Uzyskaj kredyt refinansowy w banku. Gdzie jest najlepsze miejsce na refinansowanie?

Refinansowanie pożyczki to sposób na znaczne oszczędności na miesięcznych ratach. Wybierasz bank oferujący program refinansowania kredytów z innych banków, składasz wniosek. Po zatwierdzeniu nowy wierzyciel spłaca dotychczasowy dług, a ty zwracasz mu dług na prostszych warunkach. Jednocześnie nie otrzymujesz pieniędzy w swoje ręce, wszystko dzieje się zdalnie. Jest to korzystne dla banków, które przyciągają nowych klientów, oraz dla kredytobiorców, którzy zmieniają dla siebie warunki kredytowania.

W jakich sytuacjach refinansowanie pomaga:

pożyczkobiorca ma kilka pożyczek, które należy połączyć w jeden;
istnieje potrzeba obniżenia oprocentowania;
musisz zmienić okres kredytowania;
konieczne jest usunięcie obciążenia z zastawu;
chcesz zmienić instytucję kredytową.

Refinansowanie obejmuje kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe, kredyty samochodowe, a także kredyty w rachunku bieżącym i kredyty hipoteczne. Aby zrefinansować pożyczkę, przechodzisz taką samą procedurę, jak przy ubieganiu się o zwykłą pożyczkę. Ty też składasz wniosek, dostarczasz dokumenty, potwierdzasz wypłacalność. Różnica polega na tym, że musisz dodatkowo zebrać zaświadczenia o wcześniej wydanej pożyczce, którą planujesz refinansować.

Jak wybrać program pożyczkowy

Przed podjęciem decyzji o on-kredytowaniu należy dokładnie przestudiować najlepsze oferty refinansowania kredytów z innych banków w 2018 roku. Istnieje wiele niuansów, od których zależy korzyść. Jest to kwota zadłużenia, oprocentowanie, rodzaj płatności (zróżnicowany jest bardziej opłacalny niż renta). Dla wielu decydującym czynnikiem jest wygoda płatności: przekazanie płatności do banku płacowego, lokalizacja biur, dostępność bankowości internetowej. Skorzystaj z kalkulatora refinansowania na stronie wybranego pożyczkodawcy, aby obiektywnie ocenić korzyści.

Portal Credits.ru zebrał dla Ciebie najkorzystniejsze oferty na pożyczki. Przeczytaj warunki, wypełnij wniosek i uzyskaj decyzję online.

Refinansowanie kredytu w Moskwie to popularny produkt bankowy skierowany do osób fizycznych. Należy go stosować w przypadku chęci zmiany warunków wcześniej zawartej umowy na korzystniejsze warunki. Program zakłada, że można wydać środki na spłatę kredytu zaciągniętego w innej instytucji finansowej. Jeśli transakcja odbędzie się w tej samej sieci, zaoferowana zostanie restrukturyzacja kredytu.

Korzyść z refinansowania kredytu w Moskwie

Najlepsze oferty refinansowania kredytu z innych banków w 2019 roku w Moskwie różnią się:

lojalne warunki;
możliwość wyboru obniżonego oprocentowania;
przedłużenie terminu płatności.

Istnieje możliwość zmiany waluty lub emisji. To ostatnie ma znaczenie, jeśli na przykład nieruchomość była wcześniej wykorzystywana jako zabezpieczenie.

Które banki oferują refinansowanie kredytu w Moskwie?

Refinansowanie w Moskwie dla osób fizycznych oferują największe instytucje finansowe, które posiadają rozbudowaną sieć oddziałów w stolicy i na terenie całego kraju. Należą do nich Sbierbank, Rosselkhozbank, Binbank, ATB i inne. Procedura:

najpierw dowiedz się, czy Twój bank pozwala na wcześniejszą spłatę zadłużenia;
wybierz konkretną organizację, aplikuj;
napisać wniosek o wcześniejszą spłatę;
podpisać nową umowę.

Częściej refinansowanie kredytów konsumpcyjnych w Moskwie można wykorzystać w ramach jednej umowy nie więcej niż dwa razy.

Przyczyny tego, co się stało, mogą być różne: utrata pracy, obniżki płac, niekorzystna umowa kredytowa i inne okoliczności. Jest doskonałe wyjście z tej sytuacji – refinansując kredyty z innych banków, dalej rozważymy najlepsze oferty 2018 roku, a Ty możesz wybrać najlepszą dla siebie opcję programu.

Top 8 najlepszych banków z programem refinansowania rentownych kredytów

Poniżej analizujemy banki refinansujące kredyty na terytorium Federacji Rosyjskiej, rozważamy ich warunki i porównujemy oferty. Możesz też zdalnie napisać wniosek do kilku instytucji kredytowych i dowiedzieć się, w której z nich Twoja kandydatura zostanie zatwierdzona. Więc:

„VTB BANK MOSKWA”
Refinansowanie kredytu w innym banku daje Ci prawo do znalezienia najbardziej odpowiednich dla Ciebie warunków, a ten pożyczkodawca może zaproponować bardzo ciekawy program: kwota wynosi maksymalnie 3 miliony rubli, stawka na dzień dzisiejszy została obniżona i wynosi 12,9 % rocznie, termin - do 5 lat. Tutaj wnioski są zatwierdzane przez osoby z obywatelstwem rosyjskim, w wieku 21-75 lat, z co najmniej 3-miesięcznym doświadczeniem w ostatnim miejscu pracy. Odmówią, jeśli wystąpi bieżące opóźnienie i dług powyżej 30 dni przez cały okres pożyczki. Możesz refinansować karty kredytowe, pożyczki gotówkowe, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe.

„INTERPROMBANK”
Moscow Bank zajmuje się refinansowaniem kilku kredytów na dowolną kwotę, ale w wysokości 45 tys. i więcej (maksymalnie 1 milion rubli). Okres kredytowania - od 6 miesięcy do 5 lat, niskie stopy procentowe 12 % rocznie. Opłacenie ubezpieczenia, prowizja - nie jest wymagana. To najlepszy pożyczkodawca dla obywateli (w wieku 18-75 lat, w tym emerytów), których stałym miejscem zamieszkania jest Moskwa.

"BANK ALFA"
W tym przypadku on-lending różni się w zależności od statusu polecającego klienta. Posiadacze kart płacowych oraz pracownicy firm partnerskich otrzymują pożyczki na korzystniejszych warunkach (nisko oprocentowane, długoterminowe, większa kwota pożyczki). Przyjmiemy standardowe warunki przeznaczone dla większości kredytobiorców: kwota wynosi od 50 000 do 3 000 000 rubli, termin - do 7 lat, stawka - od 11,99 % w skali roku dopuszczalne jest odniesienie do 5 kredytów, w tym kredytów na karty, kredytów hipotecznych, produktów konsumenckich i innych. Bank ma możliwość otrzymania dodatkowych pieniędzy w gotówce.

"BINBANK"
BINBANK refinansuje również pożyczki udzielone osobom fizycznym przez inne banki na dobrych warunkach. W tej chwili specjaliści organizacji prowadzą kampanię, która obowiązuje do końca tego roku. W przypadku kredytu gotówkowego lub refinansowania istniejącego kredytu zaciągniętego w innej firmie, instytucja bankowa zapewnia 90 dni bezodsetkowego wykorzystania pożyczonych pieniędzy. Ogólne warunki: kwota - od 50 000 do 2 000 000 rubli, termin - do 84 miesiące. z oprocentowaniem kredytu 10,99 % rocznie.

„SKB-bank”
Bank może łączyć i spłacać do 10 pożyczek otrzymanych od innych organizacji. Oferta jest naprawdę opłacalna: stawka od 11,9 % (różnica różni się w zależności od kwoty pożyczki, możesz wziąć od 51 000 do 1 300 000 rubli), termin - od 6 miesięcy. zanim 5 lat. W « SKB-bank » możesz dostać dodatkowe pieniądze.

Sowkombank
„Odkupienie” pożyczek w tej organizacji wygląda bardzo kusząco. Istnieje możliwość połączenia kilku kredytów w jeden, kredytobiorca ma prawo wybrać schemat spłaty zadłużenia (renta/zróżnicowana spłata), wnioskować o kredyt pod zastaw mieszkania. Największa kwota spośród wszystkich banków od 700 tys. do 30 milionów ruble można wyemitować, przyciągając współkredytobiorców. Maksymalny okres tutaj wynosi do 360 miesięcy., stawka - od 14,99 % W roku. Dla pracowników państwowych, wynagrodzeń i „solidnych” klientów istnieją rabaty, dzięki którym produkt jest bardziej opłacalny. Linia kredytowa przeznaczona jest dla mieszkańców Moskwy lub przedmieść Moskwy.

„Bank Tinkoffa”
Nie ma bezpośredniego programu refinansowania konsumenta, ale unikalne oferty kredytowe tego banku sprawiają, że operacja jest dość przystępna. Możesz więc otrzymać kartę Tinkoff, a zatwierdzony limit pozwoli ci pokryć część lub wszystkie istniejące pożyczki do 1 000 000 rubli otrzymanych w niektórych innych bankach. Stawka roczna - od 14,9 % Co więcej, zła historia kredytowa ma niewielki lub żaden wpływ na decyzję pożyczkodawcy.

„DOMOWY BANK KREDYTOWY”
Wniosek o refinansowanie kredytu za pośrednictwem tej firmy bankowej może być 100% kołem ratunkowym w trudnej sytuacji. Całkowity zakład 14,9 % , kwota - do 1 000 000 rubli, termin - do 7 lat. Nowa pożyczka może być udzielona jako refinansowanie kredytu hipotecznego, pożyczki osobistej, pożyczki gotówkowej lub kredytu samochodowego.

W tym rozdziale warto wspomnieć o Agencji Kredytów Hipotecznych (AHML), która udziela kredytów hipotecznych w ramach programów rządowych. Organizacja ma również propozycję refinansowania istniejącego zadłużenia hipotecznego, a tutaj być może najniższe stawki (9,5 do 10,5%), okres obowiązywania do 30 lat, kwota od 300 000 rubli. Ale istnieją surowe wymagania dotyczące pożyczki: nie ma restrukturyzacji, składki ubezpieczeniowe są opłacane na czas, nie ma opóźnień przekraczających 30 dni, liczba dokonanych płatności wynosi 12.

Główne zalety refinansowania kredytu w banku

Pożyczki na refinansowanie innych pożyczek nie można uzyskać we wszystkich bankach, ale w Rosji liczba takich instytucji wystarcza, aby rozwiązać irytujący problem z długami. Najpierw zrozummy, czym jest refinansowanie i jakie są jego jasne zalety.

Program refinansowania to nowy kredyt na spłatę bieżącego zadłużenia wynikającego z niespłacania np. kredytów konsumpcyjnych, samochodowych, hipotecznych. Procedura ta otrzymała popularne określenie - „refinansowanie” i oto jej główne zalety:

Bardziej korzystne warunki kredytowe - niskie oprocentowanie. Tak więc, jeśli początkowo zaciągnąłeś pożyczkę o wysokim oprocentowaniu, ze względu na pilną potrzebę finansową, teraz możesz naprawić błąd i umiejętnie zrefinansować pożyczkę.
Możliwość obniżenia opłaty miesięcznej. Ten sposób na pożyczanie pomoże w rozładunku finansowym, ponieważ. termin nowej pożyczki, w razie potrzeby, zostanie wydłużony, ale pamiętaj, że w tym przypadku nikt nie anulował nadpłaty.
Konsolidacja wszystkich kredytów w 1 wspólny produkt. Wielu obywateli mieszkających na terytorium Federacji Rosyjskiej ma w swoich rękach 2 lub więcej zobowiązań kredytowych, ponadto wystawionych przez różne banki. Jest to niewygodne, wymaga czasu na spłatę, często prowadzi do opóźnień, więc refinansowanie sprawi, że korzystanie z kredytu będzie wygodniejsze. Słusznie nazywa się takie stowarzyszenie – konsolidacją, a sam kredyt – konsolidacją/konsolidacją. Pożyczki konsolidacyjne mogą być dwojakiego rodzaju: zabezpieczone i niezabezpieczone.
Zwolnienie zabezpieczenia z kredytowych „putów”. Na przykład wcześniej udzielony kredyt samochodowy zabezpieczony pojazdem można „odkupić” z produktem, który nie wymaga zabezpieczenia. Ta opcja jest dość wygodna, gdy trzeba pilnie sprzedać samochód „pod nadzorem” organizacji bankowej. To samo dotyczy umów o kredyt hipoteczny, jeśli chodzi o sprzedaż/darowiznę nieruchomości.
Zmiana waluty kredytu. Ta pozycja jest dziś bardzo ważna, ponieważ. wahania kursów walut prowadzą do ogromnych nadpłat dla kredytobiorców. W rublach dług staje się mniejszy niż w walucie obcej. Refinansowany projekt pomoże stworzyć warunki lepsze niż poprzednie.

Pożyczki na pożyczki: czy są jakieś wady?

Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie kredytu, to od razu zauważamy, że nie jest to łatwa procedura, choć kusząca. Jest kilka funkcji, które zdecydowanie powinieneś rozważyć, na przykład:

Refinansowanie niewielkich kredytów, na przykład kredytów konsumpcyjnych na kartę lub gotówką, nie jest zbyt opłacalne. Korzyść dla twarzy w przypadku uciążliwych zobowiązań długoterminowych, takich jak produkty hipoteczne.
Dodatkowe wydatki. Przed złożeniem wniosku o odbudowę zadłużenia klienci banku muszą wszystko dokładnie przeliczyć (skorzystaj z kalkulatora kredytowego, który znajduje się na naszej stronie). Czasami na pierwszy rzut oka niskie oprocentowanie nowej oferty nie opłaca się, bo bank może pobrać prowizję za swoje usługi, poprosić o dokumenty, których zebranie będzie skutkowało wydatkami gotówkowymi dla klienta itp. w efekcie program refinansowania kredytu nie będzie miał sensu.
Do 5 bieżących pożyczek można połączyć w 1 pożyczkę. To maksymalna liczba, jeśli więcej, to oprócz refinansowania musisz poszukać innych luk.
Musisz uzyskać pozwolenie od innego banku wierzyciela. Okazuje się, że nie wszyscy bankierzy są gotowi „podarować” swojego klienta firmie konkurencyjnej. Dlatego czasami nie zawsze łatwo jest odebrać im potrzebny dokument, ale szanse są realne.

Rozważ więcej banków, w których możesz refinansować kredyt

„SBERBANK”
Ten bank jest największy nie tylko w Rosji, ale także w krajach WNP. Pożyczka konsumencka na refinansowanie pożyczek w Sbierbanku jest dość opłacalna: niskie i stałe stawki - 13,9% i 14,9% (w zależności od okresu kredytowania), kwota wynosi maksymalnie 3 miliony, okres spłaty wynosi do 5 lat. Możliwe jest łączenie do 5 pożyczek, można wziąć dodatkową kwotę bez zwiększania miesięcznej raty pożyczki. Specjaliści Sbierbanku udzielają pożyczek osobom fizycznym, indywidualnym przedsiębiorcom w ramach tego programu bez wymagania poręczycieli, zabezpieczenia lub opłat prowizyjnych.
OTWARCIE BANKU"
W linii ofert instytucji bankowych znajduje się opłacalny program „Refinansowanie kredytu hipotecznego”, dzięki któremu spłata kredytu mieszkaniowego jest mniej kosztowna dla kredytobiorcy. Grupa finansowa może przyciągnąć obywateli na następujących warunkach: kwota - 500 000-30 000 000 rubli (Moskwa, obwód moskiewski, Petersburg, obwód leningradzki), 50 000-15 000 000 rubli (inne regiony Federacji Rosyjskiej), termin - 5-30 lat włącznie.
GAZPROMBANKU
Pożyczki konsumpcyjne z łatwością refinansują wiele banków w kraju, ale ten pożyczkodawca jest w stanie uodpornić kredyt refinansowany na wahania finansowe. Tutaj oferują specjalne warunki wypełniania zobowiązań wynikających z innych umów kredytowych, takich jak: stopa - od 12,25%, termin - do 7 lat, kwota - do 3,5 miliona rubli. Do rejestracji potrzebnych jest wiele dokumentów (paszport, zaświadczenie 2-NDFL, zaświadczenie o ubezpieczeniu, formularz wniosku itp. - oficjalna strona internetowa poinformuje Cię bardziej szczegółowo).
BANK MDM
Oferta pomiędzy instytucją kredytową a kredytobiorcą zawierana jest na indywidualnych warunkach. Oprocentowanie wyniesie co najmniej 13% rocznie, środki refinansowe zapewnione są w wysokości od 30 tysięcy do 2,5 miliona rubli. Ale jest ważny punkt: przy żądanej pożyczce w wysokości ponad 750 tysięcy rubli pieniądze są wydawane po tym, jak pożyczkobiorca zapewni poręczyciela.
„BANK POCHTY”
Jeśli szukasz miejsca, w którym refinansowanie jest bardziej opłacalne, koniecznie rozważ program odnoszącego sukcesy pożyczkodawcy, jakim jest Post Bank. Początkowo będziesz musiał zostawić swoje dane w ankiecie, decyzja w sprawie wniosku przyjdzie bardzo szybko. Warunki: stawka - od 14,9% w skali roku, emeryci - oferty specjalne (niskie oprocentowanie), bankierzy wydają dodatkowe pieniądze w gotówce.
RAIFFEISENBANK
Refinansując kredyt w tej instytucji kredytowej otrzymasz znacznie niższe oprocentowanie przy rozważaniu kredytów mieszkaniowych. Stawka wynosi tutaj 10,5% rocznie, termin wynosi od 1 roku do 30 lat, a maksymalna kwota to 26 000 000 rubli. Możesz zarządzać pożyczką zdalnie przez Raiffeisen-Online.
„KREDYT RENESANSOWY”
Korzystne warunki panujące wśród organizacji działających w segmencie refinansowania mogą zaskoczyć tego pożyczkodawcę. Wracając tutaj, naprawdę można uzyskać obniżone oprocentowanie z 19,9% w skali roku. Kwota pożyczki sięga 500 000 rubli, warunki spłaty do wyboru pożyczkobiorcy: 18, 24, 36, 48 i 60 miesięcy. Wniosek online przesłany do banku zostanie rozpatrzony w ciągu 10 minut, tj. już tego samego dnia dowiesz się, jaki „wyrok” będzie dotyczył pożyczki w „stylowym” ekspresie. Pomoc finansowa jest tutaj wydawana bez zabezpieczeń i poręczycieli - tylko dwa dokumenty (paszport i dowolny inny do wyboru), a jeśli chcesz jeszcze większej obniżki stawek, będziesz musiał zebrać określony pakiet zaświadczeń. Jeśli istnieją odpowiednie parametry, wartości procentowe zostaną nieznacznie zmniejszone.
„ROSBANK”
Program „Refinansowanie kredytów konsumpcyjnych” w tym banku różni się dla różnych kategorii kredytobiorców (dla klientów płacowych i pracowników firm partnerskich warunki są korzystniejsze). W przypadku zwykłych obywateli obowiązują następujące warunki: kwota wynosi 50 000-1 000 000 rubli, termin wynosi 12-60 miesięcy, stawka wynosi 15% - 17% rocznie. Możliwe jest zrealizowanie transakcji z klientem z opóźnieniem w bieżących kredytach, ale nieznacznym.

Jak uzyskać kredyt na refinansowanie – odprawa ogólna

Jesteś już klientem jednego lub kilku banków? Musisz więc zrozumieć wymagania wierzycieli wobec swoich gości. Takie same wymagania stawiają banki refinansujące kredyty. Muszą również wiedzieć o Twoim poziomie wypłacalności, stanie historii kredytowej itp. Nawiasem mówiąc, historię kredytową w tym przypadku można obejrzeć pod innym kątem, tj. organizacja bankowa jest w stanie odpuścić sobie i udzielić pożyczki osobom o nadszarpniętej reputacji, niewielkich opóźnieniach (do 25/30 dni).

Przejdźmy więc krok po kroku przez proces:

Przestudiuj listę wierzycieli zaangażowanych w refinansowanie zadłużenia, przeczytaj recenzje na temat ich pracy nad zasobami stron trzecich. W dalszej części recenzji można zobaczyć ocenę poszukiwanych kandydatów, którzy zapewniają niezbędną pomoc.
Skontaktuj się z wybranym bankiem (zagranicznym lub własnym), który Twoim zdaniem oferuje najlepsze warunki refinansowania. Możesz złożyć wniosek online przez Internet.
Zbierz niezbędną liczbę zaświadczeń dla banku, aby ocenić swoją sytuację finansową i poczekaj na ich decyzję.
Jeśli wybrałeś nową organizację kredytową, w której chcesz uzyskać pożyczkę na refinansowanie, będziesz musiał zawrzeć umowę dokumentową od „rodzimego” pożyczkodawcy, aby przeprowadzić tę operację.
W przypadku uzyskania zgody obu stron zostaje podpisana umowa, zgodnie z którą wszystkie Twoje stare problemy zostaną rozwiązane przez nowego wierzyciela, w tym kwestie organizacyjne.
Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie w innym banku, a obecny kredyt jest zabezpieczeniem (hipoteka z wkładem państwowym/wsparciem, umowa kredytu samochodowego), musisz ponownie zarejestrować przedmiot w nowej firmie bankowej poprzez ponowne wystawienie dokumentów.
Po dokonaniu ponownej rejestracji możesz spłacić pożyczkę po niskim oprocentowaniu, tj. na korzystniejszych warunkach.

Banki zaangażowane w refinansowanie mikrokredytów

Jeśli chodzi o rynek mikrofinansów, działa tu nieco inna „kuchnia”. Organizacje bankowe oferujące refinansowanie nie mają specjalnego programu udzielania mikrokredytów MIF. Jednak sytuacja jest inna, np. są 4 pożyczki w różnych bankach i 1 mikropożyczka w MIF, ale dopuszczalne jest łączenie tylko 5 pożyczek. Możesz spróbować skontaktować się z jedną z instytucji kredytowych i spróbować negocjować, ale pod warunkiem spełnienia wszystkich wymagań bankowych wobec pożyczkobiorcy (dobre CI, dostępność pracy itp.).

Pożyczki mogą „pochłonąć” dużą część budżetu. Realną szansą na ułatwienie spłaty jest uzyskanie nowej pożyczki, która w całości lub w części pokryje poprzednie. Nazywa się to refinansowaniem lub refinansowaniem, a banki są chętne do zawierania takich transakcji. Refinansowanie kredytów z innych banków: poniżej szczegółowo rozważymy najlepsze oferty. Pytanie do wyjaśnienia dotyczy tego, czy proponowane warunki są korzystne dla kredytobiorcy.

Co to jest refinansowanie kredytu

Refinansowanie polega na udzieleniu przez klienta nowej pożyczki w celu spłaty poprzedniej, ale na korzystniejszych warunkach. Refinansowania można dokonać zarówno w tym samym banku, z którego pochodzi pierwszy dług, jak i u osoby trzeciej. Na przykład Raiffeisen refinansuje kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne zaciągnięte od siebie lub od innych organizacji, podczas gdy Sbierbank, Gazprombank i VTB24 refinansują kredyt hipoteczny udzielony tylko w bankach zewnętrznych.

Refinansowanie kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, kredytów konsumpcyjnych. Istnieje możliwość udzielania pożyczek osobom fizycznym i refinansowania instytucji kredytowych, z którymi współpracuje Bank Rosji. Większość banków zgadza się na refinansowanie tylko niektórych rodzajów kredytów: na refinansowanie kredytów konsumpcyjnych lub hipotecznych. Tak więc "Alfa-Bank" refinansuje głównie kredyty hipoteczne, a "Renesans" czy "Uniastrum" - kredyty konsumpcyjne (18-25%).

Refinansowanie kartą kredytową jest teraz popularne: nowa karta jest wydawana w celu spłacenia zadłużenia wcześniejszej. Duże organizacje mają programy przeznaczone specjalnie dla określonych dużych miast. W Jekaterynburgu VTB24 jest popularny, a kierownictwo bierze to pod uwagę przy tworzeniu produktu dla mieszkańców regionu Swierdłowska. W Petersburgu własne programy pożyczkowe mają banki MDM i Uniastrum.

Standardowy schemat kredytowy jest następujący:

kredytobiorca zawiera umowę z innym bankiem;
nowy wierzyciel przenosi kwotę długu na pierwszego;
pożyczkobiorca płaci pieniądze w ramach nowej umowy.

Jeżeli pożyczka była zabezpieczeniem, to zabezpieczenie to zostanie ponownie zarejestrowane w innym banku. Jest jedna subtelność: podczas gdy zastaw nie jest ponownie rejestrowany i jest notowany w starym banku, nowy pożyczkodawca ustala podwyższony procent, ponieważ zgodnie z dokumentami pożyczka jest w tym czasie niezabezpieczona. Po wznowieniu lokaty kurs obniży się. Tak się dzieje, gdy refinansujesz kredyt hipoteczny.

Korzyści z pożyczania

Zaciągnięcie nowej pożyczki na pokrycie starej jest korzystne, gdy pierwsza pożyczka jest spłacana przez długi czas, a inny bank oferuje dobre warunki. Refinansowanie umożliwia:

obniżyć oprocentowanie
przedłużyć warunki pożyczki;
zmienić kwotę płatności;
zmienić walutę;
jeśli było kilka kredytów i w różnych bankach, są one zastępowane jednym.

Lista banków refinansujących kredyty konsumpcyjne, hipoteczne i samochodowe

Refinansowanie kredytów z innych banków: najlepsze oferty. Rating opiera się na informacjach zwrotnych od klientów obsługiwanych w instytucjach finansowych, przedstawionych poniżej. Większość z nich ma na swoich stronach internetowych funkcję „kalkulatora” do obliczania kwoty płatności. Porównując stawki, potencjalny klient wybiera warunki, które mu odpowiadają i wypełnia wniosek online. Po załatwieniu wszystkich formalności pieniądze zostaną przelane na konto pożyczkobiorcy otwarte w wybranej instytucji finansowej lub wydane w gotówce.

Najlepsze oferty banków przedstawią renomowane banki refinansujące kredyty:

Procedura uzyskania kredytu na refinansowanie

Po ustaleniu, które banki zajmują się refinansowaniem pożyczek, po ustaleniu korzystnych warunków dla siebie, udaj się do potrzebnej organizacji z dokumentami. Każda instytucja ma własne wymagania dotyczące pakietu dokumentów i ich wykonania, ale nadal istnieje standardowy zestaw:

paszport;
kopia zeszytu ćwiczeń;
ważna umowa pożyczki;
zaświadczenie 2-podatek dochodowy od osób fizycznych.

Refinansowanie kredytów ze złą historią kredytową nie jest realizowane przez poważne organizacje, będziesz musiał potwierdzić swoją pozytywną reputację, a także stabilność swoich dochodów. Koniecznie sporządź kopię istniejącej umowy kredytowej, harmonogram spłat, załączone kopie dokumentów potwierdzających spłatę. Procedura jest uproszczona z pisemnym wnioskiem o saldo zadłużenia i historię na nim. Z góry (30 dni przed kolejną spłatą), uprzedz byłego pożyczkodawcę, że spłacisz pożyczkę przed terminem, zapoznaj się ze szczegółami.

Procedura refinansowania:

obliczany jest orientacyjny harmonogram płatności;
pożyczkobiorca wypełnia ankietę, składa wniosek;
potwierdzona pozytywna historia płatnika, zatwierdzenie nowej pożyczki;
podpisanie umowy;
nowy wierzyciel przekazuje pieniądze staremu;
klient spłaca dług zgodnie z nowym harmonogramem.

Na co należy zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy

Pamiętaj, zawierając umowę o refinansowanie kredytów z innych banków: nawet najlepsze oferty mogą być obarczone „pułapkami”. Przeczytaj uważnie wszystkie dokumenty, śledź możliwe „pułapki”. Zwróć uwagę:

jak będą naliczane odsetki, ważne jest, aby działo się to nie od dnia podpisania umowy, ale od momentu wydania lub przekazania środków pożyczkobiorcy;
czy istnieje pełny koszt kredytu (efektywna stopa procentowa), zgodnie z prawem dane te muszą być;
czy określony w umowie rodzaj harmonogramu spłat (rentowy lub zróżnicowany) jest zgodny z określonym we wniosku;
jakie są warunki przedterminowej spłaty (prawodawstwo zabrania stosowania sankcji za przedterminową spłatę zadłużenia).

Gdy dług nie zostanie spłacony w terminie, bank ma prawo nie tylko nałożyć grzywnę, ale także odpisać wszystkie rachunki, które kredytobiorca otworzył u niego, ale tylko wtedy, gdy zostało to określone w umowie. Większość umów stanowi również, że instytucja finansowa ma prawa do majątku kredytobiorcy, jeśli kredytobiorca odmawia wypełnienia swoich zobowiązań. Przeczytaj uważnie wszystko przed podpisaniem.

Teraz banki obniżają oprocentowanie kredytów i nadszedł czas, aby wziąć nowy lub zrefinansować stare, których nie zdążyłeś jeszcze spłacić. Zwykle odbywa się to po to, aby zebrać kilka kredytów z różnych banków w jeden i spłacać je w jednym banku tylko raz w miesiącu w ramach ogólnej raty. Ale możesz również refinansować swoją jedyną pożyczkę, aby uzyskać niższe oprocentowanie salda zadłużenia.

Restrukturyzacja zadłużenia na kredyt pozwala nie tylko na zmniejszenie miesięcznych spłat, ale także na otrzymanie dodatkowych pieniędzy przy zachowaniu wysokości spłat.

6 banków na refinansowanie kredytu

To nie wszystkie banki, które refinansują kredyty, ale zebraliśmy pięć najlepszych opcji z najniższym odsetkiem odmów oraz najlepszymi stopami procentowymi i warunkami restrukturyzacji.

Uralsib oferuje najniższe oprocentowanie refinansowania - stałe 11,4% w całej Federacji Rosyjskiej i Interprombanku, ale tylko dla tych, którzy mieszkają w Moskwie lub regionie moskiewskim i Rosbanku - ale tylko dla klientów płacowych. Bank of Moscow ma nieco wyższą stopę procentową 12,9%, ale można go już uzyskać w dowolnym regionie Federacji Rosyjskiej, w którym ten bank istnieje. Podobnie z UBRD i Uralsibem plus pożyczka jest wydawana tylko na podstawie paszportu i zaświadczenia o dochodach, w tym emerytów. Oferty Uralsib bez referencji. A SKB jest dobry, ponieważ oferuje stałą stawkę, która nie zależy od dodatkowych warunków (wszyscy wiemy, że procent " Z *%» w 99% przypadków niemożliwy do uzyskania).

4 powody do refinansowania

Trochę teorii, zanim przejdziemy do szczegółowego badania banków. Niektórzy nawet nie wiedzą, co to jest, dlaczego jest potrzebne i jak może ci pomóc. Oto 4 powody, dla których powinieneś refinansować.

Zbieranie wszystkich kredytów w jednym. Pożyczki zaciągnięte w różnych bankach mają różne miesięczne terminy spłaty. W efekcie trzeba płacić w różnych miejscach kilka razy w miesiącu lub płacić raz w dniu pierwszej wpłaty. Dlaczego potrzebujesz tych trudności? Pozbywamy się wielu płatności i redukujemy wszystkie pożyczki do jednego. Zapłać raz, jedna płatność.
Obniżka stóp procentowych. Czy wziąłeś pożyczkę na 24% w skali roku? Refinansując, możesz uzyskać 12% i natychmiast zmniejszyć o połowę saldo zadłużenia. Jest to więc korzystne, nawet jeśli masz tylko jedną, a nie kilka pożyczek.
Dodatkowe pieniądze. Większość banków pozwala na wpisanie większej kwoty przy zawarciu umowy niż saldo zadłużenia - różnicę otrzymasz tego samego dnia w gotówce i możesz ją wykorzystać według własnego uznania, a także wypłacić jednorazowo . Jeśli więc potrzebujesz nowej pożyczki, może łatwiej jest zrefinansować swoje długi?
Pozbądź się niepotrzebnych ubezpieczeń i prowizji. Zamiast płacić kilka ubezpieczeń i prowizji w kilku bankach, w których Twoje kredyty nie zostały jeszcze spłacone, możesz to zrobić w jednym lub nawet zawrzeć umowę bez ubezpieczenia.

Interprombank - 12% dla Moskwy i Regionu Moskiewskiego

Kwota: od 45 tysięcy rubli. do 1 000 000;
Termin: Od 6 miesięcy. do 5 lat;
Oprocentowanie: Od 12% do 19%;
Wiek: 21-75 lat;
Dokumenty: paszport, rejestracja w Moskwie, dowód dochodu, doświadczenie.
Rozpatrzenie wniosku: 1-2 dni.

Przyjemna i najniższa stawka 12% jest dostępna tylko dla mieszkańców Moskwy i obwodu moskiewskiego. Mogą ubiegać się zarówno osoby pracujące, jak i emeryci. Pracownicy będą musieli przynieść zaświadczenie o dochodach i kopię pracy, a emeryci - zaświadczenie z PFR o naliczaniu emerytur i kopię książeczki oszczędnościowej.

VTB Bank of Moscow - od 12,9% dla wszystkich

Kwota: od 100 000 do 3 milionów;
Kadencja: do 5 lat;
Oprocentowanie: Od 12,9% do 17%;
Wiek: 21-70 lat;
Dokumenty: dowód dochodów + paszport;
Rozpatrzenie wniosku: 1-2 dni.

W przeciwieństwie do Interprombanku, możesz złożyć wniosek w dowolnym regionie Federacji Rosyjskiej, w którym działa ten bank. Niemal bez odmowy przygotowuje restrukturyzację kredytów konsumpcyjnych z innych banków po niższym oprocentowaniu. Najważniejsze, że masz tam stałą lub tymczasową rejestrację. Musi mieć co najmniej 3 miesiące doświadczenia w obecnej pracy.

Bank Moskiewski obniżył nie tylko minimalną, ale i maksymalną stopę procentową, więc jeśli gdzieś płacisz więcej niż 17%, czas zacząć płacić mniej.

SKB Bank — oprocentowanie stałe 19,9%

Kwota: od 30 000 do 1,3 miliona;
Kadencja: do 5 lat;
Oprocentowanie: Stałe 19,9%;
Wiek: 23-70 lat;
Dokumenty: 2 dokumenty + certyfikat 2-NDFL;
Rozpatrzenie wniosku: 1-2 dni.

W SKB procent jest wyższy niż w pozostałych dwóch bankach, ale stawka jest stała i nie zależy od żadnych warunków. Jak to się zwykle dzieje? Strona mówi „od 12%”, a bank obciąży Cię 17% -24%. Tu nie ma czegoś takiego – refinansując kredyt i tak otrzymasz 19,9%. Warto, jeśli teraz płacisz więcej. Wysokie prawdopodobieństwo zatwierdzenia z dobrym CI.

Każdy obywatel Federacji Rosyjskiej może złożyć wniosek. Wymagane jest również minimum trzymiesięczne doświadczenie w obecnej pracy. Mężczyźni są również zobowiązani do przedstawienia legitymacji wojskowej. I będziesz potrzebować zaświadczeń o wszystkich pożyczkach, które chcesz uwzględnić w tym programie refinansowania.

Rosbank - od 9,9% rocznie w dowolnym regionie

Kwota: od 100 tysięcy rubli. do 2 000 000;
Termin: Od 12 miesięcy. do 5 lat;
Oprocentowanie: Od 9,9% do 17%;
Wiek: 24-65 lat;
Dokumenty: paszport, + zaświadczenie o dochodach (2-podatek dochodowy od osób fizycznych).
Rozpatrzenie wniosku: 1 dzień.

Najniższy odsetek oferowany jest zarówno klientom płacowym (9,9% -14%), jak i pracownikom firm partnerskich Rosbanku (11% -16%). W normalnych warunkach stawka wynosi od 12% do 17% rocznie. Ale jeśli zaciągnąłeś kredyt rok lub dwa lata temu, to taka obniżka stóp nadal może być bardzo opłacalna.

Warunki są proste. Najważniejsze jest obywatelstwo Federacji Rosyjskiej i zamieszkanie w regionie, w którym działa Rosbank. Do rejestracji będziesz potrzebować paszportu i dowodu dochodu zgodnie z certyfikatem 2-NDFL. Jeśli kwota przekracza 400 tysięcy rubli, dodaj uwierzytelnioną kopię zeszytu ćwiczeń.

UBRD - refinansowanie na poziomie 13%

Kwota: od 30 tysięcy rubli. do 1 000 000;
Termin: Od 24 miesięcy. do 7 lat;
Oprocentowanie: od 13% rocznie;
Wiek: 21-75 lat;
Dokumenty: paszport i rachunek zysków i strat.
Rozpatrzenie wniosku: 1 dzień.

Najważniejszą zaletą tego banku jest wiek kredytobiorcy do 75 lat, co oznacza, że może on również złożyć wniosek. Oprocentowanie w innych bankach może być niższe, ale pod względem wieku najkorzystniejsze warunki ma UBRD.

Wniosek można zatwierdzić w ciągu 15 minut, a potem pozostaje już tylko sporządzić umowę w najbliższym oddziale banku.

Ważny Odp.: musisz posiadać zezwolenie na pobyt w regionie, w którym działa Uralski Bank Odbudowy i Rozwoju.

Do zatwierdzenia wniosku potrzebny jest nie tylko paszport, ale także zaświadczenie o dochodach. Dodatkowo Twoje doświadczenie zawodowe w obecnym miejscu pracy musi wynosić co najmniej 6 miesięcy.

Możesz spłacić wcześniej bez prowizji - szybko spłacisz swoje długi, przepłacisz mniej.

Uralsib - tylko 2 dokumenty i brak zaświadczeń

Kwota: od 35 tysięcy rubli. do 12 000 000;
Kadencja: Od 13 miesięcy. do 7 lat;
Oprocentowanie: stałe 11,4% w skali roku;
Wiek: 23-70 lat;
Dokumenty: paszport, dokument dodatkowy lub rachunek zysków i strat.
Rozpatrzenie wniosku: kilka godzin.

Głównym plusem tego banku jest stała stopa refinansowania w wysokości 11,4%, a ponadto jest gotowy do restrukturyzacji małych kwot do 250 tysięcy rubli, tylko zgodnie z paszportem i jeszcze jednym dokumentem (prawa, SNILS, NIP lub paszport międzynarodowy). W przypadku dużych kwot wymagany będzie dowód dochodu.

Możesz refinansować nieograniczoną liczbę kredytów z innych banków, ale dokumenty trzeba mieć przy każdym z nich. Co więcej, jeśli wszystkie niezbędne dane (odsetki, kwoty, miesięczne raty itp.) znajdują się już w umowie kredytowej, nie musisz otrzymywać od tych banków żadnych dodatkowych informacji.

plusy: bez potwierdzenia dochodów i odbioru zbędnych zaświadczeń. Minusy- nie .

Nie działają z kredytami konsumenckimi zaciągniętymi w walutach obcych na rozwój małych firm, takich, w których jesteś tylko współkredytobiorcą i mikrokredytami. Nie zajmuje się częściową restrukturyzacją. Wszystko inne jest możliwe.

Obliczmy korzyści

Zobaczmy, jak to działa na jasnym przykładzie z pewnymi uproszczeniami. Załóżmy, że masz trzy pożyczki konsumenckie, każda na trzy lata:

100 000 na 17%, miesięczna płatność 3566 rubli;
150 000 przy 15%, miesięczna płatność 5200 rubli;
190 000 przy 23%, co miesiąc płaci 7355 rubli;

Całkowita kwota kredytuŁącznie 440 000 rubli miesięczna płatność: 3566+5200+7355=16121 rub.

Jeśli refinansujesz swoją pożyczkę, otrzymasz nowe odsetki. Niech to będzie Interprombank, a stawka wynosi 12%. Użyjemy go do obliczenia nowej miesięcznej raty - dla uproszczenia możesz podać tę samą łączną kwotę 440 tr. i okres 3 lat. I widzimy, że miesięczna opłata wynosi już 14 614 rubli.

Liczymy korzyści: 16121-14614 = 1507 rubli. To 9,3% pierwotnej płatności. Oznacza to, że oszczędzasz prawie 10% środków.

To prawda, że obliczenia nie są do końca dokładne, bo kiedy ubiegasz się o refinansowanie, Twoje saldo zadłużenia wynosi już mniej niż 440 000, bo już coś zapłaciłeś. Ale zrozumiałeś istotę - im większa różnica między stopą, po jakiej spłacasz kredyt konsumencki, a stopą banku, do którego się ubiegasz, tym większa korzyść.