Тези, които събират дългове. Кой избива дългове по заеми или от кого се страхуват длъжниците. Който избива дългове по заеми. Как се казват

Щастието да притежаваш стоки, закупени на кредит, има и обратна страна. // 20.05.2008 г

Ако има проблеми с изплащането на дълга, колекторите - професионални колектори - могат да поемат длъжника. Как "избиват" пари от кредитополучателите и как може да се противопостави на подобно "изнудване", ако излиза извън рамките на закона?

Поръчител и кредитополучател: кой плаща дълга

Мениджърът по реклама Елена Косинская купи Nissan Micra на кредит преди две години. Всичко беше наред, докато тя не се сби с шефа си и не загуби работата си. Взимайки трудовата книжка, момичето с гордост каза на колегите си, че няма да е трудно за такъв „специалист“ като нея да си намери нова работа. В действителност обаче всичко се оказа различно.

В продължение на половин година Елена седеше вкъщи, издържайки се с лихви от редки транзакции. Уви, не беше възможно да се намери работа в държавата и да се получи солидна ставка. Имаше катастрофална липса на пари за плащане на по-рано взет заем за кола и Лена просто спря да плаща по него.

Още няколко месеца след първите провали в плащанията по заема, мениджърът от нея се обади и предупреди, че ако дългът не бъде изплатен, тогава нейният случай ще бъде прехвърлен на колектори (събирачи на дългове). "Тогава изобщо не придадох никакво значение на това: само помислете, колекционери! За мен основното беше да си намеря работа и там бързо щях да си изплатя дълговете. Беше ми абсолютно неразбираемо какво не е наред : Е, има временни проблеми с парите, какво от това? поставям и изплащам всичко, което не съм доплатил. Защо да вдигаш шум?" - не падна духом Елена.

Но шумът се вдигна и какво! Г-жа Косинская, за щастие, все пак намери ново място, но колекционерите вече започнаха да се занимават отблизо с нея. „Денят ми започна с обаждания от колекторска фирма. Бях прецизно попитан: как стоят нещата на нова работа, кога мога да започна да плащам заем, мога ли да взема пари на заем от роднини или приятели. собственик на Micra. - Предполагаха, че Моля за заплата предварително (работих само първия месец) или си уреждам разсрочено плащане на работа.

„Уверенията ми, че след първата заплата ще започна да плащам малко по малко, те според мен само ги вбесиха. „Малко по малко“ изобщо не ме устройваше.

Ситуацията била особено вбесяваща за кредитополучателя, когато колекторите се обадили на новата шефка и й разказали за заема и проблемите с изплащането му. Интересуваха се дали Елена е добър служител и дали ще я уволнят! „Започнаха да ме гледат накриво на нова работа и да намират грешки във всичко, което правя. Всичко завърши с факта, че се регистрирах в друга банка и въпреки това затворих шестмесечния си просрочен дълг. Обажданията от колектори веднага спряха. Сега обаче аз съм“ „висят два кредита и заплатата стига само да ги изплатя. Но няма нищо, надявам се, че все пак ще се справя“, тъжно обобщава Елена.

Както показва практиката, най-често не твърде внимателните кредитополучатели стават попечители на колекционери, просто по реда на изчисляване на лихвите и прилагането на санкции. Например, извършвайки плащане с леко забавяне или непълно, клиентите на банката считат задълженията си за изпълнени. И дори не подозират, че вече са в черния списък на банката или са „закачени“ на колекционери.

И какво точно?

Но след като кредитополучателят спре да плаща по заема, ситуацията обикновено се развива не по най-добрия за него начин. От втория ден на забава се „включват” глоби и неустойки, а след третия месец на неплащане банката завежда дело и търси или продажба на залога (ако има такъв), или плащане на кредита чрез продажба на др. имущество на длъжника.

За да не се справят сами с всичко това, кредиторът има право да прехвърли правото на събиране на задължението на трето лице – колектора. Вярно е, че това право, например, не е предвидено дори в Закона „За банките и банковата дейност“. Според банковите юристи той се определя от договорните отношения между кредитора и кредитополучателя. Най-често банките просто предвиждат в договора за кредит събиране на дълг в случай на забавяне.

Обърни внимание: ако в договора няма такава клауза, тогава банката няма право да прехвърля информация на колектора.В крайна сметка банката е длъжна да пази тайна информация за своя клиент, неговите доходи, особено за проблеми с изплащането на заем. Дали да се подпише или не споразумение, в което банката предупреждава предварително, че „в който случай“ кредитополучателят ще се занимават с „трети лица“ – клиентът решава сам.

Колекторите работят с банките или срещу комисионни (15-40% от събрания дълг), или чрез закупуване на пакет от "невръщане" от банкери. Във втория случай банката просто отстъпва правото си да иска дълга към колектора, а кредитополучателят се разплаща с новия кредитор. Дори не се изисква съгласието на длъжника за прехвърляне на дълга на новия кредитор – достатъчно е да го уведомите писмено, че такова прехвърляне е извършено.

И все пак повечето местни колекторски компании работят с банкери срещу комисионна. До момента само една от почти 20 действащи компании се занимава с изкупуване на "проблемни" задължения от банките.

Под капака

Самите колекционери уверяват, че работата с небрежни кредитополучатели се извършва стриктно в рамките на закона - без изнудване, без използване на физическа сила. Те нямат право да нахлуват в личния живот на длъжника, да го следят, да подслушват телефонните му разговори. Поради това обитателят, който е излекувал парите, е морално измъчван, досадно напомняйки за дълга и обяснявайки последствията от неговото невръщане.

Схемата за "избиване" на дълга се състои от три етапа. Първият от тях включва отдалечена комуникация с кредитополучателя, включително кореспонденция, телефонни обаждания и изпращане на SMS съобщения. "Има няколко етапа на кореспонденция. С всеки следващ натискът върху длъжника се увеличава", казва Василий Голда, директор на колекторската компания Xpoint.

Първото ниво на писмата е деликатно напомняне за дълга. В писмата се посочват условията за плащане, предлага се да се обсъдят различни опции за плащане. Тъй като на този етап все още никой не знае причините за неплащането, се предлага проблемът да се реши мирно. Успоредно с това компанията води допълнителна "бизнес" кореспонденция, изяснявайки обстоятелствата по случая, изпраща искания за получаване на необходимата документация.

Ако длъжникът има достатъчно хладнокръвие и не отговаря на кореспонденцията на колектора, той преминава към втория етап. Компанията започва да "бомбардира" кредитополучателя с писма със "заплашително" съдържание, като го плаши с възможността да заграби имущество, ограничава възможността да напусне територията на Украйна (сбогом на летните ваканции в отвъдморските курорти!) и други "радости" . В същото време колекционерите се обаждат на отделението, призовавайки го „да съдейства“. За да засилят ефекта, фирмите могат да разкажат за длъжника на неговите близки, колеги и поръчители, като им изпратят подходящи писма или като се обадят.

Ако длъжникът е хванат на инат и продължава да отрича съществуването на дълг или изобщо не се свързва, представителите на кредитора променят тактиката и преминават към най-неприятния етап на „обработка“. По правило това включва по-близка комуникация с кредитополучателя – включително домашни и работни посещения. "По принцип този етап на работа с клиент може да включва не само лична комуникация, но и просто по-"нагли" методи. Например непрекъснати телефонни разговори. Освен това те могат дори да се обадят през нощта или рано сутрин", каза ръководителят на отдела за събиране на вземания на LLC Avesta-Украйна" Александър Федорук.

Ако нито писма, нито убеждаване, нито лични посещения помагат, тогава кредиторът преминава към етапа на съдебно събиранеили, просто казано, съди длъжника.Според съдебното решение кредитополучателят ще бъде задължен да плати не само натрупаната сума на дълга и лихвите, но и да заплати всички разходи, свързани със събирането на вземания и съдебните разноски. В най-добрия случай размерът на дълга ще бъде удържан от заплатата му. Най-лошият вариант е запор и продажба на имущество с прехвърляне на средства за изплащане на дълга.

Само без ръце!

Всичко това, разбира се, е неприятно, особено ако колекционерите започнат да се държат ненужно натрапчиво. Повтаряме: никой няма право да събира поверителна информация за дадено лице без негово съгласие и още повече да разпространява тази информация публично. Нарушителите ще бъдат подложени на наказателна отговорност по чл.182 от Наказателния кодекс (нарушение на неприкосновеността на личния живот).

Спорна е и възможността колекторите да ограничават свободата на движение на сгрешилите кредитополучатели. Не е предвидена наказателна отговорност за нарушаване на договора за заем (освен ако не е явна измама), което означава, че арест или ограничаване на свободата, особено не от представители на МВР, а от частни фирми, изобщо не може да се обсъжда .

Такова ограничение е възможно, ако длъжникът е заподозрян в измама или друго престъпно деяние и само при спазване на всички формалности, предвидени в Наказателно-процесуалния кодекс.

Ако събирачите на дългове започнат да се намесват в личния живот на кредитополучателя или открито заплашват с използване на физическа сила, тогава това може да бъде спряно. И то бързо и с много неприятни последици за колекционерите.

В зависимост от естеството на ситуацията можете да напишете изявление до полицията за опити за изнудване, нарушаване на неприкосновеността на личния живот и/или поверителността на телефонните разговори (членове 189, 182 и 163 от Наказателния кодекс). Ако в съда е възможно да се докаже вината на колекционерите, е напълно възможно да се поиска обезщетение за неимуществени вреди. Дълговете са си дългове, но колекторите нямат право да нарушават правата на гражданите!

За да стигнете до мястото обаче, ще трябва да съберете доказателства: да запишете разговори със заплахи, да потвърдите факта на „подслушване“ или наблюдение и да съберете информация за личния живот на длъжника.

Може би е много по-лесно да намерите възможности и да изплатите заема? И по този начин завинаги да се сбогуваме с досадните колекционери?!

Сърцето не е камък

И все пак, докато повечето колекторски компании се опитват да разрешат всички проблеми с кредитополучателя, без да внасят делото в съда. Да се включиш в съдебен процес означава да харчиш много време и пари. А за колекционерите бързият ефект е важен. В крайна сметка повечето банки предпочитат да прехвърлят дългови портфейли към тях за сравнително кратък период от време - 2-4 месеца.

Ето защо колекционерите често не само не сплашват, но, напротив, се опитват да "закачат" длъжника "на куката", обещавайки му всякакви отстъпки и предимства. Например, ако кредитополучателят не изплати дълга поради форсмажорни обстоятелства (загубил работата си, разболял се), той ще бъде помолен да депозира малка сума за начало. И след това ще се занимава с преструктуриране на дълга. В този случай това, което наистина има значение, е дали компанията работи срещу комисионна или е изкупила портфолио от „невръщане“. В първия случай ръцете на колекционера са обвързани с условията, диктувани от банката, и затова той просто няма да може да предложи „дълга“ разсрочено плащане. "Ако говорим за изкупен портфейл, тогава условията могат да бъдат много лоялни. Можем да предоставим на клиента разсрочен план до пет години без да начисляваме неустойки и допълнителни комисионни, да му "простим" част от сумата", казва изпълнителният директор на агенцията за събиране на кредити Credit Collection Group (CCG) Кирил Ципривуз. В същото време, работейки за комисионни, ние се опитваме да действаме възможно най-бързо и незабавно да получим поне част от дълга. Останалата част от дълга може да бъде изплатено по-късно."

Добре, разбира се, не бива да подозирате колекционери в алтруизъм: това е бизнес и печалбата е преди всичко в него.И следователно всички документи, подхванати от колекционери за подпис, трябва да бъдат проучени много внимателно.

Между другото, самият кредитополучател е заинтересован да се изравни с дълговете възможно най-бързо. В края на краищата, през цялото време, докато той отлага часа на отчитане, "броячът" на банката "навива" лихва и начислява неустойка. Следователно, колкото по-стар е дългът, толкова по-голяма е сумата, която след това ще трябва да бъде платена.

SOS!

Как да се държим, ако има проблеми с изплащането на заема?

Какво да направите, за да не се стигне до появата на колекционер:

Уведомете банката, за предпочитане една седмица преди деня на плащане, че може да има проблеми с плащането;
Запишете всички действия, които показват, че кредитополучателят е проявил добра воля да изплати заема;
Поискайте отсрочване на плащането на тялото на заема и неналагането на неустойки или извършвайте текущи плащания, като вземете пари от кредитна карта;
Ако изобщо не е възможно да погасите заема, започнете преговори с банката за продажба на обезпечение и възстановяване на част от дълга или се споразумете за голямо забавяне - за 1-2 години;

Ако се стигне до факта, че колекторът се обърна към кредитополучателя:

Необходимо е да се спазва максимално спокойствие;
Не правете прибързани действия и не давайте нереалистични обещания;
Обяснете ситуацията на колектора и поискайте отсрочване на плащането на заема. Понякога колекторите се съгласяват да изчакат до 1 месец за изплащане на заема - без крайна нужда е неизгодно да съдят кредитополучателя;
Запишете всички действия на колектори, които нарушават правата на кредитополучателя и или му причиняват морални или материални вреди;

Ами ако избягаш?

Колкото и всемогъщи колектори да изглеждат, те често все пак не успяват да стигнат до длъжниците. Например, ако прехвърлите портфейл от стари задължения към компанията, може да се окаже, че данните за кредитополучателя вече са загубили своята релевантност. Почти невъзможно е да се намери длъжник, ако се премести в друг град и живее в апартамент под наем, получава "черна" заплата и няма договор с мобилен оператор. Колекционерите обаче не губят оптимизъм и твърдо вярват, че длъжникът рано или късно ще бъде наказан. "Информацията за наличието на дълг ще има икономически последици по един или друг начин. Ако следващия път човек иска да подпише договор за ползване на услугите на мобилен оператор с разсрочено плащане, тогава информацията за него" изскача " Фирмата ни поддържа регистър на неплатците - вписваме в него всички физически и юридически лица, отказващи да плащат задължения. В момента в регистъра вече има 20 000 фирми и около 50 000 физически лица. Този регистър се използва активно от всички фирми, които искат да се предпазят от работа с недобросъвестни клиенти. е изпълнен с отказа на банката да отпусне какъвто и да е заем“, обещава Василий Голда, директор на колекторската компания Xpoint.

Обща сума:

Желателно е кредитополучателите да знаят правата си, за да не могат колекторите да ги нарушават при проблеми с погасяването на кредита.

Не всеки отива в банка или друга кредитна организация, за да получи пари в дългове, мнозина все още предпочитат да вземат пари назаем от роднини или приятели. Трудността се крие във факта, че не всеки бърза да изплати заемодателя, така че последният трябва да търси начин за събиране на дълга. Събирането на задълженията на физически лица може да се извърши законно или незаконно.

Пари назаем

Незаконни методи

Много хора разбират понятието „нокаутиране“ твърде буквално, тоест реално упражняване на физически натиск върху длъжника, като се използват насилствени действия или заплахи. Разбира се, това работи безотказно, при такъв натиск дългът ще се върне бързо, в повечето случаи.

Ако длъжникът се обърне към полицията, тогава издирвачът няма да бъде в най-добрата позиция. Той ще бъде съден по чл 163 от Наказателния кодекс на Руската федерация "Изнудване". За какво е наказанието 7-15 години затвор и глоба до 1 милион рубли.

Не трябва да злоупотребявате с правомощията си и да заплашвате длъжника или неговите близки, да разпространявате информация за задълженията му, да оказвате натиск върху психиката и да използвате други провокативни мерки. Единственото, което заемодателят има право, е да поиска в правилната форма да го изплати и да предупреди за предаване на делото в съда.

Законът е на страната на длъжника, ако нещо застрашава живота или здравето му. Той има право да се обърне към правоприлагащите органи или съда.

Незаконен метод за събиране на вземания

Ако дългът е издаден срещу разписка

Законният начин да извадите дълг от човек е да се обърнете към съда. Ако дългът е издаден срещу разписка, тогава събирането на дълга няма да бъде проблем. Препоръчително е, преди да дадете пари на заем, да изготвите разписка, която трябва да съдържа следната информация:

Размер на дълга.
Размерът на възнаграждението, тоест лихвата.
Срок на плащане или график на плащане.
Редът на изчислението.

Последната точка е доста важна и за двете страни. Желателно е кредитополучателят да върне средствата чрез превод по банкова сметка. Това може да играе решаваща роля в бъдеще в съда. Например, кредитополучателят е прехвърлил парите в определеното време в посочената сметка на фонда и потвърждението за това ще бъде разписка или проверка, че той има право да представи в съда като доказателство. Ако не изпълни задължението, заемодателят може да представи в съда извлечение от банковата сметка, че средствата не са получени в определения срок.

Така че, ако има нотариално заверена разписка, длъжникът трябва да бъде предупреден за прехвърлянето на делото в съда и да заведе дело по местоживеене. Трябва да се помни, че дългът има давността е 3 години.

Заявление в полицията

Първо трябва да предупредите длъжника за намерението си да отнесете делото в съда за принудително събиране на дълга. Важно е да се предупреди длъжникът за наказателна отговорност по член 159, т. 1 от Наказателния кодекс на Руската федерация.

Измама, тоест кражба на чужда собственост или придобиване на право върху чужда собственост чрез измама или злоупотреба с доверие.

Предписаното наказание за престъпление е лишаване от свобода до 10 години и глоба до 1 милион рубли.Но за да идентифицирате и докажете факта на измама, трябва да напишете изявление в полицията срещу длъжника, оттам делото ще отиде в съда.

Единственият начин за законно събиране на дълг е чрез съда.

Процедура за сезиране на съда

Най-ефективният и законен метод за това как да извадите дълг от длъжник по разписка е да заведете дело в съда за възстановяване на дължимата сума по-рано. Молбата следва да се отнесе до общия съд по местоживеене на ответника. Исковата молба може да бъде съставена в свободна форма и да съдържа следната информация:

Име на кредитора и кредитополучателя.
Дата на прехвърляне на средства.
Сума
Условия за погасяване на дълга.
Основанието, на което трябва да бъде върната сумата, разписка или устно споразумение.
Посочете, че длъжникът не е отговорил на искането за погасяване на дълга след уговорения срок.
Посочете изискванията: върнете дълга.

На какви статии можете да се позовавате?

Изкуство. 807 от Гражданския кодекс на Руската федерация - Договор за заем. Според него задълженията по дълг идват от момента на прехвърляне на парите от кредитора към кредитополучателя.
Изкуство. 808 от Гражданския кодекс на Руската федерация - Формуляр на договор за заем. Това е разписка, изготвянето й е задължително, ако страните по договора са физически лица и размерът на дълга надвишава 10 минимални заплати.
Изкуство. 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация - Задължение на кредитополучателя да изплати заема. Ако условията са предвидени в споразумението, тогава не по-късно от определената дата, ако не, тогава не по-късно от 30 дни от датата на искането на кредитополучателя.

Във всеки случай съдът ще вземе предвид и ще удовлетвори изискванията на кредитополучателя и ще задължи длъжника да погаси дълга.

Събиране на вземания ще се извършва от съдебни изпълнители, те имат правомощия да принудително събират средствата на ответника или да продават имуществото му. Оттук и изводът дали си струва да се мисли как да се избие дълг от физическо лице, ако всичко може да се направи според закона. Единственият недостатък е, че отнема много време, изпълнителното производство може да се проточи година и повече.

Ако няма касова бележка

Ако парите са били заети въз основа на устно споразумение и периодът за връщане не е бил обсъден, това не пречи на връщането на средствата по законен начин. Първо трябва самостоятелно да се свържете с кредитополучателя с изискване за изплащане на дълга. По-добре е да запишете разговора на диктофон или да включите свидетел, който в бъдеще може да потвърди наличието на дългово задължение. Ако в рамките на 30 дни кредитополучателят не е изпълнил искането на кредитора, тогава можете да съставите искова молба.

Липсата на разписка или договор за заем не е основание за отказ за събиране на дълг в съда.

Няма да е проблем да се съберат доказателства за съда, както беше споменато по-горе, аудио и видеозапис, показанията на свидетели са достатъчни за съда. Основното е, че ответникът потвърждава, че е заел пари в определен размер от ищеца.

Можете ли да продадете дълг на събирачи на дългове?

Въпреки факта, че е изключително неизгодно кредиторите да се обръщат към колекторски агенции за събиране на задължения, много хора използват тази услуга. Колекционерите работят с физически лица и могат купете дълг с отстъпка от повече от 50%, ако е „пресен“ и голям, тоест сумата е повече от 500 хиляди рубли.

Прехвърлянето на правото на вземане на дълг на трети лица е възможно само ако това е предвидено в договора за заем.

Тоест, ако самият кредитополучател се съгласи с прехвърлянето и използването на личните му данни на трети лица, в този случай на колектори, тогава продажбата на дълга ще бъде законова санкция. Ако заемодателят наруши този закон, самият той може да се окаже в съда като ответник.

Правила за писане на разписка

За да избегнете съдебни спорове и други проблеми със събирането на дългове, трябва да следвате няколко прости правила. Как да даваме пари на заем по правилния начин

първо трябва да се уверите в платежоспособността на кредитополучателя, да разберете нивото му на доходи;
ако платежоспособността е под съмнение, по-добре е да издадете заем със залог на имущество;
разписка и нотариално заверен договор за заем не е загуба на време и пари, а гаранция за кредитополучателя;
преди да кандидатствате за кредит, би било полезно да проверите посочения от тях адрес на пребиваване, месторабота, телефони.

По принцип можете да вземете пари от длъжника във всеки случай със или без разписка и не трябва да прибягвате до решителни и незаконни действия, тъй като руското законодателство защитава интересите и на двете страни. Още по-добре е да не давате пари на заем на ненадеждни и непроверени кредитополучатели или да го правите само с обезпечение.

Днес банките свободно раздават заеми на всички без никаква проверка на платежоспособността на кредитополучателя. В Русия има няколко хиляди големи и не толкова банки и няколкостотин кредитни бюра („Бързи пари“, „Пари сега“ и др.).

Създава се впечатлението, че за банките е изгодно да отпускат заеми на гражданите, дори и половината от взетите от тези граждани пари да не бъдат върнати. Как е! Преценете сами, когато отпускат заеми на населението, банките не използват собствени пари, а заемни средства от държавата с малък процент годишно. Населението получава заем вече при 30% - 70% годишно. Голям процент на неизпълнение вече е включен в тези изнудващи лихви.

В резултат на това населението на страната и малкия бизнес се давят в бездна от дългове, а единични случаи на чанти с пари, които случайно стават собственици на банки, не знаят къде да похарчат печалбите, течащи като река. През 2020 г. неплащанията на гражданите нарастват като снежна топка и длъжниците по кредити разчитат само на кредитна амнистия от банката, на предложение от банката за погасяване на дълга им по заем или на т.нар. Закон за несъстоятелността на физическите лица . Процедурата по несъстоятелност обаче струва пари и е трудна за изпълнение.

За съжаление днес държавата се отдалечи от проблема с неплатежоспособността на гражданите и остави регулирането на кредитните лихви на милостта на тази банкова система.

Как се появяват банковите заеми?

И така, да предположим, че сте взели заем, не сте изчислили силата си и сте изпаднали в неразрешима финансова ситуация. Какво да направите, когато няма какво да платите? Какво се случва, ако изобщо не изплатите заема? Вариантите за развитие на събитията са както следва:

В писмен вид срещу подпис или с препоръчано писмо с уведомление, ние информираме банковата организация, че житейската ви ситуация се е променила към по-лошо и сега няма да можете да плащате на банката плащанията, установени в графика. Ако клонът на банката се намира във вашия град, по-добре е да направите писмо срещу подпис, ако друг град, да го изпратите с препоръчана поща. По този начин сте уведомили кредитора за причината за забавянето на договора. Ако по-късно банката ви съди, тогава ще ви бъде по-лесно да приложите член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация и да убедите съда, че не само не сте искали да платите заема, но сте длъжник поради влошаване на финансовото ви състояние.
Разбира се, можете да продължите да депозирате символични суми в сметката в съответствие с одобрения график. Ако обаче видите, че няма да можете да изплащате кредита допълнително, няма смисъл да правите такива плащания. Много хора смятат, че по този начин дават да се разбере на банката, че не са злоумишлени неплатители. В края на краищата, последните често плашат длъжниците с наказателна отговорност за избягване на погасяването на дълга. Всичко това са глупости. Ако не сте имали цел да вземете лош кредит и сте направили поне едно плащане, няма да носите наказателна отговорност за кредитни задължения.
Можете също така да опитате периодично да изпращате писма до кредитора с вашата визия за разрешаване на проблема, възникнал поради неизплащане на заема, да поискате преструктуриране на дълга, да ви дадете финансова ваканция, да преговаряте и т.н. Това е необходимо, наред с други неща, за да имате имиджа на добросъвестен кредитополучател в случай на съдебен спор.Напоследък банките рядко отиват на подобни отстъпки, а ако го правят, то при неблагоприятни условия за клиента (отпускане на заеми, удължаване на срока и т.н.).
Написаха писмо и - ето... Обаждат ти се от банката. В никакъв случай не бива да се избягват преговори за уреждане на възникналия дълг. Понякога при тези преговори е възможно да се реши въпросът с отложеното погасяване на заема или преструктурирането на дълга. Основното нещо е, че трябва да се съгласите с условията на банката само ако са от полза за вас и ще можете да изтеглите финансово тази оферта. Ако не се интересувате от опцията на банката - откажете я. По-добър съд, фалит, отколкото финансово робство от години.
Преструктуриране на дълга - плащайте само лихва за период, определен от банката. Кредиторите често го правят. Трябва да призная, че понякога им е изгодно и тук банката ви подтиква към отстъпки не само поради безизходността на ситуацията, но и поради жаждата за още по-голяма печалба от вас.

Ако в резултат на всичко това споразумение не се получи и срещу вас бъде заведено дело, не се отчайвайте и включете кредитен адвокат в случая. Съдът, като правило, е най-добрият изход от ситуация с продължителен дълг.

Как може да се развие ситуацията, ако банката се обърна към съда и съдебният изпълнител не може да събере дълга от вас по съдебен ред? Има възможност банката да ви предложи да погасите дълга си за 10-30 процента от общата му сума. Това може да бъде или кредитна амнистия от банката, или продажба на дълг на ваше лице по договор за цесия или друго споразумение, включително опрощаване на част от дълга. След това банката ще отпише остатъка от дълга по кредита и ще ви остави.

За повече информация относно това как банката може да ви предложи облекчение на дълга или вие сами можете да накарате банката да изкупи дълга, можете да го гледате в моето видео, което се намира в долната част на тази статия.

Какво ще се случи, ако не платите кредита и как да погасите дълга си от банката?

Тъй като проблемът с невръщането на заеми днес е масово явление, банките използват различни методи за връщане на пари. В по-голямата част от случаите това са законни методи. Заемните задължения са сериозен проблем за руските банки и те се опитват да го решат по най-добрия начин.

Първо, вие общувате с кредитен служител, който предлага да изплати заема или да продаде обезпечението. Ако е ипотека или заем за кола, всичко няма да е много добре, тъй като ще загубите апартамента или колата си, а банката ще ги продаде на най-ниска цена. По-добре е сами да намерите купувач и да смените длъжника с кредитора.
Ако компромисът не бъде намерен, в действие влиза службата за икономическа сигурност на банката, която проверява финансовите възможности на кредитополучателя, наличието на имущество от него. Това се прави по правило с не съвсем законни методи и се използват не съвсем законни бази данни. Но е трудно да се докаже. Ако обаче не сте намерили нищо, в бъдеще банката често предлага да изкупи дълга.
След анализ на ситуацията от службата за икономическа ситуация, банките или отиват в съда, или се освобождават от дългове за малка сума. Банките продават купища неликвидни дългове на колектори. Като правило, в случай, че самата банкова организация не вижда бързи перспективи за събиране на пари от длъжника. 20%-40% от общата сума, дължима с лихви, е нормалната продажна цена за лош дълг. При продажба на дълг банката трябва да ви уведоми за това и трябва да знаете кой е новият ви кредитор. Банката е длъжна да уведоми, но не и да иска вашето съгласие за цесията, както погрешно смятат много длъжници.
Значи банката ви съди. Ако кредитополучателят има имущество, то се арестува и след съдебно решение се продава за изплащане на дълга. Жилището и личните вещи не подлежат на арест.
Ако например съпругът е взел заем, а семейството има кола, собственост на съпруга, банката ще арестува и продаде дори такова имущество, като вземе половината от стойността му от приходите. Другата половина е собственост на другия съпруг. Вярно е, че цената на такава продажба обикновено е стотинка.
Ако все още имате заеми, но сте загубили съда, банката ще изпрати изпълнителен лист до други банки, където имате тези други заеми, и когато донесете пари за погасяването им, тези банки ще бъдат принудени да преведат получените средства на вашия ищец по изпълнителния лист. В резултат на това вече ще бъдете длъжници на по-широк кръг кредитори. Странен метод за избиване на задължения от банки по заеми, но този механизъм е предвиден от закона. Вярно е, че банките имат възможност да го заобиколят, позволявайки на трета страна да изплати заема ви.
След като съдът вземе решение, ще трябва да заплатите на банката сумата, посочена в исковата молба, но ако не можете да направите това и не получите разсрочено плащане за изпълнение на съдебното решение - лихвата по договора ще продължи да увеличава размера на дълга, дори и след фиксиране на размера на дълга в съдебно решение, докато не го затворите.Това изненадва мнозина. Ако обаче договорът не бъде прекратен, той продължава да работи. В крайна сметка кредиторът ще може да получи новообразуваната лихва от длъжника, като отново заведе дело в съда. Ако обаче все още нямате имущество, банката няма да блесне и е време да помислите как да изкупите дълга си от банката.

Колекционери - кои са те?

Ново явление в руския бизнес. През 90-те години това бяха братя в анцузи с прилепи в ръце. Сега по-цивилизованите съграждани с бели ризи и вратовръзки "избиват" дългове.

Как работят те? Заплахи, грубост, физически натиск - всичко това се случва, но много рядко. В тези случаи пътят ви е към полицията, а пътят на нещастния колекционер минава право към койката.

Обикновено колекционерите използват натрапчива услуга: ежедневни телефонни обаждания, листовки на входа, писма до HOA и до вашата работа, изпращане на поща до приятелите ви за вашата нечестност в Odnoklassniki, пътувания до роднини и други подобни глупости. Тук можете просто да игнорирате действието на противоположната страна и да изчакате тя да направи грешката, посочена в предишния параграф, или просто да загубите интерес към вас с течение на времето.

Колекционерите не обичат да ходят на съд, защото там не са много харесвани. Освен това дейността на тези организации е на ръба на закона, така че съдебните перспективи за колектора не винаги са ярки. За него е много по-лесно систематично да ви получава обаждания. Днес дейността на колекционерите е значително ограничена.

Дългове по заеми - изход от ситуацията

Неизплащането на банков заем не е престъпление, не е черно петно върху съвестта ви и не е удар върху репутацията ви, но най-често срещаният икономически процес. Вината за сегашната ситуация не сте толкова вие, а държавата, което доведе до огромно разслоение на обществото и необходимостта много граждани да живеят в дългове. Вината на държавата се крие и във факта, че тя не установи строги правила за банковата система в страната, позволи на банките самостоятелно да определят необосновано изнудващи лихвени проценти. Вината е и на банките - които днес, без никакви проверки, раздават условно заеми на всеки, който го иска и по този начин генерират увеличение на неизпълнението на привлечените средства. Дълговете по заеми на огромен брой граждани са болест на обществото и държавата.

Следователно няма за какво да се обвинявате и вашата задача е да се концентрирате върху намирането на изход от трудното им положение, в което се оказвате с най-малки загуби. В крайна сметка, ако не мислите за себе си, кой друг ще мисли за вас? Банка? Съдебна зала? щат? Отговорът според мен е очевиден.

И така, дали да плащате заем, ако няма какво да плащате?

Много хора питат - не плащам заем - какво да правя? Ето няколко съвета:

Опитайте се да преговаряте с банката. Ако имате желание да погасите задължения и разполагате със средства за това, но не се вписвате в графика за плащане по отношение на сумите, обяснете това устно и писмено на кредитора. В този случай може би кредиторът ще оцени желанието и частичната способност за погасяване на дълга и ще отговори наполовина, като го преструктурира. Всички споразумения, които успеете да постигнете с кредитора, трябва да бъдат записани в писмен вид, като внимателно четете текстовете на документите, които ще подпишете - по никакъв начин не можете да се доверите на банковите служители. По-добре е да покажете на адвоката документите, родени в резултат на преговори. Опитен адвокат по заеми ще открие недостатъци в тези документи.
Ако банката все пак заведе дело- Ще отнеме много време за съдене, тъй като съдилищата са затрупани от дела за събиране на задължения по заеми. Всички незаконни комисионни, застраховки в съда ще изчезнат. Зашеметяващите наказания и глоби могат да бъдат намалени отново само по ваше желание. За да направите това, трябва да участвате в процеса.
Ако сте загубили в съда и банката вече има изпълнителен лист- сега вашият кредитор и съдебният изпълнител ще трябва да се потят в търсене на вашите средства за изплащане на заема. Ето защо е необходимо да се подготвите за това предварително. Ако сте длъжник, тогава не трябва да има регистриран имот за вас или вашия съпруг.
Да предположим, че вашият кредитор не е искал да съди и продаде дълг на колектори. В този случай колекторите със сигурност ще ви разклатят нервите, но ще имате шанс да намалите размера на дълга. Договаряне и намаляване на размера на кредитния дълг. Уверете се, че сте документирали правилно резултатите си. Ако ви е трудно самостоятелно да проверите правилността на подписаните документи, покажете ги на адвокат.
Използвайте Закона „За несъстоятелността на физическите лица“. Предвидената от закона процедура по несъстоятелност обаче е много сложна и освен това скъпа.
Предложете на банката да погаси кредитния ви дълг съгласно договор за цесия.

Адвокат Генадий Ефремов

Като се абонирате за YouTube канала, можете да оставите въпроса си в коментарите към видеото, а адвокатът бързо ще отговори на абонатите си!

Втората база е регистърът на длъжниците на Федералната служба за съдебни изпълнители, където се вписва информация за юридически и физически лица. В съответствие с, ако те са в процес на принудително изпълнение в случай на събиране на вземания.

Има единна база данни на длъжниците по заеми, която събира информация от всички банки, лицензирани от Централната банка на Руската федерация за извършване на банкова дейност.

Ако навсякъде и по всяко време клиент на банката е направил забавяне, тази информация ще бъде въведена в базата данни и ще стане достъпна за всеки банков служител, който е поискал информация за този потенциален клиент от нея.

Тези три бази са най-големите и най-пълни. Но освен тях има и други, включително всяка банка и други организации водят собствени записи на ненадеждни кредитополучатели.

Благоприятната кредитна история дава основание на потенциалния кредитополучател да очаква изгодна оферта от банката. Докато бившият длъжник не трябва да разчита на изгодна лихва.

Още един заем за изплащане на неизплатената сума

Дългът се появява, когато поради обстоятелства кредитополучателят не може да извършва месечни плащания навреме, най-често поради намаляване на собствената му платежоспособност.

Това може да се случи поради следните причини:

уволнение от работа;
сериозно заболяване;
форсмажорни обстоятелства и др.

Най-лесният изход от такава неприятна ситуация би бил намаляването на размера на месечната вноска за определено време или за целия оставащ период.
За да направите това, ще трябва да съставите нов договор, със съгласието на кредитора, на по-нисък процент.

Когато регистрацията се извършва в същата банка, това се нарича преструктуриране. Тъй като част от първоначалната сума вече е погасена към този момент, банката може да посрещне клиента наполовина, като намали лихвата за определен период от време или за целия период на погасяване.

Ако не може да се постигне споразумение между страните, тогава можете да опитате да издадете заем за остатъка от дълга във втората банка при по-добри лихви и с тези пари да платите остатъка от дълга в първата банка.

Важно условие:необходимо е незабавно да се започне решаването на проблема, веднага щом платежоспособността е намаляла. Забавяне с месец или повече ще се счита за не в полза на длъжника.

Обикновено дълговете на неявяващи се и неотговарящи банкови служители се продават на агенции за събиране на дългове.

Задължени ли са роднини за просрочени задължения към банката

Роднините на длъжника могат да отговарят за изпълнението на споразумението с банката само ако сами са подписали гаранцията. Такива мерки се предприемат при заемане на големи суми за закупуване на кола, апартамент, земя и др.

Поръчителите се задължават, при невъзможност на клиента да плати навреме, да го направят вместо него. Поръчителите обикновено са 2-3.

Едва след разглеждане на делото и съгласно изпълнителния лист, където са посочени сроковете и размерите на плащанията, поръчителите ще изплатят остатъка от дълга към банката на свой близък.

В общия случай, само въз основа на факта на родство, задължението за плащане на заема не възниква, тъй като договорът е сключен с конкретно физическо лице и само от него заемодателят има право да иска плащания в определения срок .

Какво да правим в случай на развод

Според Семейния кодекс на Руската федерация съпрузите имат имущество, което се счита за съвместно, което при развод се разделя между тях на равни дялове. Те придобиват това имущество през годините на брака чрез покупка, тъй като подареното и наследено имущество принадлежи само на наследника или получателя и не подлежи на делба.

Дълговете са признати от закона за обичайни сред съпрузите, но със сериозна резерва. В публикуван преглед на съдебната практика за 2016 г. Върховният съд на Руската федерация призна, че по договор за заем, сключен на името на един от съпрузите, дългът може да бъде признат за общ само в случаите, изброени в параграф 2.

Тоест, когато заемът се издава за задоволяване на нуждите на семейството, а не на личните нужди на кредитополучателя. Така че ипотеката за закупуване на жилище за семейство ще бъде призната за издадена за нуждите на семейството, но закупуването на мобилен телефон за някого не.

В случай на развод, един от съпрузите, който твърди, че споделя дълговете си на равни дялове, е длъжен да предостави на съда документални и други доказателства в полза на факта, че този заем действително е издаден за задоволяване нуждите на семейството, и не неговите лични нужди. Тъй като договорът е съставен на конкретно име, това става по решение на съда.

Съдът взема предвид:

финансовото състояние на страните;
нивото на доходите на страните;
необходимостта от обекта, за който са взети парите назаем.

Следователно разделянето може да се извърши не в съотношение 1: 1, а в различно, особено като се вземат предвид интересите на непълнолетните деца, зависими.

Наследени ли са дълговете по кредита?

Въпросът дали задълженията по заеми се наследяват, възниква веднага при откриване на наследство. Смъртта на длъжника поражда много други проблеми, в частност.

Невъзможно е да се встъпи в наследството само в част от него, според закона наследниците приемат целия обем - имущество и дългове, като ги поделят помежду си по закон или по завещание, или отказват да приемат наследството в полза на други наследници или държавата.

Дългът на починалия преминава към неговите наследници, ако има такива, и се съгласяват да влязат в наследството.

Всеки от наследниците отговаря за дълговете на починалия точно в границите на наследствената сума.

Задължения, надвишаващи размера на наследството, наследникът не е длъжен да компенсира от личните си средства.

Ситуацията се усложнява, ако договорът за финансов заем се сключи с участието на поръчители. В конкретна ситуация има значение колко добросъвестно длъжникът е изпълнявал задълженията си приживе.

Ако е така, тогава дългът изцяло ще премине към неговите наследници. В случай на сериозни нарушения и образуване на закъснения, банката има право да изиска изпълнението на договора от поръчителите.

Самите поръчители, след като са платили дълговете на починалия, но не са получили имущество, с което разполагат, имат право да възстановят изплатените суми от наследниците по съдебен ред или да поискат да прехвърлят правата върху имота, за придобиване на който е издаден заем.

Могат ли да бъдат вкарани в затвора за неплащане

Възможно е да се приложи такава мярка за наказание като лишаване от свобода (лишаване от свобода) към длъжника само ако неговата вина е доказана съгласно член на Наказателния кодекс на Руската федерация, който предвижда такова наказание. В Наказателния кодекс на Руската федерация няма член, наказващ длъжниците за неплащане на заем с лишаване от свобода.

Отношенията между финансовата институция и кредитополучателя се уреждат от нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация. Но те могат да бъдат лишавани от свобода за неплащане, ако пострадалият (банка) докаже пред съда, че е имало нарушение на членовете на Наказателния кодекс на Руската федерация.

Списък на тези статии:

могат да влязат в затвора за измама. Съдът признава длъжника за виновен, например, когато кандидатства за финансов заем с помощта на фалшиви (фалшиви) документи;
може да бъде съден за кражба. Ищецът ще трябва да докаже неопровержимо пред съда, че кредитополучателят първоначално не е възнамерявал да върне заетите пари, тоест е имал престъпни намерения;
по чл. 177 от Наказателния кодекс на Руската федерация се предвижда наказание за неизпълнение на съдебно решение. Квалификацията по този член може да възникне при умишлено избягване на плащания по изпълнителен лист, когато гражданин се укрива от съдебни изпълнители.

Съдебната практика не познава толкова много случаи, когато случай на неплащане по договор за заем е приключил с наказателно преследване. Въпреки това има основания да се накаже гражданин, който не е върнал парите навреме, със срок на лишаване от свобода в закона.

Начини за намаляване на заемите

В договора за заем връщането на средствата е формализирано или като анюитетни плащания, или като диференцирани плащания. В първия случай месечната плащана сума остава непроменена до пълното погасяване на заема.

Във втория случай лихвеният процент се изчислява върху остатъка по дълга, което ежегодно или месечно намалява размера на плащането. Платежоспособността на кредитополучателя може да се промени към по-лошо с течение на времето, така че условията на първоначалния договор може да са непоносими за него.

Има няколко законни начина за намаляване на заетата сума:

Първият начин за намаляване на размера на плащането е пререгистрирането на договора от анюитет към диференциран. За да направите това, трябва да се свържете с банката и да опитате да преговаряте. Обикновено срещу заплащане банките се съгласяват с такава отстъпка;
вторият метод включва търсене на застрахователна компания, която да предложи по-изгодни условия за застраховане на рискове от акредитиран от банката застраховател. Понякога разликата може да достигне 30%. Това трябва да бъде направено преди подписване на договора, тъй като няма да работи смяната на застрахователя след това без съгласието на кредитора;
третият начин се отнася до времето за изплащане на дълга: колкото по-дълго, толкова по-ниско е месечното плащане. Само банката може да промени срока на плащане. Като подадете подходящо заявление и покажете желанието си да платите по-малка сума навреме, можете да постигнете смекчаване на условията.

Има и други начини за излизане от дълга по заеми, но всички те първоначално предполагат, че кредитополучателят разполага с определени свободни суми в брой.

Например:

депозит, открит в същата банка, ще ви позволи да погасите част от месечните плащания от лихвата, начислена по депозита;
тези, които купуват апартамент на ипотека, ще бъдат подпомогнати от държавна субсидия, която се дължи при раждане на второ дете в семейството - майчински капитал. Тези пари могат да се използват за изплащане на ипотеката и намаляване на дълга, въпреки че по-често ипотеката първоначално се издава с участието на майчински капитал.

Който избива дългове по заеми

Когато клиент наруши задълженията си, не осъществи контакт, не демонстрира готовността си да разреши спора чрез преговори, банката има два начина за решаване на проблема:

първи начиннай-отнемащото време, тъй като в началото банката ще трябва да се опита да получи пари от кредитополучателя чрез мирни преговори, а след това, ако резултатът е отрицателен, да подаде иск в съда. В допълнение към голямото време, прекарано в този процес, банката ще трябва да понесе и определени загуби. Винаги съществува риск от невръщане на кредита и лихвите по него, поради неплатежоспособност на клиента;
втори начинза банката, най-лесният, тъй като прехвърля цялата караница по събирането на дълга на колекторите, макар и да губи част от ползата, но без да прави разходи. Колекторската агенция купува дългове от банки с голяма отстъпка, понякога до 50%, а след това събира дълга от кредитополучателите в първоначалния размер, което е много изгодно. Ако дългът по заема е прехвърлен на колектори, тогава длъжникът ще трябва да се занимава само с тях.

Никой няма право да избива дългове в буквалния смисъл на думата с помощта на груба физическа сила. Освен това подобни действия са незаконни и са основание за наказателно преследване на нарушителите.

Как да сключите договор с банка

Ако всички средства за изплащане на задължения към банката са изчерпани и резултатът не бъде постигнат, е ред да разберете. Това е възможно само по инициатива на самата банка.

Защото нито законът, нито самият длъжник имат лостове за оказване на натиск върху финансовата институция, принуждавайки я да отпише дълга на загуба. Кредитополучателят има право да се обърне към ръководството на банката с искане за отписване на дълга.

Банката може да се изпълни наполовина, ако размерът на дълга е малък и значително по-малък от разходите, които би трябвало да бъдат направени в случай на съдебно възстановяване на дълга. След това клиентът е в черен списък.

По инициатива на кредитополучателя е възможно сключването на споразумението с банката само ако целият баланс е изплатен изцяло. При изпълнение на договора (погасяване на кредита), той се счита за автоматично прекратен. Това не е формализирано с никакви допълнителни изявления, споразумения или други документи.

Условията на договора посочват дали клиентът може да изплати заема предсрочно и ако да, при какви условия.

Но има една тънкост: в допълнение към самия договор, по пътя, други банкови продукти (карти, депозитни сметки) могат да бъдат регистрирани при клиента в банката, плащането за които може да бъде начислено дори след погасяване на дълга.

След последното плащане трябва незабавно да поискате банково удостоверение за липса на дълг, което ще гарантира липсата на искове към клиента в бъдеще.

Можете да прекратите договора с банката със съдебно решение.

Законът предвижда две причини за това:

Клауза 2 определя като достатъчно основание за прекратяване на договора за кредит нарушението от страна на банката на неговите условия, което е причинило вреда на кредитополучателя. Пример е неправомерното събиране на комисионни, глоби, неправилно отписване на дългове и др.;
позволява на кредитополучателя да разчита на прекратяване на договора поради значителна промяна в обстоятелствата, при които е бил изпълнен. Например клиент е бил уволнен, загубил е работата си, бил е сериозно наранен и инвалид и т.н. В бъдеще връщането на дълга ще става със съдебно решение.

Кредитополучателят, преди да сключи сделка с банка, трябва внимателно да претегли своята платежоспособност и да вземе предвид възможните пречки за погасяване на заема. Такива възможни пречки могат да бъдат уволнение от работа, раждане на дете в семейството, сериозно заболяване или нараняване и много други обстоятелства.

Трезвата оценка на собствените си възможности е най-лесният начин да живеете без дългове и заеми. Ако можете да откажете заети средства и да не сключите споразумение, тогава трябва да го направите. Но когато подписът в документа е положен, поетото задължение следва да бъде изпълнено.

Кредитополучателите, които не изплащат заеми, могат да се сблъскат с представители на агенциите за събиране. Това са тези, които избиват дългове от злонамерени неплатители. Среща с колектори означава, че банката е прекратила задълженията си по отношение на вземане на дълг по заеми и е прехвърлила правомощията на друга организация.

Какво представляват колекторските агенции?

Длъжниците по заеми са юридически лица, които извършват финансова дейност за осигуряване на връщане на заема. Агенциите работят под наем: най-често към тях се обръщат банки и други кредитни организации, чиито клиенти дължат фирми по договори за заем.

Колекторите действат въз основа на Федералния закон от 3 юли 2016 г. N 230-FZ „За защита на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности за връщане на просрочени задължения“.

Въпреки наличието на нормативни актове в законодателството на Руската федерация, дейността на "събирачите на дългове" често надхвърля тези правомощия. В интернет многократно се появяват оплаквания за действията на служители на колекторските агенции, които грубо принуждават кредитополучателите да изплащат заемите си.

Гражданите, които знаят от първа ръка как събирачите на дългове избиват дългове, след като изплащат задължения, предпочитат да не се натоварват със заеми и да не действат като поръчители за заемите на близки.

Каква е функцията на колекторите?

Съгласно Федерален закон № 230-FZ от 3 юли 2016 г. колекторите извършват дейността си по връщане на задълженията по заеми в съответствие със законодателството на Руската федерация. Това означава, че всякакви действия на служителите на бюрото не трябва да противоречат на разпоредбите на закона и да нарушават правата на гражданите.

Колекторските агенции започват активна работа едва след като кредитната институция им прехвърли правомощията си по договора за кредит на клиента. В 78% от случаите отношенията между банки, ПФИ и "събирачи на дългове" възникват на базата на договор за покупко-продажба на кредит.

Прехвърлянето на задължение по заем е сделка, която не подлежи на връщане. Тези, които събират задължения от клиенти, получават пълен контрол върху дълга на платеца, поради което колекторите са толкова заинтересовани от бързото връщане на средствата.

За кредитополучателя продажбата на заема му на агенции означава, че плащанията му ще бъдат наблюдавани по-внимателно. Принципите на работа на колекторите често се основават на психологически натиск върху длъжника, за да върне заема по какъвто и да е начин.

Какво да правят платците, чиито заеми банката е прехвърлила на колекторските агенции?

Не желаят да общуват с тези, които избиват дългове, кредитополучателите често отиват с иск към финансова институция. Но след като кредиторът прехвърли задълженията си, банките не се интересуват от договора на клиента. Правомощията им в областта на погасяването на заеми са прекратени, а дългът е изкупен от колекторска агенция.

В този случай клиентът няма основания за съдебен спор: отношенията между банката и колекторите се регулират от федералния закон. Ако длъжникът е отказал да извърши плащания по договора за заем за 3-6 месеца (или повече), кредиторът има право да продаде задълженията на "събирачи на дългове".

Това не означава освобождаване на платеца от необходимостта от плащане на заема. Напротив, колекторите се специализират в това как да извадят дълг от длъжника и ще предприемат активни стъпки за изплащане на заема възможно най-скоро с всички лихви и начислени неустойки.

Как кредитополучателят трябва да плаща такси при прехвърляне на права на специалисти по събиране?

При продажба на правомощия на колектори, финансовите задължения на длъжника остават в пълен размер, но процедурата за извършване на месечни плащания може да се промени.

Ако по-рано клиентът е изплащал заема по заемната сметка на банката, сега той е длъжен да плаща средства на колекторите. Изключение правят случаите, в които кредитна институция си сътрудничи с „избивачи на дълг“ по договор за лизинг. Това означава, че банката не е продала кредита, а е наела колекторска агенция, която да ускори процедурата по връщане на задължения.

Какво означава "договорът за цесия на кредит" по отношение на банката и колекторите?

Кредитът се продава на „блоуджии” по договор за цесия. Нов получател на средства в лицето на колектори уведомява клиента за прехвърлянето на заема му към организация на трета страна. Писмото върху бланка трябва задължително да посочва причината, поради която кредитополучателят трябва да плати средства на друга организация (прехвърляне на права), данни за компанията и общата сума на дълга, като се вземат предвид всички лихви и неустойки.

Ако платецът не е получил уведомление, специалистите по събиране, в съответствие с член 385 от Гражданския кодекс на Руската федерация, нямат право да предявяват финансови искове.

Списък на разрешените действия на служителите за връщане на заемни средства

На 1 януари 2017 г. влязоха в сила промени в законодателството относно правомощията на служителите да събират задължения. Съгласно новия закон колекторите имат само няколко законни начина да извадят дълг от лице. Разрешените действия включват:

Обаждания в законно време. Колекторите могат да общуват с длъжниците чрез преговори от 8:00 до 22:00 часа през делничните дни и от 9:00 до 22:00 часа през почивните и празничните дни.
Лични срещи. Само след предварително споразумение с кредитополучателя.
Писма до клиенти.
Комуникация чрез имейл и социални мрежи.
Покана за офиса на фирмата.
Представителство на служителите. Колекционерът трябва да посочи пълното име, длъжността и организацията, чиито интереси представлява.

Действията, насочени към лична среща, трябва да бъдат предварително съгласувани с платеца.

Какво е забранено да се използват агенции за събиране на вземания в процеса на събиране на дългове?

Новите изменения във федералния закон значително намалиха правомощията на "събирачите на плащания". Събирачите на дългове вече включват:

Опит за психологически натиск върху длъжника или членове на неговото семейство. На служителите е забранено да заплашват, да общуват грубо с кредитополучателите, да преувеличават последствията от отказа да плащат.
Обаждания през нощта - след 22:00ч.
Отхвърляне на подаване по време на контакт с клиента. Колекторите, комуникиращи с длъжника, са длъжни да се представят и ясно, учтиво, да обяснят изискванията за погасяване на дълга и условията за плащане.
Умишлено увеличаване на размера на дълга. Това представлява измама: кредитополучателят трябва да плати само действителната сума на заема, включително лихвите и неустойките.
Преследване на роднини, които не са пряко свързани с изплащането на заема. Колекторите могат да извадят задължения само от участниците в договора за заем, например поръчители или тези, които имат наследени задължения по закон. В случай, че кредитополучателят почине и заемът не е издаден застрахователен договор, задължението за плащане се прехвърля на роднини.

Тези, които нокаутират дългове, не могат да използват физическа сила срещу длъжника. Всеки опит за телесен контакт се счита за злоупотреба с власт и се наказва в съответствие с Наказателния кодекс на Руската федерация.

Колекционерите са превишили правомощията си: къде да се обърнат?

Ако кредитополучателят е изправен пред незаконни действия на специалисти по събиране на дългове, той има право да защити интересите си в съда.

Нарушенията на служители на агенция за събиране могат да бъдат от нематериален характер, например да причинят морална вреда на платеца и неговото семейство. Понякога действията на "избивачи" попадат в статията за хулиганство: увреждане на имуществото на гражданите чрез писане на "Дълг" или публикуване на обяви със снимка на кредитополучателя във входа.

За да защити интересите и да запази репутацията си, платецът може да заведе дело срещу организацията, както и да дойде със заявление до Роспотребнадзор.

Може ли физическо лице да се обърне за помощ към събирачите на дългове?

Преди приемането на изменения във федералния закон, услугите на служители по събиране на дългове също често се използваха от физически лица. Например, колекционери помогнаха да се избие дълг без разписка, дори в размер до 10 000 рубли. Със затягането на списъка с разрешени действия драстично намаля броят на клиентите, които търсят услугите на професионални „избивачи“.

Съгласно закона служителите нямат право да бъдат посредници между физически лица, ако размерът на дълга не надвишава 50 000 рубли. Условието е от значение за всички категории граждани, включително самотни майки, които преди да избият дълга за издръжка в съда, се обърнаха към други организации.

Ако размерът на дълговите задължения между физически лица надвишава 50 000 рубли, кредиторът може да привлече колектори за събиране на собствените си средства. В същото време клиентът не трябва да има документи, потвърждаващи факта на прехвърляне на финанси (разписка). Действайки в рамките на закона, колекторите ще съветват как да съберат пари в брой от длъжника възможно най-скоро без разписка.