Czy pożyczki za granicą są dla nas korzystne? Jak uzyskać pożyczkę dla obcokrajowca w Rosji?! Czy osoba niebędąca obywatelem Federacji Rosyjskiej może ubiegać się o pożyczkę?

Za naruszenie warunków umowy z bankiem klient może zostać ukarany – grzywną lub naliczonymi karami. Za jaką karę można nałożyć iw jakiej wysokości powiemy w artykule.

Aktualny

Jestem freelancerem. Czy moja karta może zostać zablokowana?

Ostatnio dużo mówi się o blokowaniu kart bankowych. Ta kwestia jest szczególnie istotna dla freelancerów, których transakcje gotówkowe często wyglądają „podejrzanie”. Zastanówmy się, co może doprowadzić do zablokowania karty i co zrobić, jeśli tak się stanie.

Dla osób prawnych

Klub Mentora Dalekiego Wschodu pomaga startupom

W 2019 roku na Dalekim Wschodzie uruchomiono program mentoringowy dla projektów high-tech. Jak dostać się do klubu i co daje, przeczytaj artykuł.

Jaka jest różnica między licencjami bankowymi

W 2017 roku wszystkie organizacje kredytowe zostały podzielone na dwie duże grupy: z licencją uniwersalną oraz z licencją podstawową. Kryterium wyboru jest wielkość kapitału, a różnice dotyczą listy kompetencji. Mówiąc najprościej, banki z zezwoleniem podstawowym mają mniej transakcji niż instytucje z zezwoleniem uniwersalnym.

Warunki dla elity: jak zostać klientem VIP banku

– Jak się pan miewa, panie Lewis? - „Myślę, że musisz lizać mocniej!” (c) k / f "Ładna kobieta" (USA, 1990). Banki stale podnoszą poziom obsługi, walcząc o każdego klienta. Osoby zamożne starają się dostać do kategorii VIP, aby otrzymać najwyższy poziom usług. Powiemy Ci, co daje status VIP i ile to kosztuje.

Dobra rada

Niuanse kredytowania na zakup ziemi

Nie wszyscy Rosjanie, którzy cierpią z powodu życia na łonie natury, są gotowi sprzedawać mieszkania miejskie w celu zakupu ziemi. Wtedy jedyną opcją jest wzięcie pożyczki w banku. Ta procedura nie jest łatwa i długa, biorąc pod uwagę, że sto metrów kwadratowych, na przykład 30 km od obwodnicy Moskwy, kosztuje dziś średnio 10 000 USD, ale jeśli zdecydujesz, porozmawiamy o niuansach.

• Zmiana stawek

  DOM.RF obniżył oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych

  DOM.RF Bank poprawił warunki udzielania kredytów konsumenckich dla wszystkich kategorii kredytobiorców. W przypadku pożyczek powyżej 1 miliona rubli stawka jest obniżona o 1,4%, przy kwocie mniejszej niż 1 milion rubli - o 0,4%. Przy kredycie gotówkowym oprocentowanie zaczyna się od 8,5%. Minimalna wartość dostępna jest dla posiadaczy bankowych kart płacowych oraz kredytobiorców,

  13 sty 2020

• Zmiana stawek

  MTS Bank poprawił warunki kredytów konsumenckich

  Dotychczasowi klienci MTS Banku mogą teraz otrzymać pożyczkę ogólnego przeznaczenia na cele konsumenckie o oprocentowaniu 9,9% w skali roku. Stawka jest udzielana klientom płacowym o strukturze kredytowej i finansowej przy ubieganiu się o pożyczkę w wysokości od 1 do 5 milionów rubli. Klienci Banku mogą ubiegać się o kredyty w wysokości do 1 mln przy oprocentowaniu 12,9 punktów procentowych.

  22 sierpnia 2019

• Pożyczki konsumenckie spadły w cenie w Sbierbanku

  W ramach kampanii noworocznej Sbierbank obniżył oprocentowanie programów pożyczek konsumenckich do 2% rocznie, w zależności od parametrów pożyczki. Minimalny koszt „wymagania” w banku wynosi obecnie 11,9 punktów procentowych. Również struktura finansowa zapowiada wydłużenie terminu wydawania środków kredytowych.

  16 lis 2018

• Zmiana stawek

  Kredyty konsumpcyjne spadły w Krayinvestbanku

  Usługa kredytowa „Budżet” umożliwia teraz klientom „płacowym” Krayinvestbanku pracującym w strukturach budżetowych otrzymanie kredytu na cele konsumenckie w wysokości 13% rocznie. W przypadku pracowników państwowych, którzy nie są klientami Krayinvestbanku, minimalna stawka programu pożyczkowego wynosi 15% w skali roku.

  21 lis 2017

• SMP Bank udziela kredytów konsumenckich po obniżonej stawce

  SMP Bank oferuje obecnym klientom hipotecznym dowolnego banku w Federacji Rosyjskiej uzyskanie kredytu na cele konsumenckie po obniżonej stawce 17 procent w skali roku Warunki uzyskania kredytu są proste: kredyt hipoteczny musi być wystawiony co najmniej 12 miesięcy temu;

  18 sierpnia 2017

• Nowy produkt

  Sarovbusinessbank rozpoczął refinansowanie kredytów konsumenckich

  Posiadacze kredytów konsumenckich i pożyczek otrzymanych wcześniej na karty plastikowe mogą poprawić swoją sytuację finansową refinansując kredyty z Sarovbusinessbank. Instytucja kredytowa pomaga „zamknąć” do 5 istniejących umów kredytowych na łączną kwotę nie większą niż 1 mln rubli Oprocentowanie w ramach programu refinansowania

  17 sie 2017

• Zmiana stawek

  Gazprombank obniża koszty kredytów konsumenckich

  1 sierpnia 2017 r. Gazprombank obniżył oprocentowanie kredytów konsumenckich do 12,75% w skali roku (z okresem kredytowania od 6 do 24 miesięcy). Przy sporządzaniu umowy ubezpieczenia osobowego stopa kredytu jest obniżona o kolejne 0,5 punktu procentowego (wcześniej składka za odmowę ubezpieczenia wynosiła 1%).Do końca sierpnia Gazprombank oferuje otrzymanie

  07 Sie 2017

• Zmiana stawek

  Globex Bank: obniżone oprocentowanie kredytów konsumenckich

  Uczestnicy projektów płacowych Globex Banku mogą teraz ubiegać się o kredyt konsumencki w nowej stawce, obniżonej do 15,5% w skali roku. Kwota odsetek od pożyczki spadła natychmiast o 3 punkty procentowe. Aby ubiegać się o pożyczkę, potrzebujesz formularza wniosku i paszportu. Przy ustalaniu kwoty kredytu konsumenckiego możliwe jest:

  13 kwi 2017

Czasami istnieje pilna potrzeba dodatkowych środków: zakup mieszkania, drogie leczenie, chęć edukacji dziecka na renomowanej uczelni. Wszystko to zmusza ludzi do szukania źródeł finansowania. Rozszerzając działalność, większość firm musi również pozyskać pożyczone środki. Biorąc pod uwagę ogromne stopy procentowe w rosyjskich bankach, wielu kredytobiorców jest zainteresowanych znalezieniem lepszego kredytu za granicą.

Korzyści z pożyczania za granicą

Popularność pożyczek zagranicznych wynika z szeregu niezaprzeczalnych zalet:

1. Niższe stopy procentowe, a co za tym idzie mniejsze nadpłaty, to główna zaleta kredytów zagranicznych. W rosyjskich bankach ich wielkość jest 6-8 razy wyższa niż stawki w USA i krajach europejskich.
2. Elastyczne warunki kredytu.
3. Wysoka wiarygodność instytucji finansowych.

Atrakcyjniejsze warunki kredytowania są możliwe dzięki szerokiemu dostępowi banków zagranicznych do „długich” środków kredytowych, ponieważ inwestorzy inwestują na długie okresy – co najmniej 1 rok.

Mogłoby się wydawać, że bank powinien ustalać takie same warunki kredytowania we wszystkich oddziałach zlokalizowanych poza krajem swojego pochodzenia. W rzeczywistości spółki zależne działające na terytorium Federacji Rosyjskiej są zobowiązane do kierowania się wymogami rynku rosyjskiego. Pod tym względem warunki udzielania kredytów nie są bardziej opłacalne niż oferty rosyjskich banków.

Dlatego, aby zaoszczędzić pieniądze, musisz wziąć pożyczkę poza Federacją Rosyjską. Należy jednak wziąć pod uwagę, że struktury bankowe pożyczają nierezydentom tylko wtedy, gdy środki są wykorzystywane na terytorium ich państwa.

Teoretycznie każdy ma prawo złożyć wniosek do zagranicznego banku. Organizacje bankowe również zarabiają dzięki obsłudze pożyczkowej. Główna rola kredytu w gospodarce polega na tym, że ci, którzy potrzebują dodatkowych środków, mogą zaspokoić swoje potrzeby kosztem inwestorów.

W rzeczywistości jest prawdopodobne, że bank nie będzie chciał zajmować się zagranicznymi kredytobiorcami, nawet jeśli instytucja ma odpowiednią ofertę kredytową.

Duże banki wolą ograniczać liczbę klientów do obywateli kraju lub przynajmniej rezydentów – osób prawnych lub osób fizycznych na stałe zameldowanych/zamieszkujących na jego terytorium.

Nie jest to zaskakujące, ponieważ udzielanie kredytów cudzoziemcom wiąże się ze zwiększonym ryzykiem dla banku. Jednym z powodów jest to, że rozpatrywanie sporu kredytowego odbywa się zgodnie z prawem kraju, którego jest obywatelem kredytobiorcy.

Innym powodem odmowy jest trudność w ocenie wypłacalności osoby zamieszkałej w innym państwie. Bank nie jest w stanie zweryfikować prawidłowości zestawień dochodów i majątku.

Rezydent przestrzega prawa tego stanu, regularnie płaci podatki i ma legalne źródło finansowania (wynagrodzenie lub inne dochody).

Tym samym największe szanse na uzyskanie kredytu za granicą ma obywatel Rosji, który:

• mieszka na stałe za granicą;
• wnioski kredytowe;
• pracuje na podstawie umowy o pracę;
• , escrow konto bankowe lub dobra historia kredytowa.

Jeśli wnioskodawca posiada nieruchomość, wynajmuje ją i płaci podatki do budżetu państwa, w niektórych krajach jest uważany za przedsiębiorcę (Włochy, Finlandia i inne).

Każdy kraj ma własne warunki współpracy z klientami zagranicznymi, które nie zawsze są interesujące dla kandydatów. Na przykład jednym z obowiązkowych wymogów hiszpańskich banków jest zaświadczenie o braku kredytów w domu.

Japońskie instytucje finansowe pożyczają Rosjanom tylko wtedy, gdy poręczycielem jest obywatel tego kraju. Jego zadaniem jest potwierdzenie wypłacalności klienta, a nie spłacanie kredytu w przypadku braku spłaty. Dług niespłacony przez kredytobiorcę po jego śmierci przechodzi na spadkobierców.

Niektóre wymagają od klienta przelania pewnej kwoty na konto depozytowe. Ubezpieczają się więc na pewną rezerwę środków, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zadłużenia w terminie.

Różnią się też oprocentowanie kredytów na całym świecie. Tym samym minimalne odsetki zwracają klienci banków brytyjskich (od 2%), najwyższa stopa obowiązuje w bankach bułgarskich (11%).

Różnią się też maksymalne kwoty pożyczki - bułgarskie instytucje finansowe są gotowe udzielić pożyczki od 5000 euro, w Szwajcarii można poprosić o 400 000 euro.

W zależności od wielkości pożyczki i schematu spłaty zadłużenia terminy mogą wynosić od 5 do 40 lat. Udzielanie pożyczek na krótszy okres jest dla pożyczkobiorcy nieopłacalne i ograniczane przez prawo wielu krajów. Wynika to z dużych płatności miesięcznych, których wysokość nie może przekroczyć 30% dochodów klienta. W Polsce jest to 50% dochodu.

Jeśli Twoim celem jest zaciągnięcie kredytu na zakup nieruchomości, warto zaaranżować kredyt hipoteczny w państwie, w którym planowana jest transakcja.

Kraj	Maksymalna kwota kredytu	Stawka roczna (%)	Termin	Dodatkowe funkcje
	Do 60% wartości przedmiotu	1,5 – 3,5	5–30 lat	Czas trwania pożyczki uzależniony jest od wieku pożyczkobiorcy oraz jego stanu cywilnego. Nierezydenci otrzymują hipotekę w wysokości do 50% wartości obiektu.
Francja	Do 80%	od 3.15 (stała) od 2,4 (pływający)	5–30 lat	Opłaty roczne: podatek od nieruchomości (średnia kwota - ok. 0,5% kosztu lokalu - zależy od rodzaju obiektu, miasta i infrastruktury; podatek mieszkaniowy nawet dla najemców (1000-4000).
	Do 70%	3,6–5,15	5–30 lat	Nieruchomości mieszkalne już od 300 000 € Minimalna kwota pożyczki 50 000 €. Klient zobowiązany jest do ubezpieczenia mieszkania i opłacenia usług notarialnych.
	Do 70%	3,5–5	5-40 lat	Opłata początkowa od 30%.
Wielka Brytania	Do 70%	2,5–4	5–20 lat	Minimalna kwota 350 000 £

Chociaż ogólnie kredytowanie jest potencjalnym zagrożeniem dla banku, kredyt hipoteczny jest łatwiejszy do zdobycia niż jakikolwiek inny. Zakupiony przedmiot jest gwarancją wypłacalności klienta. Głównym warunkiem jest to, że nieruchomość musi znajdować się w kraju wierzyciela.

Jeżeli pożyczkobiorca planuje udzielić pożyczki zabezpieczonej nieruchomościami znajdującymi się w Federacji Rosyjskiej, ryzyko odmowy jest wysokie. Faktem jest, że do takiej umowy hipotecznej stosuje się prawo rosyjskie - musi być ona zarejestrowana w USRN (United State Register of Real Estate), a spory prawne są rozpatrywane przez sąd Federacji Rosyjskiej, co jest nieopłacalne dla zagranicznych wierzycieli. Ponadto finansiści z Zachodu kwestionują płynność rosyjskich nieruchomości. Inną sprawą jest to, czy wnioskodawca zaciąga pożyczkę zabezpieczoną obcym przedmiotem.

Nierezydentowi trudno jest uzyskać kredyt konsumencki w europejskim lub amerykańskim banku. Organizacje chętniej współpracują z posiadaczami legalnego zezwolenia na pobyt. Warunki przetwarzania transakcji dla obywateli kraju i mieszkańców są praktycznie takie same.

Głównym celem kredytów konsumpcyjnych jest zakup samochodu, remonty domu na dużą skalę, edukacja. W tym drugim przypadku pożyczkę można zaciągnąć nie tylko na opłacenie uczelni, ale także kursów, staży, studiów magisterskich (środki wpłacane są na konto instytucji edukacyjnej). Wiele banków udziela dopasowanej pożyczki na pokrycie kosztów utrzymania.

Kraj	Maksymalna ilość	Stawka roczna (%)	Termin	Dodatkowe funkcje
Niemcy	€ 100 000	1,69–6,9	1–6 lat	Banki obliczają oprocentowanie i termin w oparciu o indywidualne możliwości klienta (miesięczny dochód pomniejszony o obowiązkowe płatności).
USA		2–3,5	1–5 lat	Aby otrzymać kredyt samochodowy, kredytobiorca musi mieć dobrą historię kredytową. Jednym z głównych warunków dla studenta zagranicznego jest obecność poręczyciela spośród obywateli USA lub rezydentów mieszkających w Stanach od co najmniej 2 lat.
Francja	Nie więcej niż ¼ rocznego dochodu wnioskodawcy	Od 5	3 miesiące - 3 lata	Przy udzielaniu pożyczki potrzebujesz poręczyciela. Jednym z wymogów jest „domiciliacja” dochodów (dochody kredytobiorcy przekazywane są na rachunek bankowy, aby bank mógł kontrolować proces płatności).
Wielka Brytania	500–10 000 £	6,5	Do 5 lat	Bank automatycznie ubezpiecza klienta na wypadek, gdyby okoliczności uniemożliwiły mu spłatę kredytu (zwiększa to wysokość miesięcznej raty). Składając wniosek, możesz zrezygnować z ubezpieczenia, powiadamiając o tym pisemnie.

Eksperci zalecają zwrócenie uwagi na specyfikę kredytów konsumenckich udzielanych obywatelom przebywającym w kraju na podstawie wizy - na okres kredytowania ma wpływ ważność pozwolenia wizowego. Dlatego warto wcześniej zaopatrzyć się w wizę długoterminową.

Rozwijając biznes poza własnym państwem, przedsiębiorca prędzej czy później będzie się zastanawiał, czy możliwe jest zaciągnięcie kredytu w innym kraju. Banki na całym świecie generalnie mają pozytywne nastawienie do zagranicznych biznesmenów. Jeśli płacą podatki, tworzą nowe miejsca pracy i uczestniczą w rozwoju lokalnej gospodarki, uzyskanie kredytu nie jest takie trudne.

W wielu krajach, np. w Niemczech, istnieje program wsparcia bankowego dla początkujących przedsiębiorców. Przedstawiając skuteczny biznesplan możesz liczyć na stawkę minimalną (do 3%) z opóźnieniem w spłacie organu pożyczkowego i odsetkami nawet do 2 lat.

Kraj	Kwota pożyczki	Stawka roczna, %	Termin	Dodatkowe funkcje
Niemcy	Do 500 000	2,63– 3	5–15 lat	Jeśli pożyczka zostanie udzielona bez wkładu kapitałowego, klient otrzyma do 100 000 €. Aby otrzymać większą kwotę, będziesz musiał dołożyć swój kapitał w wysokości co najmniej 10% kwoty pożyczki. Spłata pożyczki rozpoczyna się po 7 latach.
Hiszpania	Do 150 milionów euro	3,5 – 7	Do 5 lat	Prawo europejskie wymaga, aby pożyczki były udzielane tylko firmom, które osiągają dochody w Europie lub są zarejestrowane w UE.
Szwecja	Do 600 000 CZK	Obliczane indywidualnie	Do 15 lat	Do świadczenia usług bankowych cudzoziemcom wymagane jest specjalne zezwolenie dyrektora oddziału.
Izrael	Do 750 000 NIS	3–9	Do 5 lat	Jeżeli poręczycielem spłaty pożyczki jest państwowy fundusz wspierania małej przedsiębiorczości (Keren bearvut amedina), można uzyskać pożyczkę bez zabezpieczenia.

Banki mają świadomość, że założenie nowej firmy może wiązać się z pewnym ryzykiem, dlatego zazwyczaj kredyt komercyjny jest udzielany na wyższe oprocentowanie niż kredyt na cele osobiste.

Zrób ankietę socjologiczną!

Zasady kredytowania

W większości banków krajowych wystarczy przedstawić kilka podstawowych dokumentów. Pożyczkę za granicą możesz otrzymać tylko wtedy, gdy masz solidny pakiet dokumentów, a nawet wtedy, gdy wnioskodawca spełnia dużą listę wymagań. Tutaj są niektóre z nich:

1. Absolutna przejrzystość źródeł i wykorzystania środków.
2. „Biały” (oficjalnie potwierdzony) dochód lub zysk.
3. Obecność płynnej nieruchomości, która może być wykorzystana jako zabezpieczenie pożyczki.
4. Brak zadłużenia podatkowego w Twoim kraju i niespłaconych pożyczek.
5. Dostępność poręczycieli lub gwarancji z banków kraju zamieszkania.
6. Gotowy biznesplan (dla przedsiębiorców).

Ważne, aby wiedzieć: transakcje finansowe poza krajem zamieszkania należy zgłaszać do urzędu skarbowego. Dodatkowo przy otwieraniu rachunku za granicą konieczne jest wysłanie zawiadomienia do organu podatkowego w ciągu miesiąca. Naruszenie tego nakazu jest obarczone wysoką grzywną:

• na obywatela: 4000 - 5000 rubli;
• dla urzędnika: 40 000 - 50 000 rubli;
• dla osoby prawnej: 800 000 - 1 000 000 rubli.

Obywatele Ukrainy i Białorusi muszą uzyskać licencję na otwarcie rachunku w zagranicznej instytucji finansowej.

Kara za jej nieobecność na Ukrainie może sięgać 500 płac minimalnych, a nawet kończyć się długim okresem pracy korekcyjnej (do 2 lat). Nielegalne działania zostaną zatrzymane, a składka i dochody skonfiskowane na rzecz państwa. Tak więc tę kwestię należy rozstrzygnąć jeszcze w domu.

Wybór kraju kredytowania

Możesz ocenić dostępność kredytów w różnych krajach na przykładzie najpopularniejszego typu - kredytów hipotecznych. Aby to zrobić, warunkowo dzielimy wszystkie kraje na cztery grupy:

1. Optymalne warunki kredytu i akceptowalne oprocentowanie: Cypr (od 5%). Zazwyczaj zagraniczni kredytobiorcy otrzymują kwotę 75 000 euro.
2. Kredyty hipoteczne są dostępne, ale warunki kredytowania są mniej atrakcyjne (oprocentowanie od 11,2): Portugalia, Hiszpania.
3. Kredyty hipoteczne są teoretycznie dostępne, ale surowe wymagania zmniejszają szanse na uzyskanie pozytywnej odpowiedzi do zera: Austria, Wielka Brytania, Włochy.
4. Kredyty hipoteczne dla imigrantów z krajów WNP są praktycznie niedostępne: Szwajcaria, Japonia, Zjednoczone Emiraty Arabskie, Czarnogóra, Rumunia i Szwajcaria.

W wielu krajach władze wprowadziły ograniczenia proceduralne i terytorialne dla zagranicznych kredytobiorców. Na przykład we Francji jest bardzo niewiele banków, które chcą udzielać pożyczek nierezydentom.

Przed skontaktowaniem się z bankiem należy zdecydować się na rodzaj kredytu, ponieważ na każdym rynku pożyczkowym jest ich bardzo dużo. Najpierw musisz zrozumieć różnicę między różnymi rodzajami pożyczek. Są one zwykle klasyfikowane według kilku parametrów:

1. Cel. W zależności od sposobu wykorzystania funduszy, pożyczki są ukierunkowane (na zakup samochodu, szkolenia itp.) i nie są ukierunkowane.
2. Dawać. Pożyczka może być produkcyjna (pożyczone pieniądze generują dochód) lub konsumencka (przeznaczona na osobiste potrzeby pożyczkobiorcy).
3. Warunki kredytowania (krótkoterminowe (do 1 roku) i długoterminowe - powyżej 12 miesięcy).
4. Waluta.
5. Schemat spłaty. Metoda renty polega na spłacie zadłużenia w formie równych części. W takim przypadku stawka nie ulega zmianie do końca umowy. Klasyczny sposób spłaty zadłużenia jest bardziej opłacalny – bank nalicza odsetki od salda organu pożyczkowego, co stopniowo zmniejsza kwotę płatności i ostateczną nadpłatę. Czasami oferowana jest miesięczna spłata odsetek, a część pożyczki jest zwracana pod koniec okresu.

Aby zrozumieć, która pożyczka jest preferowana, wielu korzysta z porad doradców kredytowych lub specjalnych usług na stronach internetowych organizacji finansowych.

Następnym krokiem jest wybór banku. Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze instytucji finansowej:

• czy ten bank udziela pożyczek obcokrajowcom;
• czy schematy spłaty kredytu są korzystne dla kredytobiorcy;
• jaka jest reputacja i zdolność kredytowa banku;
• złożoność procedury uzyskania pożyczki;
• stawki i opłaty dodatkowe.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny lub dużą pożyczkę na otwarcie firmy, powinieneś zwrócić się o pomoc do firmy, która przeprowadza transakcje na rynku nieruchomości w wybranym kraju.

Z reguły takie firmy znają rynek nieruchomości i lokalne przepisy, dzięki czemu pomogą wybrać odpowiednią nieruchomość i zebrać niezbędne dokumenty. Bez znajomości języka aplikant łatwo zagubi się w morzu ofert handlowych i wymogów prawnych.

Wymagany pakiet dokumentów

Klienci narzekają na biurokrację w krajowych bankach, ale uzyskanie kredytu za granicą wcale nie jest łatwiejsze. Minimalny pakiet dokumentów obejmuje:

• dokument legalizujący pobyt cudzoziemca w kraju (wiza, zezwolenie na pobyt, zezwolenie na pobyt czasowy);
• zaświadczenie o dochodach (przynajmniej z ostatnich 1-2 lat) oraz wszystko, co wskazuje na wypłacalność wnioskodawcy (dostępność środków na zaliczkę, płatność za usługi przetwarzania transakcji);
• zaświadczenie z urzędu skarbowego o braku zadłużenia;
• informacje o miesięcznych płatnościach (alimenty, spłata innej pożyczki itp.);
• umowa o pracę;
• zaświadczenie o nieruchomości;
• potwierdzenie miejsca zamieszkania i dane kontaktowe wnioskodawcy;
• zezwolenie na przeprowadzanie transakcji walutowych poza krajem ojczystym (na Ukrainę i Białoruś).

Niektóre banki, np. niemieckie, wymagają przedstawienia zaświadczenia o składzie rodziny.

Często przydatne jest potwierdzenie, że wnioskodawca jest klientem renomowanej instytucji bankowej w swoim kraju.

Wszystkie dokumenty są w języku kraju, w którym znajduje się bank i poświadczone przez notariusza.

Z aplikowaniem do zagranicznego banku wiąże się wiele subtelności.

1. Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt, postaraj się o zezwolenie na pobyt lub przynajmniej zezwolenie na pobyt czasowy, a także o formalną pracę. Im dłużej wnioskodawca mieszka i pracuje w kraju, tym większe są szanse na uzyskanie kredytu.
2. Jeśli masz pieniądze, możesz najpierw wpłacić je na konto depozytowe w jednym z banków w kraju (lub w którym planowana jest pożyczka). Zaleca się aplikowanie do kilku banków.
3. Kolejnym ważnym punktem do rozważenia przed skontaktowaniem się z instytucją finansową jest waluta pożyczki. Banki zazwyczaj finansują zakup lokalnej nieruchomości lub otwarcie firmy w lokalnej walucie. Jeśli ubiegasz się o pożyczkę w euro, ale otrzymujesz dochód w rublach, pamiętaj: dewaluacja rubla zwiększy koszt pożyczki. Zaciągnięcie kredytu we frankach szwajcarskich zwiększa ryzyko – po kryzysie 2008 r. kurs tej waluty wzrósł, więc kredyty stały się droższe. W idealnym przypadku waluta kredytu powinna odpowiadać walucie dochodu.

Wielu wnioskodawców powierza wybór optymalnej oferty pożyczki organizacjom pośredniczącym lub korzysta z doświadczeń swoich rodaków zadając pytania na forach poświęconych warunkom życia w danym kraju.

FAQ

• Czy mogę otrzymać pożyczkę z zagranicznego banku przez internet?

Istnieją trzy sposoby skorzystania z usługi pożyczki zagranicznej:

• złożyć wniosek podczas osobistej wizyty w banku;
• złożyć wniosek o pożyczkę online;
• skontaktuj się z firmą konsultingową lub zajmującą się nieruchomościami w swoim kraju.

Obywatele Rosji, Ukrainy i innych krajów WNP mogą otrzymać pieniądze w zagranicznym banku przez Internet tylko za pośrednictwem specjalnych przedstawicielstw.

Niektóre banki, np. DenizBank (Turcja), podejmują wstępną decyzję na podstawie zeskanowanej paczki dokumentów przesłanych drogą elektroniczną.

• Czy mogę otrzymać pożyczkę za granicą na zakup domu w Rosji?

Jeśli środki z pożyczki zostaną wydane w domu, pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić znaczną prowizję za przekazanie pieniędzy na jego konto. Operacja ta wzbudzi zainteresowanie organów podatkowych kraju, ponieważ wpływ środków na konto jest dochodem.

Całkiem możliwe jest „sprowadzenie” otrzymanych środków kredytowych pod tę definicję. Tym samym, biorąc pod uwagę oprocentowanie, związane z tym koszty oraz całkowity koszt kredytu, transakcja może nie być szczególnie interesująca.

• Czy mogę otrzymać kredyt studencki w banku zagranicznym?

Ze względu na wysokie koszty kształcenia wiele uczelni współpracuje z bankami partnerskimi, które są gotowe udzielić studentom kredytu na studia. Aby uzyskać kredyt studencki, możesz złożyć wniosek o gwarancję w dziale międzynarodowym instytucji edukacyjnej. W pakiecie dokumentów dla banku oprócz paszportu i podstawowych zaświadczeń (o braku długów i wypłacalności finansowej) znajduje się również umowa z uczelnią.

• W jakich krajach jest Sbierbank, gdzie można uzyskać pożyczkę za granicą?

Główna siedziba Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) znajduje się w Wiedniu (Austria) i jest spółką zależną Sberbank of Russia. Bank działa w 10 krajach Europy:

• Austria;
• Bośnia i Hercegowina;
• Węgry;
• Niemcy;
• Serbia;
• Słowacja;
• Słowenia;
• Chorwacja;
• Czech;
• Ukraina.

Od 2012 r. Sberbank posiada 99,85% udziałów w tureckim DenizBank (599 oddziałów i 5,4 mln klientów).

Pożyczki Sbierbanku za granicą różnią się od rosyjskich odpowiedników niższymi stopami procentowymi, ale nie są tak atrakcyjne jak produkty pożyczkowe w organizacjach czysto europejskich. Ale dla rosyjskich klientów Sbierbanku w Federacji Rosyjskiej znacznie łatwiej jest zebrać paczkę dokumentów.

Wniosek

Teoretycznie nasi rodacy nie mają ograniczeń prawnych w ubieganiu się o kredyt w zagranicznym banku. Ale wielu napotyka praktyczne trudności, zaczynając od surowych wymagań dla wnioskodawcy i obszernego pakietu dokumentów, a kończąc na niewypowiedzianej niechęci zagranicznych finansistów do współpracy z kredytobiorcami niebędącymi rezydentami z krajów WNP.

Sbierbank w Europie: wideo

W ciągu ostatnich 3 lat rosyjskie banki zwiększyły kredytowanie swoich największych kredytobiorców o prawie 70% (dane Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej). Mówimy o pożyczkach dla spółek prawa handlowego, przedsiębiorstw państwowych, władz miejskich i regionalnych. Większość z nich wydawana jest w formie linii kredytowych, które z roku na rok cieszą się coraz większą popularnością. W tym artykule porozmawiamy o tym, czym są linie kredytowe, komu są przyznawane, jak otworzyć taką linię, na jakich warunkach iw jakiej formie.

Linia kredytowa to usługa bankowa, która umożliwia korzystanie z pieniędzy banku w określonej kwocie przez określony czas. W praktyce rosyjskiej usługa ta jest świadczona głównie osobom prawnym i agencjom rządowym. Ale także dla osób fizycznych, gdy karta kredytowa jest wydawana (z karencją lub bez) w rzeczywistości otwierają linię kredytową. Jednak w bankowości termin ten jest używany w odniesieniu do organizacji.

Linia kredytowa różni się od standardowej pożyczki tym, że środki można w razie potrzeby rozłożyć na raty. Na przykład bank zapewnia linię kredytową (CL) w wysokości 100 milionów rubli na rok kalendarzowy. Kredytobiorca bierze te pieniądze z banku w częściach - transzach (na przykład 25 mln na kwartał), również okresowo je zwracając.

Jest to wygodne dla tych, którzy okresowo potrzebują dużych zastrzyków gotówki na finansowanie programów inwestycyjnych, uzupełnienie kapitału obrotowego i likwidację deficytu budżetowego. Linia kredytowa w takich przypadkach pozwala nie ubiegać się za każdym razem o nową pożyczkę z towarzyszącym odbiorem pakietu dokumentów, czekających na akceptację banku itp.

Linia różni się od pożyczki docelowej tym, że można ją wydać na cokolwiek (istnieje wyjątek - ramowe linie kredytowe, o nich - w odpowiednim rozdziale).

W ustawodawstwie rosyjskim ten rodzaj kredytowania reguluje rozporządzenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nr 54-P z dnia 31 sierpnia 1998 r. „W sprawie procedury udzielania środków przez instytucje kredytowe i ich zwrotu (spłaty)”.

Kto korzysta z linii kredytowych

Osoby prawne

• Prywatne firmy– otwierają linię kredytową na finansowanie swoich projektów inwestycyjnych lub na uzupełnienie kapitału obrotowego i pokrycie luki gotówkowej. Firma musi wypłacać pensje pracownikom ściśle, powiedzmy, 10 i 25 dnia każdego miesiąca. A ze sprzedaży towarów dochodzi nierównomiernie - czasami kupujący opóźniają płatność o miesiąc lub dwa. Aby pracownicy nie musieli być bez pieniędzy, firma otwiera linię kredytową: może pożyczyć z banku tyle pieniędzy, ile potrzeba na wypłatę pensji we właściwym czasie. Powiedzmy, że CL jest otwarte za 5 milionów rubli. Nadszedł termin wpłaty zaliczki pracownikom, wpływy nie wpłynęły w całości, nie ma wystarczającej liczby milionów rubli - jego firma pobiera je z banku. Jeśli kupujący przekażą płatność w ciągu najbliższych dwóch tygodni, dług zostaje spłacony, a limit kredytowy przywrócony. Jeśli nie, firma nadal ma w linii kredytowej 4 miliony rubli, aby w razie potrzeby wypłacić pensje. Za każdym razem można wziąć osobną pożyczkę, ale jest to długa i nieefektywna (dostarcz paczkę dokumentów, poczekaj na decyzję itp.). W takich przypadkach najlepszą opcją jest linia kredytowa.

Tak jak w przypadku budowy np. nowego warsztatu. Możesz długo oszczędzać własne środki na budowę (w tym czasie ceny wzrosną, zmienią się warunki rynkowe, ale nigdy nie wiadomo, co może się wydarzyć w Rosji!). Możesz wziąć ogromną pożyczkę (jeśli ją udzielą), a znaczna część środków będzie leżała jako śmiertelnie drogi ładunek. Z linią kredytową sprawa wygląda inaczej: masz prawo do wzięcia pieniędzy z banku dokładnie wtedy, kiedy ich potrzebujesz. Na przykład jest CL za 100 milionów rubli. Rozpoczęliśmy budowę - bierzesz 80 mln na sprzęt, pracowników, materiały budowlane. Następnie spłać dług, płacąc odsetki od tych 80 milionów. Znaleźliśmy dostawcę sprzętu - płacisz za jednostki 100 milionów. Spłać ponownie swój dług. Przeprowadź testowanie i dostrajanie sprzętu - weź 30 milionów rubli, zgaś ponownie. Jednocześnie zapłać odsetki tylko za ten okres i za faktycznie wykorzystane pieniądze. Jest to o wiele tańsze i wygodniejsze, bo przy zwykłych pożyczkach trzeba by wziąć 210 mln i spłacać od nich odsetki bankowi za cały okres budowy.

Prywatne firmy bankowe wybierają według własnego uznania i uzgadniają warunki i metody spłaty kredytu. Na przykład w 2019 r. otwarto linię kredytową na 1,68 mld euro dla budującego nowy kompleks petrochemiczny SIBUR, od konsorcjum międzynarodowych banków (Deutsche Bank i inne). Kolejną linię - za 412 mln euro - otworzyło SIBUR konsorcjum europejskich banków pod gwarancją francuskiej agencji kredytów eksportowych Coface. Ponadto firma otrzymała również linię kredytową z rosyjskiego Wnieszekonombanku na 160 mln USD.

Innym częstym przypadkiem otwierania linii kredytowych dla podmiotów prawnych jest restrukturyzacja upadłości. Na przykład w 2019 roku Sbierbank stał się faktycznym właścicielem rafinerii Antipinsky w regionie Tiumeń, otrzymując papiery wartościowe firmy jako zabezpieczenie linii kredytowych otwartych na restrukturyzację zadłużenia.

• Organizacje państwowe lub miejskie(w tym formacje państwowe i gminne - regiony, miasta, powiaty miejskie). Jeśli w wyszukiwarkę portalu zamówień publicznych wpiszesz „linia kredytowa”, pojawi się długa lista zapytań o linie kredytowe. W przeciwieństwie do firm prywatnych nie ma wolności wyboru. Warunki kredytu są jasno określone w SIWZ, a każdy bank odpowiedni do wymagań klienta ma możliwość stać się kredytodawcą (zgodnie z ustawą o zamówieniach publicznych, województwo czy gmina nie ma prawa do odmówić zawarcia umowy, bez względu na to, kto wygra przetarg). W 2019 roku pieniądze przyciągają regiony Tambow i Niżny Nowogród, miasta Uljanowsk, Omsk, Soczi Niżny Tagil i wiele innych.

Osoby

Każda osoba może liczyć na otwarcie linii kredytowej (najczęściej w formie karty kredytowej). Każda osoba, podobnie jak organizacja, może mieć sytuacje, gdy pieniądze się skończą, do wypłaty jest jeszcze tydzień, ale chcesz jeść. Karty kredytowe mają na celu pomóc osobie w takiej sytuacji.

Bank ustala limit kredytowy, na przykład 100 000 rubli. Możesz wykorzystać te pieniądze w dowolnym momencie i w dowolnej proporcji, na przykład zapłacić 3000 rubli. na artykuły spożywcze w sklepie, a kilka dni później zatankuj na stacji benzynowej za 5000 rubli. Tydzień później kup laptopa za 30 000 rubli.

Prawie wszystkie karty kredytowe mają karencję, która pozwala korzystać z pieniędzy banku bez odsetek, czyli bezpłatnie. Na przykład bank Vostochny ma okres karencji od 56 do 90 dni (w zależności od rodzaju karty), Alfa-Bank ma kartę kredytową „100 dni bez odsetek”, a Ural Bank Odbudowy i Rozwoju ma kartę z okres karencji wynoszący 120 dni.

Jeśli nie masz czasu na spłatę zadłużenia w okresie karencji, za każdy miesiąc wykorzystania środków kredytowych będziesz musiał zapłacić bankowi odsetki (okres karencji jest resetowany do zera). Oprocentowanie jest zwykle wyższe niż w przypadku konsumenckich kredytów gotówkowych. Dlatego w okresie karencji korzystne jest korzystanie z kart kredytowych.

W przypadku wielu kart kredytowych pobierana jest opłata za zrealizowane transakcje, co pozwala zaoszczędzić na zakupach, zwykle 1-10%. Szczególnie korzystne jest używanie kart kredytowych w połączeniu z opłacalnymi kartami debetowymi. Opisaliśmy ten schemat w artykule:.

Aby linia kredytowa nie została zablokowana, raz w miesiącu należy zamknąć część zadłużenia. W związku z tym limit kredytowy zostanie przywrócony o wpłaconą kwotę.

Rodzaje linii kredytowych

Rosyjskie banki oferują kilka rodzajów linii kredytowych, w zależności od warunków i sposobów wykorzystania środków. Ponadto rozważone zostaną rodzaje linii kredytowych przeznaczonych wyłącznie dla osób prawnych.

Ramowa linia kredytowa

Bank podaje kwotę do zapłaty za dostawę towaru w ramach określonej umowy w określonym terminie. Pieniądze można wydawać tylko na cele wskazane w treści umowy: jeśli projekt obejmuje zakup dużej ilości sprzętu biurowego, opracowanie i instalację specjalnego oprogramowania i nic więcej, nie będziesz w stanie wykorzystać środki otrzymane od banku np. na zakup samochodu dla firmy. Ustalone są limity wykorzystania pieniędzy – stąd nazwa linii kredytowej. Często takie CL są wykorzystywane do zakupu maszyn, sprzętu lub materiałów w ramach jednego lub większej liczby projektów. Linia ramowa jest wygodna dla banku, ponieważ zmniejsza się ryzyko przywłaszczenia lub spieniężenia i wycofania środków kredytowych przez właścicieli firmy.

* W 2019 r. Sbierbank zapewnił ramową linię kredytową w wysokości 650 mln rubli dla mleczarni Stawropolski na projekt budowy warsztatów i wyposażenia ich w urządzenia do produkcji laktozy.

Linia kontraktu

Z zasady jest to podobne do: klient może trzymać na koncie własne środki, a w przypadku niedoboru uzyskuje dostęp do pieniędzy banku. Kolejne wpływy własne na konto wygasają dług, a limit kredytowy zostaje przywrócony. Firma ma bieżące konto bankowe z 10 milionami rubli. Decyduje się na rozbudowę. Menedżerowie obliczają niezbędne fundusze i szacują, że powinno wystarczyć pieniędzy na wynajem nowych lokali, ich umeblowanie i zakup sprzętu. Ale w trakcie okazuje się, że potrzebne są dodatkowe prace za kolejne 3 miliony i mogą być potrzebne inne dodatkowe inwestycje. Firma miała linię kredytową na 5 milionów rubli. Wzięli 10 milionów z własnych plus 3 kredyty, a po 2 tygodniach kolejny milion na dodatkowe wydatki. Po uzyskaniu przychodów w wysokości 12 mln firma odbudowała kapitał obrotowy i spłaciła znaczną część linii kredytowej, przywracając limit kredytowy do (5 - 3 - 1 +2) = 3 mln rubli

Linia Oncol

Bank otwiera konto, klient pobiera z niego pieniądze, a spłata następuje w momencie zasilenia konta (nie ma wyraźnego terminu spłaty, ustalany jest tylko termin, po którym zaczynają się kary). Jest podobny do karty kredytowej. Tego typu linia kredytowa pozwala na spłatę odsetek tylko za okres wykorzystania pieniędzy i oszczędzanie poprzez szybką spłatę pożyczonych środków.

Infolinia jest wygodna, gdy konieczne jest pokrycie luki gotówkowej (wiesz na pewno, że będziesz miał własne pieniądze, ale dotrą one później niż termin płatności obowiązkowych - pobierane są za nie środki kredytowe).

Linia odnawialna (kredyt odnawialny)

Najpopularniejszy rodzaj linii kredytowych. Ustalona jest maksymalna kwota i maksymalny okres kredytowania, a w ramach tych limitów kredytobiorca może korzystać ze środków tyle razy, ile określono w umowie, bez dodatkowych umów, a częściowa lub pełna spłata następuje w momencie doładowania konta. Po międzyokresowej spłacie limit kredytowy zostaje przywrócony do spłacanej kwoty.

Załóżmy, że otwarto linię kredytową na 100 milionów rubli z limitem kredytowym wynoszącym 75 milionów. Kredytobiorca zużywa 75 milionów rubli, a następnie spłaca 50 milionów - a po 3 miesiącach może ponownie wziąć 75 milionów (100 - 75 + 50). Na koniec oczywiście musisz zwrócić wszystkie zabrane pieniądze.

Taka pożyczka nazywana jest pożyczką odnawialną, gdyż przywrócenie limitu można porównać z przeładowywaniem broni. Służy do różnych rodzajów działalności, a także do użytku osobistego. Świetnie nadaje się dla przedsiębiorców, których sprzedaż ma charakter cykliczny.

* W 2019 r. VTB otworzył odnawialną linię kredytową w wysokości 3,8 mld rubli dla spółki energetycznej PJSC TNS energo Niżny Nowogród. Pieniądze służą do uzupełnienia kapitału obrotowego. Przedsiębiorstwo kieruje środki kredytowe na zakup sprzętu, następnie otrzymuje z bieżącej działalności i spłaca część kredytu, tym samym przywracając limit.

* W maju 2019 r. Państwowy Komitet Zamówień Obwodu Tambowskiego złożył na portalu zamówień publicznych zamówienie na otwarcie odnawialnej linii kredytowej w wysokości 600 mln rubli na sfinansowanie deficytu budżetowego regionu i spłatę zobowiązań dłużnych.

*Sbierbank i holding rybacki ROK-1 zawarły umowę o otwarcie odnawialnej linii kredytowej w wysokości 1,2 mld rubli, która zostanie przeznaczona na finansowanie bieżących projektów inwestycyjnych grupy spółek.

Wideo na deser: Linia kredytowa

Linia nieodnawialna (prosta)

Bank zawiera umowę z klientem na podanie określonej kwoty, którą kredytobiorca może otrzymać w ratach (transzach) bez podpisywania dodatkowych dokumentów. Po spłacie w całości lub w części limit kredytowy nie zostaje przywrócony.

Na przykład otwarto linię kredytową na te same 100 milionów rubli. Kredytobiorca bierze te pieniądze w czterech transzach po 25 mln każda: w styczniu, kwietniu, lipcu i wrześniu, spłacając odsetki miesięcznie, a kapitał w grudniu.

Z chwilą spłaty całej kwoty stosunek między stronami zostaje rozwiązany. Takie linie kredytowe są często wykorzystywane przez przedsiębiorstwa do zakupu linii sprzętowych, gdy wymagana jest określona kwota (nie są potrzebne dodatkowe inwestycje), ale płatność jest dokonywana w ratach. Instytucje państwowe lub władze otwierają takie linie, aby sfinansować jednorazowe kontrakty rządowe na początku roku lub pomiędzy głównymi wpływami podatkowymi.

*W maju 2019 r. Center State Unitary Enterprise (założony przez rząd St. Petersburga) złożył zamówienie na nieodnawialną linię kredytową na 3 mld rubli na zakup specjalnego sprzętu drogowego.

*Miasto Soczi otworzyło linię kredytową na spłatę deficytu budżetowego w wysokości 1,78 mld rubli w banku FC Otkritie.

Zalety linii kredytowych

Istnieje kilka zalet, które wyróżniają linie kredytowe:

• łatwość korzystania z kredytu: pieniądze można pobierać na raty, bez konieczności każdorazowego zawierania odrębnych umów;
• kwotę każdego kredytu ustala sam klient – ​​w ramach limitu bankowego;
• sposób otrzymania środków ustalany jest indywidualnie - możesz wybrać rodzaj linii kredytowej;
• odsetki są płacone tylko za faktyczny czas wykorzystania pieniędzy (w przeciwieństwie do pożyczki, za którą płacisz w całości odsetki, nawet jeśli wykorzystałeś tylko niewielką część kwoty, a reszta czeka na swój czas);
• Oprocentowanie linii kredytowych jest na ogół niższe niż w przypadku zwykłej pożyczki. W przypadku dużych CL stawka wyliczana jest osobno dla każdej z transz, w zależności od wielkości przekazanych kwot (im większa kwota i im krótszy termin, tym niższa stawka), pozwala to zaoszczędzić na odsetkach.

Wady linii kredytowych

Wad tego typu pożyczek jest niewiele i zazwyczaj są one początkowo określone w umowie. Może to być niewystarczający limit na wydawanie środków – np. nawet jeśli na koncie jest 100 mln, pożyczkobiorca ma prawo wziąć jednorazowo nie więcej niż 80 mln (limit ustalany jest na podstawie wypłacalności pożyczkobiorcy, ale nie zawsze jest dobrze, a bank sam się ubezpiecza). Czasami jest to linia krótkoterminowa, ale pożyczkobiorca zgadza się na to przy podpisywaniu umowy.

Ale z punktu widzenia warunków płatności dla osób prawnych, w porównaniu z konwencjonalną pożyczką, istnieje kilka namacalnych wad:

• wniosek rozpatrywany jest dłużej – skoro zwykle mówimy o alokacji dużej kwoty, choć rozciągniętej w czasie, bank dokładniej sprawdza kondycję finansową kredytobiorcy i jego perspektywy;
• kredytobiorca musi jak najdokładniej wywiązać się z warunków umowy – przy najmniejszym opóźnieniu kolejna transza nie zostanie wypłacona;
• klient musi informować bank o zmianach w dokumentach statutowych (np. o pojawieniu się nowych obszarów działalności, o zmianie składu założycieli itp.);
• Za niewykorzystanie całej linii kredytowej mogą zostać nałożone kary.

Warunki linii kredytowych

Warunki wydawania pieniędzy w ramach linii kredytowych są prawie takie same, jak te stosowane przy kredytowaniu konwencjonalnym:

• stabilność finansowa osoby fizycznej lub prawnej. Potwierdza to zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta, bilans i tak dalej. Linia nie zostanie otwarta w przypadku dużych przerw w dochodach;
• Kredytobiorca posiada konto w banku otwierającym linię. Może to być pensja lub jeszcze lepiej depozyt z wymierną kwotą.
• Kredytobiorca może udzielić zabezpieczenia. Wyjątkiem może być wieloletni klient banku, który również posiada dobrą historię kredytową. W przypadku osób prawnych ustanowienie zabezpieczenia lub poręczenia w większości przypadków jest obowiązkowe.
• Łączna kwota płatności nie może przekroczyć limitu ustalonego w umowie.
• Opłata jednorazowa nie może przekroczyć limitu ustalonego w umowie.

Waluta linii kredytowej

CL można otworzyć w rublach, dolarach, euro lub dowolnej innej walucie wymienialnej. Rodzaj waluty zwykle zależy od celu pożyczki: jeśli pieniądze mają zostać wydane w Federacji Rosyjskiej, linia jest otwierana w rublach, jeśli nie, w obcych banknotach.

Na przykład Bank Sankt Petersburg w ramach otwartej linii kredytowej w 2019 roku wyemituje 120 mln dolarów grupie spółek Sodruzhestvo (przemysł rolniczy) na promocję produktów na rynki eksportowe.

Limit linii kredytowej

Istnieją dwa rodzaje ograniczeń w wypłacie pieniędzy pożyczkobiorcy:

• limit emisji- maksymalna kwota, jaka może zostać wydana kredytobiorcy przez cały okres obowiązywania linii kredytowej. Na przykład dla gminy otwarto CL o wartości 1 miliarda rubli. Miasto zabiera 100 milionów rubli, za sześć miesięcy - 500 milionów, za kolejne sześć miesięcy - 100 milionów - i tak dalej. Łącznie kwota wszystkich pożyczek objętych umową nie powinna przekroczyć 1 miliarda, niezależnie od tego, ile zaciągniętych pożyczek zostało już spłaconych.
• limit zadłużenia Maksymalna kwota, jaką pożyczkobiorca może jednorazowo pożyczyć. Jeśli linia kredytowa zostanie otwarta z limitem zadłużenia w wysokości miliarda rubli, pożyczkobiorca może wziąć miliard, spłacić 500 milionów rubli, a po 6 miesiącach ponownie wziąć miliard, spłacić 700 milionów, po kolejnych sześciu miesiącach wziąć miliard , spłać 1,5 miliarda - i tak dalej aż do wygaśnięcia umowy.

Wysokość limitów w obu przypadkach wyliczana jest według specjalnych formuł, opartych na wypłacalności pożyczkobiorcy, wynikach jego działalności i dochodach. Uwzględniana jest historia kredytowa, roczny obrót na koncie firmy (lub dochód osoby fizycznej).

Warunki linii kredytowej

W przypadku małych i średnich firm długość linii kredytowej zwykle nie przekracza 18 miesięcy. Na przykład Alfa-Bank oferuje CL w wysokości 50 000 rubli na 12 miesięcy, w wyjątkowych przypadkach można rozważyć okres do 18 miesięcy. A Intesa Bank pożycza pieniądze w wysokości 1 miliona rubli na okres do dwóch lat, ale większość portfela kredytowego tego banku to linie kredytowe do półtora roku.

Dla dużych klientów CL otwierane są na 2, 3, a nawet 5 lat. Na przykład w kwietniu 2019 r. huta miedzi Sredneuralsky (część holdingu UMMC) otrzymała jednocześnie dwie linie kredytowe od FC Otkritie: jedną do marca 2021 r., drugą - do kwietnia 2023 r.

Oprocentowanie

Istnieją dwa rodzaje stawek dla linii kredytowych:

1. Stałe na cały okres kredytowania- wygodny dla nieodnawialnych linii kablowych z niewielką liczbą wykopów. Na przykład Alfa-Bank ma jednorazową stawkę 18%.
2. Zmienna (zmienna) stawka- zależy od kwoty zaciągniętej w ramach linii kredytowej. Na przykład firma Bashkir Soda Company otworzyła linię kredytową w Sbierbanku na 5,04 miliarda rubli. Maksymalna stawka wyniesie 14,4%. Ale państwowe przedsiębiorstwo obwodu kaliningradzkiego „Zunifikowany System Gospodarki Odpadami” próbowało znaleźć bank poprzez system zamówień publicznych, aby otworzyć linię kredytową ze średnią stopą procentową 10,6%, ale nikt nie był chętny. Poszczególne banki ustalają zmienną stopę linii kredytowej na podstawie kluczowej stopy MosPrime3M (średnia stawka puli wiodących rosyjskich banków w określonym dniu) lub innych wskaźników.

Stawkę można ustalić dla całej kwoty pożyczki lub dla wykorzystanych środków (druga opcja jest bardziej opłacalna, ponieważ nie płacisz za pieniądze na koncie).

Banki oferują dużym i stałym kredytobiorcom indywidualne stawki, mogą one być znacznie niższe od standardowych.

W przypadku kart kredytowych dla osób fizycznych procent waha się od 11,99% w Alfa-Bank i 12% w Tinkoff Bank (w obu - nie dla wszystkich i pod pewnymi warunkami) do 24-25,9% w Sbierbanku, 26% w VTB i do 49,9% w tym samym Tinkoff przy wypłacie gotówki z karty kredytowej lub przy przelewie na inną kartę.

Prowizja za otwarcie linii kredytowej

Jeśli Sberbank, Alfa Bank, VTB i niektóre inne banki nie pobierają prowizji za otwarcie linii kredytowej, to np. FC Otkritie Bank pobiera taką płatność. Port Morski Yeysk zapłacił 5 mln rubli za otwarcie linii kablowej w tym banku za 933 mln rubli.

Niektóre banki pobierają prowizje nawet w przypadku niewykorzystania całego limitu kredytowego. Banca Intesa pobiera 0,5% niewykorzystanej kwoty.

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia linii kredytowej

Pakiety dokumentów dla osób fizycznych i prawnych znacznie się różnią.

Banki wymagają:

• Dokumenty założycielskie (odpis statutu, zaświadczenie o rejestracji w urzędzie skarbowym, kopie paszportów założycieli i menedżerów, wypisy z rejestru wspólników spółki akcyjnej lub lista uczestników LLC, zamówienia o powołanie dyrektora i głównego księgowego). Dla przedsiębiorców indywidualnych - dokumenty rejestrowe.
• Bilans za poprzednie sześć miesięcy działalności.
• Informacje o rachunkach bankowych kredytobiorcy.
• Zeznanie podatku dochodowego z oznaczeniem urzędu skarbowego za ostatni kwartał (w przypadku stosowania głównego reżimu podatkowego). Deklaracja lub uproszczony system podatkowy (przy stosowaniu odpowiednich reżimów podatkowych).
• Dokumenty dotyczące przedmiotu zabezpieczenia (w razie potrzeby) - zaświadczenie o własności nieruchomości, odpis z rejestru posiadaczy papierów wartościowych itp. Lub dowód gwarancji.
• Inne dokumenty na żądanie banku.

Dokumenty osób fizycznych

Tutaj wszystko jest łatwiejsze. Jeśli bank ma już konto płacowe lub depozytowe, do karty kredytowej wystarczy paszport. Jeśli jesteś osobą postronną, może być konieczne przedstawienie dowodu dochodu.

Jak otworzyć linię kredytową dla osoby prawnej

Domyślnie zakłada się, że bank, w którym planujesz pożyczyć pieniądze, ma konto dla Twojej organizacji. Albo trzeba będzie go otworzyć. Im dłużej jesteś w banku, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania lepszych warunków. Następnie postępuj zgodnie z następującym planem:

Krok 1. Analiza ofert banku na linie kredytowe, ocena zalet i wad specjalnie dla Twojej firmy, identyfikacja dodatkowych kosztów (prowizja za otwarcie linii kredytowej i inne).

Krok 2 Negocjacje z kierownikiem banku na temat możliwości, jakie instytucja kredytowa może zaoferować Twojemu podmiotowi prawnemu (na przykład, jeśli przyjęto indywidualne warunki dla linii kredytowej). Najwygodniej jest prowadzić takie negocjacje z osobistym menedżerem, jeśli taka opcja jest zawarta w Twoim pakiecie usług bankowych.

Krok 3 Przygotowanie pakietu dokumentów wymaganych przez bank. Pełna lista znajduje się w odpowiednim rozdziale powyżej. Jeśli potrzebujesz ramowej linii kredytowej, będziesz musiał przedstawić dokumenty dotyczące projektu, na który zaciągany jest kredyt, w tym jego niezależną ocenę.

Krok 4 Wypełnij wniosek w formie banku.

Krok 5 Poczekaj na decyzję banku.

Jak otworzyć linię kredytową dla osoby fizycznej?

Linia kredytowa dla osoby fizycznej to karta kredytowa. Aby go zdobyć, musisz wykonać następujące czynności:

Krok 1. Jeśli masz już kartę płacową lub debetową w banku, sprawdź swoje konto osobiste w banku, bank mógł już zaoferować specjalne warunki dla karty kredytowej. Jeśli nie ma ofert, skontaktuj się z bankiem przez konto osobiste lub w biurze. W przypadku dotychczasowych klientów proces akceptacji jest zwykle szybszy i szanse są większe. Ale nie spiesz się z zawarciem umowy, być może znajdziesz ciekawsze rozwiązania.

Krok 2 Przeanalizuj, do czego potrzebujesz karty kredytowej. Jeśli wytrzymasz do wypłaty, wystarczy prawie każda karta. Zwróć uwagę na kwotę zwrotu gotówki. Każda karta ma zwykle określone grupy. Na przykład karta kredytowa Vostorg ze Wschodniego Banku ma do wyboru 5 kategorii wydatków: 1) 10% zniżki na stacje benzynowe + 5% na myjnie, taksówki, wspólne użytkowanie samochodów 2) 10% na taksówki i kina + 5% na kawiarnie i restauracje 3) 5% na usługi komunalne, apteki i transport publiczny 4) 10% na dostawę jedzenia, filmy online, muzykę i książki + 3% na zakupy online 5) 2% na wszystkie zakupy. W banku UBRD karta „120 dni bez odsetek” daje tylko 1% cashbacku, ale za dowolne zakupy i 120 dni (4 miesiące) karencji. A karta Alfa-Bank „100 dni bez odsetek” daje nie tylko długi okres karencji, ale także możliwość wypłaty 50 000 rubli co miesiąc. gotówka bez prowizji. Jest to bardzo wygodne, jeśli potrzebujesz karty z możliwością wypłaty.

Krok 3 Ubieganie się o kartę kredytową. Można to zrobić zarówno online, jak i w biurze. Niektóre banki mogą przynieść kartę kredytową do domu lub pracy w wyznaczonym czasie, co oszczędza czas i wysiłek. Do rejestracji wymagany jest paszport.

Krok 4 Wydanie karty. Tutaj podejście zależy od instytucji kredytowej. W Sbierbanku dla nowych klientów pierwszą będzie karta niespersonalizowana, która rok później zostanie zastąpiona spersonalizowaną.

Odpowiedzi na pytania czytelników

Czym różni się linia kredytowa od kredytu w rachunku bieżącym?

- To pożyczka krótkoterminowa, która pozwala przekroczyć odpisy z rachunku bieżącego nad wpływami, a następnie spłacić różnicę. Istnieje kilka różnic między debetem a linią kredytową, które można podsumować w poniższej tabeli:

Rodzaj pożyczki	Linia kredytowa	Przekroczenie konta bankowego
Szereg zastosowań	Stosują go organizacje, które potrzebują okresowego (ale niezbyt częstego - raz na 3-6 miesięcy) otrzymywania dużych transz na finansowanie programów inwestycyjnych, uzupełnienie kapitału obrotowego i likwidację deficytu budżetowego.	Coraz częściej korzystają z niego firmy o dużym obrocie gotówkowym, które potrzebują stosunkowo niewielkich pożyczonych środków na sfinansowanie częstych transakcji tego samego typu – np. zakupu towaru w celu późniejszej sprzedaży.
Warunki pożyczki	Długoterminowy (6 miesięcy - 5 lat)	Krótkoterminowy (1-2 miesiące)
Kwota zależy od	cel pożyczania i wypłacalność pożyczkobiorcy, zwykle mówimy o dużej kwocie - setkach tysięcy, milionach, a nawet miliardach rubli.	obrót środkami na rachunku lub wysokość wynagrodzenia kredytobiorcy. Najczęściej używane są niewielkie kwoty - dziesiątki i setki tysięcy, w rzadkich przypadkach - ponad milion rubli.
Sposób spłaty	Możliwa jest zarówno częściowa, jak i pełna spłata; zarówno poprzez wpłatę środków na osobny rachunek, jak i doładowanie rachunku bieżącego (wszystko zależy od rodzaju linii kredytowej)	Pełna spłata tylko poprzez wpłacenie środków na konto czekowe
Oprocentowanie	Zarówno stałe, jak i pływające	Tylko zmienne, zależne od okresu kredytu w rachunku i wykorzystanych kwot
Sposób otrzymania środków	Za zgodą stron (umowa reguluje częstotliwość transz i ich wielkość)	W dowolnym momencie na żądanie pożyczkobiorcy

Jak zwiększyć limit linii kredytowej?

Limit linii kredytowej może zostać podwyższony zarówno na sugestię samego banku, jak i na wniosek kredytobiorcy. Bank występuje z propozycją zwiększenia środków kredytowych po otrzymaniu dowodów wiarygodności i wypłacalności klienta w procesie współpracy. Wydając kartę kredytową osobie fizycznej, na początkowym etapie instytucja kredytowa najczęściej zatwierdza celowo niski limit w celu uniknięcia ryzyka. Gdy tylko okaże się, że osoba regularnie spłaca dług, bank proponuje podwyższenie limitu.

W przypadku osób prawnych sytuacja jest inna: banki rzadziej wychodzą z inicjatywą rozszerzenia akcji kredytowej, ponieważ kredytobiorca nie zawsze jej potrzebuje: początkowo prosi o taki limit linii kredytowej, który mu odpowiada. Jeśli jednak w trakcie realizacji np. projektu inwestycyjnego zajdzie potrzeba dodatkowego finansowania, firma występuje do banku o zwiększenie limitu kredytowego. Pożyczkodawca ponownie oceni sytuację finansową firmy, uwzględni jej obroty, historię kredytową.

Wniosek

Linia kredytowa to możliwość otrzymania dużej kwoty pieniędzy z banku w ratach przez określony czas. Ta metoda kredytowania jest dla kredytobiorców tańsza niż konwencjonalna pożyczka i jest mniej ryzykowna dla samego banku.

Linia kredytowa jest pożądana wśród spółek prawa handlowego, przedsiębiorstw państwowych i władz. Pieniądze są zwykle przeznaczane na finansowanie dużych projektów, zakup sprzętu, spłatę długów, odbudowę kapitału obrotowego i finansowanie deficytu budżetowego.

Korzystaj z linii kredytowych (w formie kart kredytowych) i osób fizycznych.

Dwa główne rodzaje linii kredytowych to linie odnawialne i nieodnawialne. Pierwsza pozwala na przywrócenie limitu kredytowego po spłacie otrzymanej transzy. Drugi służy jako rodzaj portfela, z którego można pobierać środki na części, dopóki się nie skończą.

Osoba prawna może otworzyć linię kredytową, jeśli pozwala na to historia kredytowa, obroty firmy i wyniki jej działalności w poprzednich okresach. Będziemy musieli złożyć imponujący pakiet dokumentów, w tym parametry projektów, na które planuje się przeznaczyć środki. Banki chętniej otwierają CL dla władz, ponieważ nie mogą przestać istnieć, w przeciwieństwie do firm prywatnych.

Osoba fizyczna może otrzymać kartę kredytową w swoim banku lub składając wniosek do dowolnego innego banku, który oferuje taki produkt. Nie bez znaczenia są tu również dochody i historia kredytowa.

Rosyjskie miasta przyciągają obcokrajowców nie tylko swoimi atrakcjami, ale także dość korzystnymi warunkami zatrudnienia i szkolenia. Ale co, jeśli zabraknie pieniędzy na niektóre potrzeby konsumentów lub jeśli są plany na ostateczną przeprowadzkę do Moskwy?

Banki Federacji Rosyjskiej dają możliwość uzyskania pożyczki bez znacznych nadpłat i zwiększonych odsetek. Zastanów się, czy migranci mogą dostać pożyczkę i jakie pułapki na nich czekają.

Czy cudzoziemcy mogą ubiegać się o pożyczkę w Moskwie?

Większość organizacji bankowych wymaga spełnienia warunku posiadania pozwolenia na pobyt. Po wjeździe do kraju każdy obywatel otrzymuje pozwolenie na pobyt. Umownie cudzoziemców można podzielić na trzy grupy:

• Osoby, które wystawiły tymczasową rejestrację ponieważ krótko przebywają w kraju. Dla takiej kategorii obywateli uzyskanie pożyczki w rosyjskim banku jest prawie niemożliwe;
• Migranci, którzy otrzymali zezwolenie na pobyt czasowy . Najczęściej RVP wydawane jest w celu edukacji, pracy i założenia rodziny. Cudzoziemcy z tej kategorii są bardziej skłonni do uzyskania kredytu;
• Cudzoziemcy, którzy otrzymali zezwolenie na pobyt od urzędu migracyjnego . Osoby obcego pochodzenia, które posiadają zezwolenie na pobyt, mają prawie takie same prawa i gwarancje socjalne jak Rosjanie. Udzielenie im pożyczki w banku Federacji Rosyjskiej odbywa się bez większych trudności.

Jednak uzyskanie kredytu nawet z zezwoleniem na pobyt jest złożonym mechanizmem i wiąże się przede wszystkim z dostarczeniem obszernej listy dokumentacji.

Wymagane dokumenty

Pożyczka dla obcokrajowców z zezwoleniem na pobyt może być udzielona tylko w przypadku dostarczenia pakietu zabezpieczeń:

• Paszport;
• Wiza, karta migranta, pozwolenie na pobyt lub zaświadczenie RVP;
• Zaświadczenie o rejestracji w służbie podatkowej (NIP);
• Jeśli masz prawo jazdy;
• dowód osobisty emeryta;
• Akt małżeństwa/rozwodu, obecność dzieci;
• Jeśli masz status uchodźcy, przedstaw odpowiedni dokument;
• Kopia zeszytu ćwiczeń poświadczona przez notariusza lub pracodawcę;
• Duplikat umowy o pracę;
• Zaświadczenie o dochodach w formie 2-NDFL;
• Patent pracy.

Ubieganie się o pożyczkę dla cudzoziemca w Rosji stanie się jeszcze bardziej realistyczne, jeśli dołączysz do głównej listy dokumentów:

• list polecający od szefa
• dyplom wykształcenia,
• zaświadczenie o niekaralności,
• dokument wskazujący na obecność dodatkowego dochodu i prawo właściciela do własności.

Które banki udzielają pożyczek cudzoziemcom z pozwoleniem na pobyt?

Dla obcokrajowców posiadających zezwolenie na pobyt w Federacji Rosyjskiej o program pożyczkowy mogą ubiegać się następujące banki:

1. Bank pocztowy	Program: „Pierwsza przesyłka 12,9%”	Odsetki: 12,9%
2. Kredyt renesansowy	Kredyt "Gotówka"	Odsetki rocznie: od 11,9%
3. Bank Miejski	Pożyczka "Konsument"	Oprocentowanie: od 14% i powyżej
4. Binbank	Produkt pożyczkowy "Konsument na 12 miesięcy"	od 10,99%
5. Banki Instytucja VTB	Pożyczka „Gotówka”	Nadpłata za rok w procentach: od 12,9%
6. Moskiewski Bank Kredytowy	Program pożyczkowy „Bez celu bez zabezpieczenia”	Stawka: 14%
7. Orientalny	Produkt bankowy „Kaucja+”	Odsetki za użytkowanie roczne: od 9,9%
8. Instytucja bankowa Loko	Złóż wniosek o kredyt samochodowy	Oprocentowanie: od 12,4%
9. Raiffeisen	Pożyczka „osobista”	Od 11,9% i więcej
10. VTB 24	Produkt pożyczkowy "Duży"	Oprocentowanie: 15,5%

Tylko obecność wszystkich dokumentów i przejrzysta historia podmiotu innego państwa pozwoli wierzycielom Federacji Rosyjskiej pozytywnie odpowiedzieć na chęć otrzymania pożyczki.

Gorączka kredytowa ogarnęła cały świat, więc ilość udzielanych kredytów systematycznie rośnie. Aktywne korzystanie z ofert banków i organizacji kredytowych nie jest Rosjanom obce. Czy cudzoziemcy mogą skorzystać z ofert kredytowych rosyjskich banków? Jak przystępne są dla nich takie pożyczki?

Załatwmy to!

Cechy kredytowania obcokrajowców w Rosji

W bankach Federacji Rosyjskiej nie ma pożyczek przeznaczonych wyłącznie dla nierezydentów kraju. Cudzoziemcy mogą jednak zaciągnąć pożyczkę w rosyjskim banku, pod pewnymi warunkami. Przede wszystkim muszą mieć oficjalne miejsce pracy i rejestracji w Federacji Rosyjskiej. Również przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki cudzoziemcowi pożyczkodawca bierze pod uwagę następujące czynniki:

• termin rejestracji w Rosji;
• okres pracy w rosyjskim przedsiębiorstwie;
• obecność małżonków lub dzieci na stałe zamieszkujących w Federacji Rosyjskiej;
• obecność i łączna wartość mienia osobistego, w tym papierów wartościowych, wyposażenia, samochodów, nieruchomości.

Wymagania

Dla banku przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu lub odrzuceniu wniosku liczy się wiele niuansów. Kiedy mówimy o pożyczkach dla obcokrajowców w Rosji, potencjalny pożyczkodawca zwraca szczególną uwagę na takie czynniki jak:

• wypłacalność - obecność stałego miejsca pracy, oficjalne zatrudnienie, a banki ustalają minimalny okres stażu pracy w ostatnim miejscu dla cudzoziemców i bezpaństwowców - od sześciu miesięcy do kilku lat;
• termin rejestracji - ostatnia wypłata pożyczki konsumenckiej dla osób nieposiadających obywatelstwa rosyjskiego musi być dokonana nie później niż trzy miesiące przed datą zakończenia rejestracji na terytorium Federacji Rosyjskiej;
• legalność - bank zawiera umowy kredytowe tylko z tymi, którzy mogą wydać oficjalne zezwolenie na pobyt i pracę w Federacji Rosyjskiej.

Dokumenty

Bank wierzyciel samodzielnie stawia wymagania dotyczące pakietu dokumentów do uzyskania kredytu, ponieważ taka lista nie jest określona w prawie

Główna lista wymaganych dokumentów przedstawia się następująco:

1. paszport lub dokument zastępujący go poświadczonym notarialnie tłumaczeniem na język rosyjski;
2. akt małżeństwa;
3. zezwolenie na pobyt czasowy lub zezwolenie na pobyt;
4. wiza lub karta migracyjna;
5. kopia zeszytu ćwiczeń, poświadczona osobistym podpisem kierownika i pieczęcią przedsiębiorstwa;
6. kopię umowy o pracę;
7. standardowy certyfikat 2-NDFL, zaświadczenie sporządzone w formie banku nie wystarczy;
8. SNILS;
9. dokumenty zezwalające na zatrudnienie w Federacji Rosyjskiej.

Ważny! Teoretycznie można ubiegać się o pożyczkę, gdy potencjalny pożyczkobiorca uzyskuje dochody poza Federacją Rosyjską, jednak fakty te muszą być potwierdzone stosownymi dokumentami z tłumaczeniem na język rosyjski, poświadczonym notarialnie.

Które banki udzielają kredytów cudzoziemcom?

Cudzoziemcy mogą dobrze wybrać organizację, która jest gotowa udzielić pożyczki na potrzeby konsumentów bezpaństwowcowi z Federacji Rosyjskiej. Oczywiście taka pożyczka będzie miała pewne cechy charakterystyczne (krótszy okres kredytowania, wyższe oprocentowanie itp.) w porównaniu z warunkami dla obywateli Federacji Rosyjskiej.

Za najbardziej atrakcyjne kredyty konsumpcyjne dla obcokrajowców w Rosji można uznać oferty takich banków:

Bank	Nazwa pożyczki	Procent	Termin	Kwota w rublach (wskazane minimum i maksimum)
VTB 24	Gotówka	12,50%	6 miesięcy - 5 lat	100 000 — 3 000 000
Raiffeisenbank	Osobisty	9,99%	1-5 lat	90000-2000000
Rosbank	duże pieniądze	14%	13 miesięcy - 5 lat	300 000 — 3 000 000
Citibank	Konsument	15%	1 rok - 5 lat	100 000 — 1 000 000
Promsvyazbank	otwarty rynek	18.90%	1 rok - 5 lat	100 000 — 750 000
Kredyt renesansowy	Gotówka	11.30%	2 lata - 5 lat	30 000 — 700 000
Dom Bank kredytowy	Gotówka	14.90%	1 rok - 5 lat	30 000 — 500 000

Banki te są gotowe zatwierdzić wniosek o kredyt dla cudzoziemców pod warunkiem, że:

• wnioskodawca jest zarejestrowany na terytorium Federacji Rosyjskiej,
• stały dochód,
• zatrudniony powyżej 6 miesięcy,
• termin spłaty zadłużenia upływa 3 miesiące przed zakończeniem pobytu cudzoziemca w Rosji.

Szanse na otrzymanie pozytywnej odpowiedzi ze strony banku wzrastają w przypadku klientów płacowych w instytucji finansowej, w której składany jest wniosek o pożyczkę. Osoby, które są w trakcie uzyskiwania obywatelstwa rosyjskiego i posiadają już zezwolenie na pobyt lub pobyt stały, mają taką samą możliwość uzyskania korzystnej pożyczki.

Sbierbank - pożyczki dla obcokrajowców

Sbierbank ma dość surowe wymagania dla zagranicznych pożyczkobiorców. Pierwszym punktem uzyskania kredytu konsumenckiego jest wymóg przedstawienia paszportu ze znakiem rejestracyjnym. Ponadto brana jest pod uwagę wypłacalność klienta i okres jego pobytu w kraju.

Cudzoziemcowi niezwykle trudno jest uzyskać pożyczkę od Sbierbanku, ponieważ ta instytucja finansowa ceni sobie własną reputację i starannie dobiera pożyczkobiorców. Wniosek może zostać przyjęty pod warunkiem, że wnioskodawca jest w trakcie uzyskiwania obywatelstwa rosyjskiego i posiada zezwolenie na pobyt. Tylko przy tymczasowej rejestracji cudzoziemiec w Sbierbanku zostanie odrzucony. Szanse wzrosną dla tych, którzy otrzymują wynagrodzenie na karcie Sbierbanku lub otworzyli tutaj depozyt.

Czy cudzoziemiec może wziąć pożyczkę w MIF w Rosji?

Organizacje mikrofinansowe nie stawiają surowych wymagań dla zagranicznych kredytobiorców, jednak praktyka pokazuje, że ze względu na wewnętrzne przepisy MIF trudniej jest im zaciągnąć kredyt gotówkowy. Większość z tych organizacji będzie odmawiana obcokrajowcom bez wyjaśnienia (główny to zwiększone ryzyko niespłacenia kredytu). Według opinii są szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji podczas kontaktu:

• Zielone pieniądze;
• ekapusta;
• Kredyt plus;
• Seimera;
• Pożyczka turbo.

Cechy kredytów MIF dla obcokrajowców:

• okres kredytowania nie przekracza okresu rejestracji cudzoziemca;
• nierezydenci nie otrzymują dużych kwot, maksymalnie 30 000 rubli z oprocentowaniem 0,8% dziennie;
• im więcej dokumentów dostarczy pożyczkobiorca, tym niższe będą odsetki od mikropożyczki.