Всеки автомобилен ентусиаст може да получи автомобилен заем с държавна подкрепа през 2017 г. за списък с автомобили, одобрен от руското правителство. По тази програма можете да спестите много, като установите преференциални лихвен процент. Можете да научите повече за условията и изискванията, като прочетете статията до края.

Програмата за държавна подкрепа за автомобилни заеми е достатъчно ефективна дълго време. През 2017 г. списъкът с автомобили, налични за закупуване, се разшири донякъде и условията за предоставяне се промениха Пари. Но основният принцип не се е променил - можете да купувате автомобил от местна или чуждестранна марка, сглобен на територията на Руската федерация.Програмата е предназначена да увеличи продажбата на автомобили според списъка на руския монтаж и по този начин да увеличи производството на заводите и следователно да осигури работни места за нашите сънародници.

Основното предимство на заема за кола с държавна подкрепа е намален лихвен процентспрямо базовата във всяка конкретна търговска банка. Процент намалява с 2/3относно условията на финансовата институция. По този начин, ако ставката на банката по заем за автомобил е например 18% годишно и колата е посочена като произведена в Руската федерация, тогава програмата за държавна подкрепа я намалява с 12% до стойност от 6% годишно.

Останалите условия са:

Списък на автомобили и изисквания към тях

В допълнение към разходите за автомобила се налагат и следните:

Автомобилът трябва да бъде произведен в Руската федерация и да е в списъка, одобрен от правителството;
Държавната подкрепа се прилага изключително за нови автомобили;
Автомобилни заеми се предлагат за автомобили с тегло до 3,5 тона;
Година на производство 2016 или 2017;

Можете да видите списъка с автомобили, налични за покупка по-долу.

Марка	Модел	Марка	Модел
Шевролет	Нива	Лада	Гранта
	Круз		Калина
	Авео		Приора
	Кобалт		Ларгус
Ситроен	C4		Самара
Ситроен	С-Елизе	Мазда	3
Daewoo	Нексия	Мицубиши	Lancer
Daewoo	Матиз	Nissan	Забележка
Форд	Фокус		Тиида
Хюндай	Соларис		Алмера
Киа	Рио	Опел	Астра
Киа	Cee'd	Рено	Прахосмукачка
Пежо	408		Логан
Пежо	301		Сандеро
Шкода	Октавия	Тойота	Корола
	Фабия	Фолксваген	Поло
	Бързо	УАЗ	Всички модели
ЗАЗ	Всички модели

От кои банки можете да получите преференциален кредит за автомобил и какви са изискванията към кредитополучателите?

Преди да кандидатствате за заем за кола с държавна подкрепа, препоръчваме ви да се запознаете с изискванията към кредитополучателите. Във всяка банка те са индивидуални, затова ще осредним общата им стойност.

Кредитополучателят трябва да е навършил 21 години към момента на кандидатстване и не повече от 65 години към края на договора за заем.
Официална заетост и трудов стаж на текущото място на работа минимум 6 месеца.
Повечето банки не изискват доказателство за доход. Ако е необходимо, можете да предоставите сертификат под формата на банков или 2-NDFL.
Повечето кредитни институции изискват постоянна регистрация на мястото, където получавате заем за кола.

По-долу в таблицата можете да видите списъка на банките, предлагащи закупуване на автомобили с държавна подкрепа. Лихвата е посочена без да се вземат предвид предоставените ползи.Ако е необходимо, крайният процент може да се изчисли независимо. Всички тези кредитни институции са представени в Москва. За други региони трябва да разберете директно на официалния уебсайт.

банка	Лихвен процент	банка	Лихвен процент
Кредит Европа	6-10,3%	Примсоцбанк	7-10,3%
съюз	7,3-10,3%	Бистробанк	7,5-11%
Локо-банка	8,5%	Зенит	9%
Уникредит	9,5-10,3%	Русфинанс	9,8-11,3%
ВТБ 24	10-10,2%	плюс	10,05%
Сетелем	10,01%	Зенит	10,5%
Уралсиб	10,55-11,25%	Санкт Петербург	10,8%
Связ-банка	11,5%

Кандидатстването за заем за автомобил е същото като обикновения. потребителски кредит. Изберете банка от списъка и подайте заявление на официалния уебсайт (ако е възможно) или посетете клона лично. Мениджърът ще ви разкаже за всички характеристики на закупуването на автомобил и условията за предоставяне на държавна подкрепа. Ако сте съгласни, тогава трябва да предоставите пакет документи и да сключите сделка. Първоначалната вноска, ако има такава, се извършва след подписване на договора.

У нас има възможност за закупуване на автомобил от списъка с държавна подкрепа и определено трябва да се възползвате от нея. За максималните 3 години на заем за кола ще спестите значителна сума пари. В същото време мечтата не се отлага за по-късно, но днес ще карате чисто нова кола.

29.07.2017 | 05:44 Актуализиран: 31.08.2018 г 715

Програма за държавно субсидиране за автомобилни заеми (държавна подкрепа): какво е това, как да го получите и как преференциален държавен заем за автомобил ще ви помогне да спестите + списък на автомобили и автокъщи

Здравейте всички, Иля Кулик тук! Искате ли да закупите нова кола, но преди пълно количествоне е достатъчно, но заемите са страшни с високи проценти? Не си мислете, че една модерна кола е неосъществима мечта. Има изход, това е заем за кола по държавната програма.

Това е реална възможност да намалите надплащането по заем почти наполовина или дори повече, без никаква уловка. И от 2017 г. допълнителна отстъпка от 10% за нов автомобил стана достъпна за някои категории граждани, предмет на заем с държавни субсидии. Сега ще ви кажа как работи. Отивам!

От 2009 г. Русия има държавна подкрепа за автомобилни заеми (понякога наричана програма за държавно съфинансиране на заеми, но това име не отразява нейната същност), насочена към подкрепа на местната автомобилна индустрия. Тя се удължаваше всяка година, някои условия бяха постепенно променени и по този начин през 2017 г. все още има възможност за закупуване на автомобил по програмата за държавно субсидиране.

Основата за възможността за получаване на преференциален автомобилен заем по държавната програма е решение на правителството Руска федерацияот 16 април 2015 г. № 364. Впоследствие в него бяха въведени разпоредби, особено сериозни през 2017 г.

Струва си да се отбележи, че, както пишат в правилата и условията на различни промоции, „предлагането е ограничено“. Пари от бюджета са отделени за 2017 г. само за закупуването на 408,35 хил. коли. Но, например, миналата година лимитът не е изчерпан. И ако това се случи, тогава най-вероятно условията ще се променят и летвата ще се вдигне: по аналогия с факта, че преференциалната програма се удължава ежегодно.

Как работи правителствената програма

Противно на общоприетото схващане, когато купувате по държавна програма, държавата не предоставя на купувача отстъпка. Тя осигурява възможността за такава отстъпка само от факта, че организацията, предоставила отстъпката, получава субсидии от държавата, равни по размер на парите, загубени поради сключването на договори за преференциални условия. IN официални документисубсидията се нарича: „за компенсация на кредитни институции пропуснати доходи».

Следователно схемата е следната: кредитна институция предлага услугата си при преференциални условия, купувачът получава, а понякога и кола с отстъпка, а държавата плаща на банката разликата между цената без отстъпка и действително получената от него.

Между другото, отстъпката за рециклиране и замяна работи по подобен начин. Държавата компенсира автокъщите за загубените пари поради предоставянето на отстъпки по тези програми, чийто размер се определя от всеки автомобилен производител самостоятелно.

Условия за държавни държавни заеми

Очевидно не всяка кола може да се наеме при преференциални условия. Основното ограничение, произтичащо от целта на субсидирането - развитието на местната автомобилна индустрия - автомобилът трябва да бъде произведен на територията на Руската федерация и да е нов.

По този начин в програмата могат да участват не само местни марки (LADA, GAZ, UAZ), но и автомобили от чуждестранни автомобилни производители, които имат монтажни заводи в Русия, например:

Тойота;
Фолксваген;
Шкода;
Форд;
Рено;
Hyundai;
Nissan;
Пежо;
Ситроен;
Шевролет;
и някои други.

Разберете конкретни модели и дори конфигурации (защо това е важно по-долу), за които можете да получите заем за кола при субсидирани условия от дилъри.

Друго основно условие е държавната подкрепа да работи. само за физически лица - граждани на Руската федерация.

Изисквания към автомобила

Има и няколко други изисквания към автомобилите, закупени с преференциален кредит, които се променят от година на година. През 2017 г. това са:

цената на автомобила е не повече от 1 милион 450 хиляди рублипрез 2017 г. - тази цифра се е увеличила с 300 хиляди спрямо 2016 г., поради това ограничение няма да бъде издаден богато оборудван модел автомобил, участващ в програмата преференциален заем;
3,5 тона – пълна масаколаТака може да се тегли преференциален кредит както за леки, така и за лекотоварни автомобили;
нова кола, тоест преди това не е притежавано от физическо лице и не е регистрирано в Руската федерация. Следователно можете да закупите нова кола само на кредит с държавна подкрепа;
2016 или 2017 ггодината на издаване, тоест годината на програмата и предишната.

Изисквания за заем

Освен това има специални условия по отношение на самия заем:

руски рубли -единствената възможна валута;
– закупуваната кола– задължително обезпечение по кредита;
36 месеца– максимален срок на кредита;
сума на първоначалната вноскасега не е ограничен, но през 2015 и 2016 г. не трябваше да надвишава 20%.

Тези ограничения се установяват от държавата; всяка банка може да постави свои собствени допълнителни условия, които не противоречат на тези, определени от правителството. Затова научете пълните условия директно от банката.

Всъщност само банките се нуждаят от познаване на всички нормативни документи и изисквания - ако не се спазват, те просто няма да получат обезщетение. А при какви условия клиентът ще изплаща кредита зависи само от договора, сключен с него от кредитната институция.

Лихвен процент и отстъпка

Лихвеният процент ще бъде с 6,7 (или по-малко) на сто по-нисък от този при обикновен договор. Тук процентите трябва да се възприемат като мерна единица, а не като част от число; по-правилно би било да се каже по-малко с 6,7 процентни пункта, т.е редовна ставка 15,7% за държавни субсидии, може да стане равно на 9%). В този случай във всеки случай процентът по програмата за държавна подкрепа за автомобилни заеми не може да бъде повече от 18%.

Посочените 6,7% е максималната отстъпка, която ще бъде възстановена от държавата. Кредитните институции няма да работят на загуба, поради което не се предоставя повече от посочената отстъпка.

Струва си да се отбележи, че тези нови правила са в момента фиксирана лихвапо-печеливши от съществуващите преди това 2/3 от ключов процентЦентрална банка. Като се вземе предвид текущата основна ставка от 9% към момента на писане, при старите правила отстъпката щеше да бъде само 5,94%, което е значително по-ниско от текущото намаление от 6,7%.

Списък на автокъщи и банки, където можете да получите заем за кола с държавна подкрепа

Както знаете, заемът винаги се предоставя от банкова организация, а не от автокъща, така че компанията, от която ще закупите кола, няма значение. Да, при някои търговци можете да кандидатствате за кредит за кола директно в техния офис, без да ставате от касата, но във всеки случай кредитът се взема от банката, за което се съставя съответен договор, а автокъщите само осигуряват прехвърляне на документи от клиента към банката.

Но не всички кредитни организации предлагат заеми за автомобили с държавна подкрепа. Затова по-долу ще дам списък с банки, които предоставят преференциални държавни заеми за автомобили.

Cetelem Bank LLC;
ПАО БАНКА УРАЛСИБ;
Volkswagen Bank RUS LLC;
АД "Тойота Банк";
АД УниКредит Банк;
PJSC VTB24;
PJSC "BystroBank";
АД "Кредитна Европа Банк";
Rusfinance Bank LLC;
PJSC JSCB "Svyaz-Bank";
PJSC KB Center-invest;
АД "Банка СОЮЗ";
АД "ЛОКО-Банка";
PJSC SKB Primorye "Primsotsbank";
PJSC "Банка" Санкт Петербург";
ПАО БАЛТИНВЕСТБАНК.

Списъкът на банките може да се промени: някои се оттеглят от участие, други се присъединяват към програмата. Затова проверявайте актуалната информация за актуалните продукти на банката на официалния й сайт, по телефона или в офиса.

Вземете заем за кола по държавната програма

Преференциални лизингови условия

Държавната програма се прилага и за лизинг в съответствие с Постановление на правителството на Руската федерация от 8 май 2015 г. № 451. Съгласно текущата версия на Резолюцията към момента на писане, отстъпка от 10% от цената на автомобила(но не повече от половин милион рубли) се приспадат от авансово плащане. Принципът на работа е същият: лизингодателят предоставя отстъпка за руска кола, а държавата му плаща същата субсидия. Предвижда се през 2017 г. да бъдат продадени най-малко 68 800 автомобила при преференциални условия.

От юли 2017 г. се прилагат специални условия за определени категории наематели и превозни средства, вижте подробностите по-долу в подзаглавието „Нови програми“.

Нови програми

Стартиран през юли 2017 г допълнителни програмиза стимулиране на продажбите на нови автомобили въз основа на промени в горните регламенти, въведен с постановления на правителството на Руската федерация № 808 и 809, публикувани на 11 юли 2017 г.

Голямо семейство и първа кола

Тази програма е добавена с Постановление на правителството № 808 от 7 юли 2017 г. Съгласно него се предоставя отстъпка от 10% от цената на автомобила, чиято сума се приспада от първата вноска. Предлага се за купувачи на автомобили, които отговарят на следните изисквания:

имат шофьорска книжка;
заем за автомобил - първи и последенза текущата 2017 г. (данните се проверяват с помощта, а кредитополучателите също дават писмено обещание да не вземат заем за кола в съответното заявление);
купувачът има две или повече непълнолетни децаили не са притежавали преди това автомобил.

Моля, обърнете внимание, че „първата кола“ означава първата притежавана; възрастта на купувача няма значение, нито опитът на шофьора. Също така си струва да се отбележи, че отстъпката се предоставя не само на семейства с много деца в обичайния смисъл (повече от 2 деца), но и на семейства от 4 души.

През 2017 г. субсидии по тази програма ще бъдат предоставени за закупуване на 58 350 автомобила, което е 14% от общия брой автомобили, за закупуването на които са отпуснати средства по държавната програма.

Превозно средство за селски производители, малки и средни предприятия и трактори за дълги разстояния

Тези програми предоставят отстъпка за автомобили, закупени на лизинг. През 2017 г. отстъпката се предоставя за 27,3 хиляди автомобила, които:

изкупени от земеделски производители(отстъпката се предоставя само на субекти, официално признати за такива в съответствие с Федерален закон„За развитието на селското стопанство“);
са закупениучастници малки или среднипредприемачеството ;
са главни влекачи.

Отстъпката се предоставя в размер на 12,5% от цената на автомобила, но размерът на субсидията на автомобил не може да надвишава 625 хиляди рубли. Сумата, покривана от държавната програма, се приспада от авансовото плащане по договора за лизинг.

Кредит за кола с държавна подкрепа Rosselkhozbank

За съжаление, през 2017 г. Rosselkhozbank не участва в държавната програма за преференциално кредитиране, тоест не издава заеми за автомобили с държавна подкрепа.

Тази услуга беше достъпна през 2016 г., когато по преференциалната програма „Автокредит с държавна подкрепа“ беше възможно да се изтегли кредит с лихва от 8,5%. Заемът е издаден за 6-36 месеца, максимална сумабеше 920 хиляди рубли, като посоченият брой не трябва да бъде повече от 80% от цената на закупения автомобил.

Заслужава да се отбележи, че тази програма започна да работи през 2016 г. едва през август, така че е възможно да бъде възобновена през 2017 г. през втората половина на годината.

И към момента на писане, от Rosselkhozbank можете да вземете редовен заем за кола за закупуване на нова кола в размер до 3 000 000 при процент от 17,5% (за специални категории клиенти - от 15,5%), за срок до 5 години. Първоначалната вноска трябва да бъде минимум 15% от цената на автомобила; отговорът на заявката ще бъде даден в рамките на 4 дни.

Как да си купя кола на кредит с държавна подкрепа

Можете да вземете държавен заем за кола, лихвата по който ще бъде намалена, както всеки друг. Няма фундаментална разлика, кредитирането по програмата за субсидиране е същото банков продукткато другите заеми.

Както банките имат различни кредити - за определени модели автомобили, за, и кредит за кола с държавна подкрепа - това е обикновен кредит за кола с определени условия, някои от които са общи за всички банки, тъй като са създадени от държавата.

Тоест, процедурата не се различава от тази за обикновен кредит за кола:

свържете се с банкатас молба за кредит;
Вие получаватеположителен отговор;
Купи кола, тоест сключвате договор за покупко-продажба с автокъща;
сключете застраховка(ако това се изисква от условията на кредита);
преведени в банкатадокументи за извършени сделки (обикновено това се прави от търговеца, от който купувате автомобила);
подписват договориотносно кредит и обезпечение в банка;
вече сте законният собственики собственик на нов автомобил.

Ако държавен заем се издава в автокъща, всички документи се подават и обработват наведнъж на едно място, въпреки че стъпките са същите като при лично кандидатстване в банката.

Общи правила при закупуване на автомобил на кредит, приложими и към държавната програма

Не забравяйте, че в зависимост от банките условията за отпускане на кредит могат да варират, така че сравнете възможностите, които имате, за да изберете най-изгодната.

Както можете да видите, закупуването на кола на кредит с държавни субсидии не се различава от закупуването на кола с обикновен заем за кола, така че основното правило е същото: колкото по-лесно е да получите заем, толкова повече ще трябва да плащате . И както винаги, не забравяйте да прочетете внимателно договора и само ако всички точки са ви ясни и сте съгласни с тях.

Плюсове и минуси на държавните заеми за автомобили

реална възможност за закупуване на автомобил изгоднона кредит поради държавни субсидии;
значителна отстъпказа тези, които купуват първата си кола и големи семейства;
първоначална вноска по желание(минималната сума на първоначалната вноска се определя от банката по нейна преценка);
възможност за закупуване на добър модерен автомобил: почти милион и половина - прилична сума дори по днешните стандарти
максимална ползапоради възможността за сумиране с други отстъпки и специални оферти.

ограничен списък с автомобилиучастие в програмата;
задължителен депозитАвтоматичен;
три години– максимален срок на кредита.

Мисля, че ще се съгласите, че недостатъците са незначителни, първо, защото много конвенционални заеми за автомобили имат едни и същи, и второ, защото ползите от кредитирането по държавната програма са много значителни. За мнозина това е не само възможност да спестят много, но и единствения начинкупи си нова кола.

Отзиви за автомобилни заеми с държавна подкрепа

Отзивите на хората, изтеглили субсидиран заем за автомобил, относно самата правителствена програма са изключително положителни. Вярно, някои се оплакват, че не са успели да закупят точно колата или конфигурацията, която биха искали. Но какво можете да направите? Нашите възможности, които, между другото, държавното автокредитиране могат значително да се разширят, не винаги отговарят на нашите желания.

Нека обобщим

заем за кола по държавната програма– редовен заем за автомобил със специални условия, има всички плюсове, минуси и капани на конвенционалните заеми;
някои ограниченияопределени от правителството;
условията могат да варирати в зависимост от банката;
поради държавни субсидиибанките имат възможност да предлагат кредитни продукти с минимално надплащане;
през 2017 гзаемът за кола с държавна подкрепа стана по-удобен и изгоден.

Заключение

Мисля, че вече сте убедени, че кредитът за нов автомобил по програмата за държавно субсидиране е наистина изгодна оферта без конкретни капани. Така че, ако условията ви устройват, не пропускайте шанса да изтеглите изгоден кредит за автомобил. Кой знае какви промени очакват програмата през 2018 г.? И ще бъде ли удължен? Да чакаме новини!

А в следващото видео можете да чуете информация от първа ръка за преференциалните автокредити от самия министър на промишлеността и търговията Денис Мантуров:cool:.

Това приключва статията за днес. Абонирайте се и споделете линка в в социалните мрежи. Чао на всички!

P.S.: Снимките за статията направих тук: drive2.ru/r/volkswagen/454398195141705916. Облечени са с Фолксваген Поло Седан. Между другото, такава кола може да бъде закупена на кредит по държавната програма ;-).

Предлагаме на вашето внимание списък с автомобили, които могат да бъдат закупени по държавната програма за преференциални автокредити и субсидии. Тази програма стартира през 2015 г. и продължава да работи през настоящата 2019 г.

Условия на преференциалната програма с държавна подкрепа за 2017 г

Заемът се издава за не повече от 3 години със задължителна първоначална вноска от 20% и застраховка. Обезпечение по този вид кредит ще бъде закупеното превозно средство.

Цената на закупения автомобил не може да надвишава 1,45 милиона рубли и тегло от 3,5 тона . Освен това закупената кола трябва да е произведена през 2016 или 2017 г.

За да може да участва в програмата е необходимо превозното средство да не е регистрирано и да не е собственост на друго физическо лице. С други думи, няма да можете да го закупите.

Лихвеният процент ще бъде изчислен като 2/3 от текущата Централна банка на Руската федерация , който е включен този моменте 8,25% годишно. Договорът трябва да посочва както новата ставка, така и тази, по която ще се извърши изчислението.

Ще научите за всички нюанси от видеоклипа:

Нови условия през 2019г

Да припомним, че преди това държавата провеждаше и финансираше преференциални автокредити поради факта, че основният процент беше много висок, кредитите от търговските банки бяха непосилно скъпи и никой не искаше да купува коли. За да подкрепят местната автомобилна индустрия и банковия пазар, те започнаха да субсидират лихвите.

Сега процентът на рефинансиране е спаднал значително (до 7,25%), банковите заеми са станали по-достъпни и правителството е отказало допълнително субсидиране%. финансови организацииТе сами определят процентите, които смятат за необходими. Но някои категории хора все още имат възможност да спестяват.

„Първа кола“ и „Семейна кола“ са нови проекти, които се появиха през 2015 г. Съгласно техните условия, участникът ще може да разчита на отстъпка от 10% от цената превозно средствоако отговаря на определени условия. За жителите Далеч на изтокбонус - до 25% отстъпка!

Не можете обаче да участвате и в двата проекта; трябва да изберете само единия. Първият е подходящ за тези, които преди това не са притежавали личен автомобил, но имат шофьорска книжка. Вторият е подходящ за семейни двойкикогато има две или повече непълнолетни деца.

Как да получите субсидия за закупуване на автомобил?

Предоставя се от самата банка, в която кандидатствате за кредит. Тъй като програмата се отнася изключително за покупка на нови превозни средства, покупката ще се извърши в автокъща. Именно там трябва да попитате един от мениджърите за наличието на предимства.

Кои автомобили са подходящи:

нов (не по-късно от 2017-2018 моделна година),
автомобили,
цената не трябва да надвишава 1,45 милиона рубли.

Има определен списък с автомобили, които са подходящи за преференциални кредити за автомобили. Ако се интересувате от програмата Family Car, тогава пълните условия са на официалния уебсайт hsemeynyy-avtomobil.ru. Всички те също са изброени в таблицата по-долу:

Как можете да получите преференциален кредит за автомобил с държавна подкрепа? Всичко е много просто: избирате кола, която отговаря на условията, описани по-горе, и се свързвате директно с кредитен специалист в автокъщата или подавате заявление до някоя от банките, предлагащи кредити за автомобили.

Кои банки предоставят заеми с държавна подкрепа:

Как изглежда процесът на кандидатстване: събирате документи, предавате ги на кредитен специалист за преглед и чакате решението на банката. Ако е положителен, съставяте договор за покупко-продажба, застраховка КАСКО, внасяте първоначална вноска и подписвате договор за кредит.

Можете да вземете колата веднага след като банката получи финансиране; Моля, имайте предвид, че когато кандидатствате за заем за кола по държавната програма, трябва да получите застраховка

Колата е скъпа покупка. Не всеки има възможност да си купи кола със спестяванията, които има човек. Следователно в Русия от 2009 г. има държавна програма за преференциално кредитиранекупувачи на моторни превозни средства. Тази програма беше спряна за известно време, след което беше удължена до 2016 г. През 2017 г. също е валиден, но с някои нововъведения.

При разработването на тази програма правителството постави като основна цел възхода на местната автомобилна индустрия. С помощта на субсидии трябваше да се стимулира търсенето сред населението. Изпълнението на програмата предвижда компенсация на банките за намален лихвен процент по заеми, отпуснати на населението за закупуване на автомобил.

Известно е, че бумът в издаването на заеми за закупуване на автомобили се случи през 2011 г. Скоро след това банките започнаха да поставят по-строги изисквания към желаещите да получат заем. Заемите започнаха да се издават при високи лихвени проценти, което допринесе за спад в търсенето.

През 2017 г. лихвеният процент по заема може да варира в зависимост от банката, периода, за който е издаден заемът, и модела на автомобила.

Предимства и недостатъци при закупуване на автомобил на кредит с държавни облаги

Преди да закупите кола на кредит по държавната програма, трябва да претеглите плюсовете и минусите.

Очевидните предимства на този метод за закупуване на автомобил включват:

възможност за закупуване на автомобил на кредит със значителни спестявания от лихви;
избор между модели автомобили от руско и чуждестранно производство;
достъпна първоначална вноска при закупуване на автомобил с кредит за кола.

Има и някои недостатъци при закупуването на автомобил по държавната програма:

заемът се издава за сравнително кратък период (до 3 години);
наложено е ограничение върху максималната цена на автомобила (през 2017 г. се очаква лимитът да се увеличи от 1150 на 1450 хиляди рубли);
заемът се издава изключително за нови автомобили;
Можете да получите само заем в рубли.

Условия за получаване на помощи от държавата

Преференциален заем за закупуване на автомобил през 2017 г. може да бъде издаден на следните граждани на Руската федерация:

чиято възраст е не по-малко от 25 и не повече от 65 години;
през последните шест месеца да има официално място на работа, което трябва да бъде документирано;
предоставени на банката документално потвърждениенеговата платежоспособност;
с добра кредитна история.

Банката може да прегледа пакета документи, предоставен от кредитополучателя, до пет дни. Положително решение за издаване на заем за автомобил се взема, ако клиентът отговаря на изброените по-горе условия.

Изчисляване на лихвата по заем с държавна подкрепа

Отстъпката, която кредитополучателят ще получи при такъв заем, се изчислява по специална формула, която включва лихвения процент на рефинансиране (RR) на Централната банка на Руската федерация. Крайният лихвен процент се получава чрез изваждане на 2/3 от CP от текущия лихвен процент по кредита за автомобил в определена банка.

Когато издават заем за кола с държавна подкрепа през 2017 г., банките трябва да спазват следните правила:

Като валута на заема може да се използва само руската рубла;
моделите автомобили, за закупуването на които можете да получите заем с държавна подкрепа, трябва да са в списъка, одобрен от закона;
колата не трябва да е по-скъпа от определен лимит (през 2017 г. се очаква увеличение до 1450 хиляди рубли);
теглото на автомобила не трябва да надвишава 3,5 тона;
кредитът се предоставя за закупуване на автомобил не по-стар от 2016 г.;
автомобилът да е закупен от юридическо лице;
Минималната първоначална вноска за автомобил е 20%;
Срокът на кредита е ограничен до три години.

Банките могат да променят останалите условия за заем за автомобил по свое усмотрение, като предоставят допълнителни бонуси на клиентите.

Списък на автомобили, които могат да бъдат закупени на кредит при преференциални условия (не всички модификации на представените автомобили могат да участват в програмата):

Шевролет Нива;
ЛАДА Веста;
Шевролет Круз;
Мазда 3;
Шевролет Авео;
Шевролет Кобалт;
Нисан Алмера;
Ситроен С4;
Nissan Note;
Citroen C-Elysee;
Nissan Tiida;
Daewoo Nexia;
Опел Астра;
Daewoo Matiz;
Пежо 301
Форд Фокус;
Пежо 408;
Хюндай Соларис;
Рено Дъстър;
КИА Рио;
Рено Логан;
KIA Cee'd;
Рено Сандеро;
ЛАДА Гранта;
Шкода Фабия
ЛАДА Калина;
Шкода Октавия;
ЛАДА Приора;
Тойота Корола;
ЛАДА Ларгус;
Фолксваген Поло;
ЛАДА 4×4;
Богдан;
ЛАДА Самара;

Регистрационна процедура

Закупуването на автомобил по програма за държавно субсидиране започва с посещение в автокъща. След като клиентът вземе решение за марката на автомобила, служителят на автокъщата ще го покани да се свърже с банката, с която автокъщата има договор.

Банката ще информира купувача за условията на кредита. Ако клиентът вярва, че е такъв финансово положениедостатъчно стабилен, за да се справи със заема, след което той потвърждава това с документи. При положително решение на банката се сключва договор за кредит.

През 2017 г., за да получите заем за кола с държавна подкрепа, банката трябва да предостави следния пакет документи:

сертификат 2-NDFL;
паспорт;
копие трудова книжкас печат на отдел "Човешки ресурси".

Авансовото плащане за закупения автомобил се извършва след сключване на договор с банката. След получаване на пакета документи кредитната институция може да одобри или отхвърли заявлението. Ако решението е взето в полза на купувача, тогава необходимата сума се превежда по сметката на автокъщата. Едва след това клиентът става собственик на нов автомобил.

Условия на банките, участващи в програмата

Всяка банка, участваща в програмата за държавна подкрепа за автомобилни кредити, има свои собствени оферти за клиенти. Условията за тези заеми се различават в зависимост от финансовата институция, към която клиентът кандидатства. Повечето изгодни заемиСледните организации предлагат:

Сбербанк, която предоставя заеми за автомобили при най-атрактивни условия за кредитополучателите. Ако платите 30% като аванс за автомобил, не е необходимо да предоставяте удостоверение за доходите си. Заемът се издава при относително нисък лихвен процент (от 7,9% до 13,67%);
VTB 24, предлагащ на клиентите избор от три кредитни продукта с лихви от 10,17% до 13,17%;
Gazprombank с предложение, предлагащо половин процент по-ниска ставка за клиенти, чиито карти за заплати обслужва.

Информация за подробни условия по кредита и калкулатор за изчисляване на месечните вноски можете да намерите на уебсайтовете на тези банки. Повечето от тях издават заеми само за закупуване на автомобили от дилъри, с които си сътрудничат. Ето защо, преди да кандидатствате за заем за кола с държавна подкрепа, трябва да съберете цялата необходима информация.

Преференциален кредит за автомобил с държавна субсидия за 2017г

Субсидии
Правителството на Руската федерация прие постановление № 514 от 3 май 2017 г. „За изменение на постановлението на правителството
Руската федерация от 16 април 2015 г. № 364", според който заемите за автомобили с държавна подкрепа са удължени до 2017 г.

Покупката на кола с кредит за кола е добра, но покупката с преференциален кредит за кола с държавна подкрепа също е много по-евтина. Решението да кандидатствате за кредит за закупуване на автомобил е много важна стъпка и трябва да се вземе без суетене и бързане, след анализ на лихвите и офертите на няколко банки. И най-добре е да получите преференциален заем за кола, като се възползвате от държавната програма за субсидиране на разходите на кредитополучателя, което значително намалява цената на лихвата.

Преференциалните автомобилни заеми с държавни субсидии се извършват от 2013 г. до 2017 г. - с периодични затихващи интервали и промени в условията. Така за 2017 г. програмата за държавна подкрепа за местната автомобилна индустрия беше одобрена от правителството на Руската федерация на 3 май 2017 г. и бяха отпуснати средства за нейното изпълнение от федералния бюджет, който ще предостави субсидии с цел продажба на 350 000 коли. Общият размер на финансирането на програмата за 2017 г. е планиран на 10 милиарда рубли.

От 2015 г. до 2017 г. бяха в сила правилата за предоставяне на субсидии от федералния бюджет на руски кредитни организации за компенсиране на пропуснати доходи по заеми, издадени от руски кредитни организации на физически лица за закупуване на автомобили, одобрени с правителствена резолюция № 364 от април 16, 2015 г.
За 2017 г. това постановление беше изменено, което беше одобрено с постановление на правителството на Руската федерация от 3 май 2017 г. № 514 „Промени, които се правят в постановление на правителството на Руската федерация от 16 април 2015 г. 364"

Условия за преференциални автокредити и изисквания за държавни субсидии за 2017 г

През 2017г Предоставят се държавни субсидии за преференциални кредити за автомобили, които трябва да отговарят на следните изисквания:

цената на автомобила е не повече от 1450 хиляди рубли;
бруто тегло на автомобила - не повече от 3,5 тона;
закупеният автомобил трябва да бъде произведен на територията на Руската федерация през 2016 или 2017 г.;
заемите за автомобили се издават само в рубли (период на издаване - от 1 януари 2017 г. до 31 декември 2017 г. включително);
сигурност кредит-обезпечениезакупен автомобил;
колата не е била регистрирана преди това в съответствие със законодателството на Руската федерация, не е регистрирана индивидуален- т.е. закупената кола трябва да е нова;
На възстановяване подлежат само спешни лихви по кредит за автомобил;
срокът на договора за заем е не повече от 36 месеца;
Лихвеният процент, предвиден в договора за заем, се определя като разликата между лихвения процент на кредитната институция, който е в сила към датата на отпускане на заема, и отстъпка от не повече от 6,7 процентни пункта (това е за договори за заем, сключени през 2017 г.).

Предмет на условията Държавна програмасубсидиране на автомобилни кредити за 2017 г., участващите банки предоставят и свои собствени условия за кредитиране, като:

Заеми се предоставят само на граждани на Руската федерация;
Срок на кредита - до 3 години (36 месеца);
Минималната първоначална вноска е 15% от цената на автомобила, т.е. банките не ограничават възможността на клиентите да увеличат размера на първоначалната вноска на собствените си средства;
Лихвеният процент по кредита се определя от банката и се намалява с размера на субсидията
Минималният размер на кредита се определя от банките самостоятелно

Основните условия за преференциални автомобилни заеми от участващите банки винаги изглеждат почти еднакви, но допълнителните условия и лихвените проценти могат да се различават. Следователно условията за кредитиране могат да варират за такива артикули като:

кредитен процент, от който се изчислява реалната лихва по кредита (минус субсидиите);
минималният период, за който се издава заемът;
минимален размер на кредита;
изисквания за трудов стаж на текущото място на работа;
изискване за регистрация (регистрация) по мястото, където е получен заемът и други.

Процедурата за изчисляване на лихвения процент за преференциален заем за автомобил

Възстановяване на част от лихвата за сметка на държавни субсидииизчислено в съответствие с параграф.
3-6 изменения, приложени към Постановление на правителството на Руската федерация от 3 май 2017 г. № 514, а именно:

з) кредитният лихвен процент, предвиден в договора за заем, се определя като разликата между лихвения процент на кредитната институция в сила към датата на отпускане на заема и:
две трети от основната ставка на Централната банка на Русия
Федерация в сила към датата на издаване на заема - за кредит
договори, сключени през 2015 г. или 2016 г.;
отстъпка не повече от 6,7 процентни пункта - за кредит
договори, сключени през 2017 г.

Така че от лихвения процент, установен от банката за стандартните програми за заем на автомобили, частта, изчислена въз основа на новото правило, подлежи на компенсация. Само срочната лихва е допустима за възстановяване.

Лихвеният процент по преференциалните заеми за автомобили за 2015 - 2016 г. зависи от основния процент на Банката на Русия, който е бил в сила към момента на издаване на заема, и се изчислява по формулата: P = D – 2/3 x P
Където:
P – лихвен процент, % годишно;
R - процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация, в сила към датата на отпускане на заема, % годишно.

В момента, т.е. за 2017 г. се изчислява малко по-различно: P = D – S
Където:
P – лихвен процент по преференциален кредит за автомобил в % годишно;
D – текущият лихвен процент по стандартната програма за кредитиране на автомобил на банката към датата на отпускане на кредита, % годишно;
C - отстъпка не повече от 6,7 процентни пункта.

Можете да видите основния лихвен процент/лихвен процент за рефинансиране в момента на получаване на заем за автомобил. Особено си струва да се подчертае това базови ставкиРазличните банки, участващи в програмата за субсидирани автомобилни кредити, от които започва изчисляването на преференциалния лихвен процент по автомобилен кредит, са различни, така че си струва да разгледате ставките на няколко банки, преди да се свържете с конкретна банка.

Автомобили, отговарящи на условията за преференциални автокредити през 2016 г

Програмата за преференциални заеми за автомобили се прилага за леки автомобили и лекотоварни автомобили с тегло до 3,5 тона, които преди това не са били регистрирани в съответствие със законодателството на Руската федерация, т.е. за нови автомобили руско производство.

Целта на програмата е да подкрепи автомобилната индустрия в страната чрез стимулиране на търсенето на произведени в страната леки и лекотоварни автомобили.

Примерен списък с автомобили, които могат да бъдат подходящи за програмата за преференциални автомобилни заеми за 2016-2017 г., като се вземат предвид данните за пазарните цени, е както следва:

1.	Шевролет Нива;	20.	Рено Дъстър;
2.	ЛАДА Веста;	21.	КИА Рио;
3.	Шевролет Круз;	22.	Рено Логан;
4.	Мазда 3;	23.	KIA Cee'd;
5.	Шевролет Авео;	24.	Рено Сандеро;
6.	Мицубиши Лансер;	25.	ЛАДА Гранта;
7.	Шевролет Кобалт;	26.	Шкода Фабия
8.	Нисан Алмера;	27	ЛАДА Калина;
9.	Ситроен С4;	28.	Шкода Октавия;
10.	Nissan Note;	29.	ЛАДА Приора;
11.	Citroen C-Elysee;	30.	Тойота Корола;
12.	Nissan Tiida;	31.	ЛАДА Ларгус;
13.	Daewoo Nexia;	32.	Фолксваген Поло;
14.	Опел Астра;	33.	ЛАДА 474;
15.	Daewoo Matiz;	34.	Богдан;
16.	Пежо 301	35.	ЛАДА Самара;
17.	Форд Фокус;	36.	УАЗ;
18.	Пежо 408;	37.	ЗАЗ.
19.	Хюндай Соларис;	-	-

Банки, които издават преференциални кредити за автомобили с държавни субсидии

Субсидиите се предоставят само на тези банки, които сключват „Споразумения за
предоставяне на субсидия" към Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация.

За 2017 г. списъкът на банките, участващи в програмата, все още не е формиран, тъй като срокът за сключване на споразумения за предоставяне на субсидии за банките е определен до 30 май 2017 г. включително. Преди този период банките, които са решили да участват в програмата, трябва да подадат до Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация заявление за сключване на споразумение за субсидия (под всякаква форма), което посочва информация за държавна регистрациякредитна институция, със запор
задължителни документи.

Успех с избора на марка автомобил и банка за преференциални автокредити.