Kes võlgu sisse nõuab. Kes lööb laenuvõlad välja või keda võlglased kardavad. Kollektsionäärid – kes nad on?

Ja mida nad saavad teha inimesega, kes on raskes olukorras: näiteks vallandati töölt, võlga pole midagi tagasi maksta, pole midagi müüa. Kuidas olla?

Kõigile neile meie lugejaid puudutavatele küsimustele vastamiseks läks KP korrespondent õppima kollektsionääri - inimese, kes professionaalselt võlgu tasub - elukutset.

Toimetuse e-kirjale langes kiri:

“Seminar tõhusast võlgade sissenõudmisest! Professionaalne nõuanne! Osalejad saavad tunnistuse! Kiirusta, kohtade arv on piiratud!

Milline mõte! Ta ei teeninud sõjaväes, ei teinud koostööd FSB-ga, ei advokaat ega psühholoog. Nii et ma saan vähemalt hariduse kohta dokumendi ja nad viivad mind väljaviskajate juurde.

Seminari läbi viinud kohtutäitur Aleksandr Matvejevitš alustas peamisest:

- Ära riku seadust! Lugege kriminaalkoodeksit!

Saalis lainetas sosin ja naer. Aga kellele neid sinu seadusi vaja on, meil oleks tõhusam võlgu välja lüüa.

"Alustage läbirääkimistest," jätkas õppejõud, "pidage meeles, et võlga pole olemas enne, kui te seda viisakalt, tungivalt meelde tuletate. Ja ärge kunagi ähvardage kohe lävelt viiendale punktile silmi sirutada. Ähvardused ei too head. Peate lükkama kasvavas järjekorras.

Õhtul, olles õppejõuga hüvasti jätnud ja ihaldatud tunnistuse kätte saanud, jooksin toimetusse CV-d kirjutama.

Mis on inimõigused?

Kõik ümberringi ütlevad vaid: tööd pole, tööd pole. Jah täis! Avan esimese vabade töökohtadega vabade töökohtadega interneti saidi ja loen:

“AAA Konsultatsioonibüroo vajab töötajaid tööle viivisvõlgnevustega. Mehed vanuses 21 kuni 35 aastat. Kogemus on vabatahtlik. Palk - 28 tuhat pluss lisatasud.

"Siiski on kahju, Andrei Sergejevitš, et teil pole õiguskaitseorganite töökogemust," mõtiskles mind intervjuul vastu võtnud asutuse peadirektori asetäitja.

- Kuid mul on ametialase ümberõppe tunnistus, - võtan uhkelt oma diplomi portfellist välja

- Me saame teid telefoniosakonda viia.

- Kas ma saan esmalt paar nädalat treenida, et mõista, kas see on minu oma või mitte? Ja sa vaatad mind samal ajal.

- Pole probleemi. Otsusta juba kiiresti, meil on nüüd töölisi vaja, oi kuidas neid vaja on!

- Kriisi tõttu või mis?

- Kindlasti! Kõik pangad jooksid meie juurde. Kui varem sülitasid nad aastaid oma võlglaste peale, siis nüüd tuli meelde. Alles nüüd, kui inimene ei maksa võlga kaks aastat, siis ta ei anna seda ka põhjuseta tagasi.

- Külalisbrigaadi kanged tüübid lüüakse raududega välja. Kas pole nii?

- Jah, milline raud seal! Varem olid rauad, nüüd inimõigused. Ja see, et ausa ärimehe mees selle viskas, ei häiri kedagi. Me hoolime alati kurjategija õigustest.

- Kas õnnetute laenuvõtjate "rautamine" pole kuritegu?

"Me oleme ka inimesed. Me lihtsalt ei triigi kedagi. Kui inimesel on isiklik probleem, siis me hambaid välja ei löö, proovime aidata. Ühele võlgnikule leidsin kuidagi isegi töö - mu vend otsis just hambakliinikusse assistenti ja tal oli meditsiiniline haridus. Nii et me oleme valged ja kohevad, oleme sõbrad, - naeris mu intervjueerija ebasõbralikult.

"Sa oled tähtaeg!"

Järgmisel hommikul tulen kontorisse praktikale.

Minu töökohal on telefon koos kõrvaklappidega, diktofon, arvuti igasuguste andmebaasidega: eluaseme registreerimine, passibüroo, liikluspolitsei andmebaas, telefonikataloogid. Selliste andmetega saab igaüks maast välja. Ja kõrvalruumis istunud külalisbrigaadi kuttide nägude järgi otsustades saate nad maha matta.

Siin on teile paar küsimustikku. Inimestele on vaja helistada, nende meeleolust läbi murda. - Minu kuraator Konstantin Iljitš, kogenud kollektsionäär, viskas kaks A4 lehte lauale.

Lugesin ankeeti: “Alexandra S., sündinud 1976, abielus. Tarbijate vajadusteks võtsin pangast 300 tuhat rubla. Küsimustikus kirjutas ta, et remont tehakse. Pole nüüd 4 kuud palka saanud.

Vali telefoninumber:

- Sotsioloogiliste uuringute agentuurilt on need häirivad, viime läbi väikese küsitluse, võtke paar minutit. Kui kaua aega tagasi viimati remonti tegite?

"Jah, ma pole seda kümme aastat teinud," vastab õhuke naisehääl toru teisest otsast.

Mis oli viimane suurem ost, mille tegite?

- Ma pole pikka aega midagi ostnud.

Millele sa siis laenu kulutasid?

- Ja kes sulle sellest rääkis?

– “Omega-Pank” rääkis mulle sellest. Agentuuri AAA Consulting nimel tuletan meelde võlgnevust. Millal saame kokku saada ja kõik tingimused läbi arutada? Kas sa tahad, et ma sinu juurde koju tuleksin?

"Ma annan kõik," vastab Alexandra pärast minutilist pausi raskel häälel. Sellist pööret ta selgelt ei oodanud. Laenasin raha, et tasuda veel üks võlg. Mu mees koondati, pean peret toitma, kuni ta töö leiab. Ma saan 30 tuhat ja sa tahad, et ma annaksin 15.

Mu süda jättis löögi vahele. Noh, lõppude lõpuks võib kõike juhtuda: inimene sattus hätta. Noh, mis ta nüüd on, ronige silmusesse? Ja kas kollektsionääridel on õigus hävitada teiste inimeste perekondi põlastusväärse metalli pärast? Ja teisest küljest, mis kohta see Aleksandra Ivanovna mõtles, kui ta ei saanud aru, milleks ta laenu võttis? Võlg on ju maksmisel punane. Jah, see on raske töö. Juhtumist oleks vaja puhta südametunnistusega aru saada, kuid moraali mõistet ei ole tsiviil- ja kriminaalkoodeksis lahti kirjutatud.

Registreeritud kasutajad saavad siia oma kommentaarid jätta.

Privaatsus ja isikuandmed

Laenu keskmaakler austab teie õigust privaatsusele ja püüab seda säilitada. Teie isikuandmete turvalisuse tagamine on üks meie prioriteete. CCB saab teie isikuandmeid, kui taotlete laenu. Isikuandmete all peame silmas igasugust teavet, mis on seotud isikuandmete subjektiga, sealhulgas perekonnanimi, eesnimi, isanimi, vanus, aadress, perekonnaseis, sotsiaalne ja varaline seisund, sissetulek ja muu teave. Töötleme teie andmeid, et määrata kindlaks pankade nimekiri, kes saavad teile laenu anda, ja edastada neile andmed, et kaaluda teile laenu väljastamise võimalust. Teie andmete töötlemine tähendab isikuandmete kogumist, süstematiseerimist, kogumist, säilitamist, kasutamist ja levitamist (andmete edastamist piiratud nimekirja pankadele) ning muid isikuandmetega toiminguid. CCB poole pöördudes annate oma isikuandmete töötlemiseks isikliku nõusoleku, mille saab tühistada vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele. Isikuandmete töötlemiseks antud nõusoleku tagasivõtmise korral lõpetab Kesk Krediidimaakler isikuandmete töötlemise ja hävitab isikuandmed hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates nimetatud tagasivõtmise kättesaamise päevast.

Loe ka: Kas kohtutäiturid võivad lapse elatist arestida?

Laenuvõlg on üsna tavaline nähtus, mille tagajärjed on palju probleeme. Tihti peab võlgnik suhtlema inkassodega. mida pangad kasutavad. See pole kaugeltki kõige meeldivam suhtlus ja selliste asutuste esindajad kuritarvitavad sageli oma õigusi, rikkudes seadust.

Kogenematu laenuvõtja nõustub täitma kõik oma nõudmised, et jääda rahule, teadmata, et inkassodest pole nii raske vabaneda. kui olete seaduse teatud aspektidest teadlik.

Kui kollektsionäärid saabuvad

Kui su võlg panga ees on vaid paar tuhat, siis inkasso sinust huvitatud ei ole. Nad eelistavad töötada laenuvõtjatega, kelle võlg on tohutu, ja sageli kogunenud trahvide ja trahvide arvelt.

Pangad saavad lihtsalt kasutada inkassoteenuseid kliendile surve avaldamiseks või teie võla sellistele agentuuridele müümiseks, mis ei ole lepingutingimustega keelatud.

Esimesel juhul on probleemi lihtne lahendada. Võite tulla panka. ütle, mis tingimustel saad laenu tagasi maksta ja ähvarda, et kui sinu tingimusi ei aktsepteerita, pöördud kohtusse. Asja arutamine kohtus on üsna pikk, mistõttu on see võlausaldajatele kahjumlik.

Kui inkassod löövad oma laenuvõlad välja, on olukord palju keerulisem, sest igal juhul lähevad nad kohtusse ja kõik oleneb võlgniku konkreetsest olukorrast. Kui tal ei ole vara, mida saaks ära võtta, siis pole inkassodel mõtet asja kohtusse anda.

Psühholoogiline surve

Kollektsionääride peamine eesmärk on tagada, et laenuvõtja alluks paanikale ja püüdis teha kõik, et survest vabaneda.

Esimeses etapis kasutatakse selliseid meetmeid nagu pidevad kõned või isegi visiidid. Inkasso saab helistada mitte ainult võlgnikule, vaid ka tema sugulastele, kolleegidele jne. mis on ebaseaduslik.

Kui need abinõud ei aita, siis võivad inkassofirma töötajad ähvardada vara arestimisega ja auto ära viimisega. keelata võlgnikul välismaale sõitmine jne. See, kes laenuvõlad välja lööb, on lihtsalt hea psühholoog, sest ta paneb laenuvõtja endasse uskuma. Kollektsionääridel pole autoriteeti ja nende ähvardused on bluff.

Kõige tõhusam viis end inkassoteenuste esindajate surve eest kaitsta on näidata neile, et tunned seadusi ja seetõttu ei lase end petta. Sellistel “spetsialistidel” on kahjum avaldada survet oma õigusi tundvatele klientidele, palju lihtsam on valida endale lihtsam “ohver”.

Kollektori kaitse võimalused

Inkassobüroode tüütutest esindajatest vabanemiseks on mitu võimalust:

1. muuta telefoninumbrit

Kui telefoninumbri muutmine ei valmista teile probleeme, on see suurepärane lahendus, mis välistab kogujate kõned.

Kui numbri muutmine on mingil põhjusel ebamugav, saate alla laadida spetsiaalse rakenduse nimega "Anti-kollektor". Selle olemus seisneb selles, et on olemas kõnede andmebaas, kust kogujad helistavad. Neid saab edastamisega musta nimekirja panna ja inkassofirmade esindajad helistavad teie asemel teistele inimestele.

1. pöörduda politseisse või prokuratuuri.

Mõnikord võib kuulda kohutavaid detaile selle kohta, kuidas laenudel võlgu välja lüüakse, kuid selliseid meetmeid on õnneks harva ja neid kasutatakse tavaliselt "metroolaene" väljastavates ettevõtetes.

Aga kui kollektsionäärid sind avalikult ähvardavad või üritavad vara ära võtta. võtke julgelt ühendust politsei või prokuratuuriga. Selliste tegude eest võidakse neid isegi vastutusele võtta.

Õiguskaitse

Selleks, et end täielikult kaitsta laenuvõlgade eest, on soovitatav pöörduda spetsialiseerunud ettevõtete poole, kus töötavad professionaalsed advokaadid. Nad tunnevad seadust ideaalselt, et saaksid laenuvõtjat kaitsta.

Probleemi lahendamise viisid

Enamasti aitab kollektsionääridest vabaneda vaid kohtuistung. Oma rahalise maksejõuetuse tuvastamise käigus saate trahve ja karistusi vähendada. Põhivõlg jääb muutumatuks ja tuleb tasuda täies ulatuses.

Kui kohus on asjas otsuse teinud, ei ole sissenõudjatel õigust võlgnikule jätkuvalt survet avaldada.

• Kas pangad võivad laenuvõlad andestada
• Kui te laenu ei maksa, kas nad võivad teid vangi panna?
• Kuidas tühistada kohtuotsus laenu kohta
• Väljakannatamatu huvi mikrokrediidi vastu – kuidas tingimusi üle vaadata?
• Vastused kõigile kollektsionääride küsimustele
• Laenuvõlg on tiksuv viitsütikuga pomm
• Väljapääsud olukorrast, kui pank kaebab kohtusse
• Pank müüs võla inkassodele: laenuvõtja tegevus
• Mitme aasta pärast laenuvõlg kustutatakse?
• Millal saab pank laenuvõtja kohtusse kaevata?

Inkassofirmad – võlgniku õudusunenägu

Levinud olukord: inimene võttis pangast laenu, veendes töötajaid oma sissetulekute stabiilsuses, kuid mõne aja pärast kaotab laenuvõtja töö. Tagasimaksmine muutub võimatuks. Pank, soovides välja selgitada, milline on olukord tasumata laenuga, otsib esmalt iseseisvalt kontakti laenuvõtjaga, joonistab talle värvikalt võla tasumata jätmise tagajärjed. Kui pank oma võimalused ammendab, astub kohale inkassofirma.

Sellest hetkest algab võlgniku krediidiajaloo kõige kohutavam etapp.

Kuidas sellises olukorras käituda? Mida ütleb seadus inkassofirmade kohta? Milliseid mõjutamisviise kollektsionäärid kasutavad? Nendele küsimustele vastuste teadmine on vajalik kõigile, kes juba laenu maksavad või alles plaanivad seda taotleda.

Mis on inkassobüroo?

Inkassofirmad on igapäevakeeli rääkides ettevõtted, mis professionaalselt tegelevad laenuvõtja võlgade väljamaksmisega. Kollektsionäärid palkab laenuandja. Tasuks oma töö eest saavad nad teatud protsendi võlgnikult “välja löödud” rahasummast. See tähendab, et kollektsionäärid on huvitatud laenuvõtjalt maksimaalse võlasumma kiirest kättesaamisest. See sunnib neid "ohvri" mõjutamiseks kasutama väga erinevaid meetodeid. Agentuur võib töötada erineva skeemi järgi: ostab laenuvõtja võla pangast (loomulikult väiksema summa eest) ja seejärel saab selle raha võlgnikult kätte, "riputades" talle lisaintresse.

Inkassobürood tulid meile Ameerikast selle sajandi alguses. Need olid reeglina pankade filiaalid: pangaspetsialistid edastasid konkreetse võlgniku andmed oma inkassoüksusesse, mis tegeles sihikindlalt võla tagastamisega. Hiljem hakati pankadega koostööd tegevate iseseisvate organisatsioonidena looma inkassobüroosid.

Kuidas kollektsionäärid töötavad?

Inkassode arsenalis on reeglina rikkujale psühholoogiline mõju. See sobib enamiku inkassobüroode standardskeemiga:

1. Kaudne kontakt võlgnikuga: telefonikõned (sh käendajad ja sugulased), SMS-postitused, kirjad. Inkassode eesmärk on selles etapis välja selgitada, miks laenuvõtja laenu ei maksa, ning selgitada ka võla tagasimaksmiseks ette nähtud toimingute jada. Eraldi näidatakse tavaliselt viivise suurus ja laenu koguvõlg - see on võlgniku jaoks täiendav motiveeriv tegur. Laenuvõtjale antakse aega, et leida raha võla tasumiseks.
2. Isiklik kohtumine võlgnikuga tööl või kodus. Selliseid kohtumisi võib olla mitu. Nende käigus võib inkasso nõuda seletuskirja maksete hilinemise fakti kohta ja määrata koos võlgnikuga laenu rahasumma tasumise kuupäeva. Kui mitmel järjestikusel kohtumisel selgub, et raha ei leitud, annavad inkasso asja kohtusse.
3. Uus visiit võlgniku juurde koos dokumendiga, mis annab laenuvõtjale teada, et kohus on juba kohustanud teda võlgnevuse tagasi maksma.
4. Kui eelmine etapp ei ajendanud võlgnikku krediidiasutusele tasuma, kirjeldavad kohtutäiturid inkassode juuresolekul tema vara, mis seejärel arestitakse ja müüakse panga kasuks.

Loe ka: juhised kontoritööks Vene Föderatsiooni vahekohtutes

Milliseid nippe kollektsionäärid kasutavad?

Praktikas võib kõik olla palju karmim kui ülaltoodud lõikudes. Võimaliku laenuvõtja vastu saab kasutada järgmisi meetodeid:

• ähvardavad öökõned;
• võlgniku töökülastused, tema kohta erapooletu teabe levitamine;
• sotsiaalmeedia rünnakud
• kõned sugulastele, sõpradele;
• võlgniku fotode postitamine majaseintele koos solvavate pealdistega;
• laste jälitamine;
• politseiametnike või kohtutäiturite varjus tungimine laenusaaja koju.

Mitmetahuline psühholoogiline rünnak kannab tavaliselt vilja: inimene on hirmul, sulgub kodus ja kardab õue minna. Selle tulemusel peksid inkasso endiselt laenuvõtjalt võla välja.

Väljapressijad suudavad vajaliku koguse ja keerukamad nipid välja lüüa. Nii võivad nad näiteks lubada laenutingimuste pehmendamist ja võla kogusumma olulist vähendamist, kui raha homme leitakse. Sageli pakuvad need inimesed laenuvõtjale ülemäärase, lihtsalt rusuva intressiga refinantseerimist mõnes teises finantsasutuses. Teine võimalus rikkujalt raha kätte saada on mainida vestluses alaealisi lapsi ja vihjata nendega juhtunud õnnetusele, ähvardusele võtta võlgnik vanemlikest õigustest ära ja laps lastekodusse panna. Teine levinud lõks näeb välja selline: võlgnikule helistatakse ja selgitatakse, et tema sissepääsu juures on auto, millega tal tuleb nüüd sõita “ühte kohta”, kus temaga räägitakse teistmoodi. Tegelikult on see lihtsalt psühholoogiline trikk.

Sa ei saa nende trikkide alla kukkuda. Need muudavad olukorra ainult hullemaks.

Kui väljapressijad ei jäta teid pikka aega rahule ja isegi ähvardavad teid, peate kirjutama politseile väljapressimise kohta avalduse. Pole paha lisada rakendusele ähvarduste või kirjadega helisalvestis. Kuid siin on üks peensus: kollektsionäärid tegutsevad alati ettevaatlikult, mitte ei saada laenuvõtjale otseseid ähvardusi - vestlus taandub "ohvrile" igasuguste hädade lubamisele.

Kollektsionääride töö on enamasti vaid mäng, bluff. Nendega telefoni teel suheldes võib tunduda, et tegemist on juriidiliselt pädevate spetsialistidega. See ei ole tõsi. Lihtsalt inkassoagentuurid on struktuurid, kus personali koolitusele pööratakse suurt tähelepanu. Nendega viiakse läbi koolitusi, psühholoogid koostavad neile isegi fraase, millel on võlgnikule maksimaalne mõju. Mõned kollektsionääride ohvrid pärast sellist psühholoogilist väärkohtlemist loobuvad ja täidavad kõik tingimused. Enesetapp pole sellistes olukordades haruldane.

Kuidas vältida "meeldivat" kohtumist?

Saate end kaitsta kollektsionääridega kohtumise eest. Kõigepealt lugege laenuleping hoolikalt läbi. Siin on üks peensus. Fakt on see, et allkirjastades lepingu, milles on punkt võlgnevuse kohta teabe edastamise kohta kolmandatele isikutele selle sissenõudmiseks, lahutab laenuvõtja panga käed ja nõustub seda teadmata võimaliku ilmumisega. nendest samadest kollektsionääridest oma elus. Ilma laenuvõtja nõusolekuta ei ole pangal õigust tema kohta teavet kolmandatele isikutele edastada. Seega, kui laenuvõtja pärast tema poolt allkirjastatud laenulepingu uuesti lugemist sellist klauslit ei leidnud, võib inkassode silmapiirile ilmudes pöörduda julgelt kohtusse.

Kuid isegi kui selline klausel on olemas, on laenuvõtjal kuni inkassojate saabumiseni võimalus probleem rahumeelselt lahendada. Selleks tuleb lihtsalt tulla panka ja öelda, et hetkel pole võimalust laenu maksta. Pank otsib reeglina võimalust võlgnikuga poolel teel kohtuda. Võib-olla annab ta laenuvõtjale laenupuhkuse, vabastades ta ametlikult mitmeks kuuks laenu maksmisest. Võimalik on ka teine ​​variant, näiteks laenuvõtja maksab teatud aja jooksul laenult ainult intressi, põhisummat maksmata. Oluline on, et initsiatiiv tuleks laenuvõtjalt endalt.

Kollektsionäärid keelatud

2014. aasta juulis peaks jõustuma inkassobüroode tegevuse seadus. See asjaolu teeb laenuvõtjate elu paljuski lihtsamaks: näiteks on punkt, mis ütleb, et võlgnikul on õigus nõuda, et inkasso temaga suhtleks ainult kirjalikult ja mitte midagi muud. Siiski peate meeles pidama, et parem on võlad õigel ajal tagasi maksta.

Tänapäeval võib laenu saada peaaegu igaüks. Selline lihtsus pöördub sageli võlgniku vastu. Kui pärast teatud eluolusid ilmuvad maja lävele kollektsionäärid, ei tasu paanikasse sattuda. Nende tegevus on ebaseaduslik, praegu reguleerib seda vaid tsiviilseadustik ja tarbijakrediidi seadus.

Tegevusplaan kollektsionääridega kohtumise korral

Iga juhtum on individuaalne. Siiski võite anda mõned soovitused, mida teha, kui teie elus on inkasso.

1. Proovige aru saada, kellega teil oli tegemist. Peate küsima, kus nende agentuur asub, kes seda juhib. Kollektsionääride töömeetodid sõltuvad sellest, kui legaalne on nende tegevus. Valged inkassofirmad kasutavad üsna adekvaatseid mõjutamismeetodeid. Mustanahalised kollektsionäärid kasutavad raha välja löömiseks kõige julmemaid meetodeid kuni füüsilise vägivallani. On ka vahelüli – neid kutsutakse halliks inkassobüroodeks. Nad kasutavad tugevat psühholoogilist survet ega kasuta füüsilisi mõjutusi. Oluline on teada, milliste kollektsionääridega pidite kokku puutuma: see aitab teil mõista, kui tõsine kõik on.
2. Võtke ühendust pangaga, kus laen väljastati, ja uurige, milline on võla kogusumma ning ka selle põhjal, mis info laenu kohta inkassofirmale edastati.
3. Hoiatage lähedasi ja sõpru kollektsionääride rünnakute eest, selgitage, et olukord on kontrolli all.
4. Koguge laenu kohta dokumendid ja minge juristi konsultatsioonile.
5. Alustage oma võla tasumist väikeste, kuid stabiilsete maksetega.

Võlad tuleb alati tagasi maksta. Parem on seda õigel ajal teha. Kui elusituatsioon hakkas arenema mitte vastavalt kavandatud stsenaariumile, on parem seda kohe arutada pangaga, kus laen väljastati. See aitab vältida paljusid probleeme tulevikus.

Kuidas inkassofirmad võlgnikelt võlad välja saavad

Järjehoidjatesse lisatud: 0

Seoses riigi keerulise majandusolukorraga on oluliselt kasvanud pankades laenutaotlejate arv. Paljud ei taha saadud raha õigel ajal tagastada, ignoreerides kõiki pangatöötajate taotlusi. Mõnikord ei ole võlgnikel isegi sunnitud sanktsioone trahvide või kohtusse pöördumisega ähvardamise näol.

Teine alus on föderaalse kohtutäituri teenistuse võlgnike register, kuhu sisestatakse teave juriidiliste ja üksikisikute kohta. Vastavalt, kui nad on võlgade sissenõudmise korral täitemenetluses.

Laenude võlgnike kohta on ühtne andmebaas, kuhu kogutakse teavet kõigist Venemaa Föderatsiooni Keskpangalt pangandustegevuseks litsentsitud pankadest.

Kui pangaklient on igal pool ja igal ajal viivitanud, sisestatakse see teave andmebaasi ja see muutub kättesaadavaks igale pangatöötajale, kes on sellelt potentsiaalse kliendi kohta teavet küsinud.

Need kolm alust on suurimad ja täielikumad. Kuid peale nende on ka teisi, sealhulgas iga pank ja muud organisatsioonid peavad oma arvestust ebausaldusväärsete laenuvõtjate kohta.

Soodne krediidiajalugu annab potentsiaalsele laenuvõtjale põhjust oodata pangalt soodsat pakkumist. Kusjuures endine võlgnik ei pea lootma soodsa intressimääraga.

Jälle laen, millega tasumata summa ära maksta

Võlg tekib siis, kui laenuvõtja ei saa olude sunnil igakuiseid makseid õigeaegselt tasuda, enamasti enda maksevõime vähenemise tõttu.

See võib juhtuda järgmistel põhjustel:

• töölt vallandamine;
• tõsine haigus;
• vääramatu jõud jne.

Lihtsaim väljapääs sellisest ebameeldivast olukorrast oleks kuumakse suurust teatud ajaks või kogu järelejäänud perioodiks vähendada.
Selleks tuleb laenuandja nõusolekul koostada uus leping madalama protsendiga.

Kui registreerimine toimub samas pangas, nimetatakse seda ümberstruktureerimiseks. Kuna osa esialgsest summast on selleks hetkeks juba tagasi makstud, saab pank kliendile poole peale vastu tulla, vähendades intressimäära teatud perioodiks või kogu tagasimakseperioodiks.

Kui poolte vahel kokkuleppele ei jõuta, siis võid proovida teises pangas võlajäägiks laenu väljastada parema intressiga ning selle rahaga tasuda võlajääk esimeses pangas.

Oluline tingimus: probleemi lahendamisega on vaja alustada kohe, niipea kui maksevõime on langenud. Kuu aega või kauem viivitamist ei loeta võlgniku kasuks.

Tavaliselt müüakse mitteilmuvate ja mittereageerivate pangatöötajate võlad inkassofirmadele.

Kas lähedased vastutavad võlgnevuste eest panga ees

Võlgniku sugulased võivad pangaga sõlmitud lepingu täitmise eest vastutada vaid juhul, kui nad on ise garantiile alla kirjutanud. Selliseid meetmeid rakendatakse suurte summade laenamisel auto, korteri, maa jms ostmiseks.

Käendajad kohustuvad kliendi õigeaegse tasumata jätmise korral seda tema asemel tegema. Käendajaid on tavaliselt 2-3.

Alles pärast kohtuprotsessi ja vastavalt täitekirjale, kus on märgitud maksete tingimused ja summad, maksavad käendajad võla jäägi oma sugulase panka.

Üldjuhul ainult suguluse fakti alusel laenu tasumise kohustust ei teki, kuna leping sõlmitakse konkreetse eraisikuga ja ainult temalt on laenuandjal õigus nõuda makseid määratud aja jooksul. .

Mida teha lahutuse korral

Vene Föderatsiooni perekonnaseadustiku kohaselt on abikaasadel ühiseks loetav vara, mis lahutuse korral jagatakse nende vahel võrdsetes osades. Selle vara omandavad nad abieluaastate jooksul ostu teel, kuna kingitud ja päritud vara kuulub ainult pärijale või kingisaajale ega kuulu jagamisele.

Seadus tunnistab võlgu abikaasade seas tavaliseks, kuid tõsise reservatsiooniga. Vene Föderatsiooni Ülemkohus tõdes avaldatud 2016. aasta kohtupraktika ülevaates, et ühe abikaasa nimel sõlmitud laenulepingu alusel saab võlga ühiseks tunnistada ainult lõikes 2 loetletud juhtudel.

See tähendab, kui laen väljastatakse pere, mitte laenuvõtja isiklike vajaduste rahuldamiseks. Seega tunnistatakse hüpoteek perele eluaseme ostmiseks väljastatuks pere vajadusteks, kuid kellelegi mobiiltelefoni ostmine mitte.

Abielulahutuse korral on üks abikaasadest, kes väidab, et jagab võlgu võrdsetes osades, esitama kohtule dokumentaalsed ja muud tõendid selle kohta, et see laen on tegelikult välja antud perekonna vajaduste rahuldamiseks, ja mitte tema isiklikud vajadused. Kuna leping on vormistatud kindla nimega, siis toimub see kohtuotsusega.

Kohus võtab arvesse:

• poolte rahaline olukord;
• poolte sissetulekute tase;
• vajadus objekti järele, mille jaoks raha laenati.

Seetõttu saab jagada mitte suhtega 1: 1, vaid erinevalt, eriti võttes arvesse alaealiste laste, ülalpeetavate huve.

Kas laenuvõlad on päritud?

Küsimus, kas laenuvõlad on päritud, tekib kohe pärandi avamisel. Võlgniku surm toob kaasa eelkõige palju muid probleeme.

Pärandi ei saa sõlmida ainult mõnes osas, seaduse järgi võtavad pärijad vastu kogu mahu - vara ja võlad, jagades need omavahel seaduse või testamendi alusel või keelduvad pärandit vastu võtmast. teised pärijad või riik.

Lahkunu võlg läheb üle tema pärijatele, kui neid on, ja nõustuvad pärandisse astuma.

Iga pärija vastutab surnud isiku võlgade eest täpselt päritud summa piires.

Pärandi suurust ületavaid võlgu pärija ei ole kohustatud hüvitama oma isiklikest vahenditest.

Olukord muutub keerulisemaks, kui finantslaenu leping vormistatakse käendajate kaasamisega. Konkreetse olukorras on oluline, kui kohusetundlikult võlgnik oma kohustusi oma elu jooksul täitis.

Kui jah, siis läheb võlg täies ulatuses üle tema pärijatele. Raskete rikkumiste ja viivituste tekkimisel on pangal õigus nõuda käendajatelt lepingu täitmist.

Käendajatel endil, olles tasunud surnud isiku võlad, kuid mitte saanud nende käsutusse antud vara, on õigus pärijatelt tasutud summad kohtus sisse nõuda või nõuda neilt õiguste loovutamist varale, mille omandamiseks on võlad makstud. väljastati laen.

Kas nad saavad maksmata jätmise eest vangi

Sellist karistusmeedet nagu vangistus (vangistus) on võimalik võlgniku suhtes kohaldada ainult siis, kui tema süü on tõendatud Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli alusel, mis sellist karistust näeb ette. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksis puudub artikkel, mis karistaks võlgnikke laenu mittemaksmise eest vanglakaristusega.

Finantsasutuse ja laenuvõtja vahelisi suhteid reguleerivad Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku normid. Kuid neid võib maksmata jätmise eest vangistada, kui kannatanu (pank) tõendab kohtule, et on rikutud Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikleid.

Nende artiklite loend:

• nad võivad pettuse eest vangi minna. Kohus tunnistab võlgniku süüdi näiteks võltsitud (vale)dokumentide abil rahalise laenu taotlemisel;
• võib varguse eest vastutusele võtta. Hageja peab kohtule ümberlükkamatult tõendama, et laenusaaja ei kavatsenud algselt laenatud raha tagastada, st tal oli kuritegelik kavatsus;
• all Art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 177 kohaselt on kohtuotsuse täitmata jätmise eest ette nähtud karistus. Selle artikli kohane kvalifitseerimine võib ilmneda tahtliku täitedokumendi maksete tasumisest kõrvalehoidumise korral, kui kodanik peidab end kohtutäiturite eest.

Kohtupraktika ei tea nii palju juhtumeid, mil laenulepingu alusel tasumata jätmise juhtum lõppes kriminaalsüüdistusega. Sellegipoolest on alust raha õigel ajal tagastamata jätnud kodanikku karistada seaduses tähtajalise vangistusega.

Laenu vähendamise viisid

Laenulepingus vormistatakse raha tagastamine kas annuiteetmaksete või diferentseeritud maksetena. Esimesel juhul jääb igakuine makstav summa muutumatuks kuni laenu täieliku tagasimaksmiseni.

Teisel juhul arvutatakse intressimäär võla jäägilt, mis iga-aastaselt või igakuiselt vähendab makse suurust. Laenuvõtja maksevõime võib aja jooksul muutuda halvemaks, mistõttu võivad algse lepingu tingimused olla tema jaoks väljakannatamatud.

Laenusumma vähendamiseks on mitu seaduslikku viisi:

• Esimene võimalus makse suurust vähendada on annuiteedi lepingu ümberregistreerimine diferentseeritud lepinguks. Selleks tuleb pangaga ühendust võtta ja proovida läbirääkimisi pidada. Tavaliselt nõustuvad pangad sellise mööndusega tasu eest;
• teine ​​meetod hõlmab kindlustusseltsi otsimist, mis pakub soodsamaid tingimusi riskide kindlustamiseks kui panga poolt akrediteeritud kindlustusandja. Mõnikord võib erinevus ulatuda 30% -ni. Seda tuleb teha enne lepingu allkirjastamist, kuna pärast laenuandja nõusolekuta kindlustusandjat vahetada ei saa;
• kolmas viis puudutab võlgade tagasimaksmise aega: mida pikem, seda väiksem kuumakse. Maksetähtaega saab muuta ainult pank. Esitades asjakohase avalduse ja näidates üles valmisolekut maksta õigel ajal väiksem summa, saate saavutada tingimuste leevenemise.

Laenuvõlgadest vabanemiseks on ka teisi võimalusi, kuid kõik need eeldavad esialgu, et laenuvõtjal on teatud vabu sularahasummasid.

Näiteks:

• samas pangas avatud hoius võimaldab hoiuselt kogunenud intressilt tasuda osa kuumaksetest;
• hüpoteegiga korteri ostnuid aitab riigipoolne toetus, mis tuleb perre teise lapse sünni puhul - rasedus- ja sünnituskapital. Seda raha saab kasutada hüpoteegi tasumiseks ja võla vähendamiseks, kuigi sagedamini väljastatakse hüpoteek algselt sünnituskapitali kaasamisega.

Kes lööb välja laenuvõlad

Kui klient rikub oma kohustusi, ei võta ühendust, ei näita valmisolekut vaidlust läbirääkimiste teel lahendada, on pangal probleemi lahendamiseks kaks võimalust:

• esimene viis kõige aeganõudvam, kuna algul peab pank püüdma laenuvõtjalt raha kätte saada rahumeelsete läbirääkimiste teel ja seejärel negatiivse tulemuse korral kohtusse hagi esitama. Lisaks sellele protsessile kuluvale suurele ajale peab pank kandma teatud kahjusid. Kliendi maksejõuetuse tõttu on alati oht laenu ja intresside tagastamata jätmiseks;
• teine ​​viis panga jaoks on see kõige lihtsam, kuna ta kannab kogu võlgade sissenõudmise vaeva inkassodele, kaotades küll osa kasust, kuid kulusid kandmata. Inkassofirma ostab pankadelt võlad suure allahindlusega, mõnikord kuni 50% ja seejärel nõuab laenuvõtjatelt võlg sisse algsummas, mis on väga tulus. Kui laenuvõlg kanti üle inkassodele, peab võlgnik tegelema ainult nendega.

Kellelgi pole õigust toore füüsilise jõu kasutamisega võlgu selle sõna otseses mõttes välja lüüa. Pealegi on selline tegevus ebaseaduslik ja on rikkujate kriminaalvastutusele võtmise aluseks.

Kuidas sõlmida leping pangaga

Kui kõik vahendid pangale võlgade tasumiseks on ammendatud ja tulemust ei saavutata, on kord välja selgitada. See on võimalik ainult panga enda algatusel.

Sest ei seadusel ega võlgnikul endal pole mingeid hoobasid, millega finantsasutust survestada, sundides seda võlga kahjumiga kustutama. Laenajal on õigus pöörduda panga juhtkonna poole sooviga võlgnevus kustutada.

Pank saab poole pealt vastu tulla, kui võlasumma on väike ja oluliselt väiksem kui kulud, mis võla kohtulikul sissenõudmisel tuleks teha. Seejärel kantakse klient musta nimekirja.

Laenuvõtja algatusel on võimalik leping pangaga lõpetada ainult siis, kui kogu saldo on tasutud. Lepingu täitmisel (laenu tagasimaksmisel) loetakse see automaatselt lõppenuks. Seda ei vormista täiendavate avalduste, lepingute ega muude paberitega.

Lepingu tingimustes on kirjas, kas klient saab laenu ennetähtaegselt tagasi maksta ja kui saab, siis mis tingimustel.

Kuid siin on peensus: lisaks lepingule endale saab kliendi juures pangas registreerida ka muid pangatooteid (kaardid, deposiitkontod), mille eest saab tasuda ka pärast võla tasumist.

Peale viimast makset tuleb kohe nõuda pangatõendit võlgnevuse puudumise kohta, mis garanteerib edaspidiste nõuete puudumise kliendi vastu.

Pangaga saate lepingu lõpetada kohtuotsusega.

Seaduses on selleks kaks põhjust:

• Punkt 2 määratleb laenulepingu lõpetamiseks piisava alusena selle tingimuste rikkumise panga poolt, millega tekitati laenusaajale kahju. Näiteks võib tuua vahendustasude, trahvide ebaseadusliku sissenõudmise, võlgade ebaõige mahakandmise jms;
• võimaldab laenusaajal arvestada lepingu lõpetamisega lepingu täitmise asjaolude olulise muutumise tõttu. Näiteks klient vallandati, kaotas töö, sai raskelt vigastada ja puudega jne. Edaspidi toimub võla tagastamine kohtuotsusega.

Laenuvõtja peaks enne pangaga tehingu sõlmimist hoolikalt kaaluma oma maksevõimet ja võtma arvesse võimalikke takistusi laenu tagasimaksmisel. Sellised võimalikud takistused võivad olla töölt vallandamine, lapse sünd perre, raske haigus või vigastus ja paljud muud asjaolud.

Enda võimete kaine hindamine on lihtsaim viis elada ilma võlgade ja laenudeta. Kui saate laenurahast keelduda ja lepingut mitte sõlmida, peaksite seda tegema. Kui aga allkiri dokumendile pandud, tuleks võetud kohustus täita.

Laenuvõtjad, kes ei maksa laenumakseid, võivad kohtuda inkassobüroode esindajatega. Need on need, kes löövad pahatahtlikelt rikkujatelt võlad välja. Kohtumine inkassodega tähendab, et pank on lõpetanud oma kohustused laenuvõlgade sissenõudmisel ja andnud volitused üle teisele organisatsioonile.

Mis on inkassofirmad?

Laenuvõlglased on juriidilised isikud, kes teostavad laenu tagastamise tagamiseks finantstegevust. Agentuurid töötavad rendi alusel: enamasti pöörduvad nende poole pangad ja muud krediidiasutused, kelle kliendid on ettevõtetele laenulepingute alusel võlgu.

Kollektsionäärid lähtuvad 3. juuli 2016. aasta föderaalseadusest N 230-FZ "Isikute õiguste ja õigustatud huvide kaitse kohta maksetähtaega võlgade tagastamise toimingute teostamisel".

Vaatamata regulatsioonide olemasolule Vene Föderatsiooni seadusandluses ületab "võlgade sissenõudjate" tegevus sageli neid volitusi. Internetis ilmuvad korduvalt kaebused inkassofirmade töötajate tegevuse kohta, kes sundivad ebaviisakalt laenuvõtjaid oma laene tagasi maksma.

Kodanikud, kes teavad omast käest, kuidas inkassod pärast kohustuste tasumist võlad välja löövad, eelistavad end laenudega mitte koormata ega tegutseda lähedaste laenude käendajana.

Mis on kollektsionääride funktsioon?

Vastavalt 07.03.2016 föderaalseadusele nr 230-FZ teostavad kollektsionäärid oma tegevust laenukohustuste tagastamiseks vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele. See tähendab, et büroo töötajate ükski tegevus ei tohi olla vastuolus seaduse tingimustega ega rikkuda kodanike õigusi.

Inkassofirmad alustavad aktiivset tööd alles pärast seda, kui krediidiasutus on neile kliendi laenulepingu alusel oma volitused üle andnud. 78% juhtudest tekivad pankade, rahaloomeasutuste ja "inkassode" vahelised suhted laenu ostu-müügilepingu alusel.

Laenukohustuse üleandmine on tehing, mis ei kuulu tagastamisele. Klientidelt võlgade sissenõudjad saavad maksja võlgade üle täieliku kontrolli, mistõttu on inkasso nii huvitatud raha kiirest tagastamisest.

Laenuvõtja jaoks tähendab laenu agentuuridele müümine seda, et tema makseid hakatakse tähelepanelikumalt jälgima. Inkassode tööpõhimõtted põhinevad sageli psühholoogilisel survel võlgnikule, et laen mingil moel tagastada.

Mida peaksid tegema maksjad, kelle laenud pank on inkassofirmadele üle kandnud?

Soovimata suhelda nendega, kes võlgu välja löövad, pöörduvad laenuvõtjad sageli nõudega finantseerimisasutusse. Kuid pärast seda, kui võlausaldaja on oma kohustused üle andnud, pole pangad kliendi lepingust huvitatud. Nende volitused laenu tagasimaksmise vallas on lõppenud ning võlg on inkassofirma poolt välja ostetud.

Sellisel juhul pole kliendil kohtuvaidluseks alust: panga ja inkassode vahelisi suhteid reguleerib föderaalseadus. Kui võlgnik on keeldunud laenulepingujärgseid makseid tegemast 3-6 kuud (või rohkem), on võlausaldajal õigus oma kohustused "inkassodele" maha müüa.

See ei tähenda maksja vabastamist laenu tasumise vajadusest. Vastupidi, inkasso on spetsialiseerunud sellele, kuidas võlgnikult võlgu välja lüüa, ning astuvad aktiivselt samme, et laen koos kõigi intresside ja kogunenud trahvidega võimalikult kiiresti tagasi maksta.

Kuidas peaks laenuvõtja tasuma õiguste üleandmisel inkassospetsialistidele?

Inkassole volituste müümisel jäävad võlgniku rahalised kohustused täies mahus alles, kuid kuumaksete tegemise kord võib muutuda.

Kui varem maksis klient laenu panga laenukontole, siis nüüd on tal kohustus tasuda raha kogujatele. Erandiks on juhud, mil krediidiasutus teeb liisingulepingu alusel koostööd "võla tagasipöörajatega". See tähendab, et pank ei müünud ​​laenu, vaid palkas inkassofirma, et kiirendada kohustuste tagastamise menetlust.

Mida tähendab "laenu loovutamise leping" seoses panga ja inkassodega?

Laen müüakse loovutamislepingu alusel "väljaviskajatele". Uus raha saaja kollektsionääride ees teavitab klienti oma laenu üleandmisest kolmandale osapoolele. Kirjaplangil olev kiri peab tingimata näitama põhjust, miks laenuvõtja peab raha teisele organisatsioonile maksma (õiguste loovutamine), ettevõtte andmed ja võla kogusumma, võttes arvesse kõiki intresse ja trahve.

Kui maksja ei ole teatist saanud, ei ole inkassospetsialistidel vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 385 õigust esitada rahalisi nõudeid.

Töötajate volitatud toimingute loend laenuraha tagastamiseks

1. jaanuaril 2017 jõustusid muudatused töötajate võlgade sissenõudmise volitusi puudutavas seadusandluses. Uue seaduse järgi on inkassodel vaid paar seaduslikku võimalust inimeselt võlgnevuse kättesaamiseks. Lubatud toimingud hõlmavad järgmist:

1. Helistab seaduslikel aegadel. Inkasso saab võlgnikega läbirääkimiste teel suhelda argipäeviti 8.00-22.00 ning nädalavahetustel ja pühadel 9.00-22.00.
2. Isiklikud kohtumised. Ainult eelneval kokkuleppel laenuvõtjaga.
3. Kirjad klientidele.
4. Suhtlemine e-posti ja sotsiaalvõrgustike kaudu.
5. Kutse ettevõtte kontorisse.
6. Töötajate esindus. Koguja peab nimetama täisnime, ametikoha ja organisatsiooni, kelle huve ta esindab.

Isiklikule kohtumisele suunatud toimingud tuleb maksjaga eelnevalt kokku leppida.

Mis on keelatud kasutada inkassofirmasid võlgade sissenõudmise protsessis?

Uued föderaalseaduse muudatused on oluliselt vähendanud "maksete kogujate" volitusi. Võlgade sissenõudjate hulka kuuluvad nüüd:

1. Psühholoogilise surve katsed võlgnikule või tema pereliikmetele. Töötajatel on keelatud ähvardamine, ebaviisakalt suhtlemine laenuvõtjatega, maksete tegemisest keeldumise tagajärgedega liialdamine.
2. Kõned öösel - pärast 22:00.
3. Esituse tagasilükkamine kliendiga suhtlemise ajal. Inkasso võlgnikuga suheldes on kohustatud ennast tutvustama ning selgelt, viisakalt selgitama võla tagasimaksmise nõudeid ja maksetähtaegu.
4. Võlasumma tahtlik suurendamine. See tähendab pettust: laenuvõtja peab tasuma ainult tegeliku laenusumma koos intresside ja trahvidega.
5. Laenu maksmisega otseselt mitteseotud sugulaste tagakiusamine. Inkasso saab võlgu välja lüüa vaid laenulepingus osalejatelt, näiteks käendajatelt või neilt, kellel on seadusest tulenevad kohustused päritud. Juhul, kui laenuvõtja sureb ja laenule kindlustuslepingut ei sõlmitud, läheb selle eest tasumise kohustus üle sugulastele.

Need, kes võlgu löövad, ei saa võlgniku vastu füüsilist jõudu kasutada. Igasuguseid kehalise kontakti katseid käsitletakse võimu kuritarvitamisena ja see on karistatav vastavalt Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksile.

Kollektsionäärid on ületanud oma volitusi: kuhu pöörduda?

Kui laenuvõtja seisab silmitsi inkassospetsialistide ebaseadusliku tegevusega, on tal õigus oma huve kohtus kaitsta.

Inkassofirma töötajate rikkumised võivad olla mittemateriaalset laadi, tekitades näiteks moraalset kahju maksjale ja tema perekonnale. Mõnikord kuuluvad "väljaviskajate" tegevused huligaansuse artikli alla: kodanike vara kahjustamine, kirjutades "Võlg" või postitades sissepääsu sisse laenuvõtja fotoga kuulutusi.

Huvide kaitsmiseks ja maine säilitamiseks võib maksja esitada organisatsiooni vastu hagi, samuti esitada Rospotrebnadzorile avalduse.

Kas eraisik võib abi saamiseks pöörduda inkassode poole?

Enne föderaalseaduse muudatuste vastuvõtmist kasutasid inkassoametnike teenuseid sageli ka üksikisikud. Näiteks aitasid kollektsionäärid ilma kviitungita välja lüüa võla, isegi kuni 10 000 rubla ulatuses. Lubatud toimingute nimekirja tihenemisega on järsult vähenenud nende klientide arv, kes otsivad professionaalsete "väljaviskajate" teenuseid.

Seaduse järgi ei ole töötajatel õigust olla vahendajaks üksikisikute vahel, kui võlasumma ei ületa 50 000 rubla. Tingimus on asjakohane kõigi kodanike kategooriate jaoks, sealhulgas üksikemade jaoks, kes enne alimentide võla kohtus välja löömist pöördusid teiste organisatsioonide poole.

Kui eraisikutevaheliste võlakohustuste summa ületab 50 000 rubla, võib laenuandja kaasata omavahendite sissenõudmiseks inkasso. Samas ei pea kliendil olema rahaliste vahendite ülekandmise (kviitungi) fakti kinnitavaid dokumente. Seaduse piires tegutsedes annavad inkassod nõu, kuidas võlgnikult sularaha esimesel võimalusel ilma kviitungita sisse nõuda.

Mitte iga inimene pole valmis rahaprobleemide korral ametlike organisatsioonide poole pöörduma. Paljud eelistavad sugulastelt, tuttavatelt, sõpradelt raha laenata "vanamoodi". Sageli on aga sellise laenu tagastamisega probleeme. Nende lahendamiseks on välja mõeldud mitmeid meetodeid: kuidas võlgadesse sattuda ja mõne rakendamine on ebaseaduslik.

Tõepoolest, inimest on üsna keeruline arveid maksma panna, eriti kui laenuvõtmise fakti kohta pole dokumentaalset tõendit.

Ebaseaduslikud meetodid

Väärib märkimist, et mõned inimesed mõistavad väljendit "võlgade väljalöömine" sõna otseses mõttes reaalse füüsilise jõuga. Mõnevõrra problemaatiline on selliste meetoditega vaielda, kättemaksuohu korral kiireneb igasugune protsess tahes-tahtmata. Enamik maksejõuetusi eelistab sellise surve vältimiseks kõik tagastada.

Olukorras, kus võlgnik avalduse politseisse viib, ootab aga sissenõudjat kadestamisväärne saatus.

Vastutus ebaseaduslike tegude eest

Mis tahes ebaseaduslikkust menetletakse seadusega: põhineb Art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 163 kohaselt kvalifitseeritakse "väljapressimiseks". Karistus sellise enesetahtestamise eest on enam kui tõsine:

• vangistus seitsme kuni viieteistkümne aastani;
• trahv kuni miljon rubla.

Seetõttu on "võla väljatõmbamise" otsuse tegemisel parem olemasolevaid volitusi mitte kuritarvitada, provokatiivsete meetmete abil on võimatu ähvardada, survet avaldada.

Oluline on meeles pidada, et olenemata olukorrast kaitseb seadus laenuvõtjat alati, isegi kui ta oma arveid ei maksa. Seega, tundes võlausaldaja poolt ohtu, võib igaüks pöörduda õiguskaitseorganitesse või otse kohtusse, mingit bandiitide haarangut siin ei toimu. Kõige rohkem, mida laenuandja teha saab, on esitada viisakas ja ülikorrektne soov, lootes, et inimene tagastab raha omal soovil.

Inkassofirmad

Viimasel ajal on ilmunud erinevad ettevõtted, mis tegelevad võlgade sissenõudmisega, võite seda nimetada: professionaalselt. Kes nad on ja miks nad töötavad?

Kehtiva seaduse kohaselt loetakse kõik panga ja kliendiga sõlmitud lepingud lõppenuks, kui viimasest maksest on möödunud 90 päeva. Lisaks müüakse toimik inimestele, kes kaotavad võlad.

Nüüd räägime inkassodest, kelle tegevus on järgmine: iga hilinemise eest võetakse trahv, trahv, mis suurendab võlga hüppeliselt. Mõned ettevõtted "lõpetavad" sel viisil ühe protsendi kogusummast, mille tulemusena saadakse ruumiarvud. Inkassoasutused on eelviimane juhtum, pärast mida jääb üle vaid pöörduda õiguskaitseasutuste poole.

Tööandjad on eraisikutele laenu andvad asutused, püstitatud ülesannete eduka lahendamise korral läheb teatud protsent vastava teenuse osutajate arvele. Tegelikult sõltub suurem osa inkassopalgast sellest, kuidas ta võla välja lööb.

Pealegi pole eesmärgi saavutamiseks kasutatud meetodites midagi üllatavat.

Lisaks on laialt levinud skeem, kus ettevõtted ostavad võlakohustusi tagasi minimaalse summa eest, võttes kogu vahe enda eest, raamatupidamist peetakse spetsiaalsetes raamatutes.

Selliste agentuuride “kodumaa” on Ameerika, venekeelne versioon ilmus alles eelmise sajandi alguses. Tegutsedes kohe krediidistruktuuride haruna, kasvasid nad hiljem omaette süsteemiks, millel oli tegevusvaldkond – töötama väljaviskajana.

Ebaseaduslik kokkupuude

Kõige hullem on sellises olukorras neile, kelle küljes nõuded “ripuvad”, sest neile avaldatakse pidevat survet ja seda erinevate meetoditega. Peaasi on aga iga viivise päeva pealt kogunev hiigelintress, mis on palju suurem kui panga poolt rakendatav.

2014. aasta oli selliste teenuste tegevuses pöördeline pärast võlgnikega seotud toiminguid reguleeriva eriseaduse vastuvõtmist. Alates 2017. aasta jaanuarist on sissenõudjate ringluses tehtud olulisi muudatusi:

• telefonikõne;
• kiri.

Need nõuded kehtivad ainult ametlike või "valge mütsi" süsteemide puhul, mis on varem kasutanud valdavalt lubatud meetodeid.

"Mustad" ettevõtted ei kõhkle töötamast nagu bandiidid: nad ähvardavad, varitsevad korteri lähedal, rikuvad kodanike vara.

Teenuste maksumus era- ja juriidilistele isikutele

Need, kes laenuvõlad välja löövad, töötavad teatud protsendi eest. Reeglina ei ole see väiksem kui 10% võlgade kogusummast.

Õiguslikud alused

Laenatud raha tagasi saamiseks on ainult üks juriidiliselt pädev viis – kohtusse pöördumine. Loomulikult võib igaüks end pankrotti kuulutada, pidades seda tugevaks argumendiks kõigi rahaliste kohustuste kustutamiseks. See protseduur on aga üsna keeruline, see eeldab teatud tingimuste järgimist, mille rikkumine võib olukorda veelgi süvendada. Kviitungi olemasolul probleeme ei teki, selle koostamine hõlmab ka laenuvõtja põhiteabe kohustuslikku sisestamist:

• isiklikud andmed;
• kogusumma;
• töötasu protsent või suurus;
• tagasimaksegraafik või maksetingimused;
• arvutamiseks määratud järjekorras.

Kõigi osapoolte jaoks on kõige olulisem viimane punkt. Parim variant on raha üle kanda pangas avatud kontole. See võib olla Sberbank, Vostochny, Renaissance, Home ja teised. Kõik allesjäänud kviitungid on kohtus asendamatud.

Seega muutub notariaalselt tõestatud kviitungi olemasolu ümberlükkamatuks tõendiks probleemi lahendamise mis tahes etapis. Pea meeles, et nõude esitamise aegumistähtaeg on kolm aastat.

Abi riigiasutustest

Kõige tõhusam ja seaduslikum viis võlgade sissenõudmiseks on hagiavaldus, mis edastatakse kostja elukohajärgsesse kohtusse. Koostage vabas vormis dokument, lisades teabe:

• Protsessis osalejate nimed.
• Raha ülekandmise kuupäev.
• Kogu summa.
• Tagastamise tähtajad.
• Mis alusel raha tagastatakse: suuline kokkulepe, kviitung.
• Kindlasti märkige ära laenu tagastamisest keeldumine, kuigi kõik tähtajad on ammu möödas.
• Teatis selle kohta, mida nõutakse.

Igal juhul võtab kohus arvesse ja rahuldab laenuvõtja taotlused, tehes võlgniku suhtes otsuse raha tagastada.

Seejärel astuvad asja kohtutäiturid, kellel on õigus raha sundnõudmiseks kuni vara müügini, kui pankrot välja kuulutatakse.

Seetõttu on parem mitte teada, kuidas inkassod võlgu välja löövad, kui kõiki kohustusi pole võimalik õigeaegselt täita. Veelgi enam, isegi surm ei ole aluseks, sugulased peavad maksma.

Probleemi ametliku lahenduse miinusteks on kestus, laenutoode on reaalne tagastada, kuid mitte varem kui aasta või isegi hiljem.

Mida teha, kui teilt pigistatakse raha välja?

Kõigepealt peaksite veenduma, et olete teie vastu esitatud rikkumistes tõesti süüdi. Seda saate teha BCI-ga ühendust võttes, eriti kui tegemist on olematute mikrokrediiditehingutega, mida te ei teinud. Täitedokumendi kviitung peaks olema teie CI kontrollimise aluseks. Võib-olla on see petturite jõugu vandenõu, kes kasutasid kiirlaenu kiireks väljastamiseks teiste inimeste dokumente.

Seetõttu on äärmiselt oluline kõike allkirja andvat hoolikalt uurida, eriti laenulepingute sõlmimisel, autolaen laheda auto ostmiseks. Kui te ei mõista kõiki juriidilisi keerukusi, tasub palgata kogenud spetsialist, kelle abi on tõesti hädavajalik. Ta saab tõesti aidata, eriti kuna see on tema elukutse.

Peaaegu kõik lepingud sisaldavad klauslit, mis lubab konfidentsiaalset teavet edastada kolmandatele isikutele: inkassodele – nii kutsuvad nad inimesi, kes nende enneaegse tagastamise korral võlad välja löövad.

Keeldudes sellele sättele alla kirjutamast, võite nende ilmumisel pöörduda kohtusse.

Olukorra lahendamiseks, kui peate siiski võlausaldajatega kohtuma, aitab isiklik visiit panka. Parem on olla tekkinud raskuste suhtes aus:

• ei ole võimalik õigeaegselt palka saada, näiteks teie OÜ hakkab reorganiseerima, likvideeritakse jne;
• ebaõnnestunud tarnijad, ei tasunud osutatud teenuste, kaupade jne eest.

Ideaalis, kui sul on kriisist väljumiseks valmis koduplaan: tegevusala vahetus, uue töökoha otsimine.

Tuleb meeles pidada, et iga finantsasutus on huvitatud raha tagastamisest, ta ei kavatse asja kohe kohtusse anda, eriti kui emissiooni hind pole nii kõrge. Pealegi ei tohiks te selliste võimsate organisatsioonidega tülitseda. Tõenäoliselt on võimalik kokku leppida:

• olla mõnda aega krediidipuhkusel, kogudes raha;
• maksma ainult standardintressi ilma põhiosa tagasi maksmata.

Kõik aktsepteeritud valikud on "põrgutajate" tagasivõtmise aluseks.

Kui võlg väljastatakse kviitungi vastu

Rahaliste vahendite, eriti märkimisväärsete summade tagastamise garant on notari koostatud dokument. Sellega saate hõlpsalt võita mis tahes kohtuprotsessi, kui see on õigesti koostatud, märkides ära kõik ülaltoodud sätted.

Avaldus politseisse

Kui probleemi ei ole võimalik rahumeelsete läbirääkimiste teel lahendada, esitatakse nõue koos poolte käsutuses olevate dokumentide täieliku paketi esitamisega.

Võidetud protsess on aluseks, mille alusel raha välja võetakse vastavalt selgelt kehtestatud tähtaegadele. Vastasel juhul järgnevad tõsisemad meetmed kuni kriminaalvastutuseni. Tänapäeval kuuluvad isegi alimentide sissenõudmisele, kui üks pooltest täidab oma kohustusi valesti.

Kohtusse pöördumise kord

Sageli saab kohtuvaidluse aluseks laenuvõtja keeldumine võlga tagasi maksta. Alustada tuleks aga nõude ja vabatahtliku tagasipöördumise teatise korrektsest vormistamisest, mis väldib kõrgete intresside võtmist ja muude sanktsioonide kohaldamist.

Tuleb välja tuua võimalus arutada asja kohtus, mis kõige sagedamini asub võlausaldaja poolele, mis suurendab veelgi võla kogusummat. See sisaldab selliseid kulusid nagu:

• riigilõiv;
• kõik kulud;
• õigusteenused.

Alati on parem läbi rääkida, säästes enda aega ja raha.

Kui kviitungit pole

Isegi selliste kaalukate tõendite puudumine ei takista raha tagastamist. Alustada tuleks läbirääkimistest, eelistatavalt tunnistajate juuresolekul või protokolli alusel. Lubaduse täitmata jätmine kuu aja jooksul muutub õiguslikuks aluseks nõude esitamiseks koos kõigi sellest tulenevate tagajärgedega.

Kas on võimalik võlgu inkassodele müüa?

Pahatahtlike mittemaksjatega töötades pöörduvad finantsstruktuurid üha enam selliseid teenuseid pakkuvate spetsialiseeritud agentuuride poole. Nende käik on võla ostmine, nad nõuavad "värskete" ja piisavalt suurte summade puhul üle 500 000 rubla allahindlust rohkem kui 50%.

Sellise tehingu tegemise tingimuseks saab vastava sisu kajastamine lepingus.

Inimesi, kes laenuvõlad välja löövad, nimetatakse inkassodeks, nendega tegeletakse ainult äärmuslikel juhtudel. Sellised bürood on Moskvas kõigis suuremates linnades: Baumansky lane, 4.

Seetõttu on kõige parem alustada läbirääkimiste pidamise katsega. Alles pärast kõigi võimaluste ammendamist kaasavad nad spetsialistid.

Faktrum avaldab sellise büroo endise töötaja loo, millest selgub, kuidas kollektsionäärid töötavad ja miks on parem mitte nende kätte sattuda.

1. Kõik ei saa võlgu välja lüüa.

Selliseks juhtumiks on vaja paadunud närvidega mehi - enamasti on need endised õiguskaitseorganite töötajad. Sellisteks juhtumiteks sobivad suurepäraselt erinevatel põhjustel ametikohata jäänud karistussüsteemi "paksunahalised" töötajad ja endised sõjaväelased. Aga kõige enam asutustes tuleb siseministeeriumi süsteemist. Nad pole harjunud rääkima kõrgendatud toonides. Psühholoogid seostavad sellist vastupidavust stressitingimustele isiksuse professionaalse deformatsiooniga.

2. Boonused välja löödud võlgade eest

Enamikus agentuurides pakutakse kollektsionääride stimuleerimiseks boonuseid - protsentuaalne summa tema poolt välja löödud summast. See tähendab, et ta ei saanud laenuvõtjalt raha – jäi nälga.

3. Võlgade ostmine

Nendes kontorites, mis ostavad võlgu hulgi (maksmata telefoniarvetest tuhandete pangalaenideni), on tavaliselt hästi koolitatud inkassodega töötajad. Seaduse seisukohalt on need asutused suhteliselt läbipaistvad.

Kliendi töötlemine toimub mitmes etapis. “Meie brigaadide hinnangul lähevad “programmid” (laenaja isikutoimiku moodi) laiali alles siis, kui “kõristid” pole kliendiga hakkama saanud,” selgitab endine kollektsionäär.

Aga neid on vähe, need on kõige visad mittemaksjad. Kui ülesanne langes meile, pole võla suurus oluline, isegi sada rubla, isegi sada tuhat. Kasutame kogu olemasolevat vahendite arsenali.

4. Kuidas "põrk" närve ajab

Professionaalses slängis nimetatakse "põrkeid" automaatvalimissüsteemiks, mis kurnab võlgniku arvutitehnoloogia abil. See tähendab, et teatud ajaintervalliga spetsiaalne masin valib laenusaaja kodu, mobiiltelefoni numbri ja tuletab meelde tema kohustusi. Valimisaega arvutab intelligentne süsteem vastavalt ajavööndile, kõne vastuste arvule – robot arvab inimesest sagedamini ära, kui rikkuja on kodus.

5. Räpased trikid

Kui laenuvõtja ei kavatse arveid maksta, tema suhtes rakendatakse muid mõjutusmeetmeid, siis on juba fantaasia ja loovus kaasatud, - ironiseerib meie vestluskaaslane - teen kohe reservatsiooni, meie tegevus ei olnud kuritegeliku iseloomuga. Tean juhtumeid, kui helistati kooli, kus võlgniku lapsed õpivad, ja paluti õpetajatel arutada lastevanemate koosolekul Vasja või Petja vanemate suutmatust tasuda arveid. Või asusid nad ise võlgniku lastega telefoni teel või isiklikult suhtlema. Kui poeg või tütar küsib: "Isa, miks sa ei anna teiste raha?" vaevalt et keegi pärast seda ei maksa, mitte rauda ju. Kuigi on neid, kes kunagi ei maksa. Siin ei ole kõigil kollektsionääridel piisavalt enesekontrolli. Raske töö, sellepärast ma lahkusin.

Mõned üritavad oma ohvrit moraalselt purustada. Väga populaarne tehnika on majutamine maksejõuetu laenuvõtja elukohas solvavad lendlehed, kus võlgnikku süüdistatakse erinevates jõledates asjades sõltuvustest kuni raskete kuritegudeni.

Kollektsionäärid saadavad sotsiaalvõrgustike kaudu ohvri sõpradele sõnumeid oma seltsimehe maksejõuetuse kohta, soovitavad teda mitte milleski usaldada ja raha mitte laenata. Teine populaarne madal löök võlgnikule on postitades oma telefoninumbreid seksiteenuste veebisaitidele.

6. Kõige ohtlikum

Palju ohtlikumad teise taseme kollektsionäärid, kellel on "registreering" eraturvafirmadesse - jätkab meie külaline. - Nad löövad välja tõsiseid summasid ja me räägime tõelistest kuritegelikest jõukidest. Siin on vägivald ja vara kahjustamine. Need tüübid võivad kergesti auto põlema panna. Loomulikult jõuavad pealinnas ja teistes suurtes linnades sellised brigaadid kiiresti politsei tähelepanu alla, kuid piirkondades on neil reeglina tõsised patroonid.

Mõni aasta tagasi muutsid nad moskvalase elu põrguks. Tema ainus viga oli see, et ta oli kunagi abielus olnud õnnetu laenuvõtjaga.

Minu klient ja tema abikaasa lahutasid ammu enne seda, kui tal õnnestus laenu võtta ja pangale umbes 200 tuhat rubla võlgu," ütleb õiguskeskuse "Mees ja õigus" juht Mars Tarasov.

Inkassaatoritel osutusid naise isikuandmed ning nad lihtsalt ei lasknud teda mööda, helistasid, saatsid raha nõudvaid kirju. Ta kaebas piirkonnapolitseinikule, kuid tulutult – nad keeldusid kriminaalasja algatamast. Lõpuks tulid tema Moskva oblastis asuvasse suvilasse jultunud pätid ja ütlesid, et võtavad tema asju võla tõttu ära. Tema onu, kes seal viibis, käivitas mopeedi ja teatas booridele, et tuleb politseisse. Seejärel võttis üks kollektsionääridest välja traumaatilise püstoli ja tulistas teda mitu korda. Haavad olid surmavad.
Endine Metropolitan Police'i töötaja, inkasso Vladimir D. tunnistati mõrvas süüdi.

7. Ja seadus?..

Pimedale on selge, et sellised tragöödiad juhtuvad kollektsionääride tegevuse ümber tekkinud õigusvaakumi tagajärjel. Tarbijalaenu levikuga tekkisid turule ka viivisvõlgade sissenõudmisega seotud struktuurid. Kuid juriidilised mehhanismid, mis seda tegevust reguleerivad, ikka ei tööta. Pealegi on temaatiline seaduseelnõu välja töötatud pikka aega. Kuid seadusandjad otsivad kompromisse, et krediidiasutustele, üksikisikutele ja kollektsionääridele meeldida. Samal ajal lähevad tormavad inimesed süstemaatiliselt liiale, terroriseerides võlgnikke karistamatult. Ja ainult räige kuriteod paljastavad võlausaldajate orjastatud inimeste olukorra tohutu.