Измами с кредитни карти на Privatbank. Мерки за сигурност при използване на банкови продукти. Не се доверявайте на никого и не давайте информация по телефона

Навсякъде редовно говорят за измамници - по телевизията, в интернет, във вестниците и т.н. Но докато не ви докосне, си мислите, че определено не бихте се развели. И така си помислих. Но наскоро се натъкнах на измамници, които откраднаха солидна сума от кредитната ми карта. Почувствах се като пълен глупак. Но гледайки напред, ще кажа - навреме се опомних и блокирах картите си. Но измамниците все пак откраднаха пари. Как? Сега ще знаете.

След като Privatbank въведе услугата „Спешни пари“, която дава възможност за теглене на пари от карта дори без самата карта, измамниците се засилиха в тази посока. Броят на подаръците чрез услугата „Спешни пари“ вече е просто огромен – просто го потърсете в интернет. Но доскоро дори не знаех, че съществува такава услуга. Докато не ме ритнаха.

Накратко, беше така. Пуснах обява в интернет за продажба на моя фотоапарат за 1900 UAH. Обявата е публикувана на популярното табло за обяви SLANDO.UA. И за чудо! В рамките на час и половина ми се обажда потенциален купувач (измамници търсят жертвите си в рекламни сайтове – ВНИМАВАЙТЕ!). Гадът се представи като Роман от Одеса. Обаден от Life number. И той каза, че е готов да си купи фотик. Той каза, че за него е удобно да плаща с паричен превод на карта на Privatbank. Аз съм клиент на Privatbank и съответно имам карта за заплати и кредитна карта, така че се съгласих и дадох на този презерватив пълното си име и номера на картата си. За радост от бързата продажба, дори не обърнах много внимание на факта, че купувачът беше готов да плати за стоките предварително и на практика не се интересуваше от самия продукт, задавайки само няколко общи въпроса. Е, просто супер-идеален купувач!

Половин час по-късно човек ми се обажда на мобилния ми и се представя като служител на Privatbank. Обаждания от мобилен, който започва с 091, но няма значение - така или иначе сменят номерата. И ето КЛЮЧОВОТО! Той казва, че парите са получени на картата ми (1900 UAH). Но парите бяха преведени не от сметка на физическо лице, а от корпоративна сметка (юридическо лице). И за да получа плащане от сметката на юридическо лице, трябва да потвърдя данните си. И измамникът започва да ме пита за моите данни: интересуваха го паспортни данни, идентификационен номер, моминско име на майката (тайна дума) и т.н. Аз, като съм сигурен, че общувам с поддръжката на Privatbank, казах тези данни. Да, още тогава съмненията започнаха да ме измъчват, но по погрешка бързо ги смачках в себе си (радостта от бързата продажба беше по-силна). Освен това бях сигурен, че измамниците, без да знаят ПИН кода, пак няма да направят нищо (просто не знаех за услугата Спешни пари). И още един важен момент - когато казах на измамника данните си, той ми каза баланса ми по картата. И на подсъзнателно ниво още повече вярвах, че това е истински представител на банката, т.к той вижда баланса.

ВНИМАНИЕ! Самите служители на Privatbank няма да ви се обадят и да изяснят данните. Особено от мобилен номер. Това е 100% измама! Особено ако наскоро сте рекламирали в интернет или във вестник за продажба на нещо.

Освен това измамникът, който се нарича служител на Privatbank, каза, че трябва да задам телефонния си номер на кредитната си карта (плащането трябваше да отиде на кредитната карта). Казах, че съм готов да си осигуря номера на Kyivstar. И тук КОНКРЕТНО ЛОХАНЪЛ! Кидала каза, че трябва да знае цифрите, които са написани на самата SIM карта (има 4 реда цифри). Аз, като истински смученик, ги диктувах. Продиктувано и, по дяволите, дойде на себе си! В главата ми минаха всички предишни телефонни разговори, съпоставиха се фактите, върнах се от облаците на земята и осъзнах - ПО МАБА, АЗ СЪМ РАЗЛИЧЕН!

Веднага набирам реалния номер за поддръжка на Privatbank и им се обаждам сам. Обяснявам ситуацията и казвам, че измамниците искат да ме измамят. Казват ми да, изглежда така и предлагат да блокират и двете ми карти. Разбира се, съгласен съм. След това се обадих на различни оператори на Privatbank още няколко пъти, за да се уверя, че картите ми са блокирани и балансът по тях не се е променил. Няколко пъти различни оператори ми потвърдиха, че картите са блокирани, няма от какво да се притеснявам. В същото време ровех в интернет и вече напълно знаех как работят измамниците, след като прочетох историите на хора, които са били измамени за пари. И практиката показва, че измамниците обикновено, след като са получили информация за картата, започват да се опитват да получат пари, като нареждат тегленето им чрез услугата „Спешни пари“. За да получат пари, измамниците се нуждаят само от код от съобщение, което се изпраща на телефон, свързан с карта. Затова те се опитват с всички средства да получат този код, окачвайки различни юфка на ушите на жертвата.

Но моите измамници се оказаха по-напреднали и аз се прецаках, което вече е там. Разбраха номера на SIM картата ми и аз отлично разбрах, че могат просто да преиздадат SIM картата и да завладеят мобилния ми номер, за да получат по-късно код с SMS на него. Затова се обадих на Kyivstar и обясних ситуацията. Отговорът на Kyivstar ме изненада – „Нищо не можем да направим, няма как да предотвратим подобни случаи, но действаме само след факта“. Глоба? Например, ако ви отнемат SIM картата, тогава ще предприемем действия. Добре, като бях сигурен, че и двете ми карти на Privatbank са блокирани, спокойно си легнах, за да отида сутринта в банковия клон и да взема нови карти, които да заменят блокираните.

Около 11 часа пристигам в клона на Privatbank в моя град и казвам, че трябва да сменя блокираните карти на нови. Момичето на оператора казва, че сега няма връзка с главния офис и трябва да изчакате един час. Добре, майната му. Отивам да пазарувам за един час. И тогава получавам SMS на мобилния си телефон (на MTS), че 2000 UAH са изтеглени от кредитната ми карта. Естествено разбирам, че това е дело на вчерашните измамници. Но не разбирам как тези кучки взеха пари от блокирана кредитна карта. Конвулсивно набирам номера за поддръжка на Privatbank. Но измамниците се оказаха толкова напреднали, че блокираха възможността ми да извършвам обаждания до техническата поддръжка на банката - по време на обаждането на екрана изскочи съобщението „Домашен номер“ и след това номерът на живота беше някак вляво и самото обаждане беше прекъснато. Прецакан! По това време пристига друг SMS, в който се посочва, че от сметката са изтеглени още 2000 UAH. майната му! Бързам с кола до Privatbank, летя до оператора и бързо обяснявам подравняването. Момичето взема картата ми (връзката вече се е появила по това време) и проверява. Оказа се, че вчера операторите на Privatbank НЕ БЛОКИРАХА НАПЪЛНО картите ми. Тоест блокирането не беше пълно и картите оставиха възможността за използване на услугата „Спешни пари“. Самото момиче от банковия клон е изненадано. След като се задълбочи в моята ситуация, тя самата не разбира защо вчера операторите не блокираха напълно картите ми. Всъщност, в случай на измама или подозрение за измама, всички транзакции по сметката трябва да бъдат напълно блокирани.

В резултат на това написах изявление до службата за сигурност на Privatbank, обяснявайки ситуацията и ги помолих да проведат вътрешно разследване и да накажат извършителите (оператори на техническа поддръжка, които не блокираха моите акаунти по жалба за измама). Всички обаждания на клиенти се записват и записват. Едно момиче от моя клон на Приватбанк (между другото, много адекватен служител) ме посъветва да изисквам напълно да накажат извършителите, като премахнат записа на разговорите ми с операторите за поддръжка. Самата тя ми каза между нас – „Не е твоя вина, навреме си уведомил поддръжката за измамни действия“. И добави: „Изобщо не разбирам защо службата за спешни пари все още не е затворена, защото толкова много хора вече са загубили пари чрез нея!“

Освен това той е подал жалба в полицията. Началникът на охраната в банката също ми каза, че виновният помощен персонал трябва да бъде наказан. Все пак се опомних навреме и не казах на измамниците такива тайни данни като ПИН код или тайни кодове от SMS. Така че тук е очевидната грешка на Privatbank - те не можаха да осигурят безопасността и сигурността на парите на клиента. А за всичко е виновна изтичащата услуга "Спешни пари".

Освен това, ако всичко беше наред с връзката в банката, измамниците просто нямаше да имат време да теглят пари, тъй като по това време вече щях да издадох нови карти - това е още един недостатък в работата на банката - там винаги има проблеми с комуникацията с центъра в регионите.

Във всеки случай ще отстоявам позицията си докрай - НЕ СЪМ ПОВЪРЖЕН ЗА ПРОКАТАТА РАБОТА НА БАНКАТА И НЕЙНАТА СИГУРНОСТ. Нека търсят измамници или да компенсират щетите от собствения си джоб. не ми пука. Няма да връщам нищо. Да, и ограбих, за щастие, не карта за заплата, където са истинските ми пари, а кредитна карта, която никога не съм използвал и която Приватбанк буквално ми наложи. В нашата компания всички служители бяха буквално изсмукани в тези кредитни карти. Веднъж се опитах да се отърва от тази кредитна карта и да я върна на банката като ненужна, но глупости - просто казаха да не я използвам, ако не е необходима. Резултатът на лицето - взривена е кредитна карта.

Сега гледам какво се случи и осъзнавам, че напълно се прецаках, давайки данните си на картата и още повече, позволявайки ми да открадна SIM картата си. Но вие го разбирате по-късно. Измамниците са професионални. Ти им вярваш. Наистина вярвате, че общувате с банков служител, а не с измамник (там дори фонови разговори като други служители се чуват, когато общувате с фалшив банков служител). Ако са ме развели (а аз съм доста недоверчив човек), тогава си представям с каква лекота отглеждат възрастни хора.

Наред с развитието на банковите инструменти се развива и умението на измамници, които искат да завладеят парите на лековерни хора. Понякога тези умения са сравними с чудесата на изобретателността, разбиващи всички стереотипи. Потребителите на пластмасови карти обаче показват и чудеса от лековерност и наивност, като не желаят да спазват елементарни правила за сигурност.

Банковите карти са удобен продукт, който дава на притежателите си големи предимства и възможности. Но именно към тях е насочена дейността на киберпрестъпниците, разбиване на кодове, информация за сигурност и неправомерно отписване както на собствени пари на клиенти, така и на средства от кредитния лимит по кредитни карти.

Нека разгледаме по-подробно какви трикове могат да използват измамниците, за да отнемат пари от дебитни или кредитни карти на невнимателни граждани, като използваме примера на една от най-големите банки в Украйна - PrivatBank. Именно той заема голяма част от пазара на пластмасови карти в страната - приблизително 50% от всички притежатели на пластмасови карти са клиенти на PrivatBank. Общо банката е издала над 19 милиона карти до момента.

Въпреки че картите на всяка банка са обект на измамно хакване, PrivatBank предлага редица специфични услуги, които дават на собственика на пластмасата определени предимства и удобства, от една страна, а от друга страна, те могат да станат обект на атака от измамници ако потребителят загуби бдителност и се държи небрежно.

Начини за "приспиване" на бдителността на картодържателя

Преди да използват методите си, измамниците първо се опитват да "приспят" бдителността на бъдещата жертва. За да направите това, те предлагат на жертвата да извърши серия от действия, които са „просто необходими“ за постигане на желания резултат. Това включва:

обадете се за обява. Милиони хора непрекъснато продават нещо, като пускат реклами в различни сайтове. На такъв човек се обаждат измамници, представяйки се като заинтересован купувач. В същото време те почти никога не се пазарят за цената, не се интересуват от закупените стоки, измислят своя собствена „легенда“, защо имат нужда от този продукт и предлагат да платят за стоките само чрез прехвърляне към карта на PrivatBank ( не се интересуват от всички други методи). Това може да предупреди продавачите на стоки, но желанието да продадете нещо по-бързо на изгодна цена притъпява чувството за бдителност. Няколко минути по-късно вторият измамник се обажда на жертвата и се представя за банков служител. Той обяснява, че е имало проблем с превода и изяснява необходимата информация, необходима за уж „извършване на плащане“. Всъщност данните са посочени за събиране на лична информация и приспадане на пари от картата.
Банково обаждане. Този метод е по-лесен от първия. В този случай измамниците незабавно се представят като банкови служители и информират за получения паричен превод по сметката, за който е необходимо да се изяснят личните данни. Ако картодържателят не очаква никакви разписки, тогава той може веднага да подозира, че нещо не е наред. Но ако попадне собственик на социална карта (майка в отпуск по майчинство или пенсионер), тогава те лесно могат да попаднат на този трик.
Увеличаване на кредитния лимит. Този трик е предназначен за притежатели на кредитни карти. Измамникът се представя за банков служител и информира, че банката увеличава кредитния лимит за клиента. Отново невнимателен потребител може да предостави лична информация и нападателите ще отпишат всички пари от сметката, включително кредитния лимит.
Подмяна на ПИН код. В този случай измамникът отново се представя за банков служител и съобщава, че ПИН кодът трябва спешно да бъде сменен. Той може да обясни това с факта, че се опитват да хакнат картата, а банката иска да вземе мерки за премахване на тези действия.
Дистанционни печалби. Някои хора търсят отдалечена работа през интернет. Нападателят се представя за управител на фирмата, предлага такова свободно място и иска данни за карта, за да кредитира заплатата.

Така, когато потенциална жертва "хване куката", започва истинският риболов, по време на който измамниците преминават към технически действия за отписване на пари.

Струва си да се отбележи, че фантазията на нападателите понякога няма граници, но това все още са единични случаи. Най-често измамниците използват стандартни методи, които ще обсъдим по-нататък.

Начини за теглене на пари от банкова карта

Метод номер 1: Код от SMS

В PrivatBank можете да теглите пари без физическото присъствие на картата в банкомат, съгласно условията на услугата „Спешни пари“. В този случай картодържателят трябва да се обади в банката, да предостави паспортните си данни и да бъде идентифициран. Именно тази информация се опитват да разберат нападателите от собственика на картата.

След това трябва да кажете на банковия служител сумата за теглене и кода от SMS. SMS идва на номера, който е свързан с картата, така че е трудно за измамниците да разберат директно. За да разберат кода, измамниците се обаждат отново на жертвата и искат кода, за да кредитират пари в сметката му, например от корпоративна сметка, или депозит, или от някъде другаде.

Всъщност за това изобщо не е необходим код. Потенциалната жертва обаче съобщава тази информация. В същото време в полученото съобщение ясно е написано, че кодът не може да бъде докладван на никого. Много потребители обясняват този парадокс, като не четат съдържанието на съобщението.

Най-парадоксалните случаи са, че картодържателите дават няколко кода на измамниците. Факт е, че е невъзможно да изтеглите повече от 2000 гривни от картата с помощта на услугата „Спешни пари“ наведнъж.

Въз основа на това измамниците се обаждат отново на жертвата си и я молят да каже отново получения код, тъй като предишният е бил неправилен или не е работил и т.н. Така картата е "изкормена" до нула, а злополучният клиент остава без пари.

Метод номер 2: Въвеждане на кода на банкомат

Това е вторият най-популярен трик на нападателите, който все още се купува от лековерни клиенти на банки. Причините за въвеждане на кода може да са същите като при метод №1.

Методите се различават по това, че не е необходимо да съобщавате кода, а трябва да го въведете на банкомат. Вместо код може да се използва всякаква информация, необходима на измамниците, например номер на карта.

Като вариант на развитието на събитията, измамниците могат да поискат промяна на номера на клиента в секцията с настройки и да зададат финансовия си номер, обяснявайки това с факта, че номерът на жертвата не е определен или има технически проблеми от страната на жертвата телеком оператори и др. В този случай измамниците свързват телефонния си номер с картата и получават SMS за дебитиране на пари.

За да промените финансовия номер на банкомат, трябва да въведете код за потвърждение от SMS. В тази ситуация кодът идва при измамниците и те го казват на жертвата като нов „ПИН код“.

Най-тъжното е, че много невнимателни клиенти лесно попадат на този трик. Те не четат съдържанието на SMS, не мислят какви елементи от менюто са помолени да щракнат.

Метод номер 3: Прехвърляне чрез SMS

Тази опция е резервен вариант, при условие че първите две не работят както трябва. Неговата схема е още по-проста от предишните.

Измамниците молят жертвата да изпрати код от SMS до "услуговия" номер на PrivatBank 10060, за да кредитира входящия превод.

На пръв поглед всичко изглежда безобидно, защото наистина е банков номер.

PAY500+XXXX+YYYYYYYYYYY или ИЗПРАТИ 500UAH+ХХХХ+ZZZZZZZZZZZZZZZ, където

500 е сумата на превода,
XXXX - последните четири цифри от номера на картата на жертвата,
YYYYYYYYYY - номер на мобилен телефон на измамници,
ZZZZZZZZZZZZZZZZ - номер на карта за измама.

Според първия SMS потребителят превежда пари в мобилната сметка на нападателите, а във втория - в картата.

Метод номер 4: Попълнете картата си

В този случай измамниците могат да отпишат пари, дори ако сметката на клиента е нула. Те искат да попълнят картата, за да кредитират предполагаемия получен превод към нея, като обясняват, че е технически невъзможно да се прехвърлят пари на празна карта.

В други случаи нападателите веднага уточняват, че трябва да прехвърлите пари на кредитна карта, за да изтеглите кредитни пари.

Клиентите напълно забравят, че банката няма изисквания за салда по сметката.

Метод номер 5: Фалшива SIM карта

Този метод е един от най-сложните и почти невидим за картодържателя. Нападателите създават дубликат на SIM картата и получават пълен контрол върху всички свързани акаунти. Тази схема изглежда така:

телефонът на бъдещата жертва получава обаждане от неизвестно лице с искане за обратно обаждане,
жертвата получава сума от неизвестно лице и SIM картата е блокирана,
измамниците, използвайки информация за последните набрани номера, времето на последното обаждане и сумата на попълване, блокират номера и поискат от оператора да направи дубликат,
използвайки дублирана SIM карта и номера на картата на жертвата, всички средства се прехвърлят към други сметки.

Тази ситуация е най-трудна за картодържателя, тъй като той вече не получава SMS за транзакции и може да е трудно да запомни да свърже номера с картата.

Не е трудно да се анализира и разбере, че измамниците крадат пари от карти с ръцете на жертвата. Въпреки постоянните предупреждения от банковите служители, клиентите продължават да съобщават на измамниците поверителна информация. За да направите това, бъдещата жертва се ръководи от няколко фактора:

Тъй като банковият служител вече ме познава, това означава, че може да му се вярва. Всъщност банковите служители нямат достъп до информация за ПИН кодове или еднократни пароли.
Получаване на полза. Печеливша сделка за продажба на продукт или получаване на трансфер засенчва ума на човек и той предоставя цялата необходима информация.
Съвпадение на числата. Фактът, че покупната цена на стоките и цената в SMS са еднакви, потребителите забелязват, а фактът, че това не е операция по кредитиране, а операция за отписване, често остава незабелязан.
Небрежност. Така че младите майки, които страдаха от ръцете на измамници, често се оплакват, че не детето е плакало и поради това не могат да прочетат съдържанието на SMS.
Сервизно невежество. Често клиентите не знаят, че банките не се нуждаят от допълнителна информация, за да кредитират пари по сметки, че няма изисквания за салда по сметката и т.н. Ако хората знаеха това, веднага щяха да разберат, че обясненията на измамниците са абсолютно нереалистични.

Струва си да запомните, че картодържателят носи лична отговорност за безопасността на личната информация. Банката няма да възстанови загубените пари, ако лицето лично е прехвърлило тази информация на трети лица. За да не изпадне в такава ситуация, клиентът трябва да знае елементарните правила за безопасност.

Основни правила за използване на банкови карти:

За да бъде кредитиран по сметката, подателят трябва само да знае номера на картата и името на нейния собственик. Цялата друга информация, включително паспортни данни, TIN, дата на раждане, срок на годност, кодове, не е необходима.
Банковите служители никога не искат лична информация за клиента по телефона. Всеки подобен разговор трябва да предупреди лицето. В такъв случай можете да попитате в кой отдел можете да отидете лично, за да предоставите тези данни. С абсолютна сигурност може да се предвиди, че разговорът ще приключи незабавно – измамниците ще разберат, че „е нападнат грешен човек“.
Винаги трябва да четете съдържанието на SMS.
Не разкривайте ПИН кода на картата и еднократните пароли на никого.
Когато обаждащият се предложи да помогне на банковия служител да активира картата на банкомат, трябва да настоявате да направите това в клона с камери за наблюдение. Ако не е възможно да отидете до клона и непознат предложи помощта си, тогава трябва да бъдете внимателни и да наблюдавате действията, предприети на банкомата.
Не публикувайте лична информация в социалните мрежи.
Не се обаждайте обратно на неизвестни номера, а преминете към договорна форма на обслужване в пощенската станция, за да може само собственикът й да получи дублиран номер.
Ако загубите мобилния си телефон, трябва незабавно да блокирате всички свързани карти.
Прочетете правилата за сигурност на уебсайта на банката.

Какво да направите, ако измамниците извадят пари от картата?

Ако все пак това се случи, трябва незабавно да се свържете с банката и полицията. В някои ситуации парите могат да бъдат върнати чрез защитния механизъм на платежните системи. Така че, mastercard има услуга за връщане на плащане. Ако обаче се окаже, че самият клиент е прехвърлил данните си на трети страни, тогава вероятността за връщане се намалява до нула.

Ако клиентът подозира, че измамници са започнали да работят с него, тогава картата трябва незабавно да бъде блокирана. Вие също трябва да се свържете с полицията. Въз основа на заявлението банката ще започне разследване на случая и ще вземе решение за възстановяване. Понякога този процес може да отнеме до няколко месеца.

Нели Комарова:

Измама с карти на Privat Bank в Украйна... Бях измамен от измамници, сега дължа на банката 5000 гривни.... Уважаема Оксана, в съответствие с условията и правилата за предоставяне на банкови услуги, клауза 2.1.2.25. Клиентът носи пълна отговорност за неоторизирано получаване на средства от картовата сметка от трети лица. С уважение, PrivatBank

Лейла Сидорова: Как да печелите пари в интернет без "измамници" и измами?

Олеся Титова: ПРОБЛЕМА!!

ПРОБЛЕМА!! Проблемът най-вероятно е в банката получател, (((Всичко може да бъде - може би този сайт е бил "оставен" и парите просто са отишли в неизвестност. Това, което вече сте направили, в справедлива ситуация, вече е напълно достатъчно, а за нечестните - много такива случаи... трябва да разберете в банката получател.Продавачът ви мами или ви отговаря некомпетентен служител. Напишете иск до продавача, като се ръководите от Закона за защита на правата на потребителите. Ако няма отговор от продавача, пишете на прокуратурата за ...
Прочетете изцяло
Денис Григориев: печалби в интернет

Сава Егоров:

какво да правя, получавам писма с дългове от различни банки (OTP, Privat и т.н.), въпреки че не съм взел заем. Разбери... значи мисля... ДОКАЖЕТЕ Да, не правете нищо. Нека дойдат. Тяхна работа е да докажат, че сте взели, а не ваша - да се оправдават Отидете до банките, разберете причината. Ако имате заем, който не сте теглили, напишете заявление до...
Прочетете изцяло
Марина Медведева: измамник на частна банка?

измамник на частна банка? Privat използва не съвсем етични начини за привличане на клиенти. Те пазят, украсяват и т.н. Чух, че в Украйна студентите получават карти за стипендии вече с кредитен лимит, въпреки че не са го поръчали. Студентът гледа баланса и там ... Съгласен. по-добре е изобщо да не вземаш там, където трябва да дадеш, и дори повече от това. а най-добрият банкомат е закъснял пиян банкер от която и да е банка.Странно, това не трябва да се случва с такава банка. Приятелите ми са добре. И когато получих заем...
Прочетете изцяло
Амелия Попова:

НУЖДАМЕ СЕ ОТ АДВОКАТСКА ПОМОЩ... Privat Bank Не плащайте. Предложете им да съдят. Нека в съда да докажат откъде е голямата сума. Ако са минали 3 години от последното ви плащане, те няма да могат да съдят поради давност. нека съдят! Винаги трябва да вземете удостоверение, че сте изплатили изцяло заема. И сега трябва да отидете в банката, за да направите скандал. Да им кажа. Че ако не решат този проблем, сега ще отидете в прокуратурата. И напишете изявление за...
Прочетете изцяло
Макар Яковлев: Приват банкова карта

Приват банкова карта обадете се в кол центъра, може би имате определен вид редовно плащане, което се опитва да се извърши при липса на пари по картата. Това е опит за измама. Сменете картата, някой се опитва да преведе пари от вашата карта и тъй като ...
Прочетете изцяло
Ратмир Новиков:

Законна ли е тази работа? Измама? Това са глупости, няма да ви вкарат в затвора, но банката, данъчната служба, прокуратурата и евентуално полицията с колектори определено ще ви развалят нервите. Това е стандартно теглене и укриване на данъци, така че наемат студенти, пенсионери, пияници... като фигури... Да, това е измама. Карта, издадена в банка, може да се използва само от лицето, издало тази карта. Не мама, не татко, не брат, не приятелка - само ти. Искате ли да спечелите стотици заеми, милиони данъци и други проблеми? Ако вие сте...
Прочетете изцяло
Инна Медведева:

Кажете ми, това измама ли е? направи правилното нещо. Нека плаща в брой или върви по дяволите Само истински пари!!!
Прочетете изцяло
Анна Болшакова: Интернет измама.

Интернет измама. Отидете в полицията, но шансовете са "0", защото хората са от друга държава. Свържете се с полицията и кажете всичко, което сте изброили за този интернет измамник
Прочетете изцяло
Това измама ли е или не? Въпрос за допълнение. Е, по принцип не вярвам много, в банките това е съвсем различен въпрос - че банковите измамници постоянно предлагат всякакви глупости, предполагам, че тя сама се е регистрирала, а ако не, тогава банката получи писмо - че ако не искат производство за кражба, нека... Това не е измама, а кражба. Кражба на чуждо имущество. прочетете договора, вероятно е отбелязан с дребен шрифт ... внимавайте при сключване на договори четете договора
Прочетете изцяло
Всеволод Герасимов:

Възможно ли е да се намери човек по номер на банкова карта? Подайте сигнал за измама Да! Свържете се с полицейските органи с изявление.
Прочетете изцяло
Василина Федорова:измама

Измама напишете заявление опитайте се да докажете много повече!поне 4 и до 11 ако не се лъжа Scam сега не се квалифицира като измама.Има търсене -има предлагане и обратно :)
Прочетете изцяло
Демян Сергеев: възможно ли е да се използва кредитна карта на Privatbank в чужбина? благодаря

Сергей Бирюков:

Кажете ми това измама ли е или не? Да, това е измамник, колко сте лековерни, спрете всички контакти с него! те винаги действат така - влезте в доверие, за да управлявате клиентската карта, просто изгубете парите си, ако продължите Рик, вие не сте пещерен човек! Ти...
Прочетете изцяло
Леонид Кузмин:

Дали е измама или не? и какво ме заплашва? И вашата сметка всъщност е била попълнена с тази сума пари? - проверете, иначе имах нещо подобно - дойде SMS, но нямаше повече пари - просто е измама от подобен номер. Мисля, че те спаси, че започнаха да говорят за полицията. И запомнете: вие...
Прочетете изцяло
Игнат Сергеев:

Кредитна карта - Universal Privat Bank РАЗВОД! Не е нужно да бъдете водени към това, много по-добре е да се свържете със Службата за сигурност на банката и полицията. PS, тоест не се обаждайте в банката, а елате лично и подайте официално заявление, адресирано до ръководителя на службата за сигурност на банковия клон или градския клон. Отново в сайта на Privat... ако нищо наистина не е било формализирано, тогава няма какво да му обръщаме внимание. Няма ли договор за кредитна карта? Така че всичко е наред. Това е измама! Свържете се с полицията и със знанието на оперативните работници си уговорете час...
Прочетете изцяло
Кирил Морозов: за sms от частна банка??

Дамир Виноградов:

приятели ми помогнат да направя превод чрез частен 24 Правилни ли бяха данните за получателя на средствата? Просто, ако някъде е допусната грешка (в номера на сметката или в името на получателя на средства), тогава парите могат да попаднат в сметката с необясними суми. По закон, ако не е направено...
Прочетете изцяло
Марина Медведева: Интернет измама.

Интернет измама. Иди в Киев и се чукаш на един мошеник
Прочетете изцяло
Матвей Орлов:

Измамници. Нямам и никога не съм имал връзка с Privat Bank. До полицията или прокуратурата; В нито една от тези организации не говорете устно със служителя, а подайте писмено заявление. Полицията трябва да регистрира молбата ви и да ви даде разписка за приемане на молбата ви (пън в ...
Прочетете изцяло
Евангелина Николаева:

Не използвам кредитна карта на частна банка. Казват, че Privatbank все още ще начислява лихва, истина! Приятелите ми имаха това! разбира се, нямат право да ги принуждават да активират тези карти, но го правят по всякакви начини, за да го направи човек - и всичко това за да ти откраднат пари и за да вземеш от тях ... Лихва се начислява, ако теглите пари и не ги депозирате в рамките на един месец, ако не сте теглили, няма лихва. Да, той ви таксува за годишната поддръжка на картата ... 300 рубли годишно
Прочетете изцяло
Ярослав Коновалов: Въпрос за SMS банкиране

Въпрос за SMS банкиране Можете ... В Банк Связной, в Tinkoff Credit Systems и Privatbank, можете чрез интернет или като се обадите на поддръжка на клиенти ... това са тези, чиито услуги използвам аз.... -Само ако свържете услугата чрез обади се, може да попитат... При получаване на карта или свързване на услуги за интернет банкиране, винаги можете незабавно да кандидатствате за услуги за SMS банкиране в офиса. Но... вашият подпис се изисква в приложението за SMS банкиране и вашия телефонен НОМЕР, за да се изключат случаите...
Прочетете изцяло
Катя Шашкова:

Има ли разлика между разплащателна сметка и банкова карта (да речем универсална частна банка)? Разбира се, че не! Забранено е. Нуждаете се от номера на картата за плащане. И посочвате номера на сметката само в банката, тоест трябва да бъде под най-строга секретност. Познавайки номера на картата и номера на сметката, трети страни могат да извършат измама. И по темата... не, не можете, картата е свързана с банкова сметка, номерът на картата не е номер на сметка
Прочетете изцяло
Антон Илин:

Измама. Нямам и никога не съм имал връзка с Privat Bank. Просто не мога да разбера защо се създават такива лозунги? Ако срещнете проблем, тогава го опишете, за да не паднат на триковете на банките) Измама, как го разбрахте, ако не сте имали връзка с тази банка?) И ако по темата, тогава вие ...
Прочетете изцяло
Сергей Сергеев:

как да накарам брат си да си плати заема? ! банката ще му преведе заема на майка му! Как да го накарам да плати? Защо е отгледала такъв син? Безотговорен, глупав и безсрамен? Във всеки случай, ако майката лично не е подписала нищо, не е била поръчител, тогава нищо няма да й бъде отнето, дори тя не е длъжна да плати дълга. Само тези, които плюят...
Прочетете изцяло
Анна Лазарева:

Искам да взема пластмасова карта на пътуване. кое бихте препоръчали? Моята карта Visa от Сбербанк не ми работеше в Швейцария. Тя има чип, а не райе. Трябваше да използвам друга банкова карта. В други държави нямаше проблеми. В Европа почти навсякъде приемат плащане по банков път. Така и... Не дай Боже от Сбербанк)) в половината страни е бъги. Имам класическа или главна виза, имам алфа банка (между другото, алфа има прекрасно пълнофункционално интернет банкиране, например, ако имате спешна нужда от пари, приятелите могат да използват интернет на вашата карта ...
Прочетете изцяло
Амелия Казакова:

Хвърлен за пари, възможно ли е да се намери човек чрез банка? За съжаление банката няма да ви помогне по никакъв начин. Това е вид измама, която обикновено остава ненаказана. Ти доброволно му даде парите си. Между другото, много активни онлайн купувачи използват услугата Нова поща от доста време... имате номер на сметката - чрез него следователите могат да стигнат до собственика му! и със сигурност ще имат повече желаещи да пишат подобни изявления! ако заявлението не е прието в реалния живот, тогава го подайте през този портал на Министерството на вътрешните работи http://www.112.ru...
Прочетете изцяло
Евелина Герасимова:

Кои са видовете домашни работи на компютър, които не са уморителни и не изискват специални познания? станете скитник администратор, преинсталирайте Windows струва от 800 рубли и повече, съберете пакет от поръчки и тръгнете. Компютърът и неквалифицираният труд са несъвместими. Ако намерите такава работа на непълно работно време на главата си - в най-добрия случай, губете времето си или дори губете пари. Най-лесно е да пишете статии. Оценявайте своите литературни таланти, пишете и бягайте наоколо...
Прочетете изцяло
Наталия Лазарева:

намерих лична банкова карта .. Знам, че сумата е голяма на нея ... не знам щифта. Какво да мисля? Спешно имам нужда от идеи ... Идеята съществува от 2000 години. Заповед „Не кради“. Предайте в банката. Все пак вече е блокиран Плащайте там, където не се изисква нито документ, нито ПИН. Ако имате карта с чип, тогава имате нужда от ПИН. Всъщност това се нарича измама. По-добре го занесете в банката. Или може би откраднат? Върнете го в банката или намерете...
Прочетете изцяло
Тамара Василева: бившият ми открадна кредитната ми карта

бившият ми открадна кредитната ми карта В Беларус, ако теглите пари от чужда карта, веднага ви грозят 5 г. Дори и да ви е позволено. В споразумението с банката четете - "ЗАбранено е прехвърлянето на картата и ПИН кода на други лица." Засадете го като .... Дори не знам какво да кажа... Ти снимала ли си побоя, когато те бие??? Това оправдание + кражба на карти, това е нещо...
Прочетете изцяло
Яна Веселова:

В момента на картата ми Mastercard има около 14 хиляди рубли. Трябва да платя $319 на eBay. Paypal не тегли пари защита от банкови измами. трябва да се справите с банката - имах това с PrivatBank, защото най-вероятно вашата MasterCard е Maestro и не е подходяща за плащане в Интернет.
Прочетете изцяло
Леонид Кузмин:

нужда от заем от 400 000. Кредитната история е силно повредена. Има ли изход? Не, няма изход. Свържете се с близките си - или вземете заем, или кандидатствайте за заем за себе си. Ако някой ви предложи услугите за вземане на заем с такава кредитна история - пригответе се за процент от 80-100% годишно и възможно ... ... да, сега ще получавате оферти от измамници, които работят тук, като се започне от приложението на Privat Bank за дублиране на кредитни карти за $ 300
Прочетете изцяло
Константин Дячков:

Измами измама развод с наложен платеж По същия начин същият Владов Артем Владиславович. Една и съща карта, пощата е естествено различна. Между другото, тази кучка учи в Кировоград. Дори познавам факултета. Щеше да е в моя град, щях да го намеря, но за 40 UAH не искам да бутам.
Прочетете изцяло
Лидия Фролова: измама...

Измама... Естествено, наистина. Напишете изявление в полицията. Просто вземете истинската регистрация на изявлението, иначе ще лежи един месец и отидете в архива. И като го регистрирате, можете да окажете натиск през прокуратурата. Делото може да не бъде образувано, всичко ще зависи от обясненията на това лице, тъй като е необходимо да се докаже намерението за кражба на пари чрез измама. Те ще заведат дело, ако такъв случай като вашия не е изолиран. Така или иначе, подайте сигнал в полицията...
Прочетете изцяло
Оксана Красилникова:

Кой има нужда от карта от частна банка? (кредитна карта и други карти на PrivatBank) ПишетеТи агент ли си? и за какво е нужна? въпреки че е възможно да се издават няколко кредитни карти за един човек? Как по дяволите е това. Любезният човек предлага карти на номинираните, за да можете да изтеглите незаконно получени пари (от измама, разпространение ...
Прочетете изцяло
Инна Богданова:

Здравейте.Имам нужда от много помощ и правни съвети.Относно банките и банкирането. Имате ли договори за всичките си сметки?
Прочетете изцяло
Олег Сазонов: Обадиха се от банката.

Обадиха се от банката. По-добре е все пак да не ходите, а пишете на Банката така: „Уважаеми другари банкери, обръщам ви внимание на факта, че, представяйки се като вашето име, някои h (m) късмети ме звънят и ... заплашват и така нататък и така нататък нямам връзка... Какво те интересуват тези заеми? Тогава няма да имате проблеми. И като цяло, първо прочетете статията за тайните на заемите, след това помислете .. credit.resursnik.rf Въпросът е да вземете пари от вас. Думите "продаден дълг" означават, че парите ще бъдат...
Прочетете изцяло
Владислав Марков:

Как можете да печелите пари бързо и без големи инвестиции? Бизнесът е размяна на облаги за банкноти. Каква е ползата от теб? Отговорът на този въпрос определя вида на вашия бизнес. Няма случаи, когато начинаещ предприемач започне да изгражда бизнес в непозната за него област и постига успех ...
Прочетете изцяло
Агата Ефимова:

Има ли нарушение в действията на банковите служители? (vn) Privatbank не отговаря на условията. Вие-нямате законно право на връзка с Банката! Ако бъдат активирани, те ще бъдат! В този случай .. просто кажете, че ще се свържете с прокуратурата с изявление за изнудване. най-вероятно данните ви са получени от измамници, които искат да ви сплашат и да откраднат пари от вас! свържете се с банката с искане за издаване на документ, потвърждаващ, че нямате задължения към банката, банката трябва да се срещне наполовина и да издаде ...
Прочетете изцяло
Жана кралица: Избор на банкова карта

Избор на банкова карта Разгледайте предложенията на alphabank! а дали ще изискват паспорт вече не зависи от банката, а от магазина изискването за паспорт е въпрос на съвест на конкретен продавач. освен ако не поставиш снимката си на картата... Имам класическа виза от авангарда, 15$ на година не е проблем. Всъщност паспортът е необходим за вашата собствена безопасност! И ако си карта...
Прочетете изцяло
Агата Ефимова:

Какво да направите, ако парите липсват от кредитна карта. в Приват Банк Е, ако сте сигурни, че това е кражба, тогава напишете изявление в полицията. Но само имайте предвид, че ако вашият пин код и карта са достъпни за роднини или други хора, тогава има голяма вероятност някой от тях да се е възползвал от него. ДА СЕ... напишете официална жалба, получете официален отговор и отидете в съда. Ако картодържателят установи, че в сметката му има значително по-малко пари или изобщо не са останали, той, разбира се, трябва да се свърже с банката. Но безусловно...
Прочетете изцяло
Всеволод Никитин:

И на какви критерии трябва да отговарят гениите и висшите умове на проекта? често задавани въпроси. Основното е да пишат нещо разумно, а не боклук. Надписът на псевдонима означава само едно: човекът прекара много дни пред компютъра, печелейки точки. Според адекватните и честни (и това обикновено се вижда) отговори аз лично определям, но ...
Прочетете изцяло
Рамил Богданов:

Получих писмо с предложение за работа в интернет. Мислите ли, че това не е измама? Това е SWB! Там, след регистрация, ще кажат, плати 60 евро! Уж за работното място! Ако наистина имате нужда от печалби, пишете ми на лично или на ICQ 382619840 това е рахвод, е, може би не. Е, във всеки случай зависи от вас! Всички манипулации с въпросници за отклоняване на очи! След това ще бъдете помолени да платите за нещо (чрез SMS или чрез превод). Това плащане всъщност е това, за което е започнато всичко това. При...
Прочетете изцяло
Тамара Боброва:

Имам въпрос относно банковите карти Visa Classik и Master Card по-скоро да, отколкото не! зависи от държавата и банката. но такава услуга трябва да струва малко. Несъмнено такава информация няма да бъде безплатна. Независимо дали през банков клон или банкомат... Комисионната ще бъде ограбена по един или друг начин. Зависи и от...
Прочетете изцяло
Евангелина Николаева: Около почасов заем. Кой знае!
Давид Сергеев: Измама!

Измама! В мое присъствие човек се опита да потърси работа и въведе кода, посочен в сайта, за да го изпрати на някакъв кратък номер - така че операцията не премина, защото "няма достатъчно средства", въпреки че този човек имаше 400 рубли на неговата SIM карта. Така че измамниците не играят... А какво ще кажете за банката? Полицията измами. Kl you - писал си по-горе. Нищо обидно - оттук нататък ще бъдете по-умни "изпратете застрахователна премия", но какво очаквахте? Ако ви искат пари, това е 99,99% измама. стига да има простотии по света...
Прочетете изцяло
Евгений Соколов:

къде да получите 6 хиляди 57 рубли за 24 часа? казвам (( без инвестиции и използване на оборотни средства има три варианта. Проституция....Измама....Кражба!! Бързи пари се дават по 2-3% на ден само с паспорт. Дълг ли сте или завинаги?)))) нека ви изпратим по една рубла, така че ще я получите)))) Privat Bank издава кредитни карти незабавно, трябва да се обадите на 88002002080 и да разберете къде е офисът и да препратите решение за...
Прочетете изцяло
Марина Молчанова:

Банката хвърля хора и отнема пари по рекет начин Украйна Privat Bank Обърнете се към съда, не им харесва! не само в това, синът взе 3 хиляди гривни на "Руски стандарт" в Киев, той вече плати 4 и дължи още 3 ... предполага се, че ако нямате просрочени задължения в централния клон на банката, тогава не бъдете страх от нещо...
Прочетете изцяло
Александър Филипов:

За кои банки, които спират плащанията, сте чували? (посочете само тези банки, които не са в списъка) Как се казва Сбербанк, по дяволите? Отидох, излетях не само без проблеми - но дори и без опашка! Zapsibkombank Sberbank Investcombank Centrocredit Съдейки по писмата, изпратени от Rosevrobank до своите ипотечни кредитополучатели, тя е следващата. Не толкова Promsvyaz Uralsib южния бряг Парите трябва да бъдат взети от всяка банка. И купете имот...
Прочетете изцяло

Обективно тук заема специално място. Първо, защото активните карти на тази институция в обращение представляват повече от половината от всички "пластмаси" на пазара - 58,2% или 21,4 милиона карти (към 01.04.2019 г.). Второ, защото банката предлага редица оригинални услуги, които, от една страна, дават на картодържателя редица предимства (например възможността да тегли пари от банкомат без карта), а от друга страна, дължими поради небрежността на картодържателите, те се превръщат в удобна „вратичка“ за измамници.

Жива стръв

Преди да приложат своите трикове, измамниците първо трябва да приспят бдителността на бъдещата жертва. И често успяват да направят това, като приканват жертвата да предприеме определени действия, за да постигнат желания резултат на пръв поглед. Най-честите ситуации са:

най-често срещаната „стръв“ е призив към реклама. Измамниците се обаждат на лице, публикувало обява за продажба на нещо в някой от популярните сайтове и първо се представят като купувач. Вярно е, че е малко странно: такъв купувач почти никога не се пазари и не разпознава други методи на плащане, с изключение на превод към карта на PrivatBank. Продавачите често са разтревожени, но не за дълго. Желанието да се продадат стоки възможно най-скоро, дори и на изгодна цена, надделява. След известно време вторият от измамниците се обажда обратно на жертвата и се представя като банков служител. Твърди се, че е имало проблеми с превода и трябва да изясните данните на получателя. Целта на цялата измама е да се открие личната информация на картодържателя, необходима за прехвърляне или теглене на пари от картата му по един от няколкото начина (които ще бъдат обсъдени по-късно);
вторият начин за „навиване“ на бъдеща жертва е дори по-прост от първия - картодържателят веднага получава обаждане уж от банката, като съобщава, че преводът е „пристигнал“ на негово име. Ако човек не очаква никакви преводи, тогава, разбира се, може да се съмнява. Но ако не, тогава по този начин можете да „закачите“ дори този картодържател, който не продава нищо. Особено често притежателите на социални карти - пенсионери, млади майки - се натъкват на такъв трик;
Друг често срещан трик за измама е предназначен за притежатели на кредитни карти. Представяйки се за банков служител, измамникът предлага увеличаване на кредитния лимит по картата по телефона. И уж за това - отново иска личните данни на картодържателя;
друг метод често се комбинира с един от вече споменатите, но може да се използва и самостоятелно. Фалшивият „банков служител“ информира картодържателя, че трябва да промени пин кода и за това иска данните за картата;
има по-оригинални начини. Например, измамниците могат да се насочат към хора, които търсят работа (по-специално работа от разстояние) чрез съответните сайтове. След обаждане на „мениджъра“, потенциалната жертва се свързва от „счетоводителя“, който иска данни за картата, уж за изплащане на заплати, издаване на карта за гориво и други подобни.

Когато картодържателят вече е достатъчно въвлечен в „историята“, разказана от измамниците, те преминават към техническото изпълнение на кражбата на пари. И въпреки че фантазията на измамниците в това отношение изглежда безгранична, има „стандартни“ начини, които са най-често срещани.

Метод първи: „Кажете кода от SMS“

PrivatBank дава възможност за теглене на пари от банкомат без наличието на карта. Съответната услуга се нарича "Спешни пари". За да я използва, картодържателят трябва да се обади в банката и да премине през идентификация - да даде номера и срока на валидност на картата, паспортни данни. Най-често именно тази информация се опитват да открият измамниците на първия етап под един от горните предлози.

След това трябва да кажете на банковия служител сумата, която искате да изтеглите, и да въведете осемцифрен код на банкомата. Този код се изпраща като SMS на номера на мобилния телефон, прикачен към вашата карта. Тоест измамниците по правило не могат да получат кода директно, тъй като той идва до картодържателя.

Парадоксът е, че най-често самият собственик на картата дава кода на нападателите. Въпреки факта, че SMS съдържа предупреждение за недопустимостта на разкриването му. „Той каза, че сега ще дойде SMS, обадете се на кода, без да затваряте. Идва SMS, аз естествено чета само кода, не чета текста “, обяснява действията си един от участниците в интернет форума, който по този начин загуби кръгла сума.

Често измамниците обясняват необходимостта от назоваване на кода с факта, че парите уж се превеждат „от корпоративна сметка“, „от депозит“ или по някакъв друг „нестандартен“ начин. Всъщност в нито един от тези случаи не се изисква никаква идентификация на получателя - по-специално чрез разкриване на секретни кодове.

Още по-изненадващ е фактът, че много жертви казват на измамниците кода няколко пъти подред. Факт е, че не можете да изтеглите повече от 2000 гривни наведнъж, като използвате услугата „Спешни пари“. Но постоянството на измамниците и доверчивостта на жертвите, които казват на измамниците един код след друг, тъй като предишният уж не работи, понякога водят до загуби от десетки хиляди гривни.

Метод втори: "трябва да въведете кода на банкомата"

Съдейки по обратната връзка на жертвите, вторият най-популярен трик на измамниците е, че картодържателят е помолен да въведе определен код на банкомат. Измамниците наричат причините за това същите като в предишния случай: преводът уж не може да бъде кредитиран към картата и за да се случи това, трябва да „потвърдите“ получаването му на банкомат. В същото време измамниците молят жертвата да уведоми кога ще бъде близо до банкомата, за да „помага“ по телефона за операцията.

Разбира се, в украинската банкова практика няма такава процедура. Жертвите обаче често без колебание се поддават на убеждаването на измамници, отиват до банкомат и извършват транзакции, продиктувани по телефона.

Тук могат да се прилагат различни опции. Понякога "кодът" е номерът на картата на измамника и жертвата го изпраща прехвърляне през банкомат.

При друг сценарий жертвата е помолена да влезе в менюто " Настройки - Задаване на финансов номер” и въведете телефонния номер на измамниците. Или като някакъв "код", или защото собственият номер на жертвата "не е потвърден". В резултат на такива действия мобилният номер на измамниците се оказва свързан с картата на жертвата и те могат самостоятелно да получат SMS код за теглене на пари в брой или превод на пари чрез мобилно банкиране. „За да получат желаните пари, измамниците изискват да потвърдите мобилния си номер на банкомат. След това уж номерът не се проверява, така че от тях се иска да въведат този, който диктуват. По този начин те обвързват картата с номера си и извършват всички финансови транзакции с нея “, казва участник във форума, пострадал от подобна схема за измама.

Парадоксът тук е, че често жертвите дори не забелязват, че въвеждат не „код”, а номер на телефон или карта. Точно както не мислят кои елементи от менюто са избрани на банкомата и не четат текста на екрана, показващ, че средствата се изпращат към чужда карта.

Освен това, за да промени „финансовия номер“ на банкомата - мобилния номер, свързан с картата - той получава SMS код от банката, който трябва да бъде въведен на банкомата. Кодът в този случай отива при измамници, които казват на жертвата като един вид „нов пин код“.

Трети метод: "потвърждение" на превода чрез SMS код

Този метод често се използва като "резервен", когато предишните два не са работили, но понякога се използва от измамници като основен. Схемата е много по-проста от предишните две: уж за да "потвърди" получаването на превода, жертвата е помолена да изпрати кода на сервизния номер - 10060. Изглежда доста безобидно - това наистина е банков номер. Вярно е, че самият код е продиктуван или изпратен чрез SMS от измамници. Като правило изглежда така:

ПЛАТИ 100+1234+XXXXXXXXXX, или
ИЗПРАТИ 100UAH+1234+YYYYYYYYYYYYYYYYY

Тук 100 е сумата (100 гривни, може да е различна), 1234 са последните четири цифри от номера на картата на жертвата, XXXXXXXXXX и YYYYYYYYYYYYYYYY са съответно номера на мобилния телефон или картата на измамника.

В първия случай жертвата превежда пари в мобилната сметка на измамниците, във втория - директно в картата. „Не забелязах веднага, че това е код за зареждане на нечий мобилен телефон, същият, от който ми се обади измамникът, така че ме „разведоха” за 125 гривни“, споделя спомените си участник във форума, жертва на подобна схема за измама. Очевидно методът работи най-добре с тези картодържатели, които никога преди не са използвали услугата SMS банкиране.

Четвърти метод: "допълнете акаунта си"

Този метод не се използва самостоятелно, а в комбинация с някое от горните и позволява на измамниците да ограбят дори тези картодържатели, които нямат пари в картовата си сметка – разбира се, не без собствена помощ. Ако няма или много малко средства по сметката на потенциална жертва, измамниците я молят да ги депозира там, като обясняват, че „преводът не може да бъде кредитиран към празна сметка“. В някои случаи измамниците незабавно искат номер на карта, чийто баланс надвишава сумата на превода. Или кредитна карта: уж не се кредитира за обикновен превод, а всъщност - за „почистване“ на кредитния лимит. Разбира се, банките нямат никакви изисквания за размера на салдото по картата и наличността й за кредитиране на превода. Такива трикове имат за цел да гарантират, че в сметката се появява значителна сума, която измамниците могат да откраднат.

В същото време много жертви, без никакво колебание, отиват в банката и попълват картата. И не за 5-10 гривни, а веднага, например, за хиляда. Което, разбира се, радва измамниците, но самите те се разстройват, когато откриват, че парите са били незабавно изтеглени от сметката. „След като изпълних всичките им инструкции, половин час по-късно открих, че всички пари, които лично депозирах преди час, са били дебитирани от картата ми“, спомня си друг участник във форума, пострадал от измама.

Метод пет: удар отзад

Може би най-сложният и най-малко очевиден за притежателя на картата и следователно най-опасният начин за кражба на пари от сметка е дублираната SIM карта. На пръв поглед изобщо не става въпрос за пари, но всъщност по този начин измамниците могат да получат пълен контрол върху сметките на жертвата.

Схемата изглежда така. Мобилният телефон на картодържателя, свързан с него, получава обаждания от неизвестни номера и SMS с молба за обратно обаждане от неизвестни хора. Обажданията или се провалят, или обаждащите се измислят причини притежателят на картата да им се обади обратно. Например, в случай на продажба на стоки чрез сайтове за обяви, това може да бъде наречено от „купувачи“, които обаче ще имат постоянни прекъсвания в комуникацията. След това в мобилната сметка на картодържателя идва попълване на минималната сума от неизвестно лице. И в близко бъдеще картата е блокирана.

С помощта на информация за последните набрани номера, времето на последното обаждане от номера и последното попълване, измамниците блокират номера и поръчват дублирана SIM карта от оператора. Теоретично, за да направите дубликат, трябва да посочите много информация: например датата на първото обаждане или баланса по сметката, както и да представите паспорт. На практика служителите на оператора не винаги са толкова стриктни и измамниците могат да представят фалшив паспорт (например изгубен от друго лице).

Използвайки SIM карта и знаейки номера на картата на PrivatBank, измамниците могат да прехвърлят средствата на жертвата към картата си чрез SMS команди. Те могат също да теглят пари в брой от банкомат, като използват услугата „Спешни пари“. Вярно е, че за това те ще трябва да намерят други данни на картодържателя за идентификация по телефона.

За жертвата ситуацията се усложнява допълнително от факта, че той често открива загубата на пари няколко дни след събитието. В крайна сметка той вече не може да получава SMS известия за дебитиране и може да не си спомни веднага за свързването на номер на мобилна карта с банкова сметка.

Очевидно, за да използват този метод, измамниците трябва да разберат не само мобилния номер, но и поне последните четири цифри от номера на картата на потенциалната жертва или дори целия й номер. Те могат да направят това по един от най-разпространените начини – например да се представят като купувач на стока в обява или банков служител.

След анализ на описаните по-горе методи за измама е лесно да се види, че в по-голямата част от случаите измамниците крадат пари от картата „от ръцете“ на самия картодържател. За да се поддаде на молбите на измамниците, да назове всички възможни тайни кодове, самостоятелно да прехвърли пари през банкомат или дори да попълни сметката, така че измамниците да имат какво да откраднат, жертвата е принудена от няколко фактора:

доверие на фалшив банков служител, за който се твърди, че вече знае информацията за сметката на жертвата и уж има достъп до пин кода. Всъщност банковите служители не знаят пин кодовете на картите и още повече еднократните пароли, които идват в SMS;
мотивация чрез обещание за ползи: получаване на превод, печеливша продажба на стоки и др.;
предварително определена сума - например цената на даден продукт - и посочената в SMS известието от банката обикновено съвпадат, което за пореден път разсейва съмненията на жертвата. А фактът, че са се договорили за записване, но е имало отписване, жертвите често не забелязват;
разсеяно внимание. Например, млади майки, от които измамници откраднаха пари от разплащателни карти, често се позовават на факта, че не са прочели SMS текста, защото „дете плачеше в ръцете й“;
некомпетентност в банковите услуги. Измамниците често обясняват, че е необходима „допълнителна идентификация“ за потвърждаване на превода от корпоративна сметка, от депозит, от „колективна сметка“, „така че парите да се кредитират без проблеми“, че преводът не може да бъде кредитиран на празен акаунт и други подобни. Всъщност тези обяснения нямат нищо общо с реалността.

Както и да е, отговорността за независимото прехвърляне на техните спестявания в ръцете на измамници е на жертвата. За банка обяснения като „не прочетох текста на SMS, когато бях буден“ не е достатъчен аргумент за компенсиране на средствата, откраднати от измамници. Ето защо е толкова важно картодържателите да запомнят правилата за сигурност, които защитават сметките им от натрапници.

Тези правила следват директно от описаните методи за измама:

За да получи превод, подателят трябва да знае само номера на картата и вашето име. Паспортни данни, TIN, дата на раждане и срок на валидност на картата не са необходими. Ако преговаряте например за продажба на стоки - не давайте на купувача никакви допълнителни данни;
ако ви се обадят уж от банка и ви помолят да дадете лични данни, това е причина да внимавате. Ако се съмнявате дали ви се обажда истински служител, попитайте кога и в кой филиал можете да отидете, за да решите проблема лично, а не по телефона;

Банките никога не идентифицират притежателя на картата при изходящо обаждане - само ако вие сами се обадите в банката. Освен това не забравяйте, че служителите на PrivatBank не се обаждат от лични мобилни номера - само от номера с код на Днепропетровск (056).

Какъвто и SMS да получите от банката (от номер 10060) - винаги четете съдържанието му;
никога не казвайте на трети страни(включително банкови служители, както и познати, приятели, роднини, продавачи в магазина) пин код от вашата карта, както и тайни еднократни кодове;

Никога не давайте своя ПИН на непознати, включително роднини. Банковите служители нямат право да ви искат пин код. Не записвайте пин кода на картите.

ако банков служител (лице, което се представя) предложи да ви помогне по телефона при извършване на някои действия с картата (например активиране на банкомат), настоявайте да ги извършите в банков клон.

Не слушайте съветите на непознати, когато извършвате транзакции на банкомат. Ако не е възможно да посетите клона и все пак решите да използвате нечия помощ, тогава поне бъдете внимателни и внимавайте какви действия избирате в менюто на банкомата;

не публикувайте в социалните мрежи мобилния номер, свързан с банковата карта, не посочвайте дата на раждане, адрес и друга лична информация.

Жертвите на измама често се чудят: как измамниците знаят толкова много за тях? Всъщност е лесно да разберете името на собственика по номера на картата, като инициирате паричен превод към картата в системата Privat24 или в терминала. След това, използвайки името на потенциална жертва в социалните мрежи, измамниците могат да открият нейния мобилен номер и други данни, с помощта на които ще продължат да представят „всезнаещия“ банков служител.

за да избегнете дублиране на вашата SIM карта, никога не се обаждайте на неизвестни номера. Особено ако обажданията идват често и от различни номера. Ако е възможно, по-добре е да преминете към договорна форма на услуга, тогава само вие можете да получите дубликат на карта. Като опция можете да получите евтин мобилен телефон с отделен номер, който ще използвате само за банкови услуги;
ако сте загубили мобилния си телефон или SIM картата е спряла да работи, незабавно блокирайте банковите карти, свързани с този телефонен номер;
бъдете наясно с услугите, предоставяни от вашата карта, възможните методи за измама, проучете правилата за безопасно използване на картата. Често банките публикуват такава информация на своите уебсайтове, предоставят я чрез пощенския списък, а вие можете да следите информацията и в специализирани сайтове. Много жертви на измамници например се оплакват, че не са знаели, че парите могат да бъдат теглени от карта и без такава.

Ако все пак не сте успели да се спасите и парите ви са попаднали в ръцете на измамници, тогава експертите препоръчват да подадете жалба в банката и в някои случаи да се свържете с полицията. В някои случаи парите могат да бъдат върнати чрез специален механизъм, предоставен от платежните системи.

Вярно е, че ако се окаже, че самият картодържател е прехвърлил поверителни данни на измамници или е извършил транзакция, потвърдена с пин код на банкомат, тогава шансовете за връщане на средствата ще бъдат минимални. Използвайки механизмите за искане на платежните системи, клиентът може да върне парите си, например, ако е поръчал стоки в онлайн магазин, но стоките не са дошли при него. Или ако средствата са дебитирани от сметката на клиента за определена услуга (например в хотел), с която той не е съгласен. Или ако клиентът е платил за услугата, но не я е получил (например попълване на мобилен телефон).

В други случаи картодържателят може да разчита основно на репутацията на банката. Банката може да възстанови средства на клиента в случаите, посочени в договора, или по преценка на ръководството на банката.

Във всеки случай, ако подозирате, че данните на картата са попаднали на измамници или вече сте открили загубата на средства, тогава първо трябва да блокирате картата. Ако говорим за измама, тогава освен да се свържете с банката, трябва да напишете и изявление в полицията. На първо място, ако има сериозно подозрение за измамни транзакции с вашата платежна карта, трябва да се свържете с банката и да блокирате картата. След това трябва да се свържете с Министерството на вътрешните работи с подходящо изявление за измамни действия срещу вас. След това в банката се подава и заявление за оспорена транзакция - в съответствие с правилата на международните платежни системи и вътрешните процедури банката ще проведе разследване и въз основа на разкритите факти ще вземе решение за възстановяване. В зависимост от сложността на ситуацията и необходимостта от оспорване на операцията в международната платежна система, процесът може да отнеме до 3-4 месеца.

Струва си да се отбележи, че много от описаните методи за измама, както и предпазните мерки, остават от значение за картодържателите не само на PrivatBank, но и на други институции.

Мнение

Наталия Кангина, технологичен мениджър на представителството на MasterCard Europe в Украйна

Картодържателят трябва да се свърже с банката си издател, която е издала картата. Емитентът ще прегледа ситуацията и ще вземе решение за протестната процедура. В някои случаи, в случай на неправомерни действия на търговеца, за разрешаване на проблема, клиентът трябва преди всичко да се свърже с търговеца. Това са ситуации, при които например е обещано възстановяване на сумата, но парите не са пристигнали по сметката; или стоката е поръчана и трябва да бъде доставена, но не е пристигнала (или е пристигнала, но е повредена); или е резервиран хотел, ресторант или друго място - клиентът е дошъл, но не е това, което му е обещано в договора. Ако търговецът не може да помогне, клиентът трябва да се свърже с издателя.

За измамници сега се говори почти непрекъснато – има много информация в медиите, по телевизията, по радиото. Но докато този проблем не ни засяга, смятаме, че всички приказки са просто глупости. И веднага щом сами попаднете в ръцете на измамници, веднага става ясно колко е развита в страната.

Измамници активно крадат пари от картите на гражданите. Те станаха особено активни, след като Приват въведе услугата за спешни пари. Сега броят на децата, дължащи се на такава услуга, е просто огромен, но много хора все още не знаят за такава възможност.

Измамата работи доста просто. Ако гражданите пускат онлайн реклами за продажба на стоки за доста големи суми, тогава измамниците ги избират. Все пак те търсят своите жертви по сайтовете. Това ми се случи, когато пуснах обява за продажба на фотоапарата. Интересното е, че ми се обадиха само час по-късно.

Измамникът се представи като Роман, каза, че е готов да купи фотоапарат и може да плати с паричен превод през Приват. Разбира се, от радостта от такава бърза продажба, давам всички подробности.

Около час по-късно ми се обадиха и се представиха като служител на Privatbank. „Служителят” каза, че по сметката ми са постъпили пари, които поради факта, че идват от корпоративна сметка, трудно се кредитират. Можете да получите тези пари само след като потвърдите данните си и измамникът започва да открива цялата информация от мен - паспортни данни, идентификационен код, моминско име на майката. Тъй като по това време бях сигурен, че комуникирам с поддръжката на банката, предоставих цялата информация. Освен всичко друго, след като уточних данните, измамникът каза моя баланс на картата, което още повече вдъхна увереност в законността на действията му. В крайна сметка той вижда баланса, вероятно работи в банка.

Ето голямата ми грешка. Не забравяйте, че служителите на Privatbank няма да се обадят и да изяснят всички тези данни. Трябва да бъдете особено предпазливи, ако наскоро сте изпратили обява в Интернет!

В заключение въображаемият служител на Privat каза, че трябва да фиксира номера на картата в акаунта, за което трябва да продиктува номерата от SIM картата. Веднага ги продиктувах и едва тогава започнах да сравнявам всички данни и разбрах, че това е чиста измама! Веднага се обаждам на службата за поддръжка на Privat, бързо обяснявам ситуацията и служителят (вече истински) потвърждава, че наистина иска да се разведе с мен. Той предлага да блокира картите ми, с което разбира се съм съгласен. По пътя търсех информация в мрежата за подобни ситуации, които се оказаха доста. Измамниците работят по тази схема от доста време, тъй като трябва да получат код, който идва на телефонен номер. Този код ви позволява да теглите пари без карта. Моите измамници бяха много напреднали, разбраха номера на SIM картата и сега имат възможност да я преиздадат, за да получат безопасно всички кодове. Разбира се, обадих се на Kyivstar и им казах ситуацията. Бях неприятно изненадан от Киевстар, казаха, че не могат да направят нищо в тази ситуация, нито могат да предотвратят подобни случаи.

Следва продължение…

На следващия ден отивам в Privatbank, за да взема нови карти вместо блокирани. Но докато стигна до банката, получавам известие на телефона си, че от картата ми са изтеглени 2000 гривни. Разбирам, че това са измамници, които след няколко минути изтеглят още 2000 гривни от картата. В Privat моля момичето да обясни ситуацията и да ми каже как могат да теглят средства от блокирани карти? Оказва се, че картите не са напълно блокирани и е възможно да се използва услугата за спешни пари с тях! Момичето в банката се оказа изключително приятно и съвестно, посъветва ме да се свържа с банковата служба за поддръжка. В крайна сметка всички обаждания се записват и по някаква причина не блокираха напълно картите след моята заявка, това е много изненадващо. Разбира се, написах заявление до услугата Privat!

И ето го финала...

Няколко месеца по-късно дойде отговорът. Казаха ми, че сама съм си виновна за ситуацията и няма да ме компенсират с нищо. Оказва се, че съм дал поверителни данни на измамниците! Но какви данни смятат за поверителни – паспортни данни или телефонен номер? Поверителните данни винаги включват щифта на картата и кодовете за съобщения, които идват в телефона. Но измамниците не получиха тази информация от мен. Така се оказва, че Privatbank позволява на измамниците да крадат средства от своите клиенти. Всъщност в момента много хора са пострадали от услугата „спешни пари“. И не е ясно защо тази услуга все още не е затворена.