พวกที่ทวงหนี้. ใครเคาะออกหนี้เงินกู้หรือที่ลูกหนี้กลัว ใครเคาะออกหนี้เงินกู้. พวกเขาชื่ออะไรบ้าง

ความสุขในการเป็นเจ้าของสินค้าที่ซื้อด้วยเครดิตมีข้อเสีย // 20.05.2008

หากมีปัญหาในการชำระหนี้ นักสะสม - นักทวงหนี้มืออาชีพ - สามารถเข้ารับช่วงต่อลูกหนี้ได้ พวกเขา "ทำลาย" เงินจากผู้กู้ได้อย่างไรและจะต่อต้าน "การกรรโชก" ดังกล่าวได้อย่างไรหากอยู่นอกเหนือกฎหมาย?

ผู้ค้ำประกันและผู้กู้: ใครเป็นคนจ่ายหนี้

Elena Kosinskaya ผู้จัดการฝ่ายโฆษณาซื้อ Nissan Micra ด้วยเครดิตเมื่อสองปีก่อน ทุกอย่างเรียบร้อยดีจนกระทั่งเธอทะเลาะกับเจ้านายและตกงาน เมื่อหยิบสมุดงาน หญิงสาวบอกกับเพื่อนร่วมงานอย่างภาคภูมิใจว่า “ผู้เชี่ยวชาญ” อย่างเธอคงจะหางานใหม่ได้ไม่ยาก อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ทุกอย่างกลับกลายเป็นแตกต่างไปจากเดิม

เป็นเวลาครึ่งปีแล้วที่เอเลน่านั่งอยู่ที่บ้านโดยได้ดอกเบี้ยจากธุรกรรมหายาก อนิจจาเป็นไปไม่ได้ที่จะได้งานในรัฐและได้รับอัตราที่มั่นคง มีภัยพิบัติขาดเงินที่จะจ่ายสำหรับเงินกู้รถยนต์ที่ได้มาก่อนหน้านี้ และลีน่าก็หยุดจ่ายเงินในนั้น

สองสามเดือนหลังจากความล้มเหลวในการชำระเงินกู้ครั้งแรก ผู้จัดการจากเธอโทรมาและเตือนว่าหากหนี้ไม่ได้รับการชำระ คดีของเธอจะถูกโอนไปยังนักสะสม (ผู้ทวงหนี้) “แล้วฉันไม่ได้ให้ความสำคัญกับเรื่องนี้เลย แค่คิด นักสะสม สำหรับฉันสิ่งสำคัญคือการหางานและที่นั่นฉันจะชำระหนี้อย่างรวดเร็ว ฉันไม่สามารถเข้าใจได้อย่างแน่นอนว่าเกิดอะไรขึ้น : ก็มีปัญหาเรื่องเงินชั่วคราว แล้วไง วางจ่ายทุกอย่างที่ฉันไม่ได้จ่ายเพิ่ม เอะอะทำไม" - เอเลน่าไม่ได้เสียหัวใจ

แต่กลับมีเสียงดังขึ้น และอะไรนะ! โชคดีที่คุณ Kosinskaya ได้พบสถานที่ใหม่ แต่นักสะสมได้เริ่มจัดการกับเธออย่างใกล้ชิดแล้ว “วันของฉันเริ่มต้นด้วยการโทรจากบริษัทเก็บเงิน ฉันถูกถามอย่างพิถีพิถัน: งานใหม่เป็นอย่างไรบ้าง ฉันสามารถเริ่มจ่ายเงินกู้ได้เมื่อใด ฉันจะขอยืมเงินจากญาติหรือเพื่อน เจ้าของ Micra - พวกเขาแนะนำว่า ฉันขอเงินเดือนล่วงหน้า (ฉันทำงานแค่เดือนแรก) หรือจัดแบ่งจ่ายในที่ทำงาน

“คำรับรองของฉันว่าหลังจากเงินเดือนแรกฉันจะเริ่มจ่ายทีละน้อยในความคิดของฉันพวกเขาทำให้พวกเขาโกรธเคืองเท่านั้น “ ทีละเล็กทีละน้อย” ไม่เหมาะกับฉันเลย

สถานการณ์ทำให้ผู้ยืมไม่พอใจเป็นพิเศษเมื่อนักสะสมโทรหาเจ้านายคนใหม่และบอกเธอเกี่ยวกับเงินกู้ของเธอและปัญหาในการชำระเงิน พวกเขาสนใจว่าเอเลน่าจะเป็นพนักงานที่ดีหรือไม่ และถ้าพวกเขาจะไล่เธอออก! “พวกเขาเริ่มมองมาที่ฉันด้วยความสงสัยในงานใหม่ และพบว่าทุกอย่างที่ฉันทำมีความผิด ทุกอย่างจบลงด้วยการที่ฉันลงทะเบียนกับธนาคารอื่นและยังคงปิดหนี้ที่ค้างชำระ 6 เดือนของฉัน โทรจากนักสะสมหยุดทันที อย่างไรก็ตาม ตอนนี้ มันเป็นหน้าที่ของฉัน" "เงินกู้สองรายการถูกระงับ และเงินเดือนก็เพียงพอแล้วที่จะจ่ายออกไป แต่ไม่เป็นไร ฉันหวังว่าฉันจะยังสามารถจัดการกับมันได้" เอเลน่ากล่าวสรุปอย่างเศร้าสร้อย

จากการปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าผู้กู้ส่วนใหญ่มักไม่สนใจนักสะสมเพียงตามลำดับของการคำนวณดอกเบี้ยและการใช้บทลงโทษ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินล่าช้าเล็กน้อยหรือไม่เต็มจำนวน ลูกค้าธนาคารจะถือว่าภาระผูกพันของตนสำเร็จแล้ว และพวกเขาไม่สงสัยด้วยซ้ำว่าพวกเขาถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารหรือ "ติดยาเสพติด" กับนักสะสม

และอะไรกันแน่?

แต่หลังจากที่ผู้ยืมหยุดชำระเงินกู้ สถานการณ์มักจะไม่พัฒนาไปในทางที่ดีที่สุดสำหรับเขา จากวันที่สองของความล่าช้า ค่าปรับและค่าปรับจะ "รวม" และหลังจากเดือนที่สามของการไม่ชำระเงิน ธนาคารจะยื่นฟ้องและแสวงหาการขายประกัน (ถ้ามี) หรือการชำระเงินกู้โดยการขายอื่น ๆ ทรัพย์สินของลูกหนี้

เพื่อไม่ให้จัดการทั้งหมดนี้ด้วยตนเอง เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะโอนสิทธิในการทวงถามหนี้ให้กับบุคคลที่สาม - ผู้เรียกเก็บเงิน จริงอยู่ ตัวอย่างเช่น สิทธิ์นี้ไม่ได้กำหนดไว้แม้แต่ในกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ตามที่ทนายความด้านการธนาคารกำหนดโดยความสัมพันธ์ตามสัญญาระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะจัดทำสัญญาเงินกู้เพื่อเรียกเก็บหนี้ในกรณีที่เกิดความล่าช้า

ใส่ใจ: หากไม่มีเงื่อนไขดังกล่าวในสัญญาธนาคารก็ไม่มีสิทธิ์โอนข้อมูลไปยังผู้รวบรวมท้ายที่สุดธนาคารจำเป็นต้องเก็บข้อมูลที่เป็นความลับเกี่ยวกับลูกค้า รายได้ของเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับปัญหาในการชำระเงินกู้ ไม่ว่าจะลงนามในข้อตกลงที่ธนาคารเตือนล่วงหน้าว่า "ในกรณีใด" ผู้กู้จะได้รับการจัดการโดย "บุคคลที่สาม" - ลูกค้าตัดสินใจด้วยตัวเอง

นักสะสมทำงานร่วมกับธนาคารเพื่อรับค่าคอมมิชชั่น (15-40% ของหนี้ที่เรียกเก็บ) หรือโดยการซื้อแพ็คเกจ "ไม่คืน" จากนายธนาคาร ในกรณีที่สอง ธนาคารเพียงสละสิทธิ์ในการเรียกร้องหนี้ให้กับผู้เรียกเก็บเงิน และผู้กู้จะตกลงกับเจ้าหนี้รายใหม่ ไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากลูกหนี้ในการโอนหนี้ให้กับเจ้าหนี้ใหม่ - เพียงพอที่จะแจ้งให้เขาทราบเป็นลายลักษณ์อักษรว่าการโอนดังกล่าวเกิดขึ้น

อย่างไรก็ตาม บริษัทเรียกเก็บเงินในประเทศส่วนใหญ่ทำงานร่วมกับนายธนาคารเพื่อรับค่าคอมมิชชั่น จนถึงปัจจุบัน มีบริษัทเพียงแห่งเดียวจากเกือบ 20 แห่งที่ดำเนินการเพื่อไถ่ถอนหนี้ "ปัญหา" จากธนาคาร

ภายใต้ประทุน

นักสะสมเองมั่นใจว่าการทำงานกับผู้กู้ที่ประมาทนั้นดำเนินการภายใต้กฎหมายอย่างเคร่งครัด - ไม่มีการแบล็กเมล์ ไม่ใช้กำลังกาย พวกเขาไม่มีสิทธิ์ที่จะบุกรุกชีวิตส่วนตัวของลูกหนี้ ติดตามเขา ฟังการสนทนาทางโทรศัพท์ของเขา ดังนั้นผู้อยู่อาศัยที่รักษาเงินจึงถูกทรมานทางศีลธรรมเตือนหนี้อย่างน่ารำคาญและอธิบายผลที่ตามมาของการไม่คืน

แบบแผนของ knurled ของ "การล้มล้าง" หนี้ประกอบด้วยสามขั้นตอน ประการแรกเกี่ยวข้องกับการสื่อสารทางไกลกับผู้ยืม รวมถึงการโต้ตอบทางจดหมาย การโทรศัพท์ และการส่งข้อความ SMS Vasily Golda ผู้อำนวยการบริษัทเรียกเก็บเงิน Xpoint กล่าวว่า "การติดต่อสื่อสารมีหลายขั้นตอนในแต่ละขั้นตอนต่อๆ มา แรงกดดันต่อลูกหนี้จะเพิ่มขึ้น"

จดหมายระดับแรกเป็นการเตือนหนี้ที่ละเอียดอ่อน จดหมายระบุเงื่อนไขการชำระเงินเสนอให้หารือเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระเงินต่างๆ เนื่องจากในขั้นตอนนี้ยังไม่มีใครทราบสาเหตุของการไม่ชำระเงิน จึงขอเสนอให้แก้ปัญหาอย่างสันติ ในขณะเดียวกัน บริษัทจะดำเนินการโต้ตอบ "ธุรกิจ" เพิ่มเติม ชี้แจงสถานการณ์ของคดี ส่งคำขอเพื่อขอรับเอกสารที่จำเป็น

หากลูกหนี้มีความสงบเพียงพอและไม่ตอบสนองต่อการติดต่อของนักสะสมเขาจะไปยังขั้นตอนที่สอง บริษัท เริ่ม "ทิ้งระเบิด" ผู้ยืมด้วยจดหมายที่มีเนื้อหา "คุกคาม" ทำให้เขาตกใจด้วยความเป็นไปได้ในการยึดทรัพย์สิน จำกัด ความสามารถในการออกจากดินแดนของประเทศยูเครน (ลาก่อนวันหยุดฤดูร้อนในรีสอร์ทในต่างประเทศ!) และ "ความสุข" อื่น ๆ . ในเวลาเดียวกัน นักสะสมเรียกวอร์ดเพื่อกระตุ้นให้เขา "ร่วมมือ" เพื่อเพิ่มผลกระทบ บริษัทสามารถบอกลูกหนี้กับญาติเพื่อนร่วมงานและผู้ค้ำประกันได้โดยส่งจดหมายที่เหมาะสมหรือทางโทรศัพท์

หากลูกหนี้ถูกจับได้ดื้อรั้นและยังคงปฏิเสธการมีอยู่ของหนี้หรือไม่ติดต่อเลย ตัวแทนของเจ้าหนี้จะเปลี่ยนกลยุทธ์และไปยังขั้นตอน "การประมวลผล" ที่ไม่น่าพอใจที่สุด ตามกฎแล้วมันเกี่ยวข้องกับการสื่อสารอย่างใกล้ชิดกับผู้กู้ - รวมถึงการเยี่ยมบ้านและที่ทำงาน “โดยหลักการแล้ว ขั้นตอนนี้ในการทำงานกับลูกค้าอาจไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับการสื่อสารส่วนตัวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงวิธีการ “หยิ่ง” อีกด้วย ตัวอย่างเช่น การโทรศัพท์อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ พวกเขาสามารถโทรในเวลากลางคืนหรือตอนเช้าได้” กล่าว หัวหน้าแผนกกู้คืนหนี้ของ LLC Avesta-Ukraine" Oleksandr Fedoruk

หากทั้งจดหมาย การโน้มน้าวใจ หรือการเยี่ยมเยียนส่วนตัวไม่ช่วย เจ้าหนี้จะเข้าสู่ขั้นตอนการเรียกเก็บเงินตามกฎหมายหรือพูดง่ายๆ ก็คือ ฟ้องลูกหนี้ตามคำตัดสินของศาล ผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระไม่เพียงแต่ยอดหนี้และดอกเบี้ยสะสมเท่านั้น แต่ยังต้องชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเก็บหนี้และค่าใช้จ่ายทางกฎหมายด้วย ในกรณีที่ดีที่สุด จำนวนหนี้จะถูกหักออกจากเงินเดือนของเขา ทางเลือกที่แย่ที่สุดคือการยึดและขายทรัพย์สินด้วยการโอนเงินเพื่อชำระหนี้

ไม่มีมือเท่านั้น!

แน่นอนว่าทั้งหมดนี้ไม่เป็นที่พอใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนักสะสมเริ่มประพฤติตัวล่วงล้ำโดยไม่จำเป็น เราขอย้ำอีกครั้งว่า ไม่มีใครมีสิทธิ์รวบรวมข้อมูลที่เป็นความลับเกี่ยวกับบุคคลโดยปราศจากความยินยอมของเขา และยิ่งไปกว่านั้นในการเผยแพร่ข้อมูลนี้ต่อสาธารณะ ผู้ฝ่าฝืนจะต้องรับผิดทางอาญาภายใต้มาตรา 182 แห่งประมวลกฎหมายอาญา (การละเมิดความเป็นส่วนตัว)

ความเป็นไปได้ของนักสะสมในการจำกัดเสรีภาพในการเคลื่อนไหวของผู้กู้ที่ทำผิดพลาดก็เป็นข้อโต้แย้งเช่นกัน ความรับผิดทางอาญาสำหรับการละเมิดสัญญาเงินกู้ไม่ได้ให้ไว้ (เว้นแต่เป็นการฉ้อโกงที่ชัดเจน) ซึ่งหมายความว่าการจับกุมหรือ จำกัด เสรีภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งไม่ใช่โดยตัวแทนของกระทรวงกิจการภายใน แต่โดย บริษัท เอกชนไม่สามารถพูดคุยได้เลย .

การจำกัดดังกล่าวเป็นไปได้หากลูกหนี้ถูกสงสัยว่ามีการฉ้อโกงหรือการกระทำความผิดทางอาญาอื่น ๆ และเฉพาะในการปฏิบัติตามพิธีการทั้งหมดที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความอาญา

หากผู้ทวงหนี้เริ่มเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับชีวิตส่วนตัวของผู้กู้หรือขู่เข็ญอย่างเปิดเผยการใช้กำลังทางกายภาพก็สามารถพักได้ และผลที่ตามมาอย่างรวดเร็วและไม่น่าพอใจนักสำหรับนักสะสม

ขึ้นอยู่กับลักษณะของสถานการณ์ คุณสามารถเขียนคำแถลงถึงตำรวจเกี่ยวกับการพยายามกรรโชก การละเมิดความเป็นส่วนตัวและ / หรือความลับของการสนทนาทางโทรศัพท์ (มาตรา 189, 182 และ 163 แห่งประมวลกฎหมายอาญา) หากในศาลสามารถพิสูจน์ความผิดของนักสะสมได้ ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับความเสียหายที่ไม่ใช่เงิน หนี้เป็นหนี้ แต่นักสะสมไม่มีสิทธิ์ละเมิดสิทธิพลเมือง!

อย่างไรก็ตาม เพื่อไปยังสถานที่ดังกล่าว คุณจะต้องรวบรวมหลักฐาน บันทึกการสนทนาที่มีการคุกคาม ยืนยันข้อเท็จจริงของการ "ดักฟังโทรศัพท์" หรือการเฝ้าระวัง และรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับชีวิตส่วนตัวของลูกหนี้

บางทีการหาโอกาสและชำระคืนเงินกู้อาจง่ายกว่ามาก? และด้วยเหตุนี้จึงบอกลานักสะสมที่น่ารำคาญตลอดไป!

ใจไม่ใช่หิน

และในขณะที่บริษัทเรียกเก็บเงินส่วนใหญ่พยายามแก้ไขปัญหาทั้งหมดกับผู้กู้โดยไม่นำคดีไปสู่ศาล การมีส่วนร่วมในคดีความหมายถึงการใช้เวลาและเงินเป็นจำนวนมาก และสำหรับนักสะสม ผลลัพธ์ที่รวดเร็วเป็นสิ่งสำคัญ ท้ายที่สุดแล้ว ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการโอนพอร์ตหนี้ให้กับพวกเขาในระยะเวลาอันสั้น - 2-4 เดือน

ดังนั้นนักสะสมมักจะไม่เพียงแค่ไม่ข่มขู่ แต่ในทางกลับกัน พยายามที่จะ "ขอ" ลูกหนี้ "ที่เบ็ด" โดยสัญญาว่าจะให้ส่วนลดและผลประโยชน์ทุกประเภทแก่เขา ตัวอย่างเช่น หากผู้กู้ไม่คืนหนี้เนื่องจากเหตุสุดวิสัยเกิดขึ้น (ตกงาน ล้มป่วย) เขาจะถูกขอให้ฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อเริ่มต้น แล้วจะมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างหนี้ ในกรณีนี้ สิ่งที่สำคัญจริงๆ คือบริษัททำงานเพื่อรับค่าคอมมิชชั่นหรือซื้อพอร์ตที่ "ไม่คืนทุน" ออกมา ในกรณีแรก มือของนักสะสมจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ดังนั้นเขาจึงไม่สามารถเสนอแผนการผ่อนชำระ "ระยะยาว" ได้ “ถ้าเรากำลังพูดถึงพอร์ตโฟลิโอที่ไถ่ถอนแล้วเงื่อนไขสามารถภักดีได้มากเราสามารถให้แผนการผ่อนชำระแก่ลูกค้าได้นานถึงห้าปีโดยไม่คิดค่าปรับและค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม "ให้อภัย" เขาส่วนหนึ่งของจำนวนเงิน ซีอีโอของหน่วยงานจัดเก็บเครดิตกลุ่มเครดิตคอลเลกชัน (CCG) กล่าว Kirill Tsiprivuz ในขณะเดียวกันทำงานให้กับค่าคอมมิชชั่นเราพยายามที่จะดำเนินการโดยเร็วที่สุดและรับหนี้อย่างน้อยบางส่วนทันที ส่วนที่เหลือของหนี้สามารถ ตอบแทนทีหลัง"

แน่นอนว่า คุณไม่ควรสงสัยนักสะสมความเห็นแก่ประโยชน์: นี่คือธุรกิจ และกำไรอยู่เหนือสิ่งอื่นใดดังนั้นเอกสารทั้งหมดที่นักสะสมลื่นไถลเพื่อลงนามจึงต้องศึกษาอย่างระมัดระวัง

โดยวิธีการที่ผู้กู้เองก็สนใจที่จะได้รับแม้กระทั่งหนี้สินโดยเร็วที่สุด ท้ายที่สุด ตลอดเวลาที่เขาเลื่อนชั่วโมงในการคำนวณออกไป "เคาน์เตอร์" ของธนาคาร "ปัดเป่า" ดอกเบี้ยและเรียกเก็บค่าปรับ ดังนั้นยิ่งหนี้มีอายุมากเท่าไรก็ยิ่งต้องชำระมากขึ้นเท่านั้น

SOS!

จะทำอย่างไรถ้ามีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้?

จะทำอย่างไรเพื่อไม่ให้ปรากฏแก่นักสะสม:

• แจ้งธนาคารล่วงหน้าหนึ่งสัปดาห์ก่อนวันชำระเงินว่าอาจมีปัญหาในการชำระเงิน
• บันทึกการกระทำทั้งหมดที่ระบุว่าผู้กู้แสดงเจตจำนงที่ดีในการชำระคืนเงินกู้
• ขอเลื่อนการชำระเงินของเงินกู้และการไม่ใช้บทลงโทษหรือชำระเงินในปัจจุบันโดยรับเงินจากบัตรเครดิต
• หากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เลย ให้เริ่มการเจรจากับธนาคารในการขายหลักประกันและการชดใช้หนี้บางส่วน หรือตกลงให้ล่าช้าเป็นเวลานาน - เป็นเวลา 1-2 ปี

ถ้ามันมาถึงความจริงที่ว่านักสะสมหันไปหาผู้กู้:

• จำเป็นต้องสังเกตความสงบอย่างที่สุด
• อย่าเร่งรีบและอย่าสัญญาที่ไม่สมจริง
• อธิบายสถานการณ์ให้นักสะสมทราบและขอเลื่อนการชำระเงินกู้ บางครั้งนักสะสมตกลงที่จะรอถึง 1 เดือนสำหรับการชำระเงินกู้ - โดยไม่จำเป็นอย่างยิ่ง มันไม่มีประโยชน์สำหรับพวกเขาที่จะฟ้องผู้กู้
• บันทึกการกระทำทั้งหมดของนักสะสมที่ละเมิดสิทธิ์ของผู้กู้และหรือทำให้เขาได้รับอันตรายทางศีลธรรมหรือทางวัตถุ

ถ้าวิ่งหนีล่ะ?

ไม่ว่านักสะสมผู้มีอำนาจทุกอย่างจะดูเป็นอย่างไร พวกเขาก็มักจะล้มเหลวในการเข้าหาลูกหนี้ ตัวอย่างเช่น หากคุณโอนพอร์ตหนี้เก่าให้กับบริษัท อาจกลายเป็นว่าข้อมูลของผู้กู้ได้สูญเสียความเกี่ยวข้องไปแล้ว แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหาลูกหนี้ถ้าเขาย้ายไปเมืองอื่นและอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่เช่า ได้รับเงินเดือน "ดำ" และไม่มีสัญญากับผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ อย่างไรก็ตาม นักสะสมไม่สูญเสียการมองโลกในแง่ดีและเชื่อมั่นว่าลูกหนี้จะถูกลงโทษไม่ช้าก็เร็ว "ข้อมูลเกี่ยวกับการมีหนี้จะมีผลกระทบทางเศรษฐกิจไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง หากครั้งต่อไปมีคนต้องการเซ็นสัญญาใช้บริการของผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือที่มีการชำระเงินรอการตัดบัญชีข้อมูลเกี่ยวกับเขา" จะปรากฏขึ้น " . บริษัท ของเรามีการลงทะเบียนของผู้ไม่จ่ายเงิน - เราป้อนบุคคลและนิติบุคคลทั้งหมดที่ปฏิเสธที่จะชำระหนี้ปัจจุบันมี บริษัท 20,000 แล้วและประมาณ 50,000 คนในการลงทะเบียนการลงทะเบียนนี้ถูกใช้อย่างแข็งขันโดยทุก บริษัท ที่ต้องการ เพื่อป้องกันตนเองจากการทำงานกับลูกค้าที่ไร้ยางอาย เต็มไปด้วยการที่ธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ใดๆ” Vasily Golda ผู้อำนวยการบริษัทเรียกเก็บเงิน Xpoint ให้คำมั่นสัญญา

รวม:

• เป็นที่พึงปรารถนาสำหรับผู้กู้ที่จะรู้สิทธิของตนเพื่อที่นักสะสมไม่สามารถละเมิดได้ในกรณีที่มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้

ไม่ใช่ทุกคนที่จะไปธนาคารหรือองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ เพื่อรับเงินเป็นหนี้ หลายคนยังคงชอบที่จะยืมเงินจากญาติหรือเพื่อน ปัญหาอยู่ที่ว่าไม่ใช่ทุกคนที่รีบจ่ายหนี้ให้ผู้ให้กู้ ดังนั้นคนหลังจึงต้องหาวิธีการทวงหนี้ การเก็บหนี้ของบุคคลอาจกระทำได้โดยชอบด้วยกฎหมายหรือไม่ชอบด้วยกฎหมาย

ยืมเงิน

วิธีการที่ผิดกฎหมาย

หลายคนเข้าใจแนวคิดของ “การล้มเลิก” อย่างแท้จริง กล่าวคือ เป็นการกดดันทางร่างกายกับลูกหนี้ โดยใช้การกระทำที่รุนแรงหรือการข่มขู่ แน่นอนว่าการทำงานนี้ไม่มีที่ติภายใต้แรงกดดันดังกล่าว หนี้จะกลับมาอย่างรวดเร็วในกรณีส่วนใหญ่

หากลูกหนี้หันไปหาตำรวจ ผู้ฟ้องคดีจะไม่อยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุด เขาจะถูกดำเนินคดีตามมาตรา 163 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย "กรรโชก". บทลงโทษสำหรับ .คืออะไร จำคุก 7-15 ปี ปรับไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล.

คุณไม่ควรใช้อำนาจในทางที่ผิดและข่มขู่ลูกหนี้หรือญาติของเขา เผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับภาระหน้าที่ของเขา กดดันจิตใจ และใช้มาตรการยั่วยุอื่นๆ สิ่งเดียวที่ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะทำคือขอในรูปแบบที่ถูกต้องเพื่อชำระเงินและเตือนเกี่ยวกับการโอนคดีไปยังศาล

กฎหมายอยู่ข้างลูกหนี้หากมีสิ่งใดคุกคามชีวิตหรือสุขภาพของเขา เขามีสิทธิยื่นคำร้องต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายหรือศาล

วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย

ถ้าหนี้ออกใบรับ

วิธีทางกฎหมายในการเรียกหนี้ออกจากบุคคลคือการไปศาล หากหนี้ถูกออกโดยเทียบกับการรับ การทวงถามจะไม่เป็นปัญหา ก่อนให้กู้ยืมเงิน ขอแนะนำให้จัดทำใบเสร็จซึ่งต้องมีข้อมูลดังต่อไปนี้:

1. จำนวนหนี้
2. จำนวนค่าตอบแทน กล่าวคือ ดอกเบี้ย
3. เงื่อนไขการชำระเงินหรือกำหนดการชำระเงิน
4. ลำดับของการคำนวณ

ข้อสุดท้ายค่อนข้างสำคัญสำหรับทั้งสองฝ่าย ขอแนะนำให้ผู้กู้คืนเงินโดยโอนเข้าบัญชีธนาคาร นี้อาจมีบทบาทชี้ขาดในอนาคตในศาล ตัวอย่างเช่น ผู้กู้โอนเงินตามเวลาที่กำหนดไปยังบัญชีกองทุนที่กำหนด และการยืนยันจะเป็นใบเสร็จรับเงินหรือเช็คว่าตนมีสิทธิ์นำขึ้นศาลเพื่อเป็นหลักฐาน หากเขาไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน ผู้ให้กู้อาจยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อขอสารสกัดจากบัญชีธนาคารที่ไม่ได้รับเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด

ดังนั้นหากมีใบเสร็จรับรองลูกหนี้ควรได้รับการเตือนเกี่ยวกับการโอนคดีไปยังศาลและยื่นฟ้อง ณ ถิ่นที่อยู่ของตน ต้องจำไว้ว่าหนี้มี อายุความคือ 3 ปี

ใบสมัครตำรวจ

ขั้นแรกคุณต้องเตือนลูกหนี้เกี่ยวกับความตั้งใจของคุณที่จะนำคดีไปสู่ศาลเพื่อบังคับให้ทวงถามหนี้ สิ่งสำคัญคือต้องเตือนลูกหนี้ถึงความรับผิดทางอาญาตาม มาตรา 159 หน้า 1 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย

การฉ้อโกง กล่าวคือ การขโมยทรัพย์สินของผู้อื่น หรือการได้มาซึ่งสิทธิ์ในทรัพย์สินของผู้อื่นโดยการหลอกลวงหรือละเมิดความไว้วางใจ

บทลงโทษที่กำหนดไว้สำหรับความผิดทางอาญาคือ จำคุกไม่เกิน 10 ปีและปรับไม่เกิน 1 ล้านรูเบิลแต่เพื่อที่จะระบุและพิสูจน์ความจริงของการฉ้อโกง คุณต้องเขียนคำให้การกับลูกหนี้กับตำรวจ จากนั้นคดีจะขึ้นสู่ศาล

วิธีเดียวที่จะทวงถามหนี้ได้คือทางศาล

ขั้นตอนการขึ้นศาล

วิธีที่มีประสิทธิภาพและถูกกฎหมายมากที่สุดในการกำจัดหนี้จากลูกหนี้ในใบเสร็จรับเงินคือการยื่นฟ้องต่อศาลเพื่อขอคืนเงินที่ค้างชำระก่อนหน้านี้ ควรยื่นคำร้องต่อศาลที่มีเขตอำนาจทั่วไป ณ สถานที่อยู่อาศัยของจำเลย คำชี้แจงการเรียกร้องสามารถร่างขึ้นในรูปแบบอิสระและมีข้อมูลต่อไปนี้:

1. ชื่อผู้ให้กู้และผู้กู้
2. วันที่โอนเงิน.
3. รวม.
4. เงื่อนไขการชำระหนี้
5. เหตุที่ต้องคืนเงิน ใบเสร็จรับเงิน หรือสัญญาปากเปล่า
6. แสดงว่าลูกหนี้ไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอชำระหนี้หลังจากเวลาที่ตกลงกันไว้
7. ระบุข้อกำหนด: คืนหนี้

บทความใดที่คุณสามารถอ้างถึง?

1. ศิลปะ. 807 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - ข้อตกลงเงินกู้ ตามนั้น ภาระหนี้มาจากช่วงเวลาที่เงินถูกโอนจากผู้ให้กู้ไปยังผู้กู้
2. ศิลปะ. 808 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - รูปแบบของสัญญาเงินกู้ นี่คือใบเสร็จรับเงินซึ่งจำเป็นต้องร่างขึ้นหากคู่สัญญาเป็นบุคคลและจำนวนหนี้เกิน 10 ค่าจ้างขั้นต่ำ
3. ศิลปะ. 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - ภาระผูกพันของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ หากเงื่อนไขถูกกำหนดโดยข้อตกลง จะต้องไม่ช้ากว่าวันที่ระบุ หากไม่ ให้ไม่เกิน 30 วัน นับจากวันที่ผู้กู้ร้องขอ

ในกรณีใด ๆ ศาลจะพิจารณาและปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้กู้และบังคับให้ลูกหนี้ชำระหนี้

ทวงหนี้จะจัดการโดยปลัดอำเภอ พวกเขามีอำนาจบังคับรวบรวมเงินของจำเลยหรือขายทรัพย์สินของเขา ดังนั้นข้อสรุปว่าควรที่จะคิดเกี่ยวกับวิธีปลดหนี้จากบุคคลหรือไม่หากทุกอย่างสามารถทำได้ตามกฎหมาย ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวคือต้องใช้เวลานาน กระบวนการบังคับใช้สามารถลากไปเป็นเวลาหนึ่งปีหรือนานกว่านั้น

หากไม่มีใบเสร็จรับเงิน

หากมีการยืมเงินตามข้อตกลงปากเปล่าและไม่ได้กล่าวถึงระยะเวลาคืนสินค้า การดำเนินการนี้จะไม่ป้องกันการคืนเงินในทางที่ถูกกฎหมาย ขั้นแรกคุณต้องติดต่อผู้กู้อย่างอิสระโดยมีข้อกำหนดในการชำระหนี้ เป็นการดีกว่าที่จะบันทึกการสนทนาในเครื่องบันทึกเสียงหรือเกี่ยวข้องกับพยานซึ่งในอนาคตสามารถยืนยันการมีอยู่ของภาระหนี้ได้ หากภายใน 30 วันผู้ยืมไม่ปฏิบัติตามคำขอของผู้ให้กู้คุณสามารถจัดทำคำชี้แจงการเรียกร้องได้.

การไม่มีใบเสร็จหรือสัญญาเงินกู้ไม่ใช่พื้นฐานสำหรับการปฏิเสธที่จะทวงหนี้ในศาล

การรวบรวมพยานหลักฐานต่อศาลจะไม่เป็นปัญหาดังที่ได้กล่าวมาแล้ว การบันทึกเสียงและวีดิทัศน์ การเป็นพยานให้การศาลก็เพียงพอแล้ว. สิ่งสำคัญคือจำเลยยืนยันว่าได้กู้ยืมเงินจากโจทก์ในจำนวนหนึ่ง

คุณสามารถขายหนี้ให้ผู้ทวงหนี้ได้หรือไม่?

แม้ว่าเจ้าหนี้จะสมัครเป็นหน่วยงานเรียกเก็บเงินเพื่อทวงหนี้ไม่ได้ผลดีนัก แต่หลายคนใช้บริการนี้ นักสะสมทำงานร่วมกับบุคคลและ can ซื้อหนี้ที่มีส่วนลดมากกว่า 50% หากเป็น "สด" และมีขนาดใหญ่นั่นคือจำนวนเงินมากกว่า 500,000 รูเบิล

การโอนสิทธิ์ในการเรียกร้องหนี้ให้กับบุคคลที่สามเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่สัญญาเงินกู้กำหนดไว้

กล่าวคือหากผู้กู้ยินยอมให้โอนและใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของตนไปยังบุคคลที่สาม ในกรณีนี้ ให้กับนักสะสม การขายหนี้จะถูกลงโทษตามกฎหมาย หากผู้ให้กู้ฝ่าฝืนกฎหมายนี้ ตัวเขาเองอาจต้องขึ้นศาลในฐานะจำเลย

กฎการเขียนใบเสร็จ

เพื่อหลีกเลี่ยงคดีฟ้องร้องและปัญหาการทวงถามหนี้อื่นๆ คุณต้องปฏิบัติตามกฎง่ายๆ สองสามข้อ ให้ยืมเงินอย่างถูกวิธี

• ก่อนอื่นคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถชำระได้ หาระดับรายได้ของเขา;
• หากมีข้อสงสัยในการละลายจะเป็นการดีกว่าที่จะออกเงินกู้พร้อมจำนำทรัพย์สิน
• ใบเสร็จรับเงินและสัญญาเงินกู้ที่รับรองโดยทนายความไม่เสียเวลาและเงิน แต่เป็นการค้ำประกันสำหรับผู้กู้
• ก่อนสมัครสินเชื่อควรตรวจสอบที่อยู่ที่พวกเขาระบุสถานที่ทำงานหมายเลขโทรศัพท์

โดยทั่วไปคุณสามารถรับเงินจากลูกหนี้ไม่ว่าในกรณีใด ๆ โดยมีหรือไม่มีใบเสร็จรับเงิน และคุณไม่ควรใช้การกระทำที่เด็ดขาดและผิดกฎหมายเพราะกฎหมายของรัสเซียปกป้องผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่าย เป็นการดีกว่าที่จะไม่ให้ยืมเงินแก่ผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือและไม่ได้รับการตรวจสอบ หรือทำโดยมีหลักประกันเท่านั้น

ธนาคารทุกวันนี้แจกจ่ายสินเชื่อให้กับทุกคนอย่างอิสระโดยไม่ต้องตรวจสอบการชำระหนี้ของผู้กู้ ในรัสเซียมีธนาคารขนาดใหญ่หลายพันแห่งและไม่ใช่ธนาคารและสำนักงานสินเชื่อหลายร้อยแห่ง ("เงินด่วน", "เงินทันที" เป็นต้น)

หนึ่งได้รับความรู้สึกว่าเป็นประโยชน์สำหรับธนาคารที่จะให้สินเชื่อแก่ประชาชนแม้ว่าจะไม่ได้คืนเงินครึ่งหนึ่งของเงินที่พลเมืองเหล่านี้ใช้ไป วิธีที่มันเป็น! ตัดสินด้วยตัวคุณเองเมื่อให้เงินกู้ยืมแก่ประชาชนธนาคารไม่ได้ใช้เงินของตัวเอง แต่ยืมเงินจากรัฐในอัตราร้อยละเล็กน้อยต่อปี ประชากรได้รับเงินกู้แล้วที่ 30% - 70% ต่อปี อัตราการผิดนัดชำระหนี้จำนวนมากรวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ยกรรโชกเหล่านี้แล้ว

เป็นผลให้ประชากรของประเทศและธุรกิจขนาดเล็กกำลังจมอยู่ในห้วงแห่งหนี้สินและกระเป๋าเงินเพียงใบเดียวซึ่งกลายเป็นเจ้าของธนาคารโดยบังเอิญไม่รู้ว่าจะนำผลกำไรไปที่ไหนเหมือนแม่น้ำ ในปี 2020 การไม่จ่ายเงินของพลเมืองเติบโตขึ้นเหมือนก้อนหิมะและลูกหนี้ที่กู้ยืมเงินอาศัยการนิรโทษกรรมเงินกู้จากธนาคารเท่านั้นข้อเสนอจากธนาคารเพื่อไถ่ถอนหนี้เงินกู้หรือกฎหมายล้มละลายสำหรับบุคคลที่เรียกว่า . อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนการล้มละลายต้องใช้เงินและดำเนินการได้ยาก

น่าเสียดายที่วันนี้ รัฐได้ก้าวออกจากปัญหาการล้มละลายของพลเมือง และได้ละทิ้งกฎเกณฑ์ด้านอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในความดูแลของระบบการธนาคารนี้

สินเชื่อธนาคารปรากฏอย่างไร?

ดังนั้น สมมติว่าคุณกู้ยืมเงิน ไม่ได้คำนวณความแข็งแกร่งของคุณและเข้าสู่สถานการณ์ทางการเงินที่แก้ไม่ได้ จะทำอย่างไรเมื่อไม่มีอะไรจะจ่าย? จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายเงินกู้เลย? ตัวเลือกสำหรับการพัฒนากิจกรรมมีดังนี้:

• เป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมลายเซ็นหรือโดยจดหมายลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือน เราแจ้งองค์กรการธนาคารว่าสถานการณ์ในชีวิตของคุณเปลี่ยนไปในทางที่แย่ลง และตอนนี้ คุณจะไม่สามารถชำระเงินให้กับธนาคารตามการชำระเงินที่กำหนดไว้ในกำหนดการได้ หากสาขาของธนาคารตั้งอยู่ในเมืองของคุณ จะเป็นการดีกว่าถ้าทำจดหมายพร้อมลายเซ็น ถ้าเมืองอื่นส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ดังนั้นท่านได้แจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงสาเหตุของความล่าช้าในสัญญา หากธนาคารฟ้องคุณในภายหลัง มันจะง่ายกว่าสำหรับคุณที่จะใช้มาตรา 333 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย และโน้มน้าวศาลว่าคุณไม่เพียงแต่ไม่ต้องการจ่ายเงินกู้ แต่ยังเป็นลูกหนี้เนื่องจาก การเสื่อมสภาพของสถานะทางการเงินของคุณ
• แน่นอน คุณสามารถฝากจำนวนเงินที่เป็นสัญลักษณ์เข้าบัญชีต่อไปได้ตามกำหนดเวลาที่ได้รับอนุมัติ อย่างไรก็ตาม หากคุณเห็นว่าคุณจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อีกต่อไป ก็ไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะชำระเงินดังกล่าว หลายคนคิดว่าด้วยวิธีนี้พวกเขาทำให้ชัดเจนกับธนาคารว่าพวกเขาไม่ใช่ผู้ผิดนัดที่ประสงค์ร้าย ท้ายที่สุดแล้วฝ่ายหลังมักทำให้ลูกหนี้มีความรับผิดทางอาญาในการหลบเลี่ยงการชำระหนี้ ทั้งหมดนี้เป็นเรื่องไร้สาระ หากคุณไม่ได้มีเป้าหมายที่จะกู้เงินที่ไม่ดี และคุณได้ชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้ง คุณจะไม่ถูกดำเนินคดีอาญาสำหรับหนี้เครดิต
• คุณยังสามารถลองส่งจดหมายถึงผู้ให้กู้เป็นระยะ ๆ ด้วยวิสัยทัศน์ของคุณในการแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นเนื่องจากการไม่ชำระคืนเงินกู้ ขอปรับโครงสร้างหนี้ ให้วันหยุดทางการเงิน เจรจา ฯลฯ... นี่เป็นสิ่งจำเป็น เหนือสิ่งอื่นใดเพื่อให้คุณมีภาพของผู้กู้โดยสุจริตในกรณีที่ถูกดำเนินคดีเมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารไม่ค่อยได้รับสัมปทานดังกล่าว และหากพวกเขาทำเช่นนั้น เงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับลูกค้า (การให้กู้ยืม การขยายระยะเวลา ฯลฯ)
• พวกเขาเขียนจดหมายและ - ดูเถิด ... คุณถูกเรียกจากธนาคาร ไม่ควรหลีกเลี่ยงการเจรจาเพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้นทุกกรณี บางครั้งในการเจรจาเหล่านี้ เป็นไปได้ที่จะแก้ไขปัญหาการชำระหนี้เงินกู้รอการตัดบัญชีหรือปรับโครงสร้างหนี้ สิ่งสำคัญคือคุณควรยอมรับเงื่อนไขของธนาคารเฉพาะในกรณีที่เป็นประโยชน์กับคุณ และคุณจะสามารถดึงข้อเสนอนี้ทางการเงินได้ หากคุณไม่สนใจทางเลือกของธนาคาร - ปฏิเสธมัน ศาลดีกว่าล้มละลายกว่าพันธนาการทางการเงินเป็นเวลาหลายปี
• ปรับโครงสร้างหนี้ - จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยสำหรับงวดที่ธนาคารกำหนด ผู้ให้กู้มักจะไปหามัน ฉันต้องยอมรับ บางครั้งมันก็เป็นประโยชน์สำหรับพวกเขา และที่นี่ธนาคารกำลังผลักดันให้คุณยอมผ่อนปรน ไม่เพียงเพราะสถานการณ์ที่สิ้นหวังเท่านั้น แต่ยังเกิดจากการกระหายหากำไรจากคุณมากขึ้นอีกด้วย

หากด้วยเหตุทั้งหมดนี้ ข้อตกลงไม่ได้ผลและมีการฟ้องร้องดำเนินคดีกับคุณ อย่าสิ้นหวังและเกี่ยวข้องกับทนายความด้านเครดิตในคดีนี้ ตามกฎแล้วศาลเป็นวิธีที่ดีที่สุดในสถานการณ์ที่มีหนี้สินยืดเยื้อ

สถานการณ์จะพัฒนาไปได้อย่างไร หากธนาคารไปขึ้นศาลและปลัดอำเภอไม่สามารถทวงหนี้จากคุณตามคำสั่งศาลได้? มีความเป็นไปได้ที่ธนาคารอาจเสนอให้คุณไถ่ถอนหนี้ของคุณได้ 10-30 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมด นี่อาจเป็นได้ทั้งการนิรโทษกรรมสินเชื่อจากธนาคาร หรือการขายหนี้ให้กับบุคคลของคุณภายใต้สัญญาโอนสิทธิ หรือข้อตกลงอื่นใด รวมถึงการยกหนี้ให้บางส่วน หลังจากนั้นธนาคารจะตัดยอดหนี้เงินกู้และทิ้งคุณไว้ข้างหลัง

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการที่ธนาคารสามารถเสนอการบรรเทาหนี้ให้กับคุณ หรือตัวคุณเองสามารถชักชวนให้ธนาคารทำการไถ่ถอนหนี้ คุณสามารถดูได้ในวิดีโอของฉัน ซึ่งอยู่ที่ด้านล่างของบทความนี้

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายเงินกู้และจะไถ่ถอนหนี้จากธนาคารได้อย่างไร?

เนื่องจากปัญหาของการไม่ชำระคืนเงินกู้ยืมในปัจจุบันเป็นปรากฏการณ์จำนวนมาก ธนาคารจึงใช้วิธีการต่างๆ ในการคืนเงิน ในกรณีส่วนใหญ่ วิธีเหล่านี้เป็นวิธีการทางกฎหมาย หนี้เงินกู้เป็นปัญหาร้ายแรงสำหรับธนาคารรัสเซีย และพวกเขาพยายามแก้ไขปัญหานี้อย่างสุดความสามารถ

• ขั้นแรก คุณสื่อสารกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่เสนอให้ชำระคืนเงินกู้หรือขายหลักประกัน หากเป็นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ ทุกอย่างจะไม่ดีนัก เนื่องจากคุณจะสูญเสียอพาร์ทเมนต์หรือรถยนต์ของคุณ และธนาคารจะขายมันในราคาต่ำที่สุด หาผู้ซื้อเองแล้วเปลี่ยนลูกหนี้เป็นเจ้าหนี้จะดีกว่า
• หากไม่พบการประนีประนอม บริการรักษาความปลอดภัยทางเศรษฐกิจของธนาคารจะเข้ามามีบทบาท ซึ่งจะตรวจสอบความสามารถทางการเงินของผู้กู้ ความพร้อมของทรัพย์สินจากเขา ตามกฎแล้วไม่ได้ใช้วิธีการทางกฎหมายและฐานข้อมูลที่ไม่ได้ถูกกฎหมายทั้งหมด แต่มันยากที่จะพิสูจน์ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่พบสิ่งใด ในอนาคตธนาคารมักจะเสนอให้ไถ่ถอนหนี้
• หลังจากวิเคราะห์สถานการณ์โดยบริการสถานการณ์ทางเศรษฐกิจแล้ว ธนาคารก็ฟ้องศาลหรือปลดหนี้ได้เพียงเล็กน้อย ธนาคารขายกองหนี้ที่ไม่มีสภาพคล่องให้กับนักสะสม ตามกฎแล้วในกรณีที่องค์กรธนาคารเองไม่เห็นโอกาสในการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้อย่างรวดเร็ว 20%-40% ของยอดค้างชำระพร้อมดอกเบี้ยเป็นราคาขายปกติของหนี้เสีย เมื่อขายหนี้ ธนาคารต้องแจ้งให้คุณทราบและคุณต้องรู้ว่าใครคือเจ้าหนี้ใหม่ของคุณ ธนาคารมีหน้าที่ต้องแจ้ง แต่ไม่ขอความยินยอมจากคุณในการมอบหมายเนื่องจากลูกหนี้จำนวนมากเข้าใจผิด
• ธนาคารเลยฟ้องคุณ หากผู้ยืมมีทรัพย์สินก็ถูกจับและหลังจากศาลมีคำตัดสินแล้วจะขายเพื่อชำระหนี้ อพาร์ตเมนต์และของใช้ส่วนตัวจะไม่ถูกจับกุม
• ตัวอย่างเช่น หากคู่สมรสกู้ยืมเงิน และครอบครัวมีรถยนต์ของคู่สมรส ธนาคารจะจับกุมและขายแม้กระทั่งทรัพย์สินดังกล่าว โดยหักมูลค่าครึ่งหนึ่งของเงินที่ได้มา อีกครึ่งหนึ่งเป็นทรัพย์สินของคู่สมรสอีกฝ่ายหนึ่ง จริงราคาของการขายดังกล่าวมักจะเป็นเพนนี
• หากคุณยังมีเงินกู้อยู่ แต่คุณแพ้ศาล ธนาคารจะส่งหมายบังคับคดีไปยังธนาคารอื่นที่คุณมีเงินกู้อื่นๆ เหล่านี้ และเมื่อคุณนำเงินมาชำระคืน ธนาคารเหล่านี้จะถูกบังคับให้โอนเงินที่ได้รับไปยังธนาคารของคุณ โจทก์ตามหมายบังคับคดี เป็นผลให้คุณจะเป็นหนี้เจ้าหนี้ในวงกว้างขึ้น วิธีการแปลก ๆ ในการชำระหนี้โดยธนาคารในการกู้ยืม แต่กลไกนี้มีให้ตามกฎหมาย จริงอยู่ ธนาคารมีความสามารถในการเลี่ยงผ่าน โดยให้บุคคลที่สามสามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณได้
• หลังจากที่ศาลตัดสินใจแล้ว คุณจะต้องชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในคำร้องกับธนาคาร แต่ถ้าคุณทำไม่ได้และไม่ได้รับแผนการผ่อนชำระเพื่อดำเนินการตามคำตัดสินของศาล - ดอกเบี้ยในสัญญาจะเพิ่มจำนวนหนี้ต่อไปแม้หลังจากกำหนดจำนวนหนี้ในคำตัดสินของศาลแล้วจนกว่าคุณจะปิดสิ่งนี้ทำให้หลายคนประหลาดใจ อย่างไรก็ตาม หากสัญญาไม่สิ้นสุด ก็จะยังคงดำเนินการต่อไป ในที่สุดเจ้าหนี้จะสามารถรับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นใหม่จากลูกหนี้ได้โดยการฟ้องคดีต่อศาลอีกครั้ง อย่างไรก็ตาม หากคุณยังไม่มีทรัพย์สินใดๆ ธนาคารจะไม่ส่องแสง และถึงเวลาที่คุณจะต้องคิดหาวิธีไถ่ถอนหนี้จากธนาคาร

นักสะสม - พวกเขาเป็นใคร?

ปรากฏการณ์ใหม่ในธุรกิจรัสเซีย ในยุค 90 เป็นพี่น้องในชุดวอร์มที่มีค้างคาวอยู่ในมือ ตอนนี้พลเมืองที่มีอารยะมากขึ้นในชุดเสื้อเชิ้ตสีขาวและเนคไทสีขาวกำลัง "ขจัด" หนี้

พวกเขาทำงานอย่างไร การคุกคาม ความหยาบคาย ความกดดันทางกาย - ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นได้ แต่แทบไม่เกิดขึ้นเลย ในกรณีเหล่านี้ เส้นทางของคุณคือตำรวจ และเส้นทางของนักสะสมผู้โชคร้ายจะตรงไปที่เตียงสองชั้น

โดยปกติ นักสะสมจะใช้บริการที่ล่วงล้ำ เช่น การโทรศัพท์ทุกวัน ใบปลิวที่ทางเข้า จดหมายถึง HOA และถึงที่ทำงานของคุณ การส่งจดหมายถึงเพื่อนของคุณเกี่ยวกับความไม่ซื่อสัตย์ของคุณใน Odnoklassniki การเดินทางไปหาญาติและเรื่องไร้สาระอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน ที่นี่คุณสามารถเพิกเฉยต่อการกระทำของฝ่ายตรงข้ามและรอให้ทำผิดตามที่ระบุไว้ในย่อหน้าก่อนหน้าหรือเพียงแค่หมดความสนใจในตัวคุณเมื่อเวลาผ่านไป

นักสะสมไม่ชอบไปศาลเพราะพวกเขาไม่ชอบที่นั่นมาก นอกจากนี้ กิจกรรมขององค์กรเหล่านี้ใกล้จะถึงกฎหมายแล้ว ดังนั้นโอกาสในการพิจารณาคดีสำหรับนักสะสมจึงไม่สดใสเสมอไป มันง่ายกว่ามากสำหรับเขาที่จะโทรหาคุณอย่างเป็นระบบ วันนี้กิจกรรมของนักสะสมมี จำกัด อย่างมาก

หนี้เงินกู้ - ทางออกของสถานการณ์

การไม่ชำระคืนเงินกู้ธนาคารไม่ใช่อาชญากรรม ไม่ใช่จุดดำในมโนธรรมของคุณ และไม่ทำลายชื่อเสียงของคุณแต่กระบวนการทางเศรษฐกิจที่พบบ่อยที่สุด. การตำหนิสำหรับสถานการณ์ปัจจุบันไม่ใช่เรื่องของคุณ แต่เป็นรัฐซึ่งก่อให้เกิดการแบ่งชั้นอย่างมหาศาลของสังคมและความจำเป็นที่พลเมืองจำนวนมากจะต้องเป็นหนี้ นอกจากนี้ ความผิดของรัฐอยู่ที่การที่มันไม่ได้สร้างกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดสำหรับระบบธนาคารในประเทศ ทำให้ธนาคารสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่กรรโชกอย่างไร้เหตุผลได้โดยอิสระ โทษยังตกอยู่กับธนาคาร ซึ่งทุกวันนี้ โดยไม่มีการตรวจสอบ แจกจ่ายเงินกู้ที่มีทัณฑ์บนให้ใครก็ตามที่ต้องการมัน และทำให้เงินที่ยืมมาผิดนัดเพิ่มขึ้น หนี้เงินกู้ของประชาชนจำนวนมากเป็นโรคของสังคมและรัฐ

ดังนั้น คุณไม่มีอะไรต้องโทษตัวเอง และงานของคุณคือการจดจ่อกับการหาทางออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบาก ซึ่งคุณพบว่าตัวเองสูญเสียน้อยที่สุด ท้ายที่สุดถ้าคุณไม่คิดถึงตัวเองแล้วใครจะคิดถึงคุณ? ธนาคาร? สนาม? สถานะ? ฉันคิดว่าคำตอบนั้นชัดเจน

ดังนั้นจะจ่ายเงินกู้ถ้าไม่มีอะไรจะจ่ายหรือไม่?

หลายคนถาม - ไม่จ่ายเงินกู้ - ทำอย่างไร? นี่คือเคล็ดลับบางประการ:

• พยายามเจรจากับธนาคาร. หากคุณมีความปรารถนาที่จะชำระหนี้และมีเงินทุนสำหรับสิ่งนี้ แต่คุณไม่ตรงตามกำหนดการชำระเงินในแง่ของจำนวนเงิน ให้อธิบายสิ่งนี้ด้วยวาจาและเป็นลายลักษณ์อักษรถึงเจ้าหนี้ ในกรณีนี้ บางทีเจ้าหนี้อาจประเมินความต้องการและความสามารถบางส่วนในการชำระหนี้ และจะพบกับครึ่งทางโดยการปรับโครงสร้างหนี้ ข้อตกลงทั้งหมดที่คุณจัดการได้กับเจ้าหนี้จะต้องบันทึกเป็นลายลักษณ์อักษร ในขณะที่อ่านข้อความในเอกสารที่คุณจะลงนามอย่างระมัดระวัง - คุณไม่สามารถเชื่อถือเสมียนธนาคารไม่ว่าด้วยวิธีใด ทางที่ดีควรแสดงเอกสารที่เกิดจากการเจรจากับทนาย ทนายความด้านสินเชื่อที่มีประสบการณ์จะพบข้อบกพร่องในเอกสารเหล่านี้
• หากธนาคารยังยื่นฟ้อง- การพิจารณาคดีจะใช้เวลานานมาก เนื่องจากศาลมีคดีความเพื่อชดใช้หนี้เงินกู้ ค่าคอมมิชชั่นที่ผิดกฎหมาย ประกันในศาลจะหายไป บทลงโทษและค่าปรับที่น่าทึ่งสามารถลดลงได้อีกครั้งตามคำขอของคุณเท่านั้น ในการดำเนินการนี้ คุณต้องเข้าร่วมการทดลองใช้
• หากคุณแพ้ในศาลและธนาคารมีหมายบังคับคดีอยู่แล้ว- ตอนนี้ผู้ให้กู้และปลัดอำเภอของคุณจะต้องเหนื่อยกับการค้นหาเงินของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเตรียมการล่วงหน้า หากคุณเป็นลูกหนี้ ไม่ควรมีทรัพย์สินที่ลงทะเบียนไว้สำหรับคุณหรือคู่สมรสของคุณ
• สมมติว่าเจ้าหนี้ของคุณไม่ต้องการฟ้องและ ขายหนี้ให้คนทวงหนี้. ในกรณีนี้ นักสะสมจะสั่นคลอนอย่างแน่นอน แต่คุณจะมีโอกาสลดจำนวนหนี้ลงได้ เจรจาและลดจำนวนหนี้เครดิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้จัดทำเอกสารผลลัพธ์ของคุณอย่างถูกต้อง หากเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารที่ลงนามโดยอิสระ ให้แสดงต่อทนายความ
• ใช้กฎหมายว่าด้วยการล้มละลายของบุคคล. อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนการล้มละลายที่กฎหมายกำหนดนั้นซับซ้อนมากและยิ่งไปกว่านั้นยังมีราคาแพงอีกด้วย
• เสนอธนาคารเพื่อไถ่ถอนหนี้เครดิตของคุณภายใต้ข้อตกลงการโอนสิทธิ

ทนาย Gennady Efremov

เมื่อสมัครรับข้อมูลจากช่อง YouTube คุณสามารถฝากคำถามไว้ในความคิดเห็นของวิดีโอและทนายความจะตอบสมาชิกของเขาอย่างรวดเร็ว!

ฐานที่สองคือ Register of Debtors of the Federal Bailiff Service ซึ่งจะมีการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลและบุคคล ตามหากอยู่ในขั้นตอนบังคับคดีทวงถามหนี้

มีฐานข้อมูลลูกหนี้สินเชื่อรายเดียวซึ่งรวบรวมข้อมูลจากทุกธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อดำเนินกิจกรรมการธนาคาร

หากลูกค้าธนาคารทำความล่าช้า ข้อมูลนี้จะถูกป้อนลงในฐานข้อมูลและจะพร้อมใช้งานสำหรับพนักงานธนาคารที่ขอข้อมูลเกี่ยวกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ารายนี้จากข้อมูลนี้

ฐานทั้งสามนี้ใหญ่และสมบูรณ์ที่สุด แต่นอกเหนือจากนั้น ยังมีธนาคารอื่นๆ รวมทั้งแต่ละธนาคารและองค์กรอื่น ๆ ที่จัดเก็บบันทึกของผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือของตนเอง

ประวัติเครดิตที่ดีทำให้เหตุผลที่ผู้กู้อาจคาดหวังข้อเสนอที่ดีจากธนาคาร โดยที่ลูกหนี้รายเดิมไม่ต้องพึ่งอัตราดอกเบี้ยที่น่าพอใจ

เงินกู้อื่นเพื่อชำระยอดค้างชำระ

หนี้ปรากฏขึ้นเมื่อเนื่องจากสถานการณ์ ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินรายเดือนตรงเวลาได้ ส่วนใหญ่มักเกิดจากการที่หนี้สินลดลง

สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้จากสาเหตุต่อไปนี้:

• เลิกจ้างงาน;
• การเจ็บป่วยที่รุนแรง;
• เหตุสุดวิสัย ฯลฯ

วิธีที่ง่ายที่สุดจากสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ดังกล่าวคือการลดขนาดการชำระเงินรายเดือนในช่วงเวลาหนึ่งหรือตลอดระยะเวลาที่เหลือ
ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องร่างสัญญาใหม่โดยได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้ในอัตราที่ต่ำกว่า

เมื่อการลงทะเบียนเกิดขึ้นในธนาคารเดียวกัน สิ่งนี้เรียกว่าการปรับโครงสร้างใหม่ เนื่องจากจำนวนเงินเริ่มต้นบางส่วนได้รับการชำระคืนแล้ว ณ จุดนี้ ธนาคารสามารถพบลูกค้าได้ครึ่งทางโดยการลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือตลอดระยะเวลาการชำระคืนทั้งหมด

หากไม่สามารถบรรลุข้อตกลงระหว่างคู่สัญญาได้ คุณสามารถลองออกเงินกู้สำหรับยอดหนี้ในธนาคารแห่งที่สองในอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า และด้วยเงินจำนวนนี้เพื่อชำระยอดหนี้ในธนาคารแรก

เงื่อนไขสำคัญ:จำเป็นต้องเริ่มแก้ปัญหาทันทีที่ความสามารถในการละลายลดลง ล่าช้าเป็นเวลาหนึ่งเดือนขึ้นไปจะไม่ถือว่าลูกหนี้เป็นฝ่ายเห็นชอบ

โดยปกติหนี้ของพนักงานธนาคารที่ไม่ปรากฏและไม่ตอบสนองจะถูกขายให้กับหน่วยงานจัดเก็บหนี้

เป็นญาติที่ค้างชำระกับธนาคารหรือไม่?

ญาติของลูกหนี้อาจต้องรับผิดในการปฏิบัติตามข้อตกลงกับธนาคารเฉพาะในกรณีที่ตนเองลงนามในหนังสือค้ำประกัน มาตรการดังกล่าวจะใช้เมื่อกู้ยืมเงินจำนวนมากเพื่อซื้อรถยนต์ อพาร์ตเมนต์ ที่ดิน ฯลฯ

ผู้ค้ำประกันดำเนินการในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถชำระเงินตรงเวลา ให้ทำแทนเขา ผู้ค้ำประกันมักจะ 2-3

หลังจากการพิจารณาคดีและตามหมายบังคับคดีซึ่งระบุเงื่อนไขและจำนวนเงินที่ชำระไว้ ผู้ค้ำประกันจะชำระยอดคงเหลือของหนี้ให้ธนาคารของญาติของตน

ในกรณีทั่วไปบนพื้นฐานของความเป็นเครือญาติเท่านั้นภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้จะไม่เกิดขึ้นเนื่องจากสัญญาได้สรุปกับบุคคลเฉพาะและมีเพียงผู้ให้กู้เท่านั้นที่มีสิทธิ์เรียกร้องการชำระเงินภายในเวลาที่กำหนด .

จะทำอย่างไรในกรณีที่หย่าร้าง

ตามประมวลกฎหมายครอบครัวของสหพันธรัฐรัสเซีย คู่สมรสมีทรัพย์สินที่ถือเป็นการร่วมกัน ซึ่งเมื่อหย่าร้าง จะถูกแบ่งระหว่างพวกเขาในหุ้นที่เท่ากัน พวกเขาได้มาซึ่งทรัพย์สินนี้ในระหว่างปีที่แต่งงานโดยการซื้อเนื่องจากทรัพย์สินที่บริจาคและสืบทอดเป็นทรัพย์สินของทายาทหรือผู้รับเท่านั้นและไม่ต้องแบ่งแยก

หนี้ได้รับการยอมรับตามกฎหมายว่าเป็นเรื่องธรรมดาในหมู่คู่สมรส แต่มีข้อสงวนที่ร้ายแรง ในการทบทวนการปฏิบัติการพิจารณาคดีที่ตีพิมพ์เผยแพร่ในปี 2559 ศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซียยอมรับว่าภายใต้สัญญาเงินกู้ที่ดำเนินการในนามของคู่สมรสคนใดคนหนึ่ง หนี้สามารถรับรู้ได้ว่าเป็นเรื่องธรรมดาเฉพาะในกรณีที่ระบุไว้ในวรรค 2

นั่นคือเมื่อมีการออกเงินกู้เพื่อตอบสนองความต้องการของครอบครัวและไม่ใช่ความต้องการส่วนบุคคลของผู้กู้ ดังนั้นการจำนองเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวจะได้รับการยอมรับว่าเป็นความต้องการของครอบครัว แต่การซื้อโทรศัพท์มือถือสำหรับใครบางคนจะไม่

ในกรณีการหย่าร้าง คู่สมรสที่อ้างว่ามีหนี้สินร่วมกันในสัดส่วนที่เท่ากันมีหน้าที่ต้องจัดเตรียมเอกสารและหลักฐานอื่น ๆ ให้ศาลสนับสนุนข้อเท็จจริงที่ว่าเงินกู้นี้ออกเพื่อตอบสนองความต้องการของครอบครัวจริง ๆ ไม่ใช่ของเขา ความต้องการส่วนบุคคล เนื่องจากสัญญาถูกร่างขึ้นในชื่อเฉพาะ จึงเกิดขึ้นจากการตัดสินของศาล

ศาลคำนึงถึง:

• สถานการณ์ทางการเงินของคู่สัญญา
• ระดับรายได้ของคู่กรณี
• ความต้องการวัตถุที่ยืมเงิน

ดังนั้นการแบ่งจึงไม่สามารถทำได้ในอัตราส่วน 1: 1 แต่ในอัตราส่วนที่แตกต่างกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้เยาว์ที่อยู่ในความอุปการะ

หนี้เงินกู้เป็นมรดกหรือไม่?

คำถามที่ว่าหนี้เงินกู้เป็นมรดกหรือไม่เกิดขึ้นทันทีที่เปิดมรดก การเสียชีวิตของลูกหนี้ทำให้เกิดปัญหาอื่นๆ อีกมาก โดยเฉพาะ

เป็นไปไม่ได้ที่จะเข้าสู่มรดกเพียงบางส่วนตามกฎหมายทายาทยอมรับปริมาณทั้งหมด - ทรัพย์สินและหนี้สินโดยแบ่งกันเองตามกฎหมายหรือโดยพินัยกรรมหรือปฏิเสธที่จะรับมรดกเพื่อประโยชน์ของ ทายาทอื่นหรือรัฐ

หนี้ของผู้ตายตกเป็นของทายาท ถ้ามี และตกลงเข้ารับมรดก

ทายาทแต่ละคนต้องรับผิดในหนี้ของผู้ตายภายในขอบเขตของจำนวนเงินที่สืบทอด

หนี้ที่เกินขนาดของมรดกทายาทไม่จำเป็นต้องชดใช้เงินส่วนตัวของเขา

สถานการณ์จะซับซ้อนมากขึ้นหากทำสัญญาเงินกู้ทางการเงินโดยมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกัน ในสถานการณ์เฉพาะ ลูกหนี้ปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนอย่างมีสติสัมปชัญญะในช่วงชีวิตของเขาอย่างไร

ถ้าอย่างนั้นหนี้เต็มจำนวนก็จะตกเป็นของทายาท ในกรณีที่มีการละเมิดร้ายแรงและเกิดความล่าช้า ธนาคารมีสิทธิเรียกร้องให้ผู้ค้ำประกันดำเนินการตามสัญญา

ผู้ค้ำประกันเองซึ่งได้ชำระหนี้ของผู้ตายแล้ว แต่ยังไม่ได้รับทรัพย์สินตามการจำหน่าย มีสิทธิเรียกเงินคืนจากทายาทในศาลหรือเรียกให้โอนสิทธิในทรัพย์สินที่ได้มาซึ่งผู้ค้ำประกันเอง ได้ออกเงินกู้

พวกเขาสามารถถูกจำคุกสำหรับการไม่ชำระเงิน

เป็นไปได้ที่จะใช้มาตรการลงโทษเช่นการจำคุก (จำคุก) กับลูกหนี้ก็ต่อเมื่อความผิดของเขาได้รับการพิสูจน์ภายใต้บทความแห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมีบทลงโทษดังกล่าว ไม่มีบทความลงโทษลูกหนี้สำหรับการไม่ชำระเงินกู้ที่มีโทษจำคุกในประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย

ความสัมพันธ์ระหว่างสถาบันการเงินและผู้กู้อยู่ภายใต้บรรทัดฐานของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่พวกเขาอาจถูกจำคุกเนื่องจากไม่ได้รับเงินหากผู้บาดเจ็บ (ธนาคาร) พิสูจน์ต่อศาลว่ามีการละเมิดบทความแห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย

รายชื่อบทความเหล่านี้:

• พวกเขาสามารถเข้าคุกในข้อหาฉ้อโกง ศาลพบว่าลูกหนี้มีความผิด เช่น เมื่อขอสินเชื่อทางการเงินโดยใช้เอกสารปลอม (เท็จ)
• อาจถูกดำเนินคดีฐานลักทรัพย์ โจทก์จะต้องพิสูจน์ต่อศาลอย่างหักล้างไม่ได้ว่าผู้กู้เดิมจะไม่คืนเงินที่ยืมมานั่นคือเขามีเจตนาทางอาญา
• ภายใต้ศิลปะ 177 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียมีการลงโทษสำหรับการไม่ดำเนินการตามคำตัดสินของศาล คุณสมบัติตามบทความนี้อาจเกิดขึ้นโดยจงใจหลีกเลี่ยงการชำระเงินภายใต้หมายบังคับคดี เมื่อพลเมืองซ่อนตัวจากปลัดอำเภอ

การพิจารณาคดีไม่ทราบหลายกรณีเมื่อคดีไม่ชำระเงินตามสัญญาเงินกู้สิ้นสุดลงด้วยการดำเนินคดีทางอาญา อย่างไรก็ตาม มีเหตุให้ลงโทษพลเมืองที่ไม่คืนเงินตรงเวลาโดยมีกำหนดโทษจำคุกตามกฎหมาย

วิธีลดการกู้ยืม

ในสัญญาเงินกู้ การคืนเงินจะกำหนดรูปแบบเป็นการชำระเงินงวดหรือการชำระเงินที่แตกต่าง ในกรณีแรก จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนจะไม่เปลี่ยนแปลงจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

ในกรณีที่สอง อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดหนี้ ซึ่งรายปีหรือรายเดือนจะลดจำนวนเงินที่ชำระ ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้อาจเปลี่ยนแปลงไปในทางที่แย่ลงเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นเงื่อนไขของสัญญาเดิมอาจไม่ทนทานสำหรับเขา

มีวิธีทางกฎหมายหลายวิธีในการลดจำนวนเงินที่ยืม:

• วิธีแรกในการลดจำนวนเงินที่ชำระคือการลงทะเบียนสัญญาใหม่จากเงินรายปีเป็นสัญญาที่แตกต่าง ในการดำเนินการนี้ คุณต้องติดต่อธนาคารและพยายามเจรจา โดยปกติโดยมีค่าธรรมเนียมธนาคารตกลงให้สัมปทานดังกล่าว
• วิธีที่สองเกี่ยวข้องกับการค้นหาบริษัทประกันภัยที่จะเสนอเงื่อนไขการประกันความเสี่ยงที่เอื้ออำนวยมากกว่าบริษัทประกันที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร บางครั้งความแตกต่างอาจถึง 30% ต้องทำก่อนลงนามในสัญญา เนื่องจากจะเปลี่ยนผู้ประกันตนไม่ได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้
• วิธีที่สามเกี่ยวข้องกับระยะเวลาในการชำระหนี้: ยิ่งนานขึ้นเท่าใดการชำระเงินรายเดือนก็จะยิ่งต่ำลง เฉพาะธนาคารเท่านั้นที่สามารถเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงินได้ โดยการยื่นคำร้องที่เหมาะสมและแสดงความเต็มใจที่จะจ่ายในจำนวนที่น้อยกว่าตรงเวลา คุณสามารถบรรเทาเงื่อนไขได้

มีวิธีอื่นในการปลดหนี้จากเงินให้กู้ยืม แต่ในขั้นต้นทั้งหมดถือว่าผู้กู้มีเงินสดจำนวนหนึ่งฟรี

ตัวอย่างเช่น:

• เงินฝากที่เปิดในธนาคารเดียวกันจะช่วยให้คุณสามารถชำระคืนส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนจากดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากเงินฝาก
• ผู้ที่ซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนองจะได้รับความช่วยเหลือจากเงินอุดหนุนจากรัฐซึ่งจะครบกำหนดเมื่อเกิดลูกคนที่สองในครอบครัว - ทุนการคลอดบุตร เงินจำนวนนี้สามารถนำมาใช้เพื่อชำระค่าจำนองและลดหนี้ได้ แม้ว่าในตอนแรกจะมีการออกการจำนองโดยเกี่ยวข้องกับทุนการคลอดบุตรบ่อยขึ้นก็ตาม

ใครปลดหนี้เงินกู้

เมื่อลูกค้าละเมิดภาระผูกพัน ไม่ติดต่อ ไม่แสดงความพร้อมที่จะแก้ไขข้อพิพาทผ่านการเจรจา ธนาคารมีวิธีแก้ปัญหาสองวิธี:

• วิธีแรกใช้เวลานานที่สุด เนื่องจากในตอนแรกธนาคารจะต้องพยายามรับเงินจากผู้กู้ผ่านการเจรจาอย่างสันติ จากนั้นหากผลเป็นลบ ให้ยื่นคำร้องต่อศาล นอกเหนือจากการใช้เวลาจำนวนมากในกระบวนการนี้ ธนาคารจะต้องประสบกับความสูญเสียบางอย่าง มีความเสี่ยงที่จะไม่คืนเงินกู้และดอกเบี้ยอยู่เสมอ เนื่องจากการล้มละลายของลูกค้า
• วิธีที่สองสำหรับธนาคาร วิธีที่ง่ายที่สุด เพราะมันโอนความยุ่งยากในการรวบรวมหนี้ให้กับนักสะสม แม้ว่าจะสูญเสียผลประโยชน์ส่วนหนึ่งไป แต่ก็ไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ เกิดขึ้น หน่วยงานเรียกเก็บเงินซื้อหนี้จากธนาคารโดยมีส่วนลดมาก บางครั้งอาจถึง 50% จากนั้นจึงรวบรวมหนี้จากผู้กู้ในจำนวนเดิมซึ่งมีกำไรมาก หากหนี้เงินกู้ถูกโอนไปยังนักสะสมแล้วลูกหนี้จะต้องจัดการกับพวกเขาเท่านั้น

ไม่มีใครมีสิทธิที่จะชำระหนี้ในความหมายที่แท้จริงของคำด้วยการใช้กำลังกายที่ดุร้าย นอกจากนี้ การกระทำดังกล่าวถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายและเป็นพื้นฐานในการดำเนินคดีทางอาญากับผู้ฝ่าฝืน

วิธีปิดสัญญากับธนาคาร

หากเงินทุนทั้งหมดเพื่อชำระหนี้ให้กับธนาคารหมดลงและไม่ได้ผลก็ถึงเวลาค้นหา นี้เป็นไปได้เฉพาะที่ความคิดริเริ่มของธนาคารเอง

เพราะทั้งกฎหมายและตัวลูกหนี้เองไม่มีอำนาจที่จะกดดันสถาบันการเงิน บังคับให้ต้องตัดจำหน่ายหนี้ที่ขาดทุน ผู้กู้มีสิทธิสมัครผู้บริหารของธนาคารโดยขอให้ตัดหนี้

ธนาคารสามารถพบกันได้ครึ่งทางหากจำนวนหนี้มีน้อยและน้อยกว่าต้นทุนที่จะเกิดขึ้นในกรณีที่ศาลกู้คืนหนี้ได้อย่างมีนัยสำคัญ ลูกค้าจะถูกขึ้นบัญชีดำ

ตามความคิดริเริ่มของผู้กู้ คุณสามารถปิดข้อตกลงกับธนาคารได้ก็ต่อเมื่อชำระยอดคงเหลือทั้งหมดเต็มจำนวน เมื่อทำสัญญา (การชำระคืนเงินกู้) จะถือว่าสิ้นสุดโดยอัตโนมัติ สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้เป็นทางการด้วยข้อความ ข้อตกลง หรือเอกสารอื่นๆ เพิ่มเติม

เงื่อนไขของข้อตกลงระบุว่าลูกค้าสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่ และถ้าใช่ จะต้องเป็นไปตามเงื่อนไขใด

แต่มีความละเอียดอ่อน: นอกเหนือจากสัญญาเองแล้วผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ (บัตรบัญชีเงินฝาก) สามารถลงทะเบียนกับลูกค้าในธนาคารการชำระเงินซึ่งสามารถเรียกเก็บเงินได้แม้หลังจากชำระหนี้แล้ว

หลังจากชำระเงินครั้งสุดท้าย คุณต้องขอใบรับรองธนาคารว่าไม่มีหนี้ทันที ซึ่งจะรับประกันว่าจะไม่มีการเรียกร้องจากลูกค้าในอนาคต

คุณสามารถปิดสัญญากับธนาคารได้โดยคำตัดสินของศาล

กฎหมายให้เหตุผลสองประการสำหรับสิ่งนี้:

• ข้อ 2 กำหนดเป็นพื้นฐานเพียงพอสำหรับการยกเลิกสัญญาเงินกู้การละเมิดเงื่อนไขของธนาคารซึ่งก่อให้เกิดความเสียหายแก่ผู้กู้ ตัวอย่าง เช่น การเก็บค่าคอมมิชชั่นที่ผิดกฎหมาย ค่าปรับ การตัดหนี้ที่ไม่ถูกต้อง ฯลฯ
• อนุญาตให้ผู้ยืมนับการยกเลิกสัญญาเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในสถานการณ์ภายใต้การดำเนินการ ตัวอย่างเช่น ลูกค้าถูกไล่ออก ตกงาน ได้รับบาดเจ็บสาหัสและทุพพลภาพ เป็นต้น ในอนาคตการชำระหนี้จะเกิดขึ้นโดยคำตัดสินของศาล

ผู้กู้ก่อนที่จะสรุปการทำธุรกรรมกับธนาคาร ควรชั่งน้ำหนักการละลายของเขาอย่างรอบคอบและคำนึงถึงอุปสรรคที่เป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้ อุปสรรคที่เป็นไปได้ดังกล่าวอาจทำให้ถูกไล่ออกจากงาน การมีลูกในครอบครัว การเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บสาหัส และสถานการณ์อื่นๆ อีกมากมาย

การประเมินความสามารถของคุณเองอย่างมีสติเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการใช้ชีวิตโดยปราศจากหนี้สินและเงินกู้ หากคุณสามารถปฏิเสธเงินที่ยืมมาและไม่ทำข้อตกลงได้ คุณควรทำเช่นนั้น แต่เมื่อลงลายมือชื่อในเอกสารแล้ว ภาระผูกพันที่ได้ทำไปแล้วก็ควรกระทำ

ผู้กู้ที่ผิดนัดเงินกู้อาจพบตัวแทนของหน่วยงานเรียกเก็บเงิน เหล่านี้คือผู้ที่ชำระหนี้จากการผิดนัดที่ประสงค์ร้าย การประชุมกับนักสะสมหมายความว่าธนาคารได้ยกเลิกภาระผูกพันในแง่ของการเรียกร้องหนี้จากเงินกู้และได้โอนอำนาจไปยังองค์กรอื่น

หน่วยงานเรียกเก็บเงินคืออะไร?

ลูกหนี้เงินให้กู้ยืมเป็นนิติบุคคลที่ดำเนินกิจกรรมทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับเงินคืน หน่วยงานทำงานเพื่อการจ้างงาน: ส่วนใหญ่มักจะได้รับการติดต่อจากธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีลูกค้าเป็นหนี้บริษัทภายใต้สัญญาเงินกู้

นักสะสมดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 3 กรกฎาคม 2016 N 230-FZ "ในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของบุคคลในการดำเนินกิจกรรมเพื่อคืนหนี้ที่ค้างชำระ"

แม้จะมีกฎระเบียบในกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่กิจกรรมของ "นักสะสมหนี้" มักจะเกินอำนาจเหล่านี้ มีการร้องเรียนซ้ำ ๆ บนอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับการกระทำของพนักงานของหน่วยงานเรียกเก็บเงินซึ่งบังคับให้ผู้กู้ชำระเงินกู้อย่างหยาบคาย

พลเมืองที่รู้โดยตรงว่านักทวงหนี้สามารถทวงหนี้ได้อย่างไรหลังจากชำระภาระผูกพันแล้ว ไม่ต้องการสร้างภาระให้ตัวเองด้วยการกู้ยืมเงิน และไม่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ของคนที่คุณรัก

หน้าที่ของนักสะสมคืออะไร?

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 230-FZ วันที่ 3 กรกฎาคม 2559 นักสะสมดำเนินกิจกรรมเพื่อคืนภาระผูกพันเงินกู้ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งหมายความว่าการกระทำใดๆ ของพนักงานสำนักงานต้องไม่ขัดต่อเงื่อนไขของกฎหมายและเป็นการละเมิดสิทธิของพลเมือง

หน่วยงานเรียกเก็บเงินเริ่มทำงานเฉพาะหลังจากที่สถาบันสินเชื่อได้โอนอำนาจให้กับพวกเขาภายใต้ข้อตกลงเงินกู้ของลูกค้า ใน 78% ของกรณี ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร MFIs และ "ผู้ทวงหนี้" เกิดขึ้นบนพื้นฐานของสัญญาซื้อขายเงินกู้

การโอนภาระผูกพันเงินกู้เป็นธุรกรรมที่ไม่ต้องคืน ผู้ที่รวบรวมหนี้จากลูกค้าจะสามารถควบคุมหนี้ของผู้จ่ายได้อย่างเต็มที่ ซึ่งเป็นเหตุให้นักสะสมสนใจที่จะคืนเงินอย่างรวดเร็ว

สำหรับผู้กู้ การขายเงินกู้ให้กับหน่วยงานต่างๆ หมายความว่าการชำระเงินของเขาจะได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น หลักการทำงานของนักสะสมมักอาศัยแรงกดดันทางจิตใจต่อลูกหนี้เพื่อคืนเงินกู้ไม่ว่าด้วยวิธีใด

ผู้ชำระเงินควรทำอย่างไร ซึ่งเงินกู้ยืมที่ธนาคารได้โอนไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงินแล้ว?

ไม่ต้องการสื่อสารกับผู้ที่ปลดหนี้ ผู้กู้มักจะไปเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากสถาบันการเงิน แต่หลังจากที่เจ้าหนี้โอนภาระผูกพันแล้ว ธนาคารก็ไม่สนใจสัญญาของลูกค้า อำนาจของพวกเขาในด้านการชำระเงินกู้ถูกยกเลิก และหนี้ได้ถูกซื้อออกไปโดยหน่วยงานเรียกเก็บเงิน

ในกรณีนี้ ลูกค้าไม่มีมูลเหตุในการดำเนินคดี: ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและผู้สะสมอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง หากลูกหนี้ปฏิเสธที่จะชำระเงินตามสัญญาเงินกู้เป็นเวลา 3-6 เดือน (หรือมากกว่า) เจ้าหนี้มีสิทธิขายภาระผูกพันให้กับ "นักทวงหนี้"

ซึ่งไม่ได้หมายความถึงการปลดผู้ชำระเงินจากความจำเป็นในการชำระหนี้เงินกู้ ในทางตรงกันข้าม นักสะสมเชี่ยวชาญในการกำจัดหนี้จากลูกหนี้ และจะดำเนินขั้นตอนเชิงรุกเพื่อชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดพร้อมดอกเบี้ยและค่าปรับที่ค้างชำระทั้งหมด

ผู้กู้ควรชำระค่าธรรมเนียมอย่างไรเมื่อโอนสิทธิ์ให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเรียกเก็บเงิน?

เมื่อขายอำนาจให้กับนักสะสมภาระผูกพันทางการเงินของลูกหนี้ยังคงเต็มจำนวน แต่ขั้นตอนการชำระเงินรายเดือนอาจเปลี่ยนแปลงได้

หากก่อนหน้านี้ลูกค้าชำระคืนเงินกู้ไปยังบัญชีเงินกู้ของธนาคาร ตอนนี้เขาจำเป็นต้องจ่ายเงินให้กับนักสะสม ข้อยกเว้นคือกรณีที่สถาบันสินเชื่อร่วมมือกับ "ผู้ค้ำประกันหนี้" ภายใต้สัญญาเช่า ซึ่งหมายความว่าธนาคารไม่ได้ขายเงินกู้ แต่จ้างหน่วยงานเรียกเก็บเงินเพื่อเร่งขั้นตอนการคืนภาระผูกพัน

"ข้อตกลงการโอนเงินกู้" หมายถึงอะไรเกี่ยวกับธนาคารและผู้เรียกเก็บเงิน?

เงินกู้จะขายให้กับ "คนโกหก" ภายใต้สัญญาโอนสิทธิ ผู้รับเงินรายใหม่ต่อหน้านักสะสมแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับการโอนเงินกู้ของเขาไปยังองค์กรบุคคลที่สาม จดหมายบนหัวจดหมายจะต้องระบุเหตุผลที่ผู้กู้ต้องจ่ายเงินให้กับองค์กรอื่น (การมอบหมายสิทธิ์) รายละเอียดของบริษัทและยอดหนี้โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยและค่าปรับทั้งหมด

หากผู้ชำระเงินไม่ได้รับการแจ้งเตือน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเรียกเก็บเงินตามมาตรา 385 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจะไม่มีสิทธิ์ยื่นคำร้องทางการเงิน

รายการการกระทำที่ได้รับอนุญาตของพนักงานสำหรับการคืนกองทุนเงินกู้

เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2017 การแก้ไขกฎหมายเกี่ยวกับอำนาจของพนักงานในการทวงถามหนี้มีผลใช้บังคับ ภายใต้กฎหมายใหม่ นักสะสมมีวิธีทางกฎหมายเพียงไม่กี่วิธีในการหาหนี้จากบุคคล การกระทำที่ได้รับอนุญาตรวมถึง:

1. โทรในเวลาที่กฎหมายกำหนด นักสะสมสามารถสื่อสารกับลูกหนี้ผ่านการเจรจาระหว่างเวลา 8.00 - 22.00 น. ในวันธรรมดา และ 9.00 - 22.00 น. ในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์
2. การประชุมส่วนตัว หลังจากตกลงกับผู้กู้ก่อนแล้วเท่านั้น
3. จดหมายถึงลูกค้า.
4. การสื่อสารผ่านอีเมลและโซเชียลเน็ตเวิร์ก
5. ขอเชิญที่สำนักงานของบริษัท
6. การเป็นตัวแทนของพนักงาน นักสะสมต้องตั้งชื่อเต็ม ตำแหน่ง และองค์กรที่เขาเป็นตัวแทนผลประโยชน์

การดำเนินการที่มุ่งเป้าไปที่การประชุมส่วนตัวจะต้องตกลงกับผู้ชำระเงินล่วงหน้า

ห้ามมิให้ใช้หน่วยงานทวงถามในกระบวนการทวงหนี้อย่างไร?

การแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลางใหม่ได้ลดอำนาจของ "ผู้เก็บเงิน" ลงอย่างมาก ปัจจุบันผู้ทวงหนี้รวมถึง:

1. ความพยายามกดดันทางจิตใจต่อลูกหนี้หรือสมาชิกในครอบครัวของเขา ห้ามมิให้พนักงานข่มขู่ สื่อสารกับผู้กู้อย่างหยาบคาย พูดเกินจริงถึงผลที่ตามมาของการปฏิเสธที่จะชำระเงิน
2. โทรช่วงกลางคืน - หลัง 22.00 น.
3. การปฏิเสธการส่งในระหว่างการติดต่อกับลูกค้า นักสะสมที่สื่อสารกับลูกหนี้จำเป็นต้องแนะนำตัวเองและอธิบายข้อกำหนดสำหรับการชำระหนี้และเงื่อนไขการชำระเงินอย่างชัดเจนในลักษณะสุภาพ
4. การเพิ่มจำนวนหนี้โดยเจตนา จำนวนนี้ถือเป็นการฉ้อโกง: ผู้กู้จะต้องชำระเงินตามจำนวนจริงของเงินกู้ รวมทั้งดอกเบี้ยและค่าปรับเท่านั้น
5. ข่มเหงญาติที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการชำระหนี้เงินกู้ นักสะสมสามารถปลดหนี้ได้เฉพาะผู้เข้าร่วมในสัญญาเงินกู้เท่านั้น เช่น ผู้ค้ำประกัน หรือผู้ที่ได้รับมรดกภาระผูกพันตามกฎหมาย ในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิตและเงินกู้ไม่ได้ออกสัญญาประกัน ภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายสำหรับมันจะถูกโอนไปยังญาติ

ผู้ที่ปิดหนี้จะใช้กำลังกายกับลูกหนี้ไม่ได้ ความพยายามใดๆ ในการติดต่อทางร่างกายถือเป็นการละเมิดอำนาจหน้าที่และมีโทษตามประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย

นักสะสมเกินอำนาจของพวกเขา: จะหันไปทางไหน?

หากผู้กู้ต้องเผชิญกับการดำเนินการที่ผิดกฎหมายของผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดเก็บหนี้เขามีสิทธิที่จะปกป้องผลประโยชน์ของตนในศาล

การละเมิดพนักงานของหน่วยงานเรียกเก็บเงินอาจมีลักษณะที่ไม่มีสาระสำคัญ เช่น ก่อให้เกิดความเสียหายทางศีลธรรมแก่ผู้ชำระเงินและครอบครัวของเขา บางครั้งการกระทำของ "คนขี้โกง" อยู่ภายใต้บทความของหัวไม้: สร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินของประชาชนโดยการเขียน "หนี้" หรือโพสต์โฆษณาที่มีรูปถ่ายของผู้กู้ที่ทางเข้า

เพื่อปกป้องผลประโยชน์และรักษาชื่อเสียง ผู้จ่ายเงินสามารถยื่นฟ้องต่อองค์กรรวมทั้งยื่นคำร้องต่อ Rospotrebnadzor

บุคคลสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้ทวงหนี้ได้หรือไม่?

ก่อนที่จะมีการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง บุคคลมักจะใช้บริการของเจ้าหน้าที่ติดตามทวงหนี้ ตัวอย่างเช่น นักสะสมช่วยปลดหนี้โดยไม่มีใบเสร็จ แม้จะสูงถึง 10,000 รูเบิล ด้วยการเข้มงวดของรายการการกระทำที่ได้รับอนุญาต จำนวนลูกค้าที่แสวงหาบริการของ "นักเลง" มืออาชีพลดลงอย่างมาก

ตามกฎหมายแล้ว พนักงานไม่มีสิทธิ์เป็นตัวกลางระหว่างบุคคล หากจำนวนหนี้ไม่เกิน 50,000 รูเบิล เงื่อนไขนี้เกี่ยวข้องกับพลเมืองทุกประเภท รวมถึงแม่เลี้ยงเดี่ยวที่หันไปหาองค์กรอื่นก่อนที่จะใช้หนี้ค่าเลี้ยงดูในศาล

หากจำนวนหนี้ที่มีภาระผูกพันระหว่างบุคคลเกิน 50,000 รูเบิล ผู้ให้กู้อาจเกี่ยวข้องกับนักสะสมเพื่อรวบรวมเงินของตนเอง ในขณะเดียวกันลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีเอกสารยืนยันการโอนเงิน (ใบเสร็จรับเงิน) นักสะสมจะแนะนำวิธีการเก็บเงินจากลูกหนี้ให้เร็วที่สุดโดยไม่ได้รับใบเสร็จตามกฏหมาย