Ubezpieczenie nie jest warunkiem uzyskania kredytu. Jednak wiele organizacji bankowych nakłada na klientów ubezpieczenie lub włącza je do umowy. Obywatele Federacji Rosyjskiej mogą zwrócić pieniądze wydane na ubezpieczenie na kilka sposobów. Porozmawiajmy o nich.
Jak zwrócić pieniądze za ubezpieczenie kredytu - instrukcja
Najczęstszym sposobem zwrotu środków jest kontakt z przedstawicielami organów nadzoru, którzy powinni zająć się zaistniałą sprawą.
Aby odmówić dodatkowej płatnej usługi ze strony banku, postępuj zgodnie z poniższą instrukcją:
Etap 1. Przedprocesowe rozstrzygnięcie sprawy
1. Złożenie reklamacji w organizacji bankowej
Konieczne jest rozwiązanie problemu w kolejności przedprocesowej. Być może przedstawiciel banku stanie po Twojej stronie i zwróci pieniądze za usługę dodatkową i płatną.
Napisz reklamację w wymaganej formie:
Gotowy formularz roszczenia do banku w sprawie nałożonego ubezpieczenia kredytu Móc
W dokumencie wpisz wszystkie ważne informacje, np. numer umowy zawartej pomiędzy klientem a bankiem, dokładną kwotę otrzymanego kredytu itp.
Czas rozpatrywania Twojego roszczenia wynosi 10 dni. Jeżeli po tym czasie nadal nie otrzymałeś odpowiedzi, skontaktuj się z organami nadzorczymi.
2. Kontakt z Rospotrebnadzorem
To właśnie ta organizacja pomoże Ci bronić Twoich praw i interesów. Poniżej przyjrzymy się bliżej tej metodzie zwrotu pieniędzy.
W istocie obywatel musi wydać wniosek-reklamacja, w którym należy opisać wszystkie naruszenia ze strony banku, ubezpieczyciela.
Powodem skontaktowania się z Rospotrebnadzorem może być odmowa - lub nawet zignorowanie Twojego roszczenia.
Wniosek do Rospotrebnadzoru z reguły jest rozpatrywany szybko. Często specjaliści dzwonią do osób, które składają wniosek i wyjaśniają niektóre niuanse przez telefon.
Odpowiedź przesyłana jest w formie pisemnej.
Okres przeglądu wynosi - 30 dni.
Jeżeli Rospotrebnadzor nie pomógł w zwróceniu środków, odpowiedź otrzymaną od tej organizacji można dołączyć do pozwu i przesłać do sądu.
Etap 2. Rozstrzygnięcie sprawy i odwołanie do sądu
Podstawą pozwu do sądu będzie ochrona obywatela, jako konsumenta, jego praw i interesów.
Koniecznie aplikacja wskazuje osobę trzecią - Rospotrebnadzor, bo to on musi podjąć decyzję w tej kwestii.
Lepiej uzyskać od niego odpowiedź, a następnie skierować sprawę do sądu.
Stanowisko w sądownictwie musi się na nim opierać Artykuł 16 ustawy „O ochronie praw konsumentów”:
Na podstawie tego aktu prawnego możesz uzyskać pieniądze z ubezpieczenia kredytu, co wcale nie jest obowiązkowe, ale usługi dodatkowe z których klient banku może korzystać do woli.
Zwroty kosztów ubezpieczenia kredytu w okresie karencji – jak i gdzie złożyć wniosek?
Instrukcja Centralnego Banku Rosji pod numerem 3854 dokonał wielu zmian w procedurze rejestracji odmowy zawarcia umowy z ubezpieczycielami.
Jednak obywatel starający się o kredyt powinien wiedzieć, że nikt nie może go zmusić do zawarcia umowy i wykupienia ubezpieczenia!
Wyjaśnijmy, że okres chłodzenia rozpoczyna się od momentu zawarcia umowy, a w ciągu 5 dni.
Weźmy przykład. Obywatel Sokołow zaciągnął pożyczkę w Yug Bank. Przedstawiciel organizacji bankowej zasugerował, że bez ubezpieczenia obywatelowi odmówi się otrzymania środków. Nie zmuszała Sokołowa do działania.
Na wykupienie ubezpieczenia zdecydował się 27 lipca 2017 roku, jednak kilka dni po podpisaniu umowy zmienił zdanie. Po ponownym przeczytaniu dokumentu zdał sobie sprawę, że może rozwiązać umowę. Okres karencji w tym przypadku rozpoczyna się w dniu 28 lipca 2017 r. (dzień następujący po dniu zawarcia umowy) i trwa 5 dni roboczych – do dnia 3 sierpnia 2017 r.
Ważny Odp.: Weekendy i święta nie są uważane za dni robocze!
Aby otrzymać zwrot kosztów ubezpieczenia należy:
1. Napisz wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia i złóż go w ubezpieczycielu
Możesz skorzystać z tego formularza:
Wniosek należy złożyć w okresie karencji, a nie później!
2. Poczekaj na odpowiedź
Organizacja musi odpowiedzieć w ciągu 10 dni.
Jeśli wynik będzie pozytywny, wówczas umowa zostanie rozwiązana, a wydane środki zwrócone.
Lepiej zastosować osobiście. Poczta może zająć trochę czasu, a Twoje odwołanie dotrze do firmy ubezpieczeniowej później niż wymagany czas - wtedy po prostu nie zostanie rozpatrzone.
Ogłoszenie, niektóre firmy ubezpieczeniowe nie przewidują okresu chłodzenia. To jest naruszenie prawa!
Powinieneś złożyć skargę do Banku Centralnego, aby wykluczyć te naruszenia.
Wcześniejsze anulowanie ubezpieczenia kredytu
Aby wcześniej anulować ubezpieczenie kredytu, Rosjanin musi postępować zgodnie z następującymi instrukcjami:
1. Przestudiuj dokumentację
Jest to polisa ubezpieczeniowa, wydane notatki, zasady wskazane na oficjalnej stronie internetowej organizacji bankowej.
Powinni zapoznać się ze wszystkimi warunkami świadczenia ubezpieczenia i zawarcia/rozwiązania umowy.
Pamiętaj, aby zwrócić uwagę na wcześniejsze anulowanie ubezpieczenia.
Zastanówmy się, jakie sformułowanie można napisać i jak powinien zachować się klient towarzystwa ubezpieczeniowego.
|
Możliwe sformułowanie płatności składki ubezpieczeniowej w umowie |
Jaki może być wynik? Czy warto prosić o zwrot pieniędzy?
|
|
W przypadku wcześniejszego odstąpienia od umowy ubezpieczenia nie przysługuje zwrot składki ubezpieczeniowej. |
Jeśli ten warunek jest określony w umowie, zwrot kosztów ubezpieczenia nie zadziała. Takie jest prawo. Nie ma sensu pisać oświadczenia do Rospotrebnadzoru ani sądu. |
|
Rezygnacja z ubezpieczenia możliwa jest jedynie w określonym terminie od dnia rejestracji ubezpieczenia |
Okres ten może określić absolutnie każdy - przynajmniej liczba dni, przynajmniej miesięcy, przynajmniej lat. Sprawą zwrotu pieniędzy z ubezpieczenia lepiej zająć się od razu, nie odkładając tego na później. W zależności od tego, kiedy złożyłeś wniosek, możesz zapłacić inną wysokość składki ubezpieczeniowej. Na przykład:
Zwrot składki ubezpieczeniowej następuje proporcjonalnie do niewykorzystanego czasu ubezpieczenia. Warto napisać wniosek o naliczenie składki. |
|
Możliwość zwrotu składki ubezpieczeniowej jest uzależniona od warunku |
W takim przypadku pod uwagę brane są wszystkie warunki, na jakich została udzielona pożyczka. Przykładowo składkę ubezpieczeniową można zwrócić dopiero po wcześniejszej spłacie kredytu. Klient musi zapoznać się ze wszystkimi warunkami umowy – i dopiero wtedy zażądać należnej składki. |
2. Ustal, jakie problemy mogą pojawić się przy rezygnacji z ubezpieczenia
Dokładnie przestudiuj umowę zawartą z firmą ubezpieczeniową. Zastanów się, jaka odpowiedzialność może Cię spotkać, jeśli zdecydujesz się na rozwiązanie umowy.
Problemów może być wiele, na przykład:
- Oprocentowanie kredytu wzrośnie. Korzyści należy obliczać niezależnie.
- Zostanie naliczona kara. Jest to szczególnie ważne dla tych, którzy zaciągnęli kredyt samochodowy. Na przykład za niezapewnienie polisy ubezpieczeniowej właścicielowi samochodu może zostać naliczona kara.
- Wymagaj wcześniejszej spłaty/spłaty pożyczki. Jest to bardzo rzadki wariant, ale występuje. W tym przypadku? Problem można rozwiązać jedynie na drodze sądowej.
Można określić inne warunki.
3. Złóż wniosek - i wyślij go do firmy ubezpieczeniowej lub banku
Przykładowe roszczenie brzmi:
Gotowy formularz wniosku o wcześniejszą rezygnację z ubezpieczenia kredytu i zwrot składki ubezpieczeniowej może być wolny
Koniecznie określ swoje wymagania – wcześniejsze rozwiązanie umowy, wykluczenie z programu ubezpieczenia i zwrot składki ubezpieczeniowej.
Jeśli Twoje odwołanie zostało zignorowane lub odmówiono Ci, jedyną opcją jest zwrócenie się do organów sądowych z roszczeniem.
Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu za pośrednictwem Rospotrebnadzor i sądu, jeśli bank odmówił zwrotu pieniędzy?
W przypadku, gdy powyższe metody nie pomogły, aby rozwiązać problem zwrotu ubezpieczenia kredytu, a organizacja bankowa / ubezpieczeniowa „nie ruszyła się”, należy skontaktować się z Rospotrebnadzorem, a następnie z sądem.
Z reguły problem należy rozwiązywać etapami - przedprocesowo przez Rospotrebnadzor, a następnie - w sądzie.
Aby otrzymać zwrot kosztów ubezpieczenia należy:
1. Złóż skargę do Rospotrebnadzoru
Należy go złożyć w formie pisemnej i przesłać na adres biura Rospotrebnadzor w Twojej dzielnicy lub mieście.
W dokumencie stwierdza się:
- Sytuacja, która rozwinęła się w tej chwili.
- Istota problemu.
- Spowodowane szkody.
- Wymagania.
Możesz złożyć skargę w ciągu 1 roku od dnia zawarcia umowy kredytowej.
Pamiętaj, aby poprzeć słowa pisane dokumentacją - polisą ubezpieczeniową, umową z bankiem, umową z ubezpieczycielem itp.
Gotowy formularz reklamacyjny do Rospotrebnadzor z tytułu nałożonego ubezpieczenia kredytu może być wolny
2. Uzyskaj odpowiedź na odwołanie
Specjalista instancji powinien w ciągu miesiąca zorientować się w sytuacji i udzielić Ci pisemnej odpowiedzi.
Istnieje kilka opcji.
Rozważmy je i ustalmy, co zrobić z zastosowanym obywatelem:
|
Otrzymano odpowiedź
|
|
|
Nie ma podstaw do pociągnięcia banku do odpowiedzialności Wyjaśnia prawo i prawo do zwrócenia się do sądu. |
Spróbuj zmienić decyzję specjalisty. Z reguły w piśmie przesyłane są kontakty pracownika, który brał udział w rozpatrywaniu Twojego odwołania. Możesz zadzwonić i porozmawiać, spróbować wszcząć sprawę administracyjną przeciwko organizacji bankowej / ubezpieczeniowej. |
|
Fakty dotyczące naruszeń zostały potwierdzone Wszczęto postępowanie administracyjne przeciwko bankowi/ubezpieczeniu na podstawie art. 14 ust. 8 Kodeksu wykroczeń administracyjnych Federacji Rosyjskiej. Dochodzenie i rozwiązanie tej kwestii jest w toku. |
Musisz udać się do Rospotrebnadzor jako ofiara i udzielić wyjaśnień na temat bieżącego problemu. Możesz zostać poproszony o dostarczenie dodatkowych dokumentów. W ciągu 2 miesięcy sprawa zostanie rozpatrzona przez Rospotrebnadzor, rozmawiający z przedstawicielami stron i żądający dokumentacji. |
W niektórych przypadkach organizacja bankowa ponosi koszty opłacenia nałożonego ubezpieczenia i na tym etapie problem zostaje rozwiązany.
Jeśli nie, Rospotrebnadzor podejmuje decyzję, w wyniku której bank i firma ubezpieczeniowa zostaną pociągnięci do odpowiedzialności administracyjnej.
3. Uzyskanie decyzji i procedura odwoławcza
Jeżeli firma ubezpieczeniowa / bankowa nie zgadza się z wymogami Rospotrebnadzoru, może złożyć apelację i odwołać się od decyzji za pośrednictwem sądu arbitrażowego.
Bardzo ważne jest, abyś został wezwany na spotkanie jako trzecia, zainteresowana osoba, aby wysłuchać Twojego punktu widzenia i świadectwa.
Możesz zostać uczestnik postępowania w sprawie wniosku. To był moment, kiedy cię nie wezwano.
Zaktualizowano 21.09.2017.
Uzyskanie pożyczki bez ubezpieczenia jest bardzo trudnym zadaniem. Choć ubezpieczenie jest w większości przypadków dobrowolne, pracownicy banku dość często mówią klientom, że bez polisy bank po prostu nie udzieli kredytu.
Nie należy za to winić zwykłych pracowników, oni po prostu wykonują instrukcje i zamówienia swoich instytucji kredytowych. Mają plan sprzedażowy, za którego nieprzestrzeganie są pozbawiani premii, nagan itp.
W tym artykule zastanowimy się, w jakich przypadkach możliwe jest zaciągnięcie kredytu z wykonaniem nałożonego dobrowolnego ubezpieczenia, a następnie zwrócenie pieniędzy za to właśnie ubezpieczenie, korzystając z okresu karencji.
O tej możliwości pisałem już wcześniej w artykule, dziś stajemy przed zadaniem skompletowania poradnika krok po kroku: „Jak zwrócić pieniądze za ubezpieczenie kredytu”.
Zwrot ubezpieczenia kredytu: instrukcja
1 Rezygnacja z ubezpieczenia w okresie karencji. Czytamy nowe prawo.
Przede wszystkim musisz znać swoje prawa.
UPD: 21.09.2017
W kwestii odmowy ubezpieczenia zbiorowego istnieje kolejny przyjemny wyjątek, VTB Bank. Klienci tego banku mają udane doświadczenia w zakresie zwrotu pieniędzy w przypadku odmowy ubezpieczenia zbiorowego, a prawo to nie jest zapisane w umowie, ale w rzeczywistości.
● Upewnij się, że oprocentowanie kredytu nie wzrośnie w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia.
Bank może określić w umowie ubezpieczenia różne oprocentowanie kredytu z ubezpieczeniem i bez ubezpieczenia. Formalnie bank niczego nie narusza i nie można go skazać za narzucenie Ci dodatkowej usługi. Ubezpieczenie nie będzie usługą narzuconą, gdyż klient miał do wyboru zaciągnięcie kredytu z ubezpieczeniem w niższym oprocentowaniu lub bez ubezpieczenia w wyższym. Omówiliśmy tę sytuację szczegółowo w artykule.
Dość często w umowach ubezpieczenia nie ma wzmianki o tym, że oprocentowanie kredytu wzrośnie bez ubezpieczenia.
3 Wniosek o rezygnację z ubezpieczenia. Próbka.
Musisz mieć czas na złożenie wniosku o odstąpienie od umowy ubezpieczenia w ciągu 5 dni roboczych ( UPD: 21.09.2017 Od 1 stycznia 2018 r. okres chłodzenia wydłuża się do 14 dni kalendarzowych). Istnieją dwie możliwości ubiegania się o rezygnację z ubezpieczenia:
● zanieś go bezpośrednio do biura firmy ubezpieczeniowej (czyli firmy ubezpieczeniowej, a nie banku). Ważne jest, aby na Twoim egzemplarzu widniała wzmianka, że wniosek został przyjęty w takim a takim terminie, abyś miał w rękach dowód, że dotarłeś na czas.
● wysłać wniosek do ubezpieczyciela listem poleconym z opisem załącznika. Co więcej, istotna jest data wysłania pisma, a nie data jego otrzymania. Więc nie martw się, że przegapisz 5-dniowy termin z powodu powolności Poczty Rosyjskiej.
O wzór wniosku o odstąpienie od ubezpieczenia możesz zwrócić się bezpośrednio do ubezpieczyciela. Nie ma specjalnych wymagań i standardów dotyczących wyglądu takiego oświadczenia. Najważniejsze, aby były tam wskazane Twoje dane osobowe, numer umowy ubezpieczenia, którą chcesz rozwiązać oraz dane konta, na które ubezpieczyciel ma zwrócić składkę ubezpieczeniową. Przykładowy tekst można obejrzeć ze strony firmy „Ubezpieczenie Sbierbanku” , Ubezpieczenie Alfy lub na przykład firma „Życie renesansu” .
Tak wygląda wniosek o rezygnację z ubezpieczenia w Sberbank Insurance:
Niektóre firmy wymagają dołączenia do wniosku oryginału umowy ubezpieczenia lub dodatkowych dokumentów. Na przykład, „Ubezpieczenie VTB” wymaga, wraz z wnioskiem o odmowę ubezpieczenia, przedłożenia umowy ubezpieczenia oraz dokumentu potwierdzającego opłacenie składki ubezpieczeniowej:
Jeśli jednak nie dostarczysz oryginałów dokumentów (dokładniej nie polecam nawet wysyłania oryginałów dokumentów, ponieważ ubezpieczyciel może je „przypadkowo” zgubić, a przydadzą się w sądzie, jeśli firma odmówi dobrowolnego zwrotu pieniędzy) , wtedy firma ubezpieczeniowa nadal nie będzie miała podstaw do odmowy zwrotu ubezpieczenia, najważniejsze jest złożenie wniosku o odmowę ubezpieczenia.
4 Pomyślne doświadczenie w zakresie zwrotu pieniędzy za ubezpieczenie. Opinie.
Można by pomyśleć, że aby zwrócić ubezpieczenie, trzeba mieć jakąś specjalną wiedzę, którą potrafią zrobić tylko profesjonalni prawnicy.
Tak nie jest, poniżej znajdują się opinie zwykłych klientów, takich jak Ty i ja, którym udało się odmówić nałożonego ubezpieczenia i zwrócić pieniądze.
Oto opinia klienta Renaissance Life na temat skutecznego anulowania umowy ubezpieczenia na życie nałożonej w salonie samochodowym przy otrzymaniu kredytu samochodowego. Klient wysłał paczkę dokumentów na adres e-mail firmy, a także zabrał dokumenty do ubezpieczyciela w celu ubezpieczenia (i zrobił to bardzo poprawnie. Gdyby były jakieś problemy z płatnościami, a wniosek zostałby wysłany tylko e-mailem) -mail, wtedy niezwykle trudno byłoby w sądzie udowodnić, że masz rację).
Zaciągając kredyt gotówkowy na klienta OTP Bank w IC Blagosostoyanie została nałożona polisa ubezpieczeniowa. Wniosek o umorzenie ubezpieczenia wysłał do ubezpieczyciela listem poleconym wraz z listą załączników. Do wniosku załączono kopie paszportu i polisy ubezpieczeniowej. List płynął prawie miesiąc, ale gdy dotarł, IC „Welfare” zwrócił pieniądze za ubezpieczenie:
Oto opinia klienta VTB Insurance, który przy zaciąganiu kredytu był zmuszony wykupić ubezpieczenie od ryzyka finansowego. Wniosek o odmowę został wydany w centrali ubezpieczyciela, jednak klientowi polecono bezpośredni kontakt z bankiem. Po groźbie skierowania skargi do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i napisania pozwu przedprocesowego, pieniądze z tytułu ubezpieczenia VTB Insurance zwróciły:
Towarzystwo nie wypłaciło pieniędzy za ubezpieczenie innemu klientowi VTB Insurance w wyznaczonym terminie, mimo że klient w terminie złożył w biurze firmy wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia.
Klient nie pogodził się z niesprawiedliwością i wysłał pozew przedprocesowy z żądaniem zwrotu pieniędzy. W przeciwnym razie zagroził, że napisze skargę do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, a także zwróci się do sądu z dodatkowymi roszczeniami o odszkodowanie, zadośćuczynienie za szkody moralne, koszty sądowe i karę pieniężną. W rezultacie VTB Insurance zwróciło pieniądze za ubezpieczenie w całości:
I ktoś nie miał żadnych problemów z odmową ubezpieczenia w tej firmie:
Oto opinia klienta Ingosstrakh na temat pomyślnego zwrotu pieniędzy w przypadku anulowania umowy ubezpieczenia majątku. Wniosek złożono osobiście w urzędzie. To prawda, że firma nadal opóźniała terminy:
Klientce Sbierbanku Ubezpieczeń udało się zwrócić pieniądze w przypadku odstąpienia od umowy zbiorowego ubezpieczenia, mimo że wniosek został złożony później niż 14 dni od dnia zawarcia umowy. Faktem jest, że takie prawo jest zapisane w samej umowie ubezpieczenia (takich ustępstw u innych ubezpieczycieli nie widziałem). Nie chcieli przyjąć wniosku o odmowę, klient musiał grozić, że napisze reklamację:
Ta recenzja zainspirowała innego klienta firmy ubezpieczeniowej Sberbank, któremu również udało się zwrócić pieniądze za odstąpienie od umowy ubezpieczenia zbiorowego:
Oto opinia klienta Renaissance Life, który wysłał wniosek o unieważnienie umowy ubezpieczenia na życie nałożonej na Pocztę Rosyjską po zaciągnięciu kredytu samochodowego i osobiście dostarczył dodatkowy egzemplarz do biura firmy. Pracownicy firmy, jej zdaniem, zachowywali się wręcz chamsko, gdy próbowali złożyć wniosek o odmowę ubezpieczenia, ale w rezultacie zwróciła pieniądze za ubezpieczenie:
Klient IC „Rosgosstrakh” wysłał wniosek o odstąpienie od umowy ubezpieczenia listem poleconym wraz z listą załączników, kopią umowy oraz kopią dokumentu potwierdzającego zapłatę składki ubezpieczeniowej. Pieniądze za ubezpieczenie zostały zwrócone klientowi:
Informujemy, że klient Rosgosstrakh, który zwrócił pieniądze za ubezpieczenie, załączył do wniosku kopie, a nie oryginały umowy i płatności, choć Wielka Brytania twierdzi na swojej stronie internetowejże oryginały rzekomo są dla niej obowiązkowe: „Kumulacyjne i inwestycyjne ubezpieczenia na życie: Czytanie umowy”). Próbując odmówić produktu w placówce banku, klient został poproszony o samodzielne skontaktowanie się z firmą ubezpieczeniową Alfa Insurance. Wysłał wniosek z odmową Poczty Rosyjskiej i w rezultacie otrzymał zwrot pieniędzy:
Istnieje możliwość odmowy ubezpieczenia i zwrotu pieniędzy klientom firmy ubezpieczeniowej VSK:
Klientowi firmy Alfa Insurance udało się odmówić ubezpieczenia i zwrócić pieniądze bez żadnych problemów i opóźnień:
Oto doświadczenie skutecznego wypowiedzenia polisy ubezpieczenia majątku IC Zetta Insurance, nałożonej przy zaciągnięciu kredytu konsumenckiego w Banku OTP. Terminy zostały jednak naruszone. Należy również pamiętać, że umowa ubezpieczenia tej firmy zawiera klauzulę, że w przypadku rozwiązania umowy zatrzymuje ona 80% składki ubezpieczeniowej. Ten akapit jest sprzeczny z Dyrektywą Banku Centralnego, którą rozważaliśmy powyżej. Firma jednak nie wykreśla go z umowy, choć nie zatrzymuje 80%, rzekomo z własnej woli:
Oto kolejna opinia na temat firmy "Zetta Ubezpieczenia", gdzie klientowi po raz pierwszy zwrócono tylko 20% kosztów ubezpieczenia. Ale po złożeniu reklamacji zapłacono mu pełny koszt ubezpieczenia, bez potrącenia „obciążenia”:
Wniosek
Zawsze dokładnie czytaj każdą umowę.
Skorzystaj z prawa do rezygnacji z ubezpieczenia w okresie karencji (od 1 stycznia 2018 roku okres karencji wynosi 14 dni kalendarzowych). Zwrot pieniędzy za nałożone ubezpieczenie jest całkiem możliwy. To prawda, że czasami może być konieczne napisanie skargi do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, przesłanie przedprocesowego roszczenia do firmy ubezpieczeniowej lub przynajmniej zagrozić na infolinii lub w biurze firmy.
Upewnij się, że jesteś ubezpieczonym, a nie Bankiem, tj. Nie zrzekłeś się umowy przystąpienia do programu ubezpieczeń zbiorowych. Upewnij się także, że oprocentowanie kredytu nie jest uzależnione od dostępności ubezpieczenia.
Udzielenie kredytu jest prawie zawsze ryzykownym przedsięwzięciem zarówno dla banków, jak i pożyczkobiorców. W związku z tym wiele organizacji bankowych, sporządzając umowę kredytową, sprzedaje swoim klientom produkty ubezpieczeniowe. Procedura ta jest niezwykle istotna dla instytucji finansowych, gdyż zmniejsza ryzyko braku spłaty przez pożyczkobiorcę wydanych środków. Jak odzyskać ubezpieczenie kredytu? W jakich sytuacjach można to zrobić?
Czy ubezpieczenie kredytu jest legalne?
Jeżeli bank zapewnia klientowi jedną usługę, nie ma prawa narzucać mu innej. Zatem czynem nielegalnym jest nałożenie ubezpieczenia przy ubieganiu się o kredyt. Dlatego też, jeśli bank na siłę sprzedał klientowi inną usługę, ma on prawo żądać zwrotu ubezpieczenia kredytu i zrekompensowania strat.
Część instytucji finansowych zaczyna powoływać się na fakt, że umowę podpisał zakład ubezpieczeń, a nie on. Jeżeli jednak umowa z kredytobiorcą została zawarta zarówno przez bank, jak i firmę ubezpieczeniową, nie jest ona uznawana za zgodną z prawem. Ubezpieczenie jest obowiązkowe i nie jest związane z umową kredytową. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim banki nie mają prawa zmuszać potencjalnych kredytobiorców do zawierania umów ubezpieczenia.
Czy istnieje możliwość zwrotu ubezpieczenia?
Często przez swoją niewiedzę pożyczkobiorcy kupują produkt ubezpieczeniowy. Oznacza to już, że zgadzają się ze wszystkimi postanowieniami zawartej umowy. Dość często w jednym z akapitów dokumentu napisano, że kredytobiorca nie ma żadnych roszczeń wobec banku. Dlatego instytucje finansowe w większości przypadków nalegają, aby kredytobiorcy wykupili ubezpieczenie z własnej woli. A kiedy zostanie wydany zwrot ubezpieczenia pożyczki, nie wszystkie wpłacone środki zostaną zaksięgowane na koncie klienta. Banki mogą zwrócić jedynie kwotę proporcjonalną do okresu obowiązywania umowy.
Jeżeli w rozpatrywanie reklamacji bierze udział sąd, decyzja może zostać podjęta na korzyść klienta lub instytucji finansowej. Wszystko zależy od istoty umowy, dowodów, argumentów. Nie ma możliwości otrzymania wpłaconych środków, gdy umowa została zawarta ponad 3 lata temu. Niemożliwy jest także zwrot pieniędzy w takich sytuacjach, jeżeli w umowie zawarto klauzulę o braku możliwości zwrotu w przypadku jej wcześniejszego rozwiązania.
Rodzaje zdarzeń ubezpieczeniowych
Zanim zastanowisz się, jak zwrócić ubezpieczenie kredytu, powinieneś przeanalizować rodzaje produktów emitowanych przez banki. Mogą zaoferować klientowi pożyczkę, zabezpieczenie lub ubezpieczenie na życie i zdrowie. Dla instytucji finansowej ważne jest, aby pożyczka była ubezpieczona, gdyż w ten sposób będzie mogła zwrócić wydane środki w każdej sytuacji.
Należy zapewnić ubezpieczenie zabezpieczające. Jeżeli przedmiot majątkowy będący zastawem stanie się bezużyteczny, dług zostanie spłacony przez ubezpieczyciela. Warto ubezpieczyć życie i zdrowie, gdy klient będzie spłacał pożyczkę przez długi okres czasu.
Kredyt hipoteczny i samochodowy
Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu zaciągniętego na zakup domu lub samochodu? Jest to praktycznie niemożliwe. Faktem jest, że właśnie w tych przypadkach przeprowadzane jest ubezpieczenie zabezpieczenia, a mianowicie majątku. Jednocześnie nie ma możliwości rozwiązania umowy ubezpieczenia przed całkowitą spłatą kredytu. Wyjątkiem mogą być jedynie sytuacje, w których pożyczkobiorca spłaca pożyczkę w całości przed terminem lub opłaca w całości składki ubezpieczeniowe.
kredyt konsumencki
Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu za towar? Jest to znacznie łatwiejsze niż w powyższych przypadkach. W takim przypadku możliwe są dwa schematy zwrotu. Pierwszym z nich jest rezygnacja z produktu ubezpieczeniowego. Drugim sposobem jest rozwiązanie umowy z ubezpieczycielem w okresie obowiązywania polisy. Powyższe procedury mają zastosowanie w przypadkach, gdy zadłużenie nie zostało jeszcze spłacone.
Jak zwrócić ubezpieczenie za wcześniejszą spłatę kredytu?
Dość często jednym z warunków udzielenia kredytu jest roczna opłata za polisę ubezpieczeniową. Dlatego w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczkobiorca może żądać od banku zwrotu pieniędzy, które zostały wpłacone po tym momencie. Aby zwrócić wpłacone środki należy skontaktować się z bankiem i napisać tam odpowiedni wniosek. W takim przypadku instytucja finansowa może zrekompensować wpłaconą kwotę przekraczającą należną kwotę lub odmówić jej zwrotu. Jeżeli bank odmówi, kredytobiorca ma prawo zwrócić się do sądu i zażądać od instytucji finansowej odzyskania bezpodstawnego wzbogacenia.
Jeśli pożyczka zostanie spłacona
Niektóre umowy ubezpieczenia zawierają klauzule, zgodnie z którymi kredytobiorca ma prawo do częściowego zwrotu wpłaconych środków po całkowitej spłacie kredytu. Jak zwrócić ubezpieczenie za spłaconą pożyczkę? Takie sytuacje często mają miejsce, gdy bank pełni jednocześnie funkcję ubezpieczonego. Jednak w większości przypadków umowy pożyczki nie zawierają tego warunku. Dlatego pożyczkobiorca może przywrócić sprawiedliwość jedynie na drodze sądu.
Jeśli umowa pożyczki jest nadal ważna
Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu w banku, który nadal jest spłacany przez kredytobiorcę? Można tego dokonać wyłącznie w terminie jednego miesiąca kalendarzowego od dnia otrzymania środków. Kredytobiorca musi skontaktować się z bankiem i pisemnie odmówić ubezpieczenia. Taki rozwój wydarzeń możliwy jest jedynie w przypadku kredytów konsumenckich.
Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu w Sbierbanku?
Jeśli skontaktujesz się z Sbierbankiem w ciągu 30 dni od otrzymania środków pożyczkowych, pieniądze na ubezpieczenie zostaną zwrócone w całości. Jeśli jednak klient złoży wniosek pod koniec tego okresu, wówczas bank może zwrócić składkę ubezpieczeniową tylko częściowo. Aby zwrócić środki za nałożone ubezpieczenie, pożyczkobiorca musi skontaktować się z oddziałem Sbierbanku, w którym zaciągnął pożyczkę i napisać odpowiedni wniosek.
Trzeba mieć przy sobie paszport. Sprawa będzie rozpatrywana maksymalnie przez jeden miesiąc kalendarzowy. Jeżeli decyzja Sbierbanku będzie pozytywna, środki zostaną przelane na kartę lub konto pożyczkobiorcy, które wskazał podczas pisania wniosku. Gdy bank odmawia zwrotu środków, a kredytobiorca nie naruszył warunków umowy kredytowej, ma on prawo zwrócić się do sądu. Ta sama procedura będzie obowiązywać w przypadku zwrotu ubezpieczenia w innych instytucjach finansowych. Należy pamiętać, że pożyczkobiorca musi pokryć koszty usług prawnika oraz inne koszty prawne.
Jeśli bank oszukiwał od początku
Często klienci nie są ostrzegani przez pracowników banku, że podpisują umowę kredytową i jednocześnie zaciągają ubezpieczenie. Informacje te często przemilczane są przez pracowników contact center, którzy telefonicznie wypełniają wnioski o wydanie środków kredytowych. A kiedy kredytobiorca podpisze umowę, o którą wniosek został wcześniej zatwierdzony, otrzymuje mniejszą kwotę niż określona w umowie. Pozostała część środków przeznaczona jest na opłacenie usług ubezpieczyciela. Dlatego też umowę pożyczki należy czytać bardzo dokładnie, gdyż z pewnością będzie zawierała informacje na temat ubezpieczenia.
Jak zwrócić nałożone ubezpieczenie kredytu, jeśli taka sytuacja już miała miejsce? Można tego dokonać kontaktując się z bankiem lub w sądzie. Zwrot środków jest jednak mało prawdopodobny, gdyż pożyczkobiorca podpisał już umowę. Oznacza to, że zapoznał się z warunkami umowy i akceptuje je. Dokładnie taką argumentację podają banki. Jednak opierając się na praktyce sądowej, możemy powiedzieć, że sądy często stają po stronie dłużników. Najpierw musisz złożyć wniosek do banku, a następnie udać się do sądu.
Co zrobić, jeśli bank odmawia zwrotu środków?
Naturalną reakcją każdego banku na taką apelację kredytobiorcy jest niechęć do zwrotu środków. Dlatego instytucje finansowe często starają się obniżyć żądaną przez klienta kwotę, argumentując, że istnieją dodatkowe koszty za okres ubezpieczenia. Problem ten można rozwiązać wymagając od banku wyliczenia rzeczywistych kosztów. Jedyną pozycją wydatków może być utrzymanie umowy, gdy prowizja jest wypłacana agentowi ubezpieczeniowemu.
Kredytobiorca musi nalegać na zwrot pełnej kwoty, a jeśli to konieczne, napisać reklamację do kierownictwa banku. Odmowę można uzyskać, jeśli upłynął termin 30 dni lub jeśli klient podał niewiele informacji na temat udzielonej pożyczki. Czas na wyciąganie nie jest tego wart, jeśli bank odmawia zwrotu pieniędzy, należy natychmiast udać się do sądu.
Wpływ zwrotów na historię kredytową
Historia kredytowa kredytobiorcy nie zawiera informacji o płatnościach ubezpieczeniowych. W związku z tym w dokumentacji kredytowej nie będzie aktualizowana informacja o zwrocie środków za nałożone ubezpieczenie, nawet jeżeli odbyła się rozprawa.
Jak odzyskać ubezpieczenie kredytu? Można to zrobić jedynie w przypadku kredytów konsumenckich. Aby zwrócić środki, należy w ciągu 1 miesiąca skontaktować się z bankiem z odpowiednim wnioskiem. Jeżeli instytucja finansowa odmówi zwrotu środków, kredytobiorca może zwrócić się do sądu. Stanie po stronie pożyczkobiorcy, jeśli nie naruszył warunków umowy kredytowej.
Obecnie większość banków udzielając kredytów, zmusza kredytobiorców do wykupienia polis ubezpieczeniowych. Aby nie złamać prawa (zgodnie z art. 343 k.c. obowiązkowemu ubezpieczeniu podlega jedynie majątek przekazany bankowi jako zabezpieczenie kredytu) finansiści uciekają się do różnych chwytów. Kredytobiorcom, którzy wykupili polisę, oferowane są zatem korzystniejsze warunki kredytowania lub ubezpieczenie wchodzi w skład pakietu dodatkowych usług świadczonych przez bank. W rezultacie, spłacając wcześniej kredyt, klient instytucji kredytowej staje przed problemem: nie zawsze ubezpieczyciele zgadzają się na zwrot składki ubezpieczeniowej opłaconej z góry za cały okres umowy kredytowej. Na ile zasadna jest odmowa zwrotu części zapłaconych składek i co zrobić w takiej sytuacji? Spróbujmy to rozgryźć.
Warunki wcześniejszego rozwiązania umowy ubezpieczenia
Jeśli ubiegając się o kredyt wykupiłeś polisę ubezpieczeniową (niezależnie od tego, czy Ty, czy bank byłeś jej beneficjentem), powinieneś starać się o zwrot części składki zapłaconej ubezpieczycielowi w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. W tym celu niezwłocznie po spłacie całej kwoty kredytu należy skontaktować się z ubezpieczycielem, podając:
- kopia umowy pożyczki;
- paszport;
- zaświadczenie z banku o całkowitej spłacie kredytu;
- wniosek napisany w imieniu szefa zakładu ubezpieczeń o wcześniejsze rozwiązanie umowy ubezpieczenia i zwrot części składki ubezpieczeniowej.
Wielu kredytobiorców popełnia ten sam błąd: nie zwracają się bezpośrednio do ubezpieczyciela, ale do banku, w którym wystawili polisę. Takie działania mogą być uzasadnione, jeśli ubezpieczenie znajdowało się w pakiecie usług bankowych (ten punkt rozważymy osobno). We wszystkich pozostałych przypadkach, jeśli chcesz szybko otrzymać odpowiedź od ubezpieczyciela i zwiększyć swoje szanse na zwrot zapłaconej składki ubezpieczeniowej, warto natychmiast skontaktować się z ubezpieczycielem.
Warunki wcześniejszego rozwiązania umowy ubezpieczenia szczegółowo opisuje art. 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej:
- Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się przed dniem, na który została pierwotnie zawarta, jeżeli po jej wejściu w życie ustąpiło ryzyko zdarzenia ubezpieczeniowego lub z innych przyczyn, w tym:
- w przypadku utraty ubezpieczonego mienia;
- w przypadku zakończenia działalności gospodarczej przez osobę, która ubezpieczyła ryzyko przedsiębiorcze lub ryzyko odpowiedzialności cywilnej związanej z prowadzeniem działalności gospodarczej.
- Ubezpieczający lub uprawniony ma prawo odstąpić od umowy poprzez złożenie odpowiedniego wniosku w każdym czasie, jeżeli do chwili odstąpienia od umowy nie ustała możliwość zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego na skutek okoliczności opisanych w ust. 1.
- Ubezpieczyciel ma prawo otrzymać część składki ubezpieczeniowej proporcjonalnie do czasu obowiązywania polisy, w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy ubezpieczenia z powodu okoliczności, o których mowa w ust. 1.
Ubezpieczyciel ma prawo nie zwrócić składki za ubezpieczenie (jeżeli umowa nie stanowi inaczej) w przypadku wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia przez uprawnionego lub ubezpieczonego (pkt 2.).
Warto zwrócić uwagę na art. 958 ust. 3 akapit drugi: jeżeli umowa ubezpieczenia zostanie rozwiązana z inicjatywy kredytobiorcy (w tym w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki), ubezpieczyciel ma prawo nie zwrócić wcześniej opłaconego ubezpieczenia premia. Jednak pomimo takiego sformułowania, kwestionując odmowę ubezpieczyciela zwrotu części składki ubezpieczeniowej, prawnicy mogą wykorzystać kilka „luk prawnych”, aby bronić interesów kredytobiorcy. Porozmawiamy o nich bardziej szczegółowo.
Możliwości manewru: jak zwrócić część składki ubezpieczeniowej
Pamiętaj, że jeśli złożyłeś wniosek do banku lub ubezpieczyciela z prośbą o zwrot części składki ubezpieczeniowej, po czym otrzymałeś odmowę w oparciu o ust. 3 art. 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, z dużym prawdopodobieństwem nie będziesz w stanie samodzielnie rozwiązać problemu. Jednocześnie wykwalifikowany prawnik może znaleźć wyjście z sytuacji, korzystając z 2 możliwości:
- Nawiązanie do zapisów umowy kredytu, z którą umowa ubezpieczenia jest nierozerwalnie związana. Najczęściej więc w umowie kredytowej znajduje się zapis mówiący o „zawarciu umowy ubezpieczenia na cały okres trwania umowy kredytowej” (często sformułowania są różne, ale znaczenie pozostaje niezmienione). Oznacza to, że jeśli okres obowiązywania umowy kredytowej ulegnie rozwiązaniu ze względu na przedterminową realizację zobowiązań kredytobiorcy wobec banku, wówczas ustaną również obowiązki ubezpieczyciela.
- Powołując się na fakt, że ubezpieczone ryzyko polegało na utracie możliwości spłaty kredytu w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Oznacza to, że po spłacie kredytu ustanie istnienie ryzyka ubezpieczeniowego na skutek okoliczności innych niż zdarzenie ubezpieczeniowe. Zgodnie z ust. 1 ust. 3 art. 958, jeżeli „umowa ubezpieczenia rozwiąże się przed dniem, na który została pierwotnie zawarta, w przypadku gdy po jej wejściu w życie zniknęły ryzyka zdarzenia ubezpieczeniowego”, ubezpieczyciel jest obowiązany przeliczyć i zwrócić część składki ubezpieczeniowej .
Ważne: to tylko luki prawne: z reguły ubezpieczyciele nadal odmawiają zwrotu ubezpieczenia, a wtedy trzeba zwrócić się do sądu. Nie ma gwarancji wygranej: zazwyczaj wynik sprawy zależy od stanowiska konkretnego sędziego.
Jednak pomimo wszystkich trudności, przy zawieraniu umowy ubezpieczenia bezpośrednio pomiędzy kredytobiorcą a ubezpieczycielem (nawet jeśli beneficjentem umowy jest bank), nadal istnieje szansa, że klienci banku odzyskają część składki ubezpieczeniowej. Wielu ubezpieczycieli, chcąc zademonstrować swoją lojalność wobec klientów, zamieszcza w umowach ubezpieczenia klauzule, które jasno regulują procedurę zwrotu składki ubezpieczeniowej w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy. Obowiązujące zasady ubezpieczenia mogą przewidywać także specjalne warunki. Po zapoznaniu się z umową i związanymi z nią dokumentami będziesz w stanie ocenić swoje szanse na sukces nawet bez pomocy prawnika.
Gorzej jest w przypadku pozyskania kredytobiorcy do tzw. „Bankowych Programów Ubezpieczeniowych” i „Usług Pakietowych”. W tym przypadku umowa ubezpieczenia zawierana jest pomiędzy bankiem a ubezpieczycielem i bardzo trudno jest zwrócić część wpłaconej kwoty (formalnie sformalizowanej jako opłata za skorzystanie z pakietu usług lub przystąpienie do programu).
Co zrobić, jeśli ubezpieczenie jest w pakiecie dodatkowych usług bankowych
W niektórych przypadkach banki oferują klientom uczestnictwo w specjalnym programie ubezpieczeniowym: wówczas sama instytucja kredytowa występuje w roli ubezpieczonego, nie ma bezpośredniej umowy ubezpieczenia między kredytobiorcą a ubezpieczycielem. W związku z tym pożyczkobiorca nie może powoływać się na przepisy art. Kodeksu cywilnego dotyczące wcześniejszego rozwiązania umowy. Kwota przekazana przez klienta bankowi w ramach takich programów jest uwzględniana jako dochód prowizyjny instytucji kredytowej, który w większości przypadków nie może zostać zwrócony w żadnym przypadku.
Kolejną „wątpliwą opcją” są usługi pakietowe, które bank sprzedaje klientowi w momencie ubiegania się o kredyt. Mogą obejmować nie tylko ubezpieczenie (w tym przypadku bank ponownie występuje w roli ubezpieczonego), ale także usługi dodatkowe – informowanie sms-ami, wydawanie kart debetowych itp. Można odmówić tylko całego pakietu usług, a nie osobnej usługi, jednak bank najprawdopodobniej nie zwróci opłaty, która jest pobierana przy zakupie pakietu. Zaoszczędzić można jedynie na kosztach miesięcznej usługi w pakiecie (o ile taka opłata jest pobierana).
Są oczywiście banki, które częściowo zwracają klientom kwoty zapłacone za usługi pakietowe lub przyłączenie się do programu ubezpieczeniowego. Wśród nich jest Sbierbank ze swoim „Programem zbiorowego ubezpieczenia kredytobiorców-osób fizycznych”. W szczególności, zgodnie z paragrafem 4.2.1 Warunków ubezpieczenia Kredytobiorcy Indywidualnego, w przypadku wcześniejszej pełnej spłaty kredytu, Kredytobiorcy przysługuje zwrot kwoty opłaty za przyłączenie do Programu ubezpieczenia, obliczonej proporcjonalnie do salda okresu kredytu. Zgodnie z pkt. 4.3, w przypadku odmowy przez Klienta udziału w Programie Ubezpieczenia, w ciągu pierwszych 30 dni od przyłączenia, zwracana jest mu cała kwota zapłacona za przyłączenie. Aby to zrobić, wystarczy skontaktować się z oddziałem banku, w którym składałeś wniosek o kredyt i napisać dowolny wniosek.
Podsumowując, zwracamy uwagę, że podstawowym warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia przy ubieganiu się o kredyt jest brak zwrotu składki ubezpieczeniowej w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. Możliwe są wyjątki od tej reguły: w tym celu odpowiednie klauzule muszą zostać zawarte w umowie ubezpieczenia. Możesz także spróbować rozwiązać problem w sądzie, kontaktując się z prawnikiem. Jeśli wykupisz pakiet usług bankowych i przystąpisz do dobrowolnego programu ubezpieczenia banku, decyzję o zwrocie prowizji podejmuje wyłącznie pożyczkodawca. Dodatkowo zapraszamy do lektury:
Czy istnieje możliwość zwrotu ubezpieczenia po spłacie kredytu i jeśli tak to jak to zrobić? Pytanie nie jest proste. Jak wszystko co jest związane z bankami i sektorem finansowym.
Wielu ekspertów radzi najpierw ustalić warunki, na jakich umowa została zawarta. Sam bank nie ma prawa występować w roli ubezpieczyciela, a jedynie jako pośrednik. Sama umowa ubezpieczenia jest podpisana przez Ciebie, tj. pożyczkobiorcą, a także wyspecjalizowaną firmą. Sam dokument musi zawierać kilka ważnych warunków:
- Obywatel zgadza się na zakup usługi nie pod presją, ale samodzielnie;
- zawsze należy określić koszt usługi;
- tryb uiszczania opłat (mogą być pobierane jednorazowo lub mieć charakter płatności miesięcznych);
- czasami dodatkowo przewidziano, że w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki wymagane są wszystkie składki do zapłaty.
Procedura zwrotu
Jak zwrócić ubezpieczenie po spłacie kredytu i nie wplątać się w jeszcze większe problemy? W zasadzie rozwiązanie umowy, o czym pisaliśmy powyżej, nie jest procedurą szczególnie trudną. A sam fakt zakończenia relacji z wyspecjalizowaną firmą nie jest najważniejszy. Najważniejsze jest zwrot zdeponowanej kwoty środków. Zdaniem ekspertów w tej sprawie istnieją trzy możliwości rozwoju wydarzeń.
Opcja 1 - Odmowa zwrotu środków
Ta opcja zdarza się najczęściej. Większość klientów zostaje odrzucona. W większości umów szczególnie ważne postanowienia są zawsze pisane drobnym drukiem. Zawierają informację, że firma zwalnia się ze zwrotu środków chroniąc klienta w trakcie korzystania z pożyczki.
Aby zwrócić środki, należy natychmiast skorzystać z usług doświadczonych prawników, ponieważ samodzielnie nie można osiągnąć pożądanego rezultatu.
Opcja 2 – częściowy zwrot pieniędzy
Taki rozwój wydarzeń jest możliwy w przypadku, gdy od zawarcia umowy upłynęło więcej niż 6 miesięcy. Ubezpieczyciele będą upierać się, że większość pieniędzy wydano na wsparcie administracyjne. Jeżeli kwoty są bardzo duże, możesz poprosić o wydruk poniesionych kosztów. Dzięki temu uzyskasz maksymalny zwrot kwoty. Najczęściej w takich sytuacjach trzeba udać się na drogę sądową.
Opcja 3 – pełny zwrot pieniędzy
Taki wynik jest możliwy, jeśli pożyczka zostanie spłacona w ciągu 1-2 miesięcy od jej rejestracji. W takim przypadku nie będziesz musiał zwracać się do sądu, ponieważ wyspecjalizowana firma po prostu nie będzie miała argumentów co do tego, gdzie „mogłaby” wydać część wniesionych środków.
Zwrot kredytu konsumenckiego
Jak zwrócić ubezpieczenie po spłacie kredytu, jeśli udzieliłeś kredytu konsumenckiego? Dziś banki często wykorzystują brak doświadczenia i niewiedzę swoich klientów, namawiając ich do zawarcia takiej umowy. Nie jest to konieczne. Dlatego radzimy, aby zawczasu uniknąć nieprzyjemnych skutków, dokładnie ponownie przeczytając umowę. Jeśli na samym początku byłeś nieuważny, czeka Cię jedna z dwóch dróg wyjścia.
Metoda 1: możesz to znieść i pozostać ubezpieczonym.
Metoda 2: możesz odstąpić od zawartej umowy. W tym celu pisany jest odpowiedni wniosek, z którym udajesz się do banku lub firmy z żądaniem zwrotu pieniędzy. W przypadku odmowy składasz pozew do Rospotrebnadzoru lub sądu. Oceń swoje szanse rozsądnie, ponieważ wszystkie koszty prawne będziesz musiał pokryć sam.
Zwrot w przypadku wcześniejszej spłaty
Jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej, a podpisana umowa nadal obowiązuje, jako pożyczkobiorca masz pełne prawo wypłacić pozostałe środki. Jak zatem zwrócić ubezpieczenie po wcześniejszej spłacie kredytu, biorąc pod uwagę nasze realia finansowe?
Jeśli Twoja pożyczka została spłacona z góry, możesz po prostu zaprzestać wpłacania środków, wówczas umowa zostanie automatycznie zamknięta. Aby uniknąć naliczania grzywien i kar, przejrzyj część umowy, w której określono Twoje zobowiązania. Najpierw oczywiście piszesz oświadczenie i składasz z nim wniosek do firmy. Wraz ze zgłoszeniem przesyłasz także:
- Paszport;
- kopia umowy pożyczki;
- zaświadczenie z instytucji finansowej potwierdzające pełną spłatę kredytu.
Sam wniosek musi być napisany w imieniu szefa firmy. Wspomina o wcześniejszym rozwiązaniu podpisanej umowy i zwrocie części składki. Takie wcześniejsze zakończenie jest możliwe pod następującymi warunkami:
- Zakończenie działalności gospodarczej spółki i objęcie polisą wszelkich ryzyk, jakie wiążą się z prowadzeniem takiej działalności;
- wygaśnięcie umowy;
- śmierć obywatela, na którego rzecz została wystawiona sama polisa.
Jeżeli takie przedmioty nie podlegają zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, firma zwraca Ci jedynie ułamek kwoty pożyczki.
Głównym błędem większości kredytobiorców jest to, że udają się do banku, a nie do ubezpieczyciela. Jest to uzasadnione tylko wtedy, gdy ubezpieczenie jest jedną z usług z pakietu usług banku. W innych sytuacjach, jeśli planujesz zwrócić wszystkie składki, lepiej nie kontaktować się z bankiem.
Działalność kredytowa i związane z nią bezpieczeństwo finansowe mają wiele niuansów. Aby uniknąć problemów i uchronić się przed oszustwami, radzimy ponownie dokładnie przeczytać umowę. Jeśli nie jesteś pewien swoich umiejętności, skonsultuj się z doświadczonym prawnikiem lub notariuszem. Pozwoli to uniknąć bezsensownych nadpłat i sporów sądowych.
