Общото значение на рефинансирането на микрокредити. Как и къде можете най-изгодно да рефинансирате микрокредити, дори и със съществуващи просрочени задължения Рефинансиране на заеми от други банки и ПФИ

Микрокредитът е чудесен начин за бързо решаване на внезапен финансов проблем. Можете да намерите много организации както онлайн, така и офлайн. Срокът за погасяване на такъв заем е сравнително кратък, а парите се издават достатъчно бързо, без внимателно изследване на самоличността на кредитополучателя. Освен това те могат да бъдат издадени дори на лица с лоша кредитна история.

Подобни облекчени условия тласкат част от гражданите към прекредитиране. Така тежестта на дълга нараства, а погасяването на дълга става все по-трудно. На помощ могат да дойдат заеми за рефинансиране на микрофинансиращи организации в други институции. Тази сравнително нова услуга е истинско спасение за тези, които са престанали да се справят с внезапната тежест на кредита.

Най-добрите оферти за заем

Каква е тази процедура

Относно услугата рефинансиране на заеммнозина са чували в друга банка. Това е процедура по рефинансиране, при която банката кредитор изплаща стария дълг на гражданин в друга банка, за да получи по този начин нов клиент. Разбира се, подобна операция се извършва при по-изгодни условия с по-нисък лихвен процент.

Нещо подобно може да се направи и за микрокредитите. Единствената разлика е, че не банките се занимават основно с това, а някои ПФИ или специална агенция за рефинансиране на микрокредити - тук трябва да потърсите помощ на първо място.

В допълнение, тази процедура има няколко други предимства:

Възможността за комбиниране на няколко микрокредита от различни организации в един. В този случай е много по-лесно да се контролира състоянието на кредита, сроковете на погасяване и размера на месечните плащания.
Матуритетът на новия заем се удължава. Ако имате повече време да спечелите необходимата сума, достатъчна за възвръщаемост, е много по-лесно.
Лихвата намалява заедно със размера на месечното плащане.
Възможно е рефинансиране на микрокредити с лоша кредитна история и открити просрочия.

Защо необезпечените дългове в ПФИ са опасни?

Забавянето на обикновените банкови заеми е изпълнено с поредица от санкции, съдебни спорове и производства с колектори. Въпреки това, дори и в този случай, общият размер на всички възможни наказания и глоби не може да се сравнява със сумата, която може да „нападне“ в ПФИ. Така че дори сравнително малък дълг от няколко хиляди рубли за няколко месеца може да се превърне в напълно „непоносима“ сума. В същото време не могат да бъдат избегнати и поредица от безкрайни обаждания и дори посещения на колектори, наред със съдебни изпълнители и съдебни дела.

Разбира се, можете да опитате да разрешите текущата ситуация с определена кредитна институция, може би тя ще ви срещне наполовина и ще се съгласи, например, да удължи срока за погасяване на дълга. Ако обаче имате няколко такива заема на ръка, трябва да прибягвате до процедурата по рефинансиране възможно най-скоро.

Как да рефинансирате микрозаем

Когато кредитополучателят планира да преструктурира микрокредити, той трябва да изясни основните условия за тази процедура. По-специално, финансовите институции обикновено поставят следните изисквания към получателя на такъв заем:

възраст - от 20 до 70 години;
наличието на руско гражданство;
наличието на разрешение за пребиваване, съответстващо на местоположението на финансовата институция;
постоянно място на работа;
достатъчна за изплащане на текущото ниво на дохода по заема.

Средствата, отпуснати за отпускане на кредит, не се издават на кредитополучателя в брой и не се превеждат на личната му банкова карта. Така рефинансиращата компания застрахова нов кредит срещу нечестни действия на клиента. Самият транш отива директно в сметката на тези организации, от които трябва да се рефинансира заемът. Размерът на заема в този случай е ограничен до 500 000 рубли, срокът на погасяване е до 5 години.

Ако рефинансирането на микрокредити изисква сума, която надвишава финансовите възможности на клиента (например не съответства на нивото на месечния му официален доход), кредитната институция може да изиска да бъде съставен договор за поръчителство, да предостави имущество като обезпечение или подпишете документална гаранция, че няма да отпуска други заеми през периода на офертата.

Услугата за рефинансиране може да покрива както един, така и няколко заема наведнъж. В същото време можете да комбинирате всички съществуващи дългови задължения, било то банкови заеми или микрокредити. Това правило обаче не важи за всички дългови задължения.

Следните категории дълг не могат да бъдат рефинансирани:

банкови кредитни карти;
получен заем от заложна къща;
заем от частен инвеститор.

Освен това банковите потребителски заеми могат да бъдат рефинансирани в ПФИ само заедно с микрокредити.

Къде да кандидатствам за заем

Програмата за рефинансиране на заеми на микрофинансиращи организации може да се реализира по различни начини. Представяме на вашето внимание най-актуалните и най-ефективните от тях.

Свързване с банката

Когато няма нищо за погасяване на заема и настъпи забавяне, някои кредитополучатели се обръщат към банките, за да получат по-добра оферта за заем, за да закрият съществуващия дълг в ПФИ с тези средства. На практика обаче всичко може да изглежда съвсем различно и някои категории кредитополучатели ще трябва да се сблъскат с редица неприятни „изненади“:

Клиентът може да не премине предварителна или пълна проверка. Най-често услугите на микрофинансовите организации се прибягват от онези категории граждани, на които преди това е бил отказан достъп до банкови институции. Освен това, ако резултатите разкрият, че потенциалният клиент има забавяния и неплащания по микрокредити, няма да е възможно да получи нов заем.
Неизгодни условия за кредит. Дори и да кандидатствате в редица финансови институции, които са готови да работят с клиенти от ПФИ, условията за повторно кредитиране може да не са толкова привлекателни, следователно ще е необходимо да се претеглят всички плюсове и минуси. Въпреки че, разбира се, има изключения от правилата и някои институции могат да предложат много изгодни условия, независимо от всичко.

По този начин банките нямат специални програми за преструктуриране на такъв дълг. За да рефинансирате там, трябва да получите нов потребителски кредит с по-ниска лихва и за по-дълъг период. Допълнителен плюс ще бъде възможността да получите разпределените средства по лична банкова сметка или в брой (при рефинансиране на заеми в ПФИ, нов заем отива директно в сметката на основната кредитна организация).

Друг начин за погасяване на съществуващ заем е банкова кредитна карта, лимитът на която надвишава дълга. Банките са готови да издават такива карти дори на хора с лоша кредитна история. В същото време дизайнът му отнема минимално време.

Много финансови институции предлагат на своите клиенти да получат кредитна карта по пощата или куриерска услуга след регистрация и подаване на заявление на уебсайта на банката. Освен това, ако изберете банкова програма с гратисен период за погасяване, въпросът за погасяване на дълга може да се забави.

Ако говорим за рефинансиране на микрокредити, в които банките най-вероятно ще бъдат извършени, тогава, разбира се, ще говорим за големи играчи на пазара, които са готови да разгледат различни категории граждани. Те обикновено предлагат оптимални условия за получаване на потребителски заеми или кредитни карти, които се използват за изплащане на предишни задължения към микрофинансиращи организации. Някои кредитори могат да изпълняват специални програми за рефинансиране, чиито условия е препоръчително да се прилагат за изплащане на дълг по микрокредити. Въпреки това, преди да се свържете с банката, трябва да изясните как тя "принадлежи" към лоша кредитна история.

Кредитна карта "Tinkoff" за временно кредитиране с гратисен период от 120 дни

Много подходяща и изгодна оферта влезе на пазара от онлайн банката Tinkoff. Тази кредитна организация ви позволява да получите карта в размер до 300 хиляди рубли.

Предимствата на неговия дизайн:

Благоприятен лихвен процент. Ако изчислите лихвата по микрокредити, тогава техният годишен еквивалент може да достигне 500-700%, докато на картата ще плащате само 20-30% годишно и само ако нямате време да върнете парите преди края на безлихвен период.
Гратисен период от 120 дни. Това е предимство, което отличава тази "кредитна карта" от подобни оферти на пазара. Така че можете да прехвърлите пари от картата, за да затворите друг заем и да не плащате лихва цели 4 месеца.
Възможност за комбиниране на няколко микрокредита. Ако одобрената сума по картата може да затвори задълженията ви по няколко заема наведнъж, ще имате само едно плащане на пластмасова карта, което несъмнено е много удобно.

Банка Ренесанс е чудесен начин за рефинансиране на заеми

Ренесанс Кредит е финансова институция, която е готова да предостави средства за всякакви нужди на кредитополучателите, същото важи и за микрокредитите. За да получите одобрение, достатъчно е да предоставите само 2 документа, единият от които е паспорт, вторият може да бъде: шофьорска книжка, SNILS, TIN, дори PTS.

Освен това пенсионното удостоверение е подходящо и ако потенциалният кредитополучател е пенсионер. Шансовете за одобрение за тази категория граждани в тази банка също са много високи, тъй като институцията е готова да разгледа лица до 70 години.

Сумата, на която можете да разчитате, може да достигне 700 хиляди рубли, а срокът на заема е 5 години.

"Touch Bank" е изгодно решение за затваряне на стари задължения

Още едно предложение от голям европейски играч на руския финансов пазар. Тази банка няма офиси и клонове като такива и предлага онлайн издаване на карта, която може да се използва или като "кредитна карта", или като потребителски кредит.

В същото време, за да разгледате заявлението, достатъчно е да посочите само паспортни данни и да разберете решението за няколко минути. Не се изискват допълнителни сертификати и гаранции.

Освен това, след погасяване на заема, средствата могат да бъдат използвани повторно, без да се чака одобрение. Максималната сума, която може да бъде получена, достига 1 милион рубли.

Свържете се с ПФИ

Това може да бъде или организация, която директно е издала съществуващ заем, или друга финансова институция, която предоставя такива услуги. Ако има нужда от рефинансиране на микрокредити (и в този случай преструктуриране) със закъснения в микрофинансираща организация, първо е необходимо да се обсъдят по-благоприятни изисквания с нейния представител.

Преразглеждането на условията се приветства от кредиторите, които не желаят да връщат задълженията си по съдебен път. Ако кредитополучателят предостави документирани обяснения за забавянето, той със сигурност ще бъде изпълнен.

Тези обстоятелства включват:

инвалидност поради несъстоятелност, уволнение (намаляване) и други причини не по вина на кредитополучателя;
намаляване на нивото на дохода поради намаляване или забавяне на заплатите;
попадане в злополука или болница (трябва да предоставите медицинско заключение или удостоверение от КАТ).

В този случай преструктурирането на дълга се извършва срещу гаранцията на съществуващ недвижим имот или собственост. Освен това ПФИ може да изисква участието на поръчители и сключването на подходящо споразумение. В същото време лихвеният процент е значително намален.

Свързване с организация, работеща по програмата за рефинансиране на микрокредити с просрочие

Много финансови институции, които издават микрокредити, твърдят, че няма да е трудно да рефинансират дълговите си задължения от тях. Всъщност това не винаги е така. Рефинансирането на микрокредити със забавяне е една от най-сложните и рискови процедури, която почти никой не предприема.

Но дори и за такива „пренебрегвани“ случаи има решение. Предлага се от LLC MCC "Агенция за рефинансиране на микрокредити", която работи на този пазар на услуги от 2015 г. Уебсайтът на компанията е www.refinance.rf.

Принципите на работа на тази финансова институция в областта на допълнителното кредитиране са подобни на тези на други ПФИ:

всички налични заеми от предишни финансови източници се обединяват в едно (до 500 000 рубли);
лихвата по новия микрокредит е значително по-ниска;
падеж - до 5 години;
прехвърлянето на средства по сметките на други организации, в които са получени предишни заеми, се извършва от тази ПФИ.

Можете да се свържете с агенцията дистанционно, като оставите съответното приложение на уебсайта на организацията. Документите могат да се обработват и чрез посредник онлайн или по телефона. Договорът обаче се подписва от кредитополучателя лично и ръчно.

Стъпки за получаване на нов заем за замяна на стария

Процедурата за рефинансиране на микрозаем се състои от няколко етапа:

Попълнете заявление с данни за контакт в сайта.
Получете имейл с въпросник, който след попълване се изпраща на посочения имейл адрес.
Вземане на решение по заявлението (отнема един ден).
Ако отговорът е положителен, получателят на кредита трябва да изпрати сканирани документи за съществуващи заеми на посочения имейл адрес.
Окончателно споразумение за условията на преструктуриране и подписване на договора в най-близкия офис на организацията или с помощта на куриерска служба за доставка.
Погасяване от фирмата на съществуващи задължения на клиента чрез банков превод по посочените сетълмент сметки.
Погасяване на микрокредита от клиента съгласно новите условия за погасяване.

Лихвеният процент зависи от размера на отпуснатия заем и може да варира от 0,2% до 0,7% на ден. При отпускане на заем над 300 000 рубли може да се наложи привличане на две лица като поръчители или издаване на залог.

Кредитополучателят може да извършва плащания от разстояние: използвайки онлайн портфейли, преводи от лична банкова карта или депозиране на средства до банковите данни на организацията, посочени в споразумението. Погасяването на дълга се извършва ежемесечно, ранно плащане е добре дошло.

Когато възникне въпросът: „как да рефинансирате микрозаем, ако не е възможно да го върнете навреме“, първо трябва да се свържете с кредитора. Микрофинансовите организации са готови да изпълнят половината път и предлагат специални условия за кредитополучателите, които се намират в трудна ситуация. Рефинансирането на заем може да се извърши и в банки, като се получи специален заем или кредитна карта и по този начин се отложи крайната дата на погасяване на дълга. Основното нещо е да не се паникьосвате и внимателно да оцените предложените условия, за да изберете най-изгодните за себе си.

16.06.2016

Ако на кредитополучателя е трудно да извършва плащания по открит микрозаем навреме, тогава този проблем може да бъде решен с помощта на рефинансиране. Нека видим как може да се направи това.

Рефинансирането е промяна в условията на договор за заем или микрокредит, която ви позволява да намалите лихвения процент или да намалите размера на плащанията чрез удължаване на сроковете за погасяване на дълга. В крайна сметка рефинансирането помага за изплащане на дългове и избягване на изпадане в дългова дупка, като същевременно се избягват закъснели плащания, което води до много негативни последици - повредена кредитна история, производства с колектори, съдебни дела и огромни глоби.

Какво е рефинансиране на микрокредит?

Рефинансирането на микрозаем, издаден от микрофинансираща организация, е процедура, при която друга финансова организация предоставя средства за изплащане на дълга на кредитополучателя. По този начин кредитополучателят има задължения да изплати дълга вече към тази финансова институция, а не към МФО, в която първоначално е издаден микрозаемът. От този момент кредитополучателят трябва да изплати дълга към новия кредитор. Услугите за рефинансиране на микрокредити днес се предоставят от микрофинансиращи организации и банки.

Рефинансирането на микрокредити е необходимо, за да могат кредитополучателите да изплатят дълговете си. По този начин към тази услуга трябва да се прибягва само ако условията, при които първоначално е получен микрокредитът, не позволяват той да бъде погасен изцяло без забавяне. Рефинансирането трябва да се разглежда като екстремен изход от трудна ситуация, тъй като винаги води до увеличаване на цената на заема.

Понякога рефинансирането се бърка с преструктурирането на микрокредити, но между тях има значителна разлика. Преструктурирането включва понижаване на лихвените проценти или удължаване на сроковете за погасяване на дълга с цел намаляване на размера на месечните плащания, но се извършва от финансовата институция, която първоначално е издала заема. Рефинансирането, както вече беше отбелязано, се извършва от друга финансова институция.

Избор на финансова институция за рефинансиране на микрокредит

Процедурата по рефинансиране започва с факта, че кредитополучателят трябва внимателно да проучи пазара на кредитиране и микрокредитиране и да избере финансова институция, която предоставя такава услуга.

Банките не казват открито, че предоставят услуга за рефинансиране на микрокредити. От една страна, това се дължи на факта, че микрокредитите се издават за малки суми, обикновено не надвишаващи 30-50 хиляди рубли. Банките не винаги са заинтересовани да работят с толкова малки суми. От друга страна, клиентите, които трябва да рефинансират микрокредит, често са неплатежоспособни и имат лоша кредитна история.

Най-достъпният и често срещан вариант за рефинансиране на микрокредит в банка е издаването на обикновен потребителски заем. Основното му предимство са по-изгодните кредитни условия.

Микрофинансовите организации днес започват да откриват пазара на рефинансиране. Някои ПФИ вече са започнали да предлагат тази услуга на потенциални кредитополучатели, но все още не са много от тях, което е свързано с високи рискове. Подобно на банките, много ПФИ смятат клиентите, нуждаещи се от рефинансиране, за неплатежоспособни.

Както показва практиката, много ПФИ поставят някои ограничения, за да намалят рисковете. По-специално са определени изисквания за:

възрастта на кредитополучателя - често ПФИ отказват да си сътрудничат с млади и стари хора, като поставят ограничения, например 21–65 години;
гражданство - ПФИ си сътрудничат само с хора, които имат руско гражданство;
регистрация - много ПФИ предпочитат да си сътрудничат с кредитополучатели, които имат разрешение за пребиваване в региона на тяхното присъствие.

Необходими документи за рефинансиране

Пакетът от документи, необходими за рефинансиране, зависи от организацията, която ще предостави тази услуга.

Банките може да изискват доста впечатляващ списък от документи, когато кандидатстват за потребителски заем:

паспорта:
SNILS
удостоверение 2-НДФЛ;
копие от трудовата книжка.

Понякога банките искат от кредитополучателите да представят обезпечение, в който случай ще се изискват документи за собственост. Колкото повече документи може да предостави кредитополучателят, толкова по-голям е шансът банката да се съгласи да рефинансира. Освен това документите потвърждават платежоспособността и надеждността на кредитополучателя, така че ще може да се разчита на по-изгодни условия на сделката.

Повечето микрофинансиращи организации не изискват никакви документи от своите клиенти, освен паспорт. Но има изключения - човек може да бъде помолен да покаже шофьорска книжка или SNILS.

— пита Валентин

Искам да рефинансирам. Получих заеми от ПФИ. Не ми дадоха заплатата навреме, клиентите ме разочароваха (работих с тях неофициално).

Той дължеше големи задължения както на банки, така и на ПФИ. Задължения до 3 месеца. CI е по-лош от всякога. Може би все още можете да рефинансирате. Как да решим този проблем по-успешно, като избегнем фалит? С кои банки и ПФИ мога да се свържа?

Здравей Валентин! Рефинансирането на заеми с лоша история е доста трудно, но все пак възможно. Припомняме, че историята на всеки банков клиент в базата данни се съхранява в продължение на 15 години. Във вашия случай трябва да намерите банкова институция, която издава заеми и рефинансиране, без да проверявате историята.

Институции като Citibank, Sberbank, Otkritie, Alfa-Bank, VTB и Russian Standard внимателно проверяват историята на клиента, преди да рефинансирате заеми или да кандидатствате за нов заем, така че не е препоръчително да кандидатствате за рефинансиране.

Най-добре е да намерите малка ПФИ, която ще издаде заем в правилната сума, без да проверявате историята. Трябва да сте наясно, че ПФИ, които отпускат заеми без проверка на историята, предлагат неблагоприятни условия – високи лихви и кратък срок на кредита.

Ако не сте доволни от втория вариант, тогава можете да опитате да подобрите историята си, преди да се свържете с ПФИ или банка. Например, своевременно погасяване на наскоро издаден заем в ПФИ. Тогава вашата история ще започне да се подобрява и постепенно ще се нормализира.

Въпреки това, ако в бъдеще правите забавяния по заеми, издадени в ПФИ, тогава историята рязко ще се влоши. Следователно, за да подобрите CI, поне за няколко години, трябва да сте съвестен кредитополучател на банки и ПФИ и да не допускате просрочия по заеми.

Друг начин е да използвате услугата за рефинансиране на кредит. Предлага се както от банки, така и от ПФИ. Рефинансирането се предлага от следните банки:

"Ренесанс кредит";
"Доверие";
"Tinkoff";
"Перминвестбанк";
Запсибкомбанк.

В изброените банки, освен рефинансиране, можете да получите потребителски заем. В "Renaissance Credit" можете да вземете заем в размер на 500 000 рубли при 42,9%, в "Trust" - 69,9%, в "Perminvestbank" и "ZapsibkomBank" - 23,9% -50% в размер до 1 500 000 рубли.

Що се отнася до банковата институция Tinkoff, тук те разглеждат историята на кредитополучателя, но не отказват да кандидатстват за заем и рефинансиране, единственото нещо е, че нивото на нейната корупция влияе върху лихвения процент по заема.

Освен това можете да получите заем от кредитен брокер или да кандидатствате в ПФИ. Например, в MFI "Migcredit" можете да получите заем от 3 000 до 12 000 рубли при 2% на ден за 7-35 дни или 30 000 рубли. при 1,5% на ден, за период от 24 седмици. Наскоро се появи ПФИ, която предоставя услуги по рефинансиране на заеми.

MFO "E-Loan" издава заеми от 3000 до 30 000 рубли при 2% на ден за период от 30 дни, а MFO "Home Money" издава заеми в размер на 30 000 рубли при 3,5% на ден.

Както можете да видите, е възможно да вземете заем от ПФИ с лоша история. Изберете опцията, която ви подхожда - рефинансиране или нов заем - и действайте. Не забравяйте, че можете да кандидатствате в ПФИ за рефинансиране или нов заем онлайн.

Евгений Маляр

bsadsensedynamick

# Рефинансиране

Характеристики на рефинансирането на ПФИ

Трябва да се помни, че максималният размер на начислената лихва по микрозаем не може да надвишава 200% (FZ-151). Ако достигнете тази цифра, рефинансирането губи икономическа изгода.

Навигация по статии

Същността и схемата на рефинансиране на заем за МФО
Характеристики на процедурата при наличие на закъснения
Методи за отпускане на микрокредити
Банково рефинансиране на микрокредит
Отпускане на микрокредит в ПФИ, собствен и чужд
Рефинансиране на микрокредити в КЗК и специализирани фирми
Кои банки рефинансират микрокредити
Кратки полезни заключения

Има разумно мнение за организациите за микрофинансиране: те могат бързо и безпроблемно да получат пари с изнудваща ставка. Ако дългът не бъде изплатен навреме, лихвите се натрупват толкова бързо, че това се превръща в истинско бедствие. Изходът е само един - да заемете отново необходимата сума някъде и да се разплатите с взискателен кредитор.

Статия за това как да рефинансирате микрокредити с просрочени задължения и кой рефинансира заеми от ПФИ.

Същността и схемата на рефинансиране на заем за МФО

Мотивацията за кандидатстване в някоя от микрофинансовите организации е най-често изключителната нужда от средства, съчетана с невъзможността да се получат на друго място. Кредитополучателят обикновено планира да се изплати бързо и да надплати малко. В ПФИ процентът на кредита е толкова висок, че се посочва на дневна база (например 2% на ден) - годишната стойност може да ужаси със самия си вид.

Фактът, че е необходимо рефинансиране, се подозират от кредитополучатели, чиито планове за бързо изплащане на дълга не е било предопределено да се сбъднат. Те започват спешно да търсят начини за рефинансиране и се сблъскват с големи проблеми.

Първоначално много фактори възпрепятстваха вземането на заем от банка на приемлив процент, включително липса на време, не най-добра кредитна история, необходимост от предоставяне на обемен пакет от документи, гаранции, гаранции, обезпечения. За да получите пари в ПФИ, като правило, всичко това не е необходимо - един паспорт е достатъчен.

Сега, когато дългът расте всеки ден, за кредитополучателите на ПФИ става ясно, че няма друг начин. Необходимо е да се търси банка или друга финансова институция, която е готова да изплати бързо нарастващ дълг. В същото време задълженията, поети по нов заем, могат да предвиждат изплащане на висока лихва - във всеки случай те няма да се изчисляват на трицифрено число, което означава, че рефинансирането очевидно е от полза.

Възможно ли е в такива условия да се намери най-изгодният вариант? Да, ако правилно прецените ситуацията и изберете най-добрия начин за рефинансиране.

Характеристики на процедурата при наличие на закъснения

Когато се обръща към банка за помощ, кредитополучателят на ПФИ се сблъсква със същите проблеми, както при получаване на всеки друг заем. Платежоспособността му се оценява по стандартни критерии. Лош длъжник, кандидатстващ за рефинансиране на микрокредит, трябва да бъде готов да бъде отхвърлен без обяснение. Въпреки това те са.

Ако размерът на дълга е малък (до 50 хиляди), представителите на банката просто не искат да се свържат с нея и започват сложен процес на регистрация. Твърде големият дълг с просрочени задължения, обременен с глоби, също не е интересен: никой не се нуждае от проблемни клиенти.

За кредитополучателите, чиято кредитна история съдържа случайни микрокредити, отношението на банките винаги е предпазливо - те се проверяват много внимателно. Такива факти показват периоди на финансова нестабилност. Логично е да се предположи, че изключително ограничени или безнадеждни обстоятелства принуждават човек да кандидатства за ПФИ.

Няма нищо изненадващо във факта, че услугата по рефинансиране се предоставя при спазване на всички възможни мерки за гарантиране на погасяването. Те се разбират като: предоставяне на ликвидно обезпечение, гаранция, официално потвърден доход (адекватен на размера на дълга) и възраст, съответстваща на установения диапазон.

Въз основа на комбинацията от признаци, които позволяват да се прецени способността на кандидата да изплати успешно нов заем, се взема решение за одобрение или отхвърляне.

Когато кандидатства за заем за рефинансиране на дълг към ПФИ, кандидатът най-често може самостоятелно да оцени шансовете си. Ако са малки, може да се обмислят други опции.

Методи за отпускане на микрокредити

Обективно има само три начина за рефинансиране на дълг към микрофинансиращи организации. Заем може да се получи от банка, ПФИ (същата или различна) и чрез присъединяване към кредитна потребителска кооперация (КПК). Всеки от тези методи, наред с предимствата, има и недостатъци.

Трябва да се помни, че веднага след погасяването на микрозаема е необходимо да вземете удостоверение за липса на дълг от ПФИ.

Банково рефинансиране на микрокредит

Този метод се счита за оптимален. Теоретично е възможно да се отървете от финансовото робство, като прехвърлите дълга в категорията на обикновен банков заем с умерена лихва. За да направите това, трябва да вземете обикновен потребителски заем и да „запушите дупката“ с тях. По-добре е да направите това веднага след приключване на още по-големия проблем, причинил обжалването до ПФИ. В началния период е възможно рефинансиране дори на няколко заема. Със закъснение (най-добре е да не го довеждате до него: това винаги разваля кредитната история) банковото рефинансиране става по-сложно.

Според статистиката в Русия микрокредитите се вземат за сравнително малки суми (средно до 30 хиляди рубли) и изобщо не е необходимо да се чака многократното им увеличение. Tinkoff Bank с желание издава кредитна карта с овърдрафт на своите клиенти.„След като угасите пожара“, можете по-лесно да изплатите възникналия дълг, който вече е взет на много по-нисък процент.

Изглежда, че този почти идеален изход от трудна ситуация е добър за всички. То обаче има и недостатъци.

Първо, той е достъпен само за тези, които най-много отговарят на образа на идеалния кредитополучател от гледна точка на банката. Това предполага добра кредитна история, платежоспособност, наличие на обезпечение, поръчители и т. н. Възниква естествен въпрос какъв вятър доведе такъв почтен господин в микрофинансова организация.

Второ, получаването на заем от банка (с изключение на овърдрафт и налични средства по картовата сметка) отнема време и в тази ситуация е по-скъпо от парите.

И накрая, трето, лихвата по заеми, издадени по кредитни карти, е доста висока. Разбира се, в сравнение с дневните ставки на ПФИ, те изглеждат доста приемливи, но все пак ...

Въпреки това, с всички недостатъци, най-добре е да издадете карта Tinkoff, да изплатите ПФИ и едва след това да помислите как да изплатите допълнително дълга. Това е най-добрият вариант и при прилагането му основното нещо е да не губите ценно време.

Вземете кредитна карта Tinkoff

Отпускане на микрокредит в ПФИ, собствен и чужд

Основният недостатък на банковото рефинансиране на заеми за МФО е ограниченият достъп до тази услуга. Но може доста лесно да се получи от самия кредитор или от друга микрофинансираща организация. Причината за удовлетворяването се крие във Федералния закон FZ-151, който забранява начисляването на лихва, която надвишава повече от два пъти заетата сума. С други думи, ПФИ не може да изисква от длъжника да върне общо повече от три суми от първоначалния заем.

Действието на закона FZ-151 може да се обясни с пример. Някой взе 10 хиляди рубли от ПФИ. Всеки ден върху тази сума се натрупваха 200 рубли (2%). След 100 дни възнаграждението на кредитора достигна 20 хиляди рубли, а общият дълг възлизаше на 30 хиляди рубли. От този момент нататък начисляването на лихвите следва да бъде прекратено.

На практика, виждайки трудностите, които има кредитополучателят, ПФИ услужливо предлагат да издадат нов микрозаем, и то при по-нежен процент (понякога символичен). Освен това клиентът трябва да направи някакво минимално плащане, за да потвърди своята добросъвестност. Всъщност това също е рефинансиране.

Логиката е проста – по-добре е да получите утроена сума (и за предпочитане нещо друго в допълнение), отколкото да доведете кредитополучател, който не знае правата си, до пълно отчаяние. Изправянето на изпитание на микрофинансираща организация с неясна перспектива не е лесно.

Интересът на трети страни ПФИ, предлагащи рефинансиране, е също толкова меркантилен. Те просто привличат клиент, който може да печели пари по обичайната схема за издаване на микрозаем с висока лихва.

Списък на надеждни ПФИ с възможност за рефинансиране

	Срок и сума	Процент	Връзка
GreenMoney	30 дни, 15 000 rub.	2,1% на ден	Вземете заем
пари човек	15 дни, 10 000 rub.	0% (нови клиенти)	Вземете заем
кредит плюс	30 дни, 15 000 rub.	0% (нови клиенти)	Вземете заем
Seimer	30 дни, 30 000 rub.	0,63 до 2,17% на ден	Вземете заем
eCabbage	21 дни, 30 000 рубли	от 0%	Вземете заем

Рефинансиране на микрокредити в КЗК и специализирани фирми

Кредитните потребителски кооперации все още не са много разпространени, но вече са доказали своята ефективност. Принципът на тяхната работа е, че членовете на организацията получават достъп до привлечени средства, включително за целите на заемане на дългове срещу обезпечение на недвижимите си имоти. Размерът на заетите пари може да е малък, а лихвите високи, но тези условия все пак са по-добри, отколкото в ПФИ. Присъединяването към CPC се заплаща. Членството включва плащане на редовни вноски (малки суми).

Недостатъкът на този метод за решаване на проблема е, че за участие в кооперацията трябва да се погрижи предварително.

Рефинансирането на дългове към ПФИ е бързо развиващ се сегмент на финансовия пазар. Потенциалът е огромен - клиентите са готови да плащат за микрокредити при отпускане на заеми с процент, който надвишава средното ниво. Специализирани фирми, занимаващи се с тази дейност, успешно популяризират своя продукт. Пример е Analytic Finance (Санкт Петербург), която предлага рефинансиране на микрокредити във връзка с други дългове при 25–27,5% за срок до пет години. Процентът зависи от степента на гаранция за връщане и може да бъде много по-висок (повече от 80), но вероятността за одобрение на заявлението е почти сто процента.

Кои банки рефинансират микрокредити

Банките, които рефинансират микрокредити в Москва, Санкт Петербург и в регионите, са условно разделени на категории, които са повече и по-малко лоялни към кредитополучателите. На първо място се подразбира тежестта на отношението към кредитната история и размера на потвърдения доход. Всички банки извършват проверката, но процентът им на неуспехи е различен.

„Консервативното крило“ включва VTB и Sberbank, докато Home Credit, Renaissance и Tinkoff например са силно толерантни.

За удобство в таблицата е даден списък на най-известните банки, които рефинансират дългове към ПФИ.

банка	Сума (рубли) и процент	Допълнителна информация	Връзка
"Tinkoff", на кредитна карта "Platinum"	До 300 хиляди, 12,9–49,9%	Електронно банкиране - всички операции се извършват дистанционно, онлайн без посещение на клонове (няма такива)	Получаване
OTP	30–700 хил., 11,5–14,9%	Паричен заем	Получаване
"Алфа Банк"	50k–1m, 15,99–25,99%	Паричен заем	Получаване
"Ренесансов кредит"	30–700 хил., 11,9–26,3%	Спешен заем. Цената зависи от предоставените гаранции за възвръщаемост и доказателство за доход	Получаване
"ориенталски"	30–500 хил., 14,9–29,9%	Паричен заем	Получаване
Сбербанк	30 хиляди–3 милиона, 11,4–19,9%	Потребителски кредит без обезпечение. Клиентите на заплати не се нуждаят от доказателство за доход	Получаване

Общите изисквания на банките са местна регистрация, заетост, възрастови граници (от 20 до 65, в някои институции до 70 години към момента на погасяване) и други параметри, характерни за конвенционалното кредитиране.

В момента в Русия има все повече случаи, когато длъжниците не могат да погасят навреме съществуващия си дълг към кредитора. Основният проблем със забавянето на плащането на микрокредит е, че длъжникът започва да начислява наказателни лихви в голям мащаб. В този случай само рефинансирането на микрозаем може да помогне на длъжника, каква е тази услуга, както и как да я организираме, ще бъдат обсъдени в тази статия.

Процес на рефинансиране на кредит

В повечето банкови организации представената процедура е както следва:

Първо трябва да попълните формуляра и да подадете заявление.
След това банката разглежда заявлението и взема решение. Ако решението е положително, банката ще избере самостоятелно условията на заема.
След това условията на заема ще бъдат представени на клиента. Ако той е доволен от условията на банката, той може само да подпише договора.
След подписване на споразумението банката погасява дълга към микрофинансовата организация. От този момент клиентът започва да изплаща заема към банката в съответствие с приетата схема за плащане.

Смисълът на процедурата е длъжникът да вземе нов заем, за да погаси съществуващия дълг. В този случай той успява да избегне начисляването на наказателна лихва на микрофинансовата организация за забава. В допълнение, рефинансирането ви позволява да разрешите следните проблеми:

Обединяване на няколко заема в един. Това позволява на длъжника да опрости процеса на изплащане на задълженията, тъй като след консолидирането на заемите той ще трябва да даде пари само на един кредитор.
Намаляване на лихвата. Често банковите организации предлагат на клиентите си заеми за рефинансиране на по-изгодни лихви. Това може да ви спести пари, които се плащат на кредитора.
Намаляване на размера на месечното плащане. Благодарение на намаления лихвен процент е възможно да се намали месечната вноска. Освен това кредиторът може да удължи срока на погасяване на дълга, което също ще се отрази на намаляването на размера на месечното плащане.

Някои банки предлагат рефинансиране на микрокредити със закъснения.

Какви заеми могат да бъдат рефинансирани

Не всички микрокредити могат лесно да бъдат предоставени при по-меки условия. Основната причина за отказ за рефинансиране е, че банката не иска да рискува парите си и се подсигурява от загуби.

Освен това има такива микрокредити, които просто не подлежат на процедурата по рефинансиране. Такива микрокредити включват предимно дълг по кредитна карта, дълг към заложна къща или частен инвеститор. Въпреки това, дори в тези случаи можете да намерите организация, която ще се съгласи да рефинансира дълг към ПФИ.

Основните изисквания към клиента при рефинансиране на микрокредит:

Размерът на дълга. В повечето случаи банковите организации са готови да се съгласят да рефинансират дълг на от 30 до 500 хиляди рубли.
Падеж на дълга. По принцип срокът на кредита се определя от една до пет години (но някои банки могат да предоставят по-дълги срокове за изплащане на кредита).
Възрастови изисквания. Банките отпускат основно заеми на граждани в на възраст от 20 до 70 години.
Наличност на работа. Клиентът трябва да има постоянен източник на доходи.
Извършване на едно плащане по микрокредит.

Рефинансирането на заеми от ПФИ е изход от трудна ситуация, когато заемът расте и заедно с него лихвите поради просрочие.

Кой рефинансира микрокредити

В момента услугите за рефинансиране на микрокредити се предлагат както от банки, така и от микрофинансиращи организации. Можете също да получите помощ от частни инвеститори или други кредитни институции.

банки

Паричен заем от Ренесанс Кредит Банк

В представената банка можете лесно да получите пари в брой на кредит за всякакви цели. Условия за кредитиране:

заета сума - от 30 до 700 хиляди рубли;
срок на погасяване - от две до пет години;
лихвен процент по заема - от 11,3% до 24,7% годишно;
възраст на клиента - от 20 до 70 години.

Отпускане на микрокредити в UBRIR

Уралската банка за възстановяване и развитие също предлага на своите клиенти паричен заем за всякакви цели без предоставяне на сертификати и присъствие на поръчители. Условия за кредитиране:

заета сума - от 30 хиляди до един милион;
Зрелост - от 2 до 7 години;
Лихвен процент по заема - от 13% годишно.

Кредит в OTP банка

ОТП Банк също така предлага на своите клиенти заеми за всякакви цели. Условия за кредитиране:

сумата на отпуснатите пари от 15 хиляди до един милион;
срок за погасяване на дълга от една година до 5 години;
процент по заема - от 11,5% годишно.

Онлайн рефинансирането на ПФИ е възможно в личните сметки на финансовите организации.

ПФИ

Русмикрофинансиране

Представената микрофинансова организация дава възможност за рефинансиране на микрокредити при следните условия:

зрелост - от 6 месеца до 5 години;
заета сума - от 30 до 300 хиляди рубли;
процент по заема - от 0,2% до 0,25% на ден.

Блиц

Рефинансирането в тази организация се извършва при следните условия:

издава се само на клиенти с добра кредитна история;
минимална възраст на клиента 21 годишен;
сума за рефинансиране - от 3 до 100 хиляди рубли;
лихвен процент - 0,5% на ден.

пари човек

Тази организация предоставя на своите клиенти възможност да удължат съществуващия заем за период от седмица до месец. Ако удължаването на срока за погасяване не реши проблема, клиентът ще може да рефинансира при следните условия:

заета сума - от 1,5 до 70 хиляди;
падеж - до 18 седмици;
лихвен процент - 0,5% на ден.

Процедура за рефинансиране дистанционно и онлайн

Можете да кандидатствате за рефинансиране по същия начин като заем, без да посещавате банков клон. Можете да направите това директно на уебсайта на кредитната организация, към която ще кандидатствате за помощ. Редът на дистанционната процедура е както следва:

Рефинансирането на микрокредит трябва да се извършва внимателно, за да не се влоши финансовото състояние.