System hipoteki mieszkaniowej. Pożyczka czy dotacja? Kto otrzyma hipotekę wojskową?

Co to jest hipoteka wojskowa?

System mieszkań oszczędnościowo-hipotecznych dla personelu wojskowego (NIS) lub „hipoteka wojskowa” to specjalny państwowy program kredytów hipotecznych opracowany przez Ministerstwo Obrony. Głównym celem programu jest rozwiązanie problemu zapewnienia mieszkań dla personelu wojskowego.

Udział w programie daje personelowi wojskowemu możliwość zakupu własnego mieszkania przy wykorzystaniu funduszy hipotecznych. Ze środków finansowych na zakup mieszkania możesz skorzystać już po 3 latach od dnia złożenia wniosku o udział w programie, nie czekając do końca służby wojskowej.

Kto może otrzymać hipotekę wojskową?

Koniecznie:

Oficerowie, którzy ukończyli wojskowe instytucje oświatowe lub rozpoczęli służbę wojskową na podstawie kontraktu od 1 stycznia 2005 r.;

Chorążowie i kadeci, którzy zawarli pierwszy kontrakt do służby wojskowej po 1 stycznia 2005 r., łączny czas trwania służby wojskowej w ramach kontraktu wynosi 3 lata.

Personel wojskowy powołany z rezerw.

Dobrowolnie:

Sierżanci, brygadziści, żołnierze, marynarze, którzy zawarli drugą umowę o służbę wojskową nie wcześniej niż 1 stycznia 2005 r. Ponadto łączny czas trwania służby wojskowej wynikającej z umowy musi wynosić co najmniej 3 lata.

Jakie dokumenty należy przedstawić, aby otrzymać hipotekę wojskową?

• Paszport (i jego kopia)
• Kopia pierwszego kontraktu (dla sierżantów, podoficerów, żołnierzy i marynarzy - kopia drugiego kontraktu)
• Zgłoszenie do wpisu do rejestru uczestników NIS (systemu oszczędnościowo-hipotecznego)

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na cele wojskowe?

Złóż raport w celu wpisania do rejestru uczestników NIS (systemu oszczędnościowo-hipotecznego).

Po 3 latach złóż raport, aby otrzymać zaświadczenie o prawie uczestnika NIS do otrzymania ukierunkowanego kredytu mieszkaniowego. Protokół przekazywany jest do dowództwa jednostki wojskowej, do której przydzielony jest żołnierz.

Uzyskaj zaświadczenie o prawie do otrzymania celowego kredytu mieszkaniowego.

Po otrzymaniu certyfikatu państwo co miesiąc przekazuje określoną kwotę na konto osobiste personelu wojskowego uczestniczącego w programie NIS. Kwota jest stała: w 2014 r. płatność wyniosła 233,1 tys. rubli, a w 2015 r. wzrosła do 245 880 rubli. Składki gromadzone są na osobistym koncie osobistym. Kwota wpłat podlega corocznej waloryzacji. Wysokość wpłaty jest taka sama dla wszystkich uczestników programu. W 2015 r. Kwota ta wynosi 245 880 rubli. rocznie lub 20 490 rubli. na miesiąc. Dziś maksymalna kwota pożyczki w ramach programu NIS wynosi 2 300 000 RUB. Jeśli chodzi o okres spłaty kredytu, jest on uzależniony od wieku serwisanta. Podczas służby wojskowej państwo przekazuje mu fundusze, dzieje się tak do momentu osiągnięcia przez wojsko wieku 45 lat (wiek, w którym personel wojskowy przechodzi na emeryturę).

Wybierz mieszkanie i bank, sprawdź w banku wszystkie warunki kredytowania (maksymalna dopuszczalna wielkość kredytu, stopa, okres itp.). Jeśli mówimy o nowym budynku, to nieruchomość mieszkalna musi spełniać określone wymagania. Nowy budynek musi zostać akredytowany przez bank w ramach programu hipoteki wojskowej, z reguły gotowość budynku mieszkalnego musi wynosić co najmniej 30%.

Mając w ręku zaświadczenie o prawie do otrzymania celowego kredytu mieszkaniowego, należy skontaktować się z bankiem działającym w ramach programu „hipoteka wojskowa” i ubiegać się o kredyt hipoteczny. W tym celu należy przedstawić paszport obywatela Federacji Rosyjskiej oraz zaświadczenie uczestnika NIS.

Po otrzymaniu zgody banku zawrzyj umowę, w której biorą udział trzy strony: personel wojskowy, sprzedawca (deweloper) i Federalna Instytucja Państwowa Rosvoenipoteka. Podczas transakcji wojskowy zawiera umowę pożyczki z bankiem, umowę celowego kredytu mieszkaniowego z Federalną Instytucją Państwową Rosvoenipoteka oraz umowę udziału w kapitale (jeśli mówimy o pierwotnym rynku mieszkaniowym). W momencie transakcji zostaje otwarte osobiste konto bankowe serwisanta, na które środki z jego konta oszczędnościowego zostaną następnie przelane przez Federalną Instytucję Państwową „Rosvoenipoteka”. Następnie oszczędności wojska, zgodnie z zaświadczeniem NIS, zostaną zaliczone na poczet zaliczki (reszta pożyczki spłacana jest nie z dochodów żołnierza, ale z corocznych dotacji, które otrzymuje).

Uzyskaj zarejestrowany certyfikat własności.

Które duże banki uczestniczą w programie kredytów hipotecznych dla wojska?

• Sbierbank;
• Svyaz-Bank;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Zenit.

Jakie są warunki kredytu hipotecznego dla wojska?

• Czas trwania do 20 lat;
• Stawka od 11%;
• Kwota pożyczki do 2 200 000 rubli;
• Wiek od 21 do 45 lat (są wyjątki);
• Pod uwagę brany jest okres nauki w szkole.

Jakie są warunki spłaty wojskowego kredytu hipotecznego?

Hipoteki wojskowe muszą zostać spłacone przed osiągnięciem przez członka służby wieku 45 lat. Spłata zadłużenia odbywa się w miesięcznych ratach ze środków celowego kredytu mieszkaniowego udzielonego kredytobiorcy przez Federalną Instytucję Państwową „Rosvoenipoteka”, w oparciu o kwotę składki oszczędnościowej ustalonej przez ustawę federalną o budżecie federalnym na dany rok , przekazane przez Federalną Instytucję Państwową „Rosvoenipoteka” w celu spłaty zadłużenia z tytułu pożyczki. Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia (częściowej lub całkowitej) kosztem środków własnych serwisanta.

Wpłata zaliczki na zakup nieruchomości mieszkalnej, a także obsługa kredytu realizowana jest przez Federalną Instytucję Państwową „Rosvoenipoteka” z wpływów na osobiste konto oszczędnościowe personelu wojskowego.

Jakie są zalety kredytu hipotecznego wojskowego?

• Minimalne oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe niż w przypadku kredytu hipotecznego „cywilnego”;
• Personel wojskowy nie musi znajdować środków na zaliczkę;
• Prawo do udziału w NIS nie jest uzależnione od tego, czy żołnierz posiada mieszkanie;
• Wojskowy może kupić wybrane przez siebie mieszkanie (choć z listy nieruchomości akredytowanej przez Rosvoenipotekę - lista jest dość obszerna);
• Niewątpliwą zaletą programu jest możliwość wyboru mieszkania w dowolnym regionie Federacji Rosyjskiej, a nie tylko tam, gdzie żołnierz zaczynał lub służy;
• Hipoteki wojskowe można wykorzystać także na rynku wtórnym.

Jakie są wady hipoteki wojskowej?

• Dość długa i skomplikowana procedura transakcyjna. Transakcja może potrwać do 2 miesięcy;
• Koszty prac wykończeniowych będzie musiał ponieść sam kredytobiorca (przy zakupie nowego budynku bez wykończenia);
• Należy poczekać do realizacji wybranego obiektu (przy zawieraniu umowy o udział w kapitale);
• Rejestracja wyłącznie na własność samego wojskowego;
• W ramach programu mieszkanie podlega podwójnemu obciążeniu do czasu całkowitej spłaty zadłużenia, gdyż zostaje ono przekazane pożyczkodawcy jako zabezpieczenie;
• Warunki programu hipoteki wojskowej obowiązują wyłącznie na czas służby w Siłach Zbrojnych RF. W przypadku zwolnienia, oprócz przejścia na emeryturę ze względów zdrowotnych, pożyczkobiorca zobowiązuje się do samodzielnej spłaty pożyczki.

Dziękuję za przekazane informacje

„BEST-Novostroy”, GC „GranelleGroup”, Urban Group, „Vector Investments”, TEKTA GROUP, Rodzina KASKAD, „MIEL-Novostroiki”, „NDV-Real Estate”, „Peresvet-Invest”, „Bon Ton”, Agencja w zakresie kredytów hipotecznych na mieszkania, portal „Rambler.Real Estate”.

Zakup własnego domu to ważna kwestia dla personelu wojskowego. Staje się to jeszcze bardziej istotne po ślubie i urodzeniu dziecka. Rząd stara się zapewnić mieszkania dla personelu wojskowego, teraz można kupić mieszkanie na kredyt w ramach rozwiniętego programu państwowego - hipoteka wojskowa. Istnieje już ponad dziesięć lat i dzięki jego pomocy wielu udało się zostać właścicielami nieruchomości.

Co to jest hipoteka wojskowa

Program ma na celu zastąpienie podziału mieszkań pojedynczo możliwością zakupu nieruchomości na kredyt w ramach celowego kredytu mieszkaniowego (CHL). Utworzona hipoteka dla personelu wojskowego stanowi narzędzie pozyskania nieruchomości mieszkalnej w ramach państwowego programu zapewniania mieszkań w przystępnych cenach i ma na celu zminimalizowanie obciążeń finansowych personelu wojskowego przy zakupie mieszkań.

Hipoteka wojskowa – warunki udzielenia

Ustawodawstwo przewiduje spłatę całości lub znacznej części zobowiązań dłużnych żołnierza z tytułu nabytego majątku ze środków publicznych. Uczestnikom systemu kredytów hipotecznych udzielane są hipoteki wojskowe. Warunki wydawania funduszy kredytowych mogą różnić się w poszczególnych bankach pod względem oprocentowania i wkładu własnego, jednak ogólne są następujące:

• pożyczki udzielane są od 21 roku życia;
• maksymalna kwota pożyczonych środków wynosi 2 200 000 rubli;
• Okres kredytowania wynosi od trzech do dwudziestu lat lub do ukończenia przez pożyczkobiorcę 45 lat.

Komu przysługuje hipoteka wojskowa?

Personel wojskowy może korzystać z programu po sporządzeniu protokołu i złożeniu go dowódcy jednostki. Wpis na listę uczestników następuje dziesięć dni po otrzymaniu raportu przez Federalną Państwową Instytucję Publiczną Rosvoenipoteka. Komu przysługuje hipoteka wojskowa? Program wszedł w życie 1 stycznia 2015 roku, więc od tej daty rozpoczynają się wszelkie obliczenia. Podstawą wpisu do rejestru jest służba wojskowa kontraktowa. Do rejestru mogą zostać wpisane:

• absolwenci uczelni, którzy ukończyli studia po przyjęciu na studia, ale podpisali umowę przed przystąpieniem na studia;
• funkcjonariusze, którzy zawarli umowę po wejściu w życie ustawy;
• kadetów i chorążych, którzy służyli na podstawie kontraktu przez co najmniej trzy lata po wejściu w życie programu;
• żołnierze, marynarze, sierżanci i podoficerowie, którzy po rozpoczęciu programu zawarli drugi kontrakt.

Hipoteka wojskowa, jeśli posiadasz dom

Wcześniej, jeśli istniała nieruchomość mieszkalna, serwisant nie mógł otrzymać mieszkania zgodnie z podziałem według listy oczekujących. Istotą hipoteki wojskowej jest to, że zakup nieruchomości mieszkalnej w ramach kredytu hipotecznego jest dostępny dla wszystkich uczestników programu, niezależnie od tego, czy nabyli już mieszkanie za własne pieniądze, czy też otrzymali je w spadku.

Zmiany w hipotekach wojskowych w 2017 roku

W tym roku weszły w życie innowacje ułatwiające zakup nieruchomości dla personelu wojskowego. Jaka jest federalna ustawa o hipotece wojskowej z najnowszymi zmianami? Istnieją trzy główne obszary poprawy:

• Roczna składka oszczędnościowa zostanie zindeksowana, jej wysokość wzrośnie do 260 tysięcy rubli.
• małżonkowie wojskowi będą mogli przeznaczyć całą kwotę oszczędności na ubieganie się o kredyt hipoteczny na zakup jednej nieruchomości;
• przy wypłacaniu dodatkowych środków w momencie zwolnienia dostępność własnej nieruchomości nie będzie brana pod uwagę.

Jak uzyskać hipotekę wojskową

Możliwość zakupu nieruchomości mieszkalnych w ramach programu przewidziana jest, w zależności od stopnia, po 6 latach lub trzech latach (w przypadku oficerów) od zawarcia umowy o służbę w siłach zbrojnych. Uzyskanie kredytu hipotecznego dla personelu wojskowego można podzielić na trzy etapy:

• 3 lata przed uzyskaniem prawa wejścia do systemu;
• 3 lata przed możliwością wykorzystania środków;
• rejestracja transakcji zakupu i użyczenia nieruchomości.

Udział w NIS

Podstawą utworzonego programu państwowego, instrumentu kredytów hipotecznych, jest system mieszkaniowych oszczędnościowo-hipotecznych dla personelu wojskowego. Po wpisaniu uczestnika do rejestru otwierane jest dla niego konto osobiste, na które corocznie wpływa zatwierdzona kwota. Źródłem zasilenia konta są środki z budżetu federalnego. Wielkość rekrutacji nie zależy od stopnia wojskowego i regionu służby.

Kwota dopełnienia podlega okresowej waloryzacji: na wielkość podwyżki rocznej składki wpływają zmiany kosztów mieszkania oraz poziom inflacji. Przed przejściem na emeryturę na koncie uczestnika gromadzi się znaczna kwota, za którą można kupić dobre mieszkanie. Organem kontrolnym i wykonawczym systemu jest Federalna Państwowa Instytucja Publiczna Roswojenipoteka, będąca częścią Ministerstwa Obrony Federacji Rosyjskiej. Na oficjalnej stronie struktury uczestnik może dokonać rejestracji i uzyskać informację o stanie konta.

Wybór mieszkania

Ustawodawstwo nie przewiduje powiązania wyboru nieruchomości z konkretnym regionem, mieszkania obciążone hipoteką muszą znajdować się na terytorium Rosji. Kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć na:

• zakupy gotowych mieszkań;
• zakup mieszkań w nowych budynkach od deweloperów w systemie udziałów kapitałowych;
• na budowę indywidualnego budynku mieszkalnego.

Uczestnicy programu muszą skalkulować swoje możliwości finansowe, gdyż zgromadzone w systemie środki wystarczą na zakup mieszkania. W Moskwie i regionie, w Petersburgu, koszt nieruchomości jest wysoki, więc ci, którzy zdecydują się na zakup mieszkania w tych miastach, będą musieli wnieść dodatkowe środki własne.

Kalkulacja hipoteki wojskowej

Uczestnik otrzymuje prawo do korzystania z oszczędności po okresie trzech lat rejestracji. Uzbierana do tego czasu kwota z reguły wystarcza na wpłatę zadatku. Internetowy kalkulator kredytu hipotecznego wojskowego pomoże potencjalnemu kredytobiorcy obliczyć kwotę oszczędności, zaliczkę i miesięczne płatności.

Aby otrzymać przybliżoną kalkulację kredytu mieszkaniowego należy podać datę rejestracji uczestnika programu oraz koszt wymarzonego mieszkania. System sam obliczy kwotę zgromadzonych środków, zadatek, płatności miesięczne, a w przypadku braku wystarczających środków na koncie osobistym wskaże kwotę własnych pieniędzy wymaganą do wpłaty.

Który bank udziela kredytów hipotecznych dla wojska?

Kredytobiorcy mają prawo wybrać instytucję finansową, w której będą ubiegać się o kredyt mieszkaniowy, po porównaniu warunków kredytu. Wszystkie banki obsługujące hipoteki wojskowe oferują kredyty mieszkaniowe na preferencyjnych warunkach i niskim oprocentowaniu. Obejmują one:

• Svyaz-Bank;
• Sbierbank Rosji;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych;
• Otwarcie.

Rejestracja hipoteki wojskowej

Po rejestracji, po trzech latach, uczestnik może korzystać ze środków zgromadzonych na swoim koncie osobistym. Rejestracja kredytu hipotecznego dla żołnierza Sił Zbrojnych RF jest kontynuowana wraz z wydaniem zaświadczenia o prawie do otrzymania ukierunkowanego kredytu mieszkaniowego. W tym celu żołnierz musi ponownie napisać raport i przedłożyć go kierownictwu jednostki wojskowej.

Dokumenty do kredytu hipotecznego

Obywatel podejmując decyzję o wykorzystaniu zgromadzonych środków musi zapoznać się z warunkami banków udzielających pożyczek w ramach programu i wybrać najlepszą dla siebie opcję. Kredytobiorca musi skontaktować się z instytucją finansową w celu uzyskania wstępnej decyzji - o udzieleniu kredytu mieszkaniowego. Jakie dokumenty są potrzebne do hipoteki wojskowej, aby uzyskać zaświadczenie? Oprócz raportu serwisant musi przesłać do Rosvoenipotek pakiet dokumentów:

• kopie wszystkich stron paszportu;
• kopia umowy pożyczki;
• kopię umowy o otwarcie rachunku.

Śledzenie paczki dokumentów na stronie internetowej Rosvoenipoteka

Proces rozpatrywania dokumentów przez Ministerstwo Obrony Narodowej trwa do trzech miesięcy. Usługa oficjalnej strony internetowej Rosvoenipoteki umożliwia uczestnikom śledzenie etapów postępu w dokumentowaniu, gdy:

• otrzymane;
• podczas badania prawnego;
• przesłane do podpisu;
• wysłano.

Po wysłaniu możesz otrzymać informację o lokalizacji dokumentów na oficjalnej stronie firmy kurierskiej podając numer faktury. Wysłane zaświadczenie trafia do banku, wskazuje zgromadzoną kwotę, wysokość miesięcznych odliczeń oraz maksymalny okres kredytowania. Po otrzymaniu certyfikatu instytucja kredytowa może udzielić kredytu hipotecznego dla wojska.

Kupno mieszkania z hipoteką wojskową

Kolejnym krokiem w celu zakupu mieszkania z hipoteką wojskową jest zebranie dokumentów dotyczących zakupionej nieruchomości. Kredytobiorca musi zlecić wycenę nieruchomości przy pomocy niezależnego rzeczoznawcy. Zawarcie umowy ubezpieczenia majątku, zakup i sprzedaż mieszkania oraz kredytowanie następuje jednocześnie. Po tym etapie następuje rejestracja własności.

Kto spłaca hipotekę wojskową?

Saldo środków dostępnych na koncie osobistym uczestnika zostaje zaliczone na poczet zadatku po podpisaniu umowy o kredyt hipoteczny i przekazaniu dokumentów do Rosvoenipoteki. Miesięczne płatności z tytułu hipoteki wojskowej przekazywane są do banku w celu spłaty pożyczki i naliczonych odsetek przez Rosvoenipotekę w wysokości 1/12 kwoty rocznych wpływów z oszczędności. Często, aby spłacić dług, serwisant nie musi wnosić wkładu własnego, na wszystkie jego koszty kredytu składają się:

• opłata za ekspertyzę obiektu;
• koszty ubezpieczenia;
• opłata za usługi notarialne.

Hipoteka wojskowa po zwolnieniu

Hipoteka utworzona dla personelu wojskowego na podstawie umowy jest przeznaczona na długoterminowy charakter służby wojskowej. Jego głównym celem jest zapewnienie mieszkań uczestnikom programu. Hipoteka na wypadek zwolnienia żołnierza po dwudziestu latach służby polega na wypłacie uczestnikowi pełnej kwoty środków zgromadzonych na koncie osobistym, jeżeli nie wykorzystał on zaliczki na zakup nieruchomości. Pozostała część środków jest wypłacana członkowi lub wykorzystywana na spłatę jego zadłużenia hipotecznego, jeżeli po dziesięciu latach pracy zostanie on rozdzielony ze względu na pogarszający się stan zdrowia.

Na własne życzenie

Poważne konsekwencje finansowe dla żołnierza uczestniczącego w programie powstają w przypadku naruszenia umowy lub podjęcia decyzji o opuszczeniu Sił Zbrojnych przed upływem 20 lat służby. W przypadku zwolnienia na własną prośbę hipoteka wojskowa jest spłacana samodzielnie, a środki wykorzystane z systemu oszczędnościowego podlegają zwrotowi do Ministerstwa Obrony Narodowej.

Dla zdrowia

Hipoteka wojskowa po zwolnieniu ze względów zdrowotnych przewiduje dwie konsekwencje:

1. Pogorszenie stanu zdrowia po dziesięciu latach służby. Uczestnikowi przysługuje rekompensata w wysokości kwoty oszczędności przez pełne dwadzieścia lat. Za ich pomocą pożyczkobiorca może spłacić pozostałą część kredytu hipotecznego.
2. Pogorszenie stanu zdrowia przed osiągnięciem 10 lat służby. W takim przypadku uczestnik jest zmuszony spłacić dług we własnym zakresie i zwrócić państwu wykorzystane środki CZL w ciągu dziesięciu lat.

Zdaniem OSHM

Kredyt hipoteczny po zwolnieniu w ramach OSHM będzie miał różne konsekwencje dla uczestników programu. Zwolnienie w tym przypadku uważa się również za przyczynę niezależną od pracownika, dlatego też:

1. Ci, którzy służyli dłużej niż dziesięć lat, nie mają zobowiązań finansowych wobec państwa, ale muszą samodzielnie spłacić pozostałe zadłużenie hipoteczne.
2. Jeżeli okres użytkowania jest krótszy niż dziesięć lat, uczestnik programu kredytów hipotecznych jest zobowiązany do spłaty salda kredytu hipotecznego i zwrotu wykorzystanej kwoty oszczędności do Ministerstwa Obrony Narodowej w ciągu dziesięciu lat.

Plusy i minusy hipotek wojskowych

Program ma następujące zalety:

1. Nieruchomości mieszkalne możesz otrzymać już na początku świadczenia usługi, korzystając ze środków rządowych, bez inwestowania swoich oszczędności, nawet jeśli posiadasz własny dom.
2. Prawo do otrzymania oficjalnego mieszkania w przypadku przeprowadzki, jeśli posiadasz własne, zostaje zachowane.

Kredyty hipoteczne dla personelu wojskowego mają wady:

1. Konieczność zwrotu środków państwu i samodzielnej spłaty zadłużenia pożyczkowego w przypadku zwolnienia bez uzasadnionego powodu lub przed osiągnięciem 10 lat pracy.
2. Złożony mechanizm sprzedaży zakupionej nieruchomości, ponieważ jest zastawiony przez Rosvoenipotekę i bank. Obciążenie można usunąć po zamknięciu długu.

Wideo: zakup mieszkania dla personelu wojskowego z hipoteką

Jak wiadomo, kwestia mieszkaniowa jest jedną z najpilniejszych nie tylko w Rosji, ale także w innych krajach. Personel wojskowy nie jest pod tym względem wyjątkiem. Wiele rodzin żołnierzy i oficerów jest zmuszonych przez dziesięciolecia przebywać w wynajętych mieszkaniach, nie mając nadziei na własne mieszkanie.

Aby naprawić tę sytuację, rząd rosyjski opracował specjalny program. Nazywa się to „wojskową hipoteką”. Jakie nowe rzeczy wymyślili eksperci? I w jaki sposób nowy program może pomóc personelowi wojskowemu w zdobyciu własnego mieszkania? Przeczytaj o tym poniżej.

Co to jest?

Ustawa ułatwiająca życie personelowi wojskowemu została przyjęta w 2004 roku. Dokument ten, w zamyśle władz rosyjskich, ma zapewnić personelowi wojskowemu komfortowe warunki mieszkaniowe na preferencyjnych warunkach. Program się do tego przyczynia

A więc hipoteka wojskowa – co to jest i jak ją uzyskać? Rozwiążmy to. Istota programu polega na tym, że każdy żołnierz może napisać odpowiedni raport i zacząć oszczędzać na własne mieszkanie. Po 3 latach od złożenia takiego wniosku można ubiegać się o preferencyjne traktowanie. Osobliwością takich pożyczek jest to, że dług jest spłacany nie ze środków własnych wojska, ale od władz wykonawczych. W szczególności Ministerstwo Obrony. Jest tam cały wydział, który zajmuje się m.in. hipotekami dla personelu wojskowego. To w jego imieniu pieniądze przekazywane są specjalnemu wykonawcy.

Kto otrzyma hipotekę wojskową?

Jeśli jesteś żołnierzem kontraktowym w armii rosyjskiej i nie masz własnego domu, kredyt hipoteczny wojskowy Ci pomoże.

Jaki rodzaj „cudu” jest dla Ciebie odpowiedni, można określić za pomocą następujących wskaźników:

• jesteś funkcjonariuszem i Twoja umowa została podpisana nie wcześniej niż 01.01.2005;
• Twój staż pracy okazał się krótszy niż 3 lata, ale zostałeś oficerem po 1.01.08;
• kadet i chorąży, a twój kontrakt został wydany po styczniu 2005 roku i służyłeś ponad 3 lata;
• żołnierz, marynarz, sierżant lub brygadzista (warunki są takie same);
• absolwent akademii wojskowej (innej uczelni), który otrzymał dyplom po 01.01.05 i podpisał umowę;
• jesteś żołnierzem powołanym z rezerwy.

Żadne inne czynniki, w tym obecność lub brak małżonków, dzieci czy rejestracja, nie wpływają na możliwość uzyskania hipoteki wojskowej. Jedynym warunkiem jest to, że osoba ubiegająca się o mieszkanie dla personelu wojskowego musi być uczestnikiem NIS (systemu oszczędnościowo-hipotecznego) przez co najmniej 3 lata.

Warunki w 2016 roku

Od 2016 roku nastąpiły pewne zmiany w kwestii mieszkalnictwa dla wojska. Rosyjskie Ministerstwo Obrony postanowiło porzucić praktykę wydawania mieszkań „w naturze”, czyli po prostu w postaci domu lub mieszkania. Tylko ci gracze armii, którzy podpisali kontrakt przed 2005 rokiem, będą mogli skorzystać z tego, co istniało wcześniej. Wszystkie mieszkania wybudowane do tego czasu przez Ministerstwo Obrony były dla nich przeznaczone.

Cały pozostały personel wojskowy może otrzymać mieszkanie lub dom na hipotece wojskowej. Jednocześnie państwo zdecydowało się narzucić własne warunki udzielania kredytów. Oznacza to, że warunki rejestracji w każdym banku uczestniczącym w systemie będą niemal identyczne. W roku 2016 warunki te przedstawiają się następująco:

1. Kredyty hipoteczne dla personelu wojskowego udzielane są na maksymalnie 25 lat. Jednocześnie na koniec tego okresu pożyczkobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. Jeśli więc w momencie rejestracji masz już 40 lat, nie powinieneś spodziewać się przedłużania pożyczki na dłużej niż 5 lat.
2. Pierwsza wpłata wynosi co najmniej 10% wartości lokalu zakupionego przez żołnierza.
3. Oprocentowanie pożyczki wynosi 12,5% (średnio).
4. Maksymalna możliwa kwota na zakwaterowanie dla personelu wojskowego wynosi 2 miliony 400 tysięcy rubli rosyjskich.
5. Istnieje także możliwość spłaty części zadłużenia z kapitału macierzyńskiego i uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego na preferencyjnych warunkach.
6. Aby pożyczka została przyznana, żołnierz musi posiadać nieprzerwany staż pracy wynoszący co najmniej 12 miesięcy, z czego 4 miesiące w ostatnim miejscu pracy.

„Wojsko” krok po kroku

Jeśli zdecydujesz się wziąć udział w programie „hipoteka wojskowa”, pożyczka będzie musiała być udzielana etapami. Dlatego przyjrzyjmy się bliżej wszystkim „kręgom piekła kredytowego” rosyjskiego żołnierza.

1. Rejestracja certyfikatu NIS. Aby to zrobić, musisz złożyć odpowiedni raport, który zostanie zatwierdzony w ciągu 2-3 miesięcy. Następnie żołnierz armii otrzyma dokument ważny przez 6 miesięcy.
2. Wybór mieszkania. Nie ma tu żadnych ograniczeń, możesz wybrać mieszkanie lub dom w dowolnym regionie kraju. Jeśli jednak zdecydujesz się skorzystać z pomocy pośrednika w handlu nieruchomościami, będziesz musiał zapłacić za jego usługi z własnej kieszeni.
3. Ustalenie miejsca udzielenia kredytu (bank) i podpisanie umowy. W ramach tego programu działa ponad 20 instytucji bankowych w całym kraju, dlatego warto wcześniej poznać warunki.
4. Sporządzenie porozumienia z Ministerstwem Obrony Narodowej. Jej pracownicy w ciągu dziesięciu dni zapoznają się ze wszystkimi dokumentami i złożą podpisy. Następnie pieniądze zostaną przelane na Twoje konto bankowe.
5. Podpisywanie dokumentów zakupu i sprzedaży mieszkania.
6. Rejestracja dokumentów. Zwykle trwa to około 7 dni.
7. I dopiero po tym wszystkim docelowe środki są przekazywane na spłatę kredytu hipotecznego.

Różnice między hipotekami wojskowymi i cywilnymi

Aby lepiej wyjaśnić, czym różni się hipoteka wojskowa na nowy budynek lub „stary” fundusz od zwykłego kredytu mieszkaniowego, zróbmy mały stolik.

Nie jesteś pewien, czy potrzebujesz kredytu hipotecznego na cele wojskowe? Omówiliśmy już, co to jest i jak go zarejestrować. Omówmy teraz wszystkie zalety i wady tego rozwiązania

plusy

W porównaniu do „cywilnych” kredytów mieszkaniowych oprocentowanie jest znacznie niższe.

• Są już środki na zaliczkę.
• Mieszkanie można wybrać w dowolnym regionie, a nie tylko tam, gdzie świadczona jest usługa.
• Możesz wziąć udział w NIS niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem mieszkania.
• Możesz kupić zarówno nowe budynki, jak i sektor wtórny.

Minusy

Jednak taki program ma również wady. To prawda, że ​​​​nie są one aż tak istotne.

• Długa procedura zawarcia umowy. Rejestracja może potrwać dłużej niż 2 miesiące.
• Aby przeprowadzić prace wykończeniowe (w przypadku zakupu mieszkania w nowym budynku), konieczne będzie zaciągnięcie dodatkowego kredytu konsumenckiego.
• Mieszkanie wpisuje się jako własność bezpośrednio żołnierza, a nie członków jego rodziny.
• Warunki programu obowiązują wyłącznie w przypadku kontynuacji usługi. W przypadku zwolnienia pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty pożyczki z własnych środków. Jedynym wyjątkiem jest odejście na emeryturę ze względów zdrowotnych.

Problem zapewnienia własnego mieszkania jest istotny dla wielu personelu wojskowego. Aby rozwiązać ten problem, państwo przyjęło ustawę o systemie hipoteki oszczędnościowej na zakwaterowanie personelu wojskowego, która pozwala mu nie czekać z otrzymaniem mieszkania po zakończeniu służby, ale kupić potrzebne mieszkanie znacznie wcześniej.

Jak działa ten program?

Obecnie rządowa inicjatywa mieszkalnictwa wojskowego jest bardziej znana pod nazwami takimi jak hipoteki wojskowe i hipoteki wojskowe. Ideą programu jest zastąpienie obowiązku państwa zapewnienia mieszkań wojskowych pieniędzmi. Co to znaczy? Teraz serwisant otrzyma należne mu mieszkanie nie w naturze, jak poprzednio, ale w gotówce. Każdy uczestnik otrzymuje hipoteczny rachunek oszczędnościowy, na który państwo wpłaca comiesięczne składki pieniężne. Dochody te generowane są z budżetu federalnego, a ich wysokość ustalana jest na poziomie legislacyjnym i corocznie indeksowana. Co ciekawe, na wysokość tych składek nie ma wpływu ani rodzaj służby wojskowej, ani stopień wojskowy. Na początku programu jego wielkość wynosiła 37 000 rubli rocznie, w 2013 r. wkład oszczędnościowy wyniósł 222 000 rubli. Księgowość, a następnie transfer oszczędności prowadzona jest przez instytucję federalną „Rosvoenipoteka”.

Zatem żołnierz stając się uczestnikiem programu może liczyć na otrzymanie od państwa tzw. dotacji kapitałowych, jednak będzie mógł z nich skorzystać jedynie w ściśle określonych przypadkach, które określają przepisy prawa. Już dziś możesz otrzymać zgromadzone środki:

• Po 20 latach służby;
• Po 10 latach służby po zwolnieniu ze służby wojskowej, m.in. z powodu osiągnięcia określonego wieku, uznania za osobę z ograniczoną zdolnością do służby lub ze względu na zwolnienia;
• Pozyskując ukierunkowany kredyt mieszkaniowy udzielony przez Rosvoenipotekę.

Z uwagi na to, że dwa pierwsze warunki kredytu hipotecznego dla wojska są dość proste do zrozumienia i sprowadzają się do osiągnięcia przez wojska określonego stażu pracy, po którym będzie on mógł skorzystać ze swojego prawa i otrzymać pieniądze od państwa, powinniśmy bliżej przyjrzeć się kredytowi mieszkaniowemu, który pozwala na zakup domu bez czekania 10 czy 20 lat. Wysokość tej nieoprocentowanej pożyczki składa się z oszczędności znajdujących się już na rachunku oszczędnościowym i ograniczona jest do kwoty, jaką uczestnik mógł zgromadzić do końca służby wojskowej. U podstaw tej metody leży nic innego jak otrzymanie z góry własnych oszczędności, ponieważ po zakończeniu okresu użytkowania pożyczkobiorcy pożyczka zostanie automatycznie uznana za spłaconą, a zobowiązania wobec Rosvoenipoteki spełnione. Należy jednak zaznaczyć, że jeśli osoba służąca na kontrakcie zdecyduje się odejść z wojska, pożyczka automatycznie stanie się oprocentowana, a pozostałą część długu trzeba będzie spłacić samodzielnie.

Aby otrzymać celowy kredyt mieszkaniowy pod hipotekę dla personelu wojskowego, minimalny okres użytkowania uczestnika musi wynosić co najmniej 3 lata od dnia jego włączenia do programu kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego, a obowiązkowym warunkiem jego udzielenia jest przeznaczenie pożyczonych pieniędzy. Dziś prawo pozwala na ich użycie:

• jako zaliczka na kredyt hipoteczny uzyskany w banku i późniejsze spłaty z tego tytułu;
• uczestniczyć we wspólnym budowaniu;
• kupić dom;

Niezależnie od tego, jaką opcję wykorzystania otrzymanych pieniędzy wybrano, mieszkanie zakupione za pomocą takiego kredytu będzie zastawem na rzecz Federacji Rosyjskiej do czasu jego całkowitej spłaty.

Wielkość pożyczki, którą można uzyskać, zależy bezpośrednio od stażu pracy. Podajmy przykład obliczenia hipoteki wojskowej dla osoby, która została uczestnikiem w 2007 r. i wyraziła chęć otrzymania pieniędzy po pełnych czterech latach służby: ponieważ roczne rozliczenia międzyokresowe wyniosły odpowiednio 82 800, 89 900, 168 000 i 175 600 rubli, maksymalna kwota pożyczki wyniesie 516 300 rubli.

Jak zostać uczestnikiem programu oszczędnościowo-hipotecznego?

Aby zostać uczestnikiem kredytu hipotecznego dla personelu wojskowego, żołnierz musi być wpisany do tzw. rejestru uczestników systemu hipoteki oszczędnościowej. Dziś prawo przewiduje zarówno dobrowolne, jak i obowiązkowe wpisanie do takiego rejestru. Jeżeli żołnierz samodzielnie wyrazi chęć zostania uczestnikiem tego programu, powinien napisać protokół do dowódcy jednostki wojskowej, w której służy, z prośbą o wpisanie go do rejestru uczestników. Bezpośredni wpis do rejestru nastąpi po upływie 10 dni od dnia otrzymania przez Rosvoenipotekę odpowiednich wykazów swoich jednostek wojskowych.

Hipoteka wojskowa - warunki uzyskania z banku.

Oczywiście kwota, jaką młodzi uczestnicy mogą otrzymać w formie ukierunkowanego kredytu mieszkaniowego, nie zawsze wystarcza na zakup mieszkania, dlatego większość personelu wojskowego zwraca się o brakującą kwotę do banków, które obsługują hipoteki wojskowe. Jak to działa? Obecnie większość instytucji kredytowych oferuje do 2 200 000 rubli na okres do 25 lat. Serwisant będzie musiał zawrzeć dwie umowy kredytu: jedną z bankiem, drugą z państwem. W przeważającej części pieniądze otrzymane od Rosvoenipoteki pełnią funkcję zadatku, a pozostałą kwotę potrzebną na zakup domu zapewnia bank. Spłata obu kredytów nie wymaga od wojskowego nakładów finansowych, gdyż odbywa się ze środków zgromadzonych na jego koncie oszczędnościowym.

Procedura zakupu nieruchomości za pomocą kredytu w banku wojskowym jest podobna do zwykłego kredytu hipotecznego. Jedyną różnicą jest to, że aby złożyć wniosek do banku, trzeba mieć pod ręką zaświadczenie o uczestnictwie w systemie oszczędnościowo-hipotecznym. Dla jego uczestnika konieczne jest napisanie protokołu dla dowódcy jednostki i po szeregu biurokratycznych procedur zostanie on przekazany do dowództwa lub przesłany osobiście pocztą. Po otrzymaniu certyfikatu możesz skontaktować się z bankiem w celu uzyskania dalszych instrukcji.

Tak więc opracowana przez państwo hipoteka wojskowa, której warunki są naprawdę bardzo ciekawe, pozwala na zakup mieszkania na różne sposoby, a z którego skorzystać, każdy musi sam zdecydować.