ความหมายทั่วไปของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยที่มีกำไรมากที่สุดได้อย่างไรและที่ไหน แม้ว่าจะมีค้างชำระอยู่ รีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่นและ MFI

สินเชื่อรายย่อยเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการแก้ปัญหาทางการเงินกะทันหันอย่างรวดเร็ว คุณสามารถหาองค์กรต่างๆ มากมายทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์ ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวค่อนข้างสั้น และเงินจะออกเร็วพอ โดยไม่ต้องศึกษาเอกลักษณ์ของผู้กู้อย่างใกล้ชิด นอกจากนี้ยังสามารถออกให้กับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดี

เงื่อนไขที่อำนวยความสะดวกดังกล่าวกำลังผลักดันให้ประชาชนบางส่วนต้องกู้เงินใหม่ ดังนั้นภาระหนี้จึงเพิ่มขึ้นและการชำระหนี้ก็ยากขึ้นเรื่อยๆ การรีไฟแนนซ์เงินกู้ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ในสถาบันอื่นสามารถช่วยได้ บริการที่ค่อนข้างใหม่นี้เป็นความรอดที่แท้จริงสำหรับผู้ที่หยุดรับมือกับภาระสินเชื่ออย่างกะทันหัน

ข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุด

ขั้นตอนนี้คืออะไร

เกี่ยวกับบริการ รีไฟแนนซ์เงินกู้หลายคนเคยได้ยินในธนาคารอื่น นี่เป็นขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ซึ่งธนาคารเจ้าหนี้จะชำระหนี้เก่าของพลเมืองในธนาคารอื่นเพื่อให้ได้ลูกค้าใหม่ด้วยวิธีนี้ แน่นอน การดำเนินการดังกล่าวดำเนินการในเงื่อนไขที่ดีกว่าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

สิ่งที่คล้ายกันสามารถทำได้สำหรับสินเชื่อรายย่อย ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือไม่ใช่ธนาคารที่มีส่วนเกี่ยวข้องในเรื่องนี้เป็นหลัก แต่ MFIs หรือหน่วยงานพิเศษสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย - นี่คือที่ที่คุณควรขอความช่วยเหลือตั้งแต่แรก

นอกจากนี้ ขั้นตอนนี้ยังมีข้อดีอื่นๆ อีกหลายประการ:

1. ความสามารถในการรวมไมโครเครดิตต่างๆ จากองค์กรต่างๆ เป็นหนึ่งเดียว ในกรณีนี้ จะง่ายกว่ามากในการควบคุมสถานะของเงินกู้ ระยะเวลาการชำระคืน และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน
2. มีการขยายระยะเวลาครบกำหนดของเงินกู้ใหม่ หากคุณมีเวลามากขึ้นที่จะได้รับจำนวนที่จำเป็นเพียงพอสำหรับผลตอบแทนก็จะง่ายขึ้นมาก
3. อัตราดอกเบี้ยจะลดลงพร้อมกับจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน
4. เป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยที่มีประวัติเครดิตไม่ดีและการค้างชำระที่เปิดอยู่

ทำไมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันใน MFIs จึงเป็นอันตราย?

ความล่าช้าของสินเชื่อธนาคารทั่วไปนั้นเต็มไปด้วยบทลงโทษ การดำเนินคดี และการดำเนินคดีกับนักสะสม อย่างไรก็ตาม แม้ในกรณีนี้ จำนวนเงินรวมของบทลงโทษและค่าปรับที่เป็นไปได้ทั้งหมดไม่สามารถเปรียบเทียบกับจำนวนเงินที่สามารถ "ดำเนินการ" ใน MFI ได้ ดังนั้นแม้หนี้ที่ค่อนข้างน้อยสองพันรูเบิลในเวลาไม่กี่เดือนก็สามารถเปลี่ยนเป็นจำนวนที่ "เหลือทน" ได้อย่างสมบูรณ์ ในขณะเดียวกัน ก็ไม่สามารถหลีกเลี่ยงชุดของการโทรที่ไม่รู้จบและแม้แต่การมาเยี่ยมของนักสะสม พร้อมด้วยปลัดอำเภอและการดำเนินคดี

แน่นอน คุณสามารถลองแก้ไขสถานการณ์ปัจจุบันกับสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่ง บางทีมันอาจจะพบคุณครึ่งทางและตกลง เช่น ขยายระยะเวลาการชำระหนี้ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม หากคุณมีเงินกู้ดังกล่าวอยู่หลายบัญชี คุณควรหันไปใช้ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์โดยเร็วที่สุด

วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย

เมื่อผู้กู้วางแผนที่จะปรับโครงสร้างสินเชื่อรายย่อย เขาต้องชี้แจงเงื่อนไขพื้นฐานสำหรับขั้นตอนนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สถาบันการเงินมักจะเสนอข้อกำหนดต่อไปนี้สำหรับผู้รับเงินกู้ดังกล่าว:

• อายุ - ตั้งแต่ 20 ถึง 70 ปี
• การปรากฏตัวของสัญชาติรัสเซีย;
• การมีใบอนุญาตผู้พำนักตามที่ตั้งของสถาบันการเงิน
• สถานที่ทำงานถาวร
• เพียงพอที่จะชำระคืนระดับเงินกู้ปัจจุบันของรายได้

เงินทุนที่จัดสรรสำหรับการให้ยืมจะไม่ออกให้แก่ผู้กู้เป็นเงินสดและจะไม่โอนไปยังบัตรธนาคารส่วนตัวของเขา บริษัทรีไฟแนนซ์จึงรับประกันเงินกู้ใหม่จากการกระทำที่ไม่ซื่อสัตย์ของลูกค้า งวดนั้นส่งตรงไปยังบัญชีขององค์กรที่ต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ ขนาดของเงินกู้ในกรณีนี้ จำกัด ที่ 500,000 รูเบิล ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุด 5 ปี

หากการรีไฟแนนซ์ไมโครเครดิตต้องใช้จำนวนเงินที่เกินความสามารถทางการเงินของลูกค้า (เช่น ไม่สอดคล้องกับระดับรายได้ทางการรายเดือนของเขา) สถาบันสินเชื่ออาจกำหนดให้มีการร่างสัญญาค้ำประกัน จัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกันหรือ ลงนามในเอกสารประกันว่าจะไม่ออกเงินกู้อื่น ๆ ในช่วงระยะเวลารับซื้อ

บริการรีไฟแนนซ์สามารถครอบคลุมทั้งสินเชื่อหนึ่งและหลายสินเชื่อในคราวเดียว ในเวลาเดียวกัน คุณสามารถรวมภาระหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดได้ ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ธนาคารหรือสินเชื่อรายย่อย อย่างไรก็ตาม กฎนี้ใช้ไม่ได้กับภาระหนี้ทั้งหมด

หนี้ประเภทต่อไปนี้ไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้:

• บัตรเครดิตธนาคาร
• เงินกู้ที่ได้รับจากโรงรับจำนำ
• เงินกู้จากนักลงทุนเอกชน

นอกจากนี้ สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของธนาคารสามารถรีไฟแนนซ์ใน MFI ได้เฉพาะกับสินเชื่อรายย่อยเท่านั้น

สมัครสินเชื่อได้ที่ไหน

โปรแกรมการรีไฟแนนซ์เงินกู้ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์สามารถดำเนินการได้หลายวิธี เรานำเสนอสิ่งที่เกี่ยวข้องและมีประสิทธิภาพมากที่สุดแก่คุณ

ติดต่อธนาคาร

เมื่อไม่มีอะไรต้องชำระคืนเงินกู้และเกิดความล่าช้า ผู้กู้บางรายหันไปหาธนาคารเพื่อรับข้อเสนอเงินกู้ที่ดีกว่าเพื่อปิดหนี้ที่มีอยู่ใน MFO ด้วยกองทุนเหล่านี้ อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติทุกอย่างอาจดูแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงและผู้กู้บางประเภทจะต้องเผชิญกับ "ความประหลาดใจ" ที่ไม่พึงประสงค์หลายประการ:

1. ลูกค้าอาจไม่ผ่านการตรวจสอบเบื้องต้นหรือทั้งหมด ส่วนใหญ่แล้ว บริการขององค์กรไมโครไฟแนนซ์มักถูกใช้งานโดยพลเมืองประเภทที่ก่อนหน้านี้ถูกปฏิเสธไม่ให้เข้าถึงสถาบันการธนาคาร นอกจากนี้ หากผลลัพธ์แสดงให้เห็นว่าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ามีความล่าช้าและไม่ได้ชำระเงินสำหรับไมโครโลน จะไม่สามารถรับเงินกู้ใหม่ได้
2. เงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่เอื้ออำนวย แม้ว่าคุณจะสมัครกับสถาบันการเงินหลายแห่งที่พร้อมจะทำงานกับลูกค้าจาก MFI เงื่อนไขการให้กู้ยืมอาจไม่น่าสนใจนัก ดังนั้น จึงจำเป็นต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด แม้ว่าจะมีข้อยกเว้นสำหรับกฎเกณฑ์ดังกล่าว และสถาบันบางแห่งสามารถเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยได้ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น

ดังนั้นธนาคารจึงไม่มีโครงการพิเศษในการปรับโครงสร้างหนี้ดังกล่าว ในการรีไฟแนนซ์ที่นั่น คุณต้องได้รับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเป็นระยะเวลานาน ข้อดีเพิ่มเติมคือโอกาสในการรับเงินที่จัดสรรไปยังบัญชีธนาคารส่วนตัวหรือเป็นเงินสด (เมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ใน MFI เงินกู้ใหม่จะส่งตรงไปยังบัญชีขององค์กรสินเชื่อหลัก)

อีกวิธีหนึ่งในการชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่คือบัตรเครดิตของธนาคารซึ่งมีวงเงินเกินกว่าหนี้ ธนาคารยินดีที่จะออกบัตรดังกล่าวให้กับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ในขณะเดียวกัน การออกแบบก็ใช้เวลาน้อยที่สุด

สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอให้ลูกค้ารับบัตรเครดิตทางไปรษณีย์หรือบริการจัดส่งหลังจากลงทะเบียนและส่งใบสมัครบนเว็บไซต์ของธนาคารแล้ว นอกจากนี้ หากคุณเลือกโปรแกรมการธนาคารที่มีระยะเวลาผ่อนผันการชำระหนี้ ปัญหาการชำระหนี้อาจล่าช้า

หากเราพูดถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยซึ่งธนาคารมีแนวโน้มที่จะดำเนินการมากที่สุด แน่นอนว่าเราจะพูดถึงผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดที่พร้อมจะพิจารณาประเภทของพลเมืองต่างๆ สิ่งเหล่านี้มักจะเสนอเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการได้รับสินเชื่อผู้บริโภคหรือบัตรเครดิตที่ใช้ชำระหนี้ก่อนหน้านี้ให้กับองค์กรไมโครไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้บางรายสามารถปฏิบัติตามโปรแกรมการรีไฟแนนซ์แบบพิเศษได้ ซึ่งแนะนำให้สมัครเพื่อชำระหนี้สำหรับสินเชื่อรายย่อย อย่างไรก็ตาม ก่อนติดต่อธนาคาร คุณควรชี้แจงว่า "เป็น" ของประวัติเครดิตไม่ดีอย่างไร

บัตรเครดิต "Tinkoff" ให้ยืมแบบมีระยะเวลาผ่อนผัน 120 วัน

ข้อเสนอที่เกี่ยวข้องและให้ผลกำไรเข้าสู่ตลาดจากธนาคารออนไลน์ Tinkoff องค์กรสินเชื่อนี้ช่วยให้คุณได้รับบัตรในจำนวนสูงถึง 300,000 รูเบิล

ข้อดีของการออกแบบ:

1. อัตราดอกเบี้ยที่ดี หากคุณคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อย มูลค่าเทียบเท่ารายปีจะสูงถึง 500-70% ในขณะที่ใช้บัตร คุณจะจ่ายเพียง 20-30% ต่อปี และเฉพาะในกรณีที่คุณไม่มีเวลาคืนเงินก่อนสิ้นปี ช่วงปลอดดอกเบี้ย
2. ระยะเวลาผ่อนผัน 120 วัน นี่เป็นข้อได้เปรียบที่ทำให้ "บัตรเครดิต" นี้แตกต่างจากข้อเสนอที่คล้ายคลึงกันในตลาด ดังนั้นคุณสามารถโอนเงินจากบัตรเพื่อปิดเงินกู้อื่นและไม่จ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลา 4 เดือนเต็ม
3. ความเป็นไปได้ของการรวม microloan หลาย ๆ อัน หากจำนวนเงินที่อนุมัติในบัตรสามารถปิดหนี้ของคุณจากการกู้ยืมหลาย ๆ ครั้งในครั้งเดียว คุณจะมีการชำระเงินเพียงครั้งเดียวบนบัตรพลาสติกซึ่งสะดวกมากอย่างไม่ต้องสงสัย

Renaissance Bank เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

Renaissance Credit เป็นสถาบันการเงินที่พร้อมจะจัดหาเงินทุนสำหรับความต้องการของผู้กู้ เช่นเดียวกับไมโครเครดิต เพื่อให้ได้รับการอนุมัติก็เพียงพอที่จะให้เอกสารเพียง 2 ฉบับซึ่งหนึ่งในนั้นคือหนังสือเดินทางฉบับที่สองสามารถ: ใบขับขี่, SNILS, TIN, แม้แต่ PTS

นอกจากนี้ใบรับรองเงินบำนาญยังเหมาะสมหากผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นผู้รับบำนาญ โอกาสในการอนุมัติสำหรับพลเมืองประเภทนี้ในธนาคารนี้ก็สูงมากเช่นกัน เนื่องจากสถาบันพร้อมที่จะพิจารณาผู้ที่มีอายุไม่เกิน 70 ปี

จำนวนเงินที่คุณวางใจได้สามารถเข้าถึง 700,000 rubles และระยะเวลาเงินกู้ 5 ปี

“ธัชแบงค์” ทางออกสร้างกำไรสำหรับปิดหนี้เก่า

อีกข้อเสนอจากผู้เล่นรายใหญ่ของยุโรปในตลาดการเงินของรัสเซีย ธนาคารนี้ไม่มีสำนักงานและสาขาดังกล่าว และเสนอการออกบัตรออนไลน์ที่สามารถใช้เป็น "บัตรเครดิต" หรือเป็นสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้

ในเวลาเดียวกันเพื่อพิจารณาใบสมัครก็เพียงพอที่จะระบุเฉพาะข้อมูลหนังสือเดินทางและค้นหาการตัดสินใจในไม่กี่นาที ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรองและการค้ำประกันเพิ่มเติม

นอกจากนี้ หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว สามารถนำเงินกลับมาใช้ใหม่ได้โดยไม่ต้องรอการอนุมัติ จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถรับได้ถึง 1 ล้านรูเบิล

ติดต่อ MFI

ซึ่งอาจเป็นได้ทั้งองค์กรที่ออกเงินกู้ที่มีอยู่โดยตรง หรือสถาบันการเงินอื่นที่ให้บริการดังกล่าว หากมีความจำเป็นต้องรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย (และในกรณีนี้คือการปรับโครงสร้างใหม่) โดยมีความล่าช้าในองค์กรไมโครไฟแนนซ์ อันดับแรกจำเป็นต้องหารือเกี่ยวกับข้อกำหนดที่ไม่เป็นพิษเป็นภัยเพิ่มเติมกับตัวแทน

การแก้ไขเงื่อนไขได้รับการต้อนรับโดยเจ้าหนี้ที่ไม่กระตือรือร้นที่จะชำระหนี้ผ่านทางศาล หากผู้ยืมให้คำอธิบายเป็นเอกสารสำหรับความล่าช้า เขาจะได้พบกับเขาอย่างแน่นอน

สถานการณ์เหล่านี้รวมถึง:

• ความทุพพลภาพอันเนื่องมาจากการล้มละลาย การเลิกจ้าง (การลดลง) และสาเหตุอื่นๆ โดยไม่ใช่ความผิดของผู้รับเงินกู้
• ระดับรายได้ลดลงเนื่องจากค่าจ้างลดลงหรือล่าช้า
• ประสบอุบัติเหตุหรือโรงพยาบาล (คุณต้องเตรียมรายงานทางการแพทย์หรือใบรับรองจากตำรวจจราจร)

ในกรณีนี้ การปรับโครงสร้างหนี้เกิดขึ้นกับการรักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์หรือกรรมสิทธิ์ที่มีอยู่ นอกจากนี้ MFI อาจต้องการการมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกันและการสรุปข้อตกลงที่เหมาะสม ในขณะเดียวกันอัตราดอกเบี้ยก็ลดลงอย่างมาก

ติดต่อองค์กรที่ทำงานในโครงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยด้วยการกระทำผิด

สถาบันการเงินหลายแห่งที่ออกสินเชื่อรายย่อยอ้างว่าการรีไฟแนนซ์ภาระหนี้จากสถาบันการเงินนั้นไม่ใช่เรื่องยาก อันที่จริง นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยที่มีความล่าช้าเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่ซับซ้อนและมีความเสี่ยงมากที่สุด ซึ่งแทบไม่มีใครดำเนินการ

อย่างไรก็ตาม แม้แต่ในกรณีที่ "ถูกละเลย" ก็มีวิธีแก้ไข นำเสนอโดย LLC MCC "หน่วยงานเพื่อการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย" ซึ่งเปิดดำเนินการในตลาดบริการนี้มาตั้งแต่ปี 2558 เว็บไซต์ของบริษัทคือ www.refinance.rf

หลักการดำเนินงานของสถาบันการเงินในด้านการให้ยืมมีความคล้ายคลึงกับหลักการของ MFIs อื่นๆ:

• เงินกู้ที่มีอยู่ทั้งหมดจากแหล่งการเงินก่อนหน้าจะรวมกันเป็นหนึ่งเดียว (มากถึง 500,000 รูเบิล);
• อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรายย่อยใหม่ลดลงอย่างมาก
• ครบกำหนด - ไม่เกิน 5 ปี
• การโอนเงินไปยังบัญชีขององค์กรอื่น ๆ ที่ได้รับเงินกู้ก่อนหน้านี้ดำเนินการโดย MFI นี้

คุณสามารถติดต่อหน่วยงานจากระยะไกลได้โดยออกจากแอปพลิเคชันที่เหมาะสมบนเว็บไซต์ขององค์กร เอกสารสามารถดำเนินการผ่านตัวกลางทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ อย่างไรก็ตาม สัญญามีการลงนามโดยผู้กู้เป็นการส่วนตัวและด้วยตนเอง

ขั้นตอนการขอสินเชื่อใหม่เพื่อทดแทนเงินกู้เก่า

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยประกอบด้วยหลายขั้นตอน:

1. กรอกใบสมัครพร้อมรายละเอียดการติดต่อบนเว็บไซต์
2. รับอีเมลพร้อมแบบสอบถามซึ่งหลังจากกรอกแล้วจะถูกส่งไปยังที่อยู่อีเมลที่ระบุ
3. ตัดสินใจสมัคร (ใช้เวลา 1 วัน)
4. หากคำตอบเป็นบวก ผู้รับเงินกู้จะต้องส่งเอกสารที่สแกนเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีอยู่ไปยังที่อยู่อีเมลที่ระบุ
5. ข้อตกลงขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับเงื่อนไขของการปรับโครงสร้างและการลงนามในสัญญาที่สำนักงานที่ใกล้ที่สุดขององค์กรหรือด้วยความช่วยเหลือของบริการจัดส่งเอกสาร
6. บริษัท ชำระหนี้ที่มีอยู่ของลูกค้าโดยการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังบัญชีการชำระเงินที่ระบุ
7. การชำระคืนไมโครเครดิตโดยลูกค้าตามเงื่อนไขการชำระคืนใหม่

อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ออกและสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.2% ถึง 0.7% ต่อวัน เมื่อให้ยืมเกิน 300,000 rubles อาจจำเป็นต้องให้บุคคลสองคนเป็นผู้ค้ำประกันหรือออกคำมั่นสัญญา

ผู้กู้สามารถชำระเงินจากระยะไกล: ใช้กระเป๋าเงินออนไลน์ โอนเงินจากบัตรธนาคารส่วนบุคคล หรือการฝากเงินไปยังรายละเอียดธนาคารขององค์กรที่ระบุไว้ในข้อตกลง ชำระหนี้เป็นรายเดือนยินดีจ่ายก่อนกำหนด

เมื่อมีคำถามเกิดขึ้น: "จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยได้อย่างไรหากไม่สามารถชำระคืนได้ตรงเวลา" คุณต้องติดต่อผู้ให้กู้ก่อน องค์กรไมโครไฟแนนซ์ยินดีที่จะพบกันครึ่งทางและเสนอเงื่อนไขพิเศษให้กับผู้กู้ที่พบว่าตนเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก การรีไฟแนนซ์เงินกู้สามารถทำได้ในธนาคารโดยได้รับเงินกู้พิเศษหรือบัตรเครดิตและทำให้วันสุดท้ายของการชำระหนี้ล่าช้าออกไป สิ่งสำคัญคือไม่ต้องตื่นตระหนกและประเมินเงื่อนไขที่เสนออย่างรอบคอบเพื่อเลือกเงื่อนไขที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับตัวคุณเอง

16.06.2016

หากผู้กู้พบว่าเป็นการยากที่จะชำระเงินสำหรับ microloan แบบเปิดตรงเวลา ปัญหานี้สามารถแก้ไขได้ด้วยความช่วยเหลือจากการรีไฟแนนซ์ เรามาดูกันว่าสิ่งนี้สามารถทำได้อย่างไร

การรีไฟแนนซ์เป็นการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของเงินกู้หรือข้อตกลงไมโครเครดิต ซึ่งช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยหรือลดจำนวนเงินที่ชำระโดยการขยายเงื่อนไขการชำระหนี้ ในที่สุด การรีไฟแนนซ์จะช่วยชำระหนี้และหลีกเลี่ยงการตกหลุมหนี้ ในขณะที่หลีกเลี่ยงการชำระล่าช้า ซึ่งก่อให้เกิดผลเสียมากมาย เช่น ประวัติเครดิตที่เสียหาย การดำเนินคดีกับนักสะสม คดีฟ้องร้อง และค่าปรับจำนวนมาก

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยคืออะไร?

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยที่ออกโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์เป็นขั้นตอนที่องค์กรทางการเงินอื่นจัดหาเงินทุนเพื่อชำระหนี้ของผู้กู้ ดังนั้นผู้กู้จึงมีภาระผูกพันในการชำระหนี้ให้กับสถาบันการเงินนี้อยู่แล้ว ไม่ใช่กับ MFI ซึ่งเดิมมีการออกเงินกู้รายย่อย นับจากนี้เป็นต้นไป ผู้กู้จะต้องชำระหนี้ให้กับผู้ให้กู้รายใหม่ บริการสำหรับการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อรายย่อยในปัจจุบันจัดทำโดยองค์กรการเงินรายย่อยและธนาคาร

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้ ดังนั้น บริการนี้ควรใช้ก็ต่อเมื่อเงื่อนไขภายใต้เงื่อนไขที่ได้รับ microloan เดิมไม่อนุญาตให้มีการชำระคืนเต็มจำนวนโดยไม่ชักช้า การรีไฟแนนซ์ควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นหนทางสุดโต่งสำหรับสถานการณ์ที่ยากลำบาก เนื่องจากจะนำไปสู่การเพิ่มต้นทุนของเงินกู้เสมอ

บางครั้งการรีไฟแนนซ์สับสนกับการปรับโครงสร้างหนี้รายย่อย แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขา การปรับโครงสร้างเกี่ยวข้องกับการลดอัตราดอกเบี้ยหรือขยายเงื่อนไขการชำระหนี้เพื่อลดจำนวนการชำระเงินรายเดือน แต่ดำเนินการโดยสถาบันการเงินที่ออกเงินกู้ในตอนแรก การรีไฟแนนซ์ตามที่ระบุไว้แล้วดำเนินการโดยสถาบันการเงินอื่น

การเลือกสถาบันการเงินเพื่อการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เริ่มต้นด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้กู้จำเป็นต้องศึกษาตลาดสินเชื่อและสินเชื่อรายย่อยอย่างรอบคอบและเลือกสถาบันการเงินที่ให้บริการดังกล่าว

ธนาคารไม่ได้กล่าวอย่างเปิดเผยว่าพวกเขาให้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย ในแง่หนึ่งนี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า microloans ออกในจำนวนเล็กน้อยซึ่งมักจะไม่เกิน 30,000-50,000 รูเบิล ธนาคารไม่สนใจที่จะทำงานกับเงินจำนวนเล็กน้อยเช่นนี้เสมอไป ในทางกลับกัน ลูกค้าที่ต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยมักจะล้มละลายและมีประวัติเครดิตไม่ดี

ตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดและเหมาะสมที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยที่ธนาคารคือการออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคทั่วไป ข้อได้เปรียบหลักของมันคือเงื่อนไขเครดิตที่ดีกว่า

องค์กรไมโครไฟแนนซ์ในปัจจุบันเริ่มค้นพบตลาดรีไฟแนนซ์ MFIs บางแห่งได้เริ่มให้บริการนี้แก่ผู้กู้ที่มีศักยภาพแล้ว แต่ยังมีจำนวนไม่มากนักซึ่งเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงสูง เช่นเดียวกับธนาคาร MFI หลายแห่งถือว่าลูกค้าที่ต้องการรีไฟแนนซ์ล้มละลาย

ตามแนวทางปฏิบัติ MFI หลายแห่งกำหนดข้อจำกัดบางประการเพื่อลดความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีการกำหนดข้อกำหนดสำหรับ:

• อายุของผู้กู้ - บ่อยครั้งที่ MFIs ปฏิเสธที่จะร่วมมือกับคนหนุ่มสาวและคนชรา กำหนดขีด จำกัด เช่น 21–65 ปี
• สัญชาติ - MFIs ร่วมมือกับผู้ที่มีสัญชาติรัสเซียเท่านั้น
• การลงทะเบียน - MFI จำนวนมากต้องการร่วมมือกับผู้กู้ที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในภูมิภาคที่ตนมีอยู่

เอกสารที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์

แพ็คเกจเอกสารที่จำเป็นสำหรับการรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับองค์กรที่จะให้บริการนี้

ธนาคารอาจต้องการรายการเอกสารที่ค่อนข้างน่าประทับใจเมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภค:

• หนังสือเดินทาง:
• SNILS
• ใบรับรอง 2-NDFL;
• สำเนาสมุดงาน

บางครั้งธนาคารขอให้ผู้กู้วางหลักประกัน ซึ่งในกรณีนี้จะต้องใช้เอกสารสิทธิ์ ยิ่งผู้กู้สามารถจัดเตรียมเอกสารได้มากเท่าไร โอกาสที่ธนาคารจะยอมรีไฟแนนซ์ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้ เอกสารยืนยันการละลายและความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะนับเงื่อนไขที่ดีกว่าของการทำธุรกรรม

องค์กรไมโครไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ไม่ต้องการเอกสารใด ๆ จากลูกค้านอกเหนือจากหนังสือเดินทาง แต่มีข้อยกเว้น - บุคคลอาจถูกขอให้แสดงใบขับขี่หรือ SNILS

ถามวาเลนไทน์

ฉันต้องการรีไฟแนนซ์ ได้รับเงินกู้จาก MFIs ฉันไม่ได้รับเงินเดือนตรงเวลา ลูกค้าทำให้ฉันผิดหวัง (ฉันทำงานกับพวกเขาอย่างไม่เป็นทางการ)

เขาเป็นหนี้ทั้งธนาคารและ MFIs อย่างหนัก หนี้นานถึง 3 เดือน CI แย่กว่าที่เคย บางทีคุณยังสามารถรีไฟแนนซ์ได้ จะแก้ปัญหานี้ให้สำเร็จมากขึ้นได้อย่างไร หลีกเลี่ยงการล้มละลาย? ฉันสามารถติดต่อธนาคารและ MFI ใดได้บ้าง

สวัสดีวาเลนไทน์! การรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีประวัติไม่ดีนั้นค่อนข้างยาก แต่ก็ยังเป็นไปได้ จำได้ว่าประวัติของลูกค้าธนาคารแต่ละรายในฐานข้อมูลถูกเก็บไว้เป็นเวลา 15 ปี ในกรณีของคุณ คุณต้องค้นหาสถาบันการธนาคารที่ออกเงินกู้และรีไฟแนนซ์โดยไม่ต้องตรวจสอบประวัติ

สถาบันต่างๆ เช่น Citibank, Sberbank, Otkritie, Alfa-Bank, VTB และ Russian Standard ตรวจสอบประวัติของลูกค้าอย่างรอบคอบก่อนทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้หรือสมัครสินเชื่อใหม่ จึงไม่แนะนำให้คุณสมัครรีไฟแนนซ์

เป็นการดีที่สุดที่จะหา MFI ขนาดเล็กที่จะออกเงินกู้ในจำนวนที่เหมาะสมโดยไม่ต้องตรวจสอบประวัติ คุณควรตระหนักว่า MFIs ที่ออกเงินกู้โดยไม่ตรวจสอบประวัติมีเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย - อัตราที่สูงและระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้น

หากคุณไม่พอใจกับตัวเลือกที่สอง คุณสามารถลองปรับปรุงประวัติของคุณก่อนที่จะติดต่อ MFI หรือธนาคาร ตัวอย่างเช่น ชำระคืนเงินกู้ที่ออกล่าสุดใน MFI ในเวลาที่เหมาะสม จากนั้นประวัติของคุณจะเริ่มดีขึ้นและค่อยๆ เป็นปกติ

อย่างไรก็ตาม หากในอนาคตคุณล่าช้าในการออกเงินกู้ใน MFI เรื่องราวจะเลวร้ายลงอย่างรวดเร็ว ดังนั้น เพื่อปรับปรุง CI อย่างน้อยเป็นเวลาหลายปี คุณต้องเป็นผู้กู้ยืมที่มีมโนธรรมแก่ธนาคารและ MFI และไม่อนุญาตให้มีการกระทำผิดในสินเชื่อ

อีกวิธีหนึ่งคือการใช้บริการรีไฟแนนซ์เงินกู้ มีทั้งธนาคารและ MFIs การรีไฟแนนซ์มีให้โดยธนาคารดังต่อไปนี้:

"เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา";
"เชื่อมั่น";
"ทิงคอฟฟ์";
"ธนาคารออมสิน";
ทรัพย์คมแบงค์.

ในธนาคารที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ นอกจากการรีไฟแนนซ์แล้ว คุณยังได้รับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอีกด้วย ใน "Renaissance Credit" คุณสามารถกู้เงินได้จำนวน 500,000 รูเบิลที่ 42.9% ใน "Trust" - 69.9% ใน "Perminvestbank" และ "ZapsibkomBank" - 23.9% -50% ในจำนวนสูงสุด 1 500,000 รูเบิล

สำหรับสถาบันการธนาคาร Tinkoff ที่นี่พวกเขาดูประวัติของผู้กู้ แต่พวกเขาไม่ปฏิเสธที่จะสมัครสินเชื่อและการรีไฟแนนซ์ สิ่งเดียวที่ระดับของการทุจริตส่งผลกระทบต่ออัตราการกู้ยืม

นอกจากนี้คุณยังสามารถรับเงินกู้จากนายหน้าสินเชื่อหรือสมัคร MFI ตัวอย่างเช่นใน MFI "Migcredit" คุณสามารถรับเงินกู้ 3,000 ถึง 12,000 รูเบิลที่ 2% ต่อวันเป็นเวลา 7-35 วันหรือ 30,000 รูเบิล 1.5% ต่อวัน เป็นระยะเวลา 24 สัปดาห์ เมื่อเร็ว ๆ นี้ MFI ได้เกิดขึ้นที่ให้บริการรีไฟแนนซ์เงินกู้

MFO "E-Loan" ออกเงินกู้ 3,000 ถึง 30,000 rubles ที่ 2% ต่อวันเป็นระยะเวลา 30 วันและ MFO "Home Money" ออกเงินกู้จำนวน 30,000 rubles ที่ 3.5% ต่อวัน

อย่างที่คุณเห็น เป็นไปได้ที่จะกู้เงินจาก MFI ที่มีประวัติไม่ดี เลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับคุณ - รีไฟแนนซ์หรือเงินกู้ใหม่ - และดำเนินการ อย่าลืมว่าคุณสามารถสมัคร MFI เพื่อรีไฟแนนซ์หรือเงินกู้ใหม่ออนไลน์ได้

Evgeny Malyar

bsadsensedynamick

# รีไฟแนนซ์

คุณสมบัติของการรีไฟแนนซ์ MFI

ควรจำไว้ว่าจำนวนสูงสุดของดอกเบี้ยค้างรับของสินเชื่อรายย่อยต้องไม่เกิน 200% (FZ-151) หากคุณได้ตัวเลขนี้ การรีไฟแนนซ์จะสูญเสียผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ

การนำทางบทความ

• สาระสำคัญและรูปแบบการรีไฟแนนซ์เงินกู้ MFO
• คุณสมบัติของขั้นตอนเมื่อมีความล่าช้า
• วิธีการให้สินเชื่อรายย่อย
• การรีไฟแนนซ์ธนาคารของสินเชื่อรายย่อย
• สินเชื่อรายย่อยใน MFI ของตนเองและของผู้อื่น
• การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยใน CPC และบริษัทเฉพาะทาง
• ธนาคารไหนรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย
• ข้อสรุปที่เป็นประโยชน์โดยย่อ

มีความคิดเห็นที่สมเหตุสมผลเกี่ยวกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์: พวกเขาสามารถรับเงินได้อย่างรวดเร็วและไม่มีปัญหาใด ๆ ในอัตราที่กรรโชก หากหนี้ไม่ชำระตามกำหนดเวลา ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจนกลายเป็นหายนะที่แท้จริง มีทางเดียวเท่านั้นที่จะออกไป - ยืมจำนวนเงินที่ต้องการอีกครั้งและชำระกับเจ้าหนี้ที่เรียกร้อง

บทความเกี่ยวกับวิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยด้วยการค้างชำระและผู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อ MFI

สาระสำคัญและรูปแบบการรีไฟแนนซ์เงินกู้ MFO

แรงจูงใจในการสมัครเข้าองค์กรไมโครไฟแนนซ์แห่งใดแห่งหนึ่งมักเป็นความต้องการเงินทุนอย่างมาก ประกอบกับไม่สามารถหาเงินจากที่อื่นได้ ผู้กู้มักจะวางแผนที่จะจ่ายออกอย่างรวดเร็วและจ่ายมากเกินไปเล็กน้อย ใน MFIs อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงมากจนมีการระบุเป็นรายวัน (เช่น 2% ต่อวัน) - มูลค่ารายปีอาจน่ากลัวด้วยรูปลักษณ์ภายนอก

ข้อเท็จจริงที่ว่าการรีไฟแนนซ์เป็นสิ่งจำเป็นโดยผู้กู้ที่แผนการชำระหนี้อย่างรวดเร็วไม่ได้ถูกกำหนดให้เป็นจริง พวกเขาเริ่มมองหาวิธีการรีไฟแนนซ์และประสบปัญหาใหญ่อย่างเร่งด่วน

ในขั้นต้น หลายปัจจัยขัดขวางการรับเงินกู้จากธนาคารในอัตราร้อยละที่ยอมรับได้ รวมถึงการไม่มีเวลา ประวัติเครดิตไม่ดี ความจำเป็นในการจัดเตรียมเอกสาร ค้ำประกัน ค้ำประกัน หลักประกันจำนวนมาก ในการรับเงินใน MFI ตามกฎแล้วทั้งหมดนี้ไม่จำเป็น - หนังสือเดินทางเล่มเดียวก็เพียงพอแล้ว

ขณะนี้ ด้วยหนี้ที่เพิ่มขึ้นทุกวัน ผู้กู้ MFI จะเห็นชัดเจนว่าไม่มีทางอื่น จำเป็นต้องมองหาธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นที่พร้อมจะชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ในเวลาเดียวกัน ภาระผูกพันที่ได้รับจากเงินกู้ใหม่อาจมีการชำระดอกเบี้ยสูง - ไม่ว่าในกรณีใด ๆ พวกเขาจะไม่ถูกคำนวณเป็นตัวเลขสามหลัก ซึ่งหมายความว่าการรีไฟแนนซ์นั้นมีประโยชน์อย่างเห็นได้ชัด

เป็นไปได้ไหมในเงื่อนไขดังกล่าวเพื่อค้นหาตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุด? ใช่ หากคุณประเมินสถานการณ์อย่างถูกต้องและเลือกวิธีที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์

คุณสมบัติของขั้นตอนเมื่อมีความล่าช้า

เมื่อสมัครขอความช่วยเหลือจากธนาคาร ผู้กู้ MFI ประสบปัญหาเช่นเดียวกับเมื่อได้รับเงินกู้อื่นๆ มีการประเมินความสามารถในการละลายตามเกณฑ์มาตรฐาน ลูกหนี้เสียที่ขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยควรเตรียมพร้อมที่จะถูกปฏิเสธโดยไม่มีคำอธิบาย อย่างไรก็ตามพวกเขาเป็น

หากจำนวนหนี้มีน้อย (มากถึง 50,000) ตัวแทนธนาคารก็ไม่ต้องการติดต่อเธอและเริ่มขั้นตอนการลงทะเบียนที่ซับซ้อน หนี้ค้างชำระมากเกินไป ภาระค่าปรับ ก็ไม่น่าสนใจเช่นกัน ไม่มีใครต้องการลูกค้าที่มีปัญหา

สำหรับผู้กู้ที่มีประวัติสินเชื่อมีสินเชื่อรายย่อยเป็นครั้งคราว ทัศนคติของธนาคารมักจะระมัดระวัง - พวกเขาจะได้รับการตรวจสอบอย่างระมัดระวัง ข้อเท็จจริงดังกล่าวบ่งบอกถึงช่วงเวลาของความไม่มั่นคงทางการเงิน มีเหตุผลที่จะถือว่าสถานการณ์ที่มีข้อ จำกัด หรือสิ้นหวังอย่างยิ่งบังคับให้บุคคลสมัครเข้า MFI

ไม่มีอะไรน่าแปลกใจในความจริงที่ว่าบริการรีไฟแนนซ์นั้นเป็นไปตามมาตรการที่เป็นไปได้ทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระคืน สิ่งเหล่านี้เป็นที่เข้าใจกันว่า: บทบัญญัติของหลักประกันสภาพคล่อง การรับประกัน รายได้ที่ยืนยันอย่างเป็นทางการ (เพียงพอกับจำนวนหนี้) และอายุที่สอดคล้องกับช่วงที่กำหนด

ขึ้นอยู่กับการรวมกันของสัญญาณที่ทำให้สามารถตัดสินความสามารถของผู้สมัครในการชำระคืนเงินกู้ใหม่ได้สำเร็จจะมีการตัดสินใจอนุมัติหรือปฏิเสธ

เมื่อสมัครสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ให้กับ MFI ผู้สมัครมักจะสามารถประเมินโอกาสของเขาได้อย่างอิสระ หากมีขนาดเล็ก อาจพิจารณาตัวเลือกอื่นๆ

วิธีการให้สินเชื่อรายย่อย

ตามหลักการแล้ว มีเพียงสามวิธีในการรีไฟแนนซ์หนี้ให้กับองค์กรไมโครไฟแนนซ์ สามารถรับเงินกู้ได้จากธนาคาร MFI (แบบเดียวกันหรือแบบอื่น) และโดยการเข้าร่วมสหกรณ์ผู้บริโภคเครดิต (CPC) แต่ละวิธีเหล่านี้พร้อมกับข้อดีมีข้อเสีย

ควรจำไว้ว่าทันทีหลังจากการชำระคืนเงินกู้รายย่อย จำเป็นต้องนำหนังสือรับรองการไม่มีหนี้จาก MFI

การรีไฟแนนซ์ธนาคารของสินเชื่อรายย่อย

วิธีนี้ถือว่าเหมาะสมที่สุด เป็นไปได้ในทางทฤษฎีที่จะกำจัดพันธนาการทางการเงินโดยการโอนหนี้เป็นเงินกู้ธนาคารธรรมดาที่มีอัตราปานกลาง ในการทำเช่นนี้ คุณควรใช้เงินกู้ผู้บริโภคทั่วไป และ "ปิดช่องโหว่" กับพวกเขา ควรทำทันทีหลังจากปิดปัญหาที่ใหญ่กว่าซึ่งเป็นสาเหตุของการอุทธรณ์ต่อ MFI ในช่วงแรกสามารถรีไฟแนนซ์ได้แม้กระทั่งเงินกู้หลายรายการ ด้วยความล่าช้า (เป็นการดีที่สุดที่จะไม่ดำเนินการ: มันจะทำลายประวัติเครดิตเสมอ) การรีไฟแนนซ์ธนาคารจะซับซ้อนมากขึ้น

ตามสถิติในรัสเซีย microloans นั้นใช้ในปริมาณที่ค่อนข้างน้อย (สูงถึง 30,000 rubles โดยเฉลี่ย) และไม่จำเป็นต้องรอการเพิ่มขึ้นหลายเท่า Tinkoff Bank ยินดีออกบัตรเครดิตเบิกเกินบัญชีให้กับลูกค้า“ดับไฟ” คุณสามารถชำระหนี้ที่เกิดขึ้นได้ง่ายขึ้นในเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่ามาก

ดูเหมือนว่าวิธีที่สมบูรณ์แบบที่สุดในสถานการณ์ที่ยากลำบากนี้จะดีสำหรับทุกคน แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน

อย่างแรกคือใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่ตรงกับภาพของผู้กู้ในอุดมคติมากที่สุดจากมุมมองของธนาคารเท่านั้น สิ่งนี้บ่งบอกถึงประวัติเครดิตที่ดี การละลาย การมีอยู่ของหลักประกัน ผู้ค้ำประกัน ฯลฯ มีคำถามทั่วไปว่าลมอะไรได้นำสุภาพบุรุษที่น่านับถือมาสู่องค์กรไมโครไฟแนนซ์

ประการที่สอง การได้รับเงินกู้จากธนาคาร (ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีและเงินที่มีอยู่ในบัญชีบัตร) ต้องใช้เวลา และในสถานการณ์เช่นนี้จะมีราคาแพงกว่าเงิน

และประการที่สาม ดอกเบี้ยเงินกู้ที่ออกโดยบัตรเครดิตค่อนข้างสูง แน่นอนเมื่อเทียบกับอัตรารายวันของ MFI พวกเขาดูค่อนข้างยอมรับ แต่ก็ยัง ...

อย่างไรก็ตาม ด้วยข้อบกพร่องทั้งหมด เป็นการดีที่สุดที่จะออกบัตร Tinkoff ชำระ MFI แล้วคิดหาวิธีชำระหนี้ต่อไป นี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดและนำไปใช้งาน สิ่งสำคัญคือไม่ต้องเสียเวลาอันมีค่า

รับบัตรเครดิต Tinkoff

สินเชื่อรายย่อยใน MFI ของตนเองและของผู้อื่น

ข้อเสียเปรียบหลักของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ MFO ของธนาคารคือการจำกัดการเข้าถึงบริการนี้ แต่สามารถรับได้ง่ายมากจากผู้ให้กู้เองหรือจากองค์กรไมโครไฟแนนซ์อื่น เหตุผลของการปฏิบัติตามอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง FZ-151 ซึ่งห้ามไม่ให้มีดอกเบี้ยคงค้างเกินกว่าสองเท่าของจำนวนเงินที่ยืม กล่าวอีกนัยหนึ่ง MFI ไม่สามารถกำหนดให้ลูกหนี้ชำระคืนเงินกู้เริ่มต้นรวมเกินสามจำนวนได้

การดำเนินการของกฎหมาย FZ-151 สามารถอธิบายได้ด้วยตัวอย่าง มีคนเอา 10,000 rubles จาก MFI ทุกวันมียอดสะสม 200 รูเบิล (2%) จากจำนวนนี้ หลังจาก 100 วัน ค่าตอบแทนของเจ้าหนี้ถึง 20,000 rubles และหนี้ทั้งหมดมีจำนวน 30,000 rubles นับจากนี้เป็นต้นไป ดอกเบี้ยคงค้างควรถูกยกเลิก

ในทางปฏิบัติ เมื่อเห็นความยากลำบากที่ผู้กู้มี MFIs เสนอให้ความช่วยเหลือในการออกสินเชื่อรายย่อยใหม่ และแม้แต่ในเปอร์เซ็นต์ที่อ่อนโยนกว่า (บางครั้งก็เป็นสัญลักษณ์) อย่างเป็นประโยชน์ นอกจากนี้ ลูกค้าจะต้องชำระเงินขั้นต่ำเพื่อยืนยันความจริงใจของเขา อันที่จริงนี่คือการรีไฟแนนซ์ด้วย

ตรรกะง่าย ๆ - เป็นการดีกว่าที่จะได้เงินสามเท่า (และควรเป็นอย่างอื่นด้วย) ดีกว่านำผู้กู้ที่ไม่รู้จักสิทธิของเขาที่จะสิ้นหวังอย่างสมบูรณ์ การนำองค์กรไมโครไฟแนนซ์มาทดลองใช้กับโอกาสที่ไม่ชัดเจนนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย

ความสนใจของ MFI บุคคลที่สามที่เสนอการรีไฟแนนซ์นั้นก็เหมือนกับการค้าขาย พวกเขาเพียงแค่ดึงดูดลูกค้าที่สามารถสร้างรายได้จากโครงการปกติสำหรับการออกสินเชื่อรายย่อยในอัตราที่สูง

รายชื่อ MFI ที่น่าเชื่อถือพร้อมความเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์

	ระยะเวลาและจำนวนเงิน	เปอร์เซ็นต์	ลิงค์
กรีนมันนี่	30 วัน 15,000 ถู	2.1% ต่อวัน	รับเงินกู้
คนเงิน	15 วัน 10,000 ถู	0% (ลูกค้าใหม่)	รับเงินกู้
เครดิตพลัส	30 วัน 15,000 ถู	0% (ลูกค้าใหม่)	รับเงินกู้
Seimer	30 วัน 30000 rub	0.63 ถึง 2.17% ต่อวัน	รับเงินกู้
eCabbage	21 วัน 30,000 รูเบิล	จาก 0%	รับเงินกู้

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยใน CPC และบริษัทเฉพาะทาง

สหกรณ์ผู้บริโภคเครดิตยังไม่ธรรมดามาก แต่ได้พิสูจน์ประสิทธิภาพแล้ว หลักการทำงานของพวกเขาคือสมาชิกในองค์กรสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ยืมมารวมถึงเพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระหนี้ที่เกี่ยวกับความมั่นคงของอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา จำนวนเงินที่ยืมอาจมีน้อยและดอกเบี้ยสูง แต่เงื่อนไขเหล่านี้ยังดีกว่าใน MFI การเข้าร่วม CPC จะได้รับเงิน การเป็นสมาชิกเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินสมทบเป็นประจำ (จำนวนเล็กน้อย)

ข้อเสียของวิธีการแก้ปัญหานี้คือการมีส่วนร่วมในสหกรณ์ควรได้รับการดูแลล่วงหน้า

การรีไฟแนนซ์หนี้ให้กับ MFIs เป็นส่วนที่พัฒนาอย่างรวดเร็วของตลาดการเงิน มีศักยภาพสูงมาก - ลูกค้ายินดีจ่ายสำหรับสินเชื่อรายย่อยในอัตราที่สูงกว่าระดับเฉลี่ย บริษัทเฉพาะทางที่เข้าร่วมในกิจกรรมนี้ประสบความสำเร็จในการโปรโมตผลิตภัณฑ์ของตน ตัวอย่างคือ Analytic Finance (เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) ซึ่งเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยร่วมกับหนี้อื่นๆ ที่ 25–27.5% นานสูงสุดห้าปี เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับระดับการรับประกันผลตอบแทนและอาจสูงกว่ามาก (มากกว่า 80) แต่ความน่าจะเป็นของการอนุมัติใบสมัครนั้นเกือบร้อยเปอร์เซ็นต์

ธนาคารไหนรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย

ธนาคารที่รีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยในมอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และในภูมิภาคต่างๆ จะถูกแบ่งออกเป็นหมวดหมู่ตามเงื่อนไขที่ภักดีต่อผู้กู้มากขึ้นเรื่อยๆ ประการแรก ความรุนแรงของทัศนคติต่อประวัติเครดิตและปริมาณของรายได้ที่ยืนยันโดยนัยเป็นนัย ธนาคารทั้งหมดดำเนินการตรวจสอบ แต่เปอร์เซ็นต์ของความล้มเหลวนั้นแตกต่างกัน

"ฝ่ายอนุรักษ์นิยม" รวมถึง VTB และ Sberbank ขณะที่ Home Credit, Renaissance และ Tinkoff เช่น มีความอดทนสูง

เพื่อความสะดวก รายชื่อธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดที่ทำการรีไฟแนนซ์หนี้ให้กับ MFIs จะแสดงไว้ในตาราง

ธนาคาร	จำนวนเงิน (รูเบิล) และอัตรา	ข้อมูลเพิ่มเติม	ลิงค์
"Tinkoff" บนบัตรเครดิต "แพลตตินั่ม"	มากถึง 300,000, 12.9–49.9%	ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ - การดำเนินการทั้งหมดดำเนินการจากระยะไกล ออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่สาขา (ไม่มี)	รับ
OTP	30–700 พัน, 11.5–14.9%	สินเชื่อเงินสด	รับ
"อัลฟ่า แบงค์"	50k–1m, 15.99–25.99%	สินเชื่อเงินสด	รับ
"สินเชื่อยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา"	30–700 พัน, 11.9–26.3%	เงินกู้ด่วน. อัตราขึ้นอยู่กับการรับประกันผลตอบแทนและหลักฐานรายได้	รับ
"โอเรียนเต็ล"	30–500,000, 14.9–29.9%	สินเชื่อเงินสด	รับ
Sberbank	30,000–3 ล้าน, 11.4–19.9%	สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่มีหลักประกัน ลูกค้าเงินเดือนไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงรายได้	รับ

ข้อกำหนดทั่วไปของธนาคาร ได้แก่ การจดทะเบียนในท้องถิ่น การจ้างงาน การจำกัดอายุ (ตั้งแต่ 20 ถึง 65 ในบางสถาบันจนถึง 70 ปี ณ เวลาที่ชำระคืน) และพารามิเตอร์อื่น ๆ ทั่วไปสำหรับการให้กู้ยืมทั่วไป

ปัจจุบัน รัสเซียมีคดีมากขึ้นเรื่อยๆ ที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ให้เจ้าหนี้ได้ทันเวลา ปัญหาหลักเกี่ยวกับความล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้รายย่อยคือลูกหนี้เริ่มมีดอกเบี้ยรับเป็นจำนวนมาก ในกรณีนี้ เฉพาะการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อรายย่อยเท่านั้นที่สามารถช่วยลูกหนี้ได้ บริการนี้คืออะไร และวิธีการจัดการ จะกล่าวถึงในบทความนี้

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เงินกู้

ในองค์กรธนาคารส่วนใหญ่ ขั้นตอนที่นำเสนอมีดังนี้:

1. ก่อนอื่นคุณต้องกรอกแบบฟอร์มและส่งใบสมัคร
2. หลังจากนั้นธนาคารจะตรวจสอบใบสมัครและตัดสินใจ หากการตัดสินใจเป็นไปในเชิงบวก ธนาคารจะเลือกเงื่อนไขเงินกู้โดยอิสระ
3. หลังจากนั้นเงื่อนไขของเงินกู้จะถูกนำเสนอให้กับลูกค้า ถ้าเขาพอใจกับเงื่อนไขของธนาคารแล้ว เขาสามารถเซ็นสัญญาได้เท่านั้น
4. หลังจากลงนามในสัญญาแล้ว ธนาคารจะชำระหนี้ให้กับองค์กรไมโครไฟแนนซ์ นับจากนี้เป็นต้นไป ลูกค้าจะเริ่มชำระคืนเงินกู้ให้กับธนาคารตามรูปแบบการชำระเงินที่ยอมรับ

ความหมายของขั้นตอนคือ ลูกหนี้นำเงินกู้ใหม่มาชำระหนี้ที่มีอยู่ ในกรณีนี้ เขาพยายามหลีกเลี่ยงไม่ให้องค์กรการเงินรายย่อยได้รับดอกเบี้ยเนื่องจากความล่าช้า นอกจากนี้ การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้คุณแก้ปัญหาต่อไปนี้ได้:

1. การรวมสินเชื่อหลาย ๆ อันเป็นหนึ่งเดียว ซึ่งจะช่วยให้ลูกหนี้ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการชำระหนี้เนื่องจากหลังจากการรวมเงินกู้ยืมแล้วเขาจะต้องให้เงินแก่เจ้าหนี้เพียงรายเดียว
2. การลดอัตราดอกเบี้ย บ่อยครั้ง องค์กรธนาคารเสนอให้ลูกค้ารีไฟแนนซ์เงินกู้ในอัตราที่ดีกว่า ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้
3. การลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงทำให้สามารถลดการชำระเงินรายเดือนได้ นอกจากนี้ผู้ให้กู้สามารถขยายระยะเวลาการชำระหนี้ซึ่งจะส่งผลต่อการลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

ธนาคารบางแห่งเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยโดยมีความล่าช้า

สินเชื่อใดบ้างที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้

สินเชื่อรายย่อยบางประเภทไม่สามารถให้เงื่อนไขที่นุ่มนวลกว่าได้อย่างง่ายดาย เหตุผลหลักในการปฏิเสธการรีไฟแนนซ์คือธนาคารไม่ต้องการเสี่ยงเงินและหาเงินจากการสูญเสีย

นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อรายย่อยที่ไม่อยู่ภายใต้ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ สินเชื่อรายย่อยดังกล่าวส่วนใหญ่รวมถึงหนี้บัตรเครดิต หนี้โรงรับจำนำหรือนักลงทุนเอกชน อย่างไรก็ตาม แม้ในกรณีเหล่านี้ คุณสามารถหาองค์กรที่ตกลงที่จะรีไฟแนนซ์หนี้ให้กับ MFIs ได้

ข้อกำหนดหลักสำหรับลูกค้าเมื่อรีไฟแนนซ์ไมโครเครดิต:

1. จำนวนหนี้. โดยส่วนใหญ่แล้ว องค์กรการธนาคารก็พร้อมที่จะรีไฟแนนซ์หนี้ของ จาก 30 ถึง 500,000 rubles.
2. ครบกำหนดของหนี้ โดยพื้นฐานแล้ว ระยะเวลาเงินกู้กำหนดไว้ตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี (อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งอาจมีระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ที่นานกว่า)
3. ข้อกำหนดด้านอายุ ธนาคารส่วนใหญ่ออกเงินกู้ให้กับประชาชนใน อายุ 20 ถึง 70 ปี
4. ความพร้อมของงาน ลูกค้าจะต้องมีแหล่งรายได้ถาวร
5. การชำระเงินหนึ่งรายการสำหรับสินเชื่อรายย่อย

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ MFI เป็นทางออกของสถานการณ์ที่ยากลำบากเมื่อเงินกู้เติบโตขึ้นและดอกเบี้ยอันเนื่องมาจากการกระทำผิด

ใครรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อย

ปัจจุบันบริการสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยมีทั้งธนาคารและองค์กรการเงินรายย่อย คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักลงทุนเอกชนหรือสถาบันสินเชื่ออื่นๆ

ธนาคาร

สินเชื่อเงินสดจาก Renaissance Credit Bank

ในธนาคารที่นำเสนอ คุณสามารถรับเงินสดเป็นเครดิตเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ เงื่อนไขการให้ยืม:

• จำนวนเงินกู้ - จาก 30 ถึง 700,000 rubles;
• ระยะเวลาชำระคืน - จากสองถึงห้าปี
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - จาก 11.3% เป็น 24.7% ต่อปี;
• อายุลูกค้า - จาก 20 ถึง 70 ปี

การปล่อยสินเชื่อรายย่อยใน UBRIR

ธนาคารอูราลเพื่อการบูรณะและพัฒนายังเสนอสินเชื่อเงินสดแก่ลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ โดยไม่ต้องมีใบรับรองและผู้ค้ำประกัน เงื่อนไขการให้ยืม:

• จำนวนเงินกู้ - จาก 30,000 ถึงหนึ่งล้าน
• ครบกำหนด - จาก 2 ถึง 7 ปี
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - จาก 13% ต่อปี

สินเชื่อในธนาคาร OTP

OTP Bank ยังเสนอสินเชื่อลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ เงื่อนไขการให้ยืม:

• จำนวนเงินที่ยืมออก จาก 15,000 ถึงหนึ่งล้าน
• ระยะเวลาชำระหนี้ จากหนึ่งปีถึง 5 ปี
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - จาก 11.5% ต่อปี

การรีไฟแนนซ์ MFI แบบออนไลน์เป็นไปได้ในบัญชีส่วนบุคคลขององค์กรทางการเงิน

MFI

รัสเซียการเงิน

องค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่นำเสนอทำให้สามารถรีไฟแนนซ์ไมโครเครดิตได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ครบกำหนด - จาก 6 เดือนถึง 5 ปี
• จำนวนเงินกู้ - จาก 30 ถึง 300,000 rubles;
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - จาก 0.2% เป็น 0.25% ต่อวัน

บลิทซ์

การรีไฟแนนซ์ในองค์กรนี้ดำเนินการตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ออกให้เฉพาะลูกค้าที่มีประวัติเครดิตดีเท่านั้น
• อายุขั้นต่ำของลูกค้า อายุ 21 ปี;
• จำนวนรีไฟแนนซ์ - จาก 3 ถึง 100,000 rubles;
• อัตราดอกเบี้ย - 0.5% ต่อวัน

คนเงิน

องค์กรนี้เปิดโอกาสให้ลูกค้าขยายสินเชื่อที่มีอยู่เป็นระยะเวลาหนึ่งสัปดาห์เป็นหนึ่งเดือน หากการขยายระยะเวลาการชำระคืนไม่สามารถแก้ปัญหาได้ ลูกค้าจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวนเงินกู้ - จาก 1.5 ถึง 70,000;
• ครบกำหนด - สูงถึง 18 สัปดาห์;
• อัตราดอกเบี้ย - 0.5% ต่อวัน

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ทางไกลและออนไลน์

คุณสามารถสมัครรีไฟแนนซ์ได้ในลักษณะเดียวกับการขอสินเชื่อโดยไม่ต้องไปที่สาขาของธนาคาร คุณสามารถทำได้โดยตรงบนเว็บไซต์ขององค์กรสินเชื่อที่คุณจะขอความช่วยเหลือ ลำดับของขั้นตอนระยะไกลมีดังนี้:

การรีไฟแนนซ์ไมโครเครดิตควรทำอย่างระมัดระวังเพื่อไม่ให้สถานการณ์ทางการเงินเลวร้ายลง