ไม่นานมานี้ องค์กรธนาคารได้แนะนำภาระผูกพันใหม่สำหรับผู้กู้ยืม ซึ่งกลายเป็น: การประกันชีวิตภาคบังคับ สุขภาพ และทรัพย์สิน ซึ่งเป็นหลักประกัน เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุดและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำ ลูกค้าธนาคารนอกเหนือจากข้อตกลงเงินกู้หรือการจำนองยังต้องลงนามในกรมธรรม์ประกันภัยด้วย ความจริงก็คือการประกันภัยภาคบังคับไม่ได้ใช้กับการดำเนินการทางกฎหมายในทุกกรณี หากคุณทราบสิทธิ์ของคุณคุณสามารถคืนเงินที่ใช้ประกันสินเชื่อได้อย่างง่ายดาย ไม่ทราบ? จากนั้นเราจะบอกวิธีคืนประกันหลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว เราได้ทุ่มเทบทความทั้งหมดให้กับกระบวนการนี้และหวังว่าจะเป็นประโยชน์กับคุณจริงๆ
การคืนเงินประกันภายหลังการชำระคืนเงินกู้
ตามกฎหมายปัจจุบัน องค์กรธนาคารไม่มีสิทธิ์บังคับให้ลูกค้าทำประกันสุขภาพและชีวิตของตน อย่างไรก็ตามประเด็นที่นี่แตกต่างออกไป องค์กรเหล่านี้ส่วนใหญ่ใช้ประโยชน์จากข้อเท็จจริงที่ว่าผู้คนไม่ทราบกฎหมายของประเทศของตน จึงบังคับให้พวกเขาต้องจ่ายเงิน ประกันภัย. บ่อยครั้งที่มีการสรุปข้อตกลงที่เป็นประโยชน์ร่วมกันระหว่างบริษัทประกันภัยและธนาคาร จึงเป็นความปรารถนาตามธรรมชาติที่จะมีรายได้เพิ่มมากขึ้น
ลูกค้ามักจะไม่ตั้งใจ ส่วนใหญ่อ่านสั้น ๆ ข้อตกลงแม้ว่าจะต้องศึกษาให้ละเอียดก็ตาม ท้ายที่สุดอาจมีข้อตกลงเกี่ยวกับการบังคับจดทะเบียนประกันภัยแม้ว่าจะไม่ได้บังคับก็ตาม
เราจะบอกคุณทันทีว่าแม้เซ็นสัญญาแล้วและบอกว่าจะทำประกันชีวิตคุณก็มีสิทธิ์ปฏิเสธได้ หากต้องการคืนเงินที่หักไว้ คุณจะต้องเขียนใบแจ้งยอดอย่างเป็นทางการไปยังองค์กรธนาคารหรือบริษัทประกันภัย
คำขอของคุณถูกปฏิเสธหรือพวกเขาไม่ต้องการพิจารณาเลย? ขู่จะไปขึ้นศาล หากไม่ได้ผล โปรดติดต่อเราที่นั่นและในเวลาเดียวกัน Rospotrebnadzor. อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าค่าใช้จ่ายทางกฎหมายทั้งหมดจะจ่ายจากกระเป๋าเงินของคุณ
เราขอแนะนำให้คุณศึกษาก่อน สัญญาเงินกู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งก่อนที่คุณจะเริ่มเรียกร้องเงินประกันด้วยซ้ำ เพราะอาจมีเงื่อนไขบ่งชี้ถึงความเป็นไปไม่ได้ที่จะบอกเลิกสัญญาในส่วนของท่าน โดยปกติแล้ว ในกรณีนี้ การเรียกร้องในศาลจะถูกปฏิเสธ ท้ายที่สุดตามเงื่อนไขเดียวกันที่ระบุไว้ในข้อตกลงอย่างเป็นทางการองค์กรธนาคารจะไม่ละเมิดสิทธิของผู้กู้
ลองดูกระบวนการประกันภัยจากมุมมองที่ต่างออกไป คุณสามารถใช้มันเพื่อประโยชน์ของคุณ ประกันภัย- นี่เป็นตัวเลือกที่ให้ผลกำไรพอสมควรสำหรับการลงทุนซึ่งสามารถคืนได้ในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน หากมีความปรารถนา ผู้ยืมมีสิทธิ์ที่จะสานต่อความสัมพันธ์กับ บริษัท ประกันภัยของเขาอย่างไรก็ตามในกรณีนี้มีความแตกต่างบางประการ: หลังจากชำระหนี้เงินกู้แล้วจะต้องลงทะเบียนสัญญาอีกครั้งเพื่อแทนที่ผู้รับผลประโยชน์ ไม่ใช่ธนาคาร แต่เป็นผู้กู้เองหรือญาติ
ฉันสามารถรับเงินประกันคืนโดยการชำระสินเชื่อรถยนต์หรือจำนองก่อนกำหนดได้หรือไม่?
เพื่อป้องกันตนเองจากความเสี่ยงทุกประเภท องค์กรธนาคารจำเป็นต้อง "ยืนยัน" ใน ประกันภัยอสังหาริมทรัพย์และรถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิตหรือการจำนอง มาอธิบายตอนนี้กันดีกว่า โดยการซื้อบ้านหรือรถยนต์ในลักษณะนี้ก็เป็นหลักประกันด้วย ดังนั้น ธนาคารจึงต้องมั่นใจร้อยเปอร์เซ็นต์ว่าทุกอย่างจะเรียบร้อยกับทรัพย์สินหลักประกันในกรณีที่เกิดปัญหาในการชำระหนี้
แต่ถ้าคุณต้องการ ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดการประกันภัยจะยังคงดำเนินการตามเงื่อนไขของสัญญา อย่างไรก็ตาม คุณจะมีโอกาสถอนเงินที่เหลืออยู่ได้ หากต้องการรับสิ่งเหล่านี้ คุณต้องติดต่อบริษัทที่ให้บริการเหล่านี้พร้อมใบสมัครอย่างเป็นทางการ
ในบางกรณีผู้กู้จะต้องชำระเงินเป็นประจำ ค่าประกัน. ทันทีที่คุณชำระหนี้เงินกู้หรือจำนองก่อนกำหนด คุณสามารถหยุดการชำระเงินรายเดือนได้ หลังจากนั้นประกันจะถูกปิดโดยอัตโนมัติ คุณต้องการหลีกเลี่ยงการลงโทษและค่าปรับหรือไม่? ท้ายที่สุดแล้ว ในกรณีนี้ มีความเป็นไปได้ที่จะเกิดยอดคงค้าง จากนั้นตรวจสอบสัญญากับภาระผูกพันของลูกค้า ไม่แนะนำให้ทำด้วยตัวเอง แต่ควรมอบงานให้กับทนายความ
ฉันจะรับเงินคืนสำหรับการประกันสินเชื่อจาก Sberbank ได้อย่างไร
มีสองทางเลือกสำหรับการพัฒนากิจกรรม คุณกำลังส่งใบสมัครอย่างเป็นทางการไปที่ สาขาสเบอร์แบงค์โดยที่คุณเซ็นสัญญาและขอเงินคืน ค่าประกัน– หลังจากนั้นองค์กรจะพึงพอใจและคืนเงินตามจำนวนที่คุณได้ชำระไปแล้ว ทางเลือกที่สองคือผ่านไปมากกว่าหนึ่งเดือนนับตั้งแต่ออกเงินกู้ ดังนั้นผู้ยืมจะได้รับเงินดาวน์คืนเพียงบางส่วนเท่านั้น โดยขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ใช้ประกัน
ในการคืนเงินที่จ่ายไปสำหรับการประกัน ผู้กู้จะต้องติดต่อสำนักงาน Sberbank แห่งใดแห่งหนึ่ง อย่าลืมพกหนังสือเดินทางติดตัวไปด้วย คุณต้องเขียนสิ่งที่เหมาะสม คำแถลง– อย่างไรก็ตาม จะไม่มีปัญหา พนักงานธนาคารจะช่วยคุณและบอกคุณว่าต้องทำอย่างไรและอย่างไร ระยะเวลามาตรฐานในการพิจารณาคำขอดังกล่าวคือสูงสุดหนึ่งเดือน หากองค์กรตอบสนองคำขอของคุณ เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีลูกค้าหรือบัตรพลาสติก ในกรณีที่ถูกปฏิเสธ คุณมีสิทธิ์ทุกประการที่จะไปขึ้นศาลเพื่อจัดการสถานการณ์และรับเงิน
บางโปรแกรมจำเป็นต้องมีประกันชีวิต และแม้ในกรณีที่ขั้นตอนนี้เป็นไปโดยสมัครใจ พนักงานธนาคารแนะนำให้ทำกรมธรรม์ประกันภัยเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ พิจารณาว่ากรมธรรม์ให้ไว้ว่าเมื่อใดจึงคุ้มค่าที่จะรับและภายใต้เงื่อนไขใดที่คุณสามารถคืนประกันได้หลังจากชำระคืนเงินกู้จาก Sberbank
คุณสมบัติของประกันภาคสมัครใจสำหรับสินเชื่อ
ในโครงการสินเชื่อผู้บริโภค การออกกรมธรรม์ประกันภัยไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้น- หากโปรแกรมการให้ยืมไม่จำเป็นต้องมีการประกันภาคบังคับ คุณสามารถปฏิเสธที่จะสมัครได้ แต่ควรจำไว้ว่าไม่มีนโยบายที่อาจทำให้การขอสินเชื่อไม่ได้รับการอนุมัติ
- การประกันชีวิตในการขอสินเชื่อไม่ควรถือเป็นความปรารถนาในการหาเงินของธนาคาร กรมธรรม์นี้เป็นหลักประกันว่าญาติของเขาจะไม่ชำระหนี้ในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน
คุณสามารถคืนกรมธรรม์ประกันภัยได้เมื่อใด?
มีสองทางเลือกในการคืนประกัน: หลังจากชำระคืนเงินกู้และภายในหนึ่งเดือนหลังจากอนุมัติใบสมัคร ในกรณีที่สองเงินจะถูกส่งกลับเข้าบัญชี การยกเลิกกรมธรรม์จะทำให้วงเงินกู้สูงกว่าการเซ็นสัญญาประกันภัย สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากธนาคารจ่ายค่าประกันเองและนำเงินจำนวนนี้มาพิจารณาในการชำระหนี้เงินกู้ และเนื่องจากการปฏิเสธเกิดขึ้นจึงสามารถโอนเงินสำหรับกรมธรรม์ไปยังบัญชีเครดิตได้ขั้นตอนการประกันภัยดำเนินการภายใต้โครงการพิเศษจากบริษัทย่อย - Sberbank Insurance กรมธรรม์จะออกในกรณี:
- อุบัติเหตุส่งผลให้สูญเสียความสามารถในการทำงาน
- ความตาย.
ประโยชน์ของการประกันภัยเมื่อทำการจำนอง
Sberbank ยังให้สัมปทานแก่ลูกค้าที่มีนโยบาย - โดยจะลดอัตราลง 1% เมื่อพิจารณาถึงขนาดของสินเชื่อดังกล่าว นี่เป็นส่วนลดที่ดีสำหรับพลเมืองที่มีความรับผิดชอบรายการความเสี่ยงสำหรับสินเชื่อจำนองได้รับการขยายและรวมถึงรายการเพิ่มเติม:
- การเจ็บป่วยและการบาดเจ็บที่ก่อให้เกิดความทุพพลภาพชั่วคราว
- ปัญหาทางการเงินที่ไม่คาดคิดของครอบครัว
- การตกงานเนื่องจากการเลิกจ้างหรือการเลิกจ้างโดยไม่ใช่ความผิดของคุณเอง
ผู้รับประกันภัยอาจเป็นญาติสนิทหรือทายาทที่ได้รับการแต่งตั้งจากลูกค้า ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อธนาคารได้ ทายาทจะได้รับการประกันและชำระคืนเงินกู้โดยอิสระในภายหลัง
ความถูกต้องของการประกันหลังจากชำระเงินกู้เต็มจำนวน
หากมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด กรมธรรม์ประกันภัยจะไม่สูญเสียความเกี่ยวข้อง อนุญาตให้คืนเงินบางส่วนที่จ่ายตามสัญญาประกันภัยได้ นโยบายจะสิ้นสุดลงหากเป็นไปตามข้อกำหนดข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:- มีการเขียนคำปฏิเสธ
- เหตุการณ์ใดเหตุการณ์หนึ่งที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น
- ผู้กู้ป่วยหนักและกฎหมายไม่สามารถทำประกันได้
ขั้นตอนการคืนประกันภัย
จำนวนเงินที่คุณจะได้รับจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณซื้อกรมธรรม์:- นานถึงหนึ่งเดือน. หากยกเลิกการประกันภัยในเวลานี้ จะได้รับเงินคืนเต็มจำนวน
- นานถึงหกเดือน. การคืนเงินไม่เกิน 50% ของราคาประกัน
- มากกว่าหกเดือน. ในกรณีนี้ไม่ควรนับรวมค่าสินไหมทดแทนประกัน คุณสามารถไปขึ้นศาลได้หลังจากที่ธนาคารปฏิเสธ แต่ไม่แนะนำให้ทำเนื่องจากจะได้รับคืนจำนวนเล็กน้อย ขณะเดียวกันก็ต้องแสดงหลักฐานว่าเงินยังมีอยู่
คุณไม่ควรคาดหวังว่าผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อจะพูดคุยเกี่ยวกับการคืนประกัน เมื่อทราบถึงความเป็นไปได้นี้ คุณควรจัดการกับปัญหานี้ด้วยตนเองโดยได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนก่อน ขั้นตอนมีดังนี้:
- เยี่ยมชมสำนักงานของธนาคารหรือบริษัทประกันภัย
- ออกจากใบสมัครและให้ข้อมูลสินเชื่อ
- แนบใบแจ้งยอดยืนยันการไม่มีหนี้ (นำมาจากธนาคาร)
- เอกสารจะถูกโอนไปยังผู้จัดการและตรวจสอบภายในระยะเวลาหนึ่ง
- หากไม่พิจารณาใบสมัคร คุณควรเยี่ยมชมสถาบันอีกครั้ง
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการคืนประกัน?
หากต้องการใช้การคืนประกันหลังจากชำระคืนเงินกู้จาก Sberbank คุณต้องกรอกใบสมัครและแสดงใบรับรองการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด(ดาวน์โหลด: 2411)
ดูไฟล์ออนไลน์:
(ดาวน์โหลด: 1466)
ดูไฟล์ออนไลน์:
วิธียกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยและรับเงินคืน
ซึ่งเป็นเรื่องยากที่จะทำ เนื่องจากพนักงานธนาคารพยายามอย่างเต็มที่เพื่อป้องกันปัญหานี้ ขั้นตอนคือ:- เยี่ยมชมสถาบันภายใน 30 วัน
- ออกจากใบสมัครและให้ข้อมูลสินเชื่อ (โดยไม่อธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ)
- ลงทะเบียนใบสมัครและรอการพิจารณา หากจำเป็นให้ขอคำตอบผ่านศาล
จำนวนเงินคืน
ค่าประกันขึ้นอยู่กับโครงการสินเชื่อ ตัวเลือกมาตรฐาน - 2.09%แต่อาจมีอย่างอื่น:
- กรณีปกติ ไล่ออกจากงาน (เพราะความผิดผู้อื่น) 3.09%
- โครงการคอมโพสิตพร้อมพารามิเตอร์ที่เลือก: 2.6%
ประกันมีอายุ 12 เดือน แต่สามารถต่ออายุได้ หากมีการให้สินเชื่อจำนองสามารถต่ออายุกรมธรรม์ได้หลายครั้ง หากเกินหกเดือนไปแล้วจะไม่สามารถขอคืนประกันได้
จะทำอย่างไรหลังจากชำระหนี้เงินกู้เต็มจำนวนแล้ว
เมื่อชำระคืนเงินกู้ (ก่อนกำหนดหรือตรงเวลา) คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับนโยบาย สามารถทิ้งไว้หรือยกเลิกและคืนเงินได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด หากประกันยังมีผลอยู่ ขั้นตอนแรกคือเปลี่ยนผู้รับ ขั้นตอนคือ:- เยี่ยมชมสำนักงานของบริษัทประกันภัย
- กรอกใบสมัครและยืนยันการไม่มีหนี้โดยรับใบแจ้งยอดธนาคาร
- เปลี่ยนผู้รับหรือเลือกโครงการอื่นที่ไม่ใช่เครดิต
- หลังจากลงนามในสัญญากรมธรรม์ประกันภัยยังคงมีผลใช้ได้
ดูไฟล์ออนไลน์:
การประกันภาคบังคับเมื่อทำการจำนอง
หากสามารถประกันสุขภาพได้โดยสมัครใจ จะต้องซื้อกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในระหว่างการให้กู้ยืมจำนอง มิฉะนั้นใบสมัครจะไม่ได้รับการพิจารณาด้วยซ้ำ กฎนี้ได้รับการสนับสนุนจากกฎหมายเนื่องจาก:- รับประกันการคืนเงินแก่ธนาคาร
- รับประกันการชดเชยหากทรัพย์สินใช้ไม่ได้ (ด้วยความช่วยเหลือของกองทุนเหล่านี้คุณสามารถซ่อมแซมหรือชำระคืนเงินกู้บางส่วน)
- หากทรัพย์สินถูกทำลายลูกค้าจะพ้นจากการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน (บริษัทประกันภัยจะคืนเงินให้)
- ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
- ไฟไหม้และน้ำท่วม
- ขโมย;
- การทำลายวัตถุ (ไม่ใช่ความสมัครใจแน่นอน)
คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการคืนประกันสินเชื่อ (วิดีโอ)
ทนายความให้คำแนะนำทั่วไปในการคืนประกันภัยภายในระยะเวลา 30 วัน ภายหลังจากอนุมัติคำขอ
16 นาที การอ่าน
อัปเดต: 23/05/2018
จะคืนประกันสินเชื่อได้อย่างไร? การปฏิเสธประกันสินเชื่อจะส่งผลต่อการตัดสินใจของธนาคารอย่างไร? ฉันจ่ายเงินกู้ก่อนกำหนด เป็นไปได้ไหมที่จะคืนประกันหรือบางส่วน? เราได้เตรียมคำตอบโดยละเอียดและคำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ
ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561 “ระยะเวลาผ่อนผัน” ที่ผู้กู้สามารถคืนเงินประกันสินเชื่อได้คือ 14 วัน เทียบกับ 5 วันที่มีผลบังคับก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ชาวรัสเซียทุกคนที่รู้ว่า "ช่วงเวลาทำความเย็น" คืออะไร และเหตุใดจึงจำเป็น ธนาคารและบริษัทประกันภัยใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ โดยสร้างรายได้หลายพันล้านรูเบิลจากผู้ยืมทุกปี นอกจากนี้ยังใช้แผนการประกันที่ชาญฉลาดอื่นๆ ด้วย เรามาพูดถึงวิธีขอประกันสินเชื่อคืนระหว่างและหลัง “ช่วงผ่อนผัน” กัน
ทำไมธนาคารถึงทำประกัน ใช้เทคนิคอะไร และถูกกฎหมายหรือไม่?
เรียกจอบว่าจอบ: ธนาคารกำหนดให้มีการประกันจริงๆเมื่อออกสินเชื่อ ตามเงื่อนไขของคุณเองและด้วยความช่วยเหลือของลูกเล่นต่างๆ แม้แต่ผู้จัดการที่มีประสบการณ์ก็ไม่สามารถจำกรณีที่ผู้กู้ยืมสมัครใจขอให้ประกันชีวิตของเขาหรือความเสี่ยงด้านความเป็นอยู่ทางการเงินของเขาได้
เรื่องราวชีวิต:
“ เมื่อวันที่ 4 ตุลาคม ฉันได้รับเงินกู้จากธนาคารเครดิตมอสโกจำนวน 240,000 รูเบิล ในจำนวนนี้เราได้เพิ่มประกันเป็น 77,000 - VSK และ Alfa Insurance ฉันขัดขืนมากที่สุด เจ้านายบางคนวิ่งเข้ามาบอกว่าถ้าฉันไม่เห็นด้วยฉันก็ไม่สามารถเอาอะไรจากธนาคารใดก็ได้เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี เขาถ่มน้ำลายและลงนาม ฉันบังเอิญไปรู้เรื่อง “ช่วงผ่อนผัน” และในวันที่ห้าฉันก็ไปที่สำนักงานใหญ่ของบริษัทประกันภัยทั้งสองแห่ง โดยไม่มีปัญหาหรือคำถามใด ๆ พวกเขาให้แบบฟอร์มการคืนประกันแก่เรา ยอมรับแล้วส่งสำเนาให้เรา AlfaStrakhovanie สัญญาว่าจะคืนเงินเข้าบัญชีภายใน 10 วันใน VSK - ภายใน 14 วัน เป็นผลให้การชำระเงินทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์ภายในวันที่ 13 ตุลาคม นั่นคือพวกเขาตรงตามกำหนดเวลา ฉันไม่เข้าใจ แล้วการประกันแบบนั้นจะมีประโยชน์อะไรถ้ามันปฏิเสธง่าย ๆ ”
โปรดทราบทันทีว่าการประกันภัยควบคู่ไปกับการให้กู้ยืมถือเป็นหลักปฏิบัติทางกฎหมายที่ใช้กันทั่วโลก หากผู้กู้ยืมป่วยหนักหรือเสียชีวิตโดยสิ้นเชิง ธนาคารจะคืนเงินที่ออกให้ได้ยากอย่างยิ่ง (เช่น จากทายาท) ประกันมาช่วยในกรณีนี้ อย่างไรก็ตาม ในบางสถานที่ การประกันภัยมีรูปแบบที่แปลก เมื่อผู้กู้มีทางเลือกสองทาง: จะทำกรมธรรม์หรือไม่ได้รับเงินกู้ แม้ว่ากฎหมายจะห้ามไม่ให้มีการให้บริการ แต่ FAS จะปรับบริษัทประกันและนายธนาคารเป็นระยะสำหรับกลอุบายดังกล่าว
เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับในธนาคาร ผู้จัดการจะได้รับการฝึกอบรมเป็นพิเศษเกี่ยวกับวิธีการและสิ่งที่ควรบอกลูกค้าเพื่อไม่ให้ผิดกฎหมายและในขณะเดียวกันก็ชักชวนให้เขาทำประกันพร้อมกับเงินกู้
ผู้สื่อข่าวของนิตยสารออนไลน์ My Ruble ได้พูดคุยกับผู้จัดการคนหนึ่งของ Sberbank และนี่คือสิ่งที่เขาบอกเราเกี่ยวกับวิธีการสอนพนักงานให้ "ขาย" ประกันภัย:
ในขั้นต้น ผู้จัดการแต่ละคนจะได้รับการฝึกอบรมและทำงานร่วมกับผู้ฝึกสอนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย พวกเขาสอนว่าจะพูดเมื่อใดควรพูด ฯลฯ
แม้ว่าการทำประกันด้วยเงินกู้จะเป็นไปโดยสมัครใจ แต่งานของผู้จัดการคือการกู้ยืมเงินพร้อมประกัน มิฉะนั้นผู้จัดการจะได้รับโบนัสที่ต่ำกว่าและจะได้รับ "ไม้เท้า" จากผู้จัดการ (ตัวสะกดยังคงอยู่ บันทึกของบรรณาธิการ) .
เมื่อนำเสนอสินเชื่อค่าประกันจะถูกแบ่งเป็นพิเศษตลอดระยะเวลาเพื่อให้จำนวนเงินประกันต่อเดือนมีน้อยและลูกค้าเข้าใจว่าจะต้องจ่ายค่าประกันต่อเดือนน้อยมาก
ลูกค้าจะได้รับแจ้งว่าการประกันภัยเป็นสิ่งสำคัญในแบบสอบถามที่อาจมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจ แต่ในความเป็นจริงแล้ว การประกันภัยไม่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจเลย โอกาสในการได้รับเงินกู้ไม่ว่าจะทางใดทางหนึ่งก็เท่ากัน
การใช้วลีเช่น: “ถ้าคุณไม่ทำประกัน คุณจะถูกปฏิเสธหรืออาจถูกปฏิเสธ” เป็นสิ่งต้องห้ามโดยเด็ดขาด แต่เราพูดว่า: “การประกันภัยเป็นไปโดยสมัครใจ แต่เป็นบริการมาตรฐานของธนาคารที่ต้องเสนอให้กับลูกค้าทุกคน แบบสอบถามทุกจุดรวมทั้งประกันภัยมีความสำคัญต่อการตัดสินใจเป็นอย่างมาก” นั่นคือพวกเขาสอนว่าควรทำประกันแบบ "สมัครใจ-ภาคบังคับ"
ดังที่คุณเข้าใจ พนักงานมีความสนใจเป็นอย่างยิ่งในการให้บริการต่างๆ แก่คุณมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดังนั้นพวกเขาจึงมีรายได้เพิ่มขึ้น
ผู้จัดการธนาคารทำประกันอย่างโจ่งแจ้ง
ทำไมประกันภัยถึงน่าสนใจสำหรับธนาคาร?
นี่เป็นช่องทางให้ธนาคารสร้างรายได้จากอัตราดอกเบี้ยที่สูง ส่วนใหญ่แล้วการประกันภัยจะรวมอยู่ในเนื้อความของเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยจะระบุไว้ในจำนวนเงินทั้งหมดนี้ อย่างไรก็ตาม หลังจากโอนเบี้ยประกันไปยังมือของคุณแล้ว คุณจะได้รับเงินน้อยลงอย่างมาก และถ้าคุณคำนวณอัตราดอกเบี้ย...
ลองยกตัวอย่างง่ายๆ ลองเปรียบเทียบเงินกู้ 100,000 รูเบิลที่ไม่มีประกันและเงินกู้ที่คล้ายกันกับเบี้ยประกัน 10,000 รูเบิลรวมอยู่ในร่างกาย สัญญาเงินกู้ทั้งสองฉบับมีราคา 100,000 รูเบิล ทั้งสองสัญญามีอัตราดอกเบี้ย 15% (นั่นคือการชำระหนี้มากเกินไปสำหรับปีคือ 15,000 รูเบิล) ตอนนี้เรามาดูกันว่าเกิดอะไรขึ้นในทางปฏิบัติ:
ปรากฎว่าในความเป็นจริงคุณกำลังกู้เงินไม่ใช่ 15% ต่อปี แต่เกือบสองเท่าของจำนวนนั้น นอกจากนี้ ธนาคารยังประกันความเสี่ยงในลักษณะนี้ ในกรณีที่มีอะไรเกิดขึ้นกับผู้กู้และเขาไม่สามารถจ่ายเงินกู้ต่อไปได้ บริษัทประกันภัยจะดำเนินการแทน
และแม้ว่าการประกันภัยจะไม่รวมอยู่ในเนื้อความของเงินกู้ แต่ยังมีส่วนต่างในการชำระเกินงวดสุดท้ายนั้นน่าประทับใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับระยะเวลากู้ยืมที่ยาวนาน
ประกันใดไม่สามารถคืนได้ในช่วง “ช่วงผ่อนผัน”
ก่อนอื่น เรากำลังพูดถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยภาคบังคับที่คุ้มครองหลักประกัน:
- ข้อตกลงของคาสโก้
- การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยการจำนองหรือจำนำเป็นหลักประกันเพื่อให้ได้สินเชื่อประเภทอื่น
นอกจากนี้ การประกันภัยภาคสมัครใจบางประเภทไม่สามารถขอคืนเงินได้:
- การประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติและบุคคลไร้สัญชาติ
- ประกันสุขภาพสำหรับพลเมืองรัสเซียนอกประเทศ
- การประกันบุคคลที่ปฏิบัติงานนี้หรืองานนั้น เงื่อนไขการรับเข้าซึ่งเป็นประกันนี้
- การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภายใต้กรอบของระบบประกันภัยระหว่างประเทศ
ขั้นตอนการคืนประกันในช่วง “ผ่อนผัน”
รับประกันคืนเงินใช้จ่ายกับประกันที่คุณไม่ต้องการ คุณสามารถทำได้ก็ต่อเมื่อคุณได้ทำข้อตกลงโดยตรงกับบริษัทประกันภัยเท่านั้นท (SK) ดังนั้นควรอ่านข้อความที่คุณได้รับเพื่อลงนามเมื่อสมัครขอสินเชื่ออย่างละเอียด
คุณอาจไม่เข้าใจรายละเอียดปลีกย่อยที่เขียนด้วยตัวพิมพ์เล็กในสัญญา แต่โดยปกติแล้วชื่อของคู่สัญญาจะปรากฏในย่อหน้าแรกหรือในบล็อกที่ไฮไลต์แยกต่างหาก และทำเครื่องหมายด้วยตัวหนาหรือในลักษณะอื่น คนแรกจะให้คุณลงนามในสัญญากู้ยืม ส่วนคนที่สองจะลงนามในข้อตกลงประกันภัย (กรมธรรม์) หรือแอปพลิเคชันสำหรับการเชื่อมต่อ
หากในทั้งสองกรณีธนาคารทำหน้าที่เป็นบุคคลที่สอง คุณจะเชื่อมโยงกับสิ่งที่เรียกว่าการประกันภัยแบบรวม (ซึ่งจะกล่าวถึงด้านล่าง) ซึ่งคุณจะคืนเงินตามความปรารถนาดีของธนาคารเท่านั้น ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของสัญญาดังกล่าว:
หากบริษัทประกันภัยเป็นบุคคลที่สองในสัญญาประกันภัย คุณสามารถปฏิเสธที่จะทำข้อตกลงได้ภายใน 5 วัน ตัวอย่างของเอกสารดังกล่าว:
ในการทำเช่นนี้คุณต้องทำสองสิ่ง:
- มาที่สำนักงานบริษัทประกันภัย (ไม่ใช่ธนาคาร!) พร้อมหนังสือเดินทางของคุณ แล้วกรอกแบบฟอร์มใบสมัครเพื่อปฏิเสธการประกันและการคืนเบี้ยประกัน ในใบสมัครระบุรายละเอียดบัญชีของคุณที่จะคืนเงิน แนบ:
- สัญญาประกันภัย
- เอกสารยืนยันการชำระค่าประกันภัย (รวมอยู่ในเนื้อความสินเชื่อ)
- หากไม่มีสำนักงานของบริษัทในเมืองของคุณ ดาวน์โหลดใบสมัครจากเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย กรอกและส่งโดยจัดส่งด่วน ในกรณีนี้จะมีการแนบสำเนาหนังสือเดินทางมากับเอกสารข้างต้นด้วย
นี่คือตัวอย่างการสมัครขอคืนประกัน Sberbank Insurance:
สิ่งสำคัญคือต้องไม่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นก่อนที่จะมีการตัดสินใจยกเลิกสัญญา หากสิ่งนี้เกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะพิจารณาสถานการณ์เป็นรายบุคคล: คุณจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวนจากเบี้ยประกันหรือออกเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยออก
เงินจะต้องคืนเข้าบัญชีของผู้ยืมไม่ช้ากว่าวันที่ 10 นับจากวันที่เขียนใบสมัคร
“ระยะเวลาพักตัว” คำนวณอย่างไร?
นี่เป็นจุดสำคัญ เนื่องจากการมาสายในการเขียนใบสมัครในหลายกรณีถือเป็นการปฏิเสธความพยายามทั้งหมด ตามข้อ 1 ของคำสั่งธนาคารกลางหมายเลข 3854-U คุณสามารถยกเลิกสัญญาประกันภัยได้ภายใน 5 วันในศิลปะ ประมวลกฎหมายแพ่งแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมาตรา 191 อธิบายว่าช่วงเวลานี้เริ่มตั้งแต่วันถัดไปหลังจากลงนามในข้อตกลง การปฏิเสธคือข้อเท็จจริงของการโอนใบสมัครไปยังตัวแทนของ บริษัท ประกันภัยหรือช่วงเวลาของการถ่ายโอนข้อความไปรษณีย์ไปยังตัวแทนขององค์กรไปรษณีย์
และเพื่อมิให้ผู้กู้ยืมผ่อนคลาย คำสั่งจึงมีข้อ 7: สัญญาจะสิ้นสุดลงทันทีที่บริษัทประกันภัยได้รับใบสมัครของคุณ หากจดหมายถึงบริษัทประกันภัยภายในห้าวัน ข้อตกลงจะมีระยะเวลามีผลใช้บังคับ
บริษัทประกันจะยังคงคืนเงิน - แต่ลบวันที่สัญญามีผลใช้ได้ นั่นคือเหตุผลที่หากมีโอกาสแม้แต่น้อยก็อย่าส่งเอกสารและใบสมัครทาง Russian Post ที่นั่นพวกเขาไม่เพียงแต่กักขังคุณไว้เท่านั้น แต่ยังทำจดหมายของคุณหายอีกด้วย และสิ่งนี้จะทำให้ความหวังของคุณสิ้นสุดลงทันที
โปรดทราบ: วันหยุดและวันหยุดสุดสัปดาห์จะไม่นำมาพิจารณาเมื่อคำนวณ "ระยะเวลาผ่อนผัน" นั่นคือ หากคุณลงนามในข้อตกลงในวันพุธ กำหนดเวลาในการรับเงินคืนจะไม่ใช่วันจันทร์ แต่เป็นวันพุธหน้า
ธนาคารหลีกเลี่ยงการคืนเงินประกันอย่างไร
แน่นอนว่าสถาบันสินเชื่อและบริษัทประกันภัยไม่พอใจกับการประกาศใช้ “ช่วงพักตัว” ของธนาคารกลาง เทคโนโลยีหลายอย่างได้กลายมาเป็นวิธีการในการ "ต่อสู้อย่างเงียบ ๆ" ในการปฏิเสธการประกันภัย
ค่าเริ่มต้น
ณ สิ้นปี 2559 ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดประเมินขนาดการใช้ "ระยะเวลาผ่อนผัน" จะไม่เกิน 10% ของจำนวนสัญญาประกันภัยที่สรุปไว้ทั้งหมด ตอนนี้ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเป็น 20% ผู้กู้ที่เหลืออีก 80% ไม่รู้เลยเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการคืนเงินประกันหรือพิจารณาขั้นตอนที่ซับซ้อนเกินไป
ประกันกลุ่ม
การรับประกันสินเชื่อที่ออกโดยธนาคารทั้งหมดในคราวเดียวเป็นวิธีการที่มีมายาวนานในการหลีกเลี่ยงการคืนเบี้ยประกันที่ลูกค้าชำระ ในกรณีนี้ ผู้ถือกรมธรรม์ไม่ใช่พลเมือง แต่เป็นธนาคารเอง ในขณะที่ผู้กู้ "เข้าร่วม" ข้อตกลงทั่วไปกับบริษัทประกันภัย สิ่งนี้นำไปสู่การละเมิดสิทธิของลูกค้าที่สำคัญสองครั้งทันที:
ประการแรกธนาคารได้รับโอกาสในการฉ้อโกงสามสกินจากลูกค้าสำหรับบริการบางอย่างในการเชื่อมต่อกับโปรแกรมประกันภัยทั่วไป กรณีที่เจ้าหน้าที่ต่อต้านการผูกขาดในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กพิจารณาย้อนกลับไปในปี 2554 กลายเป็นกรณีคลาสสิกในแง่นี้
จากนั้น CB Renaissance Capital ได้เสนอเงื่อนไขที่ "น่าสนใจ" แก่ผู้ยืมสำหรับการประกันภัยส่วนรวมในบริษัท Renaissance Insurance ผู้กู้คนหนึ่งลงนามในสัญญาเงินกู้จำนวน 539.9 พันรูเบิลได้รับ 397,000เบี้ยประกันมีจำนวน 3,400 รูเบิลและส่วนที่เหลืออีก 142.9 พันพันให้กับธนาคารเพื่อเป็น "ค่าธรรมเนียมในการเชื่อมต่อกับโปรแกรมประกันภัย"
ขณะนี้ตามที่ตัวแทนของ บริษัท Renaissance Life ส่วนแบ่งของการประกันภัยกลุ่มมีไม่เกิน 2% อย่างไรก็ตาม ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่งยังคงมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงอยู่
ประการที่สองเนื่องจากในการประกันภัยแบบรวมผู้ถือกรมธรรม์คือธนาคาร (นิติบุคคล) "ระยะเวลาผ่อนผัน" จึงไม่มีผลกับสิ่งนี้ โดยเฉพาะแนวทางปฏิบัตินี้ใช้โดย Pochta Bank ลูกค้ารายหนึ่งจงใจตกลงทำประกันชีวิตเพราะเธอรู้เกี่ยวกับ “ช่วงผ่อนผัน” แต่มันไม่ได้อยู่ที่นั่น เธอได้รับแจ้งว่าการคืนเงินเป็นไปไม่ได้ เธอไม่ใช่ผู้ถือกรมธรรม์ แต่เป็นธนาคาร และเขาจะไม่ยกเลิกสัญญาขนาดใหญ่เพื่อประโยชน์ของผู้กู้รายเดียว
ที่น่าสนใจคือปัญหาการคืนเงินประกันในธนาคารของกลุ่ม VTB (นอกเหนือจาก VTB24 ซึ่งรวมถึง Post Bank, Bank of Moscow และองค์กรอื่น ๆ อีกหลายแห่ง) มักจะได้รับการแก้ไขเป็นรายบุคคล ในกรณีดังกล่าว ลูกค้าจะได้รับเงินค่าประกันคืนหลังจากการปฏิเสธถูกเปิดเผยต่อสาธารณะ
บริษัท Sberbank Insurance มีแนวทางที่แตกต่างออกไปเล็กน้อยในการประกันภัยแบบรวม - ที่นี่ใช้ "ระยะเวลาผ่อนผัน" แต่กรณีดังกล่าวแยกได้ในตลาดนี้ ที่ Home Credit Bank ลูกค้าประมาณ 10% ได้รับการประกันโดยรวม พวกเขาสามารถปฏิเสธการประกันได้ แต่จะหักเบี้ยประกันเป็นเวลา 30 วัน
ในกรณีใดบ้างและคุณจะปฏิเสธการประกันได้อย่างไร?
ไม่คืนเงินเบี้ยประกันเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
ในธนาคารส่วนใหญ่จะมีการออกกรมธรรม์ประกันภัยตลอดระยะเวลาเงินกู้ - และเงินจะถูกนำไปใช้ทันทีตลอดระยะเวลา (นี่คือที่ที่คุณได้รับ 80-150,000 รูเบิลบ้า ๆ เหล่านี้ปิดผนึกไว้ในร่างของห้าปี 500 เงินกู้หลักพัน)
แต่หากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด โอกาสที่จะได้รับเบี้ยประกันบางส่วนที่ชำระล่วงหน้าคืนกลับมีน้อยมาก สมมติว่าเราใช้เงิน 250,000 รูเบิลพร้อมเบี้ยประกัน 40,000 รูเบิลเป็นเวลา 5 ปี หลังจากผ่านไป 3 ปีเงินกู้ก็ถูกส่งคืน แต่ในความเป็นจริงมีการใช้เงินประกัน 24,000 รูเบิลและติดอยู่ 16,000 รูเบิล
ไม่ว่าในกรณีใด จำเป็นต้องอ่านข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยอย่างละเอียดอีกครั้ง (หรือธนาคาร หากข้อตกลงเป็นแบบรวม) และเขียนข้อตกลงเดียวกันกับการขอคืนเงินกู้พร้อมๆ กันกับการสมัครสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ของเบี้ยประกันคงเหลือ
ลูกค้าของธนาคารอูราลเพื่อการบูรณะและพัฒนาซึ่งจ่ายเงินประกัน 20,000 รูเบิลได้ชำระคืนเงินกู้ในหนึ่งปีแทนที่จะเป็นสามปี เธอขอคืนเบี้ยประกันสำหรับส่วนที่ "ไม่ได้ใช้" สองปี ธนาคารปฏิเสธ ฉันติดต่อศูนย์คุ้มครองสิทธิผู้บริโภค อีกครั้งไม่มีผลกระทบ จากนั้นผู้หญิงคนนั้นก็เกี่ยวข้องกับทนายความที่ฉลาดซึ่งฟ้อง UBRD เป็นเงิน 50,000 รูเบิลเนื่องจากละเมิดสัญญา ผู้ยืมจึงได้รับเงินคืน 20,000 ของเธอบวก 15,000 รูเบิลเป็น "โบนัส" และ 15,000 เป็นค่าธรรมเนียมทนายความ
การเลื่อนกำหนดเวลา การปลอมแปลงเอกสาร และวิธีการสกปรกอื่นๆ
นอกจากนี้ยังมีวิธีการดั้งเดิมอีกมากมาย ตัวอย่างเช่น ลูกค้ารายหนึ่งของบริษัทประกันภัย Sberbank ซึ่งได้จำนองในวันที่ 1 มิถุนายนของปีนี้ สองวันต่อมาก็ได้รับข้อเสนอประกันที่ดีกว่าจากบริษัทอื่น
เขากรอกใบสมัครในวันทำการที่ห้า แนบเช็คและเอกสารอื่น ๆ และส่งทางไปรษณีย์รัสเซียพร้อมการแจ้งเตือน จดหมายถูกส่งไปเป็นเวลาสองสัปดาห์ และตั้งแต่วันที่ 19 มิถุนายน เป็นต้นไป การนับถอยหลัง 10 วันได้เริ่มต้นขึ้น โดยในระหว่างนั้นบริษัทประกันภัยจะต้องคืนเงิน
อย่างไรก็ตาม วันที่ 3 กรกฎาคมผ่านไป และจำนวนเงินที่ต้องการไม่เคยเข้าบัญชีของผู้ยืม ลูกค้าโทรไปที่สายด่วนของบริษัทประกันภัย ตอบว่ารับคำอุทธรณ์แล้วและจะได้รับการพิจารณา...ภายใน 30 วัน เนื่องจากไม่มีชื่อผู้สมัครอยู่ในทะเบียนผู้ประกันตน
เป็นไปไม่ได้เลยที่จะตรวจสอบคำเหล่านี้และผู้ยืมเพียงแค่ข่มขู่ธนาคารและ บริษัท ประกันด้วยการฟ้องร้องเรื่องการใช้เงินอย่างผิดกฎหมายและในขณะเดียวกันก็เผยแพร่ข้อเท็จจริงในบทวิจารณ์บนเว็บไซต์เฉพาะ (banki.ru และอื่น ๆ ) ของการชำระคืนล่าช้า ส่งผลให้เมื่อวันที่ 18 ก.ค. หลังจากบริษัทประกันภัยตรวจสอบเป็นพิเศษแล้วเงินก็ถูกโอนไป
และนี่คืออีกกรณีที่พนักงานของ Sber หยุดเวลาแล้วอ้างว่าลูกค้าไม่มีเวลาส่งเอกสารตรงเวลา:
ลูกค้ากู้เงินจำนวน RUB 368,000 ซึ่ง 43,000 ถู ได้ทำประกันแล้ว ที่บ้านญาติค้นพบหลักประกันในสัญญา ลูกค้ามาหลังจากเซ็นสัญญา 2 วัน พนักงานบอกว่าสามารถคืนเงินได้ แต่คุณต้องกลับมาภายในหนึ่งสัปดาห์
หนึ่งสัปดาห์ต่อมา พนักงานคนนั้นได้ทำสัญญาประกันภัยโดยคาดว่าจะดำเนินการคืนเงิน และบอกให้ฉันกลับมาในอีกไม่กี่วันข้างหน้า จากนั้นเขาก็ลงนามในแถลงการณ์บางประเภทซึ่งเป็นสาระสำคัญที่เขาไม่เข้าใจและเริ่มรอที่จะคืนเงิน แต่ไม่มีเงิน
ลูกค้าเริ่มไปธนาคารแห่งนี้ทุกสัปดาห์เกือบจะเหมือนไปทำงาน แต่ละครั้งมีข้อแก้ตัว เช่น พนักงานไม่อยู่ หรือบริษัทประกันเลื่อนการชำระเงิน เป็นต้น
เป็นผลให้ผ่านไปประมาณสามเดือนและทุกอย่างจบลงด้วยการที่พนักงาน Sberbank ตอบว่าไม่มีการคืนประกันในกรณีของลูกค้ารายนี้
ตลอดเวลานี้ข้อตกลงการประกันภัยอยู่กับพนักงานของสถาบันสินเชื่อเขาไม่ได้รับสำเนาใบสมัครขอคืนประกันและต้นฉบับจมอยู่ในป่าระบบราชการของ Sberbank
ลูกค้าไม่ต้องการฟ้องร้องและไม่มีประเด็นอีกต่อไปเนื่องจากลูกค้าไม่มีเอกสารยืนยันยืนยันว่าตนทำทุกอย่างตามกฎหมาย
ในสถานการณ์เช่นนี้ เขาต้องการ:
- มาที่สำนักงานของบริษัทประกันภัย ไม่ใช่ธนาคาร
- เขียนคำขอคืนประกันภัยซ้ำซ้อนโดยได้จัดทำสำเนาต้นฉบับของเอกสารทั้งหมดไว้แล้ว
- เมื่อยื่นคำขอต่อบริษัทประกันภัย ให้เตรียมสำเนาคำขอชุดที่ 2 พร้อมวันที่และลายเซ็นต์ของพนักงานบริษัทประกันภัย เอกสารนี้จะเป็นหลักฐานสรุปว่าใบสมัครถูกส่งตรงเวลาและได้รับการยอมรับจากบริษัทประกันภัย
วิธีรับเงินกู้โดยไม่ต้องมีบริการเพิ่มเติม
สามารถคืนประกันหลัง “ช่วงผ่อนผัน” ได้หรือไม่
หากผ่านไป 5 วัน (14 เช่นในกรณีของ Sberbank หรือ 30 เช่นในกรณีของเครดิตบ้าน) และคุณยังไม่ได้เขียนใบสมัคร การคืนเบี้ยประกันจะกลายเป็นลอตเตอรี คุณไม่ควรวิ่งขึ้นศาลทันที - ก่อนอื่นให้พยายามบรรลุข้อตกลงกับธนาคาร
วิธีที่ง่ายที่สุดคือสำหรับลูกค้าขององค์กร เช่น VTB24 หรือ Alfa Bank ซึ่งรวมเบี้ยประกันไว้ในการชำระเงินรายเดือนแล้ว และสามารถยกเลิกประกันได้ทุกเดือน ในธนาคารที่รับเงินทั้งหมดจากลูกค้าล่วงหน้า ส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับตำแหน่งผู้บริหารและเนื้อหาของข้อตกลง ในบางกรณีอาจส่งคืนได้
ประสบการณ์ที่ประสบความสำเร็จและไม่ประสบความสำเร็จกับการคืนเงินประกัน รีวิวจากลูกค้าธนาคารต่างๆ
ในแหล่งข้อมูลเฉพาะทางบนอินเทอร์เน็ต คุณจะพบเรื่องราวความสำเร็จมากมายในการขอคืนเงินประกันเมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ เราได้รวบรวมบทวิจารณ์ที่น่าสนใจที่สุด หากต้องการขยายภาพพร้อมรีวิว คลิกที่ภาพ:
1 Alexander จาก Ufa ถูกกำหนดบริการเต็มรูปแบบที่ Sberbank การคืนเงินประกันถูกปฏิเสธเนื่องจากผ่าน “ช่วงผ่อนผัน” แล้ว
ตัวอย่างนี้ให้ความรู้เป็นหลักเนื่องจากความชำนาญของพนักงาน Sberbank ในการขายบริการเต็มรูปแบบให้กับลูกค้าและหลอกลวงพวกเขาอย่างเต็มที่ตามที่พวกเขากล่าว เพื่อนที่ยากจนถูกขายประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, ตกงานโดยไม่สมัครใจ, คุ้มครองเงินในบัตรธนาคาร + บัตรเครดิตตอนนี้เขาพยายามคืนเงินค่าประกัน แต่เขามีโอกาสน้อย เพราะเขาลงนามในข้อตกลงกับบริการทั้งหมดในขณะที่มีสติและมีความทรงจำที่ดี
สิ่งอื่นที่เราสามารถใช้ได้ในตัวอย่างนี้คือวิธีการติดต่อกับธนาคาร หากคุณมีสถานการณ์ที่คล้ายกัน ก่อนอื่นให้เปิดเผยต่อสาธารณะ เขียนบนอินเทอร์เน็ตทุกครั้งที่เป็นไปได้ เช่น ในความคิดเห็นต่อบทความนี้ รวมถึงบนเว็บไซต์ banki.ru ในส่วน Insurance-Reviews (http:/ /www.banki.ru/insurance/responses/list/) ตัวแทนของธนาคารและบริษัทประกันภัยรายใหญ่ทั้งหมดจะอยู่ที่นั่นและร่วมมืออย่างแข็งขันกับลูกค้า ตอบกลับพวกเขาทางข้อความ และช่วยแก้ไขปัญหาใดๆ ที่เกิดขึ้น
ไม่ใช่เรื่องเสียหายที่จะยื่นเรื่องร้องเรียนกับธนาคารกลาง, Roskomnadzor, Rospotrebnadzor, Antimonopoly Service และแม้แต่เขียนคำร้องเหมือนฮีโร่ของเราจากตัวอย่างด้านบน
2 Svetlana จาก Nizhny Novgorod โดยไม่มีปัญหาใด ๆ คืนเงินสำหรับการประกันที่ออกภายใต้สัญญาเงินกู้ Alfa Bank
3 แต่ในตอนแรกยูเลียมีปัญหากับบริษัทประกันภัย “อาร์จีเอส ไลฟ์” พนักงานตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หลอกเธอขณะสมัครสินเชื่อรถยนต์และตั้งประกันชีวิตและสุขภาพให้เธอ
เธอเขียนแถลงการณ์ภายใน “ช่วงผ่อนผัน” แต่ไม่ได้คืนเงินตามเวลาที่กำหนด จากนั้นเธอก็เขียนบทวิจารณ์เกี่ยวกับ Banki.ru และเธอก็ทำได้อย่างเชี่ยวชาญโดยอ้างอิงในข้อความถึงคำสั่งของธนาคารกลางและกฎหมายว่าด้วยสิทธิผู้บริโภค (ดูภาพหน้าจอด้านล่าง)
เธอข่มขู่พวกเขาด้วยการดำเนินคดีทางกฎหมายด้วยค่าเสียหาย ค่าชดเชยความเสียหายทางศีลธรรม ค่าทนายความ ค่าปรับสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้บริโภค และการตอบสนองของ บริษัท ประกันภัยก็ไม่นานมานี้ พวกเขาสัญญาว่าจะโอนทุกอย่างโดยเร็วที่สุด
และนี่คือคำตอบของบริษัทประกันภัยต่อจดหมายของเธอ:
คำถามที่พบบ่อย
คำถาม: ผู้จัดการของธนาคารบอกว่าพวกเขาจะไม่อนุมัติเงินกู้โดยไม่มีประกัน แต่ในเว็บไซต์ของธนาคารระบุว่าการอนุมัติไม่ได้ขึ้นอยู่กับการมีประกันหรือไม่มีประกัน จะเชื่อใครดี?
– คำถามนี้ตอบได้ดีที่สุดโดยเรื่องราวของผู้จัดการเขตของธนาคารแห่งหนึ่งที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อรถยนต์ ในองค์กรของเขา ระดับการขายประกันชีวิตขั้นต่ำรวมกับสินเชื่อรถยนต์คือ 70% การขอสินเชื่อที่ไม่มีประกันที่สูงกว่าระดับนี้ทั้งหมดจะถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติ โดยไม่คำนึงถึงประวัติเครดิตและระดับรายได้ของผู้ยืม ดังนั้นการอนุมัติเงินกู้เมื่อปฏิเสธการประกันในสถาบันที่กำหนดถือเป็นลอตเตอรีคุณจะไม่มีทางเดาได้ว่าผู้จัดการได้ปฏิบัติตามแผนแล้วหรือไม่ โปรดทราบว่านี่เป็นกรณีเฉพาะในท้องถิ่น สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีกฎเกณฑ์ของตนเอง ซึ่งได้รับการยืนยันจากตัวอย่างอื่นๆ จากบทความของเรา
ในเวลาเดียวกัน วลีที่ว่าไม่สามารถออกเงินกู้ได้หากไม่มีประกันถือเป็นการละเมิดกฎหมายต่อต้านการผูกขาดและกฎหมายว่าด้วยสิทธิผู้บริโภคโดยตรง
คำถาม: อะไรที่ถูกต้องกว่า: ปฏิเสธการประกันที่นำเสนอทันทีหรือตกลงแล้วเขียนคำปฏิเสธทันที?
– หากคุณไม่ต้องการประกันภัยเลย ไม่ควรทำเลย ดีกว่าไปดำเนินการเคลื่อนไหวโดยไม่จำเป็นโดยไปที่บริษัทประกันภัย นอกจากนี้ คุณยังเสี่ยงที่จะพบกับกลอุบายอันชาญฉลาดของธนาคารตามที่อธิบายไว้แล้วในบทความนี้ ด้วยเหตุนี้ แม้ว่าคุณจะได้รับเงินคืน แต่ก็จะไม่เต็มจำนวนและไม่ได้ทันที
ธนาคารอาจขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หากคุณปฏิเสธการประกัน ในกรณีนี้คุณสามารถใช้กลเม็ดตกลงที่จะกู้เงินพร้อมประกันและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงแล้วกลับมาในวันถัดไปและเขียนใบสมัครขอเงินคืน แต่คุณต้องดูข้อตกลงเงินกู้และเงื่อนไขการประกันสำหรับโครงการนี้อย่างรอบคอบ
สุดท้ายนี้ โอกาสที่ใบสมัครสินเชื่อของคุณจะได้รับการอนุมัติโดยไม่มีประกันจากสถาบันการเงินบางแห่งจะลดลง การปฏิเสธจะไม่รวมความเป็นไปได้ในการส่งใบสมัครอื่นไปยังสถาบันเครดิตนี้โดยอัตโนมัติภายใน 60 วัน แต่มีเจ้าหนี้รายอื่นอยู่
การตัดสินใจจะต้องขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในชีวิตของคุณว่าสินเชื่อนี้มีความสำคัญและเร่งด่วนสำหรับคุณเพียงใด
ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเงินเพื่อรักษาพยาบาลอย่างเร่งด่วน ก็สมเหตุสมผลที่จะยอมรับเงื่อนไขของธนาคารเกือบทุกประเภทเพื่อรับเงินกู้ที่คุณต้องการ
และหากคุณต้องการซื้อ iPhone เวอร์ชันใหม่ด้วยเครดิตหรือไปเที่ยวพักผ่อนนั่นคือซื้อสินค้าหรือบริการที่ไม่สามารถเรียกได้ว่าสำคัญในมุมมองของการจัดการการเงินส่วนบุคคลการประกันภัยที่มีประสิทธิภาพเช่นกัน เนื่องจากตัวเงินกู้เองมักจะฟุ่มเฟือย
คำถาม: ฉันกู้เงินมาเป็นเวลา 3 ปี เราก็ทำประกันกับเขา ฉันปิดเงินกู้ก่อนกำหนด ตอนนี้ฉันต้องการออกเงินกู้ครั้งที่สอง ฉันต้องทำประกันอีกครั้งหรือไม่เนื่องจากสินเชื่องวดแรกยังใช้ได้อยู่?
– ผลิตภัณฑ์ประกันภัยในธนาคารจะออกให้สำหรับสินเชื่อแต่ละรายการแยกกัน นั่นคือหากประกันยังมีผลสำหรับเงินกู้งวดแรกที่ชำระล่วงหน้าจะไม่นำมาพิจารณาเมื่อยื่นขอสินเชื่ออื่น เงินกู้แต่ละรายมีการประกันของตัวเอง คุณสามารถปฏิเสธการประกันได้โดยไม่มีปัญหาหรือเรียกร้องจากธนาคาร หากคุณถูกบังคับให้ทำประกัน หรือมีการตัดสินใจผิดพลาด คุณสามารถร้องเรียนต่อหน่วยงานข้างต้นได้ตามสบาย
คำถาม: ฉันต้องจ่ายภาษีรายได้จากการคืนเงินประกันหรือไม่?
– มีสองตัวเลือก.
1. สำหรับการประกันภัยรายบุคคล (เมื่อคุณได้ทำข้อตกลงโดยตรงกับบริษัทประกันภัย) ในกรณีที่มีการยกเลิกข้อตกลง จะมีการชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากรายได้ เนื่องจากผู้กู้มีสิทธิได้รับการลดหย่อนภาษีประกันชีวิต หน่วยงานด้านภาษีจึงถือว่าการหักลดหย่อนนี้เป็นรายได้ที่เป็นไปได้ของคุณและนำไปหักออก ในการรับจำนวนเงินประกันทั้งหมดเต็มจำนวน คุณต้องส่งใบรับรองจากสำนักงานสรรพากรไปยังบริษัทประกันภัยพร้อมกับเอกสารอื่น ๆ สำหรับการคืนเงินโดยระบุว่าคุณไม่ได้ใช้ประโยชน์จากสิทธิ์ในการหักภาษี ใช่ อันที่จริงแล้ว นี่เป็นเอกสารเพิ่มเติม - คุณสามารถหักลดหย่อนอะไรได้บ้างใน 5 วัน? – แต่สิ่งเหล่านี้เป็นข้อกำหนดของมาตรา 213 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งเขียนขึ้นเมื่อไม่มี "ระยะเวลาผ่อนปรน"
2. ในกรณีประกันภัยแบบรวม (เมื่อคุณเข้าร่วมข้อตกลงของธนาคารกับบริษัทประกันภัย) การคืนเงินตามที่กระทรวงการคลังกำหนด ไม่ใช่การคืนเบี้ยประกันให้กับคุณ แต่เป็นการจ่ายเงินชดเชยโดยสมัครใจโดยธนาคาร สำหรับเงินทุนที่คุณใช้ในการเข้าร่วมโปรแกรมประกันภัย นั่นคือคุณได้รับรายได้จากธนาคาร รายได้นี้ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา และธนาคารจะหักภาษีนั้นเองในฐานะตัวแทนภาษี ใช่ มันดูไม่สวยนัก แต่กฎหมายของเราก็เป็นแบบนั้น ข้อยกเว้นคือหากคุณยังไม่ถูกรวมอยู่ในทะเบียนผู้ประกันตน จากนั้นการคืนเงินจะเกิดขึ้นเต็มจำนวน ตัวอย่างเช่นที่ Sberbank หากทำการตัดสินใจก่อนสิ้นสุด "ระยะเวลาผ่อนผัน" (14 วัน) การตัดการเชื่อมต่อจากโปรแกรมประกันภัยจะเกิดขึ้นโดยไม่เรียกเก็บภาษี
การคืนเงินประกันสินเชื่อ คำแนะนำทางกฎหมาย
บทสรุป
ตอนนี้คุณรู้สิทธิของคุณชัดเจนแล้ว คุณมีสิทธิ์ทุกประการที่จะปฏิเสธการประกันทั้งก่อนสรุปข้อตกลงเงินกู้และหลังการดำเนินการ แต่จำไว้เกี่ยวกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้น
เมื่อคุณสมัครสินเชื่อให้ปฏิบัติตามตำแหน่งของคุณอย่างเคร่งครัดและอย่าใส่ใจกับการโน้มน้าวของผู้จัดการ โปรดจำไว้ว่าเขาเรียนหลักสูตรพิเศษที่เขาสอนวิธีชักชวนให้คุณสมัครผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพิ่มเติมซึ่งบางครั้งไม่จำเป็น สิ่งที่ต้องกดดัน และวิธีนำเสนอทั้งหมดอย่างถูกต้อง มีธนาคารหลายแห่ง แม้ว่าคุณจะไม่สามารถขอสินเชื่อได้จากที่เดียว แต่ก็มีที่อื่นให้เลือกเสมอ
กรุณาอ่านเอกสารอย่างละเอียด ใส่ใจกับรูปแบบการประกันภัย (สัญญาโดยตรงกับบริษัทประกันภัยหรือประกันส่วนรวม)
การขอคืนเงินประกันสินเชื่อเป็นบริการยอดนิยมในปัจจุบันที่มีผู้กู้ยืมจำนวนมากใช้ ในการคืนเบี้ยประกัน ลูกค้าจะต้องเขียนใบแจ้งยอดและส่งไปที่สำนักงานผู้ถือกรมธรรม์ ผู้กู้มีเวลา 5 วัน นับแต่วันที่ลงนามในสัญญาในการดำเนินการนี้ ในกรณีนี้องค์กรจะไม่สามารถปฏิเสธได้และจะถูกบังคับให้คืนเงินภายใน 10 วันนับจากวันที่ได้รับใบสมัครดังกล่าว หากลูกค้าไม่มีเวลายื่นใบสมัครในช่วงระยะเวลาผ่อนปรนเงินจะไม่สามารถคืนให้เขาได้ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยและการกระทำของผู้กู้ยืม
หากคำถามนี้ยากสำหรับคุณ ให้ทำแบบทดสอบง่ายๆ แล้วทุกอย่างจะชัดเจน
ทดสอบ: ค้นหาว่าคุณสามารถขอประกันสินเชื่อคืนได้หรือไม่
หลายๆ คนไม่เชื่อถือบริษัทใดๆ ที่ให้บริการการคืนประกัน มันสมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ความไม่ไว้วางใจของคุณส่งผลให้สูญเสียเงิน ในขณะที่คุณพยายามรวบรวมเอกสารและเสียเวลากับการสมัคร แต่เวลาก็กำลังจะหมดลง ผลคือไม่มีเงินแล้วสมัครเลยดีกว่าน่าจะได้เงินคืนบ้าง ด้วยแผนงานที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว คุณจะได้รับเงินคืนภายใน 1 สัปดาห์หลังจากการร้องขอของคุณ
ประกันภัยคืออะไรและทำไมจึงจำเป็น?
การประกันภัยภาคสมัครใจเมื่อได้รับเงินกู้เป็นบริการเพิ่มเติมที่พบบ่อยที่สุดที่กำหนดโดยธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ เป็นการประกันที่นำไปสู่ภาระทางการเงินที่มากขึ้นสำหรับผู้กู้และส่งผลให้มีการจ่ายเงินกู้ยืมมากเกินไป
การประกันภัยรับประกันว่าธนาคารจะคืนเงินกู้ยืมโดยค่าใช้จ่ายขององค์กรประกันภัยเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ด้วยความช่วยเหลือของการประกันภัย ธนาคารลดความเสี่ยงในการคืนเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของสินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์
การประกันภัยยังสะดวกสำหรับผู้กู้ซึ่งในกรณีที่มีการประกันไม่จำเป็นต้องผ่อนชำระเงินกู้รายเดือนตามระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา บริษัทประกันภัยจะดำเนินการแทน ในรัสเซีย พวกเขามีทัศนคติเชิงลบต่อบริการดังกล่าว แต่ก็อาจเป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าเช่นกัน
จะยกเลิกกรมธรรม์ได้อย่างไรและผลที่ตามมาคืออะไร?
การยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยในขั้นตอนการสมัครเป็นเรื่องง่ายมาก ก็เพียงพอที่จะแจ้งให้พนักงานทราบถึงองค์กรที่คุณปฏิเสธและไม่ต้องลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมเพื่อเข้าร่วมประกัน อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้อาจส่งผลเสียต่อไคลเอนต์ ผลที่ตามมาจากความล้มเหลวที่พบบ่อยที่สุดได้แก่:
- การตัดสินใจเชิงลบเกี่ยวกับเงินกู้โดยไม่มีนโยบาย ธนาคารมักปฏิเสธการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่ไม่ได้ลงนามในสัญญาประกันภัย นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าผู้ให้กู้ไม่ได้รับการคุ้มครองจากการไม่ชำระคืนเงินกู้ที่เป็นไปได้หากผู้ยืมและประวัติเครดิตของเขาไม่ดีที่สุด ในกรณีเช่นนี้ ธนาคารอาจมีแนวโน้มที่จะตัดสินใจเชิงบวกอย่างแม่นยำเนื่องจากการประกันภัยที่เชื่อมโยงกัน และในทางกลับกัน ปฏิเสธเนื่องจากไม่มีประกัน
- อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมาก เคล็ดลับทั่วไปอีกประการหนึ่งของธนาคารที่คุกคามลูกค้าที่ปฏิเสธนโยบาย โดยปกติแล้ว สถาบันสินเชื่อจะเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ 1 ประเภทที่มีอัตราต่างกันทั้งแบบมีและไม่มีประกัน การมีนโยบายจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ลง 5-10 เปอร์เซ็นต์ หากไม่มีอย่างใดอย่างหนึ่งจะเพิ่ม 10-15 จุด โดยธรรมชาติแล้วผู้กู้พยายามเลือกตัวเลือกที่ถูกกว่าและกู้ยืมเงินพร้อมประกันโดยลืมไปว่าเขาจะต้องจ่ายเบี้ยประกันสูงโดยต้องเสียค่าใช้จ่ายของตัวเงินกู้ อาจมีราคาแพงกว่าการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานมาก
- การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่เลวร้ายสำหรับผู้กู้ นอกจากการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยแล้ว การปฏิเสธการประกันสินเชื่อยังอาจส่งผลให้วงเงินกู้ลดลง ระยะเวลาเงินกู้เพิ่มขึ้นโดยเจตนาหรือลดลง เป็นต้น ธนาคารจะทำกำไรได้มากในการเชื่อมโยงผู้ยืมเข้ากับประกันภัย ดังนั้นพวกเขาจะใช้วิธีการที่เป็นไปได้ทั้งหมดเพื่อบังคับให้ลูกค้ากู้ยืมเงินโดยมีกรมธรรม์
การคืนเงินประกัน: ความแตกต่างหลัก
หากคุณเข้าร่วมสัญญาประกันภัย ได้รับอนุมัติสินเชื่อ และต้องการยกเลิกกรมธรรม์ สามารถทำได้ภายใน 5 วัน นับจากวันที่สรุปข้อตกลงดังกล่าว เงื่อนไขหลักคือการไม่มีเหตุการณ์เอาประกันภัยในช่วงเวลานี้ ในบางธนาคาร ลูกค้ามีเวลา 14-30 วันในการคืนประกัน (Sberbank, VTB) ซึ่งกำหนดไว้ในสัญญา ดังนั้นก่อนลงนาม คุณต้องอ่านเอกสารทั้งหมดอย่างละเอียดก่อนลงนาม
มีการแนะนำช่วงเวลา "การระบายความร้อน" ห้าวันตามพระราชกฤษฎีกาของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 20 พฤศจิกายน 2558 N 3854-U ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัทประกันภัยหรือธนาคาร อาจกำหนดระยะเวลาผ่อนผันให้นานขึ้น
ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องคืนเงินให้ผู้กู้ภายในระยะเวลา 10 วัน นับแต่วันที่ได้รับคำขอที่เกี่ยวข้องเพื่อขอคืนประกันสินเชื่อ ผู้ถือกรมธรรม์มักเลื่อนการชำระเงินออกไป ดังนั้นหลังจากพ้นระยะเวลา 10 วันไปแล้ว จะเป็นการดีกว่าสำหรับลูกค้าที่จะติดต่อ Rospotrebnadzor เพื่อแจ้งข้อร้องเรียนที่เกี่ยวข้อง
หากคุณสมัครประกันภัยในวันเดียวกับที่คุณได้รับเงินกู้ สัญญาประกันส่วนใหญ่ยังไม่มีผล ดังนั้น ลูกค้าจะได้รับ 100% ของเบี้ยประกัน
หากผ่านไป 1-3-5 วัน ผู้กู้จะไม่ได้รับเงินเบี้ยประกันที่ชำระไป 100% แต่เพียงบางส่วนหักด้วยจำนวนเงินตามสัดส่วนระยะเวลาที่พ้นจากวันที่รับกรมธรรม์ถึงวันที่ ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับใบสมัครจากลูกค้า
นั่นคือหากลูกค้ายื่นคำร้องขอคืนประกันภายใน 4 วันหลังจากได้รับกรมธรรม์ ผู้ถือกรมธรรม์จะคงเงินส่วนหนึ่งไว้เป็นเวลา 4 วันในระหว่างที่ลูกค้าได้รับการประกันอย่างเป็นทางการ จำนวนเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ ดังกล่าวจะน้อย
กฎหมายว่าด้วยการระบายความร้อนและการคืนประกันภายในระยะเวลา 5 วันใช้ไม่ได้กับ CASCO (ประกันภัยรถยนต์) และสินเชื่อจำนอง ซึ่งกฎหมายกำหนดให้ต้องมีการประกันทรัพย์สินภาคบังคับ คำสั่งผ่อนผันส่งผลกระทบต่อสินเชื่อผู้บริโภคและการค้า สินเชื่อที่ไม่ได้กำหนด และสินเชื่อประเภทอื่นใดที่ไม่มีหลักประกัน
การคืนประกันทีละขั้นตอน - ผู้กู้ควรทำอย่างไร?
ภายใน 5 วันหลังจากสรุปสัญญาประกันภัย ลูกค้าจะต้องเขียนคำร้องขอปฏิเสธการประกันภัย ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดคือการโทรหรือติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณด้วยตนเอง และขอตัวอย่างใบสมัครดังกล่าว หากไม่สามารถทำได้ คุณจะต้องเขียนบทความตามรูปแบบมาตรฐานโดยระบุชื่อเต็มและข้อมูลหนังสือเดินทาง ข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาประกันภัย (หมายเลข วันที่สรุป และเงื่อนไขสำคัญอื่น ๆ) เหตุผลในการยุติ สัญญาประกันภัย (ไม่จำเป็นต้องทำประกัน, สิทธิตามกฎหมายในการปฏิเสธการประกันภายใน 5 วัน ฯลฯ) นอกจากนี้ในใบสมัครคุณต้องระบุหมายเลขบัญชีและรายละเอียดธนาคารสำหรับการคืนประกัน สามารถพบได้ที่ธนาคารที่คุณมีบัญชี ใบสมัครจะต้องลงวันที่และลงนาม
ผู้ยืมยังต้องจัดทำสำเนาสัญญาเงินกู้และหนังสือเดินทางของเขาด้วย ควรส่งเอกสารทั้งหมดไปยังสำนักงานของบริษัทประกันภัยของคุณ ผู้กู้จำนวนมากนำเอกสารไปที่ธนาคารซึ่งผิดอย่างสิ้นเชิง สำหรับการประกันส่วนบุคคล การสมัครปฏิเสธการประกันจะถูกส่งไปยังองค์กรประกันภัย ไม่ใช่ไปที่ธนาคาร
มีหลายวิธีในการส่งเอกสารไปยังผู้รับ:
- พาพวกเขาไปที่แผนกด้วยตนเอง ในกรณีนี้ลูกค้าต้องเตรียมเอกสารจำนวน 2 ชุด โดยระบุในใบสมัคร จะต้องมอบให้แก่พนักงานของบริษัทประกันภัย และอย่างที่สองต้องแน่ใจว่าได้ขอวันที่ได้รับใบสมัครและตราประทับขององค์กร นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อยืนยันในภายหลังว่าเอกสารถูกส่งไปยังบริษัทประกันภัยภายใน 5 วันและไม่ใช่ในภายหลัง
- ส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือนและรายการเอกสารแนบทางไปรษณีย์ ไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความล่าช้าของ Russian Post และความล่าช้าในการส่งเนื่องจากวันที่ส่งใบสมัครจะถือเป็นตราประทับของ Russian Post เมื่อได้รับจดหมายและไม่ใช่วันที่จริงเมื่อถึงผู้รับ
ภายใน 10 วันหลังจากได้รับใบแจ้งยอดดังกล่าว บริษัทประกันภัยจะต้องคืนเงินดังกล่าว อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าองค์กรต่างๆ ชะลอขั้นตอนนี้ในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ และคืนเงินให้จริง ๆ หลังจากผ่านไปหลายเดือนเท่านั้น
ทำไมพวกเขาถึงปฏิเสธการคืนประกันได้?
หากผู้กู้ยื่นคำร้องขอปฏิเสธการประกันภายใน 5 วัน นับแต่วันที่ทำสัญญา บริษัทประกันภัยจะไม่สามารถปฏิเสธได้ตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม มีหลายกรณีที่ตัวแทนประกันภัยอาจออกคำสั่งปฏิเสธ
ประการแรก เป็นเรื่องถูกกฎหมายเมื่อมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นและองค์กรปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน ตัวอย่างเช่น ผู้กู้กู้เงินมา และหนึ่งวันต่อมาเขาถูกไล่ออกจากงาน (นโยบายการตกงาน) หรือเขาเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลด้วยอาการป่วยร้ายแรงและจะไม่สามารถทำงานได้ในอนาคตอันใกล้นี้ (กรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพ) ). ในสถานการณ์นี้ผู้ถือกรมธรรม์จะชำระเงินกู้รายเดือนแทนลูกค้าตามเงื่อนไขของข้อตกลงที่ทำไว้
ประการที่สอง องค์กรอาจปฏิเสธที่จะจ่ายเงินประกันหากลูกค้าส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องหลังจากผ่านช่วงระยะเวลาผ่อนผัน 5 วันไปแล้ว ในกรณีนี้บริษัทประกันภัยไม่จำเป็นต้องคืนเงิน ลูกค้าสามารถพยายามขอเงินคืนผ่านศาลได้โดยการพิสูจน์ว่ามีการทำประกันแล้ว
ประการที่สาม การปฏิเสธจะเกิดขึ้นหากมีการสรุปข้อตกลงการประกันภัยร่วม ไม่สามารถคืนสินค้าได้ภายใน 5 วัน ลูกค้าจะต้องยื่นฟ้องร้องและพยายามรับรู้ข้อกำหนดของข้อตกลงในการเข้าร่วมการประกันภัยรวมว่าเป็นโมฆะ ตามข้อ 2 ของศิลปะ มาตรา 15 ของกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภคในสหพันธรัฐรัสเซีย ตามข้อนี้ ห้ามมิให้ผู้ขายบริการมีเงื่อนไขในการซื้อบริการบางอย่างในการซื้อบริการอื่น ๆ โดยไม่มีเงื่อนไข
ประการที่สี่ บริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธการจ่ายค่าประกันหลังจากผ่านไป 3 ปี ในกรณีนี้ จะใช้อายุความและลูกค้าจะถูกปฏิเสธการพิจารณาข้อเรียกร้องในศาล
ประการที่ห้า การปฏิเสธอาจเกิดขึ้นหากกรอกใบสมัครไม่ถูกต้องหรือเอกสารที่จำเป็นบางส่วนขาดหายไปในแพ็คเกจ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณและขอรับรายการเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการยื่นใบสมัครและตัวอย่าง
คุณสมบัติการคืนประกันกรณีชำระคืนก่อนกำหนด
หากลูกค้ามีเงินกู้เป็นเวลา 3 ปี + ประกันตลอดระยะเวลา และหลังจากหนึ่งปีของการชำระคืนที่เหมาะสม เขาตัดสินใจที่จะปิดเงินกู้ก่อนกำหนด เขาสามารถคืนเบี้ยประกันตามข้อ 3 ของศิลปะ มาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
อย่างไรก็ตาม บทความเดียวกันนี้ระบุว่าผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิที่จะไม่คืนทุนประกันบางส่วนได้ ในกรณีนี้ เป็นการดีกว่าที่ลูกค้าจะต้องติดต่อทนายความที่มีความสามารถและเตรียมการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในศาล
ประกันภัยมีกี่ประเภท?
ประการแรก การประกันภัยทั้งหมดจะแบ่งออกเป็นส่วนรวมและรายบุคคล ภายใต้สัญญาประกันภัยแต่ละสัญญา ลูกค้าจะทำข้อตกลงโดยตรงกับบริษัทประกันภัย ผลลัพธ์ที่ได้คือความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทประกันภัย-บุคคล
ภายใต้ข้อตกลงในการเข้าร่วมประกันภัยร่วม ลูกค้าได้ทำข้อตกลงในการเข้าร่วมประกันภัยกับธนาคารซึ่งเป็นตัวแทนประกันภัย ผลลัพธ์: ความสัมพันธ์: บริษัทประกันภัย - ธนาคาร (นิติบุคคล)
หลังจากหมวดนี้ประกันภัยจะแบ่งตามประเภท บางส่วนเป็นทางเลือกและสามารถคืนได้ในขณะที่บางส่วนไม่สามารถคืนได้ พิจารณาประเภทประกันที่ไม่สามารถขอเงินคืนได้:
- คาสโก้. ออกให้เมื่อซื้อรถยนต์ด้วยเครดิต
- การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวข้องกับการจำนองและสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
การประกันภัยประเภทเสริม ได้แก่:
- ประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้เป็นการประกันภัยภาคสมัครใจที่ควบคุมโดยมาตรา มาตรา 935 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
- ประกันภัยกรณีสูญเสียความสามารถในการทำงาน ตกงาน เลิกจ้าง ฯลฯ ในกรณีนี้บริษัทประกันภัยจะชำระหนี้เงินกู้ให้กับผู้กู้ภายใน 4-10 เดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญา ช่วงนี้ลูกค้าต้องหางานทำ แม้ว่าจะไม่ทำเช่นนี้บริษัทประกันภัยก็จะหยุดจ่ายเงินกู้หลังจากระยะเวลาที่กำหนดและลูกค้าจะต้องหาเงินมาชำระเบี้ยประกันรายเดือนด้วยตัวเอง โดยทั่วไปการประกันภัยดังกล่าวจะมีระยะเวลาตามระยะเวลาของสัญญาเงินกู้เท่านั้น
- การประกันกรรมสิทธิ์ (สินเชื่อจำนอง) ก็ไม่บังคับเช่นกัน แม้จะมีเงื่อนไขที่เข้มงวดของธนาคารว่าจำเป็นต้องทำประกันนี้เมื่อได้รับการจำนอง
- การประกันทรัพย์สินสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค
ทำไมคุณไม่สามารถปฏิเสธการประกันสินเชื่อรถยนต์และการจำนองได้?
ความจริงก็คือว่าการประกันบังคับสำหรับสินเชื่อเหล่านี้ประดิษฐานอยู่ในกฎหมาย นั่นคือในกรณีเหล่านี้ การประกันภัยไม่ใช่บริการเพิ่มเติมที่กำหนด แต่ได้รับการบัญญัติไว้ในกฎหมายและรวมอยู่ในเงื่อนไขในการรับเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าไม่สามารถปฏิเสธได้ว่าเป็นบริการที่กำหนดเพิ่มเติม เช่นเดียวกับกรณีสินเชื่อผู้บริโภคและสิ่งอื่น ๆ
ข้อกำหนดที่จะต้องมีประกันการสูญหายสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อนั้นกำหนดโดยศิลปะ มาตรา 935 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและมาตรา 31 กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการจำนอง" ตามเอกสารเหล่านี้ ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะขอประกันภาคบังคับของลูกค้าสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อในกรณีที่เกิดความเสียหาย การสูญหาย ฯลฯ ในเวลาเดียวกัน การประกันชื่อ ประกันชีวิตและสุขภาพ ตกงาน ฯลฯ เป็นทางเลือกสำหรับการจำนองและสินเชื่อรถยนต์
การประกันภัยดังกล่าวจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ยืมด้วยหากเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น เช่นรถอาจถูกขโมยไปแล้วลูกค้าจะต้องชำระหนี้เงินกู้สำหรับรถที่ไม่มีอยู่ต่อไปและไม่ทราบว่าจะได้คืนเจ้าของหรือไม่และในกรณีประกันก็จะดำเนินการนี้ โดยบริษัทประกันภัย
การประกันภัยแบบรวมและการคืนเงิน
หลังจากที่ธนาคารกลางออกกฤษฎีกาเกี่ยวกับระยะเวลาผ่อนปรน ธนาคารต่างๆ ก็เริ่มมองหากลเม็ดต่างๆ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ ผู้ให้กู้เริ่มเชื่อมโยงลูกค้ากับการประกันภัยกลุ่ม
ระยะเวลาห้าวันในการคืนเบี้ยประกันภัยใช้ไม่ได้กับข้อตกลงในการเข้าร่วมการประกันภัยร่วม เนื่องจากตามคำสั่งของธนาคารกลาง โอกาสดังกล่าวถูกกำหนดให้กับผู้ถือกรมธรรม์และบุคคลธรรมดา ไม่ใช่ให้กับนิติบุคคล ในกรณีของการประกันภัยแบบรวม จะมีการสรุปสัญญาระหว่างผู้ถือกรมธรรม์กับธนาคารซึ่งเป็นนิติบุคคล ดังนั้นคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจึงใช้ไม่ได้กับความสัมพันธ์ดังกล่าว
ในกรณีนี้ก็มีทางออกเช่นกันหากองค์กรประกันภัยระบุในเอกสารถึงความเป็นไปได้ในการปฏิเสธที่จะเข้าร่วมการประกันภัยรวมเมื่อส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้อง จากนั้นผู้กู้จะต้องเขียนคำร้องเพื่อปฏิเสธการประกันรวมและการคืนเงินเบี้ยประกัน จุดดังกล่าวพบได้น้อยในเงื่อนไขของบริษัทประกันภัย แต่ก็เกิดขึ้นได้
ตอนนี้สามารถคืนประกันแบบรวมได้เช่นกัน มีการตัดสินของศาลเกี่ยวกับเรื่องนี้ซึ่งสนับสนุนโดย Rospotrebnadzor - ดู http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/
ก่อนที่จะเขียนใบสมัครเพื่อยกเลิกการประกันลูกค้า ลูกค้าต้องแน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้จะไม่เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ บางครั้งการเก็บประกันไว้มีกำไรมากกว่าการปฏิเสธโดยได้รับเบี้ยประกันคืนและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น
ประสบการณ์ความสำเร็จในการคืนเงินประกัน
มีความคิดเห็นมากมายบนอินเทอร์เน็ตจากผู้กู้ที่สามารถคืนประกันสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคและการค้าภายใน 5 วันหลังจากสรุปสัญญาประกัน
พวกเขาทั้งหมดอ้างว่าเงินถูกส่งคืนให้กับพวกเขาไม่ใช่ภายใน 10 แต่หลังจากนั้นมาก แต่เงินก็ยังถูกส่งคืน
ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการปฏิเสธการประกันที่ Sberbank
ข้อเสนอแนะการคืนประกันสินเชื่อรถยนต์บังคับ
ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการคืนประกันใน Sberbank
ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการได้รับการประกันสินเชื่อ Post Bank ซึ่งบริษัทประกันภัยเป็นองค์กรคาร์ดิฟฟ์
ผู้กู้ทราบดีว่าเมื่อสมัครขอสินเชื่อธนาคารจะเสนอให้ทำประกันเพิ่มเติมด้วย นี่เป็นเรื่องโดยสมัครใจ และไม่มีใครมีสิทธิ์บังคับลูกค้า อย่างไรก็ตาม หากคุณปฏิเสธการประกันทันที ธนาคารอาจขึ้นอัตราดอกเบี้ยหรือแม้กระทั่งปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ ดังนั้นจึงแนะนำให้ทำประกันมากกว่าเพื่อป้องกันตนเองจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น แต่เป็นไปได้ไหมที่จะคืนประกันหลังจากชำระหนี้ไปแล้ว? เราจะตอบคำถามนี้ในบทความ
ประกันสินเชื่อ
ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย จำเป็นต้องมีการประกันหลักประกันเท่านั้น
ธนาคารทำประกันเพื่อป้องกันตัวเองก่อน แต่ผู้กู้ควรรู้ว่าตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย:
- การประกันชีวิตและสุขภาพจะดำเนินการตามคำขอของลูกค้าเท่านั้น (คุณสามารถตกลงได้ว่าเงินถูกใช้ไปเป็นเวลานานและมีความเสี่ยงที่จะตกงานหรือมีปัญหาสุขภาพ)
- หลักประกันได้รับการประกันโดยไม่ล้มเหลว (เป็นประโยชน์สำหรับผู้ยืมในการประกันอสังหาริมทรัพย์หรือรถยนต์)
จัดทำสัญญาประกันภัย
หากลูกค้าต้องการได้รับการประกันสินเชื่อ ธนาคารจะต้องจัดทำสัญญาประกันภัย ควรระบุ:
- จำนวนเงินกรมธรรม์ประกันภัย
- ตัวเลือกการคืนประกันภัย
- เงื่อนไขในการบอกเลิกสัญญา
- เรื่องของข้อตกลง (ชีวิต สุขภาพ หลักประกัน ฯลฯ)
- การคำนวณเบี้ยประกันภัย
- เงื่อนไขการคืนประกันภัย
มีหลายกรณีที่ธนาคารเรียกเก็บประกันและไม่แจ้งให้ผู้กู้ทราบ ในกรณีนี้ก็ไม่มีสัญญาประกันภัยด้วย ในกรณีนี้คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อขอเงินคืน หากคุณได้รับการปฏิเสธคุณสามารถขึ้นศาลได้อย่างปลอดภัย
เป็นไปได้ไหมที่จะคืนประกัน?
ในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนด กรมธรรม์ประกันภัยจะยังคงมีผลใช้ได้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินคืนตามระยะเวลาประกันที่ยังไม่เกิดขึ้น ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องติดต่อบริษัทประกันภัยพร้อมใบสมัครที่เป็นลายลักษณ์อักษร ในสถานการณ์กรณีที่ดีที่สุด องค์กรจะคืนเงินส่วนที่เหลือ อย่างแย่ที่สุดเขาจะปฏิเสธแล้วคุณต้องขึ้นศาล
สำหรับการกู้ยืมที่ชำระตรงเวลาคุณสามารถลองขอประกันคืนได้ ในขณะเดียวกัน การเขียนใบสมัครไปยังธนาคารหรือบริษัทประกันภัยก็ไม่สมเหตุสมผล คุณต้องไปขึ้นศาลทันทีเพื่อประเมินผลที่เป็นไปได้ของคดี อาจมีตัวเลือกต่อไปนี้:
- รับรู้สัญญาประกันภัยเป็นโมฆะ ศาลจะวิเคราะห์สัญญาเอง สถานการณ์ที่ได้ข้อสรุป และกำหนดเหตุในการประกาศว่าสัญญาดังกล่าวไม่ถูกต้อง
- ทำให้ข้อสัญญาบางประการเป็นโมฆะ
อีกทางเลือกหนึ่งในการคืนเงินคือการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ ในตอนแรกมันเป็นธนาคาร แต่คุณสามารถเปลี่ยนเป็นตัวเองหรือญาติคนใดคนหนึ่งของคุณได้ โอกาสนี้จัดทำโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย โอกาสนี้เกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์
เอกสารประกอบ
หากต้องการทำประกันหลังจากชำระหนี้แล้วจะต้องติดต่อบริษัทประกันภัยพร้อมเอกสารดังต่อไปนี้
- หนังสือเดินทาง;
- นโยบายการประกันภัย;
- สัญญาเงินกู้
- เอกสารการชำระเงินยืนยันการชำระสินเชื่อและเบี้ยประกันภัย
การเคลมประกันของฉันจะถูกปฏิเสธเมื่อใด?
ผู้ประกันตนอาจพิสูจน์เหตุผลของการปฏิเสธโดยปัจจัยต่อไปนี้:
- หมดเขตรับสมัครแล้ว หากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นผู้กู้จะต้องติดต่อบริษัทภายในหนึ่งเดือนต่อมา
- แอปพลิเคชันไม่ถูกต้องและข้อมูลบางอย่างขาดหายไป
- ไม่มีเอกสารยืนยันการเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
ประกันภัยในธนาคารต่างๆ
ธนาคารเป็นผู้กำหนดเงื่อนไขการประกันและเลือกบริษัทประกันภัยด้วยตนเอง ซึ่งเป็นบริษัทที่รับชำระหนี้ของลูกค้าเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย
ธนาคารมาตรฐานรัสเซีย"
ธนาคารเสนอโปรแกรมการป้องกันความเสี่ยงหลายโปรแกรม:
- อุบัติเหตุ;
- การฉ้อโกง;
- การเกิดปัญหาสุขภาพ
- ตกงาน;
- การสูญเสียทรัพย์สิน
เบี้ยประกันรวมอยู่ในการชำระเงินรายเดือน หากจำเป็นคุณสามารถเขียนคำร้องขอคืนประกันไปที่ธนาคารหรือโดยตรงไปยังบริษัทประกันภัย
วีทีบี 24
หัวข้อการประกันภัยภายใต้โครงการของธนาคารคือ:
- ชีวิต;
- ตกงาน;
- คุณสมบัติ.
เบี้ยประกันอาจรวมอยู่ในการชำระเงิน แต่อาจเก็บเป็นเงินก้อนได้ เงื่อนไขทั้งหมดระบุไว้ในสัญญา สามารถขอคืนเงินประกันเงินกู้ VTB ได้หากระบุเงื่อนไขนี้ไว้ในสัญญา คุณต้องสมัครขอเงินคืนให้กับบริษัทประกันของคุณ
ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย”
องค์กรออกกรมธรรม์ประกันภัยกรณีสูญเสียงาน ทรัพย์สินและสินค้า และปัญหาสุขภาพ ธนาคารให้ความร่วมมือกับ:
- IC "ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา";
- เอสเค "อัลไลแอนซ์"
ลูกค้าจะต้องชำระจำนวนเงินประกันทั้งหมดเป็นเงินก้อนเมื่อได้รับเงินกู้ ในการคืนประกัน ธนาคารเชิญชวนให้ลูกค้าเขียนคำเรียกร้องไปยังบริษัทประกันภัย ในกรณีที่ปฏิเสธให้ไปที่ศาล
สเบอร์แบงค์
เมื่อได้รับสินเชื่ออุปโภคบริโภค การทำประกันถือเป็นความสมัครใจ ลูกค้า Sberbank สามารถคืนประกันสินเชื่อได้ภายใน 30 วันหลังจากได้รับเงินกู้ ในกรณีนี้จะคืนเงินเต็มจำนวน
บริษัท ย่อย Sberbank Insurance ให้บริการประกันชีวิตในกรณีต่อไปนี้:
- ความพิการจนทำให้สูญเสียความสามารถในการทำงาน
- การเสียชีวิตของลูกค้า
หากคุณกำลังจะกู้สินเชื่อจำนองอาจจำเป็นต้องมีประกัน นโยบายประกอบด้วยรายการเพิ่มเติม:
- สูญเสียความสามารถในการทำงานชั่วคราว
- การเปลี่ยนแปลงสถานะทางการเงิน
- การสูญเสียงานโดยไม่สมัครใจ
คุณสามารถคืนประกันได้หลังจากชำระคืนเงินกู้ภายใต้สถานการณ์ดังต่อไปนี้