Mikrolaenude refinantseerimise üldine tähendus. Kuidas ja kus saate mikrolaene kõige tulusamalt refinantseerida isegi olemasolevate võlgnevuste korral. Teiste pankade ja rahaloomeasutuste laenude refinantseerimine

Mikrolaen on suurepärane võimalus ootamatult tekkinud finantsprobleemi kiireks lahendamiseks. Leiate palju organisatsioone nii võrgus kui ka väljaspool seda. Sellise laenu tagasimakse tähtaeg on suhteliselt lühike ja raha väljastatakse piisavalt kiiresti, ilma laenuvõtja isikut põhjalikult uurimata. Lisaks saab neid väljastada isegi halva krediidiajalooga isikutele.

Sellised lihtsustatud tingimused sunnivad osa kodanikke uuesti laenu võtma. Seega laenukoormus kasvab ning võlga on järjest raskem tasuda. Appi võivad tulla teiste asutuste mikrlaenude refinantseerimine. See suhteliselt uus teenus on tõeline pääste neile, kes on lakanud toime tulema ootamatu laenukoormaga.

Parimad laenupakkumised

Mis see protseduur on

Teenuse kohta laenu refinantseerimine paljud on kuulnud teises pangas. Tegemist on refinantseerimisprotseduuriga, mille käigus võlausaldajapank tasub kodaniku vana võla teises pangas, et sel viisil uut klienti saada. Loomulikult tehakse selline operatsioon soodsamatel tingimustel ja madalama intressimääraga.

Midagi sarnast saab teha ka mikrolaenudega. Ainus erinevus seisneb selles, et sellega ei tegele peamiselt pangad, vaid mõned rahaloomeasutused või spetsiaalne mikrolaenude refinantseerimise agentuur – just siit tuleks abi otsida.

Lisaks on sellel protseduuril mitmeid muid eeliseid:

Võimalus kombineerida mitut erinevate organisatsioonide mikrokrediiti üheks. Sel juhul on laenu seisu, tagasimakseperioode ja kuumaksete suurust palju lihtsam kontrollida.
Uue laenu tähtaeg pikeneb. Kui teil on rohkem aega, et teenida vajalik summa, mis on piisav tagasimaksmiseks, on see palju lihtsam.
Intress väheneb koos kuumakse summaga.
Võimalik on refinantseerida kehva krediidiajalooga ja avatud viivistega mikrolaene.

Miks on rahaloomeasutuste tagatiseta võlad ohtlikud?

Tavaliste pangalaenude maksmisega viivitused kaasnevad mitmete karistuste, kohtuvaidluste ja inkassodega seotud menetlustega. Kuid isegi sel juhul ei saa kõigi võimalike karistuste ja trahvide kogusummat võrrelda summaga, mis võib rahaloomeasutustes "sisse joosta". Seega võib ka suhteliselt väike paarituhanderublane võlg mõne kuuga muutuda täiesti “väljakannatamatuks” summaks. Samas ei saa vältida ka lõputute kõnede ja koguni inkassokülastuste jada koos kohtutäiturite ja kohtuvaidlustega.

Muidugi võid proovida hetkeseisu lahendada konkreetse krediidiasutusega, ehk tuleb see pooleldi vastu ja lepib kokku näiteks võla tagasimakse perioodi pikendamises. Kui teil on aga käsil mitu sellist laenu, peaksite esimesel võimalusel kasutama refinantseerimisprotseduuri.

Kuidas mikrolaenu refinantseerida

Kui laenuvõtja plaanib mikrolaenud ümber struktureerida, peab ta selgitama selle menetluse põhitingimusi. Eelkõige esitavad finantsasutused sellise laenu saajale tavaliselt järgmised nõuded:

vanus - 20 kuni 70 aastat;
Venemaa kodakondsuse olemasolu;
finantsasutuse asukohale vastava elamisloa olemasolu;
alaline töökoht;
piisav praeguse laenusissetuleku taseme tagasimaksmiseks.

Edasilaenamiseks eraldatud vahendeid ei väljastata laenusaajale sularahas ega kanta tema isiklikule pangakaardile. Refinantseerimisfirma kindlustab seega uue laenu kliendi ebaausate tegude vastu. Osa ise läheb otse nende organisatsioonide kontole, kust laenu refinantseeritakse. Laenu suurus on antud juhul piiratud 500 000 rublaga, tagasimakse tähtaeg on kuni 5 aastat.

Kui mikrokrediidi refinantseerimiseks on vaja summat, mis ületab kliendi rahalisi võimalusi (näiteks ei vasta tema igakuise ametliku sissetuleku tasemele), võib krediidiasutus nõuda käenduslepingu vormistamist, vara tagatiseks andmist või allkirjastama dokumentaalse kinnituse, et ei väljasta pakkumise perioodi jooksul muid laene.

Refinantseerimisteenus võib hõlmata nii ühte kui ka mitut laenu korraga. Samas saad kombineerida kõiki olemasolevaid võlakohustusi, olgu selleks siis pangalaenud või mikrolaenud. See reegel ei kehti aga kõikide võlakohustuste puhul.

Järgmisi võlakategooriaid ei saa refinantseerida:

panga krediitkaardid;
pandimajast saadud laen;
laen erainvestorilt.

Lisaks saab pankade tarbimislaene rahaloomeasutustes refinantseerida ainult koos mikrolaenudega.

Kust laenu taotleda

Mikrlaenude refinantseerimisprogrammi saab rakendada erineval viisil. Toome teie tähelepanu alla neist kõige asjakohasemad ja tõhusamad.

Pangaga ühenduse võtmine

Kui laenu ei ole enam midagi tagasi maksta ja tekib viivitusi, pöörduvad osa laenuvõtjad parema laenupakkumise saamiseks pankade poole, et rahaloomeasutuses olemasolev võlg nende vahenditega sulgeda. Kuid praktikas võib kõik välja näha täiesti erinev ja mõni laenuvõtjate kategooria peab silmitsi seisma mitmete ebameeldivate "üllatustega":

Klient ei pruugi eel- ega täielikku kontrolli läbida. Kõige sagedamini kasutavad mikrokrediidiorganisatsioonide teenuseid need kodanike kategooriad, kellel oli varem keelatud juurdepääs pangaasutustele. Lisaks ei ole võimalik uut laenu saada, kui tulemuste põhjal ilmneb, et potentsiaalsel kliendil on mikrolaenud viivitusi ja maksete tasumata jätmist.
Ebasoodsad laenutingimused. Isegi kui esitate taotluse mitmele finantsasutusele, kes on valmis töötama rahaloomeasutuste klientidega, ei pruugi edasilaenamise tingimused olla nii atraktiivsed, seetõttu tuleb kaaluda kõiki plusse ja miinuseid. Kuigi loomulikult on reeglitest erandeid ja mõned asutused võivad pakkuda väga soodsaid tingimusi, ükskõik mida.

Seega ei ole pankadel selliste võlgade ümberstruktureerimiseks spetsiaalseid programme. Seal refinantseerimiseks tuleb hankida uus tarbimislaen madalama intressiga ja pikemaks perioodiks. Täiendav pluss on võimalus saada eraldatud raha isiklikule pangakontole või sularahas (rahaloomeasutuses laenude refinantseerimisel läheb uus laen otse peamise laenu andva organisatsiooni kontole).

Teine võimalus olemasoleva laenu tagasimaksmiseks on panga krediitkaart, mille limiit ületab võlgnevuse. Pangad on nõus selliseid kaarte väljastama isegi halva krediidiajalooga inimestele. Samal ajal võtab selle kujundamine minimaalselt aega.

Paljud finantsasutused pakuvad oma klientidele krediitkaardi kättesaamist posti või kullerteenusega pärast registreerumist ja avalduse esitamist panga veebisaidil. Lisaks, kui valite tagasimaksmiseks ajapikendusperioodiga pangaprogrammi, võib võla tagasimaksmise küsimus viibida.

Kui me räägime mikrolaenude refinantseerimisest, mille puhul pankade kõige tõenäolisem on, siis loomulikult räägime suurtest turuosalistest, kes on valmis arvestama erinevate kodanike kategooriatega. Tavaliselt pakuvad need optimaalsed tingimused tarbimislaenude või krediitkaartide saamiseks, mida kasutatakse varasemate võlgade tasumiseks. Mõned laenuandjad võivad täita spetsiaalseid refinantseerimisprogramme, mille tingimusi on soovitatav rakendada mikrolaenude võlgade tasumiseks. Enne panga poole pöördumist tuleks aga selgeks teha, kuidas see halva krediidiajaloo hulka "kuulub".

Krediitkaart "Tinkoff" edasilaenamiseks 120-päevase ajapikendusega

Tinkoffi internetipangast tuli turule väga asjakohane ja tulus pakkumine. See krediidiorganisatsioon võimaldab teil saada kaarti kuni 300 tuhande rubla ulatuses.

Selle disaini eelised:

Soodne intressimäär. Kui arvestada mikrolaenu intressi, siis võib nende aastane ekvivalent ulatuda 500-700%-ni, samas kui kaardil maksate vaid 20-30% aastas ja ainult siis, kui enne laenuperioodi lõppu pole aega raha tagastada. intressivaba periood.
Ajapikendus 120 päeva. See on eelis, mis eristab seda "krediitkaarti" sarnastest turul pakutavatest pakkumistest. Seega saate kaardilt raha kanda, et sulgeda uus laen ja mitte maksta intressi tervelt 4 kuud.
Mitme mikrolaenu kombineerimise võimalus. Kui kaardile kinnitatud summaga on võimalik sulgeda Teie võlgnevused mitme laenu pealt korraga, on Teil plastikkaardil vaid üks makse, mis on kahtlemata väga mugav.

Renaissance Bank on suurepärane võimalus laenude refinantseerimiseks

Renaissance Credit on finantsasutus, mis on valmis pakkuma raha laenuvõtjate mis tahes vajaduste rahuldamiseks, sama kehtib ka mikrokrediidi kohta. Heakskiidu saamiseks piisab ainult 2 dokumendi esitamisest, millest üks on pass, teine võib olla: juhiluba, SNILS, TIN, isegi PTS.

Lisaks sobib pensionitunnistus ka juhul, kui potentsiaalseks laenuvõtjaks on pensionär. Selle kategooria kodanike heakskiitmise võimalused selles pangas on samuti väga suured, kuna asutus on valmis arvestama kuni 70-aastaste isikutega.

Summa, millele saate loota, võib ulatuda 700 tuhande rublani ja laenu tähtaeg on 5 aastat.

"Puutepank" on kasumlik lahendus vanade võlgade sulgemiseks

Järjekordne pakkumine Euroopa suurtegijalt Venemaa finantsturul. Sellel pangal ei ole esindusi ja filiaale kui selliseid ning see pakub online-kaardi väljastamist, mida saab kasutada kas "krediitkaardina" või tarbimislaenuna.

Samal ajal piisab taotluse läbivaatamiseks ainult passiandmete märkimisest ja otsuse teadasaamisest paari minutiga. Täiendavaid sertifikaate ja garantiisid ei nõuta.

Lisaks saab pärast laenu tagasimaksmist raha uuesti kasutada ilma heakskiitu ootamata. Maksimaalne saadav summa ulatub 1 miljoni rublani.

Rahaloomeasutusega ühenduse võtmine

See võib olla kas organisatsioon, mis väljastas otse olemasoleva laenu, või mõni muu finantsasutus, mis selliseid teenuseid pakub. Kui mikrolaene on vaja refinantseerida (ja antud juhul restruktureerida) viivitusteganis, tuleb esmalt arutada selle esindajaga soodsamaid nõudeid.

Tingimuste ülevaatamist tervitavad võlausaldajad, kes ei soovi võlgu kohtu kaudu tagastada. Kui laenuvõtja esitab hilinemise kohta dokumentaalselt põhjendatud selgitused, tullakse talle kindlasti vastu.

Need asjaolud hõlmavad järgmist:

invaliidsus pankrotist, vallandamisest (vähendamisest) ja muudel põhjustel, mis ei ole laenusaaja süül;
sissetulekutaseme langus palga vähenemise või hilinemise tõttu;
õnnetusse või haiglasse sattumine (peate esitama tervisearuande või liikluspolitsei tõendi).

Sel juhul toimub võlgade ümberkujundamine olemasoleva kinnisvara või omandiõiguse tagatisel. Lisaks võib rahaloomeasutus nõuda käendajate kaasamist ja asjakohase lepingu sõlmimist. Samal ajal vähendatakse oluliselt intressimäära.

Võtke ühendust kuritegevusega mikrolaenude refinantseerimise programmi raames töötava organisatsiooniga

Paljud mikrolaene väljastavad finantsasutused väidavad, et nende võlakohustuste refinantseerimine pole keeruline. Tegelikult pole see alati nii. Mikrolaenude refinantseerimine viivitusega on üks keerulisemaid ja riskantsemaid protseduure, mida peaaegu keegi ette ei võta.

Kuid isegi sellistele "tähelepanuta jäetud" juhtumitele on lahendus olemas. Seda pakub LLC MCC "Mikrolaenude refinantseerimisagentuur", mis on sellel teenuseturul tegutsenud alates 2015. aastast. Ettevõtte veebisait on www.refinance.rf.

Selle finantsasutuse tegevuspõhimõtted edasilaenamise valdkonnas on sarnased teiste rahaloomeasutuste omadega:

kõik saadaolevad laenud varasematest finantsallikatest ühendatakse üheks (kuni 500 000 rubla);
uue mikrokrediidi intressimäär on oluliselt madalam;
tähtaeg - kuni 5 aastat;
rahaliste vahendite ülekandmise teiste organisatsioonide kontodele, kus varasemaid laene saadi, kannab see rahaloomeasutus.

Agentuuriga saate ühendust võtta kaugjuhtimisega, jättes vastava avalduse organisatsiooni veebisaidile. Dokumente saab vormistada ka vahendaja kaudu internetis või telefoni teel. Lepingu allkirjastab aga laenuvõtja isiklikult ja käsitsi.

Vana laenu asemel uue laenu saamise sammud

Mikrolaenu refinantseerimise protseduur koosneb mitmest etapist:

Täitke saidil avaldus kontaktandmetega.
Saate e-kirja koos küsimustikuga, mis pärast täitmist saadetakse määratud e-posti aadressile.
Taotluse kohta otsuse tegemine (võtab aega ühe päeva).
Positiivse vastuse korral peab laenusaaja saatma määratud e-posti aadressile skaneeritud dokumendid olemasolevate laenude kohta.
Lõplik kokkulepe ümberkorraldamise tingimustes ja lepingu allkirjastamine organisatsiooni lähimas kontoris või kulleri kohaletoimetamise teenuse abil.
Kliendi olemasolevate võlgade tagasimaksmine ettevõtte poolt pangaülekandega määratud arvelduskontodele.
Mikrokrediidi tagasimaksmine kliendi poolt vastavalt uutele tagasimaksetingimustele.

Intress sõltub väljastatud laenusummast ja võib ulatuda 0,2% kuni 0,7% päevas. Laenamisel üle 300 000 rubla võib osutuda vajalikuks kaasata käendajateks kaks isikut või anda pandi.

Laenuvõtja saab teha makseid kaugjuhtimisega: kasutades Interneti-rahakotte, ülekandeid isiklikult pangakaardilt või raha deponeerimist lepingus märgitud organisatsiooni pangarekvisiitidele. Võla tagasimaksmine toimub igakuiselt, ennetähtaegne tasumine on teretulnud.

Kui tekib küsimus: “kuidas mikrolaenu refinantseerida, kui seda pole võimalik õigel ajal tagasi maksta”, tuleb esmalt võtta ühendust laenuandjaga. Mikrokrediidiorganisatsioonid on nõus poolel teel vastu tulema ja pakuvad raskesse olukorda sattunud laenuvõtjatele eritingimusi. Laenu refinantseerimine saab toimuda ka pankades, hankides erilaenu või krediitkaardi ning lükates nii edasi võla tagasimaksmise lõppkuupäeva. Peaasi on mitte sattuda paanikasse ja hoolikalt hinnata pakutud tingimusi, et valida enda jaoks kõige tulusamad.

16.06.2016

Kui laenuvõtjal on raske avatud mikrolaenu õigeaegselt makseid teha, saab selle probleemi lahendada refinantseerimise abil. Vaatame, kuidas seda teha.

Refinantseerimine on laenu- või mikrokrediidilepingu tingimuste muutmine, mis võimaldab võla tagasimakse tähtaegade pikendamise kaudu alandada intressimäära või vähendada maksete summat. Lõppkokkuvõttes aitab refinantseerimine tasuda võlgu ja vältida võlaauku sattumist, vältides samal ajal maksete hilinemist, mis toob kaasa palju negatiivseid tagajärgi - rikutud krediidiajalugu, menetlused inkassodega, kohtuasjad ja tohutud trahvid.

Mis on mikrolaenu refinantseerimine?

Mikrokrediidiorganisatsiooni väljastatud mikrolaenu refinantseerimine on protseduur, mille käigus teine finantsorganisatsioon annab vahendeid laenuvõtja võla tasumiseks. Seega on laenuvõtjal kohustus võlg tagasi maksta juba sellele finantsasutusele, mitte MFO-le, kus mikrolaen algselt väljastati. Sellest hetkest alates peab laenuvõtja uuele laenuandjale võla tagasi maksma. Tänapäeval pakuvad mikrokrediidi refinantseerimise teenuseid mikrokrediidiorganisatsioonid ja pangad.

Mikrolaenude refinantseerimine on vajalik selleks, et laenuvõtjad saaksid oma võlad tasuda. Seega tuleks seda teenust kasutada vaid juhul, kui mikrolaenu algse saamise tingimused ei võimalda seda täies mahus viivitamata tagasi maksta. Refinantseerimist tuleks pidada äärmuslikuks väljapääsuks keerulisest olukorrast, kuna see toob alati kaasa laenukulu suurenemise.

Mõnikord aetakse refinantseerimist segamini mikrolaenu ümberstruktureerimisega, kuid nende vahel on oluline erinevus. Restruktureerimine hõlmab intressimäärade langetamist või võla tagasimakse tähtaegade pikendamist, et vähendada kuumaksete suurust, kuid seda viib läbi algselt laenu väljastanud finantsasutus. Nagu juba märgitud, teostab refinantseerimist teine finantsasutus.

Finantsasutuse valimine mikrolaenu refinantseerimiseks

Refinantseerimisprotseduur algab asjaoluga, et laenuvõtja peab hoolikalt uurima laenu- ja mikrokrediiditurgu ning valima sellist teenust osutava finantsasutuse.

Pangad ei ütle avalikult, et pakuvad mikrolaenu refinantseerimisteenust. Ühelt poolt on see tingitud asjaolust, et mikrolaene väljastatakse väikestes summades, mis tavaliselt ei ületa 30-50 tuhat rubla. Pangad ei ole alati huvitatud nii väikeste summadega töötamisest. Teisest küljest on mikrolaenu refinantseerimist vajavad kliendid sageli maksejõuetud ja neil on halb krediidiajalugu.

Kõige soodsam ja levinuim võimalus mikrolaenu refinantseerimiseks pangas on tavalise tarbimislaenu väljastamine. Selle peamine eelis on soodsamad laenutingimused.

Mikrokrediidiorganisatsioonid on täna hakanud avastama refinantseerimisturgu. Mõned rahaloomeasutused on seda teenust potentsiaalsetele laenuvõtjatele juba pakkuma hakanud, kuid neid pole veel eriti palju, mis on seotud suurte riskidega. Sarnaselt pankadega peavad paljud rahaloomeasutused refinantseerimist vajavaid kliente maksejõuetuks.

Nagu praktika näitab, seavad paljud rahaloomeasutused riskide vähendamiseks piiranguid. Eelkõige esitatakse nõuded:

laenuvõtja vanus - sageli keelduvad rahaloomeasutused noorte ja vanade inimestega koostööd tegemast, seades piirangud näiteks 21–65 aastat;
kodakondsus - rahaloomeasutused teevad koostööd ainult Venemaa kodakondsust omavate inimestega;
registreerimine - paljud rahaloomeasutused eelistavad teha koostööd laenuvõtjatega, kellel on nende asukohapiirkonnas elamisluba.

Refinantseerimiseks vajalikud dokumendid

Refinantseerimiseks vajalike dokumentide pakett sõltub seda teenust osutavast organisatsioonist.

Tarbimislaenu taotlemisel võivad pangad nõuda üsna muljetavaldavat dokumentide loetelu:

pass:
SNILSID
sertifikaat 2-NDFL;
tööraamatu koopia.

Mõnikord paluvad pangad laenuvõtjatel esitada tagatise, sel juhul on vaja omandiõigust tõendavaid dokumente. Mida rohkem dokumente saab laenuvõtja esitada, seda suurem on võimalus, et pank nõustub refinantseerima. Lisaks kinnitavad dokumendid laenuvõtja maksevõimet ja usaldusväärsust, mistõttu on võimalik loota soodsamatele tehingutingimustele.

Enamik mikrokrediidiorganisatsioone ei nõua oma klientidelt muid dokumente peale passi. Kuid on ka erandeid – inimeselt võidakse paluda näidata juhiluba või SNILS-i.

küsib Valentine

Ma tahan refinantseerida. Sai rahaloomeasutustelt laene. Mulle ei antud õigel ajal palka, kliendid vedasid alt (töötasin nendega mitteametlikult).

Ta oli võlgu nii pankadele kui ka rahaloomeasutustele. Võlad kuni 3 kuud. CI on halvem kui kunagi varem. Võib-olla saate ikkagi refinantseerida. Kuidas seda küsimust pankrotti vältides edukamalt lahendada? Milliste pankade ja rahaloomeasutustega saan ühendust võtta?

Tere Valentine! Halva ajalooga laenude refinantseerimine on üsna keeruline, kuid siiski võimalik. Tuletame meelde, et iga pangakliendi ajalugu andmebaasis säilitatakse 15 aastat. Teie puhul peate leidma pangaasutuse, mis väljastab laenu ja refinantseerimist ilma ajalugu kontrollimata.

Sellised asutused nagu Citibank, Sberbank, Otkritie, Alfa-Bank, VTB ja Russian Standard kontrollivad enne laenu refinantseerimist või uue laenu taotlemist hoolikalt kliendi ajalugu, mistõttu refinantseerimist ei soovita teil taotleda.

Parim on leida väike rahaloomeasutus, kes väljastab õiges summas laenu ilma ajalugu kontrollimata. Peaksite teadma, et rahaloomeasutused, kes väljastavad laene ilma ajalugu kontrollimata, pakuvad ebasoodsaid tingimusi – kõrgeid intressimäärasid ja lühikest laenutähtaega.

Kui te ei ole teise võimalusega rahul, võite proovida oma ajalugu parandada, enne kui pöördute rahaloomeasutuse või panga poole. Näiteks rahaloomeasutuses hiljuti väljastatud laenu õigeaegne tagasimaksmine. Siis hakkab teie ajalugu paranema ja järk-järgult normaliseeruma.

Kui aga tulevikus viivitate rahaloomeasutustes väljastatud laenudega, halveneb olukord järsult. Seetõttu peate CI parandamiseks vähemalt mitu aastat olema pankade ja rahaloomeasutuste kohusetundlik laenuvõtja ning mitte lubama laenude rikkumisi.

Teine võimalus on kasutada laenu refinantseerimisteenust. Seda pakuvad nii pangad kui ka rahaloomeasutused. Refinantseerimist pakuvad järgmised pangad:

"Renessansi krediit";
"Usalda";
"Tinkoff";
"Perminvestbank";
Zapsibkombank.

Nimetatud pankades saad lisaks refinantseerimisele tarbimislaenu. "Renaissance Creditis" saate laenu võtta 500 000 rubla väärtuses 42,9%, "Trust" - 69,9%, "Perminvestbank" ja "ZapsibkomBank" - 23,9% -50% kuni 1 500 000 rublad.

Mis puutub pangandusasutusse Tinkoffi, siis siin vaatavad nad laenuvõtja ajalugu, kuid ei keeldu laenu ja refinantseerimise taotlemisest, ainus on see, et selle korruptsioonitase mõjutab laenuintressi.

Lisaks saate laenu saada krediidimaaklerilt või pöörduda rahaloomeasutuse poole. Näiteks MFI-s "Migcredit" saate laenu 3000 kuni 12 000 rubla hinnaga 2% päevas 7-35 päeva või 30 000 rubla. 1,5% päevas 24 nädala jooksul. Hiljuti on tekkinud rahaloomeasutus, mis pakub laenude refinantseerimisteenuseid.

MFO "E-laen" väljastab laene 3000 kuni 30 000 rubla 2% päevas 30 päeva jooksul ja MFO "Home Money" väljastab laene 30 000 rubla 3,5% päevas.

Nagu näha, on kehva ajalooga rahaloomeasutuselt võimalik laenu võtta. Vali endale sobiv variant – refinantseerimine või uus laen – ja tegutse. Ärge unustage, et saate rahaloomeasutuselt taotleda refinantseerimist või uut laenu Internetis.

Jevgeni Malyar

bsadsensedünaamiline

# Refinantseerimine

Rahaloomeasutuste refinantseerimise omadused

Tuleb meeles pidada, et mikrolaenu kogunenud intresside maksimaalne summa ei tohi ületada 200% (FZ-151). Kui jõuate selle näitajani, kaotab refinantseerimine majanduslikku kasu.

Artiklite navigeerimine

MFO laenu refinantseerimise olemus ja skeem
Protseduuri tunnused viivituste korral
Mikrolaenude edasilaenamise meetodid
Mikrolaenu panga refinantseerimine
Mikrolaenu edasilaenamine rahaloomeasutuses, enda ja võõra omas
Mikrolaenude refinantseerimine CPC ja spetsialiseeritud ettevõtetes
Millised pangad mikrolaene refinantseerivad
Lühikesed kasulikud järeldused

Mikrkohta on põhjendatud arvamus: nad saavad kiiresti ja probleemideta raha väljapressiva hinnaga. Kui võlga õigel ajal tagasi ei maksta, kogunevad intressid nii kiiresti, et sellest saab tõeline katastroof. On ainult üks väljapääs – laenata kuskilt nõutud summa uuesti ja maksta koos nõudliku võlausaldajaga.

Artikkel sellest, kuidas refinantseerida viivistega mikrolaene ja kes refinantseerib rahaloomeasutuste laene.

MFO laenu refinantseerimise olemus ja skeem

Mõnda mitaotlemise ajendiks on enamasti äärmuslik rahavajadus koos võimetusega neid mujalt hankida. Laenuvõtja plaanib tavaliselt kiiresti tasuda ja veidi üle maksta. Rahaloomeasutustes on laenuintress nii kõrge, et seda näidatakse igapäevaselt (näiteks 2% päevas) - aastane väärtus võib oma välimusega hirmutada.

Seda, et refinantseerimine on vajalik, kahtlustavad laenuvõtjad, kelle kiire võlgade tagasimaksmise plaanidel ei olnud määratud täituda. Nad hakkavad kiiresti otsima võimalusi refinantseerimiseks ja seisavad silmitsi suurte probleemidega.

Algselt takistasid pangast aktsepteeritava protsendiga laenu võtmist paljud tegurid, sealhulgas ajapuudus, mitte parim krediidiajalugu, vajadus esitada mahukas dokumentide pakett, garantiid, garantiid, tagatis. Rahaloomeasutuses raha saamiseks pole seda kõike reeglina vaja - piisab ühest passist.

Nüüd, kui võlg kasvab iga päev, on rahaloomeasutuste laenuvõtjatele selgeks saamas, et muud võimalust pole. Tuleb otsida panka või muud finantsasutust, kes on valmis kiiresti kasvavat võlga ära tasuma. Samas võivad uue laenu pealt võetud kohustused ette näha kõrge intressi maksmise – igal juhul ei arvestata neid kolmekohalise numbriga, mis tähendab, et refinantseerimine tuleb ilmselgelt kasuks.

Kas sellistes tingimustes on võimalik leida kõige tulusam variant? Jah, kui hindate olukorda õigesti ja valite parima refinantseerimisviisi.

Protseduuri tunnused viivituste korral

Pangast abi taotledes seisab rahaloomeasutuse laenuvõtja silmitsi samade probleemidega nagu mis tahes muu laenu saamisel. Selle maksevõimet hinnatakse standardsete kriteeriumide alusel. Mikrolaenu refinantseerimist taotlev halb võlgnik peaks olema valmis ilma selgitusteta tagasilükkamiseks. Sellest hoolimata on nad seda.

Kui võlasumma on väike (kuni 50 tuhat), ei taha panga esindajad temaga lihtsalt ühendust võtta ja alustada keerulist registreerimisprotsessi. Liiga suur võlgnevus koos võlgnevustega, mis on koormatud trahvidega, pole samuti huvitav: probleemseid kliente pole kellelgi vaja.

Laenuvõtjate jaoks, kelle krediidiajaloos sisaldab aeg-ajalt mikrolaene, on pankade suhtumine alati ettevaatlik – neid kontrollitakse väga hoolikalt. Sellised faktid viitavad finantsilise ebastabiilsuse perioodidele. On loogiline eeldada, et äärmiselt piiratud või lootusetud asjaolud sunnivad inimest rahaloomeasutuse poole pöörduma.

Selles, et refinantseerimisteenust osutatakse, järgides kõiki võimalikke tagasimakse tagamiseks vajalikke meetmeid, pole midagi üllatavat. Nende all mõistetakse likviidse tagatise andmist, tagatist, ametlikult kinnitatud sissetulekut (võlasummale vastav) ja kehtestatud vahemikule vastavat vanust.

Märkide kombinatsiooni põhjal, mis võimaldavad hinnata taotleja suutlikkust uut laenu edukalt tagasi maksta, tehakse otsus heakskiitmise või tagasilükkamise kohta.

Rahaloomeasutusele võlgade refinantseerimiseks laenu taotlemisel suudab taotleja enamasti iseseisvalt hinnata oma võimalusi. Kui need on väikesed, võib kaaluda muid võimalusi.

Mikrolaenude edasilaenamise meetodid

Objektiivselt on mikrofvõlgade refinantseerimiseks vaid kolm võimalust. Laenu saab pangast, rahaloomeasutusest (samast või teisest) ja krediiditarbijate kooperatiiviga liitudes. Igal neist meetoditest koos eelistega on ka puudusi.

Tuleb meeles pidada, et kohe pärast mikrolaenu tagasimaksmist on vaja rahaloomeasutuselt võtta tõend võlgade puudumise kohta.

Mikrolaenu panga refinantseerimine

Seda meetodit peetakse optimaalseks. Finantsorjusest on teoreetiliselt võimalik vabaneda, viies võla üle tavalise mõõduka intressimääraga pangalaenu kategooriasse. Selleks tuleks võtta tavaline tarbimislaen, millega “auk kinni tõmmata”. Parem on seda teha kohe pärast seda, kui rahaloomeasutusele pöördumise põhjustanud veelgi suurem probleem on suletud. Algperioodil on võimalik refinantseerida isegi mitu laenu. Hilinemisega (kõige parem on seda mitte tuua: see rikub alati krediidiajaloo) muutub panga refinantseerimine keerulisemaks.

Statistika kohaselt võetakse Venemaal mikrolaene suhteliselt väikeste summade eest (keskmiselt kuni 30 tuhat rubla) ja nende mitmekordset suurenemist pole üldse vaja oodata. Tinkoff Bank väljastab oma klientidele meelsasti arvelduskrediitkaarti. Kui olete tulekahju kustutanud, saate tekkinud võla kergemini tasuda, juba võetud palju väiksema protsendiga.

Tundub, et see peaaegu ideaalne väljapääs keerulisest olukorrast sobib kõigile. Sellel on aga ka puudusi.

Esiteks on see kättesaadav vaid neile, kes panga seisukohast ideaalse laenuvõtja kuvandile kõige rohkem vastavad. See eeldab head krediidiajalugu, maksevõimet, tagatiste olemasolu, käendajaid jne. Tekib loomulik küsimus, mis tuul tõi sellise soliidse härrasmeheni.

Teiseks võtab pangast laenu saamine (välja arvatud arvelduskrediit ja vabad vahendid kaardikontol) aega ning antud olukorras on see rahast kallim.

Ja lõpuks, kolmandaks, krediitkaartidel väljastatud laenude intressid on üsna kõrged. Muidugi näevad need rahaloomeasutuste päevamääradega võrreldes üsna vastuvõetavad välja, kuid siiski ...

Kuid kõigi puudustega on kõige parem väljastada Tinkoffi kaart, maksta rahaloomeasutusele ja alles seejärel mõelda, kuidas võlga edasi maksta. See on parim valik ja selle rakendamisel on peamine asi mitte raisata väärtuslikku aega.

Hankige Tinkoffi krediitkaart

Mikrolaenu edasilaenamine rahaloomeasutuses, enda ja võõra omas

MFO laenude panga refinantseerimise peamiseks puuduseks on piiratud juurdepääs sellele teenusele. Kuid seda saab üsna lihtsalt hankida laenuandjalt endalt või mõnelt muult mikrokrediidiorganisatsioonilt. Rahuloleku põhjus peitub föderaalseaduses FZ-151, mis keelab laenatud summat enam kui kahekordselt ületavate intresside kogumise. Teisisõnu ei saa rahaloomeasutus nõuda võlgnikult rohkem kui kolme esialgse laenusumma tagasimaksmist.

Seaduse FZ-151 toimimist saab selgitada näitega. Keegi võttis rahaloomeasutusest 10 tuhat rubla. Iga päev kogunes sellele summale 200 rubla (2%). 100 päeva pärast ulatus võlausaldaja tasu 20 tuhande rublani ja koguvõlg oli 30 tuhat rubla. Sellest hetkest alates tuleks intresside arvestamine lõpetada.

Praktikas pakuvad rahaloomeasutused laenuvõtja raskusi nähes abivalmilt välja uue mikrolaenu ja isegi leebema protsendiga (mõnikord sümboolse). Lisaks peab klient oma heausksuse kinnitamiseks tegema mingi minimaalse makse. Tegelikult on see ka refinantseerimine.

Loogika on lihtne – parem on saada kolmekordne summa (ja soovitavalt midagi muud lisaks), kui viia laenuvõtja, kes oma õigusi ei tea, täielikku meeleheidet. Ebamäärase väljavaatega mikrokrediidiorganisatsiooni kohtu alla andmine pole lihtne.

Refinantseerimist pakkuvate kolmandate osapoolte rahaloomeasutuste huvi on sama suur. Nad lihtsalt meelitavad ligi klienti, kes saab teenida raha tavapärase kõrge intressimääraga mikrolaenu väljastamise skeemi alusel.

Usaldusväärsete refinantseerimisvõimalusega rahaloomeasutuste loend

	Tähtaeg ja summa	protsenti	Link
Roheline Raha	30 päeva, 15 000 hõõruda.	2,1% päevas	Võta laenu
raha mees	15 päeva, 10 000 hõõruda.	0% (uued kliendid)	Võta laenu
krediit pluss	30 päeva, 15 000 hõõruda.	0% (uued kliendid)	Võta laenu
Seimer	30 päeva, 30 000 hõõruda.	0,63 kuni 2,17% päevas	Võta laenu
ekapsas	21 päeva, 30 000 rubla	alates 0%	Võta laenu

Mikrolaenude refinantseerimine CPC ja spetsialiseeritud ettevõtetes

Krediiditarbijate ühistud ei ole veel väga levinud, kuid on oma tõhusust juba tõestanud. Nende töö põhimõte seisneb selles, et organisatsiooni liikmed pääsevad ligi laenatud vahenditele, sh võlgade edasilaenamiseks oma kinnisvara tagatisel. Laenatav rahasumma võib olla väike ja intressid kõrged, kuid need tingimused on siiski paremad kui rahaloomeasutustes. CPC-ga liitumine on tasuline. Liikmelisusega kaasneb regulaarsete sissemaksete tasumine (väikesed summad).

Selle probleemi lahendamise meetodi puuduseks on see, et ühistus osalemise eest tuleks eelnevalt hoolt kanda.

Võlgade refinantseerimine rahaloomeasutustele on finantsturu kiiresti arenev segment. Potentsiaal on tohutu – kliendid on nõus edasilaenutavate mikrolaenude eest maksma keskmist taset ületava intressimääraga. Selle tegevusega tegelevad spetsialiseerunud ettevõtted reklaamivad edukalt oma toodet. Näitena võib tuua Analytic Finance’i (Peterburg), mis pakub mikrolaenu refinantseerimist koos muude võlgadega 25–27,5% kuni viieks aastaks. Protsent sõltub tagastusgarantii astmest ja võib olla palju suurem (üle 80), kuid taotluse rahuldamise tõenäosus on peaaegu sada protsenti.

Millised pangad mikrolaene refinantseerivad

Moskvas, Peterburis ja piirkondades mikrolaene refinantseerivad pangad on tinglikult jagatud laenuvõtjatele rohkem ja vähem lojaalsetesse kategooriatesse. Eelkõige mõeldakse krediidiajalukku suhtumise tõsidust ja kinnitatud sissetuleku suurust. Kontrolli teostavad kõik pangad, kuid nende ebaõnnestumiste protsent on erinev.

"Konservatiivsesse tiiba" kuuluvad VTB ja Sberbank, samas kui näiteks Home Credit, Renaissance ja Tinkoff on väga tolerantsed.

Mugavuse huvides on tabelis toodud kõige tuntumate pankade nimekiri, kes refinantseerivad võlgu rahaloomeasutustele.

pank	Summa (rublad) ja määr	Lisainformatsioon	Link
"Tinkoff", krediitkaardil "Platinum"	Kuni 300 tuhat, 12,9–49,9%	Elektrooniline pangandus - kõik toimingud tehakse eemalt, võrgus ilma filiaale külastamata (seal pole)	Hangi
OTP	30–700 tuhat, 11,5–14,9%	Sularaha laen	Hangi
"Alfa pank"	50 000–1 m, 15,99–25,99%	Sularaha laen	Hangi
"Renessansi krediit"	30–700 tuhat, 11,9–26,3%	Kiire laen. Maksumäär sõltub tagastustagatistest ja sissetulekut tõendavatest dokumentidest	Hangi
"idamaine"	30–500 tuhat, 14,9–29,9%	Sularaha laen	Hangi
Sberbank	30 tuhat–3 miljonit, 11,4–19,9%	Tarbimislaen ilma tagatiseta. Palgaarvestuse kliendid ei vaja sissetulekut tõendavat dokumenti	Hangi

Pankade üldised nõuded on kohalik registreerimine, töötamine, vanusepiirangud (20-65, mõnes asutuses kuni 70 aastat tagasimaksmise hetkel) ja muud tavapärasele laenuandmisele omased parameetrid.

Praegu on Venemaal üha rohkem juhtumeid, kus võlgnikud ei suuda oma olemasolevat võlga võlausaldajale õigel ajal tagasi maksta. Mikrolaenu maksmisega viivitamise peamine probleem on see, et võlgnikul hakkab kogunema massiliselt viivist. Sel juhul saab võlgnikku aidata ainult mikrokrediidi refinantseerimine, mida see teenus endast kujutab ja kuidas seda korraldada, käsitletakse selles artiklis.

Laenu refinantseerimise protsess

Enamikus pangandusorganisatsioonides on esitatud protseduur järgmine:

Kõigepealt peate täitma vormi ja esitama avalduse.
Pärast seda vaatab pank taotluse läbi ja teeb otsuse. Positiivse otsuse korral valib pank iseseisvalt laenutingimused.
Pärast seda tutvustatakse kliendile laenutingimusi. Kui ta on panga tingimustega rahul, saab ta ainult lepingu allkirjastada.
Pärast lepingu allkirjastamist maksab pank mikrvõla tagasi. Sellest hetkest alates hakkab klient vastavalt aktsepteeritud makseskeemile pangale laenu tagasi maksma.

Menetluse mõte on see, et võlgnik võtab olemasoleva võla tasumiseks uue laenu. Sel juhul õnnestub tal vältida viivise kogumist mikrokrediidiorganisatsioonile viivituse eest. Lisaks võimaldab refinantseerimine lahendada järgmisi probleeme:

Mitme laenu koondamine üheks. See võimaldab võlgnikul võlgade tasumise protsessi lihtsustada, kuna pärast laenude konsolideerimist peab ta raha andma ainult ühele võlausaldajale.
Intressimäära alandamine. Sageli pakuvad pangandusorganisatsioonid oma klientidele soodsamate intressimääradega refinantseerimislaene. See säästab laenuandjale makstavat raha.
Kuumakse summa vähendamine. Tänu alandatud intressimäärale on võimalik kuumakset vähendada. Lisaks saab laenuandja pikendada võla tagasimakse tähtaega, mis mõjutab ka kuumakse suuruse vähenemist.

Mõned pangad pakuvad mikrolaenude refinantseerimist viivitusega.

Milliseid laene saab refinantseerida

Kõiki mikrolaene ei saa lihtsalt pakkuda pehmemate tingimustega. Peamine põhjus refinantseerimisest keeldumiseks on see, et pank ei taha oma rahaga riskida ja kindlustab end kahjude eest.

Lisaks on selliseid mikrolaenud, mis lihtsalt ei allu refinantseerimisprotseduurile. Sellised mikrolaenud hõlmavad eelkõige krediitkaardivõlga, võlga pandimajale või erainvestorile. Kuid isegi sellistel juhtudel võite leida organisatsiooni, kes nõustub rahaloomeasutustele võlgu refinantseerima.

Peamised nõuded kliendile mikrokrediidi refinantseerimisel:

Võla summa. Enamikul juhtudel on pangandusorganisatsioonid valmis võlgade refinantseerimisega nõustuma 30 kuni 500 tuhat rubla.
Võla tähtaeg. Põhimõtteliselt on laenuperioodiks seatud üks kuni viis aastat (mõned pangad võivad siiski pakkuda pikemaid laenu tagasimakse tähtaegu).
Vanusenõuded. Pangad väljastavad laene peamiselt kohalikele elanikele vanuses 20 kuni 70 aastat.
Töö saadavus. Kliendil peab olema püsiv sissetulekuallikas.
Mikrolaenu ühe makse tegemine.

Rahaloomeasutuste laenude refinantseerimine on väljapääs keerulisest olukorrast, kui laen kasvab ja koos sellega ka viivisest tulenevad intressid.

Kes refinantseerib mikrolaene

Mikrolaenude refinantseerimise teenuseid pakuvad praegu nii pangad kui ka mikrokrediidiorganisatsioonid. Abi saab ka erainvestoritelt või muudelt krediidiasutustelt.

Pangad

Sularahalaen Renaissance Credit Bankist

Esitatud pangas saate hõlpsalt sularaha krediiti mis tahes eesmärgil. Laenutingimused:

laenusumma - 30 kuni 700 tuhat rubla;
tagasimakseperiood - kaks kuni viis aastat;
laenu intressimäär - 11,3%-lt 24,7%-ni aastas;
kliendi vanus - 20 kuni 70 aastat.

Mikrolaenude edasilaenamine UBRIR-is

Uurali rekonstrueerimis- ja arenduspank pakub oma klientidele ka sularahalaenu mis tahes eesmärgil ilma sertifikaate esitamata ja käendajate olemasoluta. Laenutingimused:

laenusumma - 30 tuhandelt ühele miljonile;
Küpsus - 2 kuni 7 aastat;
Laenu määr - alates 13% aastas.

Laen OTP pangas

OTP pank pakub oma klientidele ka laenu mis tahes eesmärgil. Laenutingimused:

välja laenatud rahasumma 15 tuhandelt ühele miljonile;
võlgade tagasimaksmise tähtaeg aastast kuni 5 aastani;
laenuintress - alates 11,5% aastas.

Rahaloomeasutuste online-refinantseerimine on võimalik finantsasutuste isiklikel kontodel.

MFI

Rusmikrofinantseerimine

Esitatud mikrokrediidi organisatsioon võimaldab pakkuda mikrokrediidi refinantseerimist järgmistel tingimustel:

küpsus - 6 kuud kuni 5 aastat;
laenusumma - 30 kuni 300 tuhat rubla;
laenuintress - 0,2% kuni 0,25% päevas.

Blitz

Refinantseerimine selles organisatsioonis toimub järgmistel tingimustel:

väljastatakse ainult hea krediidiajalooga klientidele;
kliendi miinimumvanus 21 aastat vana;
refinantseerimise summa - 3 kuni 100 tuhat rubla;
intress - 0,5% päevas.

raha mees

See organisatsioon annab oma klientidele võimaluse pikendada olemasolevat laenu perioodiks nädalast kuni kuuni. Kui tagasimaksetähtaja pikendamine probleemi ei lahenda, on kliendil võimalik refinantseerida järgmistel tingimustel:

laenusumma - 1,5 kuni 70 tuhat;
küpsus - kuni 18 nädalat;
intress - 0,5% päevas.

Refinantseerimisprotseduur kaug- ja interneti teel

Refinantseerimist saab taotleda samamoodi nagu laenu ilma pangakontorit külastamata. Seda saate teha otse selle krediidiasutuse veebisaidil, kuhu kavatsete abi taotleda. Kaugprotseduuri järjekord on järgmine:

Mikrokrediidi refinantseerimine peaks toimuma ettevaatlikult, et mitte halvendada finantsolukorda.