Kto ściąga długi. Kto wybija długi na pożyczki lub kogo boją się dłużnicy. Kolekcjonerzy - kim oni są?

A co mogą zrobić osobie, która jest w trudnej sytuacji: np. wyrzucili z pracy, nie ma co spłacić długu, nie ma co sprzedać. Jak być?

Aby odpowiedzieć na te wszystkie nurtujące naszych czytelników pytania, korespondent KP udał się na naukę zawodu kolekcjonera – osoby, która zawodowo spłaca długi.

Na redakcję e-maila padł list:

„Seminarium o skutecznej windykacji! Profesjonalna porada! Uczestnicy otrzymają certyfikat! Pośpiesz się, liczba miejsc jest ograniczona!

Co za myśl! Nie służył w wojsku, nie współpracował z FSB, nie był prawnikiem, nie psychologiem. Więc zdobędę przynajmniej jakiś dokument o edukacji, widzicie, i zabiorą mnie do bramkarzy.

Komornik Aleksander Matwiejewicz, który prowadził seminarium, zaczął od najważniejszego:

- Nie łam prawa! Przeczytaj kodeks karny!

Szepty i śmiech zabrzmiały po korytarzu. Ale komu potrzebne są te twoje prawa, skuteczniej pozbylibyśmy się długów.

„Zacznij od negocjacji” – kontynuował wykładowca – „pamiętaj, że dług nie istnieje, dopóki grzecznie, natarczywie nie przypomnisz o tym. I nigdy nie groź, że wyciągniesz oczy na piąty punkt od razu od progu. Zagrożenia na nic się nie zdadzą. Musisz naciskać w kolejności rosnącej.

Wieczorem pożegnawszy się z wykładowcą i odebraniu upragnionego certyfikatu, pobiegłem do redakcji, aby napisać CV.

Jakie są prawa człowieka?

Wszyscy wokół mówią po prostu: nie ma pracy, nie ma pracy. Tak pełne! Otwieram pierwszą dostępną stronę internetową z ofertami pracy i czytam:

„Agencja Konsultingowa AAA potrzebuje pracowników do pracy z przeterminowanymi długami. Mężczyźni od 21 do 35 lat. Doświadczenie jest opcjonalne. Wynagrodzenie - 28 tys. plus premie.

„Mimo to szkoda, Andriej Siergiejewiczu, że nie masz doświadczenia w organach ścigania” – myślał głośno zastępca dyrektora generalnego agencji, który przyjął mnie na rozmowie.

- Ale mam certyfikat przekwalifikowania zawodowego, - Z dumą wyjmuję dyplom z portfolio

- Możemy cię zawieźć do działu telefonicznego.

- Czy mogę najpierw trenować przez kilka tygodni, aby zrozumieć, czy to moje, czy nie? I jednocześnie na mnie patrzysz.

- Nie ma problemu. Po prostu zdecyduj szybko, teraz potrzebujemy pracowników, och, jak ich potrzebujemy!

- Z powodu kryzysu, czy co?

- Na pewno! Wszystkie banki przybiegły do ​​nas. Wcześniej przez lata pluli na swoich dłużników, ale teraz sobie przypomnieli. Dopiero teraz, jeśli ktoś nie spłaci długu przez dwa lata, nie odda go bez powodu.

- No cóż, silni faceci z brygady przyjezdnej zostaną znokautowani kajdanami. Czy tak nie jest?

- Tak, co za żelazko! Kiedyś były to żelazka, teraz prawa człowieka. A fakt, że rzucił go człowiek uczciwego biznesmena, nikomu nie przeszkadza. Zawsze dbamy o prawa przestępcy.

- Czy nie jest przestępstwem "prasowanie" nieszczęsnych pożyczkobiorców?

„My też jesteśmy ludźmi. Po prostu nikogo nie prasujemy. Jeśli dana osoba ma problem osobisty, nie wybijemy zębów, postaramy się pomóc. Jakoś nawet znalazłem pracę dla jednego dłużnika - mój brat szukał właśnie asystentki w klinice dentystycznej, a miał wykształcenie medyczne. Więc jesteśmy biali i puszyści, jesteśmy przyjaciółmi - zaśmiał się nieuprzejmie mój rozmówca.

"Jesteś zobowiązany!"

Następnego ranka przychodzę do biura na staż.

W moim miejscu pracy jest telefon ze słuchawkami, dyktafon, komputer z wszelkiego rodzaju bazami danych: meldunki mieszkaniowe, biuro paszportowe, baza policji drogowej, książki telefoniczne. Z takimi danymi każdy może wyjść z ziemi. A sądząc po twarzach chłopaków z brygady wizytowej, którzy siedzieli w sąsiednim pokoju, można ich pochować.

Oto kilka kwestionariuszy dla Ciebie. Trzeba wzywać ludzi, przełamywać ich nastrój. - Mój kustosz Konstantin Iljicz, doświadczony kolekcjoner, rzucił na stół dwie kartki A4.

Przeczytałem ankietę: „Alexandra S., urodzona w 1976 roku, zamężna. Wziąłem z banku 300 tysięcy rubli na potrzeby konsumentów. W ankiecie napisała, że ​​naprawa zostanie wykonana. Nie płacono już od 4 miesięcy.

Wybierz numer telefonu:

- Z agencji badań socjologicznych niepokoją, przeprowadzamy małą ankietę, poświęć kilka minut. Jak dawno temu ostatnio wykonywałeś remont?

„Tak, nie robiłem tego od dziesięciu lat”, odpowiada cienki kobiecy głos na drugim końcu rury.

Jaki był twój ostatni duży zakup?

- Dawno nic nie kupowałem.

Na co wydałeś wtedy pożyczkę?

- A kto ci o tym powiedział?

– Opowiedział mi o tym „Omega-Bank”. W imieniu agencji AAA Consulting pragnę przypomnieć o zadłużeniu. Kiedy możemy spotkać się i omówić wszystkie warunki? Chcesz, żebym wrócił do domu, do ciebie?

„Dam wszystko” – odpowiada Alexandra poważnym głosem po minucie przerwy. Wyraźnie nie spodziewała się takiego zwrotu. Pożyczyłem pieniądze, żeby spłacić kolejny dług. Mój mąż został zwolniony, muszę wyżywić rodzinę, dopóki nie znajdzie pracy. Dostaję 30 tys, a ty chcesz żebym dał 15.

Moje serce podskoczyło. Cóż, w końcu wszystko może się zdarzyć: człowiek wpadł w kłopoty. Cóż, czym ona jest teraz, wejdź na pętlę? A czy kolekcjonerzy mają prawo niszczyć rodziny innych ludzi z powodu nikczemnego metalu? A z drugiej strony, o jakim miejscu pomyślała ta Aleksandra Iwanowna, kiedy nie rozumiała, na co wzięła kredyty? W końcu dług jest czerwony w spłacie. Tak, to ciężka praca. Należałoby zrozumieć sprawę z czystym sumieniem, ale pojęcie moralności nie jest sformułowane w kodeksie cywilnym i karnym.

Zarejestrowani użytkownicy mogą tutaj zostawiać swoje komentarze.

Prywatność i dane osobowe

Centralny Pośrednik Kredytowy szanuje Twoje prawo do prywatności i stara się je zachować. Dbanie o bezpieczeństwo Twoich danych osobowych to jeden z naszych priorytetów. CCB otrzymuje Twoje dane osobowe, gdy ubiegasz się o pożyczkę. Przez dane osobowe rozumiemy wszelkie informacje związane z przedmiotem danych osobowych, w tym nazwisko, imię, nazwisko, wiek, adres, stan cywilny, społeczny i majątkowy, dochód i inne informacje. Przetwarzamy Twoje dane w celu ustalenia listy banków, które mogą udzielić Ci kredytu oraz udostępnienia im danych do rozważenia możliwości udzielenia Ci kredytu. Przetwarzanie Twoich danych oznacza zbieranie, systematyzację, gromadzenie, przechowywanie, wykorzystywanie i dystrybucję (przekazywanie danych do ograniczonej listy banków) oraz wszelkie inne działania z danymi osobowymi. Kontaktując się z CCB, wyrażasz osobistą zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych, która może zostać cofnięta zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. W przypadku wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych, Centralny Pośrednik Kredytowy zaprzestanie przetwarzania danych osobowych i zniszczy dane osobowe w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze od dnia otrzymania tego wycofania.

Przeczytaj także: Czy komornicy mogą przejąć alimenty na dziecko?

Zadłużenie kredytowe to dość powszechne zjawisko, którego konsekwencją jest wiele problemów. Często dłużnik musi komunikować się z inkasentami. z jakich banków korzystają. Nie jest to najprzyjemniejsza komunikacja, a przedstawiciele takich agencji często nadużywają swoich praw, łamiąc prawo.

Niedoświadczeni kredytobiorcy zgadzają się spełnić wszystkie swoje żądania, aby pozostać w spokoju, nie wiedząc, że z windykatorami nie jest tak trudno się pozbyć. jeśli znasz pewne aspekty prawa.

Kiedy przybędą kolekcjonerzy

Jeśli Twój dług wobec banku wynosi tylko kilka tysięcy, to inkasenci nie są Tobą zainteresowani. Wolą współpracować z pożyczkobiorcami, których zadłużenie jest ogromne i często kosztem naliczonych grzywien i kar.

Banki mogą po prostu skorzystać z usług inkasentów, aby wywrzeć presję na klienta lub sprzedać swój dług takim agencjom, co nie jest zabronione zgodnie z warunkami umowy.

W pierwszym przypadku problem jest łatwy do rozwiązania. Możesz przyjść do banku. powiedz, na jakich warunkach możesz spłacić pożyczkę i zagroź, że jeśli twoje warunki nie zostaną zaakceptowane, pójdziesz do sądu. Proces w sądzie jest dość długi, więc jest nieopłacalny dla wierzycieli.

Jeśli komornicy wybijają swoje długi z tytułu pożyczek, sytuacja jest znacznie bardziej skomplikowana, bo w każdym razie zamierzają pozwać, a wszystko zależy od konkretnej sytuacji dłużnika. Jeśli nie ma mienia, które można odebrać, nie ma sensu, by poborcy wnosili sprawę do sądu.

Presja psychologiczna

Głównym celem kolekcjonerów jest upewnienie się, że pożyczkobiorca wpadł w panikę i starał się zrobić wszystko, aby pozbyć się presji.

Na pierwszym etapie stosuje się środki takie jak ciągłe telefony, a nawet wizyty. Poborcy mogą wezwać nie tylko dłużnika, ale także jego bliskich, współpracowników itp. co jest nielegalne.

Jeśli te środki nie pomogą, pracownicy firmy windykacyjnej mogą zagrozić, że zajmą mienie i odbiorą samochód. zakazać dłużnikowi wyjazdów za granicę itp. Ten, kto wybija długi na pożyczkach, jest po prostu dobrym psychologiem, bo sprawia, że ​​pożyczkobiorca wierzy w siebie. Kolekcjonerzy nie mają autorytetu, a ich groźby to blef.

Najskuteczniejszym sposobem ochrony przed presją przedstawicieli służb windykacyjnych jest pokazanie im, że znasz prawo, a zatem nie zostaniesz oszukany. Takim „specjalistom” nie opłaca się wywierać presji na klientach, którzy znają swoje prawa, dużo łatwiej wybrać sobie łatwiejszą „ofiarę”.

Opcje ochrony kolektora

Istnieje kilka sposobów na pozbycie się irytujących przedstawicieli firm windykacyjnych:

1. zmień numer telefonu

Jeśli zmiana numeru telefonu nie będzie dla Ciebie problemem, to jest to doskonałe rozwiązanie, które eliminuje telefony od inkasentów.

Jeśli z jakiegoś powodu zmiana numeru jest niewygodna, możesz pobrać specjalną aplikację o nazwie „Anty-kolekcjoner”. Jego istotą jest to, że istnieje baza połączeń, z których dzwonią kolekcjonerzy. Mogą być na czarnej liście ze spedycją, a przedstawiciele firm windykacyjnych będą dzwonić do innych osób zamiast Ciebie.

1. odwołanie do policji lub prokuratury.

Czasami można usłyszeć straszne szczegóły dotyczące uchylania długów z tytułu pożyczek, ale takie środki na szczęście są rzadkością i są zwykle stosowane w firmach, które udzielają „pożyczek na metro”.

Ale jeśli kolekcjonerzy otwarcie ci grożą lub próbują odebrać mienie. zachęcamy do kontaktu z policją lub prokuraturą. Za takie działania mogą być nawet ścigani.

Legalna ochrona

Aby całkowicie uchronić się przed kimś, kto wybija długi z tytułu pożyczek, zaleca się kontakt z wyspecjalizowanymi firmami, w których pracują profesjonalni prawnicy. Doskonale znają prawo, dzięki czemu mogą chronić pożyczkobiorcę.

Sposoby rozwiązania problemu

W większości przypadków tylko rozprawa sądowa pomoże pozbyć się kolekcjonerów. W procesie uznania Twojej niewypłacalności finansowej możesz uzyskać zmniejszenie grzywien i kar. Główny dług pozostaje niezmieniony i musi zostać spłacony w całości.

Jeżeli sąd wydał orzeczenie w sprawie, komornicy nie mają prawa dalej wywierać nacisku na dłużnika.

• Czy banki mogą umorzyć długi z tytułu kredytów?
• Jeśli nie spłacisz pożyczki, czy mogą wsadzić cię do więzienia?
• Jak anulować orzeczenie sądu w sprawie pożyczki?
• Nieznośne odsetki od mikrokredytów – jak zrewidować warunki?
• Odpowiedzi na wszystkie pytania kolekcjonerów
• Zadłużenie kredytowe to tykająca bomba zegarowa
• Sposoby wyjścia z sytuacji, gdyby bank pozwał
• Bank sprzedał dług inkasentom: działania kredytobiorcy
• Po ilu latach odpisywany jest dług kredytowy?
• Kiedy bank może pozwać kredytobiorcę?

Firmy windykacyjne – koszmar dłużnika

Częsta sytuacja: osoba zaciągnęła pożyczkę w banku, przekonując swoich pracowników o stabilności swoich dochodów, ale po pewnym czasie pożyczkobiorca traci pracę. Spłata staje się niemożliwa. Bank chcąc dowiedzieć się o sytuacji z zaległym kredytem, ​​najpierw samodzielnie poszukuje kontaktu z kredytobiorcą, barwnie wyciąga mu konsekwencje niespłacenia zadłużenia. Kiedy bank wyczerpie swoje możliwości, na scenę wkracza agencja windykacyjna.

Od tego momentu zaczyna się najstraszniejszy etap w historii kredytowej dłużnika.

Jak postępować w tej sytuacji? Co prawo mówi o firmach windykacyjnych? Jakie metody oddziaływania stosują kolekcjonerzy? Znajomość odpowiedzi na te pytania jest niezbędna każdemu, kto już spłaca pożyczkę lub dopiero planuje o nią ubiegać.

Co to jest agencja windykacyjna?

Agencje windykacyjne, posługujące się językiem potocznym, to firmy profesjonalnie zajmujące się wybijaniem długów od pożyczkobiorcy. Kolekcjonerzy zatrudnia pożyczkodawca. W nagrodę za swoją pracę otrzymują określony procent kwoty pieniędzy „wybitych” od dłużnika. Oznacza to, że kolekcjonerzy są zainteresowani szybkim uzyskaniem maksymalnej kwoty długu od pożyczkobiorcy. To zmusza ich do stosowania bardzo różnorodnych metod wpływania na „ofiarę”. Agencja może działać według innego schematu: kupuje w banku dług pożyczkobiorcy (oczywiście za mniejszą kwotę), a następnie otrzymuje te pieniądze od dłużnika, „wisząc” na nim dodatkowe odsetki.

Agencje windykacyjne przyjechały do ​​nas z Ameryki na samym początku tego stulecia. Były to z reguły oddziały banków: specjaliści bankowi przekazywali dane konkretnego dłużnika do swojej komórki windykacyjnej, która celowo zajmowała się zwrotem długu. Później zaczęto tworzyć firmy windykacyjne jako niezależne organizacje współpracujące z bankami.

Jak działają kolektory?

W arsenale windykatorów z reguły istnieje psychologiczny wpływ na niedotrzymanie zobowiązań. Pasuje do standardowego schematu większości agencji windykacyjnych:

1. Kontakt pośredni z dłużnikiem: telefony (w tym poręczyciele i krewni), mailingi SMS, listy. Celem inkasentów na tym etapie jest ustalenie, dlaczego kredytobiorca nie spłaca kredytu, a także wyjaśnienie kolejności czynności, jakie zostaną podjęte w celu spłaty zadłużenia. Osobno zwykle podawana jest wysokość kar za opóźnienie i całkowite zadłużenie pożyczki - jest to dodatkowy czynnik motywujący dłużnika. Pożyczkobiorca ma czas na znalezienie pieniędzy na spłatę długu.
2. Spotkanie osobiste z dłużnikiem w pracy lub w domu. Takich spotkań może być kilka. W ich trakcie inkasent może zażądać noty wyjaśniającej fakt opóźnień w płatnościach i wspólnie z dłużnikiem ustalić termin spłaty kwoty pożyczki. Jeśli podczas kilku spotkań z rzędu okaże się, że pieniędzy nie ma, poborcy wnoszą sprawę do sądu.
3. Nowa wizyta u dłużnika z dokumentem zawiadamiającym kredytobiorcę, że sąd już nakazał mu spłatę zadłużenia.
4. Jeżeli poprzedni etap nie skłonił dłużnika do spłaty instytucji kredytowej, komornicy w obecności inkasentów opisują jego majątek, który następnie zostanie zajęty i sprzedany na rzecz banku.

Przeczytaj także: instrukcje pracy biurowej w sądach polubownych Federacji Rosyjskiej

Jakie triki stosują kolekcjonerzy?

W praktyce wszystko może być znacznie trudniejsze niż w wymienionych wyżej akapitach. Wobec potencjalnego pożyczkobiorcy można zastosować następujące metody:

• groźne telefony nocne;
• wizyty w pracy dłużnika, rozpowszechnianie bezstronnych informacji o nim;
• ataki w mediach społecznościowych
• telefony do krewnych, przyjaciół;
• umieszczanie na ścianach domów zdjęć dłużnika z obraźliwymi napisami;
• prześladowanie dzieci;
• penetracja domu kredytobiorcy pod przykrywką funkcjonariuszy policji lub komorników.

Wielowymiarowy atak psychologiczny zwykle przynosi owoce: człowiek jest zastraszony, zamyka się w domu i boi się wyjść na zewnątrz. W rezultacie kolekcjonerzy nadal wybijają dług z pożyczkobiorcy.

Szanty mogą pokonać wymaganą ilość i bardziej wyrafinowane sztuczki. Na przykład mogą obiecać złagodzenie warunków pożyczki i znaczne zmniejszenie całkowitej kwoty zadłużenia, jeśli pieniądze zostaną znalezione jutro. Często osoby te oferują kredytobiorcy refinansowanie w innej instytucji finansowej z wygórowanymi, po prostu rujnującymi odsetkami. Innym sposobem na wyciągnięcie pieniędzy z zaniedbania jest wspomnienie w rozmowie małoletnich dzieci i zasugerowanie wypadku z nimi, groźby pozbawienia dłużnika praw rodzicielskich i umieszczenia dziecka w sierocińcu. Inna częsta pułapka wygląda tak: dłużnik zostaje wezwany i wyjaśniony, że pod jego wjazdem stoi samochód, którym teraz będzie musiał jechać do „jednego miejsca”, gdzie będą z nim inaczej rozmawiać. W rzeczywistości to tylko psychologiczna sztuczka.

Nie możesz dać się nabrać na te sztuczki. Pogorszą tylko sytuację.

Jeśli szantażyści nie zostawiają cię na długo w spokoju, a nawet grożą ci, musisz napisać oświadczenie o wyłudzeniu na policję. Nieźle jest dołączyć do aplikacji nagranie audio z groźbami lub listami. Ale jest tu jedna subtelność: kolekcjonerzy zawsze działają ostrożnie, nie wysyłając bezpośrednich gróźb do pożyczkobiorcy - rozmowa sprowadza się do obiecywania wszelkiego rodzaju kłopotów dla „ofiary”.

Praca kolekcjonerów to w większości tylko gra, blef. Komunikując się z nimi przez telefon, może się wydawać, że są prawnie kompetentnymi specjalistami. To nie jest prawda. Tyle, że firmy windykacyjne to struktury, w których dużo uwagi poświęca się szkoleniu personelu. Z nimi prowadzone są szkolenia, psychologowie nawet komponują dla nich frazy, które będą miały maksymalny wpływ na dłużnika. Część ofiar kolekcjonerów po takim znęcaniu psychicznym poddaje się i spełnia wszystkie warunki. Samobójstwo nie jest rzadkością w takich sytuacjach.

Jak uniknąć „przyjemnego” spotkania?

Możesz uchronić się przed spotkaniami z kolekcjonerami. Najpierw uważnie przeczytaj umowę pożyczki. Jest tu jedna subtelność. Faktem jest, że podpisując umowę, w której znajduje się klauzula o przekazaniu informacji o zadłużeniu osobom trzecim w celu jego odzyskania, pożyczkobiorca rozwiązuje ręce banku i nie wiedząc o tym, wyraża zgodę na ewentualne pojawienie się tych samych kolekcjonerów w swoim życiu. Bez zgody pożyczkobiorcy bank nie ma prawa przekazywać jakichkolwiek informacji o nim osobom trzecim. Dlatego jeśli pożyczkobiorca, po ponownym przeczytaniu podpisanej przez niego umowy pożyczki, nie znalazł takiej klauzuli, gdy na horyzoncie pojawią się komornicy, może spokojnie udać się do sądu.

Ale nawet jeśli istnieje taka klauzula, to do czasu przybycia kolekcjonerów pożyczkobiorca ma możliwość pokojowego rozwiązania sprawy. Aby to zrobić, wystarczy przyjść do banku i powiedzieć, że obecnie nie ma możliwości spłaty kredytu. Bank z reguły szuka okazji, by spotkać się z dłużnikiem w połowie drogi. Może zapewni kredytobiorcy wakacje kredytowe, zwalniając go oficjalnie z spłaty kredytu na kilka miesięcy. Możliwa jest też inna opcja, na przykład pożyczkobiorca zapłaci tylko odsetki od pożyczki przez określony czas, bez spłacania kwoty głównej. Ważne, aby inicjatywa wyszła od samego pożyczkobiorcy.

Kolekcjonerzy zakazani

W lipcu 2014 roku powinna wejść w życie ustawa o działalności firm windykacyjnych. Fakt ten na wiele sposobów ułatwi życie kredytobiorcom: na przykład istnieje klauzula, że ​​dłużnik ma prawo żądać, aby inkasenci porozumiewali się z nim tylko w formie pisemnej i nic więcej. Trzeba jednak pamiętać, że długi lepiej spłacać na czas.

Dziś prawie każdy może otrzymać pożyczkę. Ta prostota często zwraca się przeciwko dłużnikowi. Kiedy po pewnych okolicznościach życiowych na progu domu pojawiają się kolekcjonerzy, nie panikuj. Ich działalność jest nielegalna, obecnie regulowana jedynie przez Kodeks Cywilny i Ustawę o kredycie konsumenckim.

Plan działania na wypadek spotkania z kolekcjonerami

Każdy przypadek jest indywidualny. Możesz jednak podać kilka wskazówek, co zrobić, jeśli w Twoim życiu są windykatorzy.

1. Spróbuj dowiedzieć się, z kim miałeś do czynienia. Musisz zapytać, gdzie znajduje się ich agencja, kto nią kieruje. Metody pracy kolekcjonerów zależą od tego, jak legalna jest ich działalność. Białe agencje windykacyjne stosują całkiem adekwatne metody oddziaływania. Czarni kolekcjonerzy stosują najokrutniejsze metody wybijania pieniędzy, aż do przemocy fizycznej. Istnieje również łącze pośrednie - nazywane są szarymi agencjami windykacyjnymi. Używają silnej presji psychicznej i nie uciekają się do wpływów fizycznych. Ważne jest, aby wiedzieć, z jakimi kolekcjonerami miałeś do czynienia: pomoże ci to zrozumieć, jak poważne jest to wszystko.
2. Skontaktuj się z bankiem, w którym udzielono kredytu, i dowiedz się, jaka jest łączna kwota zadłużenia, a także na podstawie jakich informacji o kredycie przekazano do firmy windykacyjnej.
3. Ostrzeż krewnych i znajomych o atakach kolekcjonerów, wyjaśnij, że sytuacja jest pod kontrolą.
4. Zbierz dokumenty dotyczące pożyczki i udaj się na konsultację z prawnikiem.
5. Zacznij spłacać dług w małych, ale stabilnych ratach.

Długi zawsze trzeba spłacić. Lepiej zrobić to na czas. Jeśli sytuacja życiowa zaczęła się rozwijać niezgodnie z zaplanowanym scenariuszem, lepiej od razu omówić to z bankiem, w którym udzielono kredytu. Pomoże to uniknąć wielu problemów w przyszłości.

Jak firmy windykacyjne wyciągają długi z dłużników

Dodano do zakładek: 0

Ze względu na trudną sytuację gospodarczą w kraju znacznie wzrosła liczba osób ubiegających się o kredyty w bankach. Wielu nie chce zwrócić otrzymanych pieniędzy na czas, ignorując wszystkie prośby pracowników banku. Dłużnicy czasami nie mają nawet wyegzekwowanych sankcji w postaci grzywien lub groźby skierowania sprawy do sądu.

Drugą bazą jest Rejestr Dłużników Federalnej Służby Komorniczej, w którym wpisywane są informacje o osobach prawnych i osobach fizycznych. Zgodnie z, jeśli są prowadzone egzekucje w przypadku windykacji.

Istnieje jedna baza danych dłużników korzystających z kredytów, która gromadzi informacje ze wszystkich banków posiadających licencję Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na prowadzenie działalności bankowej.

Jeżeli w dowolnym miejscu i czasie klient banku dopuścił się opóźnienia, informacje te zostaną wprowadzone do bazy danych i staną się dostępne dla każdego pracownika banku, który zażądał od niej informacji na temat tego potencjalnego klienta.

Te trzy bazy są największe i najbardziej kompletne. Ale oprócz nich są też inne, w tym każdy bank i inne organizacje, które prowadzą własne rejestry niewiarygodnych kredytobiorców.

Korzystna historia kredytowa daje potencjalnemu kredytobiorcy powód do oczekiwania korzystnej oferty ze strony banku. Natomiast były dłużnik nie musi liczyć na korzystne oprocentowanie.

Kolejna pożyczka na spłatę niespłaconej kwoty

Dług pojawia się, gdy ze względu na okoliczności kredytobiorca nie może terminowo dokonywać miesięcznych spłat, najczęściej z powodu spadku własnej wypłacalności.

Może się to zdarzyć z następujących powodów:

• zwolnienie z pracy;
• poważna choroba;
• siła wyższa itp.

Najłatwiejszym wyjściem z tak nieprzyjemnej sytuacji byłoby zmniejszenie wysokości miesięcznej raty na określony czas lub na cały pozostały okres.
Aby to zrobić, będziesz musiał sporządzić nową umowę, za zgodą pożyczkodawcy, na niższy procent.

Kiedy rejestracja odbywa się w tym samym banku, nazywa się to restrukturyzacją. Ponieważ część początkowej kwoty została już w tym momencie spłacona, bank może spotkać się z klientem w połowie, obniżając oprocentowanie na określony czas lub na cały okres spłaty.

Jeśli nie uda się osiągnąć porozumienia między stronami, można spróbować udzielić kredytu na saldo zadłużenia w drugim banku z lepszymi stopami procentowymi i tymi pieniędzmi spłacić saldo zadłużenia w pierwszym banku.

Ważny warunek: konieczne jest natychmiastowe rozpoczęcie rozwiązywania problemu, gdy tylko zmniejszy się wypłacalność. Opóźnienie o miesiąc lub więcej będzie traktowane na niekorzyść dłużnika.

Zazwyczaj wierzytelności nieujawniających się i niereagujących pracowników banków są sprzedawane firmom windykacyjnym.

Czy krewni odpowiadają za zaległości wobec banku?

Krewni dłużnika mogą odpowiadać za wykonanie umowy z bankiem tylko wtedy, gdy sami podpisali poręczenie. Takie środki podejmuje się przy pożyczaniu dużych kwot na zakup samochodu, mieszkania, ziemi itp.

Poręczyciele zobowiązują się, w przypadku braku terminowej zapłaty przez klienta, zrobić to za niego. Gwarantami są zazwyczaj 2-3.

Dopiero po rozprawie i zgodnie z tytułem egzekucyjnym, w którym wskazane są warunki i kwoty wypłat, poręczyciele spłacają saldo zadłużenia do banku ich osoby bliskiej.

W ogólnym przypadku, tylko na podstawie faktu pokrewieństwa, obowiązek spłaty pożyczki nie powstaje, gdyż umowa zawierana jest z konkretną osobą i tylko od niej pożyczkodawca ma prawo żądać zapłaty w określonym terminie .

Co zrobić w przypadku rozwodu

Zgodnie z kodeksem rodzinnym Federacji Rosyjskiej małżonkowie mają majątek uważany za wspólny, który po rozwodzie jest dzielony między nich w równych częściach. Majątek ten nabywają w latach małżeństwa przez zakup, ponieważ majątek darowany i odziedziczony należy wyłącznie do spadkobiercy lub obdarowanego i nie podlega podziałowi.

Długi są uznawane przez prawo za powszechne wśród małżonków, ale z poważnymi zastrzeżeniami. W opublikowanym przeglądzie praktyki sądowej za 2016 r. Sąd Najwyższy Federacji Rosyjskiej uznał, że na podstawie umowy pożyczki zawartej w imieniu jednego z małżonków dług można uznać za powszechny tylko w przypadkach wymienionych w ust. 2.

To znaczy, gdy pożyczka jest udzielana na potrzeby rodziny, a nie osobiste potrzeby pożyczkobiorcy. Czyli kredyt hipoteczny na zakup mieszkania dla rodziny zostanie uznany za wydany na potrzeby rodziny, ale zakup telefonu komórkowego dla kogoś nie.

W przypadku rozwodu małżonek, który twierdzi, że dzieli długi w częściach równych, jest obowiązany przedstawić sądowi dokumenty i inne dowody na to, że pożyczka ta została faktycznie udzielona na potrzeby rodziny, a nie jego osobiste potrzeby. Ponieważ umowa jest sporządzona w konkretnej nazwie, dzieje się to na mocy orzeczenia sądu.

Sąd bierze pod uwagę:

• sytuacja finansowa stron;
• poziom dochodów stron;
• potrzeba przedmiotu, na który pożyczono pieniądze.

Dlatego podziału można dokonać nie w stosunku 1:1, ale w innym, zwłaszcza biorąc pod uwagę interesy małoletnich dzieci, osób pozostających na utrzymaniu.

Czy długi kredytowe są dziedziczone?

Pytanie, czy długi z tytułu pożyczek podlegają dziedziczeniu, pojawia się natychmiast po otwarciu spadku. Śmierć dłużnika rodzi w szczególności wiele innych problemów.

Nie można wejść do spadku tylko w jego części, zgodnie z prawem spadkobiercy przyjmują cały tom - majątek i długi, dzieląc je między siebie ustawą lub testamentem lub odmawiają przyjęcia spadku na korzyść inni spadkobiercy lub państwo.

Dług zmarłego przechodzi na jego ewentualnych spadkobierców i zgadzają się na wejście w spadek.

Każdy ze spadkobierców odpowiada za długi zmarłego dokładnie w granicach odziedziczonej kwoty.

Zadłużenia przekraczające wielkość spadku spadkobierca nie jest zobowiązany do wyrównania ze swoich środków osobistych.

Sytuacja komplikuje się, gdy umowa pożyczki finansowej jest realizowana z udziałem poręczycieli. W konkretnej sytuacji ma znaczenie, jak sumiennie dłużnik wywiązywał się ze swoich zobowiązań za życia.

Jeśli tak, to dług w całości przejdzie na jego spadkobierców. W przypadku poważnych naruszeń i powstania opóźnień bank ma prawo żądać wykonania umowy od poręczycieli.

Sami poręczyciele, którzy spłacili długi zmarłego, ale nie otrzymali do swojej dyspozycji majątku, mają prawo dochodzić w sądzie wypłaconych kwot od spadkobierców lub żądać przeniesienia praw do nieruchomości, na nabycie której pożyczka została udzielona.

Czy mogą trafić do więzienia za niepłacenie?

Możliwe jest zastosowanie wobec dłużnika takiego środka karnego jak kara pozbawienia wolności (pozbawienia wolności) tylko wtedy, gdy jego wina zostanie udowodniona na podstawie artykułu Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej, który przewiduje taką karę. W Kodeksie Karnym Federacji Rosyjskiej nie ma artykułu karzącego dłużników za niespłatę pożyczki karą pozbawienia wolności.

Relacje między instytucją finansową a kredytobiorcą regulują normy Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Ale mogą zostać pozbawieni wolności za brak zapłaty, jeśli poszkodowany (bank) udowodni przed sądem, że doszło do naruszenia przepisów Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej.

Lista tych artykułów:

• mogą iść do więzienia za oszustwo. Sąd uznaje winnego dłużnika np. przy ubieganiu się o pożyczkę finansową przy użyciu sfałszowanych (fałszywych) dokumentów;
• może być ścigany za kradzież. Powód będzie musiał niezbicie udowodnić sądowi, że pożyczkobiorca pierwotnie nie zamierzał zwrócić pożyczonych pieniędzy, to znaczy miał zamiar przestępczy;
• na podstawie art. 177 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej kara jest przewidziana za niewykonanie orzeczenia sądu. Kwalifikacja z tego artykułu może nastąpić w przypadku celowego uchylania się od zapłaty tytułem egzekucji, gdy obywatel ukrywa się przed komornikami.

Orzecznictwo nie zna tylu przypadków, w których sprawa niespłacenia kredytu z tytułu umowy kredytowej zakończyła się postępowaniem karnym. Niemniej istnieją podstawy do ukarania obywatela, który nie zwrócił pieniędzy w terminie, karą pozbawienia wolności.

Sposoby na ograniczenie zaciągania pożyczek

W umowie pożyczki zwrot środków jest sformalizowany jako wypłaty dożywotnie lub zróżnicowane płatności. W pierwszym przypadku wpłacana miesięczna kwota pozostaje bez zmian do czasu pełnej spłaty kredytu.

W drugim przypadku oprocentowanie naliczane jest od salda zadłużenia, które w skali roku lub miesiąca zmniejsza kwotę płatności. Wypłacalność pożyczkobiorcy może z czasem ulec pogorszeniu, więc warunki pierwotnej umowy mogą być dla niego nie do zniesienia.

Istnieje kilka legalnych sposobów na zmniejszenie pożyczanej kwoty:

• Pierwszym sposobem na zmniejszenie kwoty płatności jest przerejestrowanie umowy z renty na zróżnicowaną. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z bankiem i spróbować negocjować. Zazwyczaj za opłatą banki zgadzają się na takie ustępstwo;
• druga metoda to poszukiwanie towarzystwa ubezpieczeniowego, które zaoferuje korzystniejsze warunki ubezpieczenia ryzyk niż ubezpieczyciel akredytowany przez bank. Czasami różnica może sięgać 30%. Należy to zrobić przed podpisaniem umowy, ponieważ zmiana ubezpieczyciela po bez zgody pożyczkodawcy nie będzie działać;
• trzeci sposób dotyczy terminu spłaty zadłużenia: im dłuższy, tym niższa miesięczna rata. Tylko bank może zmienić termin płatności. Składając odpowiedni wniosek i wykazując gotowość do zapłaty mniejszej kwoty w terminie, możesz osiągnąć złagodzenie warunków.

Istnieją inne sposoby na wyjście z zadłużenia z tytułu pożyczek, ale wszystkie początkowo zakładają, że pożyczkobiorca ma pewną ilość wolnych środków.

Na przykład:

• lokata założona w tym samym banku pozwoli na spłatę części miesięcznych płatności z odsetek naliczonych od lokaty;
• tym, którzy kupią mieszkanie na kredyt hipoteczny, pomoże dotacja państwa, która przysługuje przy narodzinach drugiego dziecka w rodzinie – kapitału macierzyńskiego. Pieniądze te można przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego i zmniejszenie zadłużenia, choć coraz częściej kredyt hipoteczny jest początkowo wystawiany z udziałem kapitału macierzyńskiego.

Kto wybija długi na pożyczki?

Gdy klient narusza swoje zobowiązania, nie nawiązuje kontaktu, nie wykazuje gotowości do rozwiązania sporu w drodze negocjacji, bank ma dwa sposoby rozwiązania problemu:

• pierwszy sposób najbardziej czasochłonne, ponieważ najpierw bank będzie musiał starać się o otrzymanie pieniędzy od kredytobiorcy w drodze pokojowych negocjacji, a następnie, jeśli wynik będzie negatywny, wystąpić z powództwem do sądu. Oprócz dużego czasu spędzonego na tym procesie bank będzie musiał ponieść pewne straty. Zawsze istnieje ryzyko braku zwrotu pożyczki wraz z odsetkami z powodu niewypłacalności klienta;
• druga droga dla banku najłatwiej, bo wszystkie kłopoty z windykacją przenosi na windykatorów, tracąc część korzyści, ale bez ponoszenia kosztów. Firma windykacyjna skupuje wierzytelności od banków z dużym dyskontem, czasem nawet do 50%, a następnie ściąga dług od kredytobiorców w pierwotnej wysokości, co jest bardzo opłacalne. Jeśli dług pożyczkowy został przeniesiony na inkasentów, to dłużnik będzie musiał zajmować się tylko nimi.

Nikt nie ma prawa ubijać długów w dosłownym tego słowa znaczeniu przy użyciu brutalnej siły fizycznej. Ponadto takie działania są niezgodne z prawem i stanowią podstawę do ścigania sprawców naruszenia.

Jak zamknąć umowę z bankiem

Jeśli wszystkie środki na spłatę długów wobec banku zostaną wyczerpane, a wynik nie zostanie osiągnięty, nadchodzi kolej, aby się dowiedzieć. Jest to możliwe tylko z inicjatywy samego banku.

Bo ani prawo, ani sam dłużnik nie mają żadnego wpływu na wywieranie presji na instytucję finansową, zmuszając ją do umorzenia długu ze stratą. Kredytobiorca ma prawo wystąpić do zarządu banku z żądaniem umorzenia zadłużenia.

Bank może wywiązać się w połowie, jeśli kwota zadłużenia jest niewielka i znacznie mniejsza niż koszty, które musiałby ponieść w przypadku sądowego odzyskania długu. Klient jest następnie umieszczany na czarnej liście.

Z inicjatywy pożyczkobiorcy możliwe jest zamknięcie umowy z bankiem tylko wtedy, gdy całe saldo zostanie spłacone w całości. Z chwilą zawarcia umowy (spłaty kredytu) uważa się ją za automatycznie rozwiązaną. Nie jest to sformalizowane żadnymi dodatkowymi oświadczeniami, umowami lub innymi dokumentami.

Warunki umowy wskazują, czy klient może spłacić kredyt przed terminem, a jeśli tak, to na jakich warunkach.

Ale jest subtelność: oprócz samej umowy, po drodze można zarejestrować u klienta w banku inne produkty bankowe (karty, konta depozytowe), za które można zapłacić nawet po spłacie zadłużenia.

Po ostatniej wpłacie należy niezwłocznie zażądać zaświadczenia z banku o braku zadłużenia, które zagwarantuje brak przyszłych roszczeń wobec klienta.

Możesz zamknąć umowę z bankiem decyzją sądu.

Prawo przewiduje to z dwóch powodów:

• Klauzula 2 określa jako wystarczającą podstawę do wypowiedzenia umowy kredytu naruszenie przez bank jej warunków, które wyrządziło kredytobiorcy szkodę. Przykładem jest nielegalne ściąganie prowizji, grzywien, nieprawidłowe odpisy długów itp.;
• pozwala kredytobiorcy liczyć na wypowiedzenie umowy ze względu na istotną zmianę okoliczności, w jakich została zawarta. Na przykład klient został zwolniony, stracił pracę, został ciężko ranny i niepełnosprawny itp. W przyszłości zwrot długu nastąpi na mocy orzeczenia sądu.

Kredytobiorca przed zawarciem umowy z bankiem powinien dokładnie rozważyć swoją wypłacalność i wziąć pod uwagę ewentualne przeszkody w spłacie kredytu. Takimi możliwymi przeszkodami może być zwolnienie z pracy, narodziny dziecka w rodzinie, poważna choroba lub kontuzja oraz wiele innych okoliczności.

Trzeźwa ocena własnych możliwości to najprostszy sposób na życie bez długów i pożyczek. Jeśli możesz odmówić pożyczonych środków i nie sporządzić umowy, powinieneś to zrobić. Kiedy jednak zostanie złożony podpis na dokumencie, podjęte zobowiązanie powinno zostać wykonane.

Kredytobiorcy, którzy nie spłacają pożyczek, mogą spotkać przedstawicieli firm windykacyjnych. To ci, którzy wybijają długi od złośliwych oszustów. Spotkanie z inkasentami oznacza, że ​​bank wypowiedział swoje zobowiązania w zakresie dochodzenia zadłużenia z tytułu kredytów i przekazał uprawnienia innej organizacji.

Czym są agencje windykacyjne?

Dłużnicy od pożyczek to osoby prawne, które prowadzą działalność finansową w celu zapewnienia zwrotu pożyczki. Agencje pracują na wynajem: najczęściej zwracają się do nich banki i inne organizacje kredytowe, których klienci są winni firmom z tytułu umów kredytowych.

Kolekcjonerzy działają na podstawie ustawy federalnej z dnia 3 lipca 2016 r. N 230-FZ „O ochronie praw i uzasadnionych interesów osób fizycznych w realizacji działań mających na celu zwrot zaległych długów”.

Pomimo istnienia regulacji w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej, działalność „komorników” często przekracza te uprawnienia. W Internecie wielokrotnie pojawiają się skargi na działania pracowników firm windykacyjnych, którzy niegrzecznie zmuszają pożyczkobiorców do spłaty kredytów.

Obywatele, którzy wiedzą z pierwszej ręki, jak komornicy wybijają długi, po spłacie zobowiązań, wolą nie obciążać się pożyczkami i nie występować w roli poręczycieli pożyczek bliskich.

Jaka jest funkcja kolekcjonerów?

Zgodnie z ustawą federalną nr 230-FZ z dnia 3 lipca 2016 r. kolekcjonerzy prowadzą działalność w celu zwrotu zobowiązań kredytowych zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Oznacza to, że wszelkie działania pracowników biura nie mogą być sprzeczne z przepisami prawa i naruszać praw obywateli.

Agencje windykacyjne rozpoczynają aktywną pracę dopiero po przekazaniu im przez instytucję kredytową uprawnień wynikających z umowy kredytowej klienta. W 78% przypadków relacje między bankami, MIF i „windykatorami” powstają na podstawie umowy kupna-sprzedaży kredytu.

Przeniesienie zobowiązania z tytułu pożyczki to transakcja, która nie podlega zwrotowi. Ci, którzy windykują należności od klientów, uzyskują pełną kontrolę nad zadłużeniem płatnika, dlatego inkasentom zależy na szybkim zwrocie środków.

Dla kredytobiorcy sprzedaż kredytu agencjom oznacza, że ​​jego płatności będą ściślej monitorowane. Zasady pracy inkasentów często opierają się na psychologicznym nacisku na dłużnika, aby w jakikolwiek sposób zwrócić pożyczkę.

Co powinni zrobić płatnicy, których kredyty bank przekazał firmom windykacyjnym?

Nie chcąc komunikować się z tymi, którzy ubijają długi, kredytobiorcy często zgłaszają roszczenie do instytucji finansowej. Ale po tym, jak wierzyciel przeniesie swoje zobowiązania, banki nie są zainteresowane umową klienta. Ich uprawnienia w zakresie spłaty kredytu wygasły, a dług został wykupiony przez firmę windykacyjną.

W takim przypadku klient nie ma podstaw do wszczęcia postępowania sądowego: relacje między bankiem a kolekcjonerami reguluje prawo federalne. Jeżeli dłużnik odmówił spłaty w ramach umowy pożyczki przez 3-6 miesięcy (lub dłużej), wierzyciel ma prawo sprzedać zobowiązania „komornikom”.

Nie oznacza to zwolnienia płatnika z konieczności spłaty kredytu. Wręcz przeciwnie, kolekcjonerzy specjalizują się w tym, jak wybić dług od dłużnika i podejmą aktywne kroki, aby jak najszybciej spłacić pożyczkę wraz ze wszystkimi odsetkami i naliczonymi karami.

W jaki sposób pożyczkobiorca powinien uiszczać opłaty przy przekazywaniu praw specjalistom ds. windykacji?

Przy sprzedaży uprawnień inkasentom zobowiązania finansowe dłużnika pozostają w całości, ale procedura dokonywania miesięcznych płatności może ulec zmianie.

Jeśli wcześniej klient spłacił pożyczkę na konto pożyczkowe banku, teraz jest zobowiązany do wypłacenia środków inkasentom. Wyjątkiem są przypadki, w których instytucja kredytowa współpracuje z „odbiorcami długów” na podstawie umowy leasingu. Oznacza to, że bank nie sprzedał kredytu, ale zatrudnił firmę windykacyjną, aby przyspieszyć procedurę zwrotu zobowiązań.

Co oznacza „umowa cesji kredytu” w odniesieniu do banku i inkasentów?

Pożyczka jest sprzedawana „bouncerom” na podstawie umowy cesji. Nowy odbiorca środków w obliczu kolekcjonerów powiadamia klienta o przeniesieniu jego pożyczki na organizację zewnętrzną. Pismo na papierze firmowym musi koniecznie wskazywać powód, dla którego pożyczkobiorca musi wypłacić środki na inną organizację (cesja praw), dane firmy i całkowitą kwotę zadłużenia, z uwzględnieniem wszystkich odsetek i kar.

Jeżeli płatnik nie otrzymał zawiadomienia, specjaliści ds. Windykacji, zgodnie z art. 385 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, nie są uprawnieni do wnoszenia roszczeń finansowych.

Lista uprawnionych działań pracowników w celu zwrotu środków pożyczkowych

1 stycznia 2017 r. weszły w życie zmiany w przepisach dotyczących uprawnień pracowników do windykacji należności. Zgodnie z nowym prawem, kolekcjonerzy mają tylko kilka legalnych sposobów na wyciągnięcie długu od osoby. Dozwolone działania obejmują:

1. Dzwoni w legalnych godzinach. Komornicy mogą komunikować się z dłużnikami w drodze negocjacji od 8:00 do 22:00 w dni powszednie oraz od 9:00 do 22:00 w weekendy i święta.
2. Spotkania osobiste. Tylko po uprzednim uzgodnieniu z pożyczkobiorcą.
3. Listy do klientów.
4. Komunikacja za pośrednictwem poczty elektronicznej i sieci społecznościowych.
5. Zaproszenie do biura firmy.
6. Reprezentacja pracowników. Kolekcjoner musi podać pełną nazwę, stanowisko i organizację, której interesy reprezentuje.

Czynności mające na celu osobiste spotkanie muszą być wcześniej uzgodnione z płatnikiem.

Z czego nie wolno korzystać firmom windykacyjnym w procesie windykacji?

Nowe zmiany w prawie federalnym znacznie ograniczyły uprawnienia „inkasentów”. Windykatorzy obejmują teraz:

1. Próby nacisku psychologicznego na dłużnika lub członków jego rodziny. Pracownikom zabrania się grożenia, niegrzecznego komunikowania się z pożyczkobiorcami, wyolbrzymiania konsekwencji odmowy dokonania płatności.
2. Dzwoni w nocy - po 22:00.
3. Odrzucenie zgłoszenia w trakcie kontaktu z klientem. Komornicy, komunikując się z dłużnikiem, zobowiązani są do przedstawienia się i jasnego, uprzejmego wyjaśnienia warunków spłaty zadłużenia oraz warunków płatności.
4. Celowe zwiększenie kwoty zadłużenia. Sprowadza się to do oszustwa: pożyczkobiorca musi zapłacić tylko rzeczywistą kwotę pożyczki, w tym odsetki i kary.
5. Prześladowanie krewnych niezwiązanych bezpośrednio ze spłatą pożyczki. Komornicy mogą wybić długi tylko od uczestników umowy pożyczki, na przykład poręczycieli lub tych, którzy odziedziczyli zobowiązania z mocy prawa. W przypadku, gdy pożyczkobiorca umrze, a pożyczka nie została wystawiona na umowę ubezpieczenia, obowiązek jej zapłaty przechodzi na osoby bliskie.

Ci, którzy ubijają długi, nie mogą użyć siły fizycznej wobec dłużnika. Wszelkie próby kontaktu cielesnego są traktowane jako nadużycie władzy i podlegają karze zgodnie z Kodeksem Karnym Federacji Rosyjskiej.

Kolekcjonerzy przekroczyli swój autorytet: gdzie się zwrócić?

Jeśli pożyczkobiorca stanie w obliczu nielegalnych działań specjalistów ds. windykacji, ma prawo do obrony swoich interesów na drodze sądowej.

Naruszenia pracowników firmy windykacyjnej mogą mieć charakter niematerialny, np. wyrządzić szkodę moralną płatnikowi i jego rodzinie. Czasami pod artykułem chuligańskim mieszczą się działania „bramkarzy”: niszczenie mienia obywateli poprzez pisanie „Dług” lub umieszczanie ogłoszeń ze zdjęciem pożyczkobiorcy przy wejściu.

Aby chronić interesy i zachować reputację, płatnik może złożyć pozew przeciwko organizacji, a także złożyć wniosek do Rospotrebnadzor.

Czy osoba fizyczna może zwrócić się o pomoc do komorników?

Przed uchwaleniem zmian w prawie federalnym z usług komorników często korzystały także osoby fizyczne. Na przykład kolekcjonerzy pomogli zlikwidować dług bez pokwitowania, nawet w wysokości do 10 000 rubli. Wraz z zawężeniem się listy dozwolonych działań drastycznie spadła liczba klientów korzystających z usług profesjonalnych „bouncerów”.

Zgodnie z prawem pracownicy nie mają prawa być pośrednikami między osobami, jeśli kwota zadłużenia nie przekracza 50 000 rubli. Warunek dotyczy wszystkich kategorii obywateli, w tym samotnych matek, które przed umorzeniem długu alimentacyjnego w sądzie zwróciły się do innych organizacji.

Jeżeli kwota zobowiązań dłużnych między osobami fizycznymi przekracza 50 000 rubli, pożyczkodawca może zaangażować inkasentów do zebrania własnych środków. Jednocześnie klient nie musi posiadać dokumentów potwierdzających fakt przekazania środków (paragon). Działając zgodnie z prawem, windykatorzy doradzą, jak jak najszybciej odebrać gotówkę od dłużnika bez pokwitowania.

Nie każda osoba jest gotowa zwrócić się do oficjalnych organizacji, gdy pojawiają się problemy z pieniędzmi. Wielu woli „staromodny sposób” pożyczania pieniędzy od krewnych, znajomych, przyjaciół. Często jednak pojawiają się problemy ze zwrotem takiej pożyczki. Aby je rozwiązać, wymyślono kilka metod: jak się zadłużyć, a realizacja niektórych jest nielegalna.

Rzeczywiście, dość trudno jest zmusić osobę do zapłaty rachunków, zwłaszcza jeśli nie ma dokumentów potwierdzających fakt zaciągnięcia pożyczki.

Nielegalne metody

Warto zauważyć, że niektórzy ludzie dosłownie rozumieją wyrażenie „wybijanie długów” z realną siłą fizyczną. Dyskusja z takimi metodami jest nieco problematyczna, w obliczu groźby odwetu każdy proces mimowolnie przyspiesza. Większość defaulters woli zwrócić wszystko, aby uniknąć takiej presji.

Jednak w sytuacji, gdy dłużnik zaniesie zeznanie na policję, powoda czeka los nie do pozazdroszczenia.

Odpowiedzialność za nielegalne działania

Wszelka niezgodność z prawem jest ścigana z mocy prawa: na podstawie art. 163 Kodeksu Karnego Federacji Rosyjskiej, są kwalifikowane jako „wymuszenie”. Kara za taką samowolę jest więcej niż poważna:

• kara pozbawienia wolności od siedmiu do piętnastu lat;
• grzywna w wysokości do miliona rubli.

Dlatego podejmując decyzję o „wybiciu długu” lepiej nie nadużywać dostępnych uprawnień, nie można grozić, wywierać nacisku w jakiejkolwiek formie, stosując prowokacyjne środki.

Należy pamiętać, że niezależnie od sytuacji, prawo zawsze będzie chronić kredytobiorcę, nawet jeśli nie płaci on rachunków. Tak więc, czując się zagrożony przez wierzyciela, każdy może zwrócić się do organów ścigania lub bezpośrednio do sądu, tutaj nie odbędzie się nalot bandytów. Pożyczkodawca może najwyżej złożyć grzeczną i niezwykle poprawną prośbę, mając nadzieję, że dana osoba z własnej woli zwróci pieniądze.

Agencje windykacyjne

W ostatnim czasie pojawiły się różne firmy zajmujące się ściąganiem długów, można to nazwać: na zasadach zawodowych. Kim są i dlaczego pracują?

Zgodnie z obowiązującym prawem wszystkie umowy zawarte przez bank z klientem uważa się za rozwiązane, jeżeli od ostatniej płatności minęło 90 dni. Co więcej, dossier jest sprzedawane osobom, które spłacają długi.

Teraz mówimy o inkasentach, których działalność wygląda następująco: za każde opóźnienie naliczana jest grzywna, kara, która wykładniczo zwiększa dług. Niektóre firmy „kończą” w ten sposób jeden procent całkowitej kwoty, w wyniku czego uzyskuje się dane o powierzchni. Agencje windykacyjne są przedostatnią instancją, po której pozostaje już tylko zwrócenie się do organów ścigania.

Pracodawcami są instytucje udzielające pożyczek osobom fizycznym, w przypadku pomyślnego rozwiązania postawionych zadań pewien procent trafia na konto osób, które świadczyły odpowiednie usługi. W rzeczywistości większość pensji inkasenta zależy od tego, w jaki sposób zlikwiduje dług.

Co więcej, nie ma nic zaskakującego w metodach stosowanych do osiągnięcia celu.

Ponadto system stał się powszechny, gdy firmy wykupują zobowiązania dłużne za minimalną kwotę, biorąc całą różnicę dla siebie, a księgowość prowadzona jest w specjalnych księgach.

„Ojczyzną” takich agencji jest Ameryka, wersja rosyjska pojawiła się dopiero na początku ubiegłego wieku. Działając od razu jako oddział struktur kredytowych, rozrosły się później w odrębny system z polem działania – do pracy jako bramkarz.

Nielegalne narażenie

Najgorzej w takiej sytuacji mają się ci, na których należności „wiszą”, bo są ciągle pod presją i różnymi metodami. Ale najważniejsze jest naliczanie ogromnego odsetek za każdy przeterminowany dzień, które jest znacznie wyższe niż stosowane przez bank.

Rok 2014 był punktem zwrotnym dla działalności tego typu służb, po uchwaleniu specjalnej ustawy regulującej działania podejmowane w stosunku do dłużników. Od stycznia 2017 r. zaszły istotne zmiany dotyczące obiegu powodów:

• rozmowa telefoniczna;
• list.

Wymogi te dotyczą wyłącznie systemów oficjalnych lub systemów „białych kapeluszy”, w których wcześniej stosowano głównie zatwierdzone metody.

„Czarne” firmy nie wahają się działać jak bandyci: grożą, czyhają w pobliżu mieszkania, psują własność obywateli.

Koszt usług dla osób fizycznych i prawnych

Ci, którzy spłacają długi kredytowe, pracują przez pewien procent. Z reguły jest to nie mniej niż 10% całkowitej kwoty otrzymanej od długów.

Podstawa prawna

Prawnie właściwy sposób odzyskania pożyczonych środków jest tylko jeden – skierowanie do sądu. Oczywiście każdy może ogłosić upadłość, uznając to za mocny argument do umorzenia wszystkich zobowiązań finansowych. Jednak ta procedura jest dość skomplikowana, oznacza przestrzeganie pewnych warunków, których naruszenie może pogorszyć sytuację. Nie będzie problemów w przypadku paragonu, jego przygotowanie wiąże się również z obowiązkowym wpisaniem podstawowych informacji o pożyczkobiorcy:

• dane osobiste;
• całkowita kwota;
• procent lub wysokość wynagrodzenia;
• harmonogram spłat lub warunki płatności;
• kolejność określona do kalkulacji.

Najważniejszy dla wszystkich stron jest ostatni punkt. Najlepszą opcją jest przelew środków na konto otwarte w banku. Może to być Sbierbank, Vostochny, Renaissance, Home i inne. Wszystkie zatrzymane paragony będą niezastąpione w sądzie.

Tak więc obecność poświadczenia notarialnego staje się niepodważalnym dowodem na każdym etapie rozwiązywania problemu. Pamiętaj, że przedawnienie na zgłoszenie roszczenia wynosi trzy lata.

Pomoc agencji rządowych

Najskuteczniejszym i najbardziej legalnym sposobem windykacji należności jest pozew, który kieruje się do sądu miejsca zamieszkania pozwanego. Skomponuj dokument w dowolnej formie z uwzględnieniem informacji:

• Nazwiska uczestników procesu.
• Data przekazania środków.
• Całkowita kwota.
• Terminy zwrotu.
• Na jakiej podstawie mają zostać zwrócone pieniądze: umowa ustna, paragon.
• Pamiętaj, aby wskazać odmowę zwrotu pożyczki, chociaż wszystkie terminy już dawno minęły.
• Oświadczenie o tym, co będzie wymagane.

W każdym razie sąd uwzględni i spełni żądania kredytobiorcy, wydając w stosunku do dłużnika decyzję o zwrocie środków.

Następnie do sprawy wkraczają komornicy, upoważnieni do przymusowego pobrania pieniędzy, aż do sprzedaży majątku w przypadku ogłoszenia upadłości.

Dlatego lepiej nie wiedzieć, jak komornicy wybijają długi, jeśli nie jest możliwe terminowe wywiązywanie się ze wszystkich zobowiązań. Co więcej, nawet śmierć nie będzie podstawą, krewni będą musieli zapłacić.

Do wad oficjalnego rozwiązania problemu należy czas trwania, realny jest zwrot produktu pożyczkowego, ale nie wcześniej niż za rok lub nawet później.

Co zrobić, gdy wyciskają się z Ciebie fundusze?

Przede wszystkim powinieneś upewnić się, że naprawdę jesteś winny naruszeń, które zostały przeciwko tobie wniesione. Możesz to zrobić, kontaktując się z BCI, zwłaszcza jeśli chodzi o nieistniejące transakcje mikrofinansowe, których nie wykonałeś. Otrzymanie tytułu wykonawczego powinno być podstawą do sprawdzenia Twojego CI. Być może jest to spisek gangu oszustów, którzy wykorzystali cudze dokumenty w celu szybkiego udzielenia pożyczki ekspresowej.

Dlatego niezwykle ważne jest, aby dokładnie przestudiować wszystko, co jest dane do podpisu, zwłaszcza przy zawieraniu umów kredytowych, kredytu samochodowego na zakup fajnego samochodu. Jeśli nie możesz zrozumieć wszystkich zawiłości prawnych, warto zatrudnić doświadczonego specjalistę, którego pomoc jest naprawdę niezbędna. Potrafi naprawdę pomóc, zwłaszcza że to jego zawód.

Niemal wszystkie umowy zawierają klauzulę umożliwiającą przekazanie poufnych informacji podmiotom trzecim: inkasentom – tak nazywają osoby, które wybijają długi w przypadku ich nieterminowego zwrotu.

Odmawiając podpisania tego postanowienia, możesz udać się do sądu, gdy się pojawią.

W rozwiązaniu sytuacji, gdy nadal trzeba spotkać się z wierzycielami, pomoże osobista wizyta w banku. Lepiej szczerze mówić o trudnościach, które się pojawiły:

• nie jest możliwe terminowe otrzymanie wynagrodzenia, na przykład Twoja spółka z ograniczoną odpowiedzialnością zaczyna się reorganizować, jest likwidowana itp.;
• upadli dostawcy, nie zapłacili za świadczone usługi, towary itp.

Najlepiej, jeśli masz plan domu gotowy na wyjście z kryzysu: zmiana zakresu działalności, poszukiwanie nowej pracy.

Należy pamiętać, że każda instytucja finansowa jest zainteresowana zwrotem środków, nie zamierza od razu skierować sprawy do sądu, zwłaszcza jeśli cena emisji nie jest tak wysoka. Co więcej, nie powinieneś kłócić się z tak potężnymi organizacjami. Najprawdopodobniej będzie można uzgodnić:

• być na wakacjach kredytowych przez jakiś czas, zbierając środki;
• płacić tylko standardowe odsetki bez spłaty kapitału.

Każda z zaakceptowanych opcji będzie podstawą do wycofania „bouncerów”.

Jeżeli dług jest wystawiany za pokwitowaniem

Gwarantem zwrotu środków, zwłaszcza znacznych kwot, jest dokument sporządzony przez notariusza. Dzięki niemu bez problemu wygrasz każdy proces, pod warunkiem, że jest on poprawnie sporządzony, ze wskazaniem wszystkich postanowień, które zostały podane powyżej.

Wniosek do policji

W przypadku braku możliwości rozwiązania problemu w drodze pokojowych negocjacji, wnosi się roszczenie z dostarczeniem pełnego pakietu dokumentów dostępnych dla stron.

Wygrany proces staje się podstawą wypłaty środków, w jasno określonych terminach. W przeciwnym razie zostaną podjęte poważniejsze środki, aż do odpowiedzialności karnej. Dziś nawet alimenty podlegają windykacji, jeśli jedna ze stron nienależycie wywiąże się ze swoich zobowiązań.

Procedura skierowania do sądu

Odmowa spłaty zadłużenia przez kredytobiorcę często staje się podstawą sporu. Należy jednak zacząć od prawidłowego sporządzenia roszczenia i zawiadomienia o dobrowolnym zwrocie, co pozwoli uniknąć naliczania wysokich stóp procentowych i stosowania innych sankcji.

Należy zwrócić uwagę na możliwość rozpatrzenia sprawy w sądzie, który najczęściej staje po stronie wierzyciela, co dodatkowo zwiększy wysokość całkowitego zadłużenia. Będzie obejmował wydatki takie jak:

• obowiązek państwowy;
• Wszystkie koszty;
• usługi prawne.

Zawsze lepiej negocjować, oszczędzając swój czas i pieniądze.

Jeśli nie ma paragonu

Nawet brak tak ważkich dowodów nie przeszkodzi w zwrocie środków. Powinieneś zacząć od negocjacji, najlepiej w obecności świadków lub na protokole. Niewykonanie obietnicy w ciągu miesiąca staje się podstawą prawną do wniesienia roszczenia ze wszystkimi wynikającymi z tego konsekwencjami.

Czy można sprzedać dług komornikom?

Coraz częściej, pracując ze złośliwymi osobami, które nie płacą, struktury finansowe zwracają się do wyspecjalizowanych agencji, które świadczą takie usługi. Ich kursem jest zakup długu, wymagają rabatu w wysokości ponad 50% na „świeże” i wystarczająco duże dla kwot przekraczających 500 000 rubli.

Warunkiem zawarcia takiej transakcji będzie zapisanie odpowiedniej treści w umowie.

Osoby, które ubijają długi na pożyczkach, nazywane są inkasentami, angażują się tylko w skrajnych przypadkach. Takie biura są we wszystkich większych miastach, w Moskwie: Baumansky lane, 4.

Dlatego najlepiej zacząć od próby negocjacji. Dopiero po wyczerpaniu wszystkich możliwości angażują specjalistów.

Faktura publikuje opowiadanie byłego pracownika takiego biura, z którego jasno wynika, jak działają kolekcjonerzy i dlaczego lepiej nie wpaść w ich ręce.

1. Nie każdy może udźwignąć długi.

Do takiego przypadku potrzebni są faceci o stwardniałych nerwach - najczęściej są to byli pracownicy organów ścigania. Doskonale nadają się do takich przypadków „gruboskórni” pracownicy systemu penitencjarnego, którzy z różnych powodów zostali pozostawieni bez stanowiska, oraz byli wojskowi. Ale przede wszystkim w agencjach pochodzą z systemu MSW. Nie są przyzwyczajeni do mówienia podniesionymi tonami. Psychologowie kojarzą taką odporność na stresujące warunki z zawodową deformacją osobowości.

2. Bonusy za umorzone długi

W większości agencji, aby pobudzić kolekcjonerów, przewidziane są bonusy - procent od wybitej przez niego kwoty. Oznacza to, że nie otrzymał pieniędzy od pożyczkobiorcy - pozostał głodny.

3. Kupowanie długów

Te urzędy, które kupują hurtowo długi (od niezapłaconych rachunków telefonicznych po tysiące kredytów bankowych) zwykle mają personel dobrze wyszkolonych inkasentów. Z punktu widzenia prawa agencje te są stosunkowo przejrzyste.

Przetwarzanie klienta odbywa się w kilku etapach. „Według naszych brygad „programy” (pozory akt osobowych pożyczkobiorcy) rozpadają się dopiero wtedy, gdy „grzechotki” nie poradziły sobie z klientem – wyjaśnia były kolekcjoner.

Ale jest ich niewielu, są to najbardziej wytrwali niepłacący. Jeśli zadanie spadło na nas, wielkość długu jest nieistotna, nawet sto rubli, nawet sto tysięcy. Korzystamy z całego dostępnego arsenału środków.

4. Jak „grzechotka” nakręca nerwy?

„Ratchets” w profesjonalnym slangu nazywa się systemem automatycznego wybierania, który wyczerpuje dłużnika za pomocą technologii komputerowej. Oznacza to, że specjalna maszyna z określonym interwałem czasowym wybiera numer domowy pożyczkobiorcy, numer telefonu komórkowego i przypomina mu o jego obowiązkach. Czas wybierania jest obliczany przez inteligentny system zgodnie ze strefą czasową, liczbą odpowiedzi na połączenie – robot zgaduje częściej niż osoba, gdy przestępca jest w domu.

5. Brudne sztuczki

Jeśli pożyczkobiorca nie zamierza płacić rachunków, stosuje się wobec niego inne środki wpływu, to fantazja i kreatywność są już uwzględnione - ironicznie nasz rozmówca - natychmiast dokonam rezerwacji, nasze działania nie miały charakteru przestępczego. Znam przypadki, kiedy zadzwonili do szkoły, w której uczą się dzieci dłużnika, i poprosili nauczycieli, aby na spotkaniu z rodzicami omówili niemożność opłacenia rachunków rodziców Wasi lub Pietii. Albo sami nawiązywali kontakt z dziećmi dłużnika telefonicznie lub osobiście. Jeśli syn lub córka zapyta: „Tato, dlaczego nie dajesz pieniędzy innym ludziom?” jest mało prawdopodobne, że ktoś po tym nie zapłaci, a nie żelazko w końcu. Chociaż są tacy, którzy nigdy nie płacą. Tutaj nie wszyscy kolekcjonerzy mają wystarczającą samokontrolę. Ciężka praca, dlatego odszedłem.

Niektórzy próbują moralnie zmiażdżyć swoją ofiarę. Bardzo popularną techniką jest zakwaterowanie w rejonie zamieszkania niewypłacalnego kredytobiorcy obraźliwe ulotki, gdzie dłużnik jest oskarżany o różne ohydne rzeczy, od uzależnień po poważne przestępstwa.

Za pośrednictwem sieci społecznościowych kolekcjonerzy wysyłają wiadomości o niewypłacalności swojego towarzysza do przyjaciół ofiary, radzą nie ufać mu w niczym i nie pożyczać pieniędzy. Innym popularnym ciosem w dłużnika jest: zamieszczanie swoich numerów telefonów na stronach z usługami erotycznymi.

6. Najbardziej niebezpieczne

O wiele groźniejsi kolekcjonerzy innego poziomu, z „rejestracją” w prywatnych firmach ochroniarskich – kontynuuje nasz gość. - Wybijają poważne sumy, a my mówimy o prawdziwych gangach przestępczych. Tutaj masz przemoc i zniszczenie mienia. Ci faceci mogą łatwo podpalić samochód. Oczywiście w stolicy i innych dużych miastach takie brygady szybko zwracają uwagę policji, ale w regionach z reguły mają poważnych patronów.

Kilka lat temu zamienili życie Moskwy w piekło. Jej jedyną winą było to, że kiedyś była żoną pechowego pożyczkobiorcy.

Mój klient i jej mąż rozwiedli się na długo przed tym, jak udało mu się zaciągnąć pożyczkę i winni bankowi około 200 tysięcy rubli - mówi szef centrum prawnego "Człowiek i prawo" Mars Tarasow.

Okazało się, że kolekcjonerzy posiadali dane osobowe kobiety i po prostu jej nie przepuszczali, dzwonili, wysyłali listy z żądaniem pieniędzy. Złożyła skargę do komendanta powiatowego policji, ale bezskutecznie - odmówili wszczęcia sprawy karnej. W końcu do jej daczy w regionie moskiewskim przybyli bezczelni bandyci i powiedzieli, że zabiorą jej rzeczy ze względu na dług. Jej wujek, który tam był, uruchomił motorower i powiedział chamom, że idzie po policję. Wtedy jeden z kolekcjonerów wyjął traumatyczny pistolet i kilkakrotnie go strzelił. Rany były śmiertelne.
Były pracownik Metropolitan Police, kolekcjoner Vladimir D. został uznany winnym morderstwa.

7. A prawo?...

Dla niewidomych jest jasne, że takie tragedie zdarzają się w wyniku próżni prawnej, jaka wytworzyła się wokół działalności kolekcjonerów. Wraz z rozprzestrzenianiem się kredytów konsumenckich na rynku pojawiły się struktury zajmujące się windykacją przeterminowanych długów. Ale mechanizmy prawne regulujące tę działalność, nadal nie działają. Ponadto ustawa tematyczna była opracowywana od dawna. Jednak prawodawcy szukają kompromisów, aby zadowolić instytucje kredytowe, osoby prywatne i kolekcjonerów. Tymczasem rozbijający się ludzie systematycznie posuwają się za daleko, bezkarnie terroryzując dłużników. I tylko rażące zbrodnie ujawniają ogrom sytuacji tych, którzy zostali zniewoleni przez wierzycieli.