เป็นไปได้ไหมที่จะปฏิเสธการประกันเครดิต? วิธีการทำ. วิธียกเลิกการประกันที่ไม่จำเป็น

“ฉันขอเงินประกันคืนได้ไหม” - อาจจะมากที่สุด คำถามที่ถูกถามบ่อยซึ่งลูกค้าสอบถามที่ต้องการบอกเลิกสัญญาประกันภัย เราจะแจ้งให้คุณทราบว่าในกรณีใดบ้างที่คุณจะได้รับเงินคืนสำหรับการประกันภัย และในกรณีใดกฎหมายจะเข้าข้างบริษัทประกันภัย

กฎหมาย

ตามศิลปะ มาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิได้รับเงินคืนส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่ชำระแล้วตามสัดส่วนของระยะเวลาที่ไม่ได้ใช้ หากความเป็นไปได้ของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยหายไปหรือการมีอยู่ของการประกัน ความเสี่ยงได้หยุดลงเนื่องจากสถานการณ์อื่นนอกเหนือจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีดังกล่าวรวมถึงการสูญเสียทรัพย์สินที่เอาประกันภัยโดยสิ้นเชิงด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย และการชำระบัญชีของผู้ประกันตนในลักษณะที่กฎหมายกำหนด

บทความแห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียนี้ยังระบุถึงความเป็นไปได้ในการยกเลิกสัญญาประกันภัยก่อนกำหนดตามความคิดริเริ่มของผู้ถือกรมธรรม์ ในกรณีนี้ ชำระเงินแล้ว เบี้ยประกันไม่สามารถคืนได้เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญาประกันภัย

หลักเกณฑ์การบอกเลิกสัญญาประกันภัยที่กำหนดไว้เป็นหลักเกณฑ์พื้นฐาน เว้นแต่จะกำหนดเงื่อนไขอื่นไว้ในกฎหรือข้อบังคับเกี่ยวกับการประกันภัย การกระทำทางกฎหมายควบคุมกฎการยกเลิกโดย บางชนิดประกันภัย.

ระยะเวลาการทำความเย็น

ได้รับการแนะนำโดยคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 3854-U ลงวันที่ 20 พฤศจิกายน 2558 อันเป็นผลมาจาก ปริมาณมากการร้องเรียนจากประชาชนเกี่ยวกับ "การกำหนด" นโยบายเพิ่มเติมเมื่อสมัครประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับหรือรับเงินกู้

ระยะเวลาการทำความเย็นหมายถึงระยะเวลาห้าวันทำการนับจากวันที่สรุปสัญญาในระหว่างที่ผู้ถือกรมธรรม์ (บุคคลธรรมดา) สามารถยกเลิกสัญญาประกันภัยด้วยความคิดริเริ่มของตนเองโดยมีการสูญเสียทางการเงินน้อยที่สุดหรือไม่มีการสูญเสียเลย โดยมีเงื่อนไขว่าไม่มี เหตุการณ์ประกันภัยในช่วงเวลาที่กำหนด ตามคำแนะนำ หากผู้ถือกรมธรรม์ปฏิเสธสัญญาภายในระยะเวลาห้าวันนับจากวันที่สรุปและก่อนวันเริ่มประกันภัยจะต้องคืนเบี้ยประกันที่ชำระไปแล้วเต็มจำนวน หากการบอกเลิกเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน แต่ภายหลังเริ่มประกันภัย ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิหักเงินที่ชำระไปบางส่วนได้ เบี้ยประกันตามระยะเวลาที่ประกันภัยมีผลใช้บังคับ ระยะเวลาห้าวันเป็นขั้นต่ำ และสามารถเพิ่มได้ตามดุลยพินิจของบริษัทประกันภัย ซึ่งจะต้องบันทึกไว้ในกฎเกณฑ์การประกันภัย กลับ เงินสดจะต้องดำเนินการภายในระยะเวลาไม่เกิน 10 วันทำการ นับแต่วันที่ได้รับหนังสือขอยกเลิกสัญญา

ประเภทประกันภัยที่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดระยะเวลาผ่อนผันมีจำกัดโดยเคร่งครัด การประกันภัยประเภทนี้ได้แก่ ประกันออมทรัพย์ ประกันการลงทุน ประกันบำนาญ ประกันอุบัติเหตุและความเจ็บป่วย ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ (ยกเว้นประกันสุขภาพภาคสมัครใจสำหรับผู้ย้ายถิ่นฐาน) ประกันภัยเบ็ดเสร็จ ประกันภัยทรัพย์สิน การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งสำหรับเจ้าของยานยนต์ , การขนส่งทางน้ำ, ความเสียหายต่อบุคคลที่สามและการประกันความเสี่ยงทางการเงิน

วิธีใช้ประโยชน์จากช่วงเวลาระบายความร้อน

ใบสมัครจะต้องเขียนลงในแบบฟอร์มฟรีถึงบริษัทประกันภัย เป็นไปไม่ได้ที่จะตอบคำถามว่าจะยื่นใบสมัครได้ที่ไหน - ไปที่สาขาธนาคารหรือสำนักงานของ บริษัท ประกันภัย - เนื่องจากอาจมีการสรุปสัญญาระหว่างธนาคารกับ บริษัท ประกันภัย ข้อตกลงตัวแทนซึ่งไม่ได้ขยายอำนาจของตัวแทนในการยอมรับข้อความดังกล่าว ควรเขียนใบสมัครโดยตรงที่สาขาของบริษัทประกันภัย หากไม่มีสำนักงานตัวแทนของบริษัทประกันภัยในภูมิภาคของคุณ จะต้องส่งใบสมัครสำหรับการยุติและรายละเอียดบัญชีทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือนและรายการเอกสารแนบไปยังที่อยู่ของสำนักงานใหญ่ของบริษัทประกันภัย ในกรณีนี้ วันที่ผู้ถือกรมธรรม์ปฏิเสธสัญญาประกันภัยจะไม่ใช่วันที่ได้รับคำขอต่อบริษัทประกันภัย แต่เป็นวันที่ส่งหนังสือ

ผู้ใช้พอร์ทัล Banki.ru จำนวนมากทิ้งข้อมูลไว้ว่าเมื่อสิ้นสุดสัญญา บริษัทประกันภัยกำหนดให้ต้องแนบข้อมูลดังกล่าวกับใบสมัคร รายการเอกสารที่ต้องแนบมากับใบสมัครเพื่อเลิกจ้างไม่ได้รับการควบคุมตามคำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย หากกฎเกณฑ์การประกันภัยไม่ได้ระบุรายการเอกสารก็เพียงพอที่จะจัดเตรียมใบสมัครหนึ่งฉบับซึ่งควรมีข้อมูลเกี่ยวกับผู้ถือกรมธรรม์หมายเลขและวันที่ของสัญญาประกันภัยที่จะสิ้นสุด หากมีการระบุรายการเอกสารอย่างชัดเจนและจำเป็นต้องแนบกรมธรรม์ต้นฉบับ แต่คุณไม่มี คุณสามารถยื่นคำขอกรมธรรม์ซ้ำพร้อมกับคำขอเพิกถอนกรมธรรม์พร้อมกันได้

การสิ้นสุดของการประกันภัยที่ออกเมื่อได้รับเงินกู้

บ่อยครั้งที่คำถามเกี่ยวกับการสิ้นสุดสัญญาประกันภัยและการคืนเงินเกิดขึ้นโดยเฉพาะเกี่ยวกับการประกันชีวิตที่ดำเนินการเมื่อทำการสรุปสินเชื่อ

เพื่อตรวจสอบความเป็นไปได้ในการคืนส่วนที่จ่ายไป สิ่งแรกที่คุณควรคำนึงถึงคือประเภทของข้อสรุปของสัญญา ธนาคารสามารถออกกรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคลและการเชื่อมต่อกับโปรแกรมประกันภัยส่วนรวมให้กับคุณได้ การเชื่อมต่อกับโปรแกรมประกันรวมหมายความว่ามีการสรุปข้อตกลงระหว่างธนาคารและบริษัทประกันภัยเพื่อประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ของธนาคาร และธนาคารเพิ่มคุณในข้อตกลงนี้ในฐานะผู้ประกันตน อย่างไรก็ตามในสัญญากู้ยืมเงิน ที่สุดการชำระค่าประกันภัยจะไม่ใช่การชำระเบี้ยประกัน แต่เป็นการชำระค่าคอมมิชชั่นให้กับธนาคารเพื่อเชื่อมต่อกับโปรแกรมประกันภัย ในกรณีนี้ คุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากระยะเวลาผ่อนผันและยกเลิกสัญญาภายในห้าวันได้

คุณสามารถปฏิเสธการประกันและคืนเงินบางส่วนได้เฉพาะในกรณีที่ระบุไว้อย่างชัดเจนในกฎ บางธนาคารจัดให้ ช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยในระหว่างนี้คุณสามารถยกเลิกการประกันพร้อมคืนเงินเต็มจำนวน แต่บ่อยครั้งที่สุดหากกฎกำหนดให้มีความเป็นไปได้ในการปฏิเสธการประกัน การชำระค่าบริการประกันภัยจะไม่ได้รับคืนเต็มจำนวน แต่ตามสัดส่วนของระยะเวลาที่ไม่ได้ใช้ลบด้วยค่าคอมมิชชันของธนาคาร ซึ่งในบางธนาคารสูงถึง 90% แม้ว่าธนาคารจะคืนค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายไปแล้วก็สามารถหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับจำนวนนี้ได้ ตามคำชี้แจงของกระทรวงการคลัง (หนังสือเลขที่ 03-04-05/57984 ลงวันที่ 17 พฤศจิกายน 2557) จำนวนเงินที่จ่ายสำหรับการเชื่อมโยงสัญญาประกันภัยเป็นค่าธรรมเนียมในการให้บริการ เมื่อปฏิเสธการประกัน ธนาคารจะโอนเงินให้กับลูกค้าโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในจำนวนเท่ากับค่าคอมมิชชันที่จ่ายจริง และการโอนเงินดังกล่าวจะต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

เมื่อสรุปสัญญาเงินกู้ หากคุณได้รับกรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคลซึ่งคุณทำหน้าที่เป็นทั้งผู้ถือกรมธรรม์และผู้เอาประกันภัย คุณสามารถใช้ประโยชน์จากระยะเวลาผ่อนผันได้ ในกรณีนี้สิ่งสำคัญคือต้องมีเวลาเขียนคำร้องขอยกเลิกสัญญาประกันภัยภายในห้าวันทำการนับจากวันที่สรุปโดยไม่คำนึงถึงช่วงเวลาที่ชำระเบี้ยประกัน หากผ่านไปเกินห้าวันนับตั้งแต่ลงทะเบียนสัญญาประกันภัย มีความเป็นไปได้ที่จะยกเลิกสัญญาประกันภัยโดยคืนเงินเบี้ยประกันภัยบางส่วนที่จ่ายไปก็ต่อเมื่อมีการระบุไว้ในเอกสารประกอบการประกันภัย

ใช้หลักเกณฑ์เดียวกันนี้บังคับแก่การบอกเลิกสัญญาเมื่อใด ชำระคืนก่อนกำหนดเงินกู้. ความเป็นไปได้ของการยกเลิกด้วยการคืนเบี้ยประกันภัยบางส่วนในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดนั้นเกี่ยวข้องกับขั้นตอนในการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยในสัญญา หากมีการเชื่อมโยงที่ชัดเจนกับจำนวนหนี้คงเหลือก็มีโอกาสที่จะยุติเงินกู้พร้อมคืนเบี้ยประกันภัยได้ แต่ส่วนใหญ่จะต้องได้รับการพิสูจน์ในศาล หากกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยไว้ที่จำนวนหนี้เงินกู้ ณ วันเริ่มต้นระยะเวลาประกันภัยและยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาประกันภัย ย่อมไม่สามารถคืนเบี้ยประกันส่วนหนึ่งตามสัดส่วนระยะเวลาที่ไม่ได้ใช้ได้ เว้นแต่จะพิสูจน์ได้ว่าได้ทำสัญญาแล้ว นี่เป็นเรื่องยากมากที่จะทำ

การบอกเลิกสัญญาประกันภัยประเภทสมัครใจ

เมื่อยกเลิกสัญญาประกันภัยภาคสมัครใจ เกินห้าวันทำการนับจากวันที่ดำเนินการ คุณจะต้องได้รับคำแนะนำจากกฎการประกัน บริษัทประกันหลายแห่งกำหนดเงื่อนไขตามที่เมื่อสิ้นสุดสัญญาลูกค้าสามารถคืนเบี้ยประกันที่ชำระบางส่วนตามสัดส่วนของระยะเวลาที่ไม่ได้ใช้ลบด้วยค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ ในกรณีนี้ต้นทุนเหล่านี้อาจอยู่ที่ 25-90% นอกจากนี้ กฎการประกันมักจะมีภาษาที่แสดงถึงการหักเงินจากจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระหลังจากสิ้นสุดจำนวนเงินที่ชำระ หากเอกสารการประกันภัยไม่มีข้อกำหนดดังกล่าว จะไม่มีการคืนเงินเบี้ยประกันที่ชำระไปแล้ว

ในกรณีที่มีการบอกเลิกสัญญา ผู้ถือกรมธรรม์สามารถคืนเงินส่วนหนึ่งที่ใช้ไปกับการประกันภัยได้ อันที่จริงนี่ไม่ใช่การคืนเงินเบี้ยประกัน แต่เป็นจำนวนเงินสำรองประกันที่เกิดขึ้นในวันที่สัญญาประกันสิ้นสุดลง (จำนวนไถ่ถอน) จำนวนเงินไถ่ถอนจะถูกกำหนด ณ เวลาที่สรุปสัญญาประกันภัย และจะต้องระบุไว้ในเอกสารประกอบการประกันภัย ตามกฎแล้วในปีแรกของการประกันภัย จำนวนเงินไถ่ถอนจะอยู่ในระดับต่ำมากและเมื่อสิ้นสุดการประกันเท่านั้นที่จะเข้าใกล้จำนวนเงินเบี้ยประกัน

ในการประกันภัยภาคบังคับ ขั้นตอนการยกเลิกจะกำหนดไว้ในกฎหมายหรือข้อบังคับ ตัวอย่างเช่น OSAGO กำหนดกรณีที่สัญญาสามารถยกเลิกหรือสิ้นสุดความถูกต้องได้อย่างชัดเจน (เช่น การเปลี่ยนเจ้าของหรือการเสียชีวิต ยานพาหนะ) และขั้นตอนการคำนวณจำนวนเงินคืนเบี้ยประกันภัยจะแปรผันตามระยะเวลาที่ยังไม่หมดอายุของกรมธรรม์โดยพิจารณาจากส่วนแบ่งของเบี้ยประกันภัยที่มีไว้สำหรับการชำระค่าประกันนั่นคือ 23% จะถูกหักออกในตอนแรก

ด้วยการเปิดตัวระยะเวลาผ่อนผัน ผู้บริโภคสามารถยกเลิกการประกันภัยและคืนเบี้ยประกันที่ชำระไปแล้วได้ง่ายขึ้น แต่ยังคงมีรายละเอียดปลีกย่อยและความแตกต่างหลายประการในปัญหานี้ หากในบทความนี้ คุณไม่พบคำตอบสำหรับคำถามของคุณเกี่ยวกับการยุติการใช้งาน คุณสามารถใช้ Banki.ru ได้และเราจะพยายามช่วยเหลือคุณ

อัปเดตเมื่อ 03/19/2018

เมื่อต้นเดือนมิถุนายน มีข่าวแพร่สะพัดไปทั่วทุกสื่อว่าขณะนี้ชาวรัสเซียมีโอกาสที่จะปฏิเสธการประกันสินเชื่อ ติดต่อได้ที่. บริษัทประกันภัยพร้อมขอยกเลิกการประกันเพื่อรับเงินคืนเต็มจำนวน

ในบทความนี้เราจะดูคำสั่งใหม่ของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งจัดให้มีการสละสิทธิ์การประกันภัยและจะพยายามตอบคำถามว่าบางสิ่งจะเปลี่ยนแปลงอย่างมากในความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและธนาคารเมื่อสมัครขอสินเชื่อหรือไม่

การสละสิทธิ์ประกันสินเชื่อ

ผลที่ตามมาของคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียว่าด้วยสิทธิในการปฏิเสธการประกันภายในห้าวันมีผลใช้บังคับ

มีความแตกต่างที่แตกต่างกันมากมาย คุณต้องดูข้อตกลงเงินกู้เฉพาะเสมอ อย่างไรก็ตาม ฉันคิดว่ามันคงจะไร้เดียงสาที่จะเชื่อว่าธนาคารและบริษัทประกันภัยจะอนุญาตให้คุณปฏิเสธการประกันภัย "สมัครใจ" โดยไม่เพิ่ม อัตราดอกเบี้ยเกี่ยวกับการกู้ยืมหรือการจัดตั้งค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใด ๆ

แน่นอนว่ามีตัวเลือกในการปกป้องสิทธิ์ของคุณในศาล แต่เช่นเคย นี่เป็นการเสียเวลา ความพยายาม และเงิน นอกจากนี้การตัดสินไม่ว่าในกรณีใดจะขึ้นอยู่กับผู้พิพากษาเฉพาะเจาะจงและคุณสมบัติของทนายความเสมอ

เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การคิดเสมอ: จำเป็นต้องมีเงินกู้จริงหรือ?

หากคุณไม่สามารถผ่านไปได้ ให้อ่านข้อตกลงเงินกู้และเงื่อนไขการประกันอย่างละเอียดเพื่อไม่ให้เกิดเรื่องน่าประหลาดใจในภายหลัง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมดจะต้องระบุไว้อย่างชัดเจนในสัญญา หากคุณไม่เข้าใจบางสิ่งบางอย่างก็อย่าเซ็นสัญญาไม่ว่าในกรณีใดก็ตาม

อัปเดต: 31/07/2016
บทวิจารณ์แรกปรากฏจากลูกค้าที่สามารถคืนเงินค่าประกันที่กำหนดภายใต้กฎหมายใหม่ ที่นี่ คำอธิบายโดยละเอียดลำดับการดำเนินการของลูกค้า VTB Insurance ที่สามารถคืนเงินสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตที่กำหนด:

นี่คือการตรวจสอบอีกครั้งจากลูกค้าที่สามารถคืนประกันที่กำหนดได้แม้ว่าจะไม่ได้เร็วมากก็ตาม:

ตามที่คาดไว้ ธนาคารและบริษัทประกันภัยพบช่องโหว่ในการป้องกันไม่ให้มีการคืนเงินประกันในช่วงระยะเวลาผ่อนปรน ขอเชิญลูกค้าเข้าร่วมระบบประกันภัยกลุ่ม ในข้อตกลงดังกล่าว ธนาคารจะซื้อความคุ้มครองการประกันสำหรับพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของผู้กู้

ผู้กู้แต่ละรายไม่ได้ทำข้อตกลงแยกต่างหากกับบริษัทประกันภัย แต่จะจ่ายเงินให้กับธนาคารสำหรับการเชื่อมต่อกับโครงการประกันภัย เหล่านั้น. ผู้ถือกรมธรรม์คือธนาคาร (นิติบุคคล) และกฎระเบียบใหม่ของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการปฏิเสธการประกันภัยภายในห้าวันจะควบคุมความสัมพันธ์ระหว่างผู้ประกันตนและบุคคล:

Maxim Chernin ผู้อำนวยการทั่วไปของ Sberbank Life Insurance กล่าวว่า บริษัท อนุญาตให้คุณปฏิเสธการประกันภัยภายใน 14 วันสำหรับการประกันภัยทั้งรายบุคคลและกลุ่มแม้ว่าจะไม่มีภาระผูกพันดังกล่าวสำหรับ บริษัท ภายใต้กฎหมายปัจจุบัน:

อัปเดต: 14/08/2016

อีกตัวอย่างหนึ่งของการปฏิเสธการประกันชีวิตที่กำหนดเมื่อได้รับสินเชื่อรถยนต์ คำขอปฏิเสธการประกันภัยเขียนโดยลูกค้าที่สำนักงานกลางของ VTB Insurance ฉันต้องรอหนึ่งเดือนเพื่อขอเงินคืนประกัน:

หากคุณส่งแพ็คเกจเอกสารเพื่อยกเว้นการประกันโดย Russian Post โปรดส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมรายการเนื้อหาและการแจ้งเตือน

มีรีวิวจากลูกค้าที่บอกว่าบริษัท Alfa Insurance เพิ่งทำจดหมายหาย:

อัปเดต: 19/03/2018
แนวทางปฏิบัติด้านตุลาการเกี่ยวกับการปฏิเสธสัญญาประกันภัยรวมและการคืนเงินในช่วงระยะเวลาผ่อนผันจะค่อยๆ เปลี่ยนไป มาดูกัน คำตัดสินของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 31 ตุลาคม 2560 N 49-КГ17-24 .

ภูมิภาค องค์กรสาธารณะการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค "Fort-Yust" ของสาธารณรัฐ Bashkortostan ขึ้นศาลเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของ G.V. ด้วยการเรียกร้องต่อธนาคาร PJSC VTB เพื่อยกเลิกข้อ 5 ของการสมัครเข้าร่วมในโครงการประกันภัยรวม ซึ่งกำหนดว่าหากผู้ประกันตนยกเลิกสัญญาประกันรวมก่อนกำหนด จะไม่มีการคืนเงินเบี้ยประกัน

ศาลชั้นต้นและชั้นอุทธรณ์ปฏิเสธข้อเรียกร้อง ในความเห็นของตนเงื่อนไขที่โต้แย้งไม่ได้ขัดต่อกฎหมายเพราะว่า กฎเกี่ยวกับ "ระยะเวลาผ่อนผัน" ใช้กับบุคคลธรรมดาเท่านั้น - ผู้ถือกรมธรรม์ที่ทำข้อตกลงประกันภัยกับบริษัทประกันภัยโดยอิสระ ในกรณีที่อยู่ระหว่างการพิจารณา ผู้ถือกรมธรรม์คือธนาคาร และผู้กู้ทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน นอกจากนี้ ลูกค้าสมัครใจเข้าร่วมโครงการประกันภัยกลุ่ม

Fort-Yust ยื่นอุทธรณ์ Cassation พร้อมคำร้องขอคว่ำคำตัดสินของศาลชั้นต้นและคดีอุทธรณ์:

ศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียอธิบายว่าจากการเข้าร่วมโครงการประกันภัยโดยผู้ยืมชำระค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม ดอกเบี้ยทรัพย์สินของผู้ยืมจึงได้รับการประกัน ดังนั้น ผู้กู้เองจึงเป็นผู้ประกันตนภายใต้ข้อตกลงนี้ ซึ่งหมายความว่าการประกันภัยแบบรวมควรอยู่ภายใต้ระยะเวลาผ่อนผัน และผู้ยืมควรมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธและคืนเงิน:

ดังนั้นระยะเวลาของสัญญาที่ไม่อนุญาตให้คืนเงินค่าธรรมเนียมสำหรับการเข้าร่วมในโครงการประกันภัยที่กำหนดโดยคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในกรณีที่ผู้ยืมปฏิเสธที่จะเข้าร่วมในโปรแกรมดังกล่าวถือเป็นโมฆะ

จึงมีการส่งคดีไปพิจารณาใหม่ต่อศาลอุทธรณ์ซึ่งควรคำนึงถึงคำวินิจฉัยของศาลฎีกาด้วย

ฉันหวังว่าบทความของฉันจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณ เขียนเกี่ยวกับการชี้แจงและการเพิ่มเติมในความคิดเห็น

เนื่องจากการบล็อก Telegram มิเรอร์ช่องจึงถูกสร้างขึ้นใน TamTam (ผู้ส่งสารจากกลุ่ม Mail.ru ที่มีฟังก์ชันที่คล้ายกัน): tt.me/hranidengi .

สมัครสมาชิกโทรเลข สมัครสมาชิก TamTam

สมัครสมาชิกเพื่อติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด :)

ความคิดเห็นที่ขับเคลื่อนโดย HyperComments

มากกว่า 70% ของสินเชื่อที่ออกทั้งหมดมีประกัน ผู้กู้จะให้บริการประกันภัยตามความสมัครใจ แต่ในทางปฏิบัติผู้กู้ไม่มีโอกาสปฏิเสธ ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะประกันเมื่อทำการกู้ยืมและคุณจะปฏิเสธบริการนี้ได้อย่างไร?

ความถูกต้องตามกฎหมายของการประกันภัย

การประกันภัยเป็นความสัมพันธ์ประเภทหนึ่งระหว่างบุคคลและ นิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ของคู่สัญญาเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในสัญญา การประกันภัยอาจเป็นแบบสมัครใจหรือภาคบังคับก็ได้ มีเพียงสามกรณีที่ธนาคารไม่สามารถออกสินเชื่อได้โดยไม่ต้องลงนามข้อตกลงในการให้บริการประกันภัย:

1. สรุปสัญญาจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยเครดิตจะต้องได้รับการประกัน
2. การได้รับเงินกู้ค้ำประกันด้วยสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ทรัพย์สินของผู้ยืมตลอดจนสิทธิการเป็นเจ้าของนั้นอยู่ภายใต้การประกัน เช่น สินเชื่อรถยนต์.
3. การจดทะเบียนข้อตกลงจำนองภายใต้โครงการเงินอุดหนุนของรัฐ- ข้อกำหนดบังคับประการหนึ่งคือการประกันชีวิตสำหรับผู้กู้

สำคัญ! สำหรับกรณีอื่นๆ ทั้งหมด เมื่อไม่ได้ซื้อประกันตามความคิดริเริ่มของลูกค้า ธนาคารจะถือว่าบริการดังกล่าวกำหนดไว้

สาระสำคัญของการประกันธนาคาร

การประกันที่พบบ่อยที่สุดในการสมัครสินเชื่อคือประกันชีวิต รองลงมาคือทุพพลภาพทั้งหมด/บางส่วน และอันดับสามคือการประกันการตกงาน

ตัวอย่างเช่น Sberbank มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ "สินเชื่อผู้บริโภคพร้อมประกันภัยที่ครอบคลุม" ตามเงื่อนไข รายการวัตถุประกันภัยจะรวมทุกกรณีข้างต้น สัญญาการให้บริการประกันภัยได้สรุปไว้ด้วย บริษัท ย่อยธนาคาร - "SK Insurance" ตลอดอายุสัญญาเงินกู้

เมื่อมีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้น ผู้ประกันตนจะชำระหนี้เงินกู้ของผู้กู้ยืมจนกว่าผู้เอาประกันภัยจะคืน/คืนความสามารถในการชำระหนี้ได้ หรือจะชำระหนี้ที่เหลือทั้งหมดในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตหรือทุพพลภาพสิ้นเชิง สำหรับผลลัพธ์ที่เป็นไปได้แต่ละรายการจะมีการระบุการดำเนินการที่ชัดเจนซึ่งผู้ยืมหรือญาติของเขาจำเป็นต้องดำเนินการ

ต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัยจะถูกโอนไปยังเนื้อความของเงินกู้ ซึ่งสะดวกสำหรับทั้งสองฝ่ายเนื่องจาก:

• ลูกค้าจำนวนมากไม่สามารถชำระค่าบริการนี้ด้วยกองทุนส่วนบุคคลได้ (จำนวนเงินประกันรายปีมักจะเกินหลายพันรูเบิล)
• ธนาคารได้รับ เปอร์เซ็นต์มากขึ้นเนื่องจากจำนวนเงินกู้เพิ่มขึ้น

ทำไมการประกันภัยจึงเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร:

1. ธนาคารเป็นพันธมิตรกับองค์กรประกันภัยและรับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของสินเชื่อที่มีประกันแต่ละประเภท
2. ธนาคารขนาดใหญ่เปิดบริษัทประกันภัย “บริษัทลูก” ในกลุ่มการเงินของตน การออกประกันภัยเพิ่มขึ้น กำไรสุทธิเจ้าหนี้. ตัวอย่างเช่น Russian Standard รับประกันในนามของ Russian Standard Insurance JSC, Sberbank - Sberbank Insurance และ VTB-24 - VTB24 Insurance
3. การลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด ที่ เสียชีวิตอย่างกะทันหันหรือเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัยขึ้นอีก ธนาคารรับประกันว่าจะได้รับเบี้ยประกัน

การกำหนดประกันเมื่อได้รับเงินกู้

ในระดับนิติบัญญัติ มีการห้ามขายบริการหนึ่งเพื่อวัตถุประสงค์ในการขายอีกบริการหนึ่ง กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธนาคารไม่มีสิทธิ์บังคับให้ลูกค้าซื้อบริการประกันภัยเพื่อเปิดการเข้าถึงสินเชื่อในภายหลัง บริการหนึ่งไม่ควรขึ้นอยู่กับบริการอื่น การจัดเก็บบริการประกันภัยขัดต่อกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในทางปฏิบัติ ธนาคารใช้กลอุบายหลายประการเพื่อบังคับให้ผู้กู้ซื้อความคุ้มครองทางการเงินโดยสมัครใจ:

1. ในระหว่างขั้นตอนการกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ ผู้จัดการธนาคารแจ้งว่าเมื่อเชื่อมต่อกับบริการประกันภัย ผู้กู้จะเพิ่มโอกาสในการได้รับการตอบรับเชิงบวก
2. เมื่อลูกค้าต้องการเงิน เขาจะพยายามเพิ่มโอกาสโดยตกลงสมัครใจที่จะประกันความเสี่ยงทางการเงินธนาคารมักไม่เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบางประเภทโดยไม่มีประกัน
3. หากลูกค้าระบุในใบสมัครว่าเขาไม่ทำประกัน ธนาคารอาจทำการตัดสินใจเชิงลบ ในความเป็นจริง เป็นการยากที่จะพิสูจน์ความสัมพันธ์นี้ เนื่องจากธนาคารไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าทราบถึงสาเหตุของการปฏิเสธ สายผลิตภัณฑ์ของธนาคารมักจะเสนอสองตัวเลือกสำหรับอัตรารายปี: สูง (ไม่มีการคุ้มครองทางการเงิน ) และต่ำกว่า (มีประกัน) กฎหมายไม่ได้ห้ามสถาบันการเงิน
4. กำหนดต้นทุนการบริการของคุณอย่างอิสระ
5. บริการประกันภัยจัดทำขึ้นในสัญญาแยกต่างหาก ส่วนแรกระบุไว้อย่างชัดเจนว่าผู้ถือกรมธรรม์สมัครใจประกันความเสี่ยงของตน การลงนามในสัญญาเป็นการบ่งชี้ถึงข้อตกลงของลูกค้าว่าเขาได้ตัดสินใจอย่างอิสระที่จะประกันความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับชีวิต/สุขภาพหรือความรับผิดของเขา ผลลัพธ์ของการทดลองหลายครั้งแสดงให้เห็นว่าเป็นการยากมากที่จะพิสูจน์เป็นอย่างอื่นการเชื่อมต่อผู้กู้เข้ากับระบบประกันการธนาคารแบบรวม

ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า

ไม่ซื้อกรมธรรม์ แต่ชำระค่าเข้าร่วมโครงการ ในตัวเลือกนี้ ธนาคารจะมีบทบาทเป็นตัวกลางระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้กู้ยืม และนอกเหนือจากกรมธรรม์ประกันภัยแล้ว ลูกค้าจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชันให้กับธนาคารด้วย

จะทำอย่างไรกับประกัน “สมัครใจ”

ผู้กู้จำนวนมากสนใจว่าต้องทำอย่างไรเมื่อธนาคารมีประกันเงินกู้และจะคืนเงินที่จ่ายไปอย่างไร มีสองตัวเลือกที่นี่ การลงทะเบียนบริการตนเองในกฎหมาย "บน

สิ่งสำคัญคือองค์กรประกันภัยจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารสำหรับบริษัทดังกล่าว เกือบทุกธนาคารมีรายชื่อสถาบันประกันภัยที่ได้รับการรับรอง หากต้องการค้นหาตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุด คุณต้องโทรติดต่อ/เยี่ยมชมบริษัททั้งหมดและเปรียบเทียบข้อเสนอของพวกเขา ผลประโยชน์จากบริษัทประกันบุคคลที่สามจะรู้สึกได้เป็นพิเศษเมื่อสมัครจำนอง ด้วยวิธีนี้คุณสามารถประหยัดได้ไม่ถึงหนึ่งพันรูเบิล แต่สามารถประหยัดเงินได้หลายหมื่นรูเบิลตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด

หากธนาคารปฏิเสธที่จะยอมรับนโยบายที่ไม่ได้ออกโดยธนาคาร (หรือไม่ใช่โดยพันธมิตร) คุณสามารถดำเนินการที่ละเมิดกฎหมาย "การคุ้มครองการแข่งขัน" และยื่นเรื่องร้องเรียนกับ Rospotrebnadzor หรือบริการต่อต้านการผูกขาด

การปฏิเสธการให้บริการประกันภัยที่ออก

คำสั่งของธนาคารกลางลงวันที่ 1 มิถุนายน 2559 ซึ่งระบุเงื่อนไขและขั้นตอนการขอรับประกันภัยโดยสมัครใจระบุอย่างชัดเจนถึงวิธีการปฏิเสธการประกันสินเชื่อที่กำหนด กฎหมายนี้ยกเว้นพลเมืองจากการประกันที่กำหนดและอนุญาตให้ผู้กู้ปฏิเสธสัญญาที่ลงนามไว้ก่อนหน้านี้ภายใน 5 วันนับจากวันที่สรุป

หากสัญญายังไม่มีผลบังคับใช้ในเวลาที่สิ้นสุด (เช่น ยังไม่มีการใช้เงินจากบัญชีเครดิต) จำนวนเงินกรมธรรม์จะถูกคืนเต็มจำนวน หากสัญญาได้เริ่มแล้ว ผู้ประกันตนจะระงับการชำระเงินจากผู้ถือกรมธรรม์ตามจำนวนวันใช้บริการจริง ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธการประกันภัยเกือบทุกประเภท: ประกันสุขภาพ/ประกันชีวิต การประกันภัยความรับผิด/ความเสี่ยงทางการเงิน และแม้แต่การประกันภัย CASCO

จะยกเลิกสัญญาประกันภัยได้อย่างไร? คุณสามารถเลือกจากตัวเลือกต่อไปนี้:

1. ติดต่อธนาคารพร้อมคำร้องเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อขอยกเลิกสัญญาใบสมัครจะถูกส่งไปยังแผนกที่ออกเงินกู้ ธนาคารมีหน้าที่ยอมรับการสมัครและตอบกลับภายในเวลาที่กำหนดในกฎสำหรับการทำงานร่วมกับลูกค้า
2. ยื่นคำร้องขอบอกเลิกสัญญาประกันภัยต่อศาลในการทำเช่นนี้คุณต้องมีข้อตกลงเงินกู้ กรมธรรม์ประกันภัย และการปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคารในการคืนประกัน

หากผู้กู้ปฏิเสธการประกันและมีข้อตกลงในการให้บริการทางการเงินแบบครบวงจรจะไม่สามารถคืนจำนวนเงินที่ใช้ไปทั้งหมดได้ บริการเพิ่มเติม- ประกันจะถูกส่งกลับ แต่ค่าคอมมิชชั่นของธนาคารจะยังคงอยู่กับผู้ให้กู้

ธนาคารต่างๆ เพื่อตอบสนองต่อคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียได้แนะนำกฎของตนเอง เนื่องจากอัตราของเงินกู้ที่ได้รับการคุ้มครองและเงินกู้ที่ไม่มีประกันจะแตกต่างกันอย่างมาก หากคุณปฏิเสธการประกัน เงื่อนไขของเงินกู้จะเปลี่ยนแปลง โดยปกติแล้วอัตราจะเปลี่ยนแปลงไปในทางที่แย่ลง - เพิ่มขึ้น 5-7% ต่อปี อาจมีการลงโทษธนาคารที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับการปฏิเสธการประกัน - ข้อกำหนดสำหรับการปิดเงินกู้ก่อนกำหนดโดยสมบูรณ์ (การคืนยอดหนี้พร้อมกับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นแล้ว)

การประกันสินเชื่อจัดให้มีการชำระเงินจำนวนหนึ่งเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ในบางธนาคาร นี่เป็นมาตรการบังคับ โดยที่ไม่สามารถขอสินเชื่อได้

น่าสนใจที่จะรู้:
เมื่อวันที่ 1 มิถุนายน 2559 กฎใหม่สำหรับการประกันภัยภาคสมัครใจถูกนำมาใช้ในรัสเซีย พวกเขายังใช้ในการได้รับการประกันสินเชื่อด้วย นวัตกรรมนี้ทำให้ประชาชนสับสนมากขึ้นซึ่งสงสัยว่า: จำเป็นต้องทำประกันเมื่อได้รับเงินกู้หรือไม่?

ดังนั้นจึงไม่เสียหายที่จะพิจารณาว่าจำเป็นต้องมีการประกันสินเชื่อหรือไม่ คุณสามารถปฏิเสธได้หรือไม่ และจะทำอย่างไรหากธนาคารบังคับใช้

กรอบกฎหมายพูดถึงเรื่องการประกันภัยอย่างไร?

ตามคำแนะนำของธนาคารกลางแห่งรัสเซียลงวันที่พฤศจิกายน 2558 บริษัทประกันภัยมีหน้าที่จัดเตรียมความเป็นไปได้ในการปฏิเสธการประกันโดยสมัครใจภายใน 5 วันทำการหลังจากสรุปสัญญา คำแนะนำนี้ใช้กับการประกันภัยทุกประเภท รวมถึงสินเชื่อด้วย

จดจำ!
ธนาคารและบริษัทประกันภัยจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบนี้ เนื่องจากกิจกรรมของพวกเขาอยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมาย การสละสิทธิ์การปฏิบัติตาม ข้อกำหนดที่กำหนดไว้- อาชญากรรม.

คำสั่งนี้มีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 1 มิถุนายน 2016 ตามที่กล่าวไว้ บริษัทประกันภัยมีหน้าที่ต้องยกเลิกสัญญาและคืนเงินค่าประกันภายใน 10 วันทำการ จำนวนเงินคืนคือ 100% อย่างไรก็ตาม เงินประกันตามวันที่ใช้งานจะถูกหักออก

ในทางปฏิบัติ
หากคุณปฏิเสธประกัน 3 วันหลังจากลงนามในสัญญา คุณจะได้รับเงินคืนลบด้วย 3 วันดังกล่าว

กฎหมายยังกำหนดด้วยว่าไม่มีธนาคารใดมีสิทธิที่จะประกันตน เรื่องนี้มีการอภิปรายในกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค

หากมีการประกันผู้กู้มีสิทธิยื่นคำร้องต่อศาลได้ ปรากฎว่าคุณสามารถปฏิเสธการประกันเงินกู้ได้หลังจากได้รับเงินแล้ว

การประกันภัยภาคบังคับและทางเลือก

กฎหมายระบุว่าการประกันชีวิตเป็นการตัดสินใจโดยสมัครใจของผู้กู้ ด้วยเหตุนี้จึงสามารถทำประกันได้ตามต้องการ

น่าเสียดายที่ในทางปฏิบัติทุกอย่างแตกต่างออกไป: ธนาคารสมัครใจและบังคับให้ลูกค้าทำประกันเมื่อได้รับ ประเภทต่อไปนี้เครดิต:

ผู้บริโภค;
จำนอง;
ยานยนต์.

เพื่อขอสินเชื่อเพื่อ เงื่อนไขที่ดีลูกค้าจำเป็นต้องทำประกันชีวิตและสุขภาพ ตกงาน ทรัพย์สินเสียหาย หรือประกัน CASCO ทั้งหมดนี้จำเป็นเพื่อลดความเสี่ยงของธนาคาร

ท้ายที่สุดแล้ว หากมีเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น (การสูญเสียชีวิต สุขภาพ หรือทุพพลภาพ) บริษัทประกันภัยจะชำระคืนเงินกู้หรือบางส่วน หากเราพิจารณาด้านประกันภัยนี้ จะเป็นประโยชน์ไม่เพียงแต่กับธนาคารเท่านั้น แต่ยังเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ยืมด้วย

จากรายการข้างต้น ทรัพย์สินที่ซื้อจำเป็นต้องมีการประกันภัย: อสังหาริมทรัพย์หรือรถยนต์

จดจำ!
ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะขอประกันยานพาหนะตามกฎหมาย 935 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียตลอดจนอสังหาริมทรัพย์ - ตามบทของกฎหมาย "เกี่ยวกับการจำนอง"

ผู้ยืมประกันชีวิตและความสามารถในการทำงานตามต้องการ

จะกู้เงินโดยไม่มีประกันหรือปฏิเสธได้อย่างไร?

จะมีประสิทธิภาพมากกว่าในการปฏิเสธการประกันจนกว่าสัญญาจะสรุป มีข้อกำหนดพิเศษที่พูดถึงการประกันภัยและผลที่ตามมาของความล้มเหลว 80% ของธนาคารรัสเซียพร้อมที่จะออกเงินกู้โดยไม่มีประกัน แต่ในเงื่อนไขที่แตกต่างกัน กล่าวคือ:

ในอัตราที่สูงเกินจริง
โดยมีวงเงินสินเชื่อจำกัด
ในช่วงเวลาสั้นๆ

การปฏิเสธการประกันจะเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระเกินโดยเฉลี่ย 2-3 คะแนน

น่าสนใจที่จะรู้
เฉพาะในกรณี 10% เท่านั้น การปฏิเสธการประกันจะไม่ส่งผลกระทบต่อพารามิเตอร์สินเชื่อ แต่อย่างใด ธนาคารเกือบทั้งหมดใช้เทคนิคในการเปลี่ยนแปลงอัตรา แม้แต่ Sberbank และ VTB24

คุณสามารถปฏิเสธการประกันได้หลังจากลงนามในสัญญา มีเหตุผลทางกฎหมายสำหรับเรื่องนี้ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น

หากต้องการปฏิเสธ คุณต้องรวบรวมเอกสารดังต่อไปนี้:

การขอยกเลิกสัญญาประกันภัย
สำเนาข้อตกลง;
เช็คหรือธนาณัติเพื่อพิสูจน์การชำระเบี้ยประกัน
สำเนาหนังสือเดินทางของผู้ถือกรมธรรม์

สามารถส่งแพ็คเกจเอกสารไปยังสำนักงานของผู้ประกันตนเป็นการส่วนตัวหรือส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมรายการเอกสารแนบ

คุณสมบัติที่สำคัญ!
อยู่ระหว่างดำเนินการ บริการไปรษณีย์ความผิดพลาดเกิดขึ้นบ่อยครั้ง ดังนั้นเพื่อให้แน่ใจว่าจะส่งเอกสารได้ทันเวลา ควรนำไปที่สำนักงานของบริษัทประกันภัยหรือธนาคารด้วยตัวเองจะดีกว่า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าที่ประกันภัยออกที่ใด

ระยะเวลาประกันภัยจะสิ้นสุดลงทันทีที่ผู้เอาประกันภัยได้รับใบสมัคร จากนั้นภายใน 10 วันทำการบริษัทจะต้องจ่ายค่าชดเชย

ในทางปฏิบัติ
ธนาคารและบริษัทประกันภัยไม่รีบร้อนที่จะคืนค่าชดเชย พวกเขามักจะขยายขั้นตอนออกไปอีก 1-2 เดือน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ หลังจากผ่านไป 10 วันนับจากวันที่ส่งใบสมัคร โปรดติดต่อบริษัทเพื่อขอใหม่

เมื่อคุณตัดสินใจคืนประกันแล้ว คุณต้องอดทนและพากเพียร

ธนาคารสามารถบอกเลิกสัญญาได้หรือไม่หากประกันถูกปฏิเสธ?

ไม่ได้ ถ้าสัญญาได้สรุปแล้ว การปฏิเสธการประกันภัยที่ทำตามกฎหมายมิใช่เหตุในการบอกเลิกสัญญาเงินกู้

การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าธนาคารไม่ปฏิเสธการให้กู้ยืมแก่ผู้ที่ยังไม่ได้ทำข้อตกลง แต่ไม่ต้องการประกันชีวิต ตามที่เขียนไว้ข้างต้น สิ่งเดียวที่ลูกค้าดังกล่าวจะพบคือการเปลี่ยนแปลงพารามิเตอร์การให้กู้ยืม

การปฏิเสธการประกันในขั้นตอนการสรุปสัญญาหรือหลังจากนั้นนั้นง่ายกว่าการคืนเงินหลังจากชำระคืนเงินกู้มาก

เมื่อสมัครขอสินเชื่อมากมาย บุคคลเมื่อกลายเป็นลูกค้าของสถาบัน พวกเขารู้สึกถึงการกำหนดนโยบายกับตัวเอง

จำเป็นเสมอไปและคุณต้องเข้าใจสาระสำคัญของมันคืออะไร?

จำเป็นต้องมีประกันเมื่อได้รับเงินกู้หรือไม่?

การนำทางบทความ

เกี่ยวกับการประกันสินเชื่อ

ในบางครอบครัวเนื่องจากขาดเงินทุนจึงจำเป็นต้องได้รับเงินกู้เป็นระยะ เหล่านี้เป็นกรณีต่างๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับการซื้อกิจการจำนวนมากและการชำระหนี้

หากเรากำลังพูดถึงวงเงินกู้จำนวนมาก ก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่ลูกค้าจะต้องเผชิญกับคำถามเกี่ยวกับขั้นตอนการประกันภัย รวมถึงปัญหาที่เกิดขึ้นเกี่ยวกับส่วนค่าใช้จ่ายซึ่งเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการลงทะเบียน

ขั้นตอนการประกันสินเชื่อเป็นบริการประเภทหนึ่งที่มุ่งใช้ฟังก์ชันการประกันภัย ใน กระบวนการนี้ย่อมมีบริษัทประกันภัยเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย

ลูกค้าจำเป็นต้องทำข้อตกลงเฉพาะซึ่งกำหนดว่าหากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมได้ บริษัทประกันภัยจะจัดหาลูกค้าให้ การสนับสนุนทางการเงิน- ข้อกำหนดนี้ใช้กับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันหลายประการที่กำหนดไว้ในสัญญาตั้งแต่แรก

บริการนี้จำเป็นต้องซื้อเอกสารบางอย่างที่เรียกว่ากรมธรรม์ประกันภัย การได้รับเงินประกันว่าในบางกรณีบริษัทประกันภัยจะให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ลูกค้า สิ่งนี้ใช้กับสถานการณ์ต่อไปนี้:

• การเกิดขึ้น ปัญหาร้ายแรงด้วยสุขภาพที่ดี
• ความเสี่ยงต่อชีวิตของลูกค้า
• การสูญเสียสิทธิในมูลค่าทรัพย์สิน
• การสูญเสียงานที่ไม่คาดคิด
• ภัยธรรมชาติต่างๆ

หากคุณไม่เจาะลึกถึงสิ่งที่กำลังพิจารณา ลูกค้าจำนวนมากเมื่อมองแวบแรกจะคิดว่าประกันภัยมีผลกำไรมาก อย่างไรก็ตาม มีหลายจุดที่ทำให้คุณเปลี่ยนใจ

คุ้มไหมที่ใช้ประกันสินเชื่อ?

ผู้เชี่ยวชาญทราบว่าการประกันเครดิตมีข้อเสียบางประการที่ทำให้คุณนึกถึงความจำเป็นในการใช้ในกระบวนการทำธุรกรรมสินเชื่อให้เสร็จสิ้น

ลักษณะเชิงลบที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของการดำเนินการที่เป็นปัญหาคือลูกค้าจะต้องชำระเงินประกันจำนวนหนึ่งทุกเดือน ซึ่งจำนวนเงินจะกำหนดตามประกันที่มีอยู่

หากคุณศึกษาองค์ประกอบของจำนวนเงินที่ต้องชำระอย่างรอบคอบ ซึ่งรวมถึงตัวเงินกู้ ค่าคอมมิชชันต่างๆ และการชำระเงินอื่นๆ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าค่าประกันมักจะสูงกว่าจำนวนหนี้

ดังนั้นจึงเกิดคำถามเกี่ยวกับความเป็นไปได้และความจำเป็นในการละทิ้งการดำเนินการประกันภัยเนื่องจากมาตรการนี้จะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้อย่างมาก

ในขณะเดียวกันผู้เชี่ยวชาญก็ให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าทั้งหมด ความเสี่ยงที่เป็นไปได้ซึ่งอาจเกิดขึ้นระหว่างขั้นตอนการให้กู้ยืมและรวมอยู่ในสัญญาประกันภัยจะมีการบันทึกคู่ขนานในสัญญาเงินกู้ โดยส่วนใหญ่แล้วเหตุการณ์ที่ประกันคุ้มครองไม่เคยเกิดขึ้นเลย แต่เงินที่ระบุในสัญญาประกันก็ยังต้องจ่ายอยู่ซึ่งดูเหมือนทำไม่ได้

เกี่ยวกับผู้เข้าร่วมกระบวนการ

ธนาคารคือผู้มีส่วนร่วมที่สำคัญที่สุดซึ่งมีความสนใจในการดำเนินการประกันภัยมากที่สุด เมื่อสื่อสารกับลูกค้า ตัวแทนธนาคารจะโน้มน้าวเขาว่าจำเป็นต้องมีการทำธุรกรรมประกันภัย นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อเพราะด้วยวิธีนี้ธนาคารจะได้รับการคุ้มครองจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่ชำระยอดเงินกู้

ผู้เชี่ยวชาญชี้ให้เห็นว่าขั้นตอนที่เป็นปัญหาอาจมีได้ 2 ประเภท:

• ประกันเฉพาะหนี้คงค้างเท่านั้น
• มีการประกันภัยเกี่ยวกับความรับผิดของผู้ยืมในกรณีที่ไม่ชำระคืน

หากเราคำนึงถึงตัวเลือกแรก ธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนเอง กรณีที่สองเกี่ยวข้องกับบริษัทประกันภัยด้วย เนื่องจากการลงนามในสัญญาระหว่างลูกค้ากับบริษัทที่ให้บริการประกันภัย

ในกรณีที่ลูกค้าปฏิเสธการประกัน ธนาคารจะเพิ่มความเป็นไปได้ที่จำนวนเงินที่ยืมมาจะไม่ชำระคืนตรงเวลาหรือสูญหายไปโดยสิ้นเชิง

ข้อดีของการได้รับการประกันเมื่อกู้ยืมเงินจากสถาบันการธนาคารนั้นชัดเจน แต่ลูกค้ามีสิทธิ์ในการตัดสินใจของตนเองและตกลงที่จะออกกรมธรรม์ไม่มีใครสามารถบังคับเขาได้ หากมีแรงกดดันจากธนาคาร คุณควรมองหาผู้ให้กู้ที่เป็นที่ยอมรับมากกว่าซึ่งยินดีให้ความร่วมมือด้วย

เรายกเลิกการประกัน

การได้รับนโยบายไม่ใช่เรื่องยาก เมื่อกรอกใบสมัครสินเชื่อแล้ว จะมีเครื่องหมายถูกในช่องหนึ่งของเอกสาร หากไม่จำเป็นต้องรับบริการประกันภัย พนักงานธนาคารจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้

ในขณะเดียวกันก็มีบ้าง สถาบันการธนาคารก็มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมได้เช่นกัน ไม่ควรอธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ

พลเมืองที่ไม่ได้รับความรู้ซึ่งไม่ทราบเกี่ยวกับสิทธิของตนในการปฏิเสธนโยบายจะซื้อโดยไม่มีเงื่อนไข เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อพิจารณาสถานการณ์แล้ว อาจมีการสละสิทธิ์การประกันเมื่อได้รับเงินกู้แล้ว ที่ Sberbank จำนวนเงินจะถูกคืนเต็มจำนวนภายในสูงสุด 30 วันนับจากวันที่ออกเงินกู้

ส่งคำถามของคุณในแบบฟอร์มด้านล่าง

เพิ่มเติมในหัวข้อนี้: