Къде е най-добре да получите изгоден паричен заем за пенсионери? Този въпрос възниква доста често, тъй като всеки човек, независимо от възрастта му, може спешно да се нуждае от допълнителни финансови средства. Много хора смятат, че получаването на заем след пенсиониране е нереалистично.
Въпреки това има редица банки, където можете да получите заем за пенсионер. За възрастните хора те имат специално разработени програми за заеми. По правило в рамките на такива програми се издават заеми за всякакви нужди (тоест банката не се интересува за какво точно клиентът ще похарчи средствата), периодите на погасяване обикновено не надвишават пет години.
Стъпки за получаване на заем за пенсионери
Кредитирането на пенсионери няма фундаментални разлики от стандартната процедура. Единствената особеност е, че няма нужда да събирате огромен пакет документи. Тя включва следните стъпки:
- Избор на финансова институция.
- Формуляр за кандидатстване. В много банки можете да оставите заявление на уебсайта на банката.
- Изчакване на отговор (обикновено отнема от един час до няколко дни).
- Подготовка и подаване на пакет документи.
- Пакетът документи се проверява от банката (организацията може да отдели от 15 минути до няколко дни за тази процедура).
- Подписване на договора и свързаните с него документи.
- Издаване на средства за ползване от кредитополучателя.
Редица банки разработват програми, по които се издава потребителски заем за пенсионери. В същото време на възрастните хора се предлагат по-лоялни условия за кредит от обикновено. В същото време, разбира се, банките са много ентусиазирани за работещите пенсионери, както и за гражданите с добра кредитна история (липсата му, както и наличието на отрицателни данни в него, може да даде на организацията причина да мисли за одобрение приложението).
ТОП-7 банки през 2019 г. за заем на пенсионер
Кои банки дават заеми на пенсионери? Ако възникне такъв въпрос, струва си да обърнете голямо внимание на седем финансови институции. Те предлагат да получите заем за възрастни хора с ниска лихва, като същевременно изисквате минимум документи. По-долу са банките, в които можете да получите заем за пенсионер, докато можете да оставите заявление чрез интернет, без да напускате дома си. Препоръчваме да попълните онлайн заявка.и вземете решение след няколко минути.
Най-изгодният паричен заем за пенсионери в Sovcombank
Sovcombank предлага да получи пари на кредит на пенсионер по няколко програми. В рамките на "Пенсия" има две тарифи:
- Кредит "Пенсия +". По тази програма могат да се получат средства за период от 12 до 36 месеца. Неработещ пенсионер може да разчита на сума, която не надвишава 200 хиляди рубли, докато банката може да предложи заем до 299 999 рубли на работещ възрастен гражданин. Лихвеният процент започва от 12,9%.
- Заемът Pension Express + е програма, която ви позволява да получите паричен заем за малки суми (до 29 999 рубли) с кратък срок на заема (от шест до осемнадесет месеца), докато процентът на заема ще бъде от 13,9% годишно.
Освен това можете да вземете пари назаем, като използвате стандартна програма за заем. Тук процентът е по-изгоден и възлиза на 12% годишно.
Sovcombank предоставя заеми на граждани, чиято максимална възраст към датата на окончателното плащане не надвишава 85 години.
Преференциални заеми за пенсионери под 75 години от Interprombank (Москва и Московска област)
В Московската Интерпромбанк пенсионерите, живеещи в Москва и Московска област, могат да получат изгоден пенсионен заем до 1 милион рубли при ниска лихва. Можете да изберете срок на заема от 6 месеца до 3 години. Това ще ви позволи да изберете удобно плащане за себе си, което лесно може да бъде платено от вашата пенсия.
Друго предимство на преференциалния пенсионен заем е, че той се издава без никакви застраховки и комисионни.
Потребителски паричен заем за пенсионери от Уралската банка за реконструкция и развитие
Също така заем на пенсионер може да бъде издаден, като се свържете с клон на голяма уралска банка UBRD (Уралска банка за реконструкция и развитие). Въпреки факта, че банката е основана в Екатеринбург, в момента банката има стотици клонове в цяла Русия, включително в големите градове от Москва до Владивосток.
Тук можете да получите заемни средства в размер от 20 хиляди рубли до 600 хиляди рубли, докато периодът на изплащане варира от една до седем години. Лихвеният процент по кредита се определя индивидуално и се определя от 15% годишно. Тази организация ограничава възрастта на потенциалните кредитополучатели до 75 години.
Паричен кредит за неработещи пенсионери в Ренесанс Кредит
Понякога имате нужда от пари спешно. Граждани, чиято възраст не е навършила 70 години (във всички случаи това се отнася за възрастта към момента на окончателното погасяване на кредита), могат да изберат за кредитор Ренесанс Кредит, който предлага специална програма за тях, наречена „Пенсионери“. Тук за период от 1 до 5 години можете да заемете до 200 хиляди рубли. Средният лихвен процент, който може да варира от 11,9% до 26,9%, прави тази програма доста привлекателна.
Онлайн заем на пенсионер без поръчители от Tinkoff Bank
Също така, пенсионер, който има спешна нужда от пари, може да обърне внимание на офертата на Tinkoff Bank. Онлайн заявление за паричен заем в тази кредитна институция ви позволява да получите до половин милион рубли, докато можете да платите в рамките на 3 до 36 месеца.
Tinkoff обикновено отпуска заеми на своите клиенти без изискване за събиране на референции и без поръчители. В същото време регистрацията е много удобна - всеки може да кандидатства през интернет. В този случай можете да спестите време и усилия, без да напускате офиса. Освен това не е нужно да седите на дълги опашки. При желание дебитна карта с пари се носи директно в дома на пенсионера.
Кредитиране на пенсионери без обезпечение и поръчители до 750 хил. в Банка ОТП
Описвайки банки, които дават заеми на пенсионери без поръчители и обезпечение, не може да се пренебрегне OTP-Bank. Отпуска заеми и на възрастни хора, като им предлага специални кредитни програми. Тук на пенсионер може да бъде предоставена сума до 1 милион рубли за период от 1 до 5 години. Лихвеният процент от 11,5% прави този заем един от най-евтините разглеждани варианти.
Изгодни условия за кредити за възрастни хора в Пощенска банка
Пощенска банка също не отказва да види като свои кредитополучатели пенсионери. Важи и за фирми, където е по-изгодно да се тегли кредит за пенсионер. Тази организация е създадена съвсем наскоро - през 2016 г., но вече успя да разработи и предложи на пенсионерите заемен продукт, наречен "Преференциален".
Мъже до 75 години, както и жени, могат да получат кредит при изгодни условия в клона на Пощенска банка – за тях максималната възраст е ограничена до 80 години. Максималната сума, която може да бъде взета назаем от тази банка, не надвишава 150 000 рубли, а условията на заема варират от 12 до 36 месеца. Лихвеният процент започва от 14,9% и може да достигне до 29,6%.
Кредит за пенсионери в Rosselkhozbank при изгодни условия
Може би едно от най-лоялните условия сред разглежданите програми се предлага от Rosselkhozbank. Тук те предлагат заем с ниска лихва, която не надвишава 19% годишно. Освен това, ако клиентът получава пенсия по картата на тази организация, тогава той може да очаква да получи пари в размер до 15,5%. При такова възнаграждение банката предлага суми до половин милион рубли, а срокът за изплащане е ограничен до седем години. На такъв заем могат да разчитат пенсионери под 75 години.
Основни изисквания към пенсионерите
За почти всички свои кредитополучатели най-добрите банки за заем на пенсионер представят стандартен списък с изисквания. При пенсионерите също няма да има принципни разлики.
Обръщайки се към всяка банка, ще трябва да имате гражданство и регистрация. Също така решението на банката ще бъде повлияно от кредитната история. В случай на по-възрастни хора, трябва да обърнете внимание на възрастовата граница - тя може да варира значително в различните финансови институции. Например, някои банки могат да откажат да издадат заем на гражданин, чиято възраст е надхвърлила 65 години, а някъде с удоволствие ще издадат заем на осемдесетгодишен пенсионер.
Когато търсите опции къде да получите заем за пенсионер, трябва да запомните, че има една разлика от традиционните схеми. Единственото допълнително изискване, което банките понякога (но не винаги) налагат на своите възрастни кредитополучатели, е, че в допълнение към паспорт и TIN може да се наложи да предоставите удостоверение от Пенсионния фонд или удостоверение за пенсия. По правило няма проблеми с тези документи.
По този начин, противно на общоприетото схващане, е напълно реалистично да вземете заем на неработещ пенсионер, както и на тези, които продължават да работят, у нас. Основното нещо е да изберете правилната кредитна институция.
Висока вероятност за одобрение при кандидатстване чрез тази услуга
За всякакви цели до 3 000 000 рубли
Напълни формуляр за кандидатстване за кредит
Начини касова бележка:
Дизайн
Заемни средства за различни потребителски нужди са необходими не само за служители на успешни предприятия или държавни служители, но и за представители на други социални групи. Много банки предоставят парични заеми на възрастни хора, търсещи работа, чийто основен доход е пенсия. Удобните онлайн заеми за пенсионери се издават по специални банкови програми с атрактивни характеристики или на обща основа. Финансовите институции осигуряват минимален брой бюрократични процедури и съкращават времето за обработка на заявленията.
Вземете банков заем за пенсионери до 75 години
Предварителното сравнение на различни кредитни продукти ви позволява да изберете изгодна оферта и без допълнителни усилия да вземете пенсионери до 75 години с минимално надплащане в този, който харесвате. Кандидатът трябва да оцени основните параметри на програмите за кредитиране:
- предложени суми;
- лихвени проценти;
- допустима продължителност на използване на заемни ресурси;
- размера на таксите за обслужване;
- условия за предсрочно погасяване на дълга с преизчисляване на лихвата.
Специално внимание заслужава целесъобразността от закупуване на лична застрахователна полица. Плащането на застраховка увеличава цената на кредитните средства. Много кредитори обаче насърчават заемите с финансова защита, като намаляват лихвените проценти с няколко пункта. Спестяванията от лихви в повечето случаи значително надвишават разходите за застраховка.
Онлайн заявление за заем за пенсионери по паспорт
Самостоятелното подаване на онлайн заявление за заем за пенсионери се извършва според паспорта на официалния уебсайт на избраната организация и освобождава заявителя от многократни посещения в офиса. Кандидатът трябва само да определи желаните параметри на кредита и да попълни кратък въпросник. Специален калкулатор се използва за бързо изчисляване на размера на месечните вноски и общите плащания. След посочване на прогнозната сума и срок на кредита, системата моментално изчислява предстоящите плащания.
Необходимо е да се отговори на въпросите от въпросника с необходимото внимание относно:
- самоличността на заявителя;
- Информация за връзка;
- адреси на регистрация и действително пребиваване;
- паспортни данни;
- източници и размери на основния и допълнителния доход;
- текущи задължения.
Предоставянето на пълна и точна информация за новия кредитополучател гарантира бърз положителен отговор на отдалечено заявление.
Отпускане на заем на пенсионер без сертификати и поръчители
Изискванията на финансовите организации към кандидатите са ограничени от доста демократични критерии. Спешни и поръчители са на разположение на пенсионер, който има:
- руско гражданство;
- регистрация в региона, в който оперира подразделението на банката;
- редовен доход, достатъчен за извършване на задължителни плащания по всички съществуващи договори;
- положителна кредитна история (задължителните условия включват липса на открити просрочия).
Всяка институция самостоятелно определя възрастови граници за кредитополучателите. Някои организации ограничават възрастта на клиента до 65 години (към момента на последното плащане), други кредитори са готови да си сътрудничат с лица на по-уважавана възраст.
Вземете потребителски кредит за пенсионери на карта
Обикновено в рамките на един час заявителят се информира за взетото решение, някои организации се нуждаят от 1-2 дни, за да разгледат заявлението. Остава кандидатът, който е чакал предварително одобрение, да дойде в офиса с документи, да подпише документи и да получи нецелеви заем за пенсионери с преведени пари по карта или сметка. Кредитополучателят има право по свое усмотрение да се разпорежда с предоставената сума без контрола на финансистите. Получаването на банков заем ви позволява да:
- навременно решаване на важните задачи на потребителя и след това постепенно изплащане на кредитора с лесни редовни плащания;
- своевременно набавяне на средства за спешни нужди;
- заемат пари при ниски лихвени проценти;
- намаляване на надплащането в случай на предсрочно погасяване на кредита.
Надеждни клиенти, които не допускат забавяне, очакват персонални оферти, които предвиждат преференциални условия за кредитиране.
Има мнение, че млади хора или хора на средна възраст се обръщат към финансовите институции за заеми. През последните години обаче нараства броят на хората в пенсионна възраст, които искат да получат кредит за семейни или битови нужди. В резултат на това се увеличи броят на институциите, където можете да получите заем без отказ, както за работещи, така и за неработещи пенсионери.
Банки, които предоставят най-добрите лихви по кредити за пенсионери
Размерът на парите, издавани на неработещи пенсионери, както и процентът по кредита, всяка банка определя индивидуално. По-долу е даден рейтинг на институции, където можете да получите заем без отказ за неработещи пенсионери с най-мекия график.
Естественото желание на всеки пенсионер, кандидатствал в банката, е да получи средства за лични нужди при ниска лихва. Важно обстоятелство са условията на предоставената кредитна програма. Ето банките с най-добри лихви по кредити за пенсионери.
Совкомбанк
Той е лидер сред кредитните институции, работещи с пенсионери. Той е признат за най-добър, тъй като предлага една от най-печелившите потребителски програми „100 хиляди рубли при 12% годишно за 12 месеца“. В допълнение, други се издават тук в размер от 5 до 300 хиляди рубли.
Срокът за погасяване на дълга е от 1 до 3 години. Максималната възраст на пенсионерите към момента на изплащане на дълга е 85 години. За получаване на заем са необходими само 2 документа: пенсионерска книжка и паспорт. Трябва да се отбележи, че в Sovcombank клиентите на напреднала възраст се обслужват без опашка.
Съвсем просто и бързо можете да получите пари с ниска лихва от 12,9% годишно в тази кредитна институция. Успешно си сътрудничи с пенсионерите, като им предлага изгодни потребителски програми. Средствата се издават в размер от 30 до 700 хиляди рубли със срок на плащане от 2-5 години. За да получите заем, трябва да предоставите два документа: паспорт и удостоверение за пенсионер.
Решението за заема след разглеждане на заявлението се взема бързо възможно най-скоро. За бързина и удобство се предлага да попълните въпросник на уебсайта на банката. Недостатъкът на тази програма е, че до края на изплащането на дълга кредитополучателят не трябва да е на възраст над 70 години.
Сбербанк
Дори при липсата на тясно насочени потребителски програми за пенсионери, тази финансова институция предлага заеми при сравнително ниски лихви при преференциални условия, по-специално на клиенти, които получават пенсията си тук.
Пенсионерите могат да получат заем в размер от 15 хиляди до 3 милиона рубли при лихва от 13,9% (без обезпечение). Срокът за погасяване също варира от 3 месеца до 5 години. Предвид рисковете банката предоставя заеми на хора, чиято възраст към момента на последното изплащане на дълга ще бъде 65 години. Това означава, че могат да кандидатстват лица под 60 години.
Интерпромбанк
Предлага специална програма "Пенсионна" за по-възрастни кредитополучатели, които ще бъдат привлечени с лихва от 14% годишно. Размерът на заема, в зависимост от личните нужди, може да варира от 45 хиляди до 1 милион рубли. Падежът на дълга също варира от минимум 6 месеца до максимум 3 години.
Заявленията се обработват бързо и средствата се отпускат също толкова бързо. Възрастта на лицата, които могат да изплатят дълга по заема, не трябва да надвишава 75 години. Interprombank е институция, в която пенсионер с лоша кредитна история може лесно да получи заем.
Росселхозбанк
В тази организация на пенсионерите се предлагат различни потребителски програми за различни периоди. Това могат да бъдат както малки заеми от 10 хиляди рубли, така и солидни заеми в размер на половин милион рубли. Минималната лихва по кредитите е само 14,5% годишно. Заявление, което се разглежда своевременно, може да бъде направено онлайн на уебсайта на банката. Тук с помощта на калкулатор можете да изчислите и съставите удобен график за плащане.
Rosselkhozbank е организация, която предоставя дългосрочни заеми за период от 1 месец до 7 години. Хората, които получават пенсия в някой от нейните клонове, могат да се надяват на преференциални условия.
Банка Ориент Експрес
Предлага облекчени условия за потребителски програми и ниска лихва от 15% годишно. Банката има репутация на безпроблемна, тъй като разглежда всички заявления и разрешава почти всичко положително (дори за клиенти с лоша кредитна история). Той предоставя заеми на възрастни хора, чиято възраст към момента на погасяване на дълга ще бъде 76 години. Малките заеми се издават след представяне на паспорт, а заявлението се разглежда не повече от 10 минути. Размерът на издадения заем варира от 21 до 500 000 рубли.
Пощенска банка
Създадена съвместно от Руските пощи и VTB 24 Bank, кредитната институция активно си сътрудничи с пенсионерите, предоставяйки им заеми без възрастови ограничения. Това е единствената банка, която има хиляди клонове и във всеки от тях се издават средства при изгодни условия с лихва от 16,9% годишно.
Размерът на издадения заем е в широк диапазон от 20 до 150 000 рубли. Срокът, в зависимост от доходите на кредитополучателя, може да бъде от една до 3 години. На лицата, получаващи пенсия в някой от банковите клонове, се предоставят преференциални условия за кредитиране.
Причини за безотказното кредитиране на пенсионерите
Доскоро банките не бяха склонни да отпускат кредити на пенсионирани хора. Това се обяснява с възрастта и ниските доходи на кредитополучателите, липсата на поръчители и др. Но ситуацията се промени след социалното. проучвания, които установяват, че:
- именно пенсионерите получават стабилен месечен доход под формата на пенсия, докато по-младите клиенти могат да загубят доходите си в резултат на съкращения или съкращения;
- пенсионерите отговорно оценяват собственото си финансово състояние и в случай на незадоволително състояние не се опитват да получат заем от банка;
- След като са получили заем, те показват висока финансова отговорност при изплащането на дълга.
важно! Във всяка банка служителите приемат пенсионери извън ред, осигурявайки бързо и висококачествено обслужване.
Какви документи са необходими на пенсионерите, за да кандидатстват за кредит?
Всеки пенсионер Ако искате да получите заем, трябва:
- изберете банка, която предоставя подходящ заем при изгодни условия;
- да знам, Какви документи са необходими на пенсионерите, за да кандидатстват за кредит?;
- използвайте калкулатора, за да изчислите необходимата сума и срок;
- кандидатствайте в една или повече банки, като попълните формуляра и изчакате одобрение.
За някои кредитни институции важно е:
- наличието на гражданство на Руската федерация;
- постоянна регистрация;
- настаняване в района, където е издаден заемът.
Да вземе положително решение влияе на присъствието:
- мобилен телефон;
- добра кредитна история.
Каква е максималната възраст за паричен заем?
Проучванията показват, че повечето банки отпускат заеми на неработещи пенсионери. За да минимизира рисковете от невръщане на средства, всяка институция въвежда различни ограничения.
Минимален доход. Всяка кредитна институция определя минималния размер на пенсионното осигуряване, под който средствата изобщо не се издават или се изплащат след представянето на поръчителя.
Възраст.Всяка банка индивидуално определя максималната възраст за паричен заем. В някои институции възрастта към момента на изплащане на заема не надвишава 65 години, но понякога е 70, 80 години.
Застрахователна полица. При кандидатстване за кредит на хора над 60 години почти всички банки изискват полица здраве и живот.
Ако кредитополучателят предостави на банката поръчител или обезпечение, той може да увеличи размера на кредита. Но във всеки случай най-дългият срок за кредитиране на пенсионери не надвишава 5 години.
Неработещи пенсионери (за предпочитане без отказ) и при какви условия?
Нашето време е времето на заемите.Оферти от банки идват от всички страни, изпращат се по пощата, рекламират се по всички възможни начини. Редът дойде на пенсионерите: ако по-рано не им дадоха заеми, сега започнаха да ги предлагат.
ВНИМАНИЕ!
В таблицата по-долу сме събрали най-добрите оферти за днес за заеми и заеми за пенсионери.
- Ако имате нужда от заем, а не от микрозаем, ПРЕПОРЪЧВАМЕ да кандидатствате в SOVCOMBANK (първо в таблицата → връзка вдясно„ВЗЕМЕТЕ КРЕДИТ“ ). При най-благоприятни условия за пенсионерите през 2019г.
- Ако получите отказ, опитайте следващия в списъка - Източна експресна банка. Лихвеният процент е с 0,5% по-нисък, отколкото в Sovcombank, но минималната сума на кредита е 25 000 рубли.
- Третият в нашата таблица (не присъства във всички градове на Руската федерация) предлага преференциални условия за заем за пенсионери, но се характеризира с висок лихвен процент - 21% годишно.
- Ако тук ви е отказано, опитайте да вземете заем от 9 ПФИ след банките. Но преди това прочетете внимателно условията.
Възраст на кредитополучателя до 85 години | ||
 | Възраст: до 70 години | |
 | Възраст на кредитополучателя: от 55 години за жении над 60 за мъжекъм датата на получаване и до 75 години към датата на погасяване на заема | |
 | Възраст на кредитополучателя до 75 години. | |
 | Възраст на кредитополучателя до 75 години. | |
 | Възраст на кредитополучателя до 75 години. | |
 | Възраст: до 60 години. | |
 | Възраст на кредитополучателя до 75 години. | |
 | Възраст до 65 години. | |
 | Възраст: до 65 години. | |
 | Възраст: до 65 години. | |
 | Възраст: до 70 години. |
Много банки имат програми за пенсионно кредитиране. Те са предназначени не само за работещи пенсионери, но и за тези, които получават пенсия и нямат други доходи. Разбира се, издаването на заеми в такъв специфичен случай е предмет на различни условия и те са различни в различните банки.
Това е разбираемо, задачата на банките е печалба от дейността им, те нямат нищо общо с благотворителните организации. Това означава, че рисковете са минимални, във всеки случай те са внимателно изчислени.
Банките предприеха тази стъпка в резултат на промените в ситуацията на финансовия пазар. Кръгът на кредитополучателите постепенно намалява и е необходимо да се попълнят редиците им. През изминалата 2016 г. кредитният портфейл на руските банки е намалял значително - с 1,8 трилиона рубли. Държавните банки обаче засилиха позициите си. Именно те започнаха да предоставят заеми предимно на пенсионери.
Ето и непосредствените причини, които позволиха кредитирането на неработещи пенсионери.
- Напоследък почти всички банкови кредити подлежат на застраховка.
- Пенсионерите всъщност не са толкова неплатежоспособни - те имат постоянен доход, гарантиран от държавата. И този доход не може да намалява, той само се увеличава, поне номинално.
Оказва се, че е невъзможно да се лиши от доходи неработещ пенсионер.Това е неговата разлика от младите работници, които не са застраховани срещу загуба на парични постъпления: те могат да бъдат намалени, просто уволнени; те могат да създадат семейство, да родят деца и това ще послужи като фактор за увеличаване на разходите и затруднения при изплащане на кредит.
Трудно е да се очакват такива драстични промени в живота на пенсионерите, но болестта и смъртта са реален рисков фактор за банката. Ако пенсионерът е весел и здрав, тогава той може да опита и по някакъв начин да спечели допълнителни пари, увеличавайки доходите си.
Пенсионерите, както показва практиката, са по-отговорни клиенти от по-младите хора в трудоспособна възраст и приемат финансовите си задължения много сериозно.
- Много банки разчитат на факта, че пенсионерът, който е кандидатствал за кредит, е безработен. Малко пенсионери продължават да работят след пенсиониране, след кризата от 2008 г. техният брой значително намаля.
Според оценки на различни органи (PFR, Министерството на труда и Сметната палата), или рязко е намаляло (от 15 на 9,6 милиона), или е останало непроменено, около 10 милиона души.
Във всеки случай тук се сблъскаха две противоречиви тенденции:
- около 74% от заетите пенсионери са принудени да работят поради липса на пари, а спадът в жизнения стандарт е фактор за увеличаване на броя на работещите пенсионери;
- отказът на правителството да индексира пенсиите на тези, които трябва да работят, и непрекъснато циркулиращите слухове за възможното, тласкат хората да заемат стабилна позиция на обикновен пенсионер и да не се суетят; и това работи за намаляване на броя на работещите пенсионери.
Фактът, че много работни места на непълен работен ден са сезонни, също внася своя дял от несигурността.
В резултат на това се оказва, че за банката е изгодно да отпуска заеми на пенсионери, доходът е поне малък, но стабилен. Удобно е автоматично да се приспада необходимото плащане от официално издадена пенсия всеки месец.
В крайна сметка голяма част от руските граждани все още работят на тъмно, доходите им не блестят; действителната заплата може да е толкова ниска, че няма какво да се удържа от нея. Тук не можете да намерите клиенти за банки.
На този фон пенсионерът е отличен кредитополучател, с изключение на риска от неочаквана смърт.Но банките имат специални трикове, за да се застраховат в този случай.
Така че въпросът всъщност се свежда до това да се намерят банки, които да дадат заем на неработещ пенсионер, и да се изберат правилните условия.
Често банките, които не искат да поемат рискове, не бързат да дадат на пенсионерите необезпечен заем. Но те с готовност го предоставят за сигурност на недвижими имоти или в присъствието на поръчители.
Заеми могат да бъдат отказани по различни причини. Банката оценява рисковете от невръщане на средствата и ако те от нейна гледна точка се окажат значителни, следва отказ. Това е важното при оценката на рисковете при отпускане на заем.
Първото нещо, на което банката обръща внимание, е кредитната история на кандидата.Ако изобщо не съществува, това се тълкува като липса на доказателства за надеждността на потенциален кредитополучател.
Ако кредитната история е отрицателна, тогава шансовете за получаване на заем са рязко намалени. Как да се доверим на клиент, който вече е взел пари назаем от някого и не ги е върнал? Или платени, но с драскотина и с големи закъснения?
Кредитните истории на кредитополучателите се съхраняват в специална база данни – НБЧК („Национално бюро за кредитни истории“). Можете да влезете в тази база данни и да видите каква е вашата кредитна история, ако я има.
В Русия има повече от 30 такива кредитни бюра и информацията може да бъде загубена и да бъде извън обсега на банката, оттук и нейното недоверие към липсата на история.
Случва се обаче дори при наличие на неблагоприятна кредитна история банката да реши да отпусне кредит. Само условията в такива случаи ще бъдат възможно най-тежки:сумата е малка, срокът е кратък, а лихвата е висока.
Ако след като сте получили заем за 3-5 месеца и сте платили честно всичко дължимо, кандидатствате за следващ заем, може да бъдете третирани по-благосклонно. Какво да се прави, репутацията е критична.
Ако ще кандидатствате за нов кредит, опитайте се да разрешите проблемите с предишните, за да подобрите максимално кредитната си история. За да убедите банката да отпусне заем, могат да се използват мерки като обезпечение (жилище, кола или някакви ценности) или гаранция.
2. Възраст на пенсионера и здравословно състояние
Това е второто и може би първото нещо, което може да попречи на предоставянето на кредит.Особено ако вземете предвид показателите на Руската федерация по отношение на продължителността на живота. Банката желае да получи изплащането на кредита и всички дължими плащания до някаква възрастова граница на кредитополучателя, установена от нея.
Много банки посочват 65 години, но има и такива, които отпускат заеми на пенсионери до 75 години и дори до 85. Например Росбанк и Промсвязбанк посочват лимит от 65 години, VTB24 - 70, Сбербанк на Русия - 75 години и Совкомбанк - 85.
Ако например искате да заемете пари от Сбербанк за 10 години, тогава към момента на регистрацията трябва да сте на не повече от 65 години.
Възрастта на пенсионера се потвърждава от паспорт на гражданин на Руската федерация, без него не може да се получи заем. Изисква се и представяне. Това са два документа, които са необходими във всички случаи.
Други банки може да изискват други документи. Например, такова изискване често е застраховка живот и отговорност към банката.
За банките е важно и здравословното състояние на пенсионера. Ако е болен, тогава цялата пенсия може да се изразходва за лекарства и лечение и няма да останат пари за изплащане на заема - това е сериозен риск.
Някои банки наричат наличието на сертификат 2-NDFL предпоставка за отпускане на заем. И тя, както знаете, се издава от работодателя.
Ако имате карта за заплата или пенсия, тогава е по-лесно за вас да получите заем, някои банки имат специални програми за това с благоприятни условия. Но липсата на постоянна работа е негативен момент за банката.
Клиентите от по-възрастната група, особено неработещите пенсионери, се опитват да издават малки заеми, докато лихвените проценти са повишени в сравнение със стандартните банкови клиенти.
По-благоприятни условия се предоставят от банки, специализирани в издаването на заеми на пенсионери. Такива банки включват вече споменатите Сбербанк, Совкомбанк, както и Росселхозбанк и Ориент Експрес Банк.
За Сбербанк категорията пенсионери традиционно е приоритет, тя работи с тях от дълго време. Ако сте над 65 години, можете да кандидатствате тук за кредит. Заемът се издава за 5 години, сумата може да бъде от 15 хиляди рубли. до 1,5 милиона рубли
Ако кредитополучателят има поръчител, тогава възрастта може да бъде увеличена до 75 години, а сумата - до 3 милиона рубли. Процентите остават същите 13,5 - 14%. Това е преференциална стойност, предоставя се, ако вече сте клиент на Сбербанк. На обща база това са 15 - 18,5%.
Можете да получите заем при по-изгодни условия, като предоставите недвижим имот като обезпечение. В същото време процентът се намалява до 13,5-14,5%, срокът се увеличава до 7 години, а сумата е до 10 милиона рубли.
1. Изисквания към кредитополучателя и предоставените условия
Ето първоначалните изисквания за потенциален пенсионер-кредитополучател:
- трябва да сте гражданин на Руската федерация и да имате паспорт, както и удостоверение за пенсионно осигуряване;
- възрастта към момента на пълното изплащане на заема трябва да бъде не повече от 75 години, ако заемът е издаден под гаранция на физически лица; ако е без обезпечение - тогава 65 години;
- при наличие се предоставят паспорт и шофьорска книжка;
- удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за размера на пенсията, ако получавате;
- други документи, доказващи платежоспособност - това ще подобри условията за кредитиране.
Парите обикновено се дават на пенсионер на заем до 2 години, но при определени условия той може да бъде увеличен. Например, ако е предоставен залог или гаранция.
В същото време трябва да се има предвид, че лошата кредитна история е непреодолима пречка за отпускане на кредит. Особено категорично се възприемат следните видове нарушения:
- ако е имало неизпълнение на кредита;
- имаше случаи на забавяне на плащанията от 5 до 35 дни.
Ако след подобни нарушения отново сте се държали като добросъвестен кредитополучател и това е отразено във вашата кредитна история, тогава решението за отпускане на заем може да бъде взето от банката.
Ако пенсионер-кредитополучател получава пенсия чрез Сбербанк, тогава му се предоставя преференциален лихвен процент, който е значително намален.
Доходите на пенсионера трябва да са достатъчни, за да изплати заема.Това означава, че след приспадане на месечната вноска, поне 55% от общия доход трябва да остане на негово разположение. Ако се окаже по-малко, тогава рисковете растат, а с тях и лихвата.
Ще получите кредит само за един паспорт при следните условия:
- когато получавате пенсия, използвате услугите на Сбербанк;
- размерът на пенсията е достатъчен за изплащане на дълга.
В този случай банката разполага с цялата информация за вас и заемът се издава в рамките на 2 часа, като се използва само един паспорт.
Ако пенсията ви е издадена в друга банка, тогава към паспорта ви трябва да бъде приложено удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за нейния размер.
Когато размерът на пенсията не е достатъчен за изплащане на заема без стрес, ще трябва да приложите документи за допълнителни доходи. Това може да е договор за наем на недвижими имоти, които отдавате под наем, или същия данък върху доходите на физическите лица-2, ако работите, или данъчна декларация, или нещо друго.
Допуска се и привличането на съпруг със собствени доходи като съкредитополучател за обезпечаване на кредит.
Заем в Сбербанк се издава на пенсионер не под формата на пари в брой, а чрез прехвърляне на сумата по карта или сметка. Сбербанк не начислява такса за теглене на пари от сметка и няма комисионна на вашия собствен банкомат. Така че можете да теглите пари за различни нужди от сумата на заема безплатно и лесно, като използвате мрежата за банкомати на Сбербанк или нейните каси.
Можете да кандидатствате за заем в първия попаднал банков офис, дори и да е далеч от мястото на регистрация, както в рубли, така и в долари. Изплаща се на равни месечни вноски за целия договорен период.
Сбербанк на Русия с готовност предоставя на пенсионерите заем за кола при ниски лихвени проценти и при липса на комисионни. Това означава, че можете да закупите както нов автомобил, така и употребяван.
Условията са изплащане на дълга преди 75-годишна възраст и получаване на пенсия чрез Сбербанк.Средният лихвен процент е 16%, а срокът за погасяване на кредита не надвишава 1,5 години. Това е оферта с отстъпка.
Заявлението на кредитополучателя се разглежда индивидуално, при наличие на допълнителен доход размерът на кредита може да бъде увеличен, но условията за погасяване остават непоклатими. Също така сумата в посока увеличение се влияе от наличието на поръчител или обезпечение.
Заем от Сбербанк може да получи и пенсионер, временно регистриран в Русия. Тук е важно крайният срок за изплащане на кредита да се вписва в периода на валидност на регистрацията.
След предоставяне на необходимия пакет документи, банката разглежда заявлението в рамките на 2 работни дни. Могат да бъдат разпределени до 1,5 милиона рубли. В рамките на 180 календарни дни от момента, в който договорената сума е налична, можете да закупите автомобил с кредитни средства.
4. Рефинансиране на заем
Сбербанк предоставя заеми за изплащане на текущи дългове, както на собствените си заеми, така и на трети кредитори.
В същото време само основният дълг може да бъде изплатен за сметка на предоставения заем, кредитополучателят изплаща лихви и други плащания от собствените си средства. За пенсионерите тази услуга обикновено се предоставя за сигурност на недвижими имоти.
Основното изискване е липсата на просрочен дълг по заем, предмет на рефинансиране.
Списъкът на банките, в които е удобно да вземете заем за неработещ пенсионер
| Име на банката | Възраст (преди) | Сума на заема (търкайте) | Зрелост | Лихвени проценти | Документите | Специални моменти |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Промсвязбанк | 65 години | До 30 хиляди | До 300 месеца | От 13,25% | Трябва да потвърдите доходите | Без такси |
| Интерпромбанк | 75 години | До 1 милион | До 3 години | от 14% | Трябва да потвърдите доходите | Не се изисква сигурност |
| Росселхозбанк | 75 години | До половин милион | До 5 години | 16,5% | Със залог или гаранция | Само заем за кола |
| 10-500 хиляди | От 1 месец до 7 години | 13,9–18,5% | Без обезпечение | За работещи пенсионери | ||
| Пощенска банка | 65 мъже | 20-150 хиляди | 15 години | 16,9-18,5% - "Преференциални специални" | Паспорт, SNILS + мобилен номер + стационарен телефонен номер | Прилага се автоматично изплащане, наличен паричен заем |
| 70 жени | 19,9-29,6% - "Преференциални" | |||||
| Лятна банка | 75 мъже | 20-150 хиляди | ½ - 3 години | 30% (възможно до 16,9%) | Средствата се прехвърлят на картата | Доживотни грижи или услуги за инвалидност |
| 80 жени | "Грижа" | |||||
| 85 години; ако картата, тогава до 75 години | От 30 хиляди | 5 години | 54,5% | Трябва да има 2 стационарни телефона | ||
| 120-400 хиляди | 29-33% | |||||
| банка Восток | 76 години | 30-100 хиляди | 1-3 години | Фиксирана | Без лична карта, само паспорт | |
| "Източен експрес" | 76 години | 30-100 хиляди | 5 години | 36-41% | ||
| Възраждане | 65 години | До 200 хиляди | 60 месеца | 15,9-28,5% | Паспорт + удостоверение за пенсия |
В Tinkoff Bank, например, дават заеми на пенсионери под 70 години на строго индивидуална основа, а в такива банки, Alfabank, Gazprombank - само на работещи пенсионери. В VTB 24 освен това се изисква депозит от пенсионерите.
Ако имате нужда от пари, но банката не е дала заем на неработещ пенсионер, тогава можете да се свържете с организация за микрокредитиране. Това е бързо, почти няма откази, но сумите са малки, особено за първи път (от 2 до 15 хиляди рубли), сроковете са оскъдни (от 2 дни до 2 седмици), а лихвата е изнудваща.
Затова е по-добре да се свържете с банката. Освен това ситуацията непрекъснато се променя, банките са решени да разширят работата си с пенсионерите. И цените непрекъснато намаляват, а списъкът с оферти се разширява.
Знаете ли кои банки дават заеми на неработещи пенсионери? И може ли човек, излязъл на заслужена почивка и не желаещ да работи повече, да разчита на получаване на кредит? След като прочетете тази статия, определено ще разберете отговорите на поставените въпроси. А също и как можете да получите заем за неработещ пенсионер и какво е необходимо за това.
Защо е изгодно банката да кредитира възрастни хора?
Преди няколко години беше почти невъзможно да вземеш заем за неработещ пенсионер. Неуспехи се случват в почти 90% от случаите. Сред основните причини беше фактът, че възрастта на клиента, както и ниските му доходи, могат да създадат известни проблеми при връщането на парите.
Но колкото и да е странно, днес един пенсионер е един от желаните клиенти на кредитна институция. Заем на неработещи пенсионери в Москва, Санкт Петербург и много други руски градове се издава бързо и с удоволствие. Такива промени настъпиха в резултат на многобройни социални изследвания, които показаха:
- по-възрастните клиенти показват повече отговорност по финансови въпроси, по-специално във връзка с дълговете;
- кредитополучателите на по-зряла възраст имат разумен подход към оценката на собствените си финансови възможности; ако пенсионерът не е съвсем сигурен, че ще може да изплати заема, тогава той най-често дори няма да се опита да го издаде.
В допълнение, банките, които издават заеми на неработещи пенсионери, могат да бъдат сигурни в стабилността на доходите на такъв гражданин. Работещ човек може внезапно да напусне или да бъде съкратен. В този случай доходите му ще спаднат рязко или напълно ще изчезнат. Пенсионерът не може да загуби доходите си. Ще го получава от месец на месец, независимо от всичко. Освен това, в резултат на различни преизчисления и индексации, доходът му може дори да се увеличи.
В тази връзка се появиха голям брой институции, които са готови да отпускат заеми на неработещи пенсионери. В Москва, например, такъв заем е много популярен.
Къде мога да взема заем за пенсионер?
Както вече разбрахте, пенсионерът е много печеливш кредитополучател. Всичко обаче далеч не е толкова перфектно, колкото може да изглежда на пръв поглед. И всичко опира до датата на раждане. Колкото по-възрастен е кредитополучателят, толкова по-рискова е финансовата институция, която му дава пари.
Според същата статистика средната продължителност на живота на руските граждани е 71 години. В същото време мъжете обикновено живеят не повече от 65 години, а жените - 77 години. Следователно заем на шестдесетгодишен гражданин ще бъде издаден с удоволствие, но тези, които са над 70 години, могат да бъдат отказани. Е, или процентите ще бъдат наречени така, че вие сами не искате да се намесвате.
По-изгодни условия се предлагат, като правило, от големи банкови организации. Но все пак, в търсене на кои банки дават заеми на неработещи пенсионери, е по-добре да кандидатствате в няколко институции.
Общи изисквания на кредиторите
Ако вече сте намерили организация, която е готова да ви даде заем, попитайте какви документи трябва да подготвите. През повечето време не се изисква нищо специално. Достатъчен е паспорт на лице и още един (всякакъв) документ, потвърждаващ самоличността. Това може да бъде удостоверение за регистрация в ЗФР, медицинска политика, пенсионно удостоверение и т.н.
Най-често предложената сума няма да надвишава половин милион руски рубли. Ако имате нужда от повече, има три опции:
- потърсете други банки, които дават заеми на неработещи пенсионери;
- привлечете подкрепата на приятели или роднини, които биха могли да действат като гаранти;
- предоставят всяка ценна собственост като обезпечение.
Някои банкови институции също налагат следните изисквания на кредитополучателя:
- имат гражданство на Руската федерация;
- потвърдете постоянна регистрация;
- пребивават в региона, където заемодателят има свои клонове.
Те не са задължителни, но значително ускоряват решението:
- наличието на мобилен телефон;
- нормална кредитна история.
Рискове на банковите организации
Дали се дава заем на неработещи пенсионери може да се разбере на входа на всяка банка. За да направите това, просто трябва да зададете директен въпрос на някой от служителите. Но разглеждането на тънкостите на програмите за кредитиране вече ще изисква време.
- Всеки път, когато издава средства на което и да е лице, банката рискува да не ги види отново. А при кредитополучател на преклонна възраст рискът се увеличава многократно. За да го сведат до минимум, кредитните институции въвеждат различни ограничения:
- Възраст. Всяка банка определя своя собствена горна лента. Някъде се равнява само на 60-65 години, а някъде цели 85.
- Минимален доход. Тези цифри също могат да варират. Някои финансови институции определят минималния размер на пенсионното осигуряване, под който заемът или не се издава изобщо, или изисква присъствието на няколко поръчители.
- Животозастраховането. Тук почти всички банки са единодушни. Когато кандидатствате за кредит след 60-годишна възраст, бъдете готови да закупите допълнително полица живот и здраве.
Как да подобрите шансовете си
Възможно ли е да се направи нещо за получаване на заем за пенсионери (неработещи)? Къде можете да получите такъв заем, ще кажем малко по-ниско. Но като цяло можете да опитате да кандидатствате във всяка институция по ваш избор. Особено ако можете да поканите съкредитополучател или поръчител. Но имайте предвид, че те също имат някои изисквания:
- поръчителят да не е в пенсионна възраст;
- трябва да има "бял" доход, достатъчен да изплати кредита, ако е необходимо.
Сумата, която кредитополучателят в пенсионна възраст може да поиска, зависи пряко от размера на неговата пенсия. Но ако е възможно да предоставите високо ликвидно обезпечение, можете да получите много повече и дори да получите заем за кола. Най-дългият период, за който пенсионерите могат да бъдат кредитирани, е 5 години.
Или може би просто заем?
В някои случаи дори не трябва да се интересувате кои банки дават заеми на неработещи пенсионери. Факт е, че стандартните програми в много банки имат по-привлекателни условия и възрастовата им лента е леко надценена. Така че, ако все още не сте на възраст 63-65 години, има смисъл да се интересувате от конвенционални програми за кредитиране. Може би сред тях ще намерите нещо подходящо.
"Пенсионните" кредити рядко надхвърлят половин милион, а най-често възлизат на 200-300 хиляди. Но стандартните пакети ви позволяват да получите много по-голяма сума.
Сбербанк
Сбербанк издава заем на пенсионери до навършване на 75 години. Вярно е, че средствата се предоставят само за 2 години. Сумата се изчислява индивидуално, в зависимост от размера на пенсионното осигуряване на клиента, както и други параметри.
Едно от предимствата, които предоставя Сбербанк, е, че заемът на пенсионерите може да бъде издаден не само в Москва, но и в Смоленск, Волгоград, Перм, както и в малки населени места, където има банков клон.
Не ви трябва много, за да направите:
- паспорт (общ граждански) + всеки документ за самоличност;
- удостоверение от Пенсионния фонд за размера на получените плащания.
Совкомбанк
Но Sovcombank предлага заеми на пенсионери (както работещи, така и не) точно до 85 години. Това е най-високата летва на пазара за подобни услуги. Единственото изискване за тези над 75 е застраховката на кредита.
Sovcombank издава заеми на пенсионери при следните условия:
- сумата не надвишава 200 хиляди руски рубли;
- не повече от 36 месеца;
- надплащане по заем "Пенсия" - 29,9% годишно;
- процентът по заема Pension Express + е 39,9% годишно.
Тези две кредитни програми се различават не само по проценти. В първия случай ще трябва да предоставите малък пакет документи, доказващи вашата самоличност и платежоспособност. Във втория е достатъчен паспорт.
Оферти от други банки
В РенесансКредит Банк могат да опитат късмета си и граждани на пенсионна възраст. Тук ще им бъдат предложени следните условия:
- надплащане от само 21,9% годишно;
- размерът на заема може да достигне до три милиона (рубли, разбира се);
- За регистрация са ви необходими само два документа: паспорт + пенсия.
Както и в други институции, тук може да ви бъде предложено да привлечете съкредитополучател или поръчител, както и да поискате депозит. Но ако нямате нито едното, нито другото, не се притеснявайте. Просто размерът на кредита ще бъде много по-малък.
Подобни оферти има и в няколко други банки. С удоволствие ще Ви бъдат кредитирани:
- "Роселхозбанк";
- "Лятна банка";
- "Банка на Москва";
- "Източен експрес";
- "Еврокомерс";
- "Алфа Банк";
- няколко други институции.
Къде да спрем? Как да изберете най-изгодните условия за себе си? Просто посетете официалните уебсайтове на избрани институции и внимателно проучете разделите за пенсионно кредитиране. Сравнете ги с обичайните предложения на други кредитни институции и направете своя избор.
Ако не харесвате някоя от наличните оферти, опитайте да използвате услугите на организации за микрофинансиране. Много от тях кредитират и по-възрастни клиенти. Вярно е, че тук възрастовата граница рядко надвишава 67-70 години и предложеният процент е много далеч от идеалния.
