След изплащане на кредита имате право да върнете застраховката. Как да върна застраховка след предсрочно погасяване на кредита

Съвсем наскоро банковите организации въведоха нови задължения за кредитополучателите, те станаха: задължителна застраховка живот, здраве и имущество, която е залог. За да получат най-изгодни условия и ниска лихва по кредита, клиентите на банката трябва да подпишат застрахователен договор в допълнение към договор за заем или ипотека. Факт е, че задължителната застраховка не във всички случаи се отнася до правни операции. Ако знаете правата си, можете лесно да възстановите парите, изразходвани за застраховка на кредит. Не знам? След това ще ви кажем как да върнете застраховката след изплащане на кредита. Посветихме цяла статия на този процес и се надяваме, че ще ви бъде наистина полезна.

Връщане на застраховка след погасяване на кредита

Въз основа на действащото законодателство банковите организации нямат право да принуждават клиентите да сключват застраховка за живота и здравето си. Тук обаче въпросът е различен. Повечето от тези организации се възползват от факта, че хората не познават законите на своята страна, като по този начин ги принуждават да плащат застраховка. Най-често се сключва взаимноизгодно споразумение между застрахователната компания и банката, оттук и естественото желание за печалба още повече.

Клиентите са склонни да бъдат невнимателни, най-много преливащи договор, въпреки че трябва да се проучи задълбочено. В крайна сметка именно в него може да има споразумение за задължителна регистрация на застраховка, въпреки че не е задължително.

Веднага ще ви кажем, че дори след като договорът е подписан и е казано по въпроса за животозастраховането, имате право да го откажете. За да върнете парите, удържани за това, ще трябва да напишете официално заявление до банкова организация или застрахователна компания.

Вашата молба беше отхвърлена или изобщо не беше разгледана? Заплашвайте да съдите. Ако това не работи, не се колебайте да се свържете там и в същото време Роспотребнадзор. Имайте предвид обаче, че плащането на всички съдебни разноски ще бъде извършено от вашия портфейл.

Препоръчваме ви първо да проучите договор за заем, за предпочитане дори преди да започнете да претендирате пари за застраховка. Защото може да съдържа условие, което показва невъзможност за прекратяване на договора от ваша страна. Естествено, в този случай искът в съда ще бъде отхвърлен. В крайна сметка, според всички същите условия, предписани в официалния договор, банковата организация не нарушава правата на кредитополучателя.

Нека погледнем процеса на застраховане от другата страна. Може да се използва във ваша полза. Застраховка- това е доста печеливш вариант за инвестиране на пари, които могат да бъдат върнати в случай на непредвидени ситуации. Ако има желание, кредитополучателима право да продължи отношенията със своята застрахователна компания, но в този случай има някои нюанси: след изплащане на дълга по заема ще е необходимо да се пререгистрира договорът по такъв начин, че да не банката, но на мястото на бенефициента е самият кредитополучател или роднини.

Възможно ли е да се върнат парите от застраховката чрез изплащане на заем за кола или ипотека предсрочно?

За да се предпазите от всички видове рискове, банкова организациязадължително "настоява" за застраховканедвижими имоти и автомобили, закупени на кредит или ипотека. Сега нека обясним. При закупуване на къща или кола по този начин те също стават обезпечение, така че банките трябва да са сто процента сигурни, че всичко ще бъде наред с обезпечението в случай на проблеми с плащането на задълженията.

Но в случай, че искате предсрочно погасяване на заем, застраховката ще продължи да действа съгласно условията на договора. Въпреки това ще имате възможност да изтеглите остатъка от средства по него. За да ги получите, трябва да се свържете с компанията, предоставяща тези услуги, с официално изявление.

В определени случаи от кредитополучателя ще се изисква редовно да плаща застрахователна такса. Веднага след като изплатите заема или ипотеката предсрочно, можете да спрете да плащате месечната такса, след което застраховката ще бъде закрита автоматично. Искате ли да избегнете наказания и глоби? Всъщност в този случай има възможност за тяхното натрупване. След това преразгледайте договора със задълженията на клиента. Препоръчително е да не правите това сами, а да поверите работата на адвокат.

Как мога да върна пари за застраховка по заем от Сбербанк?

Има два сценария. Вие правите официално изявление до клон на Сбербанккъдето сте подписали договора и поискайте да се върнете застрахователна такса- след което организацията го удовлетворява и средствата се връщат в сумата, която вече сте платили. Вторият вариант е да е изминал повече от месец от издаването на заема, така че на кредитополучателя ще бъде върната само част от първоначалната вноска, на база периода на ползване на застраховката.

За да върне парите, платени по застраховка, кредитополучателят ще трябва да се свърже с един от офисите на Сбербанк. Трябва да носите паспорта си със себе си. Трябва да напишете подходящото изявление- с него обаче няма да има проблеми, банковите служители ще ви помогнат и ще ви кажат какво и как да направите. Стандартният срок за разглеждане на такова заявление е до един месец. Ако организацията удовлетвори вашата заявка, средствата ще бъдат преведени по клиентската сметка или пластмасовата карта. В случай на отказ имате пълното право да се обърнете към съда, за да разрешите ситуацията и да получите пари.

Някои програми изискват застраховка живот. И дори в случаите, когато тази процедура е доброволна, служителите на банката препоръчват сключване на застрахователна полица, за да се увеличат шансовете за получаване на заем. Помислете какво дава полицата, кога си струва да я получите и при какви условия е възможно да върнете застраховката след изплащане на заем в Сбербанк.

Характеристики на доброволното застраховане на заем

В програмата за потребителски кредит сключването на застрахователна полица не е задължително условие.

• Ако кредитната програма не изисква задължителна застраховка, тогава можете да откажете да кандидатствате. Но в същото време трябва да се помни, че липсата на политика може да доведе до неодобрение на заявление за заем.
• Застраховката живот при кандидатстване за кредит не трябва да се разглежда като желание на банката да печели пари. Полицата е гаранция, че дълговете в непредвидени ситуации няма да бъдат изплатени от близките му.

Кога мога да върна застрахователната си полица?

Има два варианта за връщане на застраховка: след погасяване на кредита и до един месец след одобрение на заявлението. Във втория случай парите се връщат по сметката. При анулиране на полицата сумата на кредита става по-висока, отколкото при подписване на застрахователен договор. Това е така, защото застраховката се плаща от самата банка и отчита тази сума при погасяване на дълга по кредита. И тъй като е имало отказ, парите за полицата могат да бъдат преведени по кредитна сметка.

Застрахователната процедура се извършва в рамките на специален проект от дъщерно дружество - Sberbank Insurance. Полицата се издава за:

• злополуки, довели до загуба на работоспособност;
• смърт.

И в двата случая клиентът и неговите близки са защитени, тъй като Sberbank Insurance плаща заема. Но тъй като потребителските заеми се издават за кратък период (до 5 години), никой не предвижда такива ситуации и следователно застрахователната полица или не се издава, или застраховката се връща след погасяване на заема в Сбербанк.

Предимства на ипотечната застраховка

Сбербанк дори прави отстъпки на клиенти, които имат политика - намалява лихвата с 1%. Предвид размера на такива заеми, това е добра отстъпка за отговорните граждани.

Списъкът с рискове за ипотечни кредити е разширен и включва допълнителни елементи:

• заболявания и наранявания, довели до временна неработоспособност;
• непредвидени финансови затруднения на семейството;
• загуба на работа поради съкращения или съкращения не по тяхна вина.

Ако се случи някой от горните случаи, застрахователната компания изплаща в определен срок (веднъж или всеки месец) задължителния размер на плащането по ипотечния кредит, ако има документални доказателства.
Бенефициент по застраховката може да бъде близък роднина, наследник, определен от клиента. В случай, че кредитополучателят не може да изпълни задълженията си към банката, наследникът получава застраховка и впоследствие сам погасява кредита.

Валидност на застраховката след пълно изплащане на кредита

В случай, че заемът бъде изплатен предсрочно, застрахователната полица не губи своята актуалност. Допуска се връщане на част от парите, платени по застрахователния договор. Политиката се прекратява, ако е изпълнено едно от следните изисквания:

• писмен отказ;
• настъпи едно от застрахователните събития;
• кредитополучателят е тежко болен и застраховката не може да бъде издадена по закон.

Процес на връщане на застраховка

Размерът на парите, които могат да бъдат получени, варира в зависимост от момента на закупуване на полицата:

• до един месец. Ако в този момент е имало отказ от застраховка, цялата сума се връща;
• до шест месеца. Възстановяването е не повече от 50% от цената на застраховката;
• над шест месеца. В този случай не трябва да разчитате на застрахователно обезщетение. Можете да се обърнете към съда, след като банката откаже, но не е препоръчително, тъй като малка сума ще бъде върната. В същото време той трябва да представи доказателства, че средствата все още са налични.

Не трябва да чакате мениджърът, който взема пари назаем, да ви каже за връщането на застраховката. Знаейки за тази възможност, трябва да се справите с този проблем сами, като предварително сте получили пълна информация. Процедурата е както следва:

• посетете офиса на банка или застрахователна компания;
• оставете заявление и дайте информация за кредита;
• прикачете извлечение, потвърждаващо липсата на дълг (взема се от банката);
• документите се предават на управителя и се разглеждат в определен срок;
• ако заявлението не бъде разгледано, трябва да посетите институцията отново.

Какви документи са необходими за връщане на застраховка

За да използвате връщането на застраховката след изплащане на заем в Сбербанк, трябва да попълните заявление и да предоставите удостоверение за предсрочно погасяване на заема.
(изтегляния: 2411)
Вижте онлайн файл:
(изтегляния: 1466)
Вижте онлайн файл:

Как да анулирате застрахователна полица и да си върнете парите

Трудно е да се направи това, тъй като банковите служители по всякакъв възможен начин предотвратяват това. Процедурата е:

• посещение на институцията в рамките на 30 дни;
• оставете заявление и посочете подробностите за заема (без да обяснявате причината за отказа);
• регистрирайте заявление и изчакайте разглеждане. Ако е необходимо, потърсете отговор в съда.

Сума за възстановяване

Цената на застраховката зависи от проекта за заем. Стандартната опция е 2,09%.
Но може да има и други:

• обикновени случаи, уволнение от работа (по чужда вина): 3,09%;
• композитен проект с избрани параметри: 2,6%.

Застраховката е валидна за 12 месеца, но може да бъде удължена. Ако се отпусне ипотечен заем, полицата може да се удължава многократно. Ако са минали повече от шест месеца, застраховката вече не може да бъде върната.

Какво да направите след пълното изплащане на заема

Когато заемът бъде погасен (предсрочно или навреме), трябва да вземете решение за полицата. Можете да го оставите или да го прекратите и да върнете парите, при спазване на условията. Ако застраховката продължава да е валидна, първата стъпка е да смените получателя. Процедурата е:

• посетете офиса на застрахователната компания;
• попълнете заявление и потвърдете липсата на дълг, като вземете извлечение от банката;
• сменете получателя или изберете друг проект, а не заем;
• след подписване на договора застрахователната полица продължава да важи.

(изтегляния: 352)
Вижте онлайн файл:

Задължителна ипотечна застраховка

Ако здравето може да бъде застраховано доброволно, тогава трябва да се закупи застрахователна полица за недвижими имоти с ипотечно кредитиране. В противен случай заявлението дори няма да бъде прието за разглеждане. Това правило е подкрепено от закона, тъй като:

• гарантира на банката възстановяване на сумата;
• гарантира обезщетение, ако имотът стане неизползваем (с помощта на тези средства можете да извършите ремонт или да изплатите част от заема);
• ако имуществото бъде унищожено, клиентът се освобождава от изплащане на кредита изцяло (парите се връщат от застрахователната компания).

Списъкът с рискове включва:

• природни бедствия;
• пожари и наводнения;
• кражба;
• унищожаване на обекта (естествено, а не доброволно).

При всяко отпускане на заем полицата е валидна за една година и се удължава до погасяване на заема. В някои случаи размерът на застраховката може да бъде равен на размера на дълга. Всеки месец, извършвайки задължителни плащания по ипотечен кредит, кредитополучателят го намалява. И съответно плащанията по застрахователната полица също намаляват.

Препоръки от специалист за връщане на застраховка по заем (видео)

Адвокатът дава общи препоръки за връщане на застраховката в 30-дневен срок след одобрение на заявлението.

16 мин. четене

Актуализирано: 23/05/2018

Как да върна застраховката по заема? Как отказът от застраховка на кредит ще се отрази на решението на банката? Изплатих кредита предсрочно, възможно ли е да върна застраховката или част от нея? За тези и други въпроси сме подготвили за вас подробни отговори и инструкции стъпка по стъпка.

От 1 януари 2018 г. „периодът на разхлаждане“, през който кредитополучателят може да върне парите, похарчени за застраховка по кредита, е 14 дни срещу 5 дни, които са били в сила преди. Не всички руснаци обаче знаят какво е „период на охлаждане“ и защо е необходим. Банките и застрахователните компании се възползват от това, като ежегодно печелят милиарди рубли от кредитополучателите. Използват се и други гениални застрахователни схеми. Нека да поговорим как да върнем застраховката по кредита по време и след „периода на разхлаждане“.

Защо банката налага застраховка, какви методи използва и законно ли е?

Нека наречем нещата с имената им: банките наистина налагат застраховки при издаване на заеми. По свои собствени условия и с помощта на различни трикове. Случаи, когато кредитополучателят доброволно би поискал да застрахова живота си или рисковете за финансовото благополучие, дори и старите мениджъри няма да си спомнят.

История от живота:

„На 4 октомври получих заем от Московската кредитна банка за 240 000 рубли. Към тази сума е добавена застраховка за 77 хил. - ВСК и Алфа-застраховка. Отвърнах, доколкото можех, някакъв шеф дотича и каза, че ако не се съглася, няма да мога да взема нищо от никоя банка поне една година. Оплю и подписа. Случайно разбрах за "периода на охлаждане", на петия ден отидох в главните офиси на двете застрахователни компании. Без проблеми и въпроси дадоха формуляри за връщане на осигуровки, приеха, издадоха копия. AlfaStrakhovanie обеща да върне парите по сметката след 10 дни, във VSK - за 14. В резултат на това всички плащания бяха извършени преди 13 октомври, тоест спазеха крайния срок. Не разбирам какъв е смисълът да налагаш такава застраховка, ако е лесно да я откажеш?

Веднага отбелязваме, че самото застраховане, заедно с отпускането на заеми, е законна практика, използвана в целия свят. Ако кредитополучателят се разболее сериозно или умре напълно, за банката е изключително трудно да си върне издадените (например от наследници). В този случай на помощ идва застраховката. На някои места обаче застраховката приема странни форми, когато кредитополучателят има две възможности: или да сключи полица, или да не получи заем. Въпреки че налагането на услуги е забранено от закона, FAS периодично глобява застрахователи и банкери за подобни трикове.

За да избегнат глоби в банките, мениджърите са специално обучени как и какво да кажат на клиент, за да не нарушават закона и в същото време да го убедят да сключи застраховка заедно с кредит.

Кореспондентът на онлайн списание Moi Ruble успя да разговаря с един от мениджърите на Сбербанк и ето какво ни разказа за това как служителите се учат да „продават“ застраховки:

Първоначално всеки мениджър е обучен, работи с обучители по застрахователни продукти. Те учат какво да кажат, кога да кажат и т.н.

Въпреки факта, че получаването на застраховка със заем е доброволен въпрос, задачата на мениджъра е да издаде заем със застраховка, в противен случай мениджърът ще има по-ниска премия и той ще получи „пръчка“ от мениджъра (правописът е запазен, бележка на редактора ).

При представяне на заем цената на застраховката се разделя специално за целия период, така че застраховката на месец да е малка и клиентът да разбере, че е много малко да плаща за застраховка на месец.

На клиента се казва, че застраховката е важен елемент от въпросника, който може да повлияе на решението. Но всъщност застраховката изобщо не влияе на решението. Шансовете за получаване на заем дори и така са равни.

Използването на фрази като: „Ако не сключите застраховка, ще ви бъде отказано или може да ви бъде отказано“ е строго забранено. Вместо това казваме: „Застраховката е доброволна, но е стандартна банкова услуга, която е задължителна за всеки клиент. Всеки елемент от въпросника, включително застраховката, е много важен за вземане на решение.” Тоест те учат, че застраховката се издава „доброволно-принудително”.

Както разбирате, служителите са жизнено заинтересовани да ви наложат възможно най-много различни услуги, така че ще печелят повече.

Банковият мениджър нагло налага застраховка

Защо банковата застраховка е интересна?

За банката това е начин да печелите с висока лихва. Най-често застраховката е включена в тялото на заема. Лихвеният процент е посочен върху тази обща сума. Въпреки това, след като прехвърлите застрахователната премия във вашите ръце, получавате значително по-малко пари. И ако изчислите лихвения процент...

Да вземем прост пример. Нека сравним заем от 100 000 рубли без застраховка и подобен заем със застрахователна премия от 10 000 рубли, включена в тялото му. И двата договора за заем са за 100 000 рубли, като и двата имат лихвен процент от 15% (тоест надплащането по заема за годината е 15 000 рубли). Сега нека видим какво всъщност се случва:

Оказва се, че в действителност взимате заем не с 15% годишно, а с почти два пъти по-голяма сума. Освен това банките застраховат своите рискове по този начин, в случай че нещо се случи с кредитополучателя и той не може да продължи да плаща по заема, вместо това ще го направи застрахователната компания.

И дори ако застраховката не е включена в основната част на заема, а върви към нея, разликата в крайното надплащане е впечатляваща, особено при дълъг срок на кредита.

Каква застраховка не може да бъде върната по време на "периода на охлаждане"

На първо място, говорим за задължителни застрахователни продукти, които защитават обезпеченията:

• КАСКО споразумение
• Застраховка на недвижим имот, закупен с ипотека или заложен като обезпечение за получаване на друг вид заем

Освен това някои специфични видове доброволни застраховки не подлежат на възстановяване:

• медицинска застраховка за чужденци и лица без гражданство;
• медицинска застраховка на граждани на Руската федерация извън страната;
• осигуряване на лица, извършващи тази или онази работа, условието за допускане до която е тази застраховка;
• застраховка гражданска отговорност в рамките на международните застрахователни системи.

Процедурата за връщане на застраховка по време на "период на охлаждане"

Гарантирано възстановяванепохарчени за застраховка, от която не се нуждаете, можете само ако сте сключили директен договор със застрахователна компания d (SK). Затова внимателно разгледайте текста, който ви се дава да подпишете, когато кандидатствате за заем.

Може да не разбирате тънкостите, които са написани с малък шрифт в договора, но името на страните обикновено се намира в първия параграф или в отделен подчертан блок и е отбелязано с удебелен шрифт или по друг начин. Първият ще ви даде да подпишете договор за заем, вторият - застрахователен договор (полица) или заявление за връзка.

Ако и в двата случая банката действа като втора страна, вие сте свързани с т. нар. колективна застраховка (за нея ще стане дума по-долу), с нея ще върнете парите само по добрата воля на банката. По-долу е даден пример за такова споразумение:

Ако застрахователната компания действа като втора страна в застрахователния договор, тогава в рамките на 5 дни можете да откажете да сключите споразумение, пример за такъв документ:

За да направите това, трябва да направите точно две неща:

1. Елате в офиса на застрахователната компания (не на банката!) с паспорт и попълнете формуляр за кандидатстване за анулиране на застраховка и връщане на застрахователната премия. В заявлението посочете данните за вашата сметка, по която ще бъдат върнати парите. прикачете:
   • Застрахователен договор
   • Документ, потвърждаващ плащането ви за застраховка (включително включена в основната част на заема
2. Ако във вашия град няма офис на фирмата, изтеглете заявлението от сайта на застрахователя, попълнете го и го изпратете с експресна доставка. В този случай към горните документи се прилага и копие от паспорта.

Ето пример за заявление за връщане на застраховка "Sberbank Insurance":

Важно е да не настъпи застрахователно събитие преди да бъде взето решението за прекратяване на договора. Ако това се случи, застрахователната компания ще разгледа ситуацията на индивидуална основа: или ще ви бъде възстановена изцяло застрахователната премия, или ще бъде издадено застрахователно събитие.

Средствата трябва да бъдат върнати по сметката на кредитополучателя не по-късно от 10-ия ден от датата на писане на заявлението.

Как се изчислява "периодът на охлаждане"?

Това е важен момент, тъй като закъснението с писането на заявление в много случаи анулира всички усилия. Съгласно параграф 1 от Директивата на Централната банка № 3854-U Можете да прекратите застрахователния договор в рамките на 5 дни.В чл. 191 от Гражданския кодекс на Руската федерация обяснява: този период започва да тече на следващия ден след подписването на договора. Отказът е фактът на прехвърляне на заявлението до представителя на застрахователната компания или момента на изпращане на пощенското съобщение до представителя на пощенската организация.

И за да не се отпускат кредитополучателите, Инструкцията съдържа клауза 7: договорът се прекратява от момента, в който застрахователят получи вашето заявление. Ако писмото стигне до застрахователната компания за повече от пет дни, споразумението ще има време да влезе в сила.

Застрахователят пак ще върне парите - но минус дните на договора. Ето защо, ако има дори най-малката възможност, никога не изпращайте документи и изявление от Russian Post. Там те могат не само да забавят, но дори и напълно да загубят писмото и това веднага ще сложи край на вашите надежди.

Моля, имайте предвид, че празниците и почивните дни не се включват в изчисляването на „периода на разхлаждане“. Тоест, ако сте подписали договора в сряда, крайният срок за връщане на парите ви няма да е понеделник, а следващата сряда.

Как банките избягват застрахователни възвръщаемости

Разбира се, кредитните институции и застрахователните компании не бяха ентусиазирани от въвеждането на „период на разхлаждане“ от Централната банка. Няколко технологии се превърнаха в методи за "тиха борба" с отказите от застраховка.

По подразбиране

В края на 2016 г. пазарни експерти оцениха използването на „периода на разхлаждане“ на не повече от 10% от общия брой сключени застрахователни договори. Сега тази цифра се е увеличила до 20%. Останалите 80% от кредитополучателите или изобщо не знаят за възможността за връщане на пари за застраховка, или смятат процедурата за твърде сложна.

Колективно осигуряване

Банковата застраховка наведнъж за всички отпуснати заеми е дългогодишен метод за избягване на връщането на платената от клиента застрахователна премия. В този случай застрахованият не е гражданин, а самата банка, докато кредитополучателят "се присъединява" към общото споразумение със застрахователната компания. Това веднага води до две съществени нарушения на правата на клиента:

Преди всичко, банката получава възможността да откъсне буквално три кожи от клиента за някои услуги, за да се свърже с общата застрахователна програма. В този смисъл случаят, който антимонополистите в Санкт Петербург разглеждаха още през 2011 г., стана класика.

По това време ТБ Ренесанс Капитал предлага на кредитополучателите много „интересни“ условия за колективно застраховане в Ренесанс Иншурънс. Един от кредитополучателите, подписал договор за заем за 539,9 хиляди рубли, получи 397 хиляди в ръцете си.Застрахователната премия в същото време възлиза на 3400 рубли, а останалите 142,9 хиляди отидоха в банката като „комисионна за свързване със застрахователната програма“.

Сега, според представители на компанията Renaissance Life, делът на колективното застраховане там е не повече от 2%. Въпреки това много други банки все още имат скрити такси.

второ,тъй като банката (юридическото лице) е застрахован в колективното осигуряване, за нея не се прилага „периодът на разхлаждане“. Тази практика се използва по-специално от Пощенска банка. Една от клиентите съзнателно се съгласи със застраховка "Живот", защото знае за "периода на охлаждане". Но го нямаше. Казаха й, че възстановяването е невъзможно: застрахованият не е тя, а банката и той няма да прекрати голям договор заради един кредитополучател.

Интересно е, че въпросът за връщането на средства за застраховка в банките от групата VTB (в допълнение към VTB24, това включва самата Пощенска банка, Банката на Москва и няколко други организации) често се решава на индивидуална основа. Тук и в посочения случай внесените за застраховка пари са върнати на клиента след оповестяване на факта на отказа.

Малко по-различен подход към колективното застраховане в компанията "Sberbank Insurance" - тук се използва "периодът на охлаждане", но такъв случай е единичен на този пазар. Приблизително 10% от клиентите са колективно застраховани в Хоум Кредит Банк, могат да откажат застраховка, но със задържане на застрахователната премия за 30 дни.

В какви случаи и как мога да откажа застраховка

Невръщане на застрахователната премия при предсрочно погасяване на кредита

В повечето банки се издава застрахователна полица за целия срок на заема - и парите се вземат веднага за целия период (оттук се получават тези безумни 80-150 хиляди рубли, запечатани в тялото на петгодишна 500 хил. заем).

Но ако погасите заема предсрочно, шансовете да си върнете част от предварително платената застрахователна премия са близки до минимални. Да кажем, че взеха 250 000 рубли със застрахователна премия от 40 000 рубли за 5 години. След 3 години заемът беше върнат, но всъщност 24 хиляди рубли бяха изразходвани за застраховка, а 16 хиляди бяха „спирани“.

Във всеки случай е необходимо внимателно да прочетете отново споразумението със застрахователната компания (или банката, ако споразумението е колективно) и едновременно с молбата за предсрочно погасяване на кредита да напишете същото за връщането на остатък от застрахователната премия.

Клиент на Уралската банка за реконструкция и развитие, като плати 20 хиляди рубли като застраховка, изплати заема за една година, вместо за три. Тя поиска да върне застрахователната премия за "неизползваните" две години. Банката отказа. Свързах се с центъра за защита на потребителите. Отново никакъв ефект. Освен това жената свърза интелигентен адвокат, който съди UBRD за 50 хиляди рубли за нарушаване на договора. По този начин кредитополучателят получи обратно своите 20 000 плюс 15 000 рубли като „бонус“ и 15 000 беше хонорарът на адвоката.

Забавяне на срокове, фалшифициране на документи и други мръсни методи

Има и по-примитивни методи. Например, един от клиентите на застрахователната компания Sberbank, след като взе ипотека на 1 юни тази година, получи по-добра застрахователна оферта от друга компания два дни по-късно.

Той попълни заявлението на петия работен ден, приложи чекове и други документи, изпрати го по руската поща с уведомление. Писмото продължи две седмици, а от 19 юни започна обратното броене на 10 дни, през които застрахователят трябваше да върне парите.

Мина обаче 3 юли и необходимата сума не постъпи по сметката на кредитополучателя. Клиентът се обадил на "горещата линия" на застрахователната компания. Отговориха, че жалбата е уважена и ще бъде разгледана ... в 30-дневен срок, поради факта, че името на жалбоподателя не фигурира в регистъра на осигурените лица.

Беше абсолютно невъзможно да се проверят тези думи и кредитополучателят просто заплаши банката и застрахователя с иск за незаконно използване на неговите средства и в същото време публикува в рецензии на специализирани сайтове (banki.ru и други) факта за забавяне на връщането. В резултат на това на 18 юли, след специално разглеждане от застрахователната компания, парите все пак са преведени.

И ето още един случай, при който служителите на Sber просто проточиха времето и след това се позоваха на факта, че клиентът не е имал време да подаде документи навреме:

Клиентът издаде заем за 368 000 рубли. от които 43 000 рубли. направена застраховка. Вкъщи роднини намериха застраховка в Договора. Клиентът дойде 2 дни след подписването на договора. Служителят каза, че можете да издадете декларация, но трябва да се върнете след седмица.

Седмица по-късно служителят взе застрахователния договор, уж за да обработи връщането, и каза да се върне след няколко дни. Тогава той подписа някаква декларация, чиято същност не разбра и започна да чака връщането на средствата, но нямаше пари.

Клиентът започна да ходи в тази банка всяка седмица почти като на работа. Всеки път, когато имаше някакви оправдания, тогава служителят го нямаше, тогава застрахователната компания забавя плащанията и т.н.

В резултат на това минаха около три месеца и всичко завърши с факта, че служителят на Сбербанк отговори, че връщането на застраховката в случая на този клиент не е предоставено.

През цялото това време застрахователният договор беше със служителите на кредитната институция, той не получи копие от заявлението за връщане на застраховка, а оригиналът се удави в бюрократичната джунгла на Сбербанк.

Клиентът не искаше да ги съди, а и вече нямаше голям смисъл, тъй като клиентът нямаше в ръцете си документи, че е направил всичко според закона.

В тази ситуация той се нуждаеше от:

1. Елате в офиса на застрахователната компания, а не на банката.
2. Напишете заявление в два екземпляра за връщане на застраховка, след като направите копия на оригиналите на всички документи.
3. При подаване на заявление до застрахователната компания, получете второ копие от заявлението с дата и подпис на служителя на застрахователната компания. Този документ ще бъде неоспоримо доказателство, че заявлението е подадено навреме и прието от застрахователната компания.

Как да получите заем без допълнителни наложени услуги

Възможно ли е връщане на застраховката след "период на охлаждане"

Ако са минали 5 дни (14, както в случая на Сбербанк или 30, както при Home Credit) и не сте написали заявление, връщането на застрахователната премия се превръща в лотария. Не бягайте веднага в съда - първо се опитайте да преговаряте с банката.

Най-лесният начин е за клиенти на организации като VTB24 или Alfa Bank, където застрахователната премия е включена в месечната вноска, а застраховката може да бъде анулирана всеки месец. В банките, които вземат цялата сума от клиента предварително, много зависи от позицията на ръководството и текста на договора. В някои случаи те могат да се върнат.

Успешен и неуспешен опит за възстановяване на застраховка. Отзиви на клиенти на различни банки

В специализирани ресурси в Интернет можете да намерите много успешни истории за възстановяване на пари за застраховка при кандидатстване за потребителски заеми, заеми за автомобили и др. Събрахме най-интересните отзиви. За да увеличите изображението за преглед, щракнете върху него:

1 Пълен пакет от услуги беше наложен на Александър от Уфа в Сбербанк. Възстановяването на застраховката беше отказано, тъй като „периодът на охлаждане“ беше изтекъл.

Този пример е поучителен преди всичко с това колко умело служител на Сбербанк продаде пълен пакет от услуги на клиент, разпространи го максимално, както се казва. Горкият човек е „продадена“ застраховка живот, здравна застраховка, неволна загуба на работа, защита на средства по банкови карти + кредитна карта.Сега той се опитва да върне парите за застраховка, но има малък шанс, защото е подписал Договора с всички служби в трезвен ум и блажена памет.

Това, което друго можем да използваме в този пример, са методите за работа с банки. Ако имате подобна ситуация, тогава първо я дайте публично достояние, пишете в интернет, където е възможно, например в коментарите към тази статия, както и на уебсайта banki.ru в секцията Застраховки-Отзиви (http: //www.banki.ru/insurance/responses/list/). Представители на всички големи банки и застрахователни компании присъстват там и активно си сътрудничат с клиентите, отговарят им в съобщения и помагат за разрешаването на възникналите трудности.

Не би било излишно да подадете жалба до Централната банка, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, Антимонополната служба и дори да напишете петиция, като нашия герой от примера по-горе.

2 Светлана от Нижни Новгород върна безпроблемно парите за застраховката, издадена по договора за заем на Alfa-Bank

3 Но отначало Юлия имаше проблеми със застрахователната компания „RGS Life“. Служителите на автокъща я подвеждат при кандидатстване за автокредит и налагат застраховка живот и здраве.

Тя написа изявление, спазвайки „периода на изстиване“, но парите не бяха върнати в уречения час. След това тя написа рецензия на Banki.ru и го направи много компетентно, позовавайки се в текста на Директивите на Централната банка и Закона за правата на потребителите (вижте екранната снимка по-долу).

Тя ги заплаши със съдебни спорове с обезщетение за щети, обезщетение за неимуществени вреди, разноски за адвокат, глоби за неспазване на изискванията на потребителите, а отговорът на застраховката не закъсня, те обещаха да прехвърлят всичко възможно най-скоро .

А ето и отговора на застрахователната компания на нейното писмо:

Често задавани въпроси

ВЪПРОС: Мениджърите в банката казват, че заем без застраховка няма да бъде одобрен, но на сайта на банката пише, че одобрението не зависи от наличието или липсата на застраховка. На кого да вярвам?

- Най-добре на този въпрос отговаря историята на териториалния управител на една от банките, специализирани в автокредити. В неговата организация минималното ниво на продажби на застраховка живот в комбинация с автомобилни заеми е 70%. Всички молби за неосигурен заем над това ниво се отхвърлят автоматично, независимо от кредитната история или нивото на дохода на кредитополучателя. Така че одобрението на заем в случай на отказ от застраховка в тази институция е лотария, никога няма да познаете дали мениджърът вече е завършил плана или не. Моля, имайте предвид, че това е специфичен местен случай. Всяка финансова институция има свои собствени правила, което се потвърждава от други примери от нашата статия.

В същото време фразите, че заемът не се издава без застраховка, е пряко нарушение на антимонополното законодателство и Закона за правата на потребителите.

ВЪПРОС: Какво е по-правилно - незабавно да откажете категорично предложената застраховка или да се съгласите и след това веднага да напишете отказ?

- Ако абсолютно не се нуждаете от застраховка, тогава е по-добре изобщо да не я взимате, отколкото да правите излишни жестове по-късно при посещение на застрахователна компания. Освен това рискувате да се натъкнете на гениалните банкови схеми, които вече са описани в тази статия, поради които дори и да получите парите си обратно, те няма да бъдат изцяло и не веднага.

Освен това банката може да увеличи лихвата ви по кредита, ако откажете застраховка. В този случай можете да направите хитрост, да се съгласите да получите заем със застраховка и намалена лихва и след това да дойдете на следващия ден и да напишете заявление за връщане на сумата. Но трябва внимателно да разгледате Договора за заем и условията на застраховката, за да работи тази схема.

И накрая, вероятността от одобрение на заявление за заем при липса на застраховка в някои финансови институции е намалена. Отказът автоматично ще изключи възможността за подаване на други заявления до тази кредитна институция в рамките на 60 дни, но има и други кредитори.

Решението трябва да се вземе в зависимост от вашата житейска ситуация, от това колко важен и спешен е този заем за вас.

Например, ако имате спешна нужда от пари за лечение, тогава би било разумно да се съгласите с почти всякакви банкови условия, за да получите необходимия заем.

И ако сте нетърпеливи да закупите нова версия на iPhone на кредит или да отидете на почивка, тоест да закупите нещо или услуга, която не може да се нарече жизненоважна, тогава ето, от гледна точка на ефективното управление на личните финанси, застраховката , обаче, както и самият заем, вероятно ще бъде излишен.

ВЪПРОС: Взех заем за 3 години. Сключиха застраховка с него. Затворих заема предсрочно, сега искам да взема втори. Трябва ли да си правя застраховка отново, защото тя все още важи за първия заем?

- Застрахователен продукт в банките се издава за всеки кредит поотделно. Тоест, ако застраховката все още е валидна за първия предплатен заем, тогава тя няма да бъде взета предвид при кандидатстване за друг кредит. Всеки заем има собствена застраховка. Можете да откажете застраховка без проблеми и банкови претенции. Ако сте принудени да сключите застраховка, манипулирани от решението - не се колебайте да се оплачете до горепосочените органи.

ВЪПРОС: Трябва ли да плащам данък върху дохода върху получената застраховка?

- Има две възможности.

1. При индивидуална застраховка (когато сте сключили договор директно със застрахователната компания), в случай на прекратяване на договора, данък върху доходите на физическите лица се заплаща от доходите. Тъй като кредитополучателят има право на приспадане на данък за животозастраховане, данъчните власти считат това приспадане като ваш възможен доход и го отнемат. За да получите цялата застрахователна сума в пълен размер, е необходимо, заедно с други документи за възстановяване, да представите на застрахователната компания удостоверение от данъчната служба, че не сте упражнили право на данъчно приспадане. Да, всъщност това е допълнителна бумащина - какво приспадане можете да използвате за 5 дни? - но това са изискванията на член 213 от Данъчния кодекс на Руската федерация, който е написан, когато все още не е имало „периоди на охлаждане“.

2. При колективно застраховане (когато сключите банков договор със застрахователна компания), връщането на пари според Министерството на финансите не е връщане на застрахователната премия към вас, а доброволно плащане от банката като компенсация за средствата, които сте похарчили за присъединяване към застрахователната програма. Тоест, вие сте получили приходи от банката. Този доход се облага с данък върху доходите на физическите лица, а самата банка като данъчен агент удържа данъка. Да, не изглежда много хубаво, но нашите закони са такива, каквито са. Изключение е, ако все още не сте вписани в регистъра на осигурените лица. След това възстановяването се извършва в пълен размер. В Сбербанк, например, ако решението е взето преди изтичането на „периода на охлаждане“ (14 дни), прекъсването на застрахователната програма става без данък.

Възстановяване на кредитна застраховка. Правен съвет

Заключение

Сега ясно знаете правата си. Имате пълното право да откажете застраховка както преди сключването на договора за заем, така и след неговото изпълнение, но имайте предвид възможните трудности.

Когато кандидатствате за заем, стриктно се придържайте към позицията си и не обръщайте внимание на убеждаването на мениджъра. Не забравяйте, че той е ходил на специални курсове, където са го учили как да ви убеди да издавате допълнителни, понякога ненужни финансови продукти, върху какво да окажете натиск, как да представите всичко правилно. Има много банки, дори и да не можете да получите заем на едно място, винаги има избор от други места.

Разгледайте внимателно документите. Обърнете внимание на формата, в която ще бъде издадена застраховката (директен договор със застрахователната компания или колективна застраховка).

Застраховката за връщане на заем е популярна услуга днес, която се използва от много кредитополучатели. За връщане на застрахователната премия клиентът трябва да напише заявление и да го изпрати в офиса на застрахования. Кредитополучателят разполага със срок от 5 дни от датата на подписване на договора. В този случай организацията няма да може да откаже и ще бъде принудена да върне парите в рамките на 10 дни от датата на получаване на такова заявление. Ако клиентът няма време да подаде заявление през периода на охлаждане, парите може да не му бъдат върнати. Всичко зависи от застрахователната компания и действията на кредитополучателя.

Ако този въпрос е труден за вас, направете прост тест и всичко ще бъде ясно.

Тест: Разберете дали можете да върнете застраховката по заема

Много хора не се доверяват на компании, които предлагат услуги за връщане на застраховки. Има смисъл. В този случай обаче вашето недоверие се превръща в загубени пари. Докато се опитвате да събирате документи и губите време за извлечения, времето изтича. Резултатът - парите вече не са възможни.По-добре е да кандидатствате веднага и със сигурност да върнете част от парите. Благодарение на доказани работни схеми, вие получавате парите си обратно в рамките на 1 седмица след кандидатстване.

Какво е застраховка и защо е необходима?

Доброволното осигуряване при получаване на заем е най-разпространената допълнителна услуга, налагана от банки и други кредитни организации. Именно застраховката води до по-голяма финансова тежест за кредитополучателя и в резултат на това до повишено надплащане по кредита.

Застраховката гарантира на банката връщане на кредитни средства за сметка на застрахователната организация в случай на застрахователно събитие. С помощта на застраховка банката минимизира рисковете от връщане на пари, особено при ипотечно кредитиране и автокредити.

Застраховката е удобна и за кредитополучатели, които в случай на застрахователно събитие няма да е необходимо да плащат месечни вноски по кредита за определен период от време, фиксиран в договора. Вместо това ще бъде направено от застрахователната компания. В Русия имат много негативно отношение към такава услуга, но тя може да бъде полезна и за клиентите.

Как да анулирате полицата и с какво е изпълнена?

Много лесно е да анулирате застрахователна полица на етапа на кандидатстване. Достатъчно е да информирате служител на организацията за вашия отказ и да не подписвате допълнително споразумение за присъединяване към застраховката. За клиента обаче това може да излезе "настрани". Най-честите последици от неуспеха включват:

• Отрицателно решение по заем без полица. Често банките отказват заеми на клиенти, които не са сключили застрахователен договор. Това се дължи на факта, че кредиторът не е защитен по никакъв начин от евентуално неизплащане на заем по заем, ако кредитополучателят и неговата кредитна история не са най-добрите. В такива случаи банката може да клони към положително решение именно поради свързаната застраховка и обратното да откаже поради липсата й.
• Значително увеличение на лихвения процент. Друг често срещан трик на банката, който заплашва клиентите, които отказват полицата. Обикновено кредитните организации предлагат 1 кредитен продукт с различни лихви със и без застраховка. Наличието на полицата намалява лихвата за кредитополучателя с 5-10 процентни пункта, липсата на такава го увеличава с 10-15 пункта. Естествено, кредитополучателят се опитва да избере по-евтин вариант и взема заем със застраховка, като забравя, че ще трябва да плати висока застрахователна премия за сметка на кредитния орган. Това може да бъде много по-скъпо от стандартното увеличение на лихвите.
• Значителна промяна в условията на кредитиране към по-лошо за кредитополучателя. Освен увеличение на лихвения процент, отказът от застраховка по кредит може да доведе до намаляване на кредитния лимит, умишлено увеличаване или намаляване на срока на кредита и др. За банките е много изгодно да свържат кредитополучател със застраховка, така че ще използват всякакви методи, за да принудят клиентите да теглят заем с полица.

Връщане на застраховка: основните нюанси

Ако сте се присъединили към застрахователния договор, получили сте одобрение за заем и искате да се откажете от полицата, можете да направите това в рамките на 5 дни от датата на сключване на такъв договор. Основното условие е липсата на застрахователно събитие през този период. В някои банки на клиента се дава 14-30 дни да върне застраховката (Sberbank, VTB), която е заложена в договора, така че трябва внимателно да прочетете всички документи, преди да го подпишете.

Петдневният период на "охлаждане" беше въведен в съответствие с постановление на Централната банка на Руската федерация от 20 ноември 2015 г. N 3854-U. По преценка на застрахователната компания или банката може да се въведе по-дълъг период на охлаждане.

Притежателят на полицата трябва да върне парите на кредитополучателя в 10-дневен срок от датата на получаване на съответното заявление за връщане на застраховка по кредита. Често застрахователите забавят плащанията, така че след 10-дневен период е по-добре клиентът да се свърже с Rospotrebnadzor със съответната жалба.

Ако кандидатствате за застраховка в същия ден, в който сте получили заема, тогава най-вероятно застрахователният договор не е влязъл в сила, така че клиентът ще получи 100% от застрахователната премия.
Ако са минали 1-3-5 дни, тогава кредитополучателят ще получи не 100% от платената застрахователна премия, а само част от нея минус сумата, пропорционална на периода, изминал от датата на получаване на полицата до дата на получаване от застрахования на заявлението от клиента.

Тоест, ако клиентът е изпратил заявление за връщане на застраховка 4 дни след получаване на полицата, то притежателят на полицата ще запази част от нея за тези 4 дни, през които клиентът е бил официално застрахован. Сумата за толкова кратък период от време ще бъде малка.

Законът за застраховка за охлаждане и връщане до 5 дни не се прилага за КАСКО (автозастраховка) и ипотечни кредити, при които задължителната застраховка на имота е предвидена със закон. Поръчката за охлаждане засяга потребителските и стокови заеми, заемите с общо предназначение и всякакви други видове заеми, които не са обезпечени.

Възвръщаемост на застраховката стъпка по стъпка - какво трябва да направи кредитополучателят?

В 5-дневен срок след сключване на застрахователния договор клиентът трябва да напише заявление за прекратяване на застраховката. Идеалният вариант би бил да се обадите или да се свържете лично с вашата застрахователна организация и да поискате образец на такова изявление. Ако това не успее, трябва да напишете хартията по стандартната схема със задължително посочване на пълното име и паспортните данни, данните на застрахователния договор (номер, дата на сключване и други важни условия), причините за прекратяване на застрахователен договор (липса на необходимост от застраховка, законово закрепено право за отказ на застраховка в рамките на 5 дни и т.н.) Също така в заявлението трябва да се посочи номерът на сметката и банковите данни за връщане на застраховката. Те могат да бъдат намерени в банката, в която имате сметка. Заявлението трябва да има дата и подпис.

Освен това кредитополучателят трябва да направи копие от договора за заем и паспорта си. Целият пакет от документи трябва да бъде представен в офиса на вашата застрахователна компания. Много кредитополучатели носят документи в банката, което абсолютно не е вярно. При индивидуална застраховка заявление за анулиране на застраховка се подава до застрахователната организация, а не до банката.

Има няколко начина за доставяне на документи на адресата:

1. Заведете ги лично в офиса. В този случай клиентът трябва да подготви 2 копия от документите, като посочи това в заявлението. Единият трябва да бъде даден на служител на застрахователната компания, а на втория не забравяйте да поискате датата на получаване на заявлението и печата на организацията. Това е необходимо, за да се потвърди впоследствие, че документите са подадени в застрахователната компания в рамките на 5 дни, а не по-късно.
2. Изпраща се с препоръчана поща с уведомление и описание на прикачения файл по пощата. Не се притеснявайте за бавността на руската поща и забавянето на изпращането, тъй като датата на прехвърляне на заявлението ще се счита за печат на руската поща при получаване на писмото, а не за действителната дата, когато то достигне до адресата.

В рамките на 10 дни след получаване на такова изявление застрахователната компания трябва да върне парите. Практиката обаче показва, че организациите по всякакъв възможен начин забавят тази процедура и всъщност връщат парите едва след месеци.

Защо могат да откажат да върнат застраховка?

Ако кредитополучателят изпрати заявление за анулиране на застраховка в рамките на 5 дни от датата на сключване на договора, застрахователната компания няма да може да откаже по закон. Има обаче редица случаи, в които застрахователен агент може да издаде отказ.

Първо, законно е, когато настъпи застрахователно събитие и организацията изпълни задълженията си. Например кредитополучател е изтеглил заем и ден по-късно е бил уволнен от работата си (политика за загуба на работа) или е бил хоспитализиран със сериозно заболяване и няма да може да работи в близко бъдеще (живот и здравно осигуряване политика). В тази ситуация притежателят на полицата ще плаща месечни плащания по заема вместо клиента според условията на сключения договор.

Второ, организацията може да откаже да плати застраховка, ако клиентът подаде подходящо заявление след изтичане на 5-дневния период на охлаждане. В този случай застрахователната компания не е длъжна да върне парите. Клиентът може да опита да върне парите по съдебен път, като докаже, че застраховката е наложена.

На трето място, отказът ще дойде, ако е сключен колективен застрахователен договор. Няма да е възможно да го върнете в рамките на 5 дни. Клиентът ще трябва само да заведе дело в съда и да се опита да признае клаузите на споразумението за присъединяване към колективно осигуряване за нищожни, в съответствие с клауза 2 на чл. 15 от Закона за защита на потребителите в Руската федерация. Съгласно тази клауза на продавачите на услуги е забранено да поставят покупката на определени услуги в зависимост от безусловното закупуване на други услуги.

Четвърто, застрахователната компания може да откаже да плати застраховка след 3 години. В този случай настъпва давността и на клиента ще бъде отказано разглеждане на иска в съда.

Пето, може да възникне отказ, ако заявлението е попълнено неправилно или липсват някои задължителни документи в пакета. Ето защо е толкова важно да се свържете с вашата застрахователна компания и да получите пълен списък с необходимите документи за подаване на заявление и неговата проба.

Характеристики на връщането на застраховка в случай на предсрочно погасяване

Ако клиентът има кредит за 3 години + застраховка за целия период и след една година надлежно погасяване е решил да закрие кредита предсрочно, той може да върне застрахователната премия в съответствие с ал.3 на чл. 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

В същия член обаче е посочено, че притежателят на полицата има право да не връща част от застраховката. В този случай е по-добре клиентът да се свърже с компетентни адвокати и да подготви дело в съда.

Какви са видовете застраховки?

На първо място всички застраховки се делят на колективни и индивидуални. При индивидуални застрахователни договори клиентът сключва договор директно със застрахователната компания. Резултатът - връзката: застрахователната компания - физическо лице.

По договори за присъединяване към колективно застраховане клиентът сключва договор за присъединяване към застраховане с банка, която е застрахователен агент. Резултат: взаимоотношение: застрахователно дружество - банка (юридическо лице).

След такова разделение застраховките се разделят по видове. Някои от тях са по избор и могат да бъдат върнати, докато други не могат. Помислете за видовете застраховки, които не могат да бъдат върнати:

• КАСКО. Издава се при покупка на автомобил на кредит.
• Застраховката на недвижими имоти е от значение за ипотечните кредити и заемите, обезпечени с недвижими имоти.

Незадължителните видове застраховки включват:

• Застраховка живот и здраве на кредитополучателя - доброволна застраховка, уредена с чл. 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
• Политика при инвалидност, работа, намаление и др. В този случай застрахователната компания ще изплати заема за кредитополучателя в рамките на 4-10 месеца, в зависимост от условията на договора. През този период клиентът трябва да си намери работа. Дори и да не направи това, застрахователната компания ще спре изплащането на кредита след посочения срок и клиентът ще трябва сам да търси пари за изплащане на месечните премии. Обикновено такава застраховка е валидна само за срока на договора за заем.
• Застраховката за собственост (ипотечните кредити) също не е задължителна, въпреки строгото условие на банките, тази застраховка е задължителна при получаване на ипотека.
• Застраховка на имущество за потребителски кредити

Защо не можете да отмените застраховка за кола и ипотека?

Факт е, че задължителната застраховка по тези заеми е залегнала в закон. Тоест в тези случаи застраховката не е наложена допълнителна услуга, тя е залегнала в закона и е включена в условията за получаване на кредит. Това означава, че не може да бъде отказано като допълнителна наложена услуга, както при потребителските кредити и др.

Задължителната наличност на застраховка за придобитото имущество срещу загуба е определена в чл. 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация и чл. 31 от Федералния закон "За ипотеката". Съгласно тези документи банката има право да изисква от клиента задължителна застраховка на придобитото имущество в случай на повреда, загуба и др. В същото време застраховката за собственост, застраховката живот и здраве, загубата на работа и т.н. за ипотеки и автокредити са по избор.

Такава застраховка ще бъде полезна за кредитополучателите, ако настъпи застрахователно събитие. Например, кола може да бъде открадната, тогава клиентът ще трябва да продължи да плаща заем за кола, която не е там и не се знае дали ще се върне на собственика, а в случай на застраховка това ще бъде извършено от застрахователната компания.

Колективна застраховка и възстановяване на суми по нея

След като действаха по силата на указа на Централната банка за периода на охлаждане, банките започнаха да търсят различни трикове, за да избегнат това. Кредиторите започнаха да свързват клиентите с колективно застраховане.

Петдневният срок за връщане на премията не се прилага по договори за присъединяване към колективно осигуряване, тъй като съгласно постановлението на Централната банка такава възможност е запазена за застрахования и физическо, а не юридическо лице. . При колективното застраховане договорът се сключва между застрахования и банката, която е юридическо лице. По този начин постановлението на Централната банка на Руската федерация не се прилага за такива отношения.

Изход ще има и в този случай, ако осигурителната организация предвиди в документите си възможността да откаже да се присъедини към колективното осигуряване при подаване на подходящо заявление. След това кредитополучателят трябва да напише заявление за отказ да се присъедини към колективното осигуряване и да върне парите от застрахователната премия. Подобни артикули са рядкост в условията на застрахователните компании, но имат къде да бъдат.

Сега колективното осигуряване също може да бъде върнато, има съдебно решение за това, подкрепено от Роспотребнадзор - вижте http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

Преди да напишат заявление за отказ от застраховка на клиента, клиентите трябва да се уверят, че лихвата по кредита няма да се промени значително. Понякога е по-изгодно да оставите застраховката, отколкото да я откажете, след като сте получили обратно застрахователната премия и повишена лихва по заема.

Успешен опит за възстановяване на застраховка

В интернет има много отзиви от кредитополучатели, които са успели да върнат застраховка за потребителски и стокови заеми в рамките на 5 дни след сключването на застрахователния договор.

Всички твърдят, че парите са им върнати не до 10, а доста по-късно, но въпреки това парите са били върнати.

Обратна връзка за отказа от застраховка в Сбербанк.

Обратна връзка за връщане на наложена застраховка за автомобилен кредит.

Обратна връзка относно връщането на застраховка в Сбербанк.

Обратна връзка за получаване на застраховка по заем от Пощенска банка, застраховател на която е Кардиф.

Кредитополучателите знаят, че при кандидатстване за кредит банката допълнително предлага сключване на застраховка. Този бизнес е доброволен и никой няма право да принуждава клиента. Въпреки това, ако незабавно откажете застраховка, банката може да увеличи процента или дори да откаже да издаде заем. Ето защо е по-целесъобразно да се съгласите със застраховка, като по този начин се предпазите от възможни рискове. Но възможно ли е да се върне застраховката след изплащане на кредита? Ще отговорим на този въпрос в статията.

Кредитна застраховка

Според законодателството на Руската федерация само застраховката на обезпечение е задължителна.

Банките сключват застраховки, за да се защитят преди всичко. Но кредитополучателят трябва да знае, че според закона на Руската федерация:

1. Застраховка живот и здраве се извършва само по желание на клиента (можете да се съгласите, ако средствата се вземат за дълго време и има риск от загуба на работа или има здравословни проблеми).
2. Обезпечението се застрахова на задължителна основа (за кредитополучателя е изгодно да застрахова недвижим имот или автомобил).

Съставяне на застрахователен договор

Ако клиентът иска да сключи застраховка за кредит, банката трябва да изготви застрахователен договор. Тя трябва да съдържа:

1. Размерът на застрахователната полица.
2. Опции за възстановяване.
3. Условия за прекратяване на договора.
4. Предмет на договора (живот, здраве, обезпечение и др.).
5. Изчисляване на застрахователната премия.
6. Условия за връщане на застраховка.

Има моменти, когато банката налага застраховка и не информира кредитополучателя. Освен това няма застрахователен договор. В този случай трябва да се свържете с банката, за да върнете парите. В случай на отказ можете спокойно да отидете в съда.

Възможно ли е връщане на застраховката?

При предсрочно пълно погасяване на кредита застрахователната полица продължава да важи. Това означава, че можете да върнете парите за ненастъпил осигурителен период. За да направите това, трябва да се свържете със застрахователната компания с писмено заявление. В най-добрия случай организацията ще върне останалата част от парите. В най-лошия случай те ще откажат и тогава трябва да отидете в съда.

При заем, платен навреме, можете също да опитате да върнете застраховката. В същото време няма смисъл да пишете заявления до банка или застрахователна компания. Трябва незабавно да се обърнете към съда, като прецените възможния изход на делото. Възможно е да има следните опции:

1. Признайте застрахователния договор за невалиден. Съдът ще анализира самия договор, обстоятелствата, при които е сключен и ще определи основанията за обявяването му за недействителен.
2. Признайте за невалидни някои клаузи от договора.

Друг вариант за връщане на парите е смяната на бенефициента. Първоначално това е банка, но можете да я смените на себе си или на някой от вашите близки. Тази възможност е предвидена от законодателството на Руската федерация. Тази възможност е особено подходяща за ипотечни кредити или заеми за автомобили.

Документация

За да получите застраховка след изплащане на заема, трябва да се свържете със застрахователната компания със следните документи:

1. паспорт;
2. застрахователна полица;
3. договор за заем;
4. платежни документи, потвърждаващи плащането на кредита и застрахователната премия.

Кога ще бъде отказана застраховка?

Застрахователят може да мотивира отказа със следните фактори:

1. Крайният срок за кандидатстване изтече. В случай на застрахователно събитие кредитополучателят трябва да се свърже с компанията не по-късно от един месец по-късно.
2. Приложението е неправилно, липсват някои данни.
3. Няма документи, потвърждаващи настъпването на застрахователното събитие.

Застраховки в различни банки

Банките сами определят условията на застраховката, а също така сами избират застрахователя - компания, която се задължава да изплати дълга на клиента при настъпване на застрахователно събитие.

Банка Руски Стандарт"

Банката предлага няколко програми за защита от риск:

1. злополука;
2. измама;
3. появата на здравословни проблеми;
4. загуба на работа;
5. загуба на имущество.

Застрахователните премии са включени в месечната вноска. Ако е необходимо, можете да напишете заявление за връщане на застраховката до банката или директно до застрахователната компания.

VTB 24

Предмет на застраховане по програмите на банката е:

1. живот;
2. загуба на работа;
3. Имот.

Застрахователната премия може да бъде включена в плащанията, но може да се събира наведнъж. Всички условия са записани в договора. Връщането на застраховка по заем от VTB е възможно, ако това условие е посочено в договора. Трябва да се свържете с вашия застраховател, за да кандидатствате за възстановяване.

Home Credit Bank"

Организацията съставя застрахователни полици в случай на загуба на работа, имущество и стоки, здравословни проблеми. Банката си сътрудничи с:

1. ЗК „Застраховка Възраждане”;
2. СК "Алианс".

Цялата застраховка трябва да бъде платена от клиента наведнъж, при получаване на заема. За да върне застраховката, банката предлага на клиентите да напишат иск до застрахователната компания. В случай на отказ да се обърне към съда.

Сбербанк

При получаване на потребителски заем застраховката е доброволна. Клиентите на Сбербанк могат да върнат застраховка по заем в рамките на 30 дни след получаване на заема. В този случай парите ще бъдат върнати изцяло.

Дъщерното дружество Sberbank Insurance осигурява животозастраховане в следните случаи:

1. Инвалидност, водеща до инвалидност.
2. Смърт на клиент.

Ако теглите ипотека, може да се изисква застраховка. Политиката включва допълнителни елементи:

1. Временна неработоспособност;
2. Промяна във финансовото състояние;
3. Неволна загуба на работа.

Можете да върнете застраховката след погасяване на заема при следните обстоятелства.