Примерен график за погасяване на дълга. График за плащане – приложение към договора за кредит. Регулиране и регулиране

Терминът "График на плащане" включва набор от условия, според който кредитополучателят извършва плащане по кредита. Обхватът му включва дати, суми, срокове и други условия, които се прилагат в процеса на прехвърляне на пари за използване на финансите на банкова структура. Може да бъде ежедневно, седмично, месечно или в свободна форма. Трябва да се включи форма на прехвърляне на средства– в брой, по банков път, на каса, чрез депозит.

Документът е съставен под формата на таблица и се счита за предварителен. Хартията не може да се счита за независима, но действа като анекси към конкретно споразумение. Например към договор за покупко-продажба, лизинг, заем.

Графикът помага да се потвърдят задълженията, които един субект има към втората страна. Задачата е да се запише писмено фактът на тяхното съществуване.

Необходимостта от компилиране

Въпреки простата си роля, документът е значително, тъй като помага не само за фиксиране на периодите и точните дати на плащанията, но и осигурява на страните по сделката безусловна дисциплина.

По този начин чрез графика на изпълнителя се възлага задължение да предоставя стоки и услуги навреме, докато клиентът се задължава да осигури навременно плащане.

Често документът се използва в случаите, когато договорът предполага преминаване на големи суми средства, които е проблематично да се платят наведнъж. Помага разсроченият план, представен под формата на таблица бързо решение на проблема.

Изисквания за регистрация

Графикът за плащане на заема е вид документация, проектирана като таблица, която проследява всички предстоящи плащания. Традиционно той действа като приложение към договора и се издава от банката на клиента срещу подпис. Таблицата съдържа колони:

• датата, на която ще последва предстоящото плащане (именно до тази дата трябва да бъдат уредени всички задължения);
• сумата, внесена от клиента, отразена в рубли или чуждестранна валута;
• двойна колона от комбиниран тип, в която сумата предполага погасяване на лихва и плащане на главница;
• останалата сума на основното „тяло“ на дълга е общият показател за дълг към финансово-кредитната институция;
• сума за предсрочно погасяване (не винаги е налице), тъй като клиентът има право на предсрочно погасяване на кредита, като уведоми банката един месец предварително; тук се показва пълният размер на средствата, които трябва да бъдат преведени на компанията, за да се разреши дълг.

Чрез документа клиентът винаги може да знае колко трябва да плати, за да планира собствените си финанси?. Често описанието на платежните действия не е точно и това се дължи на няколко практически аспекта.

1. Датата на плащане може да се падне в ден, който не е работен. В такава ситуация средствата трябва да пристигнат не по-късно от следващия работен ден след определената дата на плащане.
2. Последната сума е само с коригиращ характер, т.е. може да се различава от отбелязаната в графика. Факт е, че сумите за плащане често са закръглени за удобство на изчисленията. Освен това последното плащане включва лихва за дни, които биха могли да бъдат добавени поради празници и почивни дни.

Ако клиентът успее да погаси част от задължението си предсрочно, график подлежи на преразглеждане. Традиционно размерът на месечните плащания подлежи на промяна, но продължителността на задължението също може да бъде намалена.

Примерен график за плащане на различни задължения

Документацията е попълнена през без определен ред, тъй като няма стандартизиран модел. Но ако компанията има собствен разработен шаблон, можете да използвате директно формуляра му.

Подобно на формата, процедурата за регистрация може да бъде абсолютно безплатно. Това само показва, че графиката може да бъде начертана на ръка или отпечатана по електронен път, но във втората ситуация ще е необходима услуга за печат. За създаване е подходящ класически бял лист или формуляр, съдържащ корпоративни детайли и лого.

Графикът за плащане, който действа като спомагателно приложение към договора, трябва да бъде зададен индивидуален номер. Информацията се въвежда в счетоводния дневник или по-точно на същото място, където се получават данни за договорите.

Хартията се създава в два еднакви варианта, единият от тях подлежи на прехвърляне на клиента и купувача, вторият на изпълнителя. Документът е съставен изключително внимателно и задължително като се вземат предвид интересите на всички страни. След това трябва да се прегледа внимателно, за да се вземат предвид тънкостите на споразумението.

Договорните представители трябва да подпишат документа от двете страни. Подписи полагат директори на фирми и лица, които временно осигуряват изпълнението на задълженията им. Трябва да има и подходящи документални доказателства за това.

Подписите на лица ще действат като доказателство, че документът е съгласуван и напълно приложим. Ако говорим за печат, тогава го спешно необходимисамо в ситуация, в която условието за прилагане е задължително в рамките на правните актове на предприятията.

Основни моменти от графика за плащане

1. В горната част на документа е посочен неговият номер, който зависи от реда, в който са представени приложенията към споразумението. Необходимо е също да посочите договора и да отбележите неговия номер и дата на изготвяне.
2. Дата на създаване на графика. Можете да предоставите информация за компаниите, между които са създадени отношенията, както и да предоставите техните данни.
3. Отидете на основния раздел. Първо се плаща първата сума, а след това се посочва крайната дата на падеж на задължението по дълга.
4. По-нататък - като таблица, съдържаща информация за датите на плащания, суми и салда по дълга. Ако е необходимо, имате право да добавите други колони и редове към това резюме, които са подходящи за ситуацията.
5. След като графикът е финализиран и съгласуван, той трябва да бъде заверен с подписи на представители на страните и след това подпечатан.

Правилата важат за всички видове сключени договори - заеми, доставки, вземания, данъци, заеми и др. Можете да създадете документ в графичния редактор EXCEL.

Предимството му е, че системата автоматично пресмята основните уравнения чрез сума, като е необходимо само да зададете необходимите формули.

Регулиране и регулиране

Нормативните въпроси по отношение на документа са представени в голямо разнообразие. Организациите, които изготвят договори и влизат във взаимоотношения помежду си, се ръководят от норми и закони на различни нива:

• федерален(взети са предвид федералното законодателство, разпоредби, актове, публикации, заповеди на президента и местни регулаторни структури);
• регионален(използват се нормите на закона, които се прилагат в рамките на регионите);
• местен(собствени разработени образци и документи, други книжа).

По този начин графикът на плащане представлява важен документ, който ръководи голям брой организации. По време на процеса на пълнене трябва да спазвате редица изисквания, което ще ви позволи да избегнете не само погрешна информация, но и проблеми с действащото законодателство. Компетентният подход към формализирането на отношенията гарантира голям брой предимства.

Инструкции за изчисляване на заем в Excel са по-долу.

Таблицата показва следните данни:

• дати, до които трябва да бъде извършено следващото плащане (посочен е крайният срок за плащане);
• баланс на дълга към всяка дата на задължително плащане;
• суми, изплатени за погасяване на главницата на дълга (тялото на заема);
• суми, използвани за погасяване на лихвата по кредита;
• комисионни на финансова институция (ако е приложимо);
• общи дължими месечни суми.

Видове погасителни планове

Има два основни вида кредитни графици - стандартни и анюитетни. Първият тип се използва доста рядко на практика. Формира се въз основа на факта, че тялото на кредита е разделено на равни суми в съответствие с броя на периодите, на които е разделен срокът на кредита. Поради факта, че с всяко извършено периодично плащане общият размер на дълга намалява, намалява и размерът на платената лихва. Така всяка следваща периодична вноска става по-малка от предишната, докато практически се изравни с остатъка от тялото на кредита.

Вторият вид погасителен план – анюитетен – се използва почти навсякъде. Същността му се състои в това, че кредитополучателят периодично прави равни плащания. Освен това всяка вноска включва различни суми от тялото на кредита и пропорционална лихва. Освен това по-голямата част от натрупаната лихва по кредита се изплаща първо. Размерът на периодичното плащане се изчислява по следната формула:

Където

А - размер на кредита

P - лихвен процент

N е броят на периодичните плащания.

Предимства и недостатъци на всеки тип

Най-удобният от гледна точка на погасяване е анюитетният график, тъй като кредитополучателят може да запомни размера на периодичното плащане, за да не гледа таблицата всеки път. Но този метод на погасяване на заема е по-малко изгоден за кредитополучателя, ако планира да изплати заема предсрочно. Това се дължи на по-бавния темп на погасяване на тялото на кредита в сравнение със стандартния график. При малки заеми разликата ще бъде незначителна, но ако говорим за голям потребителски заем или ипотека, кредитополучателят може напълно да изпита недостатъците на анюитетния график.

Недостатъкът на стандартния график е трудността при контролиране на периодичните плащания, както и фактът, че в началото ще трябва да плащате по-големи суми, отколкото в бъдеще.

Характеристики на инвестиционните кредити

При кредитиране на бизнес могат да се използват други методи за изплащане на заеми. Един от тях е така нареченият „Балон“. Този погасителен план предполага равни периодични плащания (обикновено малки) за договорен период, но при условие, че в последния период остатъкът от заема е изплатен изцяло. Останалата сума може да бъде много значителна и да достигне до 50% от сумата на кредита.

Тази схема също има своите плюсове и минуси. Предимството му е да намали дълговата тежест върху кредитополучателя през почти целия период на използване на заемните средства. Така компанията реално има повече налични средства, които може да инвестира, за да реализира печалба. Недостатъкът на такъв погасителен план е очевиден - до датата на изтичане на договора за кредит фирмата трябва да има значителна сума по сметката си, за да изпълни задълженията си към кредитора.

Освен стандартни и анюитетни графици, инвестиционното кредитиране използва и схеми, при които има гратисен период, през който кредитополучателят плаща само лихва по кредита, без да намалява размера на главницата.

В случаите, когато се прилага гратисен период, кредитополучателят всъщност печели само във времето (и след това само малко, тъй като гратисният период обикновено е кратък), през който не е необходимо да се правят големи вноски, но в същото време надплащането на заемът се увеличава.

съставен в случаите, когато задължението е изпълнено на части. И двете страни се нуждаят от такъв график, за да контролират времето на плащанията и да избегнат случайни забавяния.

Редът за погасяване на вземания по заем

График за погасяване на дългаможе да се изготви като допълнение към договора. Например при теглене на кредит от банка такъв график се дава на клиента заедно с договора, а в текста на самия договор за кредит е посочен като задължителен файл. Не винаги е възможно обикновеният човек да разбере джунглата от терминология, която банковите адвокати обичат да използват.

И в графика длъжникът може ясно да види размера на плащането и датата на плащането му.

И тук се крие основната опасност за клиента. Той може да не се опитва да разбере условията на договора, а просто да плати според споразумението, което посочва общата сума.

И може да включва скрити комисионни. Оттук и надплащането, неуточнено преди сключването на договора, но узаконено с подписването на договора, поради което е прието за изпълнение.

Ето защо е толкова важно да сравнявате условията на кредита с числата, написани в заявлението.

При кандидатстване за кредит трябва да посочите:

• възможно ли е отклонение от графика и как това ще се отрази на последващите плащания;
• Ще може ли да се получи нов график от банката с актуална информация за размера на месечната вноска?

Погасителен план за просрочено парично задължение

Друга причина за формиране на приоритет за погасяване на вземанията може да бъде неизпълнение на основното задължение, което води до забава и дълг. Във връзка със забавянето на изпълнението на задължение споразумението на страните може да предвижда неустойки.

Например може да бъде предвидена санкция за неизпълнение на доставка.

Но ако компанията не откаже да плати, а просто не може поради липса на средства, тогава контрагентът може да направи отстъпки. Като алтернатива страните могат да се договорят за плащане на дълга на вноски.

По-добре е, отколкото да не получаваш никакви пари. Длъжникът ще трябва да го последва график за погасяване на дълга, където са посочени срокове за плащане.

Може да включва и санкции, ако се прилагат.

Правила за изготвяне на график за погасяване на дълга. проба

Формата на графика за погасяване на дълга до голяма степен зависи от вида на задължението, за чието погасяване е съставен. Тук се прилагат правилата, които са залегнали в договора или са обявени по време на преговори. Така че, когато изготвяте график, можете просто да следвате логиката.

Трябва да е разбираемо и ясно. След прочитането не трябва да има неясноти.

Самата графика изглежда като таблица, в която могат да се използват следните категории:

• сума на плащането и тя може да бъде разделена на плащане на тялото на кредита и лихва по кредита;
• дата на изпълнението му.

Ако задълженията по заема се изпълняват на части, тогава в такива случаи се изготвя график за погасяване на дълга.

Подобен график се изисква и от двете страни по договора, за да се предотвратят забавяния на следващата вноска, както и за контрол на навременното погасяване на кредита.

Каква е последователността на погасяване на кредитния дълг

По правило погасителният график се изготвя като приложение към Например, клиент тегли кредит от банка, така че този график се издава заедно с него, а в самия договор за кредит той е посочен като задължително приложение .

Не всеки човек разбира „сложните“ правни условия на договора за заем и много точки може просто да са неразбираеми, но конкретни числа на хартия ясно показват датата на следващото плащане и сумата. Следователно този график е удобен и разбираем за всички кредитополучатели.

Но тук има клопки, които представляват значителна опасност за потребителя на кредитния продукт. Длъжникът може дори да не се опитва да се рови в правната джунгла на договора за заем, но веднага да започне да плаща стриктно според издадения график за погасяване на дълга, където е посочена общата сума. Но тази крайна сума може да съдържа скрити комисионни, които в крайна сметка водят до надплащане, което не е било договорено преди подписването на договора за заем. Но това е напълно законно, тъй като страните са подписали споразумението, което означава, че са приели всички негови раздели за изпълнение. Поради тази причина е изключително важно да сравните цифрите, посочени в погасителния график на дълга, с условията на кредита, написани на хартия.

Когато потребител кандидатства за кредит, той трябва да изясни следните точки:

• Възможно ли е отклонение от графика и как това ще се отрази на последващите плащания?
• Ще може ли да се свържете с банката за нов график, който да съдържа актуална информация за размера на месечната вноска?

Погасителен план за просрочен договор за заем

За изготвяне на нов график за приоритет на погасяване на вземанията, може да има просрочено основно задължение, въз основа на което възниква забава и дълг. Ако следващата дата за плащане е настъпила и длъжникът не е извършил плащането по банковата сметка, тогава възниква забавяне, по отношение на което, съгласно договора за заем, могат да бъдат предвидени глоби. Ако например доставката на стоките е неуспешна, договорът може да предвиди неустойка по споразумение на страните.

В ситуации, когато една компания не отказва да изпълни задълженията си, тоест да плати, но изпитва временни финансови затруднения, другата страна може да влезе в позиция и да направи отстъпки. Първият вариант за излизане от тази ситуация е между страните за частични плащания. Ясно е, че това не е напълно изгодно за кредитора, но е по-добре, отколкото изобщо да остане без пари. В този случай се изготвя нов график за погасяване на кредита, който длъжникът ще трябва да спазва. Той определя срокове за плащане, като може да включва и неустойки, в случай че длъжникът отново не изпълни задълженията си и банката е принудена да ги приложи към него за неплащане.

Правила за изготвяне на график за погасяване на дълга по кредита - примерна таблица

Ако се съсредоточим върху формата на графика за погасяване на дълга по кредита, това зависи от вида на задълженията, за погасяването на които е формиран. В този случай ще се прилагат правилата, които страните са обсъдили по време на разработването на договора или са били директно записани на хартия с подписите на страните. Чрез изготвяне на график страните по сделката могат да действат логично, за да гарантират, че документът е ясен и лесен за разбиране. По-специално, длъжникът, когато чете графика, трябва да го тълкува недвусмислено, без двусмислие, като ясно разбира, че се изисква и за какъв период.

Графиката трябва да бъде в таблична форма, където могат да бъдат показани следните категории:

1. Сумата на плащането, която за по-лесно разбиране може да бъде разделена на тялото на заема (главната сума) и лихвата по него
2. дата за плащане

Ако графикът е неразделна част от договора за заем, тогава и двете страни трябва да го подпишат. Споразумението трябва да има съответна клауза за това и ако редът за погасяване на дълга се е променил, тогава е необходимо да се състави нов график, който придобива правна сила след подписването му от страните. Участниците в договор за погасяване на заема, подписан поради нарушение на условията на договора за доставка, имат право да използват примерен график за погасяване на дълга:

Размерът на плащането в графика може да съдържа две колони: съгл. Тази таблица може да бъде включена в договора за кредит и когато страните подпишат графика, той се разпечатва и се дава на потребителя.

Ако сте загубили графика за погасяване на дълга по кредита, можете да го получите отново от банката по всяко време. При подписване на договора ползвателят на кредитните средства поема всички задължения, а погасителният план е съставен като приложение и има информативен характер, каква сума и кога трябва да бъде внесена по банковата сметка.

важно! Преди да платите сумите, посочени в графика, трябва внимателно да прочетете всички раздели на договора за заем, тъй като те може да не са ясни за обикновения човек (но съдържат клаузи, за които кредитополучателят ще трябва да плати). Ако нещо не е ясно, не се колебайте да помолите банковите служители за разяснение. Също така би било добра идея да изчислите и сравните сумите, посочени в графика, с предписаните договорни условия.

Знайте, че подписвайки договора за заем, вие автоматично се съгласявате с всички условия на договора и приемате графика със сумите и условията на плащанията. Последното може да включва скрити такси за някои услуги.

Проучете всички клаузи на споразумението: тъй като дори в случай, че изготвеният график за погасяване на дълга по заема не е част от споразумението и е съставен с грешки (сумите са завишени и не сте били информирани за това), пак ще трябва да платите посочената сума точно навреме, тъй като сте подписали споразумението собственоръчно, тоест сте се съгласили с всички условия.

При подписване на договор с банката на кредитополучателя се предоставя погасителен план за вноските по кредита. Съставянето на този документ е най-удобният начин за изчисляване на следващата вноска и остатъка от дълга при предсрочно погасяване. Ще намерите информация какво представлява и какви предимства има в тази статия.

Какво е график на плащане?

Изплащането на кредита се извършва с редовни плащания. Техният размер е фиксиран в графика - приложение към договора с банката. Таблицата съдържа няколко полета:

• дата на плащане на кредита;
• размер на плащането;
• двойна колона – разбивка на главница и лихва;
• предсрочно погасяване;
• непогасено салдо в края на периода.

Предимства на графиките

• фиксирана сума;
• спестяване на време на кредитополучателя за уточняване на дълга и размера на следващата вноска;
• гъвкава система за погасяване, ако има стойност „предсрочно погасяване“.

Какви видове графики има?

Графикът за плащане на кредита се изчислява, както следва:

• по анюитетна система;
• диференцирани плащания.

Съгласно анюитетната схема сумата на дълга, включително лихвата, се разделя на равни плащания. Последният е минималният и представлява коригиращия баланс. Първите периоди на плащания се формират от лихвата, следващите периоди - от главния дълг.

Диференцираният график е изграден на низходящ принцип. Първоначално вноските са високи, до края на периода месечното плащане намалява поради намаляване на размера на основния дълг.

График на плащане на заема: образец

Гражданин кандидатства в банката за заем в размер на ₽150 хиляди за 12 месеца при 12%.

При анюитетен график сумата на месечното плащане ще бъде ₽14 хиляди въз основа на:

₽150 хиляди + 12% годишно = ₽168 хиляди / 12 месеца = ₽14 хиляди.

С диференцирана система графикът на плащане ще изглежда така:

₽150 хиляди / 12 = ₽12,5 хиляди - размер на основното плащане

Месец 1. 12500 + (150 000 – (12500*0)) * 0,1/12 = ₽13750

Месец 2. 12500 + (150 000 – (12500*1)) * 0,1/12 = ₽13645

Месец 3. 12500 + (150 000 – (12500*2)) * 0,1/12 = ₽13541

Месец 4. 12500 + (150 000 – (12500*3)) * 0,1/12 = ₽13437,5

Месец 5. 12500 + (150 000 – (12500*4)) * 0,1/12 = ₽13333,33

При получаване на заем от Сбербанк графикът за плащане на заема е достъпен чрез Интернет. За да направите това, просто кликнете върху връзката „Кредити“ - „Подробна информация“ в онлайн системата на Сбербанк. След това щракнете върху „Метод на изплащане“.

1. По-добре е следващите планирани плащания да се извършват предварително, особено ако датата е уикенд или празник. Банката компенсира вноските въз основа на момента, в който средствата са постъпили по сметката.
2. При изплащане на заем по график е необходимо да проверите баланса на дълга в банката, тъй като посочените суми са приблизителни.
3. Ако в началото имате възможност да плащате големи суми, изберете диференцирана система. В края на периода вноските ще бъдат минимални. Тя е по-икономична в сравнение с анюитетната схема.