Akredytywa stand-by SBLC (Akredytywa stand-by). Koncepcja relacji akredytywy Wystawiamy europejskie gwarancje bankowe akredytywy standby

2. Akredytywa rezerwowa lub stand-by – sposób płatności w różnych formach. Gwarancja bankowa to sposób na pokrycie różnych zobowiązań, w tym płatności.

Czym jest akredytywa w prostych słowach: istota i znaczenie

Oznacza to, że gwarancja jest instrumentem finansowym o znacznie szerszym zakresie zastosowania.

Akredytywa rezerwowa

SBLC. Akredytywa stand-by

Akredytywa standby SBLC / Brytyjskie firmy półkowe dla gwarancji bankowej

Akredytywa rezerwowa jest instrumentem bankowości hybrydowej, łączącym w sobie akredytywę dokumentową LC – Akredytywę poprzez obowiązkowe przedstawienie dokumentów zgodnie z dostarczonym towarem oraz gwarancję bankową BG Bank Gwarancję, że zostanie ona zrealizowana wyłącznie w przypadku brak możliwości zapłaty za dostawę.

Jednakże pomimo ogólnych funkcji, jakie posiada akredytywa stand-by, nie można jej porównywać ze zwykłą akredytywą dokumentową, ponieważ nie spełnia w pełni tych samych funkcji, co akredytywa dokumentowa.

Akredytywa standby SBLC stosowana jest przede wszystkim w praktyce bankowej w krajach anglosaskich takich jak USA i Wielka Brytania, będąc dobrą metodą zabezpieczenia przed ryzykiem braku spłaty, jednakże SBLC nie stanowi mechanizmu płatniczego dla dostawa.

Aby dowiedzieć się więcej na temat akredytyw standby zapraszamy do zapoznania się z poniższymi rozdziałami:

Do pracy z akredytywami standby zaleca się korzystanie z firm zarejestrowanych w kraju o anglosaskim systemie prawnym, aby uniknąć konfliktów prawnych i opóźnień w przetwarzaniu dokumentów bankowych. Dziś najlepszą opcją jest skorzystanie z firmy zarejestrowanej w Wielkiej Brytanii, co pozwala na pracę zarówno z akredytywami standby wystawianymi przez banki amerykańskie, jak i europejskie instytucje finansowe.

Schemat pracy z akredytywą standby SBLC

Notatka: Projekt akredytywy standby SBCL jest łatwiejszy do interpretacji, patrząc na transakcję SBCL w kolejności numerycznej w trakcie jej realizacji (1)-(8).

Porównując zalety i wady SBLC w stosunku do konwencjonalnej akredytywy jako instrumentu zabezpieczającego przed ryzykiem braku spłaty, a następnie porównując zalety i wady, zalety i wady mogą przeważyć nad wadami w przypadku standardowej działalności cyklicznej, na przykład w stosunkach handlowych z wyłącznymi przedstawicielami lub licencjobiorcami.W przypadku transakcji ograniczonych i jednorazowych bardziej opłacalna jest zwykła akredytywa.

Przeczytaj także nasze recenzje na temat instrumentów finansowych:

Dostępne są także spółki szwajcarskie (AG spółki akcyjne) o różnym roku założenia z wpłaconym kapitałem zakładowym rozdzielonym na 10 000 000 akcji z otwartymi rachunkami w bankach szwajcarskich i europejskich - to rozwiązanie zapewnia maksymalne możliwości finansowe dla Twojej firmy, biorąc pod uwagę wysoką inwestycję rating Szwajcarii i roczny audyt ustawowy w Szwajcarii.

Oferta specjalna - gotowe firmy finansowe UK
z kapitałem 2 000 000-5 000 000 GBP

Otwórz listę gotowych spółek 2018 do transakcji finansowych

Zadzwoń o każdej porze – zawsze chętnie pomożemy!

Akredytywa stand-by lub stand-by to jeden z rodzajów akredytywy handlowej, będący umową o zapłatę przez bank zamiast kupującego uzgodnionej kwoty na rzecz dostawcy towarów lub usług w przypadku, gdy niewypełnienia przez importera zobowiązań umownych.

Zazwyczaj akredytywa standby jest gwarancją zobowiązania obu stron. Otwiera się na czas obowiązywania umów podpisanych pomiędzy stronami lub na okres dostawy towaru. Akredytywa standby może zostać zamknięta wcześniej za zgodą obu stron.

Akredytywy stand-by wystawiane są w krajach obszaru poradzieckiego, a także w krajach Azji i Bliskiego Wschodu, jako dodatek do umowy pomiędzy partnerami biznesowymi ustalającej schemat płatności od importera do eksportera. Wchodzi w życie wyłącznie w przypadku naruszenia przez importera warunków umowy.

Akredytywa rezerwowa Stand-By – gwarancja realizacji płatności

Główną różnicą między akredytywą a gwarancją bankową jest istnienie jednolitych zasad i przepisów dotyczących wystawiania każdego rodzaju akredytywy, co nie jest nieodłącznie związane z procedurą otwierania gwarancji. Oznacza to, że w przypadku gwarancji bank będzie wymagał jedynie dokumentów wskazanych przez eksportera jako niezbędne. Przy otwieraniu akredytywy stand-by standardy wszystkich dokumentów, a także ich wykaz podyktowane są zbiorem „Jednolitych zasad i zwyczajów dotyczących akredytywy dokumentowej”. Zwiększa to stopień ochrony interesów stron transakcji i tych, które nie podlegają prawu poszczególnych państw.

Jakie są podobieństwa między akredytywami i gwarancjami?

1. Główną funkcją jest zapewnienie ochrony interesów każdego z partnerów biznesowych w prowadzonej przez nich transakcji.

2. Jedno i drugie wiąże się z obowiązkiem przekazania środków od kupującego do dostawcy, pod warunkiem posiadania niezbędnych dokumentów, do czego zobowiązuje się bank.

3. Płatność z tytułu akredytyw stand-by i gwarancji bankowych następuje wyłącznie w przypadku przedstawienia przez eksportera dokumentów wyraźnie określonych w warunkach otwarcia instrumentu finansowego.

4. Zarówno gwarancja bankowa, jak i akredytywa wystawiane są przez instytucje bankowe po przedstawieniu przez wnioskodawcę dokumentu potwierdzającego konieczność korzystania z tych instrumentów.

Czym się od siebie różnią?

1. Przy wystawianiu akredytywy głównym zamysłem będzie jej dalsze wykorzystanie. Oznacza to, że akredytywa jest formą rozliczeń handlowych. Natomiast gwarancja bankowa ma na celu dodatkowe zabezpieczenie transakcji na wypadek, gdyby jeden z jej uczestników nie był w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.

3. Akredytywy są w przeważającej części instrumentami zbywalnymi, mającymi na celu optymalizację wzajemnych rozliczeń pomiędzy importerem i eksporterem. Gwarancje mogą mieć charakter zbywalny niezwykle rzadko. Właśnie to może czasami stać się powodem nadużyć ze strony pozbawionych skrupułów uczestników transakcji.

Obecnie coraz więcej przedsiębiorców korzysta z mechanizmów ochrony finansowej przy zawieraniu umów handlowych i rządowych. Takimi mechanizmami są akredytywy i gwarancje bankowe. Obydwa te instrumenty są rodzajami produktów kredytowych, jednak ich wykorzystanie jest dla firm znacznie tańsze niż uzyskanie kredytu. Jednocześnie akredytywa jest mechanizmem zapewniającym bezpieczeństwo finansowe obu stron transakcji, a gwarancja bankowa (lub niezależna) ma na celu ochronę interesów klienta.

Akredytywy.

W przypadku korzystania z tego mechanizmu płatność za wykonanie umowy przekazywana jest kontrahentowi przez bank wystawiający po otrzymaniu przez niego dokumentów potwierdzających przyjęcie towaru/pracy przez klienta. W takim przypadku dostawca otrzymuje należne mu środki, niezależnie od tego, czy klient jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy, czy nie.

W transakcjach międzynarodowych, poza obowiązkiem banku wystawiającego do zapłaty za pracę wykonaną w ramach umowy, dostawca może również uzyskać potwierdzenie akredytywy z innego banku (banku potwierdzającego) zlokalizowanego w jego kraju.

Korzystanie z akredytyw jest dość wygodną opcją przeprowadzania transakcji. Mechanizm ten pozwala dostawcy mieć pewność, że jego towary/prace/usługi zostaną opłacone w momencie ich dostarczenia oraz ubezpiecza odbiorcę przed wcześniejszą zapłatą za towary/prace/usługi, które mogą w późniejszym czasie nie zostać wykonane lub wykonane w całości, gdyż jak i nieodpowiedniej jakości. Bank wydający przekazuje środki dostawcy po przedstawieniu jednego z dokumentów podpisanych przez klienta:

1. Lista rzeczy do spakowania;
2. Świadectwo ukończenia;
3. Dokumenty firmy transportowej potwierdzające dostawę i przyjęcie ładunku;
4. Inne określone w umowie.

Gwarancja bankowa.

W przeciwieństwie do akredytywy, BG nie jest instrumentem płatniczym. Pełni funkcję swego rodzaju ubezpieczenia dla odbiorcy na wypadek nie wywiązania się dostawcy z warunków umowy.

Akredytywa

Pomimo braku funkcji płatniczych obecność BG otwiera przed zleceniodawcą szerokie możliwości:

1. Pozyskiwanie kredytów handlowych;
2. Zawarcie transakcji z wpłatą zaliczki;
3. Weź udział w przetargach rządowych;
4. Zawieraj kontrakty rządowe;
5. Zawieraj umowy handlowe na korzystniejszych warunkach.

Istnieje wiele rodzajów gwarancji bankowych, z których każda z kolei zapewnia odrębne zobowiązania zleceniodawcy wobec beneficjenta. Aby nie pomylić charakterystycznych cech i niuansów związanych z przygotowaniem tych dokumentów, skontaktuj się z RosTender! Doświadczeni specjaliści nie tylko zapewnią wsparcie doradcze, ale także pomogą Twojej firmie uzyskać niezbędny rodzaj gwarancji z banku.

Z nami WSZYSTKO można rozwiązać bardzo PROSTO!

Czy wygrałeś konkurs?
Nie wiesz co dalej? Zadzwoń do nas lub zostaw prośbę, a my rozwiążemy Twój problem. 100% gwarantowany pozytywny wynik

Akredytywa rezerwowa Stand-By – gwarancja realizacji płatności

Akredytywa stand-by lub stand-by to jeden z rodzajów akredytywy handlowej, będący umową o zapłatę przez bank zamiast kupującego uzgodnionej kwoty na rzecz dostawcy towarów lub usług w przypadku, gdy niewypełnienia przez importera zobowiązań umownych.

Co to jest akredytywa standby

Zazwyczaj akredytywa standby jest gwarancją zobowiązania obu stron. Otwiera się na czas obowiązywania umów podpisanych pomiędzy stronami lub na okres dostawy towaru. Akredytywa standby może zostać zamknięta wcześniej za zgodą obu stron.

Akredytywy stand-by wystawiane są w krajach obszaru poradzieckiego, a także w krajach Azji i Bliskiego Wschodu, jako dodatek do umowy pomiędzy partnerami biznesowymi ustalającej schemat płatności od importera do eksportera. Wchodzi w życie wyłącznie w przypadku naruszenia przez importera warunków umowy.

Główną różnicą między akredytywą a gwarancją bankową jest istnienie jednolitych zasad i przepisów dotyczących wystawiania każdego rodzaju akredytywy, co nie jest nieodłącznie związane z procedurą otwierania gwarancji. Oznacza to, że w przypadku gwarancji bank będzie wymagał jedynie dokumentów wskazanych przez eksportera jako niezbędne. Przy otwieraniu akredytywy stand-by standardy wszystkich dokumentów, a także ich wykaz podyktowane są zbiorem „Jednolitych zasad i zwyczajów dotyczących akredytywy dokumentowej”. Zwiększa to stopień ochrony interesów stron transakcji i tych, które nie podlegają prawu poszczególnych państw.

Jakie są podobieństwa między akredytywami i gwarancjami?

1. Główną funkcją jest zapewnienie ochrony interesów każdego z partnerów biznesowych w prowadzonej przez nich transakcji.

2. Jedno i drugie wiąże się z obowiązkiem przekazania środków od kupującego do dostawcy, pod warunkiem posiadania niezbędnych dokumentów, do czego zobowiązuje się bank.

3. Płatność z tytułu akredytyw stand-by i gwarancji bankowych następuje wyłącznie w przypadku przedstawienia przez eksportera dokumentów wyraźnie określonych w warunkach otwarcia instrumentu finansowego.

4. Zarówno gwarancja bankowa, jak i akredytywa wystawiane są przez instytucje bankowe po przedstawieniu przez wnioskodawcę dokumentu potwierdzającego konieczność korzystania z tych instrumentów.

Czym się od siebie różnią?

1. Przy wystawianiu akredytywy głównym zamysłem będzie jej dalsze wykorzystanie. Oznacza to, że akredytywa jest formą rozliczeń handlowych. Natomiast gwarancja bankowa ma na celu dodatkowe zabezpieczenie transakcji na wypadek, gdyby jeden z jej uczestników nie był w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.

2. Akredytywa rezerwowa lub stand-by – sposób płatności w różnych formach. Gwarancja bankowa to sposób na pokrycie różnych zobowiązań, w tym płatności. Oznacza to, że gwarancja jest instrumentem finansowym o znacznie szerszym zakresie zastosowania.

3. Akredytywy są w przeważającej części instrumentami zbywalnymi, mającymi na celu optymalizację wzajemnych rozliczeń pomiędzy importerem i eksporterem. Gwarancje mogą mieć charakter zbywalny niezwykle rzadko. Właśnie to może czasami stać się powodem nadużyć ze strony pozbawionych skrupułów uczestników transakcji.

Akredytywy stand-by

Dla naszych klientów wystawiamy akredytywy stand-by (SBLC) – akredytywy, które pełnią funkcję gwarancyjną, czyli działają jedynie w przypadku naruszenia warunków umowy. Różnica między akredytywą stand-by a gwarancją polega na tym, że akredytywa stand-by może podlegać jednolitym zwyczajom i praktykom dotyczącym akredytyw dokumentowych (UCP 600), które określają pewne standardy weryfikacji dokumentów, które nie mają zastosowania do gwarancji.

Tym samym, jeżeli do roszczenia beneficjenta z gwarancji dołączone zostaną dokumenty potwierdzające wykonanie jego zobowiązań, bank sprawdza jedynie dostępność tych dokumentów i ewentualnie ich zgodność z wymogami zawartymi w samej gwarancji. W przypadku korzystania z akredytywy standby dokumenty muszą spełniać standardy określone w UCP 600, a także siebie nawzajem, co znacznie zwiększa stopień ochrony.

Poddanie akredytywy standby jednolitym zwyczajom i praktyce akredytywy dokumentowej eliminuje również problemy związane z faktem, że gwarancje podlegają z reguły prawu kraju banku poręczyciela.

Podobieństwa i różnice pomiędzy akredytywami i gwarancjami

Podobieństwa:

• akredytywa i gwarancja zawdzięczają swoje powstanie i istnienie konieczności zabezpieczenia zobowiązań partnerów w ramach każdej transakcji;
• akredytywa i gwarancja stanowią zobowiązanie banku do dokonania płatności na rzecz określonego beneficjenta na podstawie określonych dokumentów;
• akredytywa i gwarancja są płacone po dostarczeniu do banku dokumentów ściśle określonych i jasno określonych w warunkach tych instrumentów;
• banki komercyjne otwierają gwarancje i akredytywy na podstawie pisemnego potwierdzenia, że ​​wnioskodawca posiada zobowiązania zabezpieczone tymi gwarancjami lub akredytywami (umowa, wniosek o dopuszczenie do udziału w przetargu itp.).

Różnice:

• akredytywa jest otwierana z zamiarem jej wykorzystania, tj. płatność z tytułu akredytywy jest zjawiskiem zachodzącym w normalnym przebiegu okoliczności (sposób płatności). Gwarancja służy raczej jako sposób zabezpieczenia zobowiązań i ma zastosowanie, jeżeli w trakcie realizacji transakcji jedna ze stron nie była w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań;
• Akredytywa jest stosowana jako metoda płatności w tej czy innej formie. Gwarancja może obejmować niemal każdy rodzaj zobowiązania (gwarancja zwrotu zaliczki, wykonania zobowiązań umownych, zobowiązań przetargowych, spłaty kredytu, zapłaty cła, zapłaty kary pieniężnej lub odszkodowania ustalonego przez sąd, dotrzymanie gwarancji okres eksploatacji sprzętu, gwarancja zapłaty kaucji sądowej, gwarancja zapłaty kwoty transferu dla piłkarza i wiele innych). Zakres gwarancji jest zatem znacznie szerszy niż akredytyw;
• dokumenty dostarczane w ramach akredytywy posiadają jasne regulacje zawarte w „Jednolitych zwyczajach i praktyce akredytywy dokumentowej”
  akredytywy”, które zostały opracowane przez Międzynarodową Izbę Handlową w Paryżu i opublikowane (Jednolite zwyczaje i praktyki dotyczące akredytyw dokumentowych, rewizja 2005, publikacja ICC nr 600). Dokumenty przekazywane w ramach gwarancji z reguły regulowane są wyłącznie opisem nadanym im w treści samej gwarancji;
• z technicznego punktu widzenia forma akredytywy, nazwy pól, podstawowe zasady wystawiania akredytywy są dość ujednolicone, natomiast format gwarancji nie jest jasno ustalony, chociaż nadal istnieją podstawowe elementy bez których gwarancja nie może istnieć jako pełnoprawny instrument;
• Obowiązki stron wynikające z akredytywy walutowej regulują przepisy UCP 600, które zyskały uznanie na całym świecie, akceptację lokalnego ustawodawstwa wielu krajów i na podstawie których strony mogą ubiegać się o rozstrzygnięcie sporu do arbitrażu międzynarodowego pod adresem: Międzynarodowa Izba Handlowa. Akredytywy w hrywnach reguluje instrukcja NBU nr 135 „W sprawie płatności bezgotówkowych w obrocie gospodarczym Ukrainy”, która zawiera nie w pełni kompletny, ale jednak opis praw i obowiązków stron wynikających z pisma kredyt.

  Zobowiązania i działania stron wynikające z gwarancji bankowych regulują również zasady dotyczące gwarancji na pierwsze żądanie, zwane jednolitymi zasadami gwarancji na żądanie, publikacja ICC 458, przedrukowana w 1995 r. (w skrócie URDG 458). URDG 458 z wielu powodów nie uzyskało takiej dystrybucji i uznania społeczności światowej jak UCP 600, chociaż są one używane dość często. Ponadto gwarancje otwierane przez ukraińskie banki komercyjne podlegają przepisom Kodeksu cywilnego Ukrainy dotyczącym gwarancji i poręczeń, które nie są na tyle kompletne, aby wyeliminować różnorodność zagadnień pojawiających się w praktyce przy korzystaniu z gwarancji bankowych;

• Akredytywa jest bardzo często instrumentem zbywalnym, gdyż pozwala na optymalizację płatności pomiędzy partnerami. W rzadkich przypadkach gwarancja może mieć charakter zbywalny, gdyż do otrzymania środków w ramach gwarancji wystarczy wezwanie do zapłaty, co stwarza pewne podstawy do nadużywania tego instrumentu.

Akredytywa rezerwowa

Akredytywa rezerwowa

Akredytywa standby to akredytywa dokumentowa, z której beneficjent może skorzystać jedynie w przypadku niewywiązania się z transakcji, której dotyczy. Akredytywy standby podlegają przepisom ISP98 (International Standby Practice).
Akredytywa standby pełni funkcję zabezpieczenia w przypadku niewypełnienia zobowiązań umownych. W odróżnieniu od gwarancji bankowej akredytywa stand-by nie podlega przepisom krajowym.
Akredytywy standby rozwinęły się początkowo w związku z tym, że w Stanach Zjednoczonych prawo ograniczało uprawnienia banków do wystawiania gwarancji.

Po angielsku: Akredytywa stand-by

Synonimy: Akredytywa stand-by

Zobacz też: Gwarancje bankowe Akredytywy dokumentowe

Słownik finansowy Finam.

Zobacz, czym jest „Akredytywa rezerwowa” w innych słownikach:

Akredytywa stand-by- obowiązek banku wydającego wobec organizacji eksportera (beneficjenta) dokonania płatności w kwocie w przypadku, gdy organizacja importera nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy głównej. Płatność następuje po przekazaniu... ... Encyklopedia prawnicza

Akredytywa stand-by- zgodnie z art. 259 p.n.e. przez akredytywę standby rozumie się akredytywę, w ramach której bank samodzielnie zobowiązuje się do zapłaty beneficjentowi określonej kwoty pieniężnej na jego żądanie (wniosek) lub na żądanie... ... Słownik prawniczy współczesnego prawa cywilnego

Zobowiązanie banku wydającego do organizacji eksportującej (beneficjentów) do dokonania płatności w wysokości w przypadku, gdy organizacja importująca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy głównej. Płatność następuje po przekazaniu... ... Encyklopedyczny słownik ekonomii i prawa

akredytywa rezerwowa- obowiązek banku wydającego wobec beneficjenta-odbiorcy dokonania płatności w określonej kwocie w przypadku nie wywiązania się przez wnioskodawcę (importera) ze swoich zobowiązań wynikających z umowy głównej... Duży słownik prawniczy

Akredytywa stand-by- ekonomia. obowiązek banku wydającego wobec beneficjenta-odbiorcy dokonania płatności w określonej kwocie w przypadku nie wywiązania się przez wnioskodawcę (importera) ze swoich zobowiązań wynikających z umowy głównej... Uniwersalny dodatkowy praktyczny słownik objaśniający I. Mostitsky'ego

Akredytywa stand-by- (angielska akredytywa standby) - zobowiązanie banku wystawiającego wobec beneficjenta (stowarzyszenia eksporterów lub banku) do dokonania płatności w określonej kwocie w przypadku nie wywiązania się przez wnioskodawcę (importera) ze swoich zobowiązań wynikających ze zleceniodawcy ... Słownik encyklopedyczny finansów i kredytów

Akredytywa rezerwowa- Akredytywa stand-by… Encyklopedia prawnicza

Akredytywa- – zobowiązanie banku, udzielone na żądanie klienta, do zapłaty osobie trzeciej w przypadku, gdy odbiorca płatności dostarczy bankowi realizującemu akredytywę dokumenty przewidziane warunkami akredytywy. Firma Klienta, w imieniu której... ... Encyklopedia bankowości

Akredytywa- (Akredytywa) Pojęcie akredytywy, rodzaje akredytywy, rozliczenia w ramach akredytywy Informacje o pojęciu akredytywy, rodzaje akredytywy, rozliczenia w ramach akredytywy Spis treści >> A akredytywa jest definicją warunkową przyjętą (przez bank wystawiający)… … Encyklopedia inwestorów

Akredytywa- AkredytywaFin. instrument, za pomocą którego bank zastępuje swój kredyt kredytem osoby fizycznej, firmy lub przedsiębiorstwa w celu stworzenia bezpieczniejszych, bardziej ekonomicznych i dogodniejszych warunków dla handlu krajowego i międzynarodowego. W biznesie … Encyklopedia bankowości i finansów

(stowarzyszenie eksportujące lub bank) do dokonania płatności w określonej kwocie w przypadku nie wywiązania się przez wnioskodawcę (importera) ze swoich obowiązków wynikających z umowy głównej w zamian za dostarczenie dokumentów przez beneficjenta, w szczególności jego oświadczenia o „nie- realizacji” wraz z załączonymi niezapłaconymi wekslami.

Akredytywa standby stosowana jest w przypadku, gdy jednej ze stron transakcji zależy na maksymalnym wykonaniu przez drugą stronę zobowiązań umownych.

Akredytywa standby jest wiarygodną gwarancją pełnej i terminowej spłaty zadłużenia z tytułu kredytu w handlu międzynarodowym. Natomiast regulacje, których regulacja podlega przepisom prawa (m.in. akredytywy standby), są regulowane, do których przystąpiły wszystkie banki uczestniczące w płatnościach międzynarodowych.

Akredytywa standby to akredytywa dokumentowa, z której beneficjent może skorzystać jedynie w przypadku niewywiązania się z transakcji, której dotyczy. Akredytywy standby podlegają przepisom ISP98 (International Stand-by Practice). Akredytywa standby to gwarancja pełnej i terminowej spłaty zadłużenia wynikającego z umowy ratalnej. W odróżnieniu od gwarancji bankowej akredytywa stand-by nie podlega przepisom krajowym.

Akredytywy standby rozwinęły się początkowo w związku z tym, że w Stanach Zjednoczonych prawo ograniczało uprawnienia banków do wystawiania gwarancji.

Akredytywy standby, potwierdzone przez najwyższej klasy banki zagraniczne, dają beneficjentowi 100% gwarancję zapłaty za dostarczony towar (wykonaną pracę, świadczone usługi). Beneficjent całkowicie minimalizuje swoje ryzyko i jest gotowy dostarczyć towar. Akredytywa standby otwierana jest na podstawie wniosku i wysyłana do pierwszorzędnego cudzoziemca
banku (lub banku beneficjenta), który udostępnia beneficjentowi akredytywę stand-by.

Wypłaty w ramach akredytywy standby dokonywane są przez banki na podstawie oświadczenia beneficjenta, że ​​wnioskodawca w ramach akredytywy standby nie dopełnił swoich obowiązków. Banki nie sprawdzają jednak autentyczności takiego oświadczenia, tj. dokonać płatności bezwarunkowo. Akredytywę stand-by można zatem uznać za gwarancję płatności w przypadku, gdy wnioskodawca w ramach akredytywy stand-by nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy.

Zalety akredytywy standby dla kupującego (wnioskodawcy):

• możliwość odbioru towaru bez przedpłaty;
• możliwość otrzymania towaru z odroczonym terminem płatności;
• możliwość tymczasowego wykorzystania środków z banku wystawiającego akredytywę stand-by w przypadku wystąpienia zdarzenia „gwarancyjnego” i braku terminowej płatności;
• wykonanie zobowiązań wobec beneficjenta gwarantowanych przez bank wystawiający akredytywę stand-by lub pierwszorzędny bank zagraniczny;
• kupujący ma możliwość odroczenia płatności do czasu, gdy z odpowiednich dokumentów wynika, że ​​towar został wysłany w całości i odpowiedniej jakości we wskazane miejsce (płatność następuje po wysłaniu towaru i dostarczeniu dokumentów);
• możliwość wcześniejszego zakończenia akredytywy standby w przypadku wywiązania się ze zobowiązań wobec beneficjenta.

Korzyści z akredytywy standby dla sprzedającego (beneficjenta):

• podwójna gwarancja zapłaty za dostarczony towar – od banku wydającego i od banku zagranicznego;
• szybkość otrzymania środków w ramach akredytywy standby w przypadku niewywiązania się przez wnioskodawcę ze swoich zobowiązań umownych;
• możliwość wysyłki towaru przed dokonaniem płatności ze 100% gwarancją zapłaty za towar;
• możliwość zwiększenia wolumenów dostaw, promocji towarów (usług) na nowych rynkach i zdobycia przewag konkurencyjnych.

W rozliczeniach handlowych przedsiębiorstw odroczenie płatności jest bardzo powszechne. Jeśli kontrahenci współpracują od dawna i ufają sobie, to spokojnie dostarczają towar bez uprzedniego wystawiania gwarancji bankowej. Jeśli jednak przedsiębiorstwo wątpi w wypłacalność swojego kontrahenta, ma prawo żądać gwarancji zapłaty za dostawę.

Definicja

Akredytywa stanowi gwarancję zapłaty na rzecz dostawcy po spełnieniu przez niego ustalonych warunków transakcji. Jeśli klient dokonał dostawy i może to potwierdzić dokumentem dowodowym, wówczas bank wypłaca mu określoną kwotę pieniędzy. Może to być kwota zastrzeżona wcześniej na koncie klienta lub kredyt bankowy.

Akredytywa standby (Stand-By) to rodzaj gwarancji bankowej wystawianej zgodnie z zasadami Międzynarodowej Izby Handlowej (ICC). Służy do finansowania handlu z krajami, które zabraniają stosowania gwarancji bankowej w transakcjach lub w transakcjach z organizacjami międzynarodowymi.

Akredytywa standby to pieniężne zobowiązanie banku wystawiającego do zapłaty określonej kwoty pieniężnej beneficjentowi w imieniu klienta, w przypadku gdy ten nie jest w stanie samodzielnie wywiązać się ze zobowiązania finansowego. Płatność zostanie dokonana nawet w przypadku niewypłacalności Klienta. W tym parametrze gwarancja bankowa i akredytywa stand-by są zbliżone.

Historia pochodzenia

Jednym z warunków zawarcia międzynarodowej transakcji dostawy towaru jest potwierdzenie wypłacalności kupującego. W takich przypadkach banki rosyjskie i europejskie wystawiają klasyczną gwarancję bankową.

Akredytywy pojawiły się po raz pierwszy w Stanach Zjednoczonych, gdzie wystawianie gwarancji bankowych zgodnie z prawem nie należy do działalności instytucji kredytowej. Podążając za trendami rynkowymi i wymaganiami klientów, banki amerykańskie opracowały akredytywę. Za jego pomocą klienci mogli udzielić dodatkowego zabezpieczenia swoich zobowiązań, a banki otrzymały źródło dodatkowego i dużego dochodu, ponieważ w Stanach Zjednoczonych nie ma ograniczeń w korzystaniu z tego dokumentu płatniczego.

Aplikacja

W praktyce międzynarodowej akredytywa standby i gwarancja bankowa są dokumentami wymiennymi. Obydwa są gwarancją wypłacalności finansowej Klienta.

Akredytywa wykorzystywana jest w transakcjach handlowych pomiędzy dwoma krajami i może stanowić zabezpieczenie kredytu dla firmy, która zdecydowała się rozszerzyć swoją działalność i wejść na rynki międzynarodowe. Akredytywa może zostać ponownie wystawiona innemu beneficjentowi na pisemną dyspozycję pierwszego beneficjenta, przy czym nie będzie możliwości odwołania dokumentu po jego uwierzytelnieniu w systemie SWIFT.

Zasady pracy

Przyjrzyjmy się zasadom dokumentu na przykładach:

• Importer i dostawca zawarli umowę, na mocy której sprzedawca zobowiązuje się do sprzedaży towaru. Może żądać od kupującego zabezpieczenia zapłaty za zamówienie w formie gwarancji bankowej lub akredytywy. Jeżeli Klient nie zapłaci za dostawę w terminie, zrobi to gwarant – bank, który wystawił akredytywę.
• Zgodnie z warunkami umowy kupna-sprzedaży, sprzedawca może wysłać towar dopiero po wpłacie zaliczki. W takim przypadku kupujący może żądać dodatkowej gwarancji, że towar zostanie dostarczony terminowo, w całości i odpowiedniej jakości. W takim schemacie akredytywa standby stosowana jest jako zabezpieczenie zobowiązań dostawcy.

W obu przypadkach beneficjent przenosi ryzyko niedotrzymania warunków umowy na pośrednika finansowego. Bank wystawia akredytywę, która służy zabezpieczeniu interesów beneficjenta.

Regulacja legislacyjna

W Federacji Rosyjskiej wszelkie kwestie związane z korzystaniem z akredytywy zwykłej regulują rozdziały. 46 Kodeksu Cywilnego. Rosyjskie ustawodawstwo nie wypowiada się na temat stosowania akredytywy standby, ale nie ma też zakazu jej stosowania. Na poziomie międzynarodowym obowiązuje Konwencja o niezależnych gwarancjach i akredytywach zabezpieczających oraz Jednolite zasady dotyczące akredytyw ICC UCP 500 i ISP 98 opublikowane przez ICC. Zgodnie z zasadami przedstawionymi w tych dokumentach rozwiązuje się kwestie kontrowersyjne.

Dekoracje

Wystawiając akredytywę bank będzie wymagał dokumentów przedstawionych na jednolitych zasadach. Zapewni to ochronę wszystkim stronom transakcji. Akredytywa jest gwarancją „w rezerwie”, która jest aktywowana dopiero w przypadku braku płatności ze strony kupującego.

Na liście dokumentów znajdują się:

• Wniosek o otwarcie akredytywy wypełnia się na formularzu ustalonym przez bank. Odmowa Klienta uzupełnienia niektórych danych może stanowić podstawę do odmowy realizacji transakcji.
• Płatnik musi znać nazwę kraju docelowego i bank beneficjenta.
• Klient będzie musiał potwierdzić swoją wypłacalność, w przeciwnym razie bank odmówi przetworzenia transakcji.
• Instytucja kredytowa rozpoczyna przeglądanie dokumentów po podpisaniu umowy o opłacenie usług.

Ponieważ w Rosji korzystanie z akredytywy nie jest udokumentowane, banki wolą mieć do czynienia z gwarancją. Tylko jeśli StandBy udostępnia renomowany bank zagraniczny, wówczas nie ma problemów z jego wykorzystaniem.

Osobliwości

Akredytywa rezerwowa, jak każdy inny dokument akredytywy, posiada następujące cechy:

• obowiązek banku do dokonania płatności w przypadku nie dotrzymania przez klienta warunków dostawy;
• gwarancja zapłaty dostawcy w całości;
• objęcie jednym dokumentem całego okresu obowiązywania umowy;
• wskazanie w warunkach umowy możliwości wykorzystania akredytywy do rozliczeń;
• konieczność sporządzenia wniosku;
• zgodność z prawem międzynarodowym UCP.

Akredytywa VS gwarancja bankowa

• Akredytywa rezerwowa amerykańska stosowana jest w przypadku nie wywiązania się klienta z warunków umowy, natomiast akredytywa zwykła przewiduje płatność dopiero po weryfikacji dokumentów przewozowych.
• Akredytywa oznacza dodatkowe zabezpieczenie transakcji. Gwarantuje eksporterowi otrzymanie zapłaty za towar, a importerowi zwrot zaliczki w przypadku naruszenia warunków dostawy. Akredytywa standby ma bardziej uniwersalne zastosowanie niż zwykła akredytywa.
• Dokument nie jest regulowany przepisami krajowymi, co czyni go bardziej wiarygodnym w płatnościach międzynarodowych.

Akredytywa standby, która wywodzi się z ograniczeń prawnych obowiązujących w Stanach Zjednoczonych, różni się od zwykłej akredytywy charakterem swoich zobowiązań. Zazwyczaj beneficjent musi dostarczyć dokumenty potwierdzające wysyłkę towaru w pełni zgodnego z warunkami dostawy. Dopiero po szczegółowym sprawdzeniu wszystkich dokumentów gwarant przekazuje płatność beneficjentowi. W przypadku akredytywy stand-by podstawą zapłaty faktury jest dokument potwierdzający niewykonanie zobowiązań wobec beneficjenta.

Schemat pracy

Możliwość wykorzystania akredytywy musi być określona w umowie. Dokument wystawia bank wydający (bank importera) na rzecz beneficjenta (eksportera). Jeżeli dostawca samodzielnie sporządzi dokument, przejmie funkcje zleceniodawcy, a płatnik stanie się beneficjentem.

Jeżeli strony terminowo i w całości wywiążą się z warunków umowy, wówczas znika konieczność korzystania z akredytywy. Jeśli jeden z partnerów naruszy warunki transakcji, akredytywa pomaga rozwiązać problemy konfliktowe.

Jeżeli płatnik nie zapłacił za towar, sprzedawca przekazuje bankowi oświadczenie o nieotrzymaniu płatności wraz z kopiami dokumentów przewozowych. Bank wydający dokonuje płatności bez porozumienia z płatnikiem. Kontrahent musi wówczas zwrócić bankowi zrealizowaną płatność. Na tym polega istota bezwarunkowej płatności. Najczęściej dokument wykorzystywany jest w dostawach międzynarodowych, ale można go wykorzystać w dowolnych transakcjach kupna i sprzedaży.

Dokument działa w następujący sposób:

• Rosyjski importer zawarł umowę z eksporterem.
• Umowa przewiduje płatność dostaw na podstawie faktur.
• Importer otrzymuje od dostawcy wymagania dotyczące akredytywy standby SWIFT i zawiera umowę ze swoim bankiem.
• Wystawca przesyła akredytywę do banku awizującego za pośrednictwem protokołu SWIFT i otrzymuje potwierdzenie wpłaty.
• Pierwsza dostawa następuje po podpisaniu akredytywy standby.
• W przypadku naruszenia warunków płatności płatność następuje na pisemny wniosek beneficjenta, który przekazuje on wystawcy za pośrednictwem banku awizującego.

W praktyce międzynarodowej czasami wykorzystuje się także potwierdzoną akredytywę stand-by. Oznacza to, że do odpowiedzialności za wypełnienie zobowiązań przez bank wydający dolicza się odpowiedzialność innej instytucji kredytowej. Oznacza to, że transakcja polega na doradzaniu i potwierdzaniu bankom przez emitenta. Konieczność posiadania takiego dokumentu pojawia się, gdy klient ma wątpliwości co do wypłacalności banku wydającego.

Spłata akredytywy

Według statystyk spłata akredytywy standby następuje znacznie rzadziej niż akredytywy zwykłej. Jest częściej stosowany w transakcjach finansowych niż towarowych. W praktyce zdarzały się przypadki wystawiania akredytywy pomiędzy bankami.

Płatność zgodnie z dokumentem następuje po złożeniu do banku wniosku o dokonanie płatności. Środki są odpisywane na rzecz beneficjenta bez dowodu niedotrzymania przez klienta warunków dostawy. Ta kwestia jest jasno określona w dokumencie.

Prowadzi to do głównego ryzyka, na jakie narażają się banki – wysuwania bezpodstawnych roszczeń wobec klienta. Dlatego pracując z tymi narzędziami należy ustalić technologię, która pozwoli w rozsądny sposób obniżyć kwotę roszczenia. Schemat ten sprawdza się już w transakcjach z akredytywami konwencjonalnymi. Nie odnotowano przypadków nieuzasadnionego umorzenia środków z tytułu tego typu transakcji.

Akredytywa stand-by (Stand-By) jest rodzajem gwarancji bankowej o charakterze dokumentowym (tzn. umożliwiającym przedstawienie dokumentów innych niż wymóg zapłaty) i podlega dokumentom Międzynarodowej Izby Handlowej w zakresie listów kredytu. Akredytywy standby służą do finansowania handlu międzynarodowego z krajami, w których zabronione jest stosowanie gwarancji bankowych w transakcjach handlowych (USA), dokumentowy charakter gwarancji lub przy przeprowadzaniu transakcji z organizacjami międzynarodowymi (Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju , Bank Światowy itp.). Akredytywa standby stosowana jest w przypadku, gdy jedna ze stron transakcji pragnie uzyskać maksymalną gwarancję wywiązania się drugiej strony ze zobowiązań umownych.

Rysunek 3 przedstawia schemat rozliczeń z wykorzystaniem akredytywy standby.

Rysunek 3. Schemat rozliczeń z wykorzystaniem akredytywy standby

• 1) Umowa
• 2) Wniosek o akredytywę i umowę akredytywy
• 3) Akredytywa rezerwowa
• 4) Potwierdzenie akredytywy
• 5) Wysyłka/dostawa/świadczenie usługi
• 6) Płatność zgodnie z umową
• 7) Wezwanie do zapłaty, dokumenty
• 8) Płatność
• 9) Zwrot wpłaconej kwoty w przypadku braku środków na wpłaty

Działania 7-9 nastąpią w przypadku niewykonania przez Zamawiającego czynności 6 (płatność z tytułu umowy). Bankiem wystawiającym może być bank wyznaczony, jeżeli akredytywa nie wymaga potwierdzenia. Bank potwierdzający jest bankiem wyznaczonym.

Akredytywa standby jest dość popularnym instrumentem bankowym. Jednakże w Federacji Rosyjskiej przeprowadzanie operacji otwierania akredytywy standby wiąże się z pewnymi ryzykami prawnymi wynikającymi z braku w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej pojęcia „akredytywy standby” oraz zasad regulujących prawną stosunki stron w jego wniosku.

Akredytywa stand-by to nieodwołalne, niezależne, dokumentalne zobowiązanie banku wystawiającego do dokonania płatności na podstawie pisemnego oświadczenia beneficjenta i dołączonych do niego dokumentów (jeżeli takie dokumenty są przewidziane w warunkach akredytywy stand-by), że wnioskodawca nie wykonał swoich zobowiązań wynikających z umowy, której wykonanie zostało zabezpieczone.Otwarto akredytywę stand-by.

Termin „akredytywa standby” pochodzi ze Stanów Zjednoczonych Ameryki. Według prawa amerykańskiego wydawanie gwarancji nie należało do obowiązków banków, gdyż banki nie mogły odpowiadać za długi innych osób. Gwarancje wystawiały towarzystwa ubezpieczeniowe i powiernicze. Aby spełnić wymogi prawne, banki amerykańskie zaczęły wykorzystywać inne instrumenty bankowe do zabezpieczenia potencjalnych długów swoich klientów: akceptację weksli i akredytyw. Pojawił się nowy rodzaj akredytywy (rezerwy), który pełnił wyłącznie funkcję zabezpieczającą i był stosowany w przypadku naruszenia przez klienta zobowiązań płatniczych wynikających z transakcji. W celu wskazania różnicy pomiędzy nowym rodzajem akredytywy a akredytywą tradycyjną wprowadzono określenie „akredytywa standby”.

Uprawnienia banków do przeprowadzania takich operacji zostały poparte praktyką sądową i po pewnym czasie akredytywy standby stały się powszechne w Stanach Zjednoczonych, a następnie w innych krajach.

Początkowo akredytywy standby służyły jako zabezpieczenie zobowiązań finansowych klientów banków (zobowiązania do zapłaty rachunków i dokonywania płatności w ramach transakcji kupna-sprzedaży), jednak stopniowo ich zastosowanie rozszerzyło się na zabezpieczenie zobowiązań niefinansowych.

Akredytywa stand-by, wbrew swojej nazwie, pełni funkcję podobną do gwarancji bankowej: akredytywy standby i gwarancje bankowe służą zapewnieniu wykonania zobowiązań.

Jednocześnie pod względem sposobów realizacji zobowiązań i egzekucji, a także mechanizmu potwierdzania przez inny bank, akredytywa standby przypomina tradycyjną akredytywę dokumentową.

Charakterystyczną cechą akredytywy standby jest jej podobieństwo do akredytywy dokumentowej i gwarancji bankowej.

Akredytywa standby, podobnie jak gwarancja bankowa i akredytywa dokumentowa, ma pewne właściwości: nieodwołalność i niezależność.

Nieodwołalność akredytywy standby oznacza, że ​​zobowiązania banku wydającego nie mogą zostać zmienione lub anulowane według własnego uznania.

Zmiany warunków akredytywy standby lub jej unieważnienia dokonuje się w przypadku, gdy:

• - akredytywa standby przewiduje możliwość jej modyfikacji lub anulowania;
• - osoba, której interesy dotyczy zmiana, wyraża zgodę na taką zmianę lub potwierdza jej anulowanie;

Niezależność akredytywy stand-by oznacza, że ​​warunki jej realizacji odnoszą się wyłącznie do dokumentów określonych w akredytywie stand-by, a obowiązki banku wystawiającego z tytułu akredytywy stand-by nie są uzależnione od następujących okoliczności:

• - odniesienia w akredytywie stand-by do jakiejkolwiek umowy o zabezpieczeniu lub transakcji zabezpieczonej akredytywą stand-by lub świadomość banku wystawiającego o wypełnieniu lub naruszeniu umowy o zabezpieczeniu lub transakcji zabezpieczonej akredytywą stand-by;
• - prawa i możliwości banku wydającego do otrzymania odszkodowania od wnioskodawcy;
• - prawo beneficjenta do otrzymania płatności od wnioskodawcy.

Akredytywa stand-by jest obowiązkiem dokumentalnym, ponieważ wypełnienie przez bank wystawiający zobowiązań z niej wynikających uzależnione jest od przedstawienia dokumentów przewidzianych w akredytywie standby, a także od ich zgodności z warunkami akredytywy standby kredyt.