือนว่า Rosstat ได้กำหนดรหัสสถิติแล้ว
หากมีสิ่งใดจากรายการข้างต้นไม่ได้ออกโดย Federal Tax Service คุณจะต้องไปรับด้วยตนเอง
การจัดทำแผนธุรกิจ
เพื่อให้ผู้ให้กู้ประเมินความสามารถในการละลายทางทฤษฎีของผู้ยืม หากเขาต้องการได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจ มันสะท้อนให้เห็น ประเด็นสำคัญธุรกิจใหม่ที่มีการกู้ยืมเงิน
คอมไพเลอร์จะต้อง:
- กำหนดขอบเขตของกิจกรรมระยะยาวและระยะสั้น (เชิงกลยุทธ์และยุทธวิธีตามลำดับ)
- ผลิตเชิงปริมาณและ การวิเคราะห์เชิงคุณภาพธุรกิจ;
- กำหนดปริมาณการผลิต
- ประมาณการผลกำไรและต้นทุนที่อาจเกิดขึ้น
- วิเคราะห์ส่วนตลาดที่ธุรกิจจะพัฒนา
- เดาว่าต้องใช้พนักงานประเภทไหนในการทำงาน
ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจว่าผู้ประกอบการต้องการสินเชื่อประเภทใด:
- สินเชื่อด่วน (นี่คือลักษณะโปรแกรม ความต้องการขั้นต่ำตัดสินใจได้รวดเร็ว แต่มีกำหนดเวลาที่สั้นกว่าและอัตราที่สูงกว่า)
- ผู้บริโภค (เกี่ยวข้องกับการออกกองทุนเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ จำเป็นต้องมีเอกสารเพิ่มเติมตลอดจนการจัดหาหลักประกันหรือการค้ำประกัน)
- เป้าหมาย (เงินกู้สำหรับการใช้จ่ายบางพื้นที่ประเภทนี้เกี่ยวข้องกับโครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กตามที่ธนาคารระบุ กิจกรรมของผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องมีแนวโน้ม และผู้ประกอบการแต่ละรายเองก็ดำเนินธุรกิจมา อย่างน้อย 3 เดือน)
- เงินสด (สำหรับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนและไม่หมุนเวียนและเงินเบิกเกินบัญชี)
ตามวัตถุประสงค์ที่ผู้ประกอบการแต่ละรายต้องการรับเงินกู้ คุณต้องเลือกธนาคาร เมื่อตัดสินใจตามเป้าหมายแล้วคุณจะต้องค้นหาว่าสถาบันสินเชื่อแห่งใดที่ให้บริการดังกล่าวรวมถึงเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ไม่ควรลืมว่าผู้ประกอบการจะต้องศึกษาข้อกำหนดของผู้มีโอกาสเป็นเจ้าหนี้เพื่อพิจารณาว่าเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดหรือไม่
การรวบรวมและจัดเตรียมเอกสาร
ธนาคารขอข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับผู้กู้พร้อมจัดเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง:
- หนังสือเดินทาง;
- ใบรับรองการลงทะเบียน
- สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล
- คำประกาศที่ส่งไปยัง Federal Tax Service ในปีที่แล้ว
- ใบรับรองการเปิดบัญชีในนามของผู้ประกอบการ (ออกโดยกรมสรรพากรด้วย)
- งบจากบัญชีเหล่านี้แสดงกระแสเงินสด
- ใบรับรองระบุว่าผู้ประกอบการไม่มีหนี้ภาษี
สถาบันสินเชื่อขอสงวนสิทธิ์ในการขอข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับกิจกรรมของผู้ประกอบการแต่ละราย
รับเงินกู้
หากตรงตามเงื่อนไขข้างต้นทั้งหมด ผู้ประกอบการสามารถรับเงินได้ ธนาคารจะต้องการ:
- กรอกใบสมัครสินเชื่อ
- เลือกโปรแกรมสินเชื่อ
- จัดเตรียมเอกสารที่รวบรวมไว้ก่อนหน้านี้ให้กับธนาคาร
- จัดให้มีเงินดาวน์ หลักประกัน หรือผู้ค้ำประกันแก่ธนาคาร
หากธนาคารพิจารณาใบสมัครในเชิงบวก ผู้กู้สามารถรับเงินได้
ธนาคารเกือบทุกแห่งให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล เงื่อนไขจะแตกต่างกันบ้าง แต่มีเงื่อนไขทั่วไปบางประการที่ใช้กับทุกสถาบัน ลองพิจารณาธนาคารที่ให้สินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ
สเบอร์แบงค์
มีชื่อเสียงที่สุด ธนาคารรัสเซียเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้าสำหรับ:
- ค่าใช้จ่ายปัจจุบัน
- การซื้ออสังหาริมทรัพย์และรถยนต์
- การซื้ออุปกรณ์
- การสนับสนุนทางการเงินของสัญญา
Sberbank มีข้อกำหนดดังต่อไปนี้สำหรับผู้ยืม:
- ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องลงทะเบียนอย่างถูกต้อง
- ผู้ประกอบการจะต้องเป็นพลเมืองรัสเซีย
- ระยะเวลาขั้นต่ำของกิจกรรมคือ 3 เดือน
ผู้ประกอบการจะต้องจัดเตรียมสิ่งต่อไปนี้ให้กับธนาคารเพื่อรับเงินกู้:
- เอกสารประกอบ;
- เอกสารทางการเงิน
- เอกสารหลักประกัน (ถ้ามีหลักประกัน)
นอกจากนี้ยังสามารถเปิดบัญชีปัจจุบันที่ Sberbank (โปรแกรม Easy Start) และรับสูงถึง 120,000 รูเบิล เพื่อการพัฒนาธุรกิจ ตามโปรแกรมของธนาคารต่าง ๆ คุณสามารถกู้เงินได้ตั้งแต่ 120,000 ถึง 5,000,000 รูเบิล นานถึง 5 ปี อัตราดอกเบี้ยที่ Sberbank สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือ 13% และสูงกว่า
วีทีบี
VTB เสนอโปรแกรม Kommersant สินเชื่อด่วนนี้มีให้สำหรับผู้ที่มีอายุ 25 ถึง 70 ปีซึ่งประกอบธุรกิจมาอย่างน้อยหนึ่งปี เงินกู้นี้ไม่ได้ออกให้กับธุรกิจที่มุ่งเน้นเฉพาะหรือเมื่อตั้งอยู่ในบางภูมิภาค โปรแกรมนี้ไม่ต้องการหลักประกันเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าสามารถอนุมัติใบสมัครได้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน สิ่งสำคัญคือต้องจดทะเบียนธุรกิจไม่เกิน 150 กม. จากที่ตั้งของธนาคาร อัตราเงินกู้จะอยู่ที่ 14 ถึง 19% ผู้ยืมสามารถนับจำนวนได้ตั้งแต่ 500,000 ถึง 5,000,000 รูเบิล นานถึง 5 ปี
ไรฟไฟเซนแบงก์
Raiffeisenbank เสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลของ Express ผู้กู้ยืมก็มีโอกาส ชำระคืนก่อนกำหนดหนี้. เมื่อยืมคุณจะต้องมีการรับประกันจากเจ้าของธุรกิจคนใดคนหนึ่ง
การลงทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องอยู่ห่างจากเมืองที่ธนาคารที่ส่งใบสมัครตั้งอยู่ภายใน 100 กม.
นอกจากนี้คุณต้องมีบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารนี้ ไม่เช่นนั้นสินเชื่อจะไม่ได้รับการอนุมัติ ข้อดีของการกู้ยืมด่วนจาก Raiffeisenbank คือการดำเนินการที่รวดเร็วภายในเวลาเพียงสองวัน ไม่ต้องมีเงินฝาก ในธนาคารนี้ อัตราจะถูกกำหนดในแต่ละกรณี คุณสามารถรับตั้งแต่ 300,000 ถึง 3,000,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี
ธนาคารโอทีพี
OTP มีอัตราที่สูงกว่าและเสนอเป็นกองทุนยืมในจำนวนเงินน้อยกว่า แต่มีข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่าสำหรับผู้กู้ยืมและมีเอกสารประกอบที่จำเป็นน้อยกว่า จำนวนเงินกู้อยู่ระหว่าง 15,000 ถึง 200,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาหนึ่งถึงสี่ปี อัตราดอกเบี้ย - จาก 34.9% ในกรณีนี้ ไม่จำเป็นต้องมีการรักษาความปลอดภัย (ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือการรับประกันจากลูกค้า)
เงื่อนไขที่เหลือเป็นมาตรฐาน: ผู้กู้จะต้องเป็นพลเมืองรัสเซีย อาศัยอยู่ในอาณาเขตของเรื่องที่ธนาคารตั้งอยู่ และดำเนินการในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี นอกจากนี้ สนข. ยังกำหนดข้อกำหนดเกี่ยวกับอายุของผู้กู้ - ตั้งแต่ 25 ถึง 65 ปี
พรอมสเวียซแบงก์
PSB เสนอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในจำนวน 1,000,000 RUB ถึง 3,000,000 RUB ในอัตราร้อยละที่กำหนดเป็นรายบุคคลเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี Promsvyazbank ออกสินเชื่อด่วนสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล "แบบง่าย"
การสมัครจะได้รับการอนุมัติภายในหนึ่งวันทำการ (หากจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและชุดเอกสารมีขนาดค่อนข้างเล็ก) ธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมในการออกและชำระคืนเงินกู้นี้
Promsvyazbank ยังมีข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ในรูปแบบของอายุ (ในช่วง 23 - 60 ปี) และประสบการณ์ทางธุรกิจ (ไม่ใช่ น้อยกว่าหนึ่งปี- หากผู้ยืมประสงค์และสามารถทำได้ก็อนุญาต กลับมาก่อนเวลาเงินกู้. ธนาคารไม่ต้องการหลักประกันสำหรับสินเชื่อนี้ ในกรณีนี้ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องจดทะเบียนไม่เกิน 100 กม การตั้งถิ่นฐานที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อ
จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลได้อย่างไร?
ดังที่เห็นได้จากการพิจารณาข้อเสนอสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ ข้างต้น โดยธนาคารที่ไม่ต้องมีหลักประกันสินเชื่อจะมีดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่ามาก (เช่น สนข.) การให้การค้ำประกันหรือทรัพย์สินใด ๆ ที่ธนาคารค้ำประกันตลอดจนการสมัครสินเชื่อเป้าหมายช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดีกว่า
การสมัครสินเชื่อเป้าหมาย
หากผู้ประกอบการต้องการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เขาควรให้ความสนใจกับโครงการสินเชื่อที่ตรงเป้าหมาย เช่น การซื้ออุปกรณ์ อัตราเงินกู้ดังกล่าวมักจะต่ำกว่า 1-2% ต่อปี
จัดให้มีหลักประกัน
อสังหาริมทรัพย์ (ที่อยู่อาศัยและ สถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย) อุปกรณ์และการขนส่ง ธนาคารมักจะเต็มใจที่จะออกสินเชื่อให้กับลูกค้าที่สามารถค้ำประกันเงินกู้โดยมีหลักประกันได้ และด้วยเหตุนี้ จึงมอบสินเชื่อให้แก่ลูกค้ามากขึ้น เงื่อนไขการทำกำไรรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
จะเป็นการดีที่สุดหากต้นทุนของทรัพย์สินที่กันไว้เป็นหลักประกันครอบคลุมต้นทุนเงินกู้ ในกรณีนี้ โอกาสที่ใบสมัครของคุณจะได้รับการอนุมัติจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
จัดให้มีผู้ค้ำประกัน
ไม่เพียงแต่บุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคลตลอดจนนิติบุคคลที่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้ การค้ำประกันก็เหมือนกับการจำนำคือการค้ำประกันทางการเงินประเภทหนึ่งให้กับธนาคาร หากผู้กู้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนได้ ผู้ค้ำประกันจะต้องทำเช่นนี้ ด้วยเหตุนี้ผู้ค้ำประกันจึงต้องมีรายได้ที่มั่นคง
นอกจากนี้ ประสบการณ์การเป็นผู้ประกอบการของผู้ประกอบการแต่ละรายยังมีอิทธิพลต่อผลการพิจารณาใบสมัครอีกด้วย โดยปกติแล้ว ธนาคารต้องการให้ผู้กู้ทำงานในสาขาของตนเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนถึงหนึ่งปี
สิ่งสำคัญคือผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องมีบัญชีกระแสรายวันในธนาคารที่เขาวางแผนจะกู้ยืม สถาบันสินเชื่อปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างภักดีมากขึ้น และไม่ใช่บทบาทที่สำคัญน้อยที่สุดที่เล่นโดยประวัติเครดิตของผู้ยืม หากเป็นสิ่งที่ดี กระแสตอบรับเชิงบวกจากธนาคารก็มีแนวโน้มมากขึ้น
3 คะแนนเฉลี่ย: 4,67
จาก 5)
