จากมุมมองของกฎหมาย หากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นไม่ได้ (เนื่องจากคุณได้ชำระคืนเงินกู้แล้ว จึงไม่มีความเสี่ยง) สัญญากับบริษัทประกันภัยที่ให้บริการจะสิ้นสุดลงก่อนระยะเวลาที่กำหนดโดยกรมธรรม์
ประกันประเภทใดบ้างที่คุณสามารถขอเงินคืนได้?
เมื่อได้รับเงินกู้อาจออกให้ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ ชนิดที่แตกต่างกันประกันภัย. พวกเขาสามารถบังคับหรือสมัครใจ และขยายความรับผิดของผู้ยืมต่อธนาคาร เช่นเดียวกับทรัพย์สินหลักประกัน (ซื้อด้วยเงินกู้)
ประเภทบังคับได้แก่:
- OSAGO เมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์- เป็นไปได้ที่จะคืนทุนภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเฉพาะในกรณีที่การขายรถยนต์หรือการเสียชีวิตของเจ้าของและการชำระหนี้ให้กับธนาคารก่อนกำหนดไม่ใช่เหตุผลที่ถูกต้องในการยกเลิกสัญญา
- ธนาคารมีสิทธิตามกฎหมายที่จะบังคับให้คุณปฏิบัติตามกรมธรรม์ของ CASCOแต่หลังจากชำระหนี้แล้วสิ้นความผูกพันและสามารถยกเลิกสัญญากับบริษัทประกันภัยเพื่อคืนเงินส่วนที่เหลือได้
- ในทำนองเดียวกัน ธนาคารสามารถกำหนดประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ภายใต้สัญญาจำนองได้ซึ่งสามารถยกเลิกได้หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว
ประเภทประกันภัยที่มีให้เลือก ได้แก่:
- การประกันความเสี่ยงทางการเงินต่างๆ (ผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้)
- กรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพ
- การประกันการสูญเสียงานที่ไม่คาดคิดของผู้ยืม
- การประกันกรรมสิทธิ์ (หากผู้กู้ถูกบุคคลที่สามยึดหลักประกัน)
สำหรับการประกันทางเลือกทุกประเภท สามารถคืนประกันได้ ไม่เพียงแต่หลังจากชำระคืนก่อนกำหนดเท่านั้น แต่ยังคืนเต็มจำนวนในระหว่างกระบวนการชำระคืนเงินกู้อีกด้วย
วิธีคำนวณจำนวนเงินที่สามารถคืนจากการประกันภัยได้
บริษัท ที่ออกกรมธรรม์มีสิทธิได้รับเงินบางส่วนตามระยะเวลาจริงของสัญญาเงินกู้ (ในระหว่างที่คุณชำระหนี้) และสิทธิผู้ประกันตนในจำนวนเงินที่กระจายไปตามระยะเวลาที่เหลือของกรมธรรม์ ในกรณีนี้ เงินที่คืนไม่ต้องเสียภาษี
เมื่อประเมินว่าสามารถคืนได้เท่าใด จะมีการคำนวณค่าประกันหนึ่งวันในเบื้องต้น ให้คูณด้วยจำนวนวันที่เหลือนับแต่วันที่ยื่นคำขอยุติการให้บริการประกันภัย จากจำนวนนี้ บริษัทประกันภัยสามารถระงับค่าชดเชยที่จ่ายให้กับคุณแล้วสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยที่เกิดขึ้น รวมถึงค่าบริการซึ่งอาจสูงถึง 30%
ตัวอย่าง: คุณกู้เงินกู้เป็นเวลา 1,000 วันและค่าประกันคือ 200,000 รูเบิล ราคาประกันหนึ่งวันคือ 200 รูเบิล คุณชำระคืนเงินกู้และยื่นขอรับเงินชดเชยหลังจาก 600 วัน ในช่วงระยะเวลาชำระหนี้ให้กับธนาคาร บริษัท ประกันภัยได้จ่ายเงิน 50,000 รูเบิลสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ในกรณีนี้บริการประกันภัยคือ 20% ในกรณีนี้ คุณจะได้รับ: ((200*400)-50000)*80/100=24000 รูเบิล
ใน การปฏิบัติจริงสิ่งต่างๆ อาจกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้น ตัวอย่างเช่น เมื่อให้เงินกู้ Sberbank เสนอให้ทำข้อตกลงประกันภัยภาคสมัครใจซึ่งเป็นส่วนรวม ในกรณีนี้ ธนาคารจะทำหน้าที่เป็นคนกลางโดยเรียกเก็บค่าคอมมิชชันเพิ่มเติมจากคุณ ข้อตกลงนี้กำหนดผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของการประกันโดยธนาคารในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดซึ่งจำนวนเงินไม่ได้คำนวณจากต้นทุนรวมของการประกัน แต่จาก 57.5% ของจำนวนเงินนี้เท่านั้น
สามารถรับการปฏิเสธได้เมื่อใด?
การคืนเงินประกันในกรณีชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอาจถูกปฏิเสธหากมีการระบุข้อที่หักล้างความเป็นไปได้ดังกล่าวในข้อตกลงที่ทำกับ บริษัท ประกันภัยหรือธนาคาร การมีอยู่ของข้อดังกล่าวไม่ใช่การละเมิดสิทธิดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญไม่เพียงแต่จะต้องศึกษาข้อตกลงก่อนเริ่มขั้นตอนการชำระหนี้เท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงเงื่อนไขนี้ในขณะที่สรุปด้วย
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าบริษัทประกันภัยเองอาจปฏิเสธการชำระเงินตามข้อเท็จจริงที่ว่าสัญญาไม่มีส่วนที่อธิบายความเป็นไปได้ในการคืนสินค้า บทบัญญัตินี้มีให้ตามกฎหมายเช่นกัน แต่ศาลจะโต้แย้งได้ง่ายมาก ดังนั้นการตอบกลับดังกล่าวจากบริษัทประกันภัยจึงน่าจะเป็นเพียงกลอุบายที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้คุณละทิ้งการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
เป็นไปไม่ได้ที่จะคืนประกันหากในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้มีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นโดยชำระเงินเต็มจำนวนให้กับผู้เสียหายของเบี้ยประกันตามที่กำหนดในกรมธรรม์
วิธีคืนประกันสินเชื่อกรณีชำระคืนก่อนกำหนด
นอกเหนือจากสัญญาประกันภัยแล้ว ก่อนที่จะเริ่มขั้นตอนการคืนสินค้าที่ซับซ้อน คุณต้องอ่านกฎเกณฑ์การประกันภัยที่บริษัทประกันภัยของคุณกำหนดไว้ หากคุณไม่ได้รับเอกสารเหล่านี้เมื่อสมัครกรมธรรม์ คุณสามารถส่งคำขอไปยังบริษัทประกันภัยหรือธนาคาร และค้นหาบนอินเทอร์เน็ตหรือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของบริษัทประกันได้ ศึกษาประเด็นต่างๆ อย่างละเอียดเกี่ยวกับเงื่อนไขในการบอกเลิกสัญญา โดยเฉพาะประเด็นที่เกี่ยวข้องกับประเด็นการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
ในกรณีส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธนาคารเป็นผู้ดำเนินการประกันภัยในฐานะตัวแทนของบริษัทประกันภัย จะมีการยื่นคำร้องขอคืนเงินไปยังธนาคารพร้อมกับใบสมัครเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ต้องมีเหตุผลในการคืนเงินและวิธีการรับการชำระเงิน (หมายเลขบัญชีธนาคาร) เมื่อธนาคารเพิกถอนอำนาจคุณต้องติดต่อกับบริษัทประกันภัยโดยตรง ในเวลาเดียวกันเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะไม่ยกเลิกสัญญากับผู้ถือกรมธรรม์ก่อนกำหนดเนื่องจากอาจช่วยลดภาระผูกพันในการคืนสินค้าได้
ต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้พร้อมกับใบสมัคร:
- สัญญาเงินกู้กับธนาคาร (ต้นฉบับและสำเนา)
- สำเนาสัญญากับบริษัทประกันภัย
- หนังสือเดินทางของผู้ประกันตน
- เอกสารเกี่ยวกับการถอดภาระผูกพันออกจากทรัพย์สินที่เอาประกันภัย
- ใบรับรองจากธนาคารระบุว่าได้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดแล้ว
กำหนดเวลาในการยื่นคำขอไม่ควรเกินวันหมดอายุสัญญากับบริษัทประกันภัย ดังนั้นจึงควรสมัครโดยเร็วที่สุด (สูงสุด 30 วัน) ตามกฎแล้วเงื่อนไขการคืนเงินโดยบริษัทประกันไม่ควรเกิน 10 วัน แต่ในทางปฏิบัติมักไม่ค่อยสังเกตและอาจใช้เวลานานถึงหลายสัปดาห์
เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงิน บริษัทประกันภัยอาจจงใจไม่รับใบสมัครและชะลอการตัดสินใจ ในกรณีนี้มากที่สุด ทางที่ถูกหากคุณจัดการส่งใบสมัครได้ตรงเวลา คุณจะต้องส่งเอกสารทางจดหมายอันมีค่าพร้อมการแจ้งการส่งคืนซึ่งจะกลายเป็นข้อโต้แย้งที่หนักแน่นในศาล เพื่อเร่งรัดความคืบหน้าของคดีก่อนนำขึ้นศาลจะช่วยส่งเรื่องร้องเรียนต่อองค์กรไปยังธนาคารกลางรัสเซีย หากไม่มีการตอบสนอง ใบสมัครจะถูกส่งไปยังศาลตามที่ผู้สมัครเลือก - ณ สถานที่อยู่อาศัยหรือที่กู้ยืม
ดังนั้นคำตอบก็เพียงพอแล้ว ปัญหาที่ซับซ้อนการประกันจะได้รับคืนเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยอิสระหลายประการ บางคนก็สามารถทำเช่นนี้ได้ โดยเร็วที่สุดเพียงเขียนแถลงการณ์ ขณะที่คนอื่นๆ เมื่อคำนวณจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนที่เป็นไปได้แล้ว ก็ละทิ้งแนวคิดนี้ ไม่อยากเสียเวลาและความพยายามในการดำเนินคดีทางกฎหมาย
ทุกวันนี้แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะขอสินเชื่อจากธนาคารโดยไม่ต้องซื้อกรมธรรม์ประกันภัย
อย่างไรก็ตามตาม บังคับมีเพียงการประกันทรัพย์สินเท่านั้นซึ่งโอนให้ธนาคารเป็นหลักประกัน ธนาคารมีสิทธิเสนอประกันภัยประเภทอื่นแก่ผู้กู้ได้ตามความสมัครใจเท่านั้น
ดังนั้นเพื่อไม่ให้ผิดกฎหมาย นายธนาคารจึงพยายามกระตุ้นการซื้อกรมธรรม์ให้มีความน่าสนใจมากขึ้น อัตราเครดิตหรือโดยรวมค่าประกันภัยไว้ในบริการธนาคารเพิ่มเติม ส่งผลให้ผู้กู้ยืมต้องเผชิญกับ ปัญหาใหญ่การคืนเงินประกันหากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
เหตุผลในการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
หากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ผู้กู้มีสิทธิ์เรียกร้องคืนจำนวนเงินประกันสำหรับระยะเวลาที่ยังไม่ได้ใช้ของสัญญา พื้นฐานสำหรับสิ่งนี้คือบรรทัดฐานของข้อ 3 ซึ่งมีเนื้อหาดังต่อไปนี้:
อ้างอิงจากวรรค 1 ของมาตรา 958 โดยการชำระคืนเงินกู้ก่อนระยะเวลาที่กำหนดในสัญญาความเสี่ยงในการประกันภัยก็ไม่มีนัยสำคัญเช่นกัน และตามวรรค 3 ของบทความนี้ ผู้ประกันตนในกรณีนี้สามารถรับเงินประกันได้เพียงบางส่วนเท่านั้น แต่ส่วนที่เหลือจะต้องคืนให้กับผู้ประกันตน
ข้อ ๗ “การดำเนินธุรกิจประกันภัยใน สหพันธรัฐรัสเซีย» ยังยืนยันสิทธิ์ของผู้กู้ในการรับเงินคงเหลือของวันประกันที่ไม่ได้ใช้
และในที่สุดจดหมายจากกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียจากบริษัทประกันภัยกำหนดให้:
- ส่งคืนยอดคงเหลือของส่วนที่ไม่ได้ใช้ของจำนวนเงินประกันให้แก่ผู้ยืม ลดลงตามระยะเวลาประกันจริง
- ยกเว้นผู้ยืมจากการจ่ายภาษีใด ๆ สำหรับจำนวนนี้
ข้อเท็จจริงนี้จะส่งผลต่อประวัติเครดิตของคุณหรือไม่?
บรรทัดฐาน "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" จัดทำเทมเพลตเฉพาะสำหรับประวัติเครดิตของผู้ยืม ประกอบด้วยหลายส่วน หนึ่งในนั้นคือข้อมูล
ส่วนข้อมูลของเรื่องประกอบด้วยข้อมูลต่อไปนี้:
- ข้อมูลเกี่ยวกับคำขอทั้งหมดจากผู้ยืมไปยังธนาคาร
- การปฏิเสธและการอนุมัติการออกสินเชื่อโดยระบุเหตุผล
- การไม่ชำระเงินเกินสองครั้งติดต่อกัน
ชื่อเรื่องและส่วนหลักของประวัติเครดิตประกอบด้วย:
- ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ยืม
- ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับ
- จำนวนเงินกู้
- เปอร์เซ็นต์;
- เงื่อนไขการชำระคืน ฯลฯ
มีเพียงผู้ยืมเองเท่านั้นที่สามารถทำความคุ้นเคยกับส่วนเพิ่มเติมของประวัติศาสตร์ได้ ส่วนนี้จะปิดไม่ให้บุคคลอื่นทราบ อย่างที่คุณเห็นไม่มีข้อมูลในประวัติเครดิตเกี่ยวกับการใช้สิทธิของผู้กู้เพื่อเรียกร้องคืนจำนวนเงินเอาประกันภัย
ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องกลัวว่าจะเสีย ประวัติเครดิตจะถูกเก็บไว้ใน BKI และผู้ยืมมีสิทธิตรวจสอบเอกสารได้ฟรีปีละครั้งและตรวจสอบความถูกต้องของความสมบูรณ์
สาเหตุที่ธนาคารปฏิเสธการชำระเงิน
ถ้ามีอยู่ใน บริการเพิ่มเติมหากธนาคารประกันเงินกู้หรือสุขภาพและชีวิตของลูกค้า ข้อตกลงดังกล่าวจะไม่เกิดขึ้นกับลูกค้าโดยตรง การออกกรมธรรม์ประกันภัยเกิดขึ้นระหว่างองค์กรประกันภัยและองค์กรสินเชื่อเช่น ระหว่างนิติบุคคล
ประกันสินเชื่อธนาคารการคืนประกันมีปัญหามาก
ท้ายที่สุดแล้วถ้อยคำที่นี่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงซึ่งสามารถจัดทำอย่างเป็นทางการในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นของธนาคาร ค่าใช้จ่ายขององค์กร ฯลฯ และแม้จะยื่นคำร้องต่อศาล ผู้กู้ก็ไม่มีสิทธิ์อ้างถึงกฎหมายประกันภัย ในบางกรณี เพื่อไม่ให้สูญเสียลูกค้า ธนาคารจึงให้สัมปทานบางประการ
หากผู้ยืมเขียนใบสมัครในรูปแบบอิสระที่ส่งถึงผู้จัดการเพื่อขอคืนบริการเพิ่มเติมที่ต้องชำระเงินเนื่องจากการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด ธนาคารอาจภักดีต่อสิ่งนี้และจ่ายเงินบางส่วน แต่การตัดสินใจชำระเงินยังคงอยู่กับธนาคารเท่านั้น
แม้ว่าคุณจะยื่นฟ้อง แต่คุณก็ยังไม่สามารถเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ตามที่คุณต้องการได้ กฎหมายไม่ได้ห้ามธนาคารจากการจัดตั้งค่าคอมมิชชั่น โบนัส และการเบิกจ่ายค่าใช้จ่ายขององค์กร
ธนาคารบางแห่งยังคงคืนเงินบางส่วนให้กับลูกค้าตามที่กำหนดไว้ในข้อแยกต่างหาก
ตัวอย่างเช่น "โครงการประกันภัยรวมสำหรับผู้กู้รายบุคคล" ของ Sberbank จัดให้มีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน ตามข้อ 4.3 ของโปรแกรม ผู้กู้มีสิทธิได้รับจำนวนเงินประกันที่คำนวณขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้คงเหลือ (ดูด้านล่าง)
หากลูกค้าเขียนคำปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับโปรแกรมนี้ไปยังธนาคารภายใน 14 วันหลังจากเริ่มข้อตกลง จำนวนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับการเชื่อมต่อกับบริการนี้จะถูกส่งคืนให้เขา
ใครสามารถช่วยฉันรับเงินคืนได้บ้าง?
แต่จะคืนค่าธรรมเนียมประกันสินเชื่อได้อย่างไร? หากคุณได้รับการปฏิเสธโดยส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังเจ้าหนี้หรือองค์กรประกันภัยซึ่งอ้างถึงข้อ 3 ของมาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การรับเงินที่ชำระเกินสำหรับการประกันจะเป็นเรื่องยากมาก
อย่างไรก็ตาม การติดต่อทนายความที่มีประสบการณ์ คุณสามารถใช้สองทางเลือกในการแก้ปัญหา:
- สำหรับธนาคาร.สัญญาเงินกู้ประกอบด้วยข้อกำหนดในการประกันภัยตลอดระยะเวลาของรายการ แต่หากความสัมพันธ์ตามสัญญาสิ้นสุดลง สัญญาประกันภัยก็ต้องสิ้นสุดลงตามไปด้วย
- สำหรับบริษัทประกันภัย.เรื่องของการประกันภัยคือความเสี่ยงของการไม่ชำระหนี้เงินกู้ หากมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ความเสี่ยงจากการประกันภัยจะหายไปโดยอัตโนมัติ สิ่งนี้ระบุไว้ในบรรทัดฐานของกฎหมายตามวรรค 3 ของมาตรา 958 (วรรค I):
ดังนั้นผู้ประกันตนจึงมีหน้าที่คำนวณใหม่และคืนจำนวนเงินประกันคงเหลือ
จะทำอย่างไรหากบริการนี้รวมอยู่ในแพ็คเกจเพิ่มเติม
หากผู้กู้ได้ออกวงเงินเครดิตที่มีโครงการประกันภัยพิเศษ ธนาคารเองก็เป็นผู้ประกันตน
และเนื่องจากผู้กู้ไม่ได้ทำสัญญาใด ๆ กับบริษัทประกันภัย ดังนั้นเขาจึงไม่สามารถอุทธรณ์เกี่ยวกับการเลิกจ้างก่อนกำหนดได้
ธนาคารได้รวมจำนวนเงินประกันไว้ในการให้บริการสินเชื่อเป็นค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่น เคล็ดลับอีกอย่างหนึ่งของธนาคารคือสิ่งที่เรียกว่า “บริการแพ็คเกจ” ซึ่งผู้ให้กู้จะขายเมื่อยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงนอกเหนือจากการประกันภัยและ ทั้งบรรทัดบริการเพิ่มเติม ซึ่งรวมถึงการส่งข้อมูลและการออก SMS บัตรเดบิตและอีกมากมาย
ในกรณีนี้ เป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิเสธเฉพาะการประกันภัยจากแพ็คเกจบริการนี้ และหากคุณปฏิเสธแพ็คเกจบริการทั้งหมด ธนาคารก็มักจะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้
สำหรับผู้ใช้บริการธนาคาร มีวิธีหนึ่งที่จะออกจากสถานการณ์นี้ - แต่งตั้งตัวเองเป็นผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งหมายความว่าเบี้ยประกันจะจ่ายให้กับผู้ยืม
ตามบรรทัดฐานในข้อ 2 ผู้กู้เมื่อทำประกันมีสิทธิ์กำหนดผู้รับผลประโยชน์และควรทำก่อนที่จะสรุปสัญญาเงินกู้
ก่อนลงนามในเอกสารให้อ่านเอกสารให้ละเอียดทุกจุด ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับรายการบริการเพิ่มเติมที่ต้องชำระเงิน และดูว่าคุณเชื่อมต่อกับโปรแกรมประกันภัยหรือไม่
หากคุณไม่เห็นความจำเป็นในการให้บริการใดๆ ให้ปฏิเสธทันที
ในการดำเนินการนี้คุณควรส่งใบสมัครในรูปแบบใด ๆ ไปที่ธนาคารเพื่อปฏิเสธบริการเพิ่มเติมรวมถึงการคืนเงินส่วนที่เท่ากัน ส่งใบสมัครทางไปรษณีย์ลงทะเบียนหรือส่งด้วยมือของคุณเองไปที่ธนาคารพร้อมบันทึกระบุใบเสร็จรับเงิน
หากธนาคารตัดสินใบสมัครของคุณในทางลบและปฏิเสธที่จะคืนเงินบางส่วน โปรดติดต่อศาลและ Rospotrebnadzor ได้เลย
หากต้องการมีส่วนร่วมในการพิจารณาคดีของตัวแทนของ Rospotrebnadzor คุณสามารถส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังศาลได้ ผู้เชี่ยวชาญของหน่วยงานกำกับดูแลจะให้ความเห็นเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของการตัดสินใจของธนาคาร ซึ่งจะมีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินของศาลเชิงบวกต่อคุณ
การคืนเงินประกันบางส่วน
จะคืนประกันชีวิตด้วยเงินกู้ได้อย่างไรหากสัญญาระบุไว้สำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด? มีกรอบเวลาที่แน่นอนตลอดจนเงื่อนไขการคืนเงินประกันที่ระบุไว้ในสัญญา
ดังนั้นหากลูกค้าส่งใบสมัครไปยังตัวแทนประกันภัยหรือธนาคาร (โดยที่ธนาคารเป็นผู้ถือกรมธรรม์) ไม่เกิน 1 เดือนนับจากวันที่สรุปสัญญาและปัญหาของจำเลยได้รับการแก้ไขในเชิงบวกแล้ว เงินสดจะถูกโอนไปยังบัญชีธนาคารที่ระบุของผู้กู้ยืม แต่บริการในการจัดทำสัญญาจะถูกหักออกจากจำนวนเงินคืน
หากผ่านไปหนึ่งเดือนและลูกค้าขอคืนเงินที่ครบกำหนดชำระ จำนวนเงินจะลดลงตามสัดส่วนแบบเรียลไทม์
โดยปกติคำตัดสินของจำเลยจะทำภายใน 1 เดือน หากผลการตัดสินเป็นบวก เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของลูกค้า และหากผลเป็นลบ ลูกค้ามีสิทธิ์อุทธรณ์ต่อศาล ระยะเวลาในการพิจารณาข้อเรียกร้องอยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
ข้อสรุปคือ: สามารถคืนเงินประกันได้หากกำหนดไว้ในสัญญา มิฉะนั้นการตัดสินใจจะกระทำโดยผู้ถือกรมธรรม์และการตัดสินใจของเขาจะขึ้นอยู่กับความภักดีของเขาเท่านั้น การขึ้นศาลไม่ได้ให้ผลลัพธ์เสมอไป
สิ่งนี้นำไปสู่ข้อสรุปดังต่อไปนี้:
- ศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบ
- ชั่งน้ำหนักผลประโยชน์ที่เป็นไปได้เทียบกับความเสี่ยงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้
- จากนั้นจึงลงนามในสัญญา
ติดต่อได้ที่ไหน
เมื่อเรียกร้องเงินประกันที่ชำระเกิน ผู้กู้จะต้องติดต่อ Rospotrebnadzor และศาล
ทันทีหลังจากปิดวงเงินคุณต้องรวบรวมสำเนาเอกสารดังต่อไปนี้:
- สัญญาเงินกู้
- หนังสือเดินทาง;
- ใบรับรองที่ออกโดยธนาคารระบุว่าคุณได้ชำระคืนเงินกู้ครบถ้วนแล้ว (ตัวอย่างด้านล่าง):
นอกเหนือจากเอกสารเหล่านี้ คุณควรเขียนใบสมัครที่จ่าหน้าถึงบริษัทประกันภัยเพื่อขอให้คุณยกเลิกสัญญาประกันภัยก่อนกำหนดและส่งคืนส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ดูตัวอย่างใบสมัครด้านล่าง)
เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การใส่ใจกับความจริงที่ว่าตามหลักปฏิบัติแล้วผู้กู้มักจะอนุญาต ข้อผิดพลาดทั่วไป- แม้ว่าประกันจะออกโดยบริษัทประกันภัย แต่ผู้กู้ยังคงขอเงินคืนจากธนาคาร
ขั้นตอนนี้มีความชอบธรรมก็ต่อเมื่อธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน แต่ในกรณีอื่นควรติดต่อบริษัทประกันภัยเท่านั้น
การสมัครกับธนาคาร การระงับข้อพิพาทก่อนการพิจารณาคดี
ในการแก้ไขปัญหาการคืนจำนวนเงินเอาประกันภัย ผู้กู้จะต้องติดต่อธนาคาร (หากธนาคารเป็นผู้เอาประกัน) พร้อมยื่นคำขอหรือเคลม โดยมีตัวอย่างแสดงไว้ใน ไฟล์ด้านล่าง
จะต้องส่งใบสมัครเป็นสองชุด โดยหนึ่งในนั้นจะต้องมีเครื่องหมายของพนักงานธนาคารเมื่อได้รับการยอมรับ หากไม่สามารถนำใบสมัครมาด้วยตนเองได้ คุณสามารถส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือนการชำระเงินล่วงหน้าจากผู้รับ
นอกจากนี้คุณควรจัดทำรายการเอกสารที่แนบมาด้วย ควบคู่ไปกับการยื่นคำร้องกับธนาคาร คุณจะต้องส่งใบสมัครเพื่อให้ข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชีส่วนตัวของคุณ หากคุณได้รับการปฏิเสธ โปรดติดต่อ Rospotrebnadzor
ติดต่อหน่วยงานกำกับดูแล
กิจกรรมขององค์กรทางการเงินและสินเชื่อถูกควบคุมโดย Rospotrebnadzor ดังนั้นควรส่งใบสมัครที่คล้ายกันที่คุณส่งไปยังธนาคารไปที่ Rospotrebnadzor ซึ่งมีตัวอย่างแสดงอยู่ด้านล่าง
ควรแนบสำเนาคำร้องเรียนไปยังธนาคารพร้อมคำตอบมาพร้อมกับใบสมัครด้วย
คดีความ
ผู้กู้สามารถยื่นคำร้องต่อศาลได้โดยไม่ต้องยื่นคำขอต่อ Rospotrebnadzor เพื่อให้คดีของคุณได้รับการพิจารณาในศาล คุณต้องส่งคำแถลงข้อเรียกร้องซึ่งแสดงอยู่ในไฟล์ด้านล่าง
ดาวน์โหลด
เอกสารขั้นต่ำที่จำเป็น
นอกจากใบแจ้งยอดการเคลมแล้ว จะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ให้กับธนาคาร:
- ข้อตกลงสินเชื่อและการประกันภัย
- ใบรับรองจากธนาคารยืนยันการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- ส่วนการชำระบัญชีเป็นส่วนเพิ่มเติมจากข้อเรียกร้อง
- สำเนาใบสมัครขอคืนค่าประกันให้กับธนาคารพร้อมคำตอบ
- สำเนาสัญญาประกันภัย (ถ้ามี)
- สำเนาใบสมัครไปยังบริษัทประกันภัยพร้อมคำตอบ
โดยสรุปข้อสรุปคือ: หากสัญญามีข้อเกี่ยวกับการคืนเงินส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยหากชำระคืนเงินกู้ก่อนวันครบกำหนดก็สามารถลงนามเอกสารดังกล่าวได้โดยไม่ต้องสงสัย
หากเงื่อนไขของสัญญาไม่รวมความเป็นไปได้ดังกล่าวแล้ว ในกรณีนี้คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะขึ้นศาลและ Rospotrebnadzor หรือพึ่งพาความภักดีของผู้ประกันตนหรือแม้แต่ปฏิเสธเงินที่จ่ายเกิน
วิดีโอ: วิธีคืนประกันสินเชื่อและวิธีที่ธนาคารฉ้อโกงเรา
สวัสดีตอนบ่ายเพื่อนรัก ในสิ่งพิมพ์วันนี้ฉันอยากจะพูดถึงรายละเอียดเกี่ยวกับ วิธีการคืนประกันสินเชื่อ
ฉันคิดว่าคำถามนี้มีความเกี่ยวข้องมาก เนื่องจากแม้จะมีการห้ามทางกฎหมายและกว้างขวางก็ตาม การพิจารณาคดีธนาคารหลายแห่งยังคงรวมค่าธรรมเนียมประกันภัยไว้ในเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
บ่อยครั้งที่การชำระเงินถูกซ่อนไว้และรวมอยู่ในแพ็คเกจบริการ ผู้บริโภคแต่ละรายมีสิทธิ์ปฏิเสธบริการที่เกี่ยวข้อง
การประกันเครดิต: พื้นฐานทางกฎหมาย
ก่อนหน้านี้เมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ด้วยตัวเลือก "ประกันภัย" เป็นการยากที่จะคืนเงินหรือปฏิเสธหลักประกันที่เป็นสาระสำคัญ เชื่อกันว่าธุรกรรมดังกล่าวได้ข้อสรุปตามข้อตกลงโดยสมัครใจของทั้งสองฝ่าย และในการยกเลิกจำเป็นต้องพิสูจน์การกำหนดเงื่อนไขหรือทำให้ผู้บริโภคเข้าใจผิด
ธนาคารกลางของรัสเซียชี้แจงประเด็นนี้โดยลงมติเมื่อวันที่ 1 มิถุนายน 2559 โดยชี้แจงความสามารถของผู้กู้ในการขอยกเว้นบริการประกันภัยภายใน 5 วันหลังจากสรุปสัญญา โดยปกติแล้ว ธนาคารจะโอนเงินให้กับลูกค้าอย่างรวดเร็ว - ภายใน 10 วัน การชำระคืนเงินกู้ประกันยังสามารถทำได้ภายใน 3 ปีระยะเวลา ระยะเวลาจำกัดหลังจากชำระหนี้ให้กับธนาคารแล้ว
สาเหตุคืออะไร?
ตำแหน่งของธนาคารแห่งรัสเซียนั้นมีเหตุผลตามมาตรา 16 ของกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภคซึ่งระบุว่าการรับบริการหนึ่งไม่สามารถมาพร้อมกับการให้บริการอื่นได้
ตามมาตรา 48 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย สัญญาประกันภัยเป็นธุรกรรมที่แยกจากสัญญาเงินกู้หลัก ในเรื่องนี้ไม่ควรกำหนดความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้ล่วงหน้าโดยการชำระค่าบริการประกันภัย
มีข้อยกเว้นหรือไม่?
ข้อยกเว้นคือการประกันหลักประกัน เช่น เมื่อได้รับสินเชื่อรถยนต์ที่ค้ำประกันโดยการขนส่ง ในกรณีนี้ คุณจะต้องซื้อประกัน CASCO
จำเป็นต้องมีการประกันหลักประกันในการสรุปข้อตกลงจำนองเพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน
ในกรณีใดบ้างที่สามารถปฏิเสธการประกันหลังจากได้รับเงินกู้?
ให้บริการประกันภัยตามความสมัครใจสำหรับบัตรเครดิต สินเชื่อเงินสด และสินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์สำหรับความเสี่ยง:
- การสูญเสียงานของผู้ยืมการเลิกจ้าง
- สูญเสียความสามารถในการทำงาน เริ่มทุพพลภาพ ทุพพลภาพ
- จากความเสี่ยงทางการเงิน
- การสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินจำนอง
- การประกันทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน
หากบริการนี้เป็นทางเลือกและไม่รวมอยู่ในสัญญาเงินกู้ ก็สามารถปฏิเสธได้ ในกรณีอื่น ๆ ข้อตกลงดังกล่าวจัดทำขึ้นตามความประสงค์ของคู่สัญญาในการทำธุรกรรมและเป็นไปไม่ได้ที่จะบังคับให้ผู้ยืมดำเนินการให้เสร็จสิ้น เขาลงนามในข้อตกลงตามดุลยพินิจของเขาเอง
ตามมาตรา 31 ของกฎหมายการจำนอง ต่อไปนี้อยู่ภายใต้การประกันภาคบังคับ:
- หลักประกันทรัพย์สิน (อสังหาริมทรัพย์ - อพาร์ทเมนต์หรือบ้าน)
- เมื่อโอนรถยนต์เป็นหลักประกัน – แพ็คเกจประกันภัย CASCO
สำคัญ:ตามมาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การประกันชีวิตและสุขภาพของลูกหนี้นั้นดำเนินการตามความสมัครใจ ในขณะเดียวกันก็ผิดกฎหมายที่จะรวมเงื่อนไขไว้ในสัญญาว่าจำเป็นต้องสร้างความสัมพันธ์กับผู้ประกันตนอย่างเป็นทางการ
วิธีการยกเลิกการทำประกันสินเชื่อ
หากคุณทำประกันแล้วและตอนนี้ต้องการยกเลิก คุณสามารถยกเลิกสัญญาและคืนเงินได้ในกรณีต่อไปนี้:
- ภายใน 5 วันหลังจากสรุปข้อตกลงกับธนาคาร
- หลังจากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนภายใน 3 ปี
- ได้ตลอดเวลาตลอดอายุสัญญาเงินกู้
มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกัน
1. วิธีคืนประกันทันที
ขั้นตอนทันทีหลังจากสมัครสินเชื่อประกอบด้วยหลายขั้นตอน:
- นับแต่วันสรุปสัญญาไม่เกิน 5 วัน
- ติดต่อสถาบันการธนาคารหรือ บริษัท ประกันภัยพร้อมคำร้องขอบอกเลิกสัญญา
- ระบุรายละเอียดบัญชีสำหรับการเครดิตการชำระเงินค้างจ่ายตามกรมธรรม์ประกันภัยซึ่งมักใช้บัญชีที่เชื่อมโยงกับบัตรเครดิตหรือบัญชีอื่น ๆ ของผู้ยืมเพื่อการนี้
ขั้นตอนการคืนสินค้าไม่ได้รับการควบคุมอย่างเป็นทางการและกำหนดโดยกฎภายในของสถาบันการธนาคาร คุณสามารถอ่านวิธีปฏิเสธบริการประกันภัยได้ในสัญญาเงินกู้หรือติดต่อฝ่ายบริการสนับสนุนของธนาคาร
จะต้องส่งใบสมัครผ่านสาขาของบริษัทสินเชื่อที่ได้รับเงินกู้ หากหน่วยงานภูมิภาคไม่รับเอกสาร คุณจะต้องส่งจดหมายลงทะเบียนพร้อมแจ้งไปยังสำนักงานกลางพร้อมเอกสารแนบดังต่อไปนี้:
- สำเนาสัญญา
- แอปพลิเคชันเพิ่มเติม
- กรมธรรม์ประกันภัยหากมีการออก
- ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินที่ทำ
ทุกคนสามารถทำเช่นนี้ได้หรือไม่?
กฎเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับข้อตกลงการประกันภัยร่วม ผู้กู้มักจะเข้าร่วมโดยการซื้อแพ็คเกจบริการธนาคารบางอย่าง
ผู้ประกันตนภายใต้ข้อตกลงดังกล่าวมักจะเป็นสถาบันสินเชื่อและผู้บริโภคก็เข้าร่วมด้วย
การคืนเงินค่าประกันในความสัมพันธ์ดังกล่าวในช่วงระยะเวลา "ผ่อนปรน" ที่กำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็นเวลา 5 วันเป็นไปไม่ได้
2. วิธีการคืนประกันหลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว
ผมคิดว่าหลายๆ คนอาจจะเจอสถานการณ์แบบนี้ในช่วง 5 วันแรก หลังจากสมัครสินเชื่อแล้วไม่สามารถคืนเงินได้ จากนั้นคุณควรเข้าใจว่าขั้นตอนการคืนสินค้าไม่อยู่ภายใต้คำชี้แจงของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
จากนั้นคุณจะต้องไปที่ศาล แต่ก่อนดำเนินการนี้คุณสามารถยื่นคำร้องต่อธนาคารโดยเรียกร้องให้ยกเลิกข้อตกลงประกันภัยและคืนเงินจำนวนที่ชำระตามข้อตกลง
ในฐานะส่วนหนึ่งของโปรแกรมสะสมคะแนน ขณะนี้สถาบันสินเชื่อบางแห่งให้โอกาสในการคืนเงินและยกเลิกสัญญาหลังจากช่วงเวลานี้
เงื่อนไขดังกล่าวได้รับการควบคุมโดยข้อตกลงในการให้สินเชื่อบางประเภทจากธนาคาร ตัวอย่างเช่น Sberbank แห่งรัสเซียกำหนดระยะเวลาสูงสุด 30 วัน เช่นเดียวกับ VTB-24 ภายใต้สัญญาที่สรุปก่อนวันที่ 02/01/2017 แต่เป็นไปได้ไหมที่จะคืนประกันหลังจากชำระคืนเงินกู้จากธนาคารอื่นแล้ว? ปัญหาได้รับการแก้ไขในแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล
ธนาคารไม่ยอมรับการเรียกร้องภายหลังการชำระหนี้เพื่อดำเนินการเกือบ 100% ของคดี จึงควรยื่นคำร้องต่อศาล ณ สถานที่จำเลยพร้อมคำให้การเรียกร้อง
ในระหว่างการชำระบัญชีจะพิจารณาสถานการณ์ของการรวมค่าคอมมิชชั่นประกันภัยไว้ในสัญญาไม่ว่าผู้กู้ตกลงโดยสมัครใจที่จะชดเชยความเสี่ยงที่สำคัญในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยหรือว่าการชำระเงินนั้น "ซ่อนเร้นในธรรมชาติ" หรือไม่ - ผู้บริโภค เรียนรู้เกี่ยวกับพวกเขาหลังจากตัดค่าบริการประกันภัยจำนวนหนึ่ง ฯลฯ .
การส่งใบสมัครไปยังธนาคารไม่ได้รับประกันว่าการตัดสินใจจะเป็นประโยชน์ต่อผู้สมัครเกี่ยวกับการคืนเงินสำหรับบริการประกันภัย
สำคัญ:ผู้กู้แต่ละรายตัดสินใจอย่างอิสระว่าจะยื่นคำร้องและรอคำตอบหรือไม่ กฎหมายไม่ได้กำหนดขั้นตอนบังคับก่อนการพิจารณาคดี สำหรับการสะกดคำที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์บางอย่างหรือไม่ คำถามจะได้รับการแก้ไขเมื่อศึกษาข้อตกลงเงินกู้เฉพาะ
3. การคืนเงินประกันสินเชื่อเมื่อชำระคืนก่อนกำหนด
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่สามารถชำระหนี้ได้ก่อน วันกำหนดส่งจากนั้นคุณจะมีการคำนวณการชำระเงินสำหรับบริการประกันภัยใหม่
บ่อยครั้งที่ค่าคอมมิชชั่นจะรวมอยู่ในจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนแทนที่จะจ่ายแยกต่างหาก อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติมีสถานการณ์ที่การชำระเงินค่าประกันรวมถึงภายใต้ข้อตกลงร่วมรวมอยู่ในแพ็คเกจบริการเพิ่มเติมสำหรับบัตรเครดิตหรือสินเชื่อผู้บริโภค ชำระเงินเพียงครั้งเดียวสำหรับการเชื่อมต่อตลอดระยะเวลาสัญญา
ในแต่ละกรณี สถานการณ์ได้รับการแก้ไขเป็นการส่วนตัว
เมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดผู้กู้จะต้องเขียนใบสมัครไปยังธนาคารเพื่อขอคืนเงินค่าประกันที่ชำระตลอดระยะเวลาของสัญญาหรือในอนาคตที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิกก่อนกำหนด
เมื่อติดต่อธนาคาร คุณจะได้รับแบบฟอร์มของสถาบันเอง หรือพนักงานจะเสนอให้เขียนใบสมัครในรูปแบบใดก็ได้ โดยให้ข้อมูลของผู้ประกันตน สถาบันการเงินจะส่งใบสมัครไปยังบริษัทประกันภัยเพื่อยุติการให้บริการ
บ่อยครั้งที่มีการคำนวณใหม่โดยคำนึงถึงการฝากหนี้เข้าบัญชีก่อนวันครบกำหนดในกำหนดการชำระเงินซึ่งธนาคารจะแจ้งให้ผู้ยืมทราบ หากสถาบันการเงินปฏิเสธ ผู้บริโภคมีสิทธิที่จะเรียกคืนคุณค่าที่ไม่ยุติธรรม
สำคัญ:บางครั้งข้อตกลงเงินกู้ระบุว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะคืนค่าคอมมิชชั่นประกันหากข้อตกลงนั้นเร็ว
สถาบันสินเชื่อมีสิทธิส่งต่อคำอุทธรณ์ไปยังบริษัทประกันภัยหรือแก้ไขปัญหาได้อย่างอิสระ
หากคุณปฏิเสธ คุณควรยื่นคำร้องต่อศาลทันที เนื่องจากอายุความสำหรับคดีประเภทนี้คือ 3 ปี หลังจากช่วงเวลานี้จะเป็นการยากที่จะคืนเงินโดยจะต้องส่งใบสมัครพร้อมเอกสารแสดงเหตุผล เหตุผลที่ดีขาดกำหนดเวลานี้
ความพึงพอใจของคำขอนี้จะคำนึงถึงพฤติการณ์ข้อเท็จจริงของคดีตามดุลยพินิจของศาล
ฉันควรติดต่อทนายความเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของฉันในธนาคารหรือไม่?
เป็นไปได้มากว่าการจ้างผู้เชี่ยวชาญจะไม่เหมาะสมหากส่งใบสมัครไปที่ธนาคารภายใน 5 วัน
ถ้า ระยะเวลาที่กำหนดพลาดและเรื่องมีความซับซ้อนโดยการลงนามในสัญญาประกันภัยในลักษณะการให้บริการเพิ่มเติม จากนั้น ความจำเป็นในการให้ผู้เชี่ยวชาญเข้ามาเกี่ยวข้องในแต่ละกรณีจะพิจารณาเป็นรายบุคคล
โดยทั่วไป ศาลจะเข้ารับตำแหน่งผู้บริโภคหากมีการนำเสนอหลักฐานทั้งหมดเกี่ยวกับการกำหนดกรมธรรม์ประกันภัยแก่ผู้กู้ยืมภายใต้บริการอื่น หรือเพื่อพิสูจน์ความจำเป็นในการสรุปข้อตกลงดังกล่าวเพื่อรับเงินกู้
ในกรณีที่พลเมืองเข้าใจถึงความสำคัญของการกระทำของเขาจะมีการอธิบายผลที่ตามมาจากการทำสัญญาให้เขาทราบและเขาชำระค่าบริการประกันภัยด้วยตนเอง ผลการพิจารณาคดีและชัยชนะของเขาขึ้นอยู่กับประสบการณ์ของตัวแทน การปกป้องสิทธิของผู้บริโภค
สำคัญ:การคืนเงินค่าประกันที่เป็นไปได้ไม่ได้กำหนดขึ้นตามข้อตกลงการให้กู้ยืมผู้บริโภคทั้งหมด สถานการณ์ในแต่ละกรณีจะถูกตัดสินใจเป็นรายบุคคล
วิธีขอประกันสินเชื่อผู้บริโภคของคุณคืน
ตัวเลือกสำหรับการโต้ตอบกับธนาคารเมื่อได้รับเงินกู้เพื่อซื้อสินค้าในครัวเรือนหรืออุปกรณ์จะเหมือนกับเมื่อสำเร็จการศึกษา บัตรเครดิตหรือได้รับสินเชื่อเงินสด
มีการใช้สามแผนในกรณีเช่นนี้:
- การปฏิเสธผลิตภัณฑ์ประกันภัยในลักษณะที่เรียบง่ายหลังจาก 5 วันหลังจากการลงทะเบียนสัญญา
- การบอกเลิกสัญญาในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับของกรมธรรม์ประกันภัย
- การคืนเงินภายหลังการชำระหนี้ตามสัญญาเงินกู้
ข้อมูลเกี่ยวกับการคืนเงินค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการประกันภัยจะไม่รวมอยู่ในประวัติเครดิต แม้ว่าขั้นตอนดังกล่าวจะดำเนินการในศาลก็ตาม
ควรสังเกตว่าประกันสามารถคืนได้เฉพาะในกรณีที่ผู้ยืมไม่ได้ใช้เท่านั้น หากมีการชำระเงินเมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น การคืนเงินจะถูกปฏิเสธ
เป็นไปได้หรือไม่ที่จะปฏิเสธการประกันเครดิตหากไม่มีการชดเชย?
หากมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น แต่ผู้ถือกรมธรรม์ไม่ได้จ่ายค่าชดเชยที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์นั้น ผู้กู้อาจกระทำในสถานการณ์ต่อไปนี้:
- พลาดกำหนดเวลายื่นคำขอรับเงินสินไหมทดแทนซึ่งปกติกำหนดไว้ภายใน 1 เดือน นับจากวันที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- แอปพลิเคชันไม่ได้ระบุรายละเอียดของสัญญาประกันภัย ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ข้อมูลของผู้เอาประกันภัย และวัตถุประสงค์ของการชดเชยในกรณีที่เกิดความเสี่ยง
- ไม่มีเอกสารยืนยันการเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย - รายงาน การตรวจสุขภาพ, ข้อปฏิบัติในการเกิดอุบัติเหตุ ฯลฯ
กรณีเหล่านี้สามารถคืนเงินค่าคอมมิชชั่นประกันภัยได้หรือไม่? ไม่น่าจะเป็นไปได้เนื่องจากไม่ได้รับค่าชดเชยที่เป็นสาระสำคัญเนื่องจากความผิดของผู้กู้ - ผู้ถือกรมธรรม์
บทสรุป + วิดีโอในหัวข้อ
การหลีกเลี่ยงปัญหาเกี่ยวกับการคืนค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการประกันภัยจะช่วยให้คุณสามารถศึกษาเงื่อนไขของสัญญาอย่างรอบคอบก่อนลงนาม
เนื่องจากสภาพทางการเงินของคุณ หากเป็นไปได้ที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนด คุณควรให้ความสนใจกับข้อกำหนดเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการคำนวณใหม่หรือคืนค่าคอมมิชชั่นให้กับบริษัทประกันภัย
เป็นไปไม่ได้ที่จะคืนเงินหรือยกเลิกสัญญาเพื่อประโยชน์ของผู้ประกันตนหากมีหลักประกัน: ยานพาหนะหรืออสังหาริมทรัพย์ที่มีการจำนอง การคืนเงินประกันสินเชื่อในกรณีเหล่านี้ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญาหรือกฎหมาย เว้นแต่ผู้กู้จะเข้าใจผิดเกี่ยวกับลักษณะของสัญญาเงินกู้และผลที่ตามมาของข้อสรุป
จริงๆแล้วนั่นคือทั้งหมดสำหรับฉัน ขอขอบคุณทุกท่านที่ให้ความสนใจ แล้วพบกันใหม่ครับ
คุณสามารถปฏิเสธการประกันตามคำแนะนำ ธนาคารแห่งรัสเซีย N 3854-Uซึ่งใช้กับสัญญาการให้กู้ยืมทั้งหมดเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2559 มันใช้ได้กับบุคคลเท่านั้น
สำคัญ!ตามพระราชกฤษฎีกานี้คุณสามารถ ยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยให้สมบูรณ์ภายใน 5 วัน นับแต่วันสรุปสัญญา(ระยะเวลาทำความเย็น) ในบางกรณีจำนวนเงินประกันของเงินกู้จะถูกส่งกลับภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญาเอง
เป็นไปได้หรือไม่ที่จะคืนจำนวนเงินประกันสำหรับเงินกู้ที่ชำระไปแล้ว?
กฎหมายกำหนดทางเลือกในการคืนเงินหากมีการชำระหนี้ก่อนกำหนดและปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงิน ในกรณีนี้คุณจะสามารถรับเงินประกันตามระยะเวลาที่เหลือได้ ตัวอย่างเช่น หากออกเงินกู้เป็นเวลาหนึ่งปี และชำระหนี้คืนเต็มจำนวนหลังจากผ่านไป 6 เดือน คุณสามารถคืนทุนประกันได้ 50%
ไม่สามารถคืนเงินได้หากมีเหตุการณ์ประกันซึ่งรวมถึงการชำระเงินล่าช้าแม้ว่าจะได้ชำระค่าปรับที่เกี่ยวข้องแล้วก็ตาม การประกันภัยไม่สามารถขอคืนได้สำหรับสินเชื่อที่ชำระแล้วตามกำหนดการชำระเงิน
นโยบายใดอยู่ภายใต้คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซีย
กฎหมายการคืนประกันภัยในปัจจุบันไม่ส่งผลกระทบต่อกรมธรรม์ทุกประเภท ตามกฎหมาย คุณสามารถปฏิเสธการประกันประเภทต่อไปนี้ได้อย่างปลอดภัย:
- กรณีเสียชีวิตหรือถึงอายุที่กำหนด
- จากอุบัติเหตุ
- ประกันสุขภาพเพิ่มเติม
- ความเสียหายและการสูญเสียทรัพย์สิน
- ความเสียหายหรือการโจรกรรมยานพาหนะทางบก
- ความเสียหายหรือการโจรกรรมการขนส่งทางน้ำ (เรือ เรือ)
- โอซาโก;
- การประกันความเสี่ยงทางการเงิน
นโยบายประเภทใดที่จำเป็น:
- นโยบายทางการแพทย์สำหรับชาวต่างชาติที่ทำงานในสหพันธรัฐรัสเซีย
- นโยบายทางการแพทย์สำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่ตั้งอยู่นอกประเทศ
- กรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับสำหรับกิจกรรมที่เป็นอันตราย
- ความรับผิดทางแพ่งของผู้ขับขี่ โปรแกรมนานาชาติประกันภัย.
ธนาคารและบริษัทประกันภัยสามารถหลีกเลี่ยงกฎหมายได้อย่างไร
เพื่อประเมินโอกาสในการได้รับเงินคืน คุณต้องศึกษาข้อตกลงสินเชื่อและการประกันภัยอย่างรอบคอบ เมื่อทราบถึงความเป็นไปได้ในการขอเงินคืนทนายความของธนาคารและบริษัทประกันภัยมักจะใช้กลอุบายที่ไม่อนุญาตให้ผู้กู้ใช้สิทธิตามกฎหมายของตน ซึ่งรวมถึงประเด็นต่อไปนี้:
- ธนาคารอาจสั่งห้ามการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- องค์กรธนาคารเองก็ทำหน้าที่เป็นตัวแทนประกันภัย ในกรณีนี้มีการลงนามข้อตกลงร่วมซึ่งคำสั่งปัจจุบันของธนาคารแห่งรัสเซียไม่ได้ใช้
- การประกันภัยรวมอยู่ในแพ็คเกจพื้นฐานของบริการธนาคาร แนวทางปฏิบัตินี้เป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายในรูปแบบบัตรเครดิต เมื่อคุณออกการปฏิเสธ ธนาคารอาจเพิกถอนตัวเลือกแพ็คเกจที่สำคัญอื่น ๆ ของคุณหรือลดวงเงินสินเชื่อ
- หากในสัญญาเงินกู้คุณได้ระบุข้อที่ระบุว่าคุณได้อ่านเอกสารและเห็นด้วยกับเงื่อนไขทั้งหมดแล้วจะเป็นการยากที่จะพิสูจน์การให้บริการในศาล
- เนื่องจากกฎหมายบังคับใช้กับกรมธรรม์ประกันภัยเท่านั้น บริษัทจึงสามารถกำหนดต้นทุนของกรมธรรม์ให้ต่ำและค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสูงได้
หากเป็นไปได้ ให้แสดงเอกสารแก่ทนายความที่สามารถแจ้งให้คุณทราบได้อย่างแน่ชัดว่าคุณสามารถคาดหวังการชำระเงินได้เท่าใด
ทั้งธนาคารและแน่นอนว่าบริษัทประกันภัยจะยอมทนไม่ไหว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการรับเอกสาร ในกรณีนี้ เมื่อคุณสมัครด้วยตนเอง คุณจะต้องได้รับใบเสร็จหรือเครื่องหมายที่เกี่ยวข้องกับการโอนเอกสารบนสำเนาของคุณ ข้ามระบบคุณสามารถส่งเอกสารที่รวบรวมด้วยจดหมายอันมีค่าพร้อมรายการเอกสารที่แนบมาทั้งหมดรวมถึงการแจ้งการรับคืนที่จำเป็น ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารหรือบริษัทประกันภัยจะไม่สามารถปฏิเสธการสมัครได้
ในบางกรณี พนักงานธนาคารหรือบริษัทประกันภัยอาจยึดสัญญาเดิมจากคุณเพื่อนำไปปรับปรุงแก้ไขในภายหลังโดยเป็นการหลีกเลี่ยงกฎหมาย ดังนั้น หากคุณมอบต้นฉบับพร้อมลายเซ็นของคุณ เอกสารนั้นอาจไม่สูญหายโดยไม่ได้ตั้งใจ และคุณจะถูกขอให้เซ็นสำเนาอีกชุด (แก้ไขแล้ว)
ขั้นตอนการคืนประกัน
หากต้องการคืนประกันสินเชื่อสามารถติดต่อบริษัทประกันภัยได้โดยตรงหรือดำเนินการผ่านธนาคาร (หากกรมธรรม์รวมอยู่ในบริการธนาคาร) ขั้นตอนนั้นขึ้นอยู่กับใครเป็นผู้ออกสัญญาประกันภัยปัจจุบันและอะไรคือสาเหตุของการระงับ
การคืนเงินประกันสินเชื่อเมื่อชำระคืนก่อนกำหนด
หากชำระประกันเครดิตผู้บริโภคในการชำระเงินครั้งเดียวและทันทีหลังจากลงทะเบียน หากคุณชำระคืนก่อนกำหนด คุณจะมีโอกาสคืนจำนวนเงินที่เหลือ สิทธินี้ใช้กับกรมธรรม์ทุกประเภทที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ พื้นฐานสำหรับการคืนเงินคือความจริงที่ว่าได้ชำระค่าบริการประกันภัยแล้ว แต่จะไม่ได้รับการให้บริการ
หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้วคุณจะต้องได้รับเอกสารที่เหมาะสมจากธนาคารเพื่อยืนยันการชำระหนี้ มันแนบมากับใบสมัคร พร้อมทั้งแนบสำเนาสัญญาประกันภัยและสำเนาหนังสือเดินทางด้วย
ไม่ควรยกเลิกสัญญากับบริษัทประกันภัยก่อนรับเงินเนื่องจากในกรณีนี้สามารถปฏิเสธได้อย่างสมบูรณ์ตามกฎหมาย ข้อยกเว้นจะเป็นสถานการณ์ที่ข้อตกลงปัจจุบันกำหนดภาระผูกพันในการคืนเงินประกันบางส่วนในกรณีที่สัญญากับธนาคารถูกยกเลิกก่อนกำหนดเนื่องจากการชำระหนี้เต็มจำนวน
บริษัทประกันภัยจะตรวจสอบใบสมัครภายใน 10 วัน หลังจากนั้นคุณจะต้องคืนเงินหรือระบุเหตุผลที่น่าสนใจในการปฏิเสธ
คุณจะปฏิเสธการประกันที่กำหนดได้อย่างไร?
เพื่อให้เป็นไปตามขั้นตอน การเคลมประกันการคืนเงินกู้จะถูกส่งไปยังธนาคารและบริษัทประกันภัย นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้โอกาสในการแก้ไขปัญหาก่อนการพิจารณาคดี นี้จะต้องทำใน ตามกฎหมายระยะเวลาการทำความเย็น
ยกเลิกสัญญาประกันภัยโดยทั่วไป เครดิตผู้บริโภคอนุญาต ภายใน 5 วันนับตั้งแต่วินาทีที่มีผลใช้บังคับ สำหรับสินเชื่อรถยนต์ ระยะเวลานี้จะขยายออกไปตามกฎหมายเป็น 30 วัน ซึ่งใช้กับนโยบาย MTPL
ในบางกรณี ระยะเวลาผ่อนผันอาจถูกกำหนดโดยธนาคารเฉพาะ ตัวอย่างเช่นเมื่อพิจารณาคำถาม“ เป็นไปได้หรือไม่ที่จะคืนประกันเงินกู้จาก Sberbank” มันคุ้มค่าที่จะคำนึงถึงเงื่อนไขแต่ละส่วนของโปรแกรมสินเชื่อที่อนุญาตให้คุณคืนได้เต็มจำนวน เบี้ยประกันภายใน 30 วัน นับแต่วันที่สรุปสัญญา หรือเป็นจำนวน 50% หากระยะเวลาเกิน 30 วัน นอกจากการสมัครปฏิเสธแล้ว คุณต้องส่งสำเนาสัญญาสินเชื่อและประกันของธนาคารตลอดจนหนังสือเดินทางของคุณไปยังธนาคารด้วย
หากลงนามในสัญญาประกันภัยแยกต่างหากจากสัญญาเงินกู้ (เงื่อนไขการประกันไม่ได้ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้) คุณต้องติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณทันที ในกรณีนี้ นอกเหนือจากเอกสารข้างต้นแล้ว ยังมีรายละเอียดธนาคารสำหรับการคืนเงินอีกด้วย หากสัญญามีผลใช้บังคับแล้ว คุณจะต้องคืนจำนวนเงินลบด้วยการชำระเงินสำหรับงวดที่ผ่านมา หากไม่เป็นเช่นนั้น ให้คืนเต็มจำนวน
ตัวอย่างการขอคืนเงินประกันสินเชื่อ
การขอคืนเงินประกันอาจอยู่ในรูปแบบมาตรฐานที่ธนาคารจัดทำหรือเขียนโดยผู้กู้เอง ตัวอย่างโดยประมาณดังต่อไปนี้:
- ถึง: หัวหน้าบริษัทประกันภัยหรือธนาคาร ชื่อนามสกุล
- ที่อยู่องค์กร
- ชื่อเต็มมาจากใคร
- ที่อยู่การลงทะเบียน (ที่อยู่อาศัย) และหมายเลขโทรศัพท์
คำแถลง
(วันที่ลงนามในสัญญา) ระหว่างฉันกับ ( ชื่อธนาคาร) ได้ทำสัญญากู้ยืมเงินแล้ว ( หมายเลขเอกสาร) และพร้อมกันกับบริษัท ( ชื่อบริษัทประกันภัย) ได้ทำสัญญาประกันภัยแล้ว ( หมายเลขเอกสาร- จำนวนเงินกู้ตามสัญญาคือ ( จำนวนเงินทั้งหมดเป็นรูเบิลเป็นตัวเลขและคำ) รูเบิล แต่จริงๆ แล้วฉันได้รับ ( จำนวนสินเชื่อเป็นตัวเลขและคำพูด) รูเบิล และ ( จำนวนเงินประกันเป็นตัวเลขและคำพูด) รูเบิลถูกโอนไปที่ บริษัท ( ชื่อบริษัทประกันภัย) เป็นเบี้ยประกัน ระยะเวลากู้ยืมและประกันตามวรรค ( จำนวนข้อของข้อตกลงที่ระบุเงื่อนไขการกู้ยืม) ได้ทำสัญญา ( ระยะเวลาเงินกู้เป็นเดือน).
(วันที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด) ฉันได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมเงินกับธนาคารครบถ้วนแล้ว ( ชื่อธนาคาร) คืนจำนวนหนี้ ( จำนวนเงินกู้ทั้งหมดพร้อมประกันเป็นตัวเลขและคำพูด) รูเบิลและดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้อง เนื่องจากการปิดเงินกู้ก่อนกำหนด ฉันขอให้คุณส่งคืนจำนวนเงินที่ชำระเกินกว่าที่จำเป็นให้ฉัน เบี้ยประกันในอัตรา ( 50% ของจำนวนเงินเบี้ยประกันภัย) รูเบิล
ฉันขอให้พิจารณาการตัดสินใจในใบสมัครของฉันภายใน 10 วันนับจากวันที่ได้รับ หากคุณไม่ได้รับการตอบกลับหรือปฏิบัติตามข้อกำหนดข้างต้น ในประเด็นนี้ ฉันจะยื่นคำแถลงข้อเรียกร้องที่เกี่ยวข้องต่อศาลเพื่อเรียกร้องให้ชำระเงินตามจำนวนที่ประกาศไว้และการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินทุนตามมาตรา 395 ของ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
จะทำอย่างไรถ้าคุณได้รับการปฏิเสธ
ก่อนอื่น คุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนต่อองค์กรธนาคารหรือบริษัทประกันภัยกับ Rospotrebnadzor เนื่องจากการให้บริการ โดยสามารถทำได้ภายใน 1 ปี นับแต่วันที่ลงนามในสัญญา คุณต้องส่งเรื่องร้องเรียนไปยังสำนักงาน Rospotrebnadzor ในเมืองของคุณ ซึ่งสามารถทำได้ด้วยตนเอง ทางไปรษณีย์ หรือทางอีเมล์ หากการร้องเรียนของคุณได้รับการยืนยันและมีเหตุผล จะมีการเปิดคดีเกี่ยวกับการจัดการ
ควรเข้าใจว่าสิ่งนี้จะไม่คืนเงินจริง ๆ แต่การตอบกลับจาก Rospotrebnadzor จะช่วยคุณในการทดลองใช้ที่กำลังจะมาถึง อย่างไรก็ตามหากคุณพลาดกำหนดเวลาในการยื่นเรื่องร้องเรียนก็ยังคงส่งไปที่บริการ ในกรณีนี้การเปิดคดีจะถูกปฏิเสธ และธนาคารหรือบริษัทประกันภัยจะไม่ถูกลงโทษทางปกครอง ในทางกลับกัน ในกรณีของคุณจะมีการให้คำตอบโดยอธิบายว่าสิทธิ์ของคุณถูกละเมิดที่ไหนและอย่างไร ซึ่งเป็นข้อโต้แย้งที่หนักแน่นในศาลเช่นกัน
คุณสามารถส่งใบสมัครไปที่ศาลได้หากภายใน 10 วันหลังจากส่งใบสมัครไปยังคณะกรรมการสอบสวน คุณไม่ได้รับการตอบกลับ (การชำระเงิน) หรือคุณได้รับการปฏิเสธโดยไม่มีมูลความจริง
เมื่อวางแผนกลยุทธ์ในการขอประกันสินเชื่อผู้บริโภค คุณควรเริ่มดำเนินคดีทางกฎหมายหากคุณมีสิทธิ์ได้รับจำนวนเงินที่ยุติธรรมเท่านั้น เงินก้อนใหญ่- หากคุณต้องการคืนเงินเพียงไม่กี่พันรูเบิล คุณไม่น่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีให้เสร็จสิ้น
ชายผู้นั้นกู้เงินจากธนาคาร - 2.6 ล้านรูเบิล เขาเซ็นสัญญาเมื่อเดือนเมษายน 2560 เป็นเวลาเจ็ดปี ตามเงื่อนไขของเงินกู้จำเป็นต้องทำประกันอุบัติเหตุ เมื่อคำนึงถึงระยะเวลาและจำนวนเงินค่าประกัน 124,000 มีประกันอีกอัน - 30,000 จำนวนเงินเหล่านี้ถูกหักออกจากบัญชีเครดิตของเขา
เอคาเทรินา มิรอชคิน่า
นักเศรษฐศาสตร์
เมื่อผ่านไปสามเดือน ผู้กู้ก็ชำระคืนเงินกู้ แทนที่จะใช้เวลาเจ็ดปี เขาใช้เงินที่ยืมมาเป็นเวลาสามเดือน เนื่องจากจำเป็นต้องมีการประกันสำหรับการค้ำประกันโดยธนาคาร ชายผู้นั้นจึงตัดสินใจปฏิเสธและนำเงินส่วนหนึ่งไปในช่วงที่ไม่ได้ใช้ แต่บริษัทประกันไม่ให้เงิน พวกเขาบอกว่าไม่มีเหตุผล
ฉันต้องไปศาลด้วยความหวังว่าจะเก็บเงินได้ 100,000 รูเบิล การประกันที่ไม่จำเป็นและรับค่าชดเชยความเสียหายทางศีลธรรม คำตัดสินของศาลฎีกาเกี่ยวกับทนายความที่น่าตกใจนี้
ทำไมต้องซื้อประกันเมื่อสมัครสินเชื่อ?
นี่เป็นข้อกำหนดของธนาคาร - มีสิทธิ์ที่จะทำเช่นนั้น นี่คือวิธีที่ธนาคารประกันความเสี่ยง หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับผู้ยืม - เขาเสียชีวิต บาดเจ็บสาหัสหรือพิการและไม่สามารถทำงานได้ - บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินกู้ให้เขา
การประกันชีวิตและสุขภาพเป็นทางเลือก แต่ธนาคารอาจเสนอหรือเพิ่มอัตราหากคุณยกเลิกกรมธรรม์ ค่าประกันอาจถูกหักออกจากบัญชีและผู้ยืมอาจได้รับน้อยลงตามจำนวนนั้น นั่นคือนโยบายนี้ซื้อด้วยเครดิตและชำระเป็นงวดด้วย
โดยปกติวงเงินประกันจะเท่ากับวงเงินกู้แต่อาจจะน้อยกว่าก็ได้ กรมธรรม์อาจมีผลใช้ได้จนกระทั่งสิ้นสุดสัญญากู้ยืมเงิน
นี่คือกรมธรรม์ที่ผู้กู้ซื้อ แต่เมื่อชำระหนี้หมดแล้วเขาต้องการยกเลิกประกันและรับเงินส่วนหนึ่งไป โดยทั่วไปแล้วตามกฎหมายสิ่งนี้เป็นไปได้และหลายคนก็ทำเช่นนั้น บางครั้งสิ่งนี้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ: ธนาคารจะจัดเตรียมใบสมัครสำหรับการคืนเบี้ยประกันพร้อมกับใบสมัครสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด และหลังจากนั้นไม่กี่วันเงินก็เข้าบัญชี แต่แล้วมีบางอย่างผิดพลาด
ทำไมบริษัทประกันไม่คืนเงิน?
ผู้กู้ไม่ได้ประกันความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ แต่รับประกันชีวิตของเขา นี่ไม่ใช่หลักประกันสำหรับเงินกู้ แต่เป็นเพียงกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับกรณีเฉพาะ สามารถดำเนินการได้ด้วยตัวเองแม้ว่าจะชำระคืนเงินกู้ไปแล้วก็ตาม
ข้อตกลงเงินกู้สรุปได้จนถึงปี 2567 และนโยบายมีผลใช้ได้จนถึงปี 2563 เท่านั้น และโดยทั่วไปจากการซื้อกรมธรรม์ อัตราเงินกู้จึงต่ำกว่า: 15.9% แทนที่จะเป็น 18.9% โดยไม่มีนโยบาย หากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดก็ถือว่าทำได้ดี แต่เราจะไม่ให้เงินสำหรับกรมธรรม์: ปล่อยให้ประกันดำเนินการต่อไป
ศาลพูดอะไร?
ผู้ประกันตนคือผู้ถือกรมธรรม์ เขาจ่ายเบี้ยประกันและซื้อกรมธรรม์ หากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินตามจำนวนที่เอาประกันภัยให้แก่เขา หรือไม่กับผู้ถือกรมธรรม์เอง แต่สำหรับผู้รับผลประโยชน์ - ตัวอย่างเช่นเขาจะชำระคืนเงินกู้ธนาคารให้กับผู้กู้
หากความเป็นไปได้ของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยไม่มีอีกต่อไปหรือความเสี่ยงที่เอาประกันภัยไม่มีอีกต่อไป สัญญาจะสิ้นสุดลง เช่น บ้านที่ทำประกันน้ำท่วมแต่กลับถูกไฟไหม้ หรือผู้ประกอบการประกันความรับผิดต่อลูกค้าแล้วปิดกิจการ
หากไม่มีความเสี่ยงในการประกันอีกต่อไปและปัญหาไม่ใช่เหตุการณ์ที่มีการประกัน คุณสามารถถอนเบี้ยประกันบางส่วนที่ลดลงในช่วงระยะเวลาที่ไม่ได้ใช้ - จำนวนเงินจะคำนวณตามสัดส่วนระยะเวลากรมธรรม์
นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นในเรื่องนี้: หลังจากที่ชำระคืนเงินกู้แล้ว ความเสี่ยงในการประกันก็หยุดลง
สัญญาประกันภัยได้สรุปไว้สำหรับเงินกู้โดยเฉพาะ ไม่ใช่เช่นนั้น มันบอกว่าเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์อัตราจะลดลง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณจึงสามารถเรียกร้องเงินเพื่อทำประกันได้
แม้ว่าบริษัทประกันภัยจะบอกว่ากรมธรรม์เป็นของตนเอง แต่ก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้น ส่งคืน 103,000 รูเบิลให้กับผู้ยืม
ผู้กู้ยืมก็เป็นผู้บริโภคเช่นกัน สิทธิของเขาจึงถูกละเมิด ชดเชยความเสียหายทางศีลธรรม 10,000 และจ่ายค่าปรับอีก 50% รวม - 170,000
สัญญาประกันภัยสามารถบอกเลิกก่อนกำหนดได้อย่างแน่นอนหากความเสี่ยงที่เอาประกันภัยหายไป จากนั้นบริษัทประกันภัยก็ต้องคืนเงินให้
แต่ด้วยการประกันอุบัติเหตุเช่นเดียวกับผู้กู้ยืมรายนี้ เหตุผลดังกล่าวอาจเป็นเพียงสิ่งที่เกี่ยวข้องกับชีวิตและสุขภาพของเขาเท่านั้น นั่นคือบางสิ่งจะต้องเกิดขึ้นเนื่องจากไม่มีประเด็นในการประกันชีวิตและสุขภาพอีกต่อไป กลายเป็นเรื่องไร้สาระ: ชีวิตและสุขภาพจะต้องสูญเสียไป แต่นี่เป็นกรณีประกัน ในสถานการณ์เช่นนี้ วงจรอุบาทว์จะตามมา
สัญญาประกันภัยไม่เชื่อมโยงกับยอดเงินกู้ ค่าประกันจะอยู่ที่ 2.6 ล้านรูเบิลเมื่อใดก็ได้ซึ่งจะไม่ลดลง
เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยไม่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม: อุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ไม่ว่าจะชำระเงินให้กับธนาคารก็ตาม
ซึ่งหมายความว่าหากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด สัญญาประกันภัยจะไม่สิ้นสุดลง ไม่มีเหตุผลในการคืนเบี้ยประกัน คุณไม่สามารถเรียกร้องมันกลับมาได้ มีช่วงระบายความร้อนสำหรับสิ่งนี้ แต่มันผ่านไปนานแล้ว
เจ้าหน้าที่สองคนทำผิดและใช้กฎหมายไม่ถูกต้อง
บรรทัดล่างการตัดสินใจเพื่อประโยชน์ของผู้ยืมถูกยกเลิก กรณีถูกส่งไปตรวจสอบ ยังไม่มีการตัดสินใจขั้นสุดท้าย เรื่องราวยังสดใหม่ แต่ศาลฎีกาชี้แจงชัดเจนว่าเจ้าหน้าที่ทั้งสองทำผิดพลาด ใช้กฎหมายไม่ถูกต้อง และต้องขจัดการละเมิดออกไป
แต่ก่อนสามารถเอาเงินคืนมาทำประกันได้ มีอะไรเปลี่ยนแปลง?
ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง ทั้งก่อนและปัจจุบันมีมาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งซึ่งสามารถนำไปใช้คืนเบี้ยประกันได้หากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
กลับมาในช่วงเย็นตัวหากคุณต้องการยกเลิกกรมธรรม์ภายในสองสัปดาห์หลังจากการซื้อ ให้เขียนใบแจ้งยอดไปยังบริษัทประกันภัย กรมธรรม์ไม่ได้ขายโดยธนาคาร แต่ขายโดยบริษัทประกันภัย - สื่อสารกับกรมธรรม์ บ่อยครั้งที่ทั้งหมดนี้ดำเนินไปอย่างรวดเร็วและไม่มีปัญหา: คุณเขียนใบสมัครแล้วเงินก็เข้าบัญชีของคุณ และดำเนินการชำระเงินกู้ของคุณตามกำหนดเวลาต่อไป
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีข้อกำหนดในสัญญาเงินกู้ว่าหากคุณปฏิเสธการประกันอัตราจะเพิ่มขึ้น คุณสามารถประหยัดเงินและทำผิดพลาดได้
คืนเงินเมื่อชำระคืนก่อนกำหนดตรวจสอบว่าสัญญาเงินกู้และการประกันภัยเกี่ยวข้องกันอย่างไร เบี้ยประกันบางส่วนสามารถคืนได้ก็ต่อเมื่อการชำระค่าประกันเกี่ยวข้องกับหนี้เท่านั้น นั่นคือเมื่อชำระคืนเงินกู้แล้ว จะไม่มีความเสี่ยงด้านประกันอีกต่อไป หากเป็นเพียงสัญญาประกันชีวิตที่แกะกล่อง การคืนสินค้าอาจมีปัญหา และนั่นไม่ใช่การละเมิด อาจมีความเสี่ยงหนึ่งแสนรูเบิลหรือมากกว่านั้น
หากคุณตัดสินใจที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและเก็บเบี้ยประกัน แผนจะเป็นดังนี้:
- เขียนใบสมัครเพื่อขอชำระคืนก่อนกำหนดถึงธนาคาร ฝากเงินตามจำนวนที่ต้องการเข้าบัญชี จะไม่มีการชำระคืนหากไม่มีการสมัคร: เงินจะถูกตัดออกตามกำหนดเวลา
- นำใบรับรองการชำระคืนเงินกู้และเขียนใบแจ้งยอดไปยังบริษัทประกันภัย ขอคืนเงินค่าเบี้ยประกันส่วนหนึ่งของคุณ อาศัยคำวินิจฉัยของศาลฎีกาใน สถานการณ์ที่แตกต่างกัน- แม้ว่านี่จะไม่ใช่กฎหมาย แต่ศาล ธนาคาร และบริษัทประกันภัยก็คำนึงถึงการตัดสินใจของตนด้วย แบ่งปัน VKontakte 85 แบ่งปันบน Facebook 8