Przedawnienie kredytu – jak prawidłowo je obliczyć i co zrobić w przypadku pozwu. Przedawnienie karty kredytowej

Przedawnienie (nazwijmy to SID) to czas, w którym bank ma możliwość pozwania niedbałego kredytobiorcy.

Warto wziąć pod uwagę, że sąd uwzględni roszczenie instytucji kredytowej niezależnie od tego, czy upłynął termin (art. 199 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Jeżeli zatem Twoim zdaniem czas banku już minął, zdecydowanie powinieneś to zgłosić przed podjęciem decyzji.

Okres przedawnienia kredytu

Część pożyczkobiorców nie wie, jaki jest termin przedawnienia kredytu, inni uważają, że bieg przedawnienia rozpoczyna się w momencie otwarcia umowy kredytowej. To nie jest prawda. Klauzula 1 200 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej stanowi, że dioda LED zaczyna palić się od dnia, w którym bank dowiedział się o opóźnieniu. Klauzula 2 stanowi, że w przypadku zobowiązań o określonym terminie LIT zaczyna płynąć z końcem tego okresu.

Należy zaznaczyć, że do niedawna nawet orzeczenia sędziów w tej kwestii były zróżnicowane: czasem termin liczony był od dnia zakończenia umowy, czasem od dnia dokonania ostatniej wpłaty, a czasem od dnia wystosowania pisma urzędowego. przesłane do pożyczkobiorcy o zwrot zaległej płatności.

Uchwała Plenum Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej nr 43 z dnia 29 września 2015 r. postawiła wszystko na swoim miejscu. Stanowi, że kierując się znaczeniem art. 200, odliczanie terminu przedawnienia długu, który zgodnie z umową ma być spłacany w częściach, zaczyna się liczyć odrębnie dla każdej takiej części. Oznacza to, że przedawnienie zwłok, odsetek, kar itp. naliczane jest odrębnie dla każdej niespłaconej raty.

Kiedy zaczyna się przedawnienie pożyczki? Przykład: zgodnie z umową termin spłaty kredytu przypada co 12-ty. Klient zaprzestał dokonywania płatności w dniu 12 listopada 2016 roku. W takim przypadku LID za pierwszą zwłokę w płatnościach rozpocznie się 12 listopada 2016 r., za drugą – 12 grudnia 2016 r., za trzecią – 12 stycznia 2018 r. itd.

Jeżeli bank złożył wniosek jedynie o windykację kwoty głównej, wówczas LID w sprawie pozostałych płatności (na przykład za zapłatę kary) jest kontynuowany. Jednocześnie po upływie terminu przedawnienia roszczenia głównego (art. 207 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) wygasa termin umorzenia długu z tytułu pożyczki w przypadku roszczeń dodatkowych (tj. , kar, odsetek, zabezpieczeń itp.). Jeżeli jednak umowa przewidywała, że odsetki są płacone później niż kwota główna, wówczas przedawnienie ich rozpatrywane jest osobno i nie zależy od końca okresu odsetek od kwoty głównej pożyczki.

Zawieszenie i wgłębienie

Czy banki umorzą długi kredytowe? Przepływ diody LED jest zawieszony:

jeżeli złożenie reklamacji uniemożliwiła siła wyższa;
w wyniku prawnego moratorium (tj. odroczenia);
jeżeli dłużnik znajduje się w oddziałach objętych stanem wojennym;
gdy prawo (lub inny dokument prawny) regulujący te stosunki zostaje zawieszone.

Jeżeli strony skorzystały z pozasądowego rozwiązania sporu, bieg terminu ulega zawieszeniu na czas trwania tego postępowania (lub na sześć miesięcy, jeżeli nie ma terminu). Od chwili ustania przyczyny zawieszenia bieg terminu przedawnienia będzie biegł nadal.

Czy można umorzyć zadłużenie kredytowe lub zrobić sobie przerwę? Przerwa w spłacie długu następuje, jeżeli pożyczkobiorca dopuści się działań wskazujących, że uznaje dług (art. 203 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Zgodnie z Uchwałą Plenum Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej nr 43 takimi krokami mogą być:

uznanie przedstawionego roszczenia;
zmiana umowy, co oznacza, że pożyczkobiorca przyjmuje dług;
wniosek Klienta o zmianę warunków umowy (np. o odroczenie płatności);
akt uzgadniania wzajemnych rozliczeń podpisany przez bank.

Jeśli jednak osoba po prostu odpowiedziała na reklamację banku i nie wskazała, że to ona jest odpowiedzialna za ten dług, to taka odpowiedź nie jest uważana za przyznanie się, więc nie będzie przerwy.

Także to, że klient uznał tylko część zadłużenia, łącznie z dokonaniem okresowej spłaty, nie oznacza, że zgadza się z zadłużeniem jako całością. Oznacza to, że wkład ten nie może być powodem przerwania przepływu SID dla innych wkładów.

W przypadku podjęcia czynności wskazujących na uznanie długu przez przedstawiciela pożyczkobiorcy, ARP zostaje przerwana tylko wtedy, gdy posiadał on niezbędne uprawnienia (art. 182 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Jeżeli dłużnik po prostu nie podejmie żadnych działań i niczego nie podpisze, to bieg przedawnienia nie ulega przerwaniu!

Należy pamiętać, że po przerwie dioda nie kontynuuje świecenia, ale zaczyna się od nowa, czyli czas, który upłynął przed przerwą, nie będzie wliczany do nowego okresu!

Przykład: pożyczkobiorca miał zapłacić kolejną ratę 15 kwietnia 2016 roku, ale spóźniał się i nie płacił przez kilka miesięcy. Tym samym bieg terminu przedawnienia rozpoczął się w dniu 15 kwietnia 2016 roku. 15 września 2016 roku do banku przyszła pewna osoba i napisała wniosek o spłatę raty, po czym ponownie przestała płacić. W takim przypadku trzyletni okres LED rozpocznie się ponownie od 15 września 2016 r.

Ważny! W przypadku wszystkich zawieszeń termin przedawnienia (art. 196 ust. 2 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) nie może przekraczać 10 lat.

Czy bank może dochodzić wierzytelności po upływie terminu przedawnienia?

Czy sąd może umorzyć dług kredytowy, jeśli upłynął termin jego przedawnienia? W większości przypadków bank nie czeka na upływ terminu i składa pozew w terminie. Ale nawet jeśli SID już minął, jest mało prawdopodobne, aby pożyczkobiorca pozostał sam. Prawdopodobnie pracownicy instytucji kredytowej będą dzwonić, przychodzić, pisać listy i próbować wywrzeć presję na poręczycieli lub krewnych. Ale bank najprawdopodobniej nie będzie już pozywać, ponieważ jeśli dłużnik oświadczy, że doszło do przedawnienia, sąd i tak odmówi wszczęcia sprawy.

Gdy wierzyciel uzna, że spłata długu jest mało prawdopodobna, może scedować problematyczną pożyczkę na windykatorów. Nie jest tajemnicą, że metody tego ostatniego często wykraczają poza to, co jest dozwolone, ponieważ w Internecie jest wiele wymownych recenzji.

W Internecie można znaleźć wiele artykułów o tym, jak rzekomo trzeba odwołać zgodę na przetwarzanie danych osobowych, a pożyczkobiorca zostanie w tyle. Właściwie to nic nie da. Zgodnie z art. 9 ustawy federalnej nr 152, nawet po odwołaniu bank lub kolekcjonerzy mają prawo kontynuować przetwarzanie danych osobowych, jeśli jest to konieczne do wykonywania ich praw i interesów. Ale niewiele osób wie, że nie tak dawno temu przyjęto ustawę federalną nr 230, która jasno określa, kto, kiedy i jak może „zdobyć” dłużnika.

Kolekcjoner nie ma zatem prawa odwiedzać pożyczkobiorcy częściej niż raz w tygodniu i częściej dzwonić:

1 raz dziennie;
2 razy w tygodniu;
8 razy w miesiącu.

Zabrania się grożenia, używania siły, szkodzenia zdrowiu lub mieniu, wprowadzania w błąd lub wywierania nacisku itp. Nie można zgłaszać zadłużenia osobom trzecim ani ujawniać informacji o kliencie lub jego długach.

Ważny! Zgodnie z prawem pożyczkobiorca może odmówić komunikacji z pożyczkodawcą lub windykatorem. Aby to zrobić, musisz wysłać mu wniosek listem poleconym lub za pośrednictwem notariusza lub po prostu przekazać go za podpisem.

Jeśli chodzi o złośliwe niespłacanie kredytu lub zwrot środków na kartę kredytową, bardzo często można spotkać się z takim określeniem, jak przedawnienie. Kadencja ta jest ustalana na poziomie legislacyjnym i trwa trzy lata. Ale jest jeden problem, którego nie da się rozwiązać: dziś nie ma jedności co do tego, od jakiego czasu należy liczyć.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Prawnicy i banki odmiennie interpretują normę legislacyjną, przez co orzeczenia sądów podejmują odmienne decyzje w niemal identycznych sytuacjach.

Należy jednak pamiętać, że większość ekspertów jest skłonna wierzyć, że przedawnienie wynosi 3 lata od daty ostatniej płatności, czyli od daty otrzymania środków lub daty zakończenia pożyczki.

Warunki otrzymania i wydania karty

Obecnie banki oferują karty kredytowe jedynie obywatelom Rosji, którzy osiągnęli pełnoletność i mają pracę. Aby zawrzeć umowę, klient pisze wniosek i przedstawia paszport z dowodem dochodów.

Zwykle taki pakiet wystarczy, aby sprawdzić wypłacalność i ustalić limit na karcie.

Banki z własnej inicjatywy mogą dokonać korekty limitu w górę. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy aktywnie korzystasz z karty kredytowej i terminowo zwracasz na nią środki.

W przypadku umyślnego niewykonania zobowiązań ze strony klienta, bank stosuje różne sankcje, m.in. skierowanie sprawy na drogę sądową czy sprzedaż długu windykacjom.

Przedawnienie karty kredytowej – praktyka sądowa

Przedawnienie kart kredytowych wynosi 3 lata od ostatniej płatności. Należy tutaj zrozumieć, że okres raportowania nie rozpoczyna się od dnia otrzymania karty lub dokonania na niej pierwszego wydatku.

Większość orzeczeń sądowych przyjmuje ten punkt widzenia: datą sprawozdawczą jest data ostatniej płatności.

Ale inne rozwiązania można znaleźć w sądach pierwszej instancji. Łatwo to wyjaśnić, czytając art. 200 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

To właśnie z tego artykułu wynika, że termin przedawnienia zobowiązań kredytowych rozpoczyna się z chwilą zakończenia umowy. Ale to stanowisko jest mniej powszechne.

Przecież w przypadku kart kredytowych okres ich ważności nie jest ograniczony umową o świadczenie usług bankowych. Dlatego nawet w przypadku otrzymania takiej decyzji można śmiało złożyć odwołanie.

Rosyjski Bank Standardowy

Dość często Russian Standard Bank nie czeka na wygaśnięcie przedawnienia długów, ale przekazuje informacje windykatorom lub zwraca się do sądu.

Oczywiście lepiej, żeby klient do tego nie dopuścił i w przypadku trudności finansowych zwrócił się do banku z prośbą o restrukturyzację zadłużenia.

Bankowe karty kredytowe wydawane są na następujących warunkach:

Bank Moskwy

Jak każda inna instytucja kredytowa, BM stara się znaleźć kompromis z dłużnikiem.

Jeżeli w dalszym ciągu nie udaje się dojść do porozumienia z klientem, bank podejmuje bardziej rygorystyczne działania, a mianowicie: zmniejsza limit na karcie, czasowo ją blokuje, pobiera karę finansową, zwraca się do sądu o windykację lub sprzedaje dług do kolekcjonera.

Dlatego przed złożeniem wniosku o kartę kredytową i wydatkami na nią dokładnie przestudiuj warunki i porównaj ewentualne wydatkowanie pożyczonych środków ze swoimi możliwościami finansowymi, co pozwoli Ci uniknąć w przyszłości pułapki zadłużenia.

Domowy Bank Kredytowy

Bank stosuje wobec swoich dłużników dość surowe sankcje. Oprócz opłat za zwłokę, wierzyciel często ceduje prawo do windykacji długu na agencje windykacyjne.

Aby tego uniknąć nawet w przypadku chwilowej niewypłacalności, zalecamy niezwłoczne skontaktowanie się z bankiem z wnioskiem o restrukturyzację zadłużenia, refinansowanie, odroczenie spłaty itp.

Warunki kart kredytowych banku są atrakcyjne:

Czy istnieje przedawnienie?

Wielu kredytobiorców w obliczu takiej sytuacji zadaje sobie pytanie: czy wierzyciel podejmuje próbę odzyskania długu po upływie terminu przedawnienia?

Wielu obywateli ma wrażenie, że wraz z upływem terminu wszelkie próby zwrotu środków, a także naliczonych odsetek i kar z banku zostają wstrzymane. W rzeczywistości nie jest to prawdą.

Obowiązujące przepisy stanowią, że wierzyciel może żądać spłaty zadłużenia tak długo, jak chce. Ale taki argument, jak przedawnienie, staje się ważny w sądzie.

Warto też pamiętać, że dług może zostać sprzedany firmie windykacyjnej. W tym wypadku przedawnienie nie będzie odgrywało szczególnej roli. Ponieważ taki wierzyciel stara się spłacić dług w jakikolwiek sposób.

Jak liczyć?

Czy karta kredytowa ma przedawnienie i jak ją poprawnie obliczyć. Prawnicy są zgodni, że obliczeń należy dokonywać od daty ostatniej płatności. Sam termin przedawnienia wynosi 3 lata.

Warto jednak pamiętać, że następujące działania mogą przywrócić odliczanie do zera:

oświadczenie na piśmie przez pożyczkobiorcę, w którym zwraca się on z prośbą o restrukturyzację lub refinansowanie zadłużenia;
na życzenie klienta bank zapewnia preferencyjne urlopy;
wpłata środków na kartę w dowolnej wysokości;
nagrana rozmowa telefoniczna i rozmowa z wierzycielem;
potwierdzenie przez klienta otrzymania powiadomienia z banku.

Bank będzie mógł także zaskarżyć przedawnienie w przypadku potwierdzenia komunikacji z kredytobiorcą.

Jest to możliwe, gdy klient pojawi się w placówce banku (nawet jeśli pytanie nie dotyczyło karty kredytowej), rozmowa zostanie nagrana itp.

Wymagania dla kredytobiorców

W Rosji kartę kredytową może otrzymać wyłącznie obywatel Federacji Rosyjskiej. Dalsze wymagania zależą od banku, który świadczy taką usługę.

Podstawowe warunki otrzymania karty to:

stała rejestracja w regionie, w którym działa bank, z wyjątkiem Sbierbanku: oferują karty nawet obywatelom z tymczasową rejestracją;
ograniczenia wiekowe – 18(25) – 55(70) lat;
stałe źródło dochodu;
Dostępność telefonów komórkowych, domowych i służbowych.

Dokumentacja

Karty kredytowe wydawane są w bankach na podstawie minimalnego pakietu dokumentów. Zwykle Klient proszony jest o dwa dokumenty potwierdzające jego tożsamość.

Obowiązkowe - paszport obywatela Federacji Rosyjskiej. Jeżeli kredytobiorca nie otrzymuje wynagrodzenia z banku, przynosi ze sobą zaświadczenie o dochodach.

W wielu instytucjach kredytowych zaświadczenie można zastąpić innym dokumentem: paszportem zagranicznym, który posiada pieczątkę potwierdzającą wyjazd za granicę, dowodem rejestracyjnym pojazdu itp.

Jak przebiega spłata zadłużenia?

Aby mieć pewność, że wierzyciel nie będzie miał do klienta pytań odnośnie nieterminowej lub niepełnej spłaty zadłużenia, musi on spłacić pożyczkę terminowo.

Karta kredytowa wymaga minimalnej płatności w wysokości 5-10% całkowitych wydatków. Jeśli klient wyrazi chęć, może spłacić zadłużenie przed terminem.

Pożyczkę możesz spłacić:

z dowolnej karty bankowej;
Transakcja bankowa;
z portfela elektronicznego (Yandex.Money, Qiwi);
na terminalu, bankomacie.

Pytanie, jaki jest okres przedawnienia karty kredytowej i jak długo ona trwa, pojawia się w przypadku zadłużenia. Jeżeli kredytobiorca naruszy warunki umowy, bank ma prawo zwrócić się do sądu, jednak po upływie określonego czasu roszczenia instytucji finansowej nie będą uwzględniane.

Najlepsze oferty pożyczkowe:

Co to jest przedawnienie?

Pojęcie to zostało opisane w art. 196 Kodeksu cywilnego i oznacza okres, w którym organizacja finansowa ma prawo żądać od pożyczkobiorcy zapłaty kar finansowych, odsetek oraz całkowitej kwoty zadłużenia wynikającego z umowy pożyczki. W takiej sytuacji naturalne byłoby skierowanie sprawy na drogę sądową.
Przedawnienie karty kredytowej liczone jest w taki sam sposób, jak w przypadku tradycyjnych kredytów. Istnieją dwie główne zasady:

Czas trwania umowy oraz dzień rozpoczęcia stosunku kredytowego nie mają wpływu na długość okresu przedawnienia.
Odliczanie rozpoczyna się od dnia ostatniego kontaktu pracownika banku z kredytobiorcą. W niektórych przypadkach opierają się one na dacie wygaśnięcia umowy kredytowej, jednak w umowach kart kredytowych takich ograniczeń nie ma.

Sytuacje, w których sąd zaczyna sporządzać sprawozdania od dnia wygaśnięcia umowy kredytowej i na tej podstawie podejmuje ostateczną decyzję, są kwestionowane przez organy wyższego szczebla i uznawane są za błędną interpretację Kodeksu cywilnego.

Za datę ostatniego oficjalnego kontaktu uważa się dzień, w którym Klient dokonał ostatniej wpłaty mającej na celu spłatę zadłużenia na karcie kredytowej lub wypłacił z niej pieniądze. Odwołania i wizyty w instytucji finansowej, rozmowy telefoniczne rejestrowane w oficjalnych bazach danych mogą być również wykorzystane do potwierdzenia komunikacji z pożyczkobiorcą.

Na przykład! Termin przedawnienia karty kredytowej wynosi 36 miesięcy od dnia ostatniego kontaktu instytucji bankowej z kredytobiorcą.

Kiedy odliczanie zacznie się ponownie?

W szeregu sytuacji przelicza się termin przedawnienia karty kredytowej:

Kredytobiorca złożył wniosek z prośbą o weryfikację warunków umowy (przedłużenie, restrukturyzacja).
Bank zapewnił klientowi odroczenie spłaty i preferencyjne wakacje.
Klient potwierdził otrzymanie powiadomienia bankowego.
Udostępniane są zapisy rozmów telefonicznych i SMS-ów z oficjalnych numerów banków.
Na rachunek karty zostały wpłacone środki na spłatę zadłużenia.

Przekazanie sprawy dłużnika do windykacji i służb windykacyjnych nie powoduje przedawnienia.

Co można zrobić w sądzie w zależności od okresu roszczenia?

Sąd uwzględnia pozew o zapłatę długu, niezależnie od tego, ile czasu minęło od ostatniego oficjalnego kontaktu pracowników banku z klientem. Dlatego pierwszą rzeczą, którą można zrobić, to przedstawić sądowi jako dowód dane potwierdzające, że doszło do przedawnienia rachunku kredytowego, a także sporządzić wniosek. Jak pokazuje doświadczenie sporów z Privatbankiem, w większości przypadków decyzja zapada na korzyść kredytobiorców.

Jednak zgodnie z prawem przedawnienie ulega „zamrożeniu” w szeregu sytuacji:

Sytuacje siły wyższej nie pozwoliły instytucji bankowej na zwrócenie się w odpowiednim czasie do sądu. Przykładami takich okoliczności są operacje wojskowe, strajki i klęski żywiołowe.
Władze wprowadziły tymczasowy zakaz na podstawie art. 196 Kodeksu cywilnego.
Oskarżony pełnił służbę państwową w wojsku.

W związku z powyższym kredytobiorca nie może powoływać się na art. 196.

Jeżeli chodzi o przypadki, gdy bank po 36 miesiącach nadal domaga się spłaty zadłużenia, jedynym rozwiązaniem w tej sytuacji jest usunięcie danych osobowych z bazy instytucji finansowej. W tym celu należy złożyć wniosek do sądu. Jednak nawet to rozwiązanie nie zabrania bankowi przypominania klientowi o istniejących długach.

W przypadku powstania długu nie zaleca się nadziei na korzystny wynik, jeśli pracownicy instytucji finansowej nie będą próbowali nawiązać kontaktu. Banki mogą wystąpić z wnioskiem do sądu przed upływem terminu przedawnienia, po tym jak od dłuższego czasu naliczane są kary pieniężne i grzywny od kwoty głównej zadłużenia.

Zaciągnąłeś pożyczkę w banku i znalazłeś się w sytuacji, w której trudno jest ją spłacić: straciłeś pracę lub zachorowałeś? Albo jeszcze gorzej: kiedyś z głupoty ręczyłeś za dalekiego krewnego, który też niedawno zmarł, a dziś dostałeś wezwanie do sądu! Kiedy upływa termin przedawnienia pożyczki? Czy bank umorze dług? Czy można nie płacić?

W tym materiale przyjrzymy się subtelnościom i niuansom związanym z przedawnieniem kredytów bankowych i kart osobistych w Rosji.

Przedawnienie kredytu to czas, w którym bank może odebrać kredyt na drodze sądowej. Bank może żądać spłaty kredytu na drodze sądowej od kredytobiorcy, poręczyciela lub cesjonariusza. Następcą prawnym jest spadkobierca zmarłego dłużnika.

Poniżej w artykule szczegółowo opisaliśmy, jak bank działa w takich przypadkach, jaką nieruchomość mogą opisać komornicy, podaliśmy przykłady z praktyki sądowej, w jednym z takich przypadków osoba wzięła pożyczkę na 100 000 rubli, przestała ją spłacać, a po proces zwrócił go w całkowitej złożoności 213 608 rubli.

Jak długi jest termin przedawnienia i od kiedy go liczyć?

Kodeks cywilny stanowi (art. 196), że ogólny termin przedawnienia wynosi trzy lata.

Kiedy zaczynasz liczyć trzy lata? Ta kwestia jest kontrowersyjna. Niektórzy prawnicy uważają, że każdą indywidualną wpłatę należy liczyć osobno. Ich przeciwnicy proponują liczyć od daty wygaśnięcia umowy kredytowej. Jeszcze inne liczą się od daty ostatniej wpłaty.

Który jest poprawny? Przejdźmy do przepisów. Artykuł 200 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej stanowi, że należy liczyć od chwili, gdy strona, której prawo zostało naruszone, dowiedziała się o tym naruszeniu. Co to znaczy?

Umowa pożyczki zawiera harmonogram spłat, według którego pożyczka musi być spłacana w określonym dniu każdego miesiąca. Gdy tylko spóźnisz się ze spłatą, bank się o tym dowie. Od tego dnia liczymy więc trzy lata. Przy kolejnej wpłacie termin przedawnienia zaczyna się liczyć od momentu, w którym nastąpiła przedawnienie itp.

Oznacza to, że dla każdej płatności termin przedawnienia liczony jest odrębnie.

Przykład: Pavel zaciągnął pożyczkę w wysokości 36 000 rubli na 12 miesięcy 14 lutego 2015 r. 14 dnia każdego miesiąca należy spłacać miesięczną ratę kredytu. Przez pierwsze trzy miesiące: do 14 maja włącznie Pavel regularnie dokonuje płatności. 14 czerwca to data kolejnej płatności, ale Paweł nie płaci lub nie płaci w całości. Od tego momentu wierzyciel wie już o zwłoce i zaczyna biec przedawnienie tej płatności.

Po miesiącu do kwoty zadłużenia doliczana jest kwota kolejnej wpłaty plus opłata za zwłokę. Dla tej kwoty okres trzyletni liczy się od 14 lipca 2015 r. itd. (patrz tabela 1).

Tabela 1: Obliczanie okresu przedawnienia spłaty kredytu

	Następny zaplanowany termin płatności	Początek okresu przedawnienia	Kiedy upływa termin przedawnienia?
Początek pożyczki	14.02.2015	–	–
Płatny	14.03.2015	–	–
Płatny	14.04.2015	–	–
Płatny	14.05.2015	–	–
Zaległy	14.06.2015	15.06.2015	15.06.2018
Zaległy	14.07.2015	15.07.2015	15.07.2018
Zaległy	14.08.2015	15.08.2015	15.08.2018
Zaległy	14.09.2015	15.09.2015	15.09.2018
Zaległy	14.10.2015	15.10.2015	15.10.2018
Zaległy	14.11.2015	15.11.2015	15.11.2018
Zaległy	14.12.2015	15.12.2015	15.12.2018
Zaległy	14.01.2016	15.01.2016	15.01.2019
Koniec pożyczki	14.02.2016	15.02.2016	15.02.2019

Okres przedawnienia pożyczki dla poręczyciela

Jeżeli podpisałeś umowę poręczenia kredytu zaciągniętego przez osobę bliską, znajomą lub inną osobę, a ta sama osoba przestała spłacać pożyczkę, wówczas przedstawiciele banku skontaktują się z Tobą. Zaproponują spłatę długu. To oczywiste, że wcale tego nie chcesz. Zajmijmy się kwestią przedawnienia roszczeń gwaranta.

Gwarancja obowiązuje tak długo jak została udzielona. Okres ten musi być określony w umowie gwarancyjnej. Jeżeli nie zostanie określony konkretny termin, gwarancja obowiązuje przez rok od zakończenia umowy kredytowej. Jeżeli bank w tym terminie nie złoży pozwu, gwarancja wygasa.

W tym miejscu należy wziąć pod uwagę, że termin ten ma charakter prekluzywny – czyli samo zobowiązanie wygasa: nie można go przywrócić, przerwać ani ponownie naliczyć.

Nawet jeżeli bank pozwie poręczyciela po upływie ponad roku od zakończenia umowy kredytowej lub po okresie określonym w umowie gwarancji, wówczas konieczne jest ogłoszenie wygaśnięcia zobowiązania, powołując się na art. 367 ust. 6 Kodeksu Cywilnego. Kodeks Federacji Rosyjskiej.

W praktyce zdarzają się sytuacje, gdy umowa pożyczki jest nadal ważna, ale pożyczkobiorca umiera przed pełną spłatą pożyczki. Co w tym przypadku czeka gwaranta?

Okres przedawnienia pożyczki od zmarłego pożyczkobiorcy

Wszystko zależy od warunków umowy gwarancyjnej. Istnieją dwie opcje:

Jeżeli umowa gwarancji zawiera klauzulę mówiącą o tym, że gwarant wyraża zgodę na odpowiedzialność za nowego dłużnika na wypadek śmierci dłużnika, wówczas gwarancja nie wygasa. A po ustaleniu następcy prawnego (spadkobiercy zmarłego dłużnika) poręczyciel będzie w dalszym ciągu odpowiadał z umowy, ale już za inną osobę.
Jeżeli umowa gwarancji nie zawiera klauzuli mówiącej o tym, że gwarant wyraża zgodę na odpowiedzialność za nowego dłużnika, wówczas po przejściu długu na inną osobę (spadkobiercę zmarłego dłużnika) gwarancja wygasa.

Śmierć dłużnika nie ma wpływu na okres gwarancji. Jest ważny przez czas określony w umowie lub rok po zakończeniu umowy kredytowej.

Przedawnienie karty kredytowej

W przypadku karty kredytowej, podobnie jak w przypadku kredytu, termin przedawnienia wynosi trzy lata. Umowy bankowe o wydanie karty kredytowej zazwyczaj nie zawierają harmonogramu płatności. Warunki umowy stanowią jednak, że zadłużenie ma zostać spłacone w częściach.

Przykładowo zapis: „kredytobiorca ma obowiązek spłacać co miesiąc co najmniej 10% wykorzystanego limitu kredytowego, najpóźniej w takim a takim terminie.”

W przypadku braku kolejnej płatności bank dowiaduje się o tym (dowiaduje się o naruszonym prawie) i w związku z tym bieg przedawnienia zaczyna biec od dnia opóźnienia.

Bieg przedawnienia może zostać przerwany

Bieg przedawnienia może zostać przerwany i trzeba będzie liczyć te trzy lata od nowa – w tym przypadku bank będzie miał przewagę. Stanie się tak, jeśli:

napisać wniosek o przedłużenie kredytu lub odroczenie spłaty;
znak – renegocjacja warunków umowy kredytowej, w której płatności stają się mniejsze, a okres kredytowania dłuższy;
otrzymał od banku pozew o spłatę zadłużenia i napisał odpowiedź, że nie zgadza się z zadłużeniem;
oraz inne działania wskazujące na zgodę z obowiązkiem.

Uwaga! Jeżeli nie chcesz, aby bank miał możliwość pozywania po upływie terminu przedawnienia, nie podpisuj żadnych dokumentów potwierdzających zadłużenie.

Kwestie te szczegółowo wyjaśnił Sąd Najwyższy w Uchwale Plenum z dnia 29 września 2009 r. nr 43 „W niektórych kwestiach związanych ze stosowaniem przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczących przedawnienia”.

Istnieje opinia: jeśli wpłacisz jakąkolwiek kwotę na spłatę zadłużenia, bank uzna to za zgodę dłużnika na zadłużenie i bieg przedawnienia zostanie przerwany.

Uchwała Plenum stanowi jednak, że jeżeli pożyczkobiorca wniósł tylko część pieniędzy, nie oznacza to, że uznał dług w całości, a zatem nie przerywa biegu przedawnienia pozostałych płatności.

W praktyce zdarzają się przypadki, gdy termin minął, a bank i tak skierował sprawę do sądu, co zrobić w takiej sytuacji?

Przedawnienie minęło, czy bank umorze dług?

Po pierwsze, nie należy mieć nadziei, że bank nie dotrzyma terminu i kredyt przepadnie.

Po drugie, bank może Cię pozwać nawet po upływie terminu przedawnienia. Ponadto sąd może spełnić żądanie wierzyciela i opisać Twój majątek. Ale możesz tego uniknąć, jeśli będziesz zachowywać się prawidłowo. Jak dokładnie? Opisaliśmy to szczegółowo poniżej w części „Co zrobić, gdy minęły trzy lata i bank złożył pozew”

Trzeci, jeśli bank nie wystąpi do sądu, wówczas przenosi prawo do roszczenia (jest to tzw. umowa cesji). I zaczną gorliwie „wybijać” z ciebie długi, dzwonić do twojej pracy, dzwonić do krewnych, płatać wszelkiego rodzaju brudne sztuczki, grozić i szantażować. Wciąż zdarzają się przypadki, gdy windykatorzy zaklejali drzwi dłużników klejem, malowali ściany wejścia, bili dłużników i torturowali ich jak handlarzy haraczy w latach 90-tych.

Na szczęście 1 stycznia 2017 r. Weszła w życie ustawa o ochronie praw obywateli Federacji Rosyjskiej przed pozbawionymi skrupułów agencjami windykacyjnymi i organizacjami mikrofinansowymi, która ma na celu ochronę dłużników przed takimi działaniami. Kolekcjonerzy nadal jednak dysponują instrumentami nacisku moralnego.

Jeśli masz trudności z windykacją, polecamy zapoznać się z naszymi materiałami, jak prawidłowo sobie z nimi poradzić:

Co zrobić, gdy minęły trzy lata i bank złożył pozew

Zgodnie z prawem bank może wystąpić z pozwem nawet po upływie terminu przedawnienia. Nie zdziw się zatem, jeśli po upływie trzyletniego terminu otrzymasz wezwanie.

Faktem jest, że sędziowie sami nie sprawdzają terminów przedawnienia, dopóki pozwany tego nie zadeklaruje (art. 199 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Twoim obowiązkiem jest obrona swoich interesów.

Wystarczy, że w trakcie rozprawy poinformujesz sędziego, że wnosisz o zastosowanie art. 199 Kodeksu Cywilnego (Stosowanie terminów przedawnienia). Po takim oświadczeniu sąd odrzuci roszczenie banku i będziesz mógł spać spokojnie.

Po odrzuceniu przez sąd roszczenia banku, bank nie umorze kredytu, nawet jeśli będziesz otrzymywać wynagrodzenie na karcie w tym banku, i nie przyjmie pozostawionego przez Ciebie majątku jako zabezpieczenia tego kredytu.

Możesz orzec o przedawnieniu nie tylko w trakcie rozprawy, ale także w inny sposób:

napisać pisemne oświadczenie (wniosek) i złożyć je w sądzie;
wysłać wniosek do sądu listem poleconym za potwierdzeniem odbioru;
złożyć wniosek w sekretariacie sądu.

Jeśli składasz za pośrednictwem urzędu, lepiej napisać w dwóch egzemplarzach, z których jeden pracownik sekretariatu musi zaznaczyć pokwitowanie. .

Spójrzmy na kilka przykładów z praktyki sądowej, które pokażą, jak zachowywali się prawdziwi ludzie w takich sprawach.

Sprawy z praktyki sądowej

Svetlana odwołała się od decyzji sądu pierwszej instancji

Swietłana zaciągnęła kredyt bankowy w marcu 2011 roku na okres jednego roku. Przez trzy miesiące regularnie spłacała pożyczkę, czwartego z powodów osobistych przestała spłacać pożyczkę. Ostatnią ratę wpłaciła w czerwcu 2011 r.

W październiku 2016 roku otrzymała wezwanie do stawienia się w sądzie. Jak się okazało, bank złożył pozew o windykację zadłużenia z tytułu kredytu – kapitału, odsetek, kar za zwłokę za cały okres od czerwca 2011 r. do października 2016 r. Swietłana zachorowała i nie pojawiła się w sądzie. Sędzia zdecydował na korzyść banku - ściągnięcie całej kwoty długu.

Svetlana złożyła apelację - zaskarżyła decyzję do sądu wyższej instancji. Powołała się na termin przedawnienia i zwróciła się do sądu o zastosowanie art. 199 Kodeks cywilny. Sąd apelacyjny zgodził się z jej argumentacją i uchylił decyzję sądu pierwszej instancji – postanowił oddalić roszczenie banku.

Jakow zmniejszył kwotę długu

We wrześniu 2017 roku bank złożył pozew przeciwko Jakowowi o windykację zaległych spłat kredytu. Zadłużenie liczone było od września 2013 roku do września 2015 roku.

Jakow oświadczył przed sądem, że nie zgadza się z wyliczeniami banku i przedstawił własne. Według jego obliczeń od września 2013 r. do września 2014 r. (trzy lata przed złożeniem pozwu) upłynął termin przedawnienia.

Sędzia zgodził się z argumentacją Jakowa i nakazał bankowi ponowne przeliczenie kwoty długu. W rezultacie sąd zdecydował o windykacji długu jedynie za okres od października 2014 r. do września 2015 r.

Przykłady te podano wyłącznie po to, abyś wiedział, jak zachować się w sądzie, jeśli zaistnieją takie sytuacje. Ale to wcale nie oznacza, że nie można spłacić pożyczki. Przyjrzyjmy się dlaczego dalej.

Co się stanie, jeśli w ogóle nie zapłacisz?

Jeśli z jakiegoś powodu zdecydujesz się w ogóle nie spłacać pożyczek, grozi to następującymi nieprzyjemnymi konsekwencjami:

zrujnujesz swoją historię kredytową, a zaciąganie nowych kredytów w przyszłości będzie dla Ciebie problematyczne;
dług będzie rósł – doliczone zostaną odsetki i opłaty za zwłokę;
jeżeli nie dokonano ani jednej płatności, wówczas takie działania można uznać za oszustwo, a to już stanowi odpowiedzialność karną (art. 159 kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej);
Komornicy mogą zabronić Ci wyjazdu za granicę, do tego nie musisz mieć wielomilionowych długów, wystarczy kwota zadłużenia przekraczająca 30 tysięcy rubli.

Jeśli w ogóle zdecydujesz się nie spłacać kredytu, bank będzie Cię nękał telefonami i reklamacjami. Funkcjonariusze ochrony banku będą wysyłać SMS-y i pisać na portalach społecznościowych, w tym do Twoich znajomych. Sama zmiana karty SIM nie wystarczy, aby pozbyć się presji moralnej.

Najbardziej nieprzyjemne jest to, że dzwonią pod wszystkie znalezione numery telefonów. W tym twoi przyjaciele, krewni, współpracownicy. O długu dowiadują się mama, teściowa i szef. Tak, zgodnie z prawem banki i windykatorzy nie mogą grozić dłużnikom i wprowadzać ich w błąd, jednak w niektórych przypadkach nie jest to wymagane. Celem pracowników banku jest osiągnięcie płatności poprzez działanie na nerwy, sumienie i uczucia rodzinne.

Historia życia:

Masza zyskała kredyty. Na początku przegapiłem jedną wypłatę, bo źle naliczyłem pensję i wydałem ją na nowe ubrania, choć najpierw musiałem spłacić pożyczkę. Potem przegapiłem kolejną płatność. Dług zaczął rosnąć jak kula śnieżna. W rezultacie dziewczyna zrezygnowała z pożyczek.

Po pewnym czasie zaczęli dzwonić kolekcjonerzy. Na początku odnosili się do niej grzecznie. Potem zaczęli mnie straszyć sądami i komornikami. Masza obiecała zapłacić, nawet dokonała niektórych płatności, ale nigdy nie pokryła całej kwoty długu. Kolekcjonerzy zaczęli zwiększać presję, znaleźli numery telefonów jej rodziców, zaczęli do nich dzwonić, strasząc, że zabiorą mieszkanie ze względu na niewielki dług.

Niewprawna w sprawach prawniczych matka dłużnika przestraszyła się i zaczęła wywierać na córkę większą presję niż windykatorzy. Czym innym jest ignorowanie windykatorów i brak reakcji. blokujesz ich telefony. Ale o wiele trudniej jest ukryć się przed gniewem rodziców.

Kolejnym krokiem dla banku jest skierowanie sprawy na drogę sądową lub zaangażowanie windykatorów.

Jeżeli bank złoży pozew w terminie przedawnienia, decyzja nie będzie dla Ciebie korzystna. Dług trzeba będzie spłacić, zostanie do niego doliczona jedynie kara za opóźnienia w płatnościach, koszty obsługi prawnej banku itp.

Kiedy decyzja wejdzie w życie, komornicy przybędą do Ciebie, aby opisać nieruchomość, aby ją sprzedać na aukcji i spłacić dług wobec banku. Jeśli nie ma wystarczającej ilości majątku, dokument - tytuł egzekucyjny - zostanie wysłany do Twojego miejsca pracy. Z każdego wynagrodzenia zostanie potrącona pewna część (do 50%) i przekazana do banku.

Jeżeli oficjalnie nie pracujesz i nie masz majątku, to bank okresowo będzie wysyłał do komorników tytuł egzekucyjny, aż do Twojej emerytury. Po przejściu na emeryturę tytuł egzekucyjny zostanie przesłany do funduszu emerytalnego i potrącony z emerytury.

Przypadek z praktyki:

Giennadij zaciągnął pożyczkę - 100 tysięcy rubli przy stopie 20% rocznie na rok. Co miesiąc, zgodnie z harmonogramem płatności, trzeba zapłacić 9263 rubli. Całkowita nadpłata pożyczki za rok wynosi 11 159 rubli. Całkiem akceptowalna ilość. Ale tak by było, gdyby Giennadij płacił regularnie. Jednak po pięciu miesiącach przestał płacić. Jak się okazało, w umowie pożyczki znalazła się klauzula dotycząca kar za brak płatności – 0,5% dziennie (!) kwoty zadłużenia.

Rok później bank złożył pozew. Całkowita kwota roszczenia wyniosła 152 379 rubli, z czego 87 538 rubli stanowiły kary za opóźnienia w płatnościach. Do tej kwoty dodano także koszty sądowe (opłaty państwowe) - 4248 rubli.

Sąd przychylił się do żądań banku. Ponadto komornicy pobrali od Giennadija opłatę egzekucyjną w wysokości siedmiu procent kwoty windykacji - 10 666 rubli.

Ale wcześniej Giennadij płacił już regularnie 46 315 rubli. Okazało się, że wziął z banku 100 tysięcy rubli, a zwrócił łącznie 213 608 rubli. Aby to zrobić, musiał sprzedać samochód.

Nie ma co czekać na rozprawę. Jeśli pojawią się trudności: straciłeś pracę, zachorowałeś i musisz spłacić kredyt, uzgodnij z bankiem odroczenie spłaty lub spłatę raty i nie czekaj, aż dług urośnie jak kula śnieżna lub zadzwonią windykatorzy.

Z jakim długiem nie będą mogli wyjechać za granicę?

Jeśli kwota długu w tytule egzekucyjnym wynosi 30 tysięcy rubli (od 1 października 2017 r., poprzednio - 10 tysięcy rubli) lub więcej, należy pamiętać, że najprawdopodobniej nie będziesz mógł wyjechać na wakacje za granicę, ponieważ komornik narzuca ograniczenie wyjazdu z Federacji Rosyjskiej – przesyła odpowiednią decyzję do Departamentu Kontroli Granicznej.

Uchwała ta obowiązuje przez sześć miesięcy. Jeżeli w tym terminie dług nie zostanie uregulowany, komornik wyda nowe postanowienie.

Ale nawet jeśli kwota długu jest mniejsza niż 30 tysięcy rubli, ale większa niż 10 tysięcy, to po otrzymaniu tytułu egzekucyjnego przez komornika dłużnik ma 5 dni na dobrowolną spłatę długu. Jeżeli po upływie tych 5 dni plus dwa miesiące dłużnik nie spłaci długu, wówczas komornik ma również prawo ograniczyć wyjazdy zagraniczne. Ponadto na kwotę mogą składać się różne tytuły egzekucyjne. Oznacza to, że w tym przypadku, aby ograniczyć wyjazd, wystarczy kwota przekraczająca zaledwie 10 tysięcy rubli.

Czy przekazywanie długów windykatorom jest legalne?

Należy pamiętać, że upływ terminu przedawnienia nie uniemożliwia bankowi sprzedaży długu windykacjom. Co więcej, jest to powszechna praktyka. Oczywiście banki z reguły nie czekają, aż miną trzy lata, ale wcześniej pozbywają się problematycznych aktywów.

W Internecie krąży wiele sprzecznych informacji, że przekazywanie długów windykatorom jest nielegalne. Podobno jest to naruszenie tajemnicy bankowej i ustawy o danych osobowych.

Rozwiążmy to.

Wszystko zależy od warunków dokumentów, które podpisałeś w momencie otrzymania pożyczki: umowy pożyczki i zgody na przetwarzanie danych osobowych oraz od daty otrzymania pożyczki.

Jeżeli zaciągnąłeś pożyczkę przed 1 lipca 2014 roku, to umowa pożyczki i zgoda na przetwarzanie danych osobowych muszą zawierać zapis, że pożyczkobiorca nie sprzeciwia się przekazywaniu danych podmiotom trzecim. Wtedy bank może zgodnie z prawem przenieść dług na windykatorów.

1 lipca 2014 roku weszła w życie ustawa, zgodnie z którą bank może przenieść dług na osobę trzecią, nawet jeśli nie zostało to określone w umowie. Wystarczy, że umowa nie zabrania bezpośrednio takich działań (art. 12 ustawy federalnej „O kredycie konsumenckim (pożyczce)”).

Jeśli okaże się, że dług został nielegalnie przekazany windykacjom, złóż skargę do Roskomnadzoru. Aby złożyć skargę:

Otworzy się formularz, który możesz wypełnić - wprowadź wymagane dane (imię i nazwisko, temat wniosku, adres e-mail, miejsce zamieszkania).

Zrzut ekranu 2

Opisz sytuację – krótko, zwięźle, na temat, bez emocji.
Dołącz dokumenty potwierdzające: umowę pożyczki, pisemne żądania windykatorów lub nagrania rozmów telefonicznych.
Wprowadź kod zabezpieczający, kliknij przycisk wysyłania.

W jakich przypadkach dług nie może zostać spłacony z mocy prawa?

Nie ma żadnych prawnych powodów, dla których można po prostu zaciągnąć pożyczkę i jej nie spłacać. Lepiej nie ufać firmom, które obiecują pomóc w umorzeniu pożyczki. Ale zdarzają się przypadki, gdy prawo jest po stronie dłużnika:

upłynął termin przedawnienia kredytu, a sąd oddalił roszczenie banku ze względu na upływ terminu;
bank spisał dług jako zły: w praktyce takie przypadki są niezwykle rzadkie - bankowi łatwiej jest sprzedać problematyczny składnik majątku, zwłaszcza że prawo nie obliguje banków do umorzenia długów;
zawarto z bankiem pisemną umowę, w której dłużnik zgodził się spłacić część zadłużenia, a bank resztę umorzyć;
jeżeli zawarto umowę ubezpieczenia i nastąpiło zdarzenie ubezpieczeniowe, dla którego umowa ubezpieczenia przewiduje warunek spłaty pozostałej części zadłużenia przez zakład ubezpieczeń.

Przykład: Umowa ubezpieczenia stanowi, że w przypadku niepełnosprawności dłużnika, saldo kredytu objęte jest ubezpieczeniem. Aby firma ubezpieczeniowa spłaciła za Ciebie pozostałą część zadłużenia, musisz przesłać jej zawiadomienie o zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego. W odpowiedzi na zgłoszenie ubezpieczyciel przekaże wykaz dokumentów i dalsze działania.

Odpowiedzi na często zadawane pytania:

Rok temu dług został przekazany windykacjom, jak w tym przypadku obliczany jest termin przedawnienia?

Odpowiedź: Przeniesienie długu na windykatorów nie wpływa na bieg przedawnienia.

Jak obliczany jest termin przedawnienia pożyczek spóźnionych?

Odpowiedź: za każdą zwłokę w płatnościach termin przedawnienia liczony jest odrębnie.

Zadłużenie z tytułu kredytu konsumenckiego sprzed dziewięciu lat. Mam to oddać?

Odpowiedź: Tylko w przypadku, gdy otrzymamy korzystną dla banku decyzję o ściągnięciu od Ciebie długu, a Ty nie będziesz mógł się od niej odwołać. W pozostałych przypadkach decyzja należy do Ciebie.

Kończy się przedawnienie Twojej pożyczki, a windykatorzy zaczynają Ci dokuczać? Co robić?

Odpowiedź: Zaproponuj spotkanie w sądzie. Jeśli przedawnienie minęło, zgłoś to w sądzie i zgodnie z prawem nikt nie będzie od ciebie niczego żądał.

Wniosek

Oblicz swoje możliwości przed zaciągnięciem pożyczki.
Jeżeli nie możesz spłacić pożyczki z powodu choroby lub utraty pracy, przeczytaj uważnie umowę ubezpieczenia, być może w tym przypadku dług uda się pokryć ubezpieczeniem;
Umów się z bankiem w sprawie refinansowania kredytu (patrz także: , ;
Przeczytaj uważnie dokumenty, które podpisujesz.
Pamiętaj, że sąd nie jest zobowiązany sam stosować określonych norm prawnych. A jeśli bank Cię pozwie, a Ty uznasz to za bezpodstawne, koniecznie udowodnij swoje stanowisko w sądzie, odwołaj się do przepisów.

Film na deser: zapierający dech w piersiach materiał z kamery akcji

Styczeń 2019

Jeżeli posiadacz karty bankowej nie wywiąże się ze swoich zobowiązań umownych i odmówi spłaty zadłużenia, firma ma prawo podjąć przeciwko niemu kroki prawne. W zdecydowanej większości sytuacji system prawny działa na korzyść instytucji finansowej. Jedyne, co może pomóc kredytobiorcy, to przedawnienie karty kredytowej. Jaka jest procedura jego ustalenia?

Czy karty kredytowe mają jakiś termin przedawnienia?

W praktyce sądowej pod pojęciem tym rozumie się konkretny okres czasu, a jego punktem wyjścia jest moment, w którym umowa pomiędzy klientem a bankiem traci na znaczeniu. Wyjątkiem od tej reguły są sprawy prawne, w których organizacja finansuje osobę fizyczną opcją call i informuje użytkownika o konieczności zamknięcia linii kredytowej. Notatka! Zgodnie z prawem okres ten może zostać przedłużony, jeśli istnieją ważne powody.

Pojęcia tego nie należy mylić z emisją środków finansowych. Ani czas trwania tej procedury w ramach umowy, ani okres, jaki upłynął od dnia otrzymania środków pieniężnych, nie mogą w żaden sposób wpływać na bieg przedawnienia. Ale jeśli chodzi o plastik kredytowy, okres ten jest obliczany w inny sposób, ponieważ zasada działania produktu jest a priori niezwiązana z okresem ważności karty. W tym przypadku rozpoczynają się od numeru, w którym płatnik przekazał do banku swoją ostatnią wpłatę. Jest to początek przedawnienia karty kredytowej. Cały jego okres wynosi 36 miesięcy.

Praktyka arbitrażowa

Jak pokazuje obiektywna rzeczywistość, sprawa sądowa dotycząca zadłużenia klienta rzadko kończy się na jego korzyść. Aby zwiększyć swoje szanse i dojść do uznania przedawnienia karty, należy skorzystać ze wszystkich możliwych opcji. Możesz spróbować zaskarżyć ostateczną decyzję, pisząc oświadczenie do prokuratury. Banki nie do końca lubią takie czeki – często nawet jeśli już dojdzie do rozstrzygnięcia, ustępują i żądają większej spłaty zadłużenia.

I jeszcze jedna kwestia, która pojawia się dość często w praktyce sądowej, to śmierć posiadacza karty. Bank zaczyna żądać od bliskich zmarłego pełnej zapłaty. Zgodnie z prawem, jeśli nie mają udziału w dziedziczeniu lub dobrowolnie z niego zrezygnują, nie muszą wypełniać zobowiązań umownych związanych z kartą. W przypadku, gdy nastąpiło wstąpienie w dziedzictwo majątkowe, termin przedawnienia wynosi standardowo – 3 lata.

Jeżeli bank złożył pozew przeciwko dłużnikowi, to dla naruszającego umowę złożenie odpowiedzi na pozew stwierdzającej, że doszło do przedawnienia, jest doskonałą luką w uniknięciu odpowiedzialności administracyjnej. Jeśli fakt ten zostanie udowodniony w wyniku procesu, bank nie będzie już wygrywał sprawy dotyczącej karty kredytowej. Okresem, w którym można to zrobić, jest prowadzenie ewidencji. Jeżeli dana osoba odmówi złożenia takiego wniosku, sąd nie ustali samodzielnie tych granic.

Aby osiągnąć wygaśnięcie przedawnienia, prawnicy zalecają:

Nie nawiązuj bezpośredniego kontaktu z bankiem - nie odbieraj telefonów, nie przyjmuj pisemnych upomnień i ostrzeżeń od pracowników firmy. Metodę tę można zastosować tylko wtedy, gdy dana osoba jest całkowicie pewna, że naprawdę znajduje się w trudnej sytuacji i nie ma środków na zamknięcie karty.
Jeśli mimo to sąd uzna roszczenie, położy to kres dalszemu otrzymywaniu pożyczek. Żadna firma finansowa nie zostanie partnerem takiego klienta – tej okoliczności nie można zignorować.
Jeżeli z winy banku minęły wszystkie terminy wyznaczone na rozpatrzenie sprawy, jego przedstawiciele mogą w dalszym ciągu nękać kredytobiorcę i żądać zwrotu pieniędzy.
Kiedy firmy windykacyjne angażują się w ten proces, co ma miejsce w większości przypadków, zaleca się natychmiastowe zaprzestanie prób wywierania presji. Najlepszym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z policją. W ten sposób bank zrozumie, że klient zna nie tylko swoje prawa, ale także takie pojęcie jak okres reklamacyjny. Niemal zawsze po takich działaniach wierzyciel zaprzestaje prób odzyskania środków.
W ramach obowiązujących przepisów firma ma prawo po tym terminie żądać zwrotu pieniędzy. Odpowiedzią jest pisemne powiadomienie kierownictwa, że dłużnik wycofuje swoje dane osobowe. Próba zignorowania tego działania jest nielegalna.

I na koniec ostatnia rada. Jeżeli dana osoba początkowo nie zamierza spłacać długów i celowo zwleka z terminem, licząc na umorzenie wierzytelności z powodu zwłoki, wówczas sąd może to uznać za oszustwo. Wyrok z takiego artykułu jest dość surowy i wyraźnie nie działa na korzyść pożyczkobiorcy.