การคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ออนไลน์ วิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก

5 (100%) 1 โหวต

เงินฝากธนาคารเป็นผลิตภัณฑ์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในตลาด ในบทความนี้ เราจะมาดูคำถามที่พบบ่อยข้อหนึ่งในหมู่คนทั่วไป: “จะคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากได้อย่างไร?”

มีหลายตัวเลือกในการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก ลองดูแต่ละตัวอย่างด้วย

1. ดอกเบี้ยธรรมดา (ฝากประจำ)

ส่วนใหญ่เงินฝากธนาคารจะเป็นประเภท "เวลา" เงินฝากประเภทนี้เป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ประชากรเนื่องจากมีเปอร์เซ็นต์สูงสุด

อย่างไรก็ตาม เพื่อความเอื้อเฟื้อจากธนาคารดังกล่าว ลูกค้าจะต้องเสียสละสิ่งต่อไปนี้:

ไม่สามารถถอนเงินได้บางส่วน
ไม่มีการเติมเงิน
ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นครั้งเดียวเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา (ไม่รวมตัวพิมพ์ใหญ่)

ตัวอย่างที่ 1 ระยะเวลา 1 ปี อัตรา 8% ต่อปี

เงินฝากมีอัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี โดยไม่ต้องเติมเงิน และเปิดเป็นระยะเวลา 1 ปี ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยเงินฝากสามารถคำนวณได้โดยใช้เครื่องคำนวณใดๆ โดยการคูณจำนวนเงินเริ่มต้นด้วยตัวคูณ 0.08 (8%)

สูตรคำนวณดอกเบี้ย 1 ปี

ดอกเบี้ย = จำนวน x 0.08

ตัวอย่างเช่น หากจำนวนคือ 200,000 รูเบิล ดอกเบี้ยสำหรับปีจะเท่ากับ 16,000 รูเบิล และยอดรวมจะเท่ากับ 216,000 รูเบิล

โดยปกติแล้ว คุณจะต้องคูณด้วยตัวเลขที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ตัวอย่างที่ 2 ระยะเวลา 6 เดือน อัตรา 9% ต่อปี

ตัวอย่างที่ซับซ้อนกว่าเล็กน้อย ตอนนี้ระยะเวลาคือหกเดือนโดยมีอัตราดอกเบี้ย 9% ต่อปี เป็นไปได้มากว่าสัญญาเงินฝากธนาคารจะระบุจำนวน 181 วัน ซึ่งก็คือน้อยกว่าหกเดือนเล็กน้อย ดังนั้นจึงจำเป็นต้องคำนวณเปอร์เซ็นต์โดยคำนึงถึงความแตกต่างนี้

สูตรคำนวณดอกเบี้ย 6 เดือน:

ดอกเบี้ย = จำนวน x 181/365 x 0.09 = จำนวน x 0.04463

หากจำนวนเงินของเราคือ 95,000 รูเบิล ดังนั้นใน 181 วันดอกเบี้ยเงินฝากจะเท่ากับ 4239.86 รูเบิล

สูตรนี้ใช้อัตราส่วน 181/365 เนื่องจากเงินสมทบของเราจะคงอยู่เพียง 181 วันจาก 365 วัน ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากในช่วงเวลาใดก็ได้

ตัวอย่างที่ 3 ระยะเวลา 145 วัน อัตรา 8.7% ต่อปี

ธนาคารหลายแห่งอนุญาตให้คุณเปิดเงินฝากได้ไม่เพียงแต่ตามระยะเวลาที่แน่นอนต่อเดือน แต่ยังรวมถึงตามวันด้วย ตัวอย่างเช่นสามารถทำได้ที่ Sberbank และ Finam Bank นี้สะดวกสำหรับลูกค้า

ในตัวอย่างของเรา เราเปิดเงินฝาก 145 วันด้วยอัตราดอกเบี้ย 8.7% ต่อปี

สูตรคำนวณตามวัน

ดอกเบี้ย = จำนวน x 145/365 x 0.087 = จำนวน x 0.0345

แทนที่จะเป็น 145 วันและอัตรา 8.7% คุณต้องทดแทนค่าของคุณ

2. เงินฝากที่แปลงเป็นทุน (เงินฝากที่มีการจัดการ)

เงินฝากที่ถือเป็นทุนมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเล็กน้อย เนื่องจากดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นต่อเดือนจะถูกโอนไปยังเงินฝากและทำให้จำนวนเงินเพิ่มขึ้น มีสิ่งที่เรียกว่า "อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง"

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง- นี่คือดอกเบี้ยรายปีจริงที่จะได้รับจากเงินฝาก มันจะยิ่งใหญ่กว่าเดิมพันเดิม ในกรณีนี้ การคำนวณจะเกิดขึ้นโดยใช้สิ่งที่เรียกว่า "ดอกเบี้ยทบต้น"

แนวคิดนี้ใช้กับการฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่เท่านั้น

ตัวอย่างเช่น พวกเขาฝากเงิน 100,000 รูเบิลที่ 12% ต่อปีโดยมีมูลค่าเป็นรายเดือน ในหนึ่งเดือนเงินฝากจะมีจำนวน 101,000 รูเบิล และจะอยู่ที่ 12% ต่อปีแล้ว

หลังจากผ่านไป 2 เดือน จำนวนเงินฝากจะเท่ากับ 102.01,000 รูเบิล (แทนที่จะเป็น 102,000 รูเบิล) เพราะจะมีการคิดดอกเบี้ยจาก 1,000 รูเบิลที่ได้รับในเดือนแรกด้วย

ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้น วิธีที่ดีที่สุดคือใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ เนื่องจากการคำนวณบนกระดาษจะเป็นปัญหา มันไม่ใช่เรื่องยากขนาดนั้น

สำหรับตัวอย่างของเรา คุณเพียงแค่ต้องคูณ 100 ด้วย (1.01) 12 พูดง่ายๆ ก็คือคูณ 1.01 ด้วยตัวมันเอง 12 ครั้ง

3. ภาษีรายได้จากเงินฝาก

ไม่มีภาษีรายได้จากเงินฝาก อย่างไรก็ตามภายใต้เงื่อนไขบางประการอาจยังมีภาษีอยู่ นี่คือสองเงื่อนไข

โดย 5 คะแนนพื้นฐาน
สำหรับเงินฝากเงินตราต่างประเทศมากกว่า 9% ต่อปี

หากตรงตามเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งจากสองเงื่อนไข จะต้องเสียภาษีจากรายได้ส่วนเกินนี้ อัตราภาษีคือ 35% สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย และ 30% สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

ตัวอย่างเช่น หากอัตราหลักของธนาคารกลางคือ 8% และเงินฝากธนาคารคือ 15% ส่วนที่เกินจะเป็น 2% (8% + 5% = 13% - อัตราสูงสุดที่เป็นไปได้โดยไม่มีภาษี) จะมีการหักภาษีจากรายได้จาก 2% นี้

4. เครื่องคำนวณดอกเบี้ยออนไลน์

บนอินเทอร์เน็ตคุณสามารถค้นหาเว็บไซต์จำนวนมากที่เสนอการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก ในแต่ละอันคุณต้องตั้งค่าพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

จำนวนเงิน (อันนี้เข้าใจได้)
เปอร์เซ็นต์
กำหนดเวลา
การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ (หากดอกเบี้ยเกิดขึ้นทุกเดือน ให้ทำเครื่องหมายในช่อง)
จำนวนเงินสมทบเพิ่มเติม

หลังจากนี้ เครื่องคำนวณจะแสดงใบแจ้งยอดบัญชีโดยละเอียด ซึ่งจะช่วยให้คุณคาดการณ์งบประมาณล่วงหน้าได้

งบดุล:

กระทู้ที่เกี่ยวข้อง:

เกือบทุกคนก่อนที่จะออมทรัพย์ในธนาคารแห่งหนึ่งในมอสโก พยายามคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะคำนึงถึง: เพื่อคำนวณเงินฝากได้อย่างถูกต้อง คุณไม่ควรมุ่งเน้นที่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งความสามารถในการทำกำไรได้รับผลกระทบจากการเติมเงินฝากและการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน การแปลงเป็นทุนของเงินฝากคือการบวกดอกเบี้ยค้างรับเข้ากับจำนวนเงินฝากเนื่องจากรายได้ที่ตามมาจะเกิดขึ้นโดยคำนึงถึงตัวบ่งชี้ที่ได้รับ จำนวนเงินฝากที่เกิดขึ้นจะถูกกำหนดโดยคำนึงถึงการฝากและถอนเงินที่เป็นไปได้ เมื่อคุณฝากเงินเพิ่มเติม ความสามารถในการทำกำไรจะเพิ่มขึ้น และเมื่อคุณถอนเงินก็จะลดลง

คุณสามารถคำนวณจำนวนรายได้ออนไลน์ในธนาคารมอสโกได้อย่างถูกต้องโดยคำนึงถึงเงื่อนไขทั้งหมดโดยใช้เครื่องคำนวณเงินฝากออนไลน์ หลายคนไม่ทราบวิธีการตรวจสอบประสิทธิภาพของการเดิมพันและรับค่าที่ไม่ถูกต้อง เครื่องคิดเลขเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้การคำนวณมีความแม่นยำและง่ายสำหรับลูกค้าธนาคารในเวลาเดียวกัน

หลังจากกรอกตำแหน่งที่ต้องการ (จำนวนเงิน ระยะเวลาตำแหน่ง อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการโอนทุน) ในหน้าต่างของโปรแกรมออนไลน์ คุณจะสามารถดูรายได้ที่คุณจะได้รับในระหว่างช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน ระบบการคำนวณคำนึงถึงเงื่อนไขเพิ่มเติม แต่เครื่องคำนวณเงินฝากจะสร้างการคำนวณเบื้องต้นอย่างแม่นยำและแสดงจำนวนรายได้สุดท้าย

คุณสามารถคำนวณบน Vyberu.Ru หรือบนเว็บไซต์ของธนาคาร เครื่องคำนวณเงินฝากพร้อมตัวพิมพ์ใหญ่บนเว็บไซต์ของเราจะแสดงจำนวนเงินเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินซึ่งคำนวณโดยคำนึงถึงอัตราสำหรับแต่ละโปรแกรมสำหรับปี 2019

การคำนวณความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก

บางทีคำถามหลักที่ทำให้ผู้ฝากเงินทุกคนกังวลก็คือรายได้ที่เขาจะได้รับจากการฝากเงินในธนาคาร เครื่องคำนวณเงินฝากพร้อมตัวพิมพ์ใหญ่ทำให้สามารถกำหนดจำนวนเงินที่ธนาคารจะคืนได้

ในการคำนวณความสามารถในการทำกำไรออนไลน์ คุณต้องกำหนดวิธีคำนวณดอกเบี้ยก่อน - ไม่ว่าจะใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่หรือไม่ใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ในการคำนวณดอกเบี้ยโดยไม่ต้องใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ในเครื่องคิดเลขออนไลน์ Vyberu.Ru คุณต้องป้อนพารามิเตอร์เงินฝากที่จำเป็นในช่อง ใต้หน้าต่างตัวกรอง คุณต้องเลือก "ไปยังบัญชีแยกต่างหาก" ในคอลัมน์การจ่ายดอกเบี้ย และคลิก "คำนวณความสามารถในการทำกำไร" ในการดำเนินการเดียวกัน แต่เพื่อกำหนดจำนวนเงินสุดท้ายด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ คุณต้องกำหนดเงื่อนไขการฝากเงินและทำเครื่องหมายที่ช่อง "การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่"

เปรียบเทียบผลลัพธ์ของคุณ หากคุณตั้งค่าข้อมูลเริ่มต้นเดียวกันในแง่ของจำนวนเงินและระยะเวลาการจัดเก็บเงินฝาก การชำระเงินงวดสุดท้ายจากธนาคารจะสูงขึ้นหากคุณใช้เงินฝากที่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าดอกเบี้ยค้างรับถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินฝาก และในขณะที่รักษาอัตราเท่าเดิม จำนวนเงินเริ่มแรกจะมีมากขึ้นในแต่ละครั้ง ดังนั้นความสามารถในการทำกำไรจากเงินฝากดังกล่าวจึงสูงขึ้น ยิ่งลูกค้าถอนเงินน้อยลง กำไรสุดท้ายจากการฝากเงินก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีเงื่อนไขการฝากเงินและตัวเลือกในการคำนวณดอกเบี้ยเป็นของตัวเอง ในการพิจารณาโปรแกรมที่ทำกำไรได้มากที่สุดจากธนาคารด้วยตัวคุณเองคุณควรพิจารณาว่าอัตราใดจะมีผลกับคุณ ในการดำเนินการนี้ ให้กำหนดจำนวนเงินรายได้ที่คุณต้องการได้รับจากการฝากเงินในธนาคารในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ดอกเบี้ยคงค้างถูกกำหนดโดยสูตรต่อไปนี้: จำนวนดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาฝากทั้งหมดหารด้วยจำนวนเงินเริ่มต้นและคูณด้วยจำนวนวันในหนึ่งปีหารด้วยจำนวนวันที่ฝาก . ผลลัพธ์ที่ได้จะต้องคูณด้วยหนึ่งร้อยเพิ่มเติม

เมื่อเปิดเงินฝาก สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นทุกเดือนจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินฝากทั้งหมดหรือว่าจะสะสมแยกกันหรือไม่ ภายใต้เงื่อนไขนี้ อัตราที่ต่ำจะมีผลหากในแง่การเงิน รายได้เพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนถัดไปของการเก็บเงินในธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องหารือเกี่ยวกับปัญหานี้กับผู้จัดการธนาคารก่อนที่จะลงนามในข้อตกลง

เลือกลงทุนอย่างไรให้ดีที่สุด?

หากต้องการค้นหาโปรแกรมการออมที่เหมาะสมที่สุดจากธนาคาร คุณควรคำนึงถึงความน่าเชื่อถือของธนาคารก่อน Vyberu.Ru ได้รวบรวมอันดับของธนาคารซึ่งสร้างขึ้นโดยคำนึงถึงตัวบ่งชี้นี้ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องกำหนดอัตราดอกเบี้ยและวิธีการเรียกเก็บเงินด้วย หากอัตราสูงกว่าค่าเฉลี่ยอย่างเห็นได้ชัด นี่อาจเป็นสัญญาณว่าธนาคารกำลังประสบปัญหาร้ายแรง เป็นการดีกว่าที่จะเปิดเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยในสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้และรับรายได้เล็กน้อย (ค้นหาโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์) ดีกว่าการนับค่าใช้จ่ายจำนวนมากในองค์กรที่อาจล้มละลายได้ตลอดเวลา

ปัจจุบันธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลายประเภทแก่ลูกค้าที่มีศักยภาพเพื่อการออมและสะสมเงินทุน การฝากเงินด้วยการแปลงดอกเบี้ยเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมแทนการฝากประจำ

ก่อนจะไปฝึกมาทำความเข้าใจคำศัพท์ที่ใช้กันก่อน โดยปกติการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่มักเข้าใจว่าเป็นเงื่อนไขพิเศษสำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ในผลิตภัณฑ์ทางธนาคารดังกล่าว พวกเขาจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินที่ฝากเข้าบัญชีแต่เดิมตามความถี่ที่กำหนดโดยข้อตกลง ตามกฎแล้วสิ่งนี้จะเกิดขึ้นเดือนละครั้ง ด้วยยอดคงค้างที่ตามมา ดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มไม่เพียงแต่กับจำนวนเงินฝากเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงรายได้ค้างรับก่อนหน้านี้ด้วย

ก่อนที่จะสรุปข้อตกลงกับธนาคาร หลายๆ คนต้องการตรวจสอบข้อมูลตามเงื่อนไขการฝากเงินที่พนักงานธนาคารให้ไว้อีกครั้งโดยอิสระ ในสถานการณ์เช่นนี้ พวกเขามีความสนใจเกี่ยวกับวิธีการคำนวณเงินฝากพร้อมการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน

ดังนั้น ในการคำนวณการแปลงดอกเบี้ยของเงินฝาก เราสามารถใช้สูตรต่อไปนี้

, ที่ไหน

Дв – อัตราผลตอบแทนสุดท้ายซึ่งประกอบด้วยจำนวนเงินฝากเริ่มแรกและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น
C – จำนวนเงินที่ลูกค้าฝากเข้าธนาคาร
Рп – ขนาดของอัตราดอกเบี้ยรายปีภายใต้ข้อตกลง
T – ระยะเวลาของการจัดหาเงินทุน

คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินฝากทั้งหมดโดยใช้สูตรทั่วไป แต่จะสะดวกเฉพาะกับเงินฝากที่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นรายปีเท่านั้น หากความถี่ในการเพิ่มดอกเบี้ยบ่อยขึ้น การคำนวณนี้จะมีการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง

เราได้กล่าวไปแล้วข้างต้นว่าการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ส่วนใหญ่มักเป็นรายเดือน ในเวลาเดียวกัน สถาบันการธนาคารแต่ละแห่งสามารถพัฒนาและเสนอเงินฝากในตลาดได้ ซึ่งการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะมีความถี่ที่แตกต่างกัน นอกจากนี้ยังอาจเป็นรายวันหรือรายไตรมาสก็ได้

ดังนั้นเพื่อความสะดวกของผู้อ่านเราจะวางสูตรสำเร็จรูปสำหรับการคำนวณดังกล่าวไว้ด้านล่าง

สูตรการฝากเงินด้วยมูลค่ารายเดือน

, ที่ไหน

Дв – การทำกำไร;
C – จำนวน;
T – เปิดเงินฝากได้กี่เดือน

เมื่อทำการคำนวณดังกล่าวจำเป็นต้องคำนึงถึงประเด็นสำคัญโดยที่คุณจะไม่สามารถได้ผลลัพธ์ที่ถูกต้อง ภายใต้เงื่อนไขของเงินฝากธนาคารทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยจะแสดงเป็นตัวเลขพร้อมเครื่องหมายเปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่น 8% หรือ 10% อย่างไรก็ตาม ในการคำนวณ เราต้องลดให้อยู่ในรูปแบบต่อไปนี้ 0.08 และ 0.1 ตามลำดับ

ตอนนี้เรามาดูการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากที่มีมูลค่าเป็นรายเดือนโดยใช้ตัวอย่างเฉพาะ สมมติว่าเรามีเงินฝากโดยมีเงื่อนไขดังนี้

จำนวนเงินที่ฝากเข้าธนาคารคือ 100,000 รูเบิล
อัตราดอกเบี้ยต่อปีคือ 8%
เงินฝากเปิดเป็นเวลา 12 เดือน

ตอนนี้เรามาคำนวณรายได้จริงที่นักลงทุนจะได้รับจากเงินฝากนี้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

สูตรการฝากเงินด้วยมูลค่ารายวัน

ในกรณีนี้ การคำนวณดอกเบี้ยจะมีลักษณะดังนี้:

, ที่ไหน

Дв – จำนวนรายได้;
C – จำนวนเงินฝาก;
Рп – อัตราดอกเบี้ยรายปี
T – เปิดการฝากกี่วัน

แน่นอน เมื่อคุณทำการคำนวณที่จำเป็น คุณจะเห็นว่าความแตกต่างระหว่างเงินฝากที่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และผลิตภัณฑ์ธนาคารที่มีระยะเวลาคงที่นั้นไม่ได้แตกต่างกันมากนัก แต่ก็ยังมีอยู่ ด้วยเหตุนี้ การเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ต้องการ ส่งผลให้นักลงทุนได้รับรายได้มากขึ้น

สูตรการฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่รายไตรมาส

ในกรณีนี้ การคำนวณดอกเบี้ยจะมีลักษณะดังนี้:

, ที่ไหน

Дв – การทำกำไร;
C – จำนวน;
Рп – อัตราดอกเบี้ยรายปี
T – จำนวนเงินฝากที่เปิดอยู่กี่ไตรมาส

แน่นอนว่าผู้อ่านที่ให้ความสนใจได้สังเกตเห็นรูปแบบหนึ่งแล้ว: ยิ่งดอกเบี้ยถูกเพิ่มเข้าในจำนวนเงินฝากไม่บ่อยเท่าไร รายได้สุดท้ายก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

เครื่องคิดเลขจะช่วยให้คุณ "ประมาณ" ได้อย่างรวดเร็วว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าใดจากการฝากเงินในธนาคาร

เครื่องคิดเลขที่สะดวก?

ใช่เลขที่

วิธีการคำนวณรายได้จากเงินฝาก (เงินฝาก)

ป้อนข้อมูลต่อไปนี้ลงในแบบฟอร์ม:

จำนวนเงินฝากที่คุณยินดีฝากเข้าธนาคารและสกุลเงินที่คุณฝากเงิน
ระยะเวลาการจัดตำแหน่งและวันที่ให้การสนับสนุน
จากนั้นเลือกประเภทอัตราดอกเบี้ยและจำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากจำนวนเงินฝาก
ระบุความถี่ที่จะเกิดดอกเบี้ยจากเงินฝาก ส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นทุกเดือน แต่ก็มีข้อเสนออื่นๆ จากธนาคารด้วย ความถี่ของการคงค้างจำเป็นต้องระบุตามเงื่อนไขของเงินฝาก
ทำเครื่องหมายที่ช่อง "การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน" หากดอกเบี้ยเงินฝากที่ธนาคารได้รับในระหว่างระยะเวลาการฝากถูกเพิ่มเข้ากับจำนวนเงินฝาก หากดอกเบี้ยถูกโอนไปยังบัญชีหรือบัตรแยกต่างหาก จะไม่มี "การแปลงตัวพิมพ์ใหญ่" ของเงินฝากและจำนวนเงินยังคงไม่เปลี่ยนแปลง
ในช่อง "ภาษี" ระบุว่าคุณเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่หรือไม่มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียหรือเลือก "ไม่มี" ซึ่งใช้กับการคำนวณ 99%
ให้ข้อมูลหากคุณตั้งใจที่จะเติมหรือถอนเงินบางส่วนจากการฝากเงินเป็นระยะ รวมถึงจำนวนยอดคงเหลือขั้นต่ำในกรณีที่ถอนเงินออกจากเงินฝาก

ถิ่นที่อยู่ของสหพันธรัฐรัสเซีย- นี่คือบุคคลที่อาศัยอยู่ในรัสเซียเป็นเวลาอย่างน้อย 183 วันในปีที่ผ่านมา ส่วนที่เหลือไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ สัญชาติรัสเซียไม่เกี่ยวข้องกับแนวคิดเรื่องการมีถิ่นที่อยู่/ไม่มีถิ่นที่อยู่

สิ่งที่เครื่องคิดเลขจะแสดง

เป็นผลให้เครื่องคิดเลขจะคำนวณและแสดงข้อมูล:

จำนวนเงินทุนทั้งหมดที่สะสมอยู่ในเงินฝากคือรายได้จากตำแหน่ง
ขนาดของ “อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง” เมื่อ “เพิ่มทุน” ของการฝาก จำนวนเงินจะมากกว่าเปอร์เซ็นต์ที่คุณป้อนสำหรับการฝากเงิน เนื่องจาก เงินที่เข้าบัญชีเงินฝากจะถูกนำมาพิจารณาด้วย
จำนวนเงินที่ฝากเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา จริงๆ แล้วนี่คือจำนวนเงินฝากบวกจำนวนดอกเบี้ย
กำหนดการคำนวณดอกเบี้ยและเพิ่มจำนวนเงินฝากตลอดระยะเวลาของตำแหน่ง
หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทำให้คุณต้องจ่ายภาษีจากรายได้ เครื่องคำนวณจะคำนวณจำนวนเงินที่ธนาคารจะหักภาษีไว้โดยอัตโนมัติ และแสดงรายได้จากเงินฝากลบการชำระภาษี (รายละเอียดเกี่ยวกับภาษีด้านล่าง ).

ภาษีสำหรับการวางเงินฝากธนาคาร

ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องชำระภาษีจากรายได้จากเงินฝากธนาคารในสองกรณี:

คุณวางเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศ (สกุลเงินใด ๆ ยกเว้นรูเบิลรัสเซีย) ด้วยอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 9% ต่อปี
ดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิลรัสเซีย ณ วันที่เปิดเงินฝากนั้นสูงกว่าอัตรากุญแจของธนาคารกลาง 5 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไป

อัตราภาษีเงินฝากและการคำนวณจำนวนภาษี

อัตราสำหรับผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียคือ 35%
สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ - 30%;

ภาษีเงินฝากในรูเบิลไม่ได้คำนวณจากจำนวนรายได้ทั้งหมดของเงินฝาก แต่เฉพาะส่วนต่างระหว่างรายได้พร้อมดอกเบี้ยที่อัตราของธนาคารกลาง + 5% และอัตราจริงที่ธนาคารเสนอ

ภาษีเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศคล้ายกับเงินฝากรูเบิลไม่ได้คำนวณจากรายได้ทั้งหมดของเงินฝาก แต่เฉพาะส่วนต่างระหว่างอัตรา "ที่อนุญาต" 9% และอัตราจริงที่เสนอโดยธนาคาร

ตัวอย่างการคำนวณภาษีเงินฝากธนาคาร

สำหรับการพัฒนาทั่วไปเท่านั้น เครื่องคิดเลขจะคำนึงถึงสิ่งนี้ด้วย!

ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2018 อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางอยู่ที่ 7.25% ดังนั้นภาษีจะต้องชำระจากเงินฝากรูเบิลในอัตรา 7.25%+5%=12.25% และสูงกว่า

ข้อมูลเริ่มต้น: เราเปิดเงินฝาก 1,000,000 รูเบิลที่ 14% ต่อปีเป็นระยะเวลา 12 เดือน

เราคำนวณดอกเบี้ยเป็นเวลา 12 เดือน: 1,000,000*0.14*12/12 = 140,000 ₽ - นี่คือรายได้รวมของเงินฝาก
เราคำนวณดอกเบี้ยจากอัตราที่อนุญาต (ธนาคารกลาง + 5% = 12.25%): 1,000,000 * 0.1225 * 12/12 = 122,500 ₽ - นี่คือรายได้ปลอดภาษี
ต่อไปเราคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระภาษี: 140,000 - 122,500 = 17,500 รูเบิล นี่คือฐานภาษีที่เราจ่าย
ด้วยเหตุนี้เราจึงคำนวณจำนวนภาษี (สำหรับผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซีย 35%): 17,500 * 0.35 = 6,125 รูเบิล เงินจำนวนนี้จะต้องมอบให้กับรัฐ

ฉันจะสังเกตสิ่งหนึ่ง: ฉันไม่เคยเห็นอัตราที่สูงขนาดนี้ในธนาคารใดเลยจนต้องคิดเรื่องการจ่ายภาษีด้วยซ้ำ

คุณสามารถและควรถามคำถามของคุณในความคิดเห็น

ผู้ฝากทุกคนเมื่อฝากเงินกับธนาคารต้องการทราบว่าเมื่อสิ้นระยะเวลาจะมีรายได้เท่าใด ปัจจุบัน มีวิธีการคำนวณดอกเบี้ยหลักๆ สองวิธี: ซับซ้อนและเรียบง่าย และสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะคำนวณผลกำไรด้วยวิธีของตัวเอง ในบทความนี้ เราจะมาดูวิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก

มีข้อตกลงประเภทใดบ้าง?

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

รูปแบบการคำนวณดอกเบี้ยอาจซับซ้อนและเรียบง่าย ในขณะที่รูปแบบการคำนวณแบบง่ายคือดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของสัญญาหรือในบัญชีแยกต่างหากซึ่งลูกค้าสามารถถอนออกได้เดือนละครั้งหรือไตรมาส

โครงการที่สองเกี่ยวข้องกับการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน นั่นคือดอกเบี้ยค้างรับจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินฝากและเพิ่มขึ้น งวดหน้ารายได้ดอกเบี้ยจะคำนวณจากจำนวนเงินฝากที่เพิ่มขึ้นแล้ว

โครงการที่ซับซ้อนจะให้ผลกำไรมากกว่าเพราะช่วยให้คุณได้รับรายได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม อัตราสำหรับโปรแกรมดังกล่าวจะต่ำกว่า

สูตรพื้นฐาน

ตัวเลือกง่ายๆ

ต้องระบุสูตรการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากตามเงื่อนไขของสัญญา

ดูเหมือนว่านี้:

, ที่ไหน:

ลองยกตัวอย่าง ผู้ลงทุนฝาก 10,000 รูเบิล. อัตรารายปี – 10% ต่อปี. โปรแกรมการฝากเงินไม่เกี่ยวข้องกับการเติมเต็มและการแปลงเป็นทุน

จากการคำนวณด้วยวิธีนี้ เราจะได้:

ดังนั้นเพื่อ 3 เดือนการฝากเงินลูกค้าจะได้รับดอกเบี้ยเป็นจำนวน 246.6 รูเบิล.

ดอกเบี้ยธรรมดายังใช้ในกรณีของเงินฝากที่เติมแล้ว ในกรณีนี้ให้คำนวณดังนี้

ลูกค้าใส่ 10,000 รูเบิลภายใต้ 10% ต่อปีเป็นระยะเวลา 3 เดือน. เงินฝากถูกเติมเต็มสองครั้ง 1,000 รูเบิล. อันแรกผ่านไปแล้ว 30 วันครั้งที่สอง – ในอีกสองเดือน

วิธีนี้ลูกค้าจะได้รับ 82.2 รูเบิลในเดือนแรกก่อนที่จะเติมเงินและ 180.8 รูเบิลและ 295.9 รูเบิลในช่วงที่สองและสามตามลำดับ

เวอร์ชันที่ซับซ้อน

วิธีการคำนวณที่ซับซ้อนเกี่ยวข้องกับการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ของดอกเบี้ย ลองดูแผนภาพเป็นตัวอย่าง ลูกค้าวางเงินมัดจำ 100,000 รูเบิลในอัตรา 8,7% เป็นเวลาครึ่งปี เงื่อนไขการฝากเงิน – หน้า การคำนวณทำได้ดังนี้

S = 100000 * (1+8.7*30/365/100) 6 – 100000 = 4367.9 รูเบิล

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝากเงินลูกค้าจะได้รับ 4367.9 รูเบิลกำไรเพิ่มเติม มันง่ายมากที่จะตรวจสอบการคำนวณโดยใช้สูตรดอกเบี้ยแบบง่าย ในการดำเนินการนี้ ระยะเวลาการฝากเงินจะแบ่งออกเป็นงวดที่แยกจากกัน และยอดคงเหลือจะถูกนำมาคำนวณ โดยคำนึงถึงการชำระเงินและยอดคงค้างก่อนหน้า

เดือน	จำนวนเงินฝาก	อัตราดอกเบี้ย	จำนวนวัน	จำนวนดอกเบี้ย	จำนวนเงินฝาก ณ สิ้นงวด
1	100000	8,7%	30 วัน	715,1	100715,1
2	100715,1	8,7%	30 วัน	720,18	101435,28
3	101435,28	8,7%	30 วัน	725,34	102160,62
4	102160,62	8,7%	30 วัน	730,52	102891,14
5	102891,14	8,7%	30 วัน	735,74	103626,88
6	103626,88	8,7%	30 วัน	741	104367,88

ดังนั้น ตารางแสดงให้เห็นว่าสูตรดอกเบี้ยทบต้นนั้นใช้ง่ายกว่าการคำนวณเงินฝากด้วยตัวพิมพ์ใหญ่โดยใช้ดอกเบี้ยธรรมดา

ด้วยการแทนที่มูลค่าเงินฝากลงในสูตร คุณสามารถคำนวณรายได้สุดท้ายได้อย่างอิสระ

สำหรับบัญชีที่มีการเติมเงิน

โปรแกรมการฝากเงินที่มีการเติมเต็มยังมีคุณสมบัติในการคำนวณดอกเบี้ยอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับเงินฝากดังกล่าวจะลดลงเล็กน้อย นี่คือคำอธิบายโดยข้อเท็จจริงที่ว่าในช่วงระยะเวลาของข้อตกลงอัตราการรีไฟแนนซ์อาจลดลงและเงินฝากจะไม่ทำกำไรให้กับธนาคาร

ยกตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากพร้อมการเติมเต็ม

ลูกค้าเปิดเงินฝากเป็นจำนวน 70,000 รูเบิลในอัตรา 7% ต่อปีสำหรับ 3 เดือน.

ในเดือนแรกรายได้ของคุณจะเป็น:

หลังจากเติมเงินมัดจำแล้ว 3,000 รูเบิลบัญชีมีจำนวนเงิน 73,000 รูเบิล.

การคำนวณใหม่สำหรับปี:

รายได้สำหรับ 60 วันที่เหลือ:

จำนวนดอกเบี้ยเงินฝากสามเดือนทั้งหมดจะเป็น 1,242 รูเบิลจากจำนวนเงินเข้า 73,000 รูเบิล. และจำนวนเงินฝากสุดท้าย 74242 รูเบิล.

ข้อควรระวังที่สำคัญเกี่ยวกับการคำนวณเปอร์เซ็นต์การบริจาค

อัตราที่มีประสิทธิภาพ

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงทำให้คุณสามารถประมาณรายได้ที่แท้จริงจากเงินฝากแต่ละบัญชีได้ เป็นอัตรานี้ที่ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ จากธนาคาร และเลือกข้อเสนอที่ทำกำไรได้มากที่สุด

เนื่องจากการแปลงเป็นทุนของเงินฝากมีผลกระทบอย่างมากต่อรายได้จากเงินฝาก อัตราที่แท้จริงจึงคำนวณโดยใช้สูตรต่อไปนี้:

S มีประสิทธิผล = ((1+I/100/n) n – 1) x 100

, ที่ไหน:

ลองนำเสนอการคำนวณโดยใช้ตัวอย่าง เงินฝากจะถูกวางไว้ในธนาคาร เป็นเวลา 1 ปี ในอัตรา 10% ต่อปี. การแปลงดอกเบี้ยเป็นรายเดือน

S ประสิทธิผล = ((1+10/100/12) 12 – 1) x 100 = 10.43%

อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริงในกรณีนี้คือ 10,43% .

นั่นคือเมื่อเลือกเงินฝากจำเป็นต้องเปรียบเทียบอัตราที่แท้จริง ปัจจุบันมีบริการออนไลน์เพียงพอสำหรับการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เครื่องคิดเลขที่คล้ายกันสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของธนาคาร

การเดินทางโดยรถแท็กซี่

รายได้ของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายจะต้องเสียภาษี ในกรณีของธนาคาร รายได้ดังกล่าวจะรับรู้เป็นเปอร์เซ็นต์ของส่วนที่เกินกว่าอัตราการรีไฟแนนซ์

ณ เดือนสิงหาคม 2562 ยังไม่มีการกำหนดอัตราการรีไฟแนนซ์ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2019 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียตัดสินใจที่จะไม่จัดสรรการรีไฟแนนซ์เป็นอัตราแยกต่างหาก แต่เพื่อให้เท่ากับอัตราหลัก

อัตราสำคัญในปี 2562 คือ 11% ซึ่งหมายความว่าหากดอกเบี้ยเงินฝากสูงกว่ามูลค่านี้ จะต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากรายได้ดังกล่าว - 35% .

มาดูกฎหมายกันดีกว่า ข้อมูลเกี่ยวกับภาษีที่จ่ายโดยบุคคลที่มีรายได้จะได้รับการพิจารณาในมาตรา 214.2 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งแก้ไขและเพิ่มเติม ณ วันที่สมัคร ดังนั้นคุณจึงสามารถคำนวณง่ายๆ ได้

หากลูกค้าฝากเงิน 10,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 1 ปีในอัตราดอกเบี้ยธรรมดา 12.3% จากนั้นเมื่อข้อตกลงหมดอายุเขาจะต้องจ่ายเงินให้กับสำนักงานสรรพากร:

10000 *12,3% = 1,230 รูเบิล;
10000*11% = 1,100 รูเบิล;
(1230-1100)*35% = 45.5 รูเบิล.

ดังนั้นในตัวอย่างที่อยู่ระหว่างการพิจารณาจึงชัดเจนว่าจะต้องเสียภาษี 45.5 รูเบิล. ธนาคารจะจัดการเรื่องการหักภาษีและลูกค้าก็จะได้รับจำนวนเงินที่ลดลง

ขึ้นอยู่กับจังหวะเวลา

รายได้สุดท้ายจากการฝากเงินขึ้นอยู่กับระยะเวลาและการคำนวณด้วยตนเองนั้นค่อนข้างง่าย

สำหรับการฝากเงิน 10,000 รูเบิลในอัตรา 8% ต่อปีเราจะคำนวณดังนี้:

เรามาพิจารณาว่ายอดคงค้างรายวันเท่ากับเท่าใด 1% : 10000/100 = 100 รูเบิล;
คูณด้วยจำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารให้: 100*8 = 800 รูเบิล;
เพิ่มเปอร์เซ็นต์ให้กับเนื้อเงินฝาก: 10,000 + 800 = 1,0800 รูเบิล.

หากวางเงินไม่ใช่สำหรับปี แต่สำหรับช่วงเวลาอื่น การคำนวณเปอร์เซ็นต์จะยากขึ้น ลองดูตัวอย่างเดียวกันแต่ระยะเวลาการฝากจะเป็น 182 วัน.

สำหรับปีความสามารถในการทำกำไรจะเป็น 800 รูเบิล. ด้านหลัง 1 วันปีที่ผู้ลงทุนจะได้รับ: 800/365 = 2,192 รูเบิล. นี่คือต้นทุนการฝากเงินซึ่งคำนวณรายวัน เงื่อนไขการฝากเงินในตัวอย่างระบุว่าเงื่อนไขคือ 182 วันดังนั้นจึงจำเป็นต้องคูณช่วงเวลานี้ด้วยรายได้รายวัน: 182 * 2.192 = 398.9 รูเบิล.

ในธนาคาร เงื่อนไขการฝากจะระบุเป็นเดือนหรือปี แต่ยังคงใช้วันในการคำนวณ

ดังนั้นคำศัพท์ทั่วไปคือ:

1 เดือน - 30 วัน;
3 เดือน - 90 วัน;
หกเดือน - 182 วัน;
ปี - 365 วัน.

ด้วยการฝากเงินที่เติมใหม่ กระบวนการนี้ต้องใช้แรงงานมากขึ้น ในกรณีนี้ คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ได้
ตัวอย่างวิธีการตรวจสอบยอดรวม

เมื่อคำนวณด้วยเครื่องคิดเลขอาจให้จำนวนเงินที่ไม่ถูกต้องเนื่องจากมีปัจจัยทางเทคนิคอยู่เสมอ หากเปิดเงินฝากก่อนหน้านี้และคุณมีใบแจ้งยอดบัญชีพร้อมยอดคงค้างทั้งหมด การตรวจสอบความถูกต้องของรายได้คงค้างจึงเป็นเรื่องง่ายมาก

ตัวอย่างเช่น ในวันที่ 20 กุมภาพันธ์ ลูกค้าเปิดเงินฝากที่มีมูลค่าเป็นรายไตรมาส จำนวนเงินฝาก 10,000 รูเบิล, เสนอราคา 10% . ภาคเรียน - 9 เดือนหรือ 272 วัน. ลบออกเมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 5,000 รูเบิล.

วัน	วันที่	มา	การบริโภค	จำนวนเงินในบัญชี
	20 กุมภาพันธ์ 2019	10000	0	5000
49	10 เมษายน 2019	30000	0	35000
42	20 พฤษภาคม 2019	535	0	35535
85	15 สิงหาคม 2019	0	5000	30535
6	20 สิงหาคม 2019	744,77	0	31324,95
91	20 พฤศจิกายน 2019	789,95	0	32027,83

ตั้งแต่วันที่ 20 กุมภาพันธ์ถึง 10 เมษายน: 10,000*9/100*49/365 = 120.8
ตั้งแต่วันที่ 10 เมษายนถึง 20 พฤษภาคม: 40000*9/100*42/365 = 414.2
ตั้งแต่วันที่ 20 กุมภาพันธ์ถึง 20 พฤษภาคม: 120.8 + 414.2 = 535
ตั้งแต่วันที่ 20 พฤษภาคมถึง 15 สิงหาคม: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744.77
ตั้งแต่วันที่ 15 สิงหาคมถึง 20 สิงหาคม: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45.18
ตั้งแต่วันที่ 20 พฤษภาคมถึง 20 สิงหาคม: 744.77 + 45.18 = 789.95
ตั้งแต่วันที่ 20 สิงหาคมถึง 20 พฤศจิกายน: 31324.95 * 9/100 * 91/365 = 702.88