Депозитният калкулатор на Сбербанк е софтуерен продукт, с който можете да определите кои от наличните депозитни предложения могат да ви осигурят най-изгодния лихвен процент по депозит.
Ако доходите ви позволяват да спестявате, свободните пари трябва да бъдат защитени от инфлация, в резултат на което те постепенно се обезценяват и, ако е възможно, трябва да бъдат увеличени. За да направите това, трябва да изберете такава депозитна оферта на банката, лихвените проценти по която биха могли да покрият нивото на текущата и прогнозната инфлация в страната. Така че, ако възнамерявате да поставите средствата си в депозит на Сбербанк, при условие че прогнозираната инфлация за 2014 г. е 5,2%, трябва да разгледате оферти с годишна лихва от поне 5,2% - и това е само така, че след една година размерът на вашите средства е еквивалентен на текущия в стоково изражение.
Посочете параметрите на депозита
Резултат от изчисляване на депозита
Опции за изчисляване на лихви
Общата сума на лихвата по депозит в Сбербанк може да се изчисли с помощта на проста формула само в случай на еднократен депозит на цялата сума на средствата по депозит, който не включва периодична капитализация и теглене на сумата в края на депозита. Ако депозитната програма включва капитализация, в допълнение към това, вие редовно ще депозирате допълнителни средства в сметката, изчислението ще се извърши по по-сложна формула. В този случай, за да изчислите общата печалба, трябва да използвате калкулатора на приноса. Като зададете честотата на изчисляване на лихвата и депозирате допълнителни суми по депозита, можете да получите изчисление, като вземете предвид тези фактори.
Не забравяйте за данъците
Също така има нюанси на програми за изчисление и депозити, които предлагат лихвени проценти, които надвишават процента на рефинансиране на Централната банка с 5 пункта в рубли или 9 пункта в чуждестранна валута. Доходите, получени от такава инвестиция, ще бъдат облагани с данък,в резултат на това в някои случаи депозитите при високи лихви ще бъдат по-малко печеливши от депозитите с умерени лихви.
Като цяло има много нюанси. Важно е да не се бъркате в разнообразието от депозитни програми и да изберете най-изгодната от тях. За това са създадени калкулаторите. Нашият депозитен калкулатор на Сбербанк предоставя всички параметри без изключение, които влияят на крайния резултат, от вида на валутата до честотата на попълване на депозита. Това дава възможност да се изчисли възможно най-близо до реалността.
Спестете и увеличете средствата си и поверете избора на най-добрите опции за това на калкулатора на депозита. Интелигентна програма ще го направи бързо, точно и ефективно.
Почти всеки човек, преди да постави спестявания в една от банките в Москва, се стреми да изчисли лихвата по депозита. Въпреки това, не всеки взема предвид: за да се изчисли правилно вноската, трябва да се съсредоточи не само върху лихвения процент. По-специално, рентабилността се влияе от попълването на депозита и капитализирането на лихвите. Капитализацията по депозит е добавянето на начислена лихва към сумата на депозита, поради което последващият доход се начислява вече, като се вземат предвид получените показатели. Получената сума на депозита се определя, като се вземат предвид възможните депозити и тегления. При депозиране на допълнителни средства рентабилността ще се увеличи, а при теглене на пари ще падне.
Можете правилно да изчислите онлайн размера на дохода в московските банки, като вземете предвид всички условия, като използвате онлайн калкулатора за депозит. Мнозина не знаят как да определят ефективността на залога и получават грешни стойности. Калкулаторът е необходим, за да направи изчисленията точни и в същото време лесни за клиента на банката.
След като попълните необходимите позиции (сума, период на пласиране, лихвен процент, условия за капитализация) в прозорците на онлайн програмата, ще можете да видите колко приходи ще получите за периода на фактуриране. Системата за изчисление взема предвид допълнителни условия. Но калкулаторът на депозита ще генерира точно предварително изчисление и ще покаже крайния размер на дохода.
Можете да направите изчисления на Vyberu.Ru или на уебсайта на банката. Калкулаторът за капитализиране на депозита на нашия уебсайт показва сумата в края на периода на фактуриране, която се формира, като се вземе предвид курсът за всяка програма за 2019 г.
Изчисляване на доходността на депозита
Може би основният въпрос, който тревожи всеки вложител, е колко доход ще получи от внасяне на депозит в банка. Калкулаторът за капитализиране на депозита дава възможност да се определи сумата, която ще бъде върната от банката.
За да изчислите онлайн доходността, първо трябва да определите как ще се изчислява лихвата – със или без капитализация. За да изчислите лихва без капитализация в онлайн калкулатора Vyberu.Ru, трябва да въведете необходимите параметри на депозита в неговите полета. Под полетата за филтри трябва да изберете „Към отделна сметка“ в колоната за плащане на лихви и да кликнете върху „Изчисляване на рентабилността“. За да извършите същата операция, но за да определите общата сума с капитализация, трябва да зададете условията за депозита и да поставите отметка в елемента "Капитализация".
Сравнете резултатите. Ако зададете еднакви първоначални данни по отношение на размера и срока на депозита, крайното плащане от банката ще бъде по-високо, ако използвате депозит с капитализация. Това се дължи на факта, че натрупаната лихва се добавя към сумата на депозита и при запазване на същия процент, първоначалният размер на средствата става по-голям всеки път, следователно доходността от такъв депозит е по-висока. Колкото по-малко клиентът тегли средства, толкова по-голяма ще бъде крайната печалба от депозита.
Всяка финансова институция има свои собствени условия за депозити и възможности за изчисляване на лихва. За да определите за себе си най-печелившата програма от банката, трябва да определите коя ставка ще бъде ефективна за вас. За да направите това, определете какъв доход искате да получите от внасяне на средства в банката за определен период.
Изчисляването на лихвата се определя по следната формула: разделете сумата на лихвата за целия срок на депозита на първоначалната сума пари и умножете по броя на дните в годината, разделен на броя на дните на депозита. Полученият резултат трябва допълнително да се умножи по сто.
При откриване на депозит е важно да се прецени дали лихвите, които се начисляват месечно, се добавят към общата сума на депозита или се натрупват отделно. При това условие ниската ставка може да бъде ефективна и ако в парично изражение доходът се увеличава за всеки следващ месец на държане на пари в банката. Важно е да обсъдите този въпрос с банковите мениджъри, преди да подпишете договора.
Как да изберем най-добрата инвестиция?
За да намерите най-добрата спестовна програма от банка, на първо място, трябва да обърнете внимание на надеждността на банката. Vyberu.Ru събра рейтинги на банки, които се формират, наред с други неща, като се вземе предвид този показател. Необходимо е също така да се определи размера на лихвения процент и методите за натрупване на пари. Ако процентът е значително по-висок от средния, това може да е сигнал, че банката е в сериозни проблеми. По-добре е да отворите депозит с нисък лихвен процент в надеждна финансова институция и да получите малък доход (разберете го с помощта на онлайн калкулатор), отколкото да разчитате на големи начисления в организация, която може да фалира по всяко време.
Лихва по депозита - това е възнаграждението, изплащано от банката на вложителя за временно ползване на неговите средства. Съгласно изискването на Централната банка на Руската федерация всички кредитни институции, работещи в Русия, са длъжни да изчисляват ежедневно лихва по депозитите. Формално това се случва, но всъщност клиентът получава лихва по условията на договора. За да разберете как да изчислите лихвите по депозит, трябва да се има предвид, че банките използват два метода за изчисляването им: просто И трудно (когато допринасяте с ).
В първия случай лихвата не се добавя към тялото на депозита (инвестираната сума), а се прехвърля към друга сметка на вложителя в съответствие с условията на споразумението. По правило натрупването на доход се извършва ежемесечно, тримесечно, веднъж на всеки 6 месеца, веднъж годишно или в края на срока на депозита. Във втория случай начисленият доход се добавя към тялото на депозита в рамките на сроковете, предвидени в споразумението (по-често месечно или тримесечно). Тъй като главницата на депозита нараства периодично, нараства и начислената лихва по него. В крайна сметка общата възвръщаемост на депозита се увеличава и доста забележимо.
Оказва се, че при еднакъв номинален лихвен процент, идентичен размер на депозита и срок на валидност носи по-голяма доходност. Това трябва да се има предвид при избора на оптимална оферта.
Изчисляване на лихва по депозит с просто начисляване
S = (P x I x t / K) / 100, където:
S - размерът на начислената лихва
R - депозирана сума
I - годишна лихва по депозита
t — период, за който ще се изчислява лихвата, в дни
K - броят на дните в годината (има и високосна година)
Пример за изчисление: Да предположим, че клиентът е направил депозит с просто начисляване в размер на 100 хиляди рубли за 1 година при 11,5% годишно. Оказва се, че при затваряне на депозита вложителят ще получи доход в размер на: (100 000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11 500 рубли.
Изчисляване на лихва по депозит с капитализация
S = (P x I x j / K) / 100, където:
S - размерът на начислената лихва
P - депозираната сума, както и всички последващи суми, увеличени в резултат на капитализация
I - годишна лихва по депозита
j е броят на дните в периода, за който се прави капитализация,
K - брой дни в годината
Пример за изчисление: Да приемем, че клиентът е направил депозит с капитализация от 100 хиляди рубли за 3 месеца (юни, юли, август) при 11,5% годишно.
Приходите за юни ще бъдат: (100 000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 рубли.
Добавяме тази сума към 100 000 рубли на тялото на депозита, за да изчислим натрупаната лихва за юли: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 рубли.
По същия начин изчисляваме приходите за август: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 = 995,5 рубли.
Както се вижда от изчислението, през август доходността на депозита е по-висока, отколкото през юли, въпреки че всеки месец има 31 дни. Това се дължи на капитализацията на лихвите.
Всяка финансова институция е търговец на пари. Тя ги купува от някои лица и ги продава на други срещу по-висока комисионна.
Основната цел, преследвана от вложителя, като вложи средствата си в кредитна институция, е да реализира печалба. Въпреки това, лихвените проценти, показани в съобщенията, дават само бегла представа за това колко приходи можете да очаквате всеки месец. Днес те предлагат на своите клиенти
Този метод е много удобен, тъй като за да получите отговор на вълнуващ въпрос, достатъчно е да въведете следните данни в алгоритъма, вграден в сайта:
- дата на внасяне на депозита;
- срока, за който се поставят средствата (с точност до един ден).
Калкулаторът точно ще определи колко пари сте спечелили през определеното време, а също така ще предостави данни кога можете да теглите средства заедно с лихвите.
Изчисляването на лихвата по депозит с калкулатор ви позволява да сравните размера на очаквания доход в зависимост от това дали средствата ще бъдат натрупани в сметката или ще бъдат прехвърлени в отделна сметка.
Как сами да изчислите лихвата по депозита?
Много клиенти не са доволни от данните, които калкулаторът им показва или гласят на банковите служители. За да направите това, може да се наложи да знаете формулата за изчисляване на лихвата по депозит.
Защо се изчислява лихва по депозит?
- да знаете със сигурност колко доходи можете да получите;
- за визуално сравнение на оферти от различни кредитни институции;
- за да се предпазите от банкови грешки, в резултат на които доходите ще бъдат неправилно начислени.
Нека да разгледаме един пример.Размерът на депозита е 500 000 рубли. със ставка 5,7% за период от 1 месец. За да изчислите дохода, трябва да умножите сумата в сметката по процента годишно и броя на дните, след което се разделя на 365 (броя дни в годината). Получаваме:
(500 000*0,057*30)/365
Така след един месец дължимата сума ще се увеличи с 2342 рубли. Ако банката плаща лихва в брой, сумата може да бъде по-малка поради допълнителни такси. За да разберете дохода от по-дълъг депозит, достатъчно е да умножите получената сума по броя на месеците.
Как да изчислим годишната лихва по депозит с капитализация?
Познавайки горната формула, няма да е трудно да разберете колко доход ще донесе. Разликата е в това, че лихвата се натрупва за целия срок на депозита и се изплаща в края на депозита наведнъж.
Изчисляването на дохода за първия месец ще се извърши по същата формула като за стандартния депозит. Например, нека използваме изходните данни от първия случай. Реално процентът на депозитите с капитализация е с порядък по-висок.
Така че доходът от депозита за първия месец ще бъде същите 2342 рубли.
Въпреки това, през втория месец тялото на депозита се увеличава и вече е 502 342 рубли. и върху тази сума ще се начисляват лихви:
(502342*0,057*31)/365 = 2431
До началото на третия месец тялото на заема вече ще бъде 504 773 рубли. Капитализираната вноска носи най-голяма полза със значителен размер на вноската. Банките са внимателни към това и предлагат лихвени проценти, като се вземат предвид ползите за клиента.
Формула за изчисляване на лихва по депозит с попълване
Ще са необходими повече усилия за изчисляване на печалбата в случай на . Например, клиент депозира 100 000 рубли. при 9% годишно, а месец по-късно попълни сметката с още 20 000. Общият срок на депозита е 3 месеца.
За първия месец доходите му ще бъдат:
100 000 * 0,09 * 30/365 \u003d 740 рубли.
През втория месец сумата на депозита ще бъде 100 000 + 20 000 = 120 000, а доходът от него ще бъде 120 000 * 0,09 * 60/365 = 1775 рубли. Така за 3 месеца клиентът ще спечели 740 + 1775 = 2515 рубли.
Ако депозитните средства могат да бъдат изразходвани, формулата не се променя, а се разделя на периоди преди и след депозиране или изразходване на средства.
Няма спешна нужда да знаете и използвате формули за изчисляване на проста и сложна лихва, тъй като банките предлагат автоматизиран алгоритъм, но възможността за проверка на системата по всяко време в случай на съмнение или просто недоверие към финансова институция ще ви помогне да защитите права и да не губят средства.
Сложната лихва е ефектът от добавяне на процент от печалбата към главницата на инвестицията. По този начин лихвата създава нова печалба. Използвайки формулата за сложна лихва, можете да изчислите сумата, като вземете предвид изчисляването на лихвата.
Изчисляване на сложна лихва
Например, имате банков депозит от 100 000 рубли при 10% годишно. След 12 месеца ще имате 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 рубли във вашата сметка. Тоест печалбата ще бъде 10 000 рубли. Ако оставите 110 000 рубли. за още една година при същите условия, след това след още 12 месеца сметката ще натрупа 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 рубли. Печалбата от първата година ще се добави към основния принос и ще участва във формирането на дохода. За третата, четвъртата и следващите години печалбата ще се формира по същия начин, като непрекъснато се увеличава.
Формула за сложна лихва:
∑ = Y × (1 + %)n
- ∑ – общо;
- Y е първоначалната сума;
- % - лихвен процент;
- n е броят на периодите (години, месеци, тримесечия).
Пример
Открихте сметка за пет години, като депозирате 5000 рубли в банката. с 10% годишно. Каква ще бъде сумата след 5 години? Заменете числата във формулата:
∑ \u003d 5 000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8 052,5 рубли.
При откриване на срочни депозити се използва сложна лихва. В договора се посочва честотата на начисляване: всяко тримесечие, месец, година.
Пример
Ако бъде открита сметка от 10 000 рубли. за година при 10% с месечно начисляване.
∑ \u003d 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11 047,13 рубли.
11 047,13 − 10 000 = 1 047,13 рубли
Печалба на година:
1 047,13 / 10 000 = 10,47 %
При тази схема доходността е по-висока, отколкото при еднократно (годишно) начисляване. Ако не изтеглите печалби, ще спечелите сложна лихва.
Формула за банков депозит
Сложната лихва за банков депозит е малко по-трудна за изчисляване от описаната по-горе. Лихвеният процент се изчислява по формулата:
- p - лихвен процент (годишна лихва / 100). При процент от 10,5% лихвеният процент ще бъде 10,5 / 100 = 0,105.
- d е броят на дните, в които ще се начислява лихвата. С месечна капитализация е 30 дни. С тримесечни - 90 дни.
- y - дни от календарната година (365 или 366).
Сложната лихва за банкови депозити се изчислява по формулата:
X×(1+p×d/y)n
Привлекателността на сложната лихва се крие в лавинообразното увеличение на приноса. В началото увеличението е малко, но с течение на времето става много забележимо.
Пример
Вноска - 50 000 рубли. Срок - 15 години.
- Проста лихва: Условия - 20% без допълнителни вноски и с редовно теглене на печалба. С размера на депозита ще се увеличава всяка година с 10 000 рубли, а след 15 години ще бъде 200 000 рубли.
- Сложна лихва: Условия - 20% без допълнителни вноски, но лихвата се добавя ежегодно към първоначалния размер на депозита. След една година резултатите ще бъдат същите като при обикновена лихва, но след 2 години разликата ще бъде 2000 рубли, след 3 години - 6400 рубли. и т.н. След 15 години вноска от 50 000 рубли. ще се увеличи до 770 351 рубли.
Сложната лихва е особено изгодна за дългосрочни инвестиции. При обикновена лихва печалбата се увеличава линейно, тъй като редовното теглене не й позволява да работи за депозита. Печалбата ще създаде печалба само със сложна лихва, ефектът е особено забележим при добра лихва и дългосрочен депозит. Ако годишният лихвен процент е 10%, след 15 години 50 000 рубли. ще стане 200 000, при 15% - 400 000, при 20% - 780 000. Можете да проверите правилността на изчисленията с помощта на нашия калкулатор.
