Miks on sularahalaenu tagatisel olemasolev korter? Kuidas ja kust saada kiiresti laenu ilma sissetulekutõendita? Kas ühiskorteri toa tagatisel on võimalik laenu saada?
Pangad võtavad alati riske, andes suuri sularahalaene. Seetõttu vajavad finantsasutused tagatisi, et nende raha ei lähe kaduma, vaid, vastupidi, tagastatakse õigel ajal ja koos intressidega. Parim viis panga jaoks oma varade tagamiseks on väljastada need millegi väärtusliku, näiteks korteri, tagatiseks.
Kui teil on õige tagatis, suureneb teie võimalus saada suur laen kordades. Selles artiklis räägin teile mina, ajakirja HeatherBober finantsekspert Denis Kuderin kuidas õigesti hüpoteeklaenu taotleda, ja miks pangad mõnikord keelduvad raha laenamast isegi kinnisvara tagatisel.
Istume maha ja loeme lõpuni – viimases osas räägin teile, miks on tagatisega laenud ohtlikud ja kuidas suuri rahasummasid laenates mitte sattuda petturite ohvriks.
1. Laen korteri tagatisel - kui vajad kiiresti raha
Kuna pangad on puhtalt ärilised ja äärmiselt tõsised organisatsioonid, ei laena nad raha tingimisi. Nad vajavad tugevamaid garantiisid. Panga riskid on väiksemad, kui te mitte ainult ei tõenda oma lojaalsust ja maksevõimet, vaid ka pange tagatiseks mis tahes väärtuslik vara.
Meie puhul räägime korterist. Kui eluase vedel, finantsfirmad võtavad selle hea meelega tagatiseks - sellisel juhul müüvad nad võlgade eest korteri maha ja tagastavad oma raha.
Pank jätab endale õiguse krediitpühi kõikidele klientidele - 1-2 kuud vajutate pausile ja ei tee makseid. Täitke veebipõhine taotlus ja saate laenuotsuse 15 minutiga.
on esimene pank Venemaal, kus pole kunagi järjekordi ega katkestusi. See asutus töötab ainult eemalt - kõik toimingud tehakse telefoni või Interneti kaudu. Kiiresti vaja raha – lihtsalt tellige Platinum kaart limiidiga 300 000 rubla ja naudi seda allahindlusega.
Ankeedi täitmine - 5 minutit, vastus - 2 minutiga. 55 päeva intressi ei eemaldata. Kaardi registreerimine ja kohaletoimetamine kodusele aadressile on tasuta. Aastane hooldus maksab 590 rubla. Saadaval on ka tavalised sularahalaenud 14,9% aastas.
4) Alfa-Pank
kuulub Venemaa Föderatsiooni territooriumil tegutsevate juhtivate finantsasutuste TOPi.
Lisaks tavapärastele tagatisega ja tagatiseta laenudele pakub see limiidiga krediitkaarti 750 000 rubla ja 100-päevane ajapikendus, mille jooksul ostude ja väljamaksete eest intressi ei võeta. See annab ka tavalisi tarbimislaene. Palgakliendid - allahindlused määraga kuni 5% ja veel.
5) Renessansi krediit
– selles pangas on klientidel ligipääs sularahalaenud, aga ka kiireloomuline krediitkaardi väljastamine limiidiga kuni 200 000 rubla tasuta vabastamise ja hooldusega. Täitke veebilehel avaldus, oodake pangalt vastust ja võtke kaart lähimasse esindusse.
Panga klientidele pakutakse sooduslaenuprogramme intressimääraga 13,9% aastas kuni 60 kuud.
Laenutoodete võrdlustabel:
№ Pangad Hind, % Summa, hõõruda. Iseärasused 1 Alates 18.9 Kuni 30 miljonit Pandiks väljastatakse mitte ainult korter, vaid ka tuba, aga ka maja ja mitteeluhooned koos maatükiga 2 Alates 14.9 Kuni 3 miljonit Vastus avaldusele antakse veebis kandideerides 15 minutiga 3 19,9 kaardiga, 14,9 sularahas Kuni 300 000 kaardi kohta, tavalise laenu puhul kuni 1 miljon Kõik tehingud tehakse Interneti kaudu 4 Alates 14.9 Kuni 750 000 kaardi kohta, tavalaen kuni 3 miljonit Palgaklientidele tehakse hinnast käegakatsutavaid allahindlusi 5 Alates 13.9 Ühe kaardi kohta kuni 200 000, sularahas kuni 700 000 Mida rohkem dokumente esitate, seda madalamad on määrad. 5. Miks nad võivad tagatisega laenu andmisest keelduda – 4 peamist põhjust
Panga turvateenus alati valvel. Kui mõni hetk tundub töötajatele kahtlane, siis mõtlemata krediit keelatud isegi kui see on tagatisega tagatud.
Tagasilükkamise põhjuseid on palju. Peamine on kliendi maksevõime. Kui pank leiab, et sinu sissetulekute tase ei ole piisav, ei võta ta lisariski.
Loetleme muud põhjused.
Põhjus 1. Hüpoteegiga laetud korter on elamiseks kõlbmatu
Korter on avariihoones või elamiskõlbmatu. Pankadel on kinnisvara kontrollimiseks oma kanalid – "põrsa kotis" tagatiseks ei võeta. Kui majas on eluks ebasobivad tingimused või see on mõeldud lammutamiseks, siis sellist vara tagatiseks ei võeta.
Põhjus 2. Korteris on registreerimata ümberehitusi
Kõik ümberehitustööd tuleb registreerida STI-s ja teha vastavate asutuste loal. Kui teie korteris on ebaseaduslik ümberehitus, siis laenu andmisest keeldutakse.
Põhjus 3. Laenaja halb krediidiajalugu
Halva parandamiseks krediidiajalugu, vaja aega. Kui teil seda pole, laske laenu eest enda asemel hoolitseda oma abikaasal või abikaasal. Pangad kontrollivad konkreetseid laenuvõtjaid, mitte nende sugulasi.
Enne taotluse esitamist kontrollige, kas teil on teistes pankades tasumata krediidikontosid. Kuid mõnikord saab keeldumise põhjuseks isegi teatud arv viivitusi edukalt suletud laenuga.
Põhjus 4. Hüpoteegiga laetud korter on pangakliendi ainus eluase
Kui võtate ja see on teie ainus kodu, kohtub pank teiega suure tõenäosusega poolel teel.
Kui see on tavaline laen, võivad nad keelduda. Fakt on see, et seaduse järgi pank ei ole õigust võlgnikult ainsat eluaset sisse nõuda ei ole hüpoteegi all. Kuid iga pank otsustab selle küsimuse individuaalselt.
6. Kuidas vältida krediidipettuste ohvriks langemist – 4 kasulikku nõuannet
Kinnisvaraturg on igat masti petturite ja petturite kullakaevandus.
Meie asjatundlik nõu aitab teil vältida pettust.
Vihje 1. Tehke koostööd ainult usaldusväärsete pankadega
Usaldage ainult laitmatu mainega tuntud panku.
Kui nad helistavad teile pangast, et teavitada teid laenuotsusest, veenduge, et nad helistavad pangast . Küsi töötaja nime, avalduse numbrit. Kui nad ütlevad teile, et laen on heaks kiidetud ja peate lihtsalt kontole kandma mõned komisjonitasud, on see tõenäoliselt tüüpiline lahutus raha pärast.
Ärge kunagi allkirjastage midagi ilma dokumenti lugemata.
Vihje 3. Olge originaaldokumentide edastamisel ettevaatlik
Ärge andke originaaldokumente kõrvalistele isikutele – neid jahivad sageli sissetungijad.
Teine levinud skeem - annate kellelegi läbi loetud, kuid allkirjastamata lepingu, see asendab lehti, mis näitavad täiesti erinevaid tingimusi. Kirjutate neile alla ja kaotate lõpuks oma korteri.
Olen seda juba öelnud: usaldusväärne laenumaakler - turvalise ja tulusa tehingu garantii. Esmalt tuleb aga leida selline maakler. Otsige Internetist tuntud ettevõtteid, kellel on laitmatu kogemus, pikk töökogemus, kindel kontor ja sama soliidne veebisait.
7. Järeldus
Sõbrad, nüüd teate mida kodulaen mitte nii kohutav ja ohtlik metsaline, kui esmapilgul tundub. Kuid seda tüüpi laenude eest peate võtma täieliku vastutuse.
Küsimus lugejatele
Millised aspektid jäid korteri tagatisel laenuteema osas selgusetuks? Kirjuta kommentaaridesse, mida sa veel teada tahaksid.
Ajakiri HeatherBeaver soovib teile tulusaid laene ja edukaid tehinguid. Ootame kommentaare, kommentaare ja tagasisidet artikli teema kohta. Palun hinnake ja likege sotsiaalmeedias. Varsti näeme!
Kas teil on rahalisi raskusi? Kas teil pole stabiilset sissetulekuallikat? Probleemi saad lahendada, kui võtad pangast laenu kinnisvara tagatisel. Selleks ei pea te külastama erinevate asutuste filiaale - kõik pankade jooksvad laenupakkumised on kogutud meie veebisaidile.
Millised pangad annavad tulusaid laene kinnisvara tagatisel.
Laen kinnisvara tagatisel võib ulatuda kuni 70%-ni eluaseme turuväärtusest. Laenu tähtaeg on 3-6 kuud kuni 5 aastat. Mõned organisatsioonid pakuvad koostööd kuni 10 aastaks. Meie veebisait sisaldab ainult pankade jooksvaid pakkumisi tagatisel väljastatud laenudele. Paigaldatud filtrid võimaldavad teil kiiresti valida teie vajadustele vastavad laenuvõimalused. Selleks piisab soovitud summa, koostöö tähtaja, elukoha märkimisest. Pärast seda väljastab saidisüsteem kehtivaid laenupakkumisi, arvestades seatud tingimusi.Milline kinnisvara Moskvas ja teistes piirkondades saab tagatiseks olla Panga poolt väljastatud sularahalaen määratakse igal juhul eraldi. Laenu limiit sõltub vara hinnatavast väärtusest. Pandiks on:- maatükid ja suvilad;
- ruumid;
- osad ühisvaras;
- korterid;
- eramajad.
Kuidas saada laenu kinnisvara tagatisel Moskvas ja teistes piirkondades?
Kui soovite laenu taotleda, peate:- täitke ühe meie veebisaidil esitatud finantsasutuse veebipõhine taotlus;
- oodake juhataja kõnet ja kinnitage oma kavatsust sularahalaenu võtta;
- tulla pangakontorisse tehingu juriidiliseks registreerimiseks.
Kasutades sularahalaenu taotlemisel kinnisvara pandit, on võimalik saada pikaks ajaks küllaltki suur hulk laenatud vahendeid. Seega saate selle toote kaudu lahendada olulisi finantsprobleeme kuni korteri ostmiseni. Arvestades, et seda tüüpi laenamine näeb ette suuri summasid ja pikki tähtaegu, siis isegi näiliselt ebaoluline intressimäära erinevus 0,5% aastas toob lõpuks kaasa märkimisväärse erinevuse enammakse summas. Seetõttu otsustasime järjestada kõige tulusamad kinnisvaratagatisega pangalaenud.
TOP 10 kõige kasumlikumat kinnisvara tagatisel laenu
Reitingu koostamiseks võeti ainult Venemaa suured pangad, millel on üsna suur kontorivõrk. See võimaldab teil valida sobivaima pakkumise peaaegu kõigile Venemaa elanikele. Intressimäärade osas läksid arvesse ainult need, mida kasutatakse laenude välisvaluutas, rublades. Reiting näitab ka minimaalset vahendustasu laenatud vahendite kasutamise eest, võttes arvesse kõiki kliendisegmente (palgad, laenuvõtjad, hoiustajad, riigitöötajad jne), samuti kõiki võimalikke lisavõimalusi (laenuvõtja elukindlustus, käendajate andmine või kaaslaenuvõtjad jne).
| Koht |
Panga nimi |
Laenu tähtaeg (aastates) | Minimaalne laenusumma (rubla) | Maksimaalne laenusumma (rub.) | Intressimäär alates (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Absolut Pank | Kuni 15 | 500 000 | 15 miljonit |
14,75 |
| 2 | Sberbank | kuni 20 | 500 000 | 10 miljonit | 15,5 |
| 3 | Bank Zenith | Kuni 15 | 270 000 | 14 miljonit | 15,5 |
| 4 | Ida ekspress | kuni 20 | 300 000 | 15 miljonit | 16,0 |
| 5 | Tatfondbank | Kuni 15 | 300 000 | 50 miljonit | 16,49 |
| 6 | TransCapitalBank | Kuni 15 | 300 000 | 16,5 | |
| 7 | Binbank | 10-ni | 500 000 | 10 miljonit | 16,9 |
| 8 | Raiffeisenbank | Kuni 15 | 500 000 | 9 miljonit | 17,25 |
| 9 | Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank | 10-ni | 250 000 | Piiratud hoiuse väärtuse suhtega | 18,0 |
| 10 | AK Barsi pank | Kuni 5 | 10 000 | Piiratud hoiuse väärtuse suhtega | 20,0 |
Nagu reitingust näha, on need laenuprogrammid tõepoolest mõeldud eranditult suurte finantsprobleemide lahendamiseks, kuna üldiselt on minimaalne laenusumma 300–500 tuhat rubla. Samuti pakuvad enamik panku laenu kuni 15 aastaks. See võimaldab teha väiksema ja mugavama kuumakse ning planeerimata rahaliste laekumiste korral saab laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, säästes seeläbi oluliselt enammaksmiselt. Intress arvutatakse ju ümber laenatud vahendite tegeliku kasutamise aja eest. Samuti väärib märkimist, et enamikus pankades on selle laenu minimaalne tähtaeg 3 aastat, kuigi ennetähtaegne tagastamine on igal ajal saadaval.
Vaieldamatu liider on Absolut Bank, mis pakub intressimääraks 14,75% aastas. Lisaks maksimaalse laenusumma piiramisele 15 miljoni rublani ei saa laenuvõtja laenata rohkem kui 70% tagatiseks pakutava vara turuväärtusest. Võla tagasimaksmiseks on ainult üks võimalus – võrdsetes annuiteetmaksetes, mida tehakse igakuiselt.
Teisel ja kolmandal kohal on vastavalt Sberbank ja Bank Zenit aastase intressimääraga 15,5%. Mõlemas krediidiasutuses on maksimaalne laenusumma piiratud mitte ainult rahaliselt, vaid ka tagatise hinnangulise väärtusega. Laenata saab kuni 60% kinnisvara hinnast. Sama tingimus on ka maksevõimalus – tagasimakse toimub igakuiste võrdsete (annuiteet)maksetega. Seetõttu on nende asukoht reitingu erinevates kohtades puhtalt formaalsus.
Laenu korteri tagatisel võib vaja minna siis, kui inimesel on lähiajal vaja suurt rahasummat. Seda tüüpi laenu peamine eelis on madalam intressimäär võrreldes programmidega, mis ei paku tagatist. Sellest lähtuvalt on laenu enammakse väiksem.
Laenu saamise peamiseks nüansiks on laenulepingu sõlmimisel panditud varale koormise seadmine. See seab koduomanikule täiendavad piirangud, kuni laenu täies mahus tasumiseni ei saa korterit ilma laenuandja loata müüa, vahetada ega välja üürida. Teine omadus on kohustuslik kinnisvarakindlustus.
Pankade tingimused võivad igal juhul erineda, kuid on ka standardkriteeriume:
- Laenusumma oleneb kinnisvara väärtusest. Reeglina ei tohi see ületada 60 - 80% korteri maksumusest. Samuti võetakse laenusumma määramisel arvesse vara likviidsust, s.o. korter peaks olema nõutud, seda mõjutavad selle seisukord, asukoht, pindala.
- Võla suur tähtaeg - kuni 30 aastat.
- Korter ei tohiks olla koormatud.
- Kinnistu peab asuma krediidiasutusega samas piirkonnas.
- Laenusaaja peab olema püsivalt registreeritud pangakontoriga samas kohas.
- Klient peab täitma panga nõudeid ja esitama vajaliku dokumendipaketi.
Millistel eesmärkidel võin võtta laenu korteri tagatisel? Mõelge levinuimatele laenujuhtumitele:
- Kinnisvara ostmine. Hüpoteeklaenud on kõige levinum laenuliik. Omandatud objekt toimib tingimata tagatisena ning lisatagatisena on võimalik ka olemasoleva kinnisvara registreerimine. Esialgne sissemakse on vajalik.
- Auto ostmine. Kui autolaen on tagatisel, saavad mõned pangad selle võtta ilma sissemakseta. Taotlus esitatakse pangakontoris või autoesinduses.
- Laen korteriosa tagatisel. Praktikas on see võimalus registreerimise keerukuse ja vara mittelikviidsuse tõttu äärmiselt haruldane. Sellist laenu saavad taotleda vaid need, kellel on seadusega võõrandatud osa, näiteks omatakse tuba. Lisaks peavad koormamiseks oma nõusoleku andma ka teised kinnistuomanikud.
- Laen kinnisvara tagatisel ilma sissetulekutunnistusteta. See valik sobib laenuvõtjatele, kes ei saa oma sissetulekuid ametlikult kinnitada. Sellised pakkumised pakuvad klientidele reeglina ebasoodsamaid tingimusi (kõrgemad intressimäärad, lühem laenutähtaeg, suur sissemakse).
- Sihtotstarbeta laen olemasoleva korteri tagatisel. Kinnistu peab kuuluma laenuvõtjale.
Viimase variandi puhul saab raha hankida mis tahes vajaduse jaoks, samas ei pea pangale aru andma, kuhu laenatud raha kulutati. Mõelge, millised on pankade pakkumised seda tüüpi laenude jaoks praegu.
Sberbankis saab tagatisega mittesihtotstarbelist laenu võtta alates 12%. Pank positsioneerib selle laenu alternatiivina hüpoteeklaenule neile laenuvõtjatele, kellel ei ole sissemakseks sularaha. Laenatud vahendeid saab aga loomulikult kulutada mitte ainult kinnisvara ostmiseks, vaid ka muuks otstarbeks – pangale aru andma ei pea. Laenu tähtaeg võib olla kuni 20 aastat.
Muud laenutoote tingimused:
- laen väljastatakse rublades;
- minimaalne summa on 500 000;
- maksimaalne summa ei tohi ületada 10 miljonit rubla. või 60% korteri väärtusest, mis jääb pandiks;
- elu- ja ravikindlustus on vajalik, keeldumise korral suurendatakse määra 1 punkti võrra;
- laenuvõtja võib olla üle 21-aastane Venemaa kodanik;
- töökogemus ja sissetulekunõuded.
Laenu saamise kord ei erine teistest pakkumistest. Peale taotluse rahuldamist sõlmitakse laenuleping ja seatakse korterile hüpoteek.
VTB 24
VTB 24-s võetakse tagatiseks vaid korruselamu kortereid. Pealegi ei pea klient olema kodu omanik, selleks võib olla tema sugulane, kes saab laenu käendajaks.
Laenu tingimused:
- Laenu tähtaeg - kuni 240 kuud;
- Määr - 12%;
- Esialgset sissemakset pole vaja;
- Maksimaalne laenusumma on kuni 15 miljonit rubla.
Laenuvõtjaks võib saada Vene Föderatsiooni kodanik, kellel on stabiilne ametlik töökoht ja laenu tasumiseks piisav sissetulek. Teave finantsseisundi kohta tuleb kinnitada vastavate tõenditega.
Rosselhozbanki tagatisega tarbimislaen on tavalise laenuga võrreldes madalama intressiga. Vahendeid saab vastu võtta kuni 10 aastat, maksimaalne summa on 10 miljonit rubla. Vajaliku summa saab mitte ainult rublades, vaid ka välisvaluutas.
Laenu tagasimaksmine toimub diferentseeritud maksetena, samas kui enamik panku kasutab annuiteetmakseid. Seda tüüpi laenu tagasimaksmine on laenuvõtja jaoks eelis, kuna kogu enammakse on väiksem.
Laenu intressimäär sõltub laenu tähtajast:
- kuni 1 aasta - alates 16,5%;
- 1-3 aastat - alates 16,75%;
- 3-5 aastat - 19%;
- üle 5 aasta - 19,5%.
Palgaklientidele ja hea krediidiajalooga laenuvõtjatele kehtestatakse Rosselhozbankis kaskokindlustuse taotlemisel miinimumintressid. Klient peab olema üle 21-aastane ja tal on vaja kinnitada oma sissetulek, lubatud on kaasata kaaslaenuvõtjaid.
Raiffeisenbank
Raiffeisenbankis laenu andmise eripära on see, et laenuvõtjaks võib saada mitte ainult Venemaa kodanik, vaid ka välismaalane. Siiski peab tal olema ametlik sissetulek ja ta peab kinnitama oma Venemaal viibimise seaduslikkust. Laenu intressimäär on alates 17,25%. Igal juhul määrab pank lõpliku protsendi individuaalselt, seda mõjutavad järgmised tegurid:
- laenusumma;
- halb krediidiajalugu pole;
- muude laenude olemasolu;
- laenuvõtja finantsseisund;
- tagatise seisukord ja väärtus.
Maksimaalne laenusumma on 9 miljonit rubla või mitte rohkem kui 60% hüpoteegiga koormatud korteri väärtusest. Laenu kaaslaenajana saab tegutseda ainult kliendi abikaasa, eeldusel, et abielu on ametlikult registreeritud. Tagatiseks võetakse laenusaaja või tema abikaasa omandis olev korter. Korteris ei tohiks elada võõrad inimesed, sealhulgas üürnikud.
Lisaks põhinõuetele laenuvõtjale töökogemuse ja sissetuleku osas, seab Raiffeisenbank nõuded ka muude laenude saadavusele. Kui kliendil on rohkem kui kaks hüpoteeklaenu, keeldutakse talle laenu andmisest. Teine nõue on kehtiv telefoninumber (kodune või mobiiltelefon). Maksimaalne laenutähtaeg on 15 aastat.
Kinnisvaraga tagatud raha selles pangas saab kätte ka ilma vahendite sihtotstarbelise kasutamise kinnituseta. Olemasolevatele klientidele pakutakse soodsaimaid tingimusi. Maksimaalne laenusumma on 30 miljonit rubla. Laenu lõpliku summa määrab pank pärast kinnisvara hindamist, laenu maksumus ei tohi olla väiksem kui 30% tagatise väärtusest. Laenu tähtaeg - kuni 15 aastat, Intress - alates 11,75%, igale kliendile määratakse individuaalselt.
Alfa pank
Pangal on standardnõuded laenuvõtjatele ja dokumentidele. Saate raha saada kuni 30 aastaks. Miinimumlaen on 600 tuhat rubla, samas ei tohi laenusumma ületada 60% korteri maksumusest, kui raha võetakse kinnisvara ostmiseks või remondiks, või 50%, kui raha kasutatakse tarbijate vajadusteks. Intress on alates 13,99% aastas. Alfa-Pank pakub ka kiirlaenu menetlemist: taotluse läbivaatamiseks kulub 3-5 päeva ja laenulepingu vormistamiseks sama palju.
Laenu protseduur
Pankade ametlikel veebisaitidel on laenukalkulaatorid, mis aitavad teha laenu esialgset arvutust. Seega, olles laenu mitmes pangas arvutanud, saab laenuvõtja valida endale optimaalsed tingimused. Pärast krediidiasutuse tuvastamist on vaja raha taotleda. Täidetud taotlusvormile tuleb lisada järgmised dokumendid:
- pass (vajalikud on kõigi lehtede koopiad);
- staaži kinnitavad dokumendid (tööraamatu või töölepingu koopia);
- kasumiaruanded;
- tunnistus korteri omandiõiguse kohta ja muud kinnisvara dokumendid (USRR-i väljavõte, müügileping, kingitus, üleandmisakt);
- väljavõte majaraamatust;
- tõend üürivõlgnevuste puudumise kohta;
- STI dokumendid.
Tavaliselt kulub avalduse menetlemiseks olenevalt pangast kuni seitse tööpäeva. Positiivse otsuse korral on järgmiseks etapiks korteri hindamine. Selle peab läbi viima sõltumatu hindaja, laenuvõtja võib ise leida eksperdi või valida ettevõtte panga pakutavate hulgast. Reeglina on igal krediidiasutusel akrediteeritud hindamisettevõtete nimekiri.
Siis peab tagatis olema kindlustatud. Nii nagu hindamise puhul, saab klient ise valida panga pakutava ettevõtte või leida kindlustusandja. Kõik kindlustusseltsid aga ei sobi, vajalik on, et neil oleks pangaga vastav leping.
Viimases etapis sõlmitakse laenuleping ja kinnistule seatakse koormatis.
Moskvas ja Moskva piirkonnas.
Enamik potentsiaalseid laenuvõtjaid, kes otsustavad tagatisega laenu võtta, kardavad rahaliste raskuste tekkimisel oma kodu kaotamise ohtu. Kuigi pankade laenutingimused tunduvad esmapilgul madalate aastaintresside tõttu üsna ahvatlevad.
Sellega seoses tekib paljudel küsimusi, kas on vaja kindlustust vallandamise või töökohalt koondamise korral ning kas seda summat saab arvestada kogu laenusumma hulka. Laenuga panditud korterist või muust kinnisvarast võid ilma jääda igal juhul, kui lõpetad oma võlakohustustega toimetuleku ja isegi siis, kui see on laenuvõtja jaoks ainuke eluase.
Mis on seotud kinnisvara tagatisega
Aga kui laen väljastatakse ilma tagatiseta ehk ilma tagatiseta, saab pank kinnisvarasse riivata vaid juhul, kui see pole laenuvõtja ainus eluase. Kui otsustad võtta eluaseme tagatisel laenu suuremalt laenuandjalt ning laenu saamise tingimused on üsna läbipaistvad, siis pole karta midagi.
Sellisel juhul väheneb laenu tõttu kinnisvaraga hüvasti jätmise risk nulli. Lihtsalt ärge alahinnake laenu võtmisel lisakulude rolli. Näiteks on olemas “kolmeteistkümnes osamakse”, mida tuleb laenuvõtjal tasuda mitte ainult hüpoteeklaenu, vaid ka tavalaenu puhul kinnisvara ostmiseks, kuigi viimasel juhul kasutatakse seda harvemini.
Laen eluaseme tagatisel sisaldab 12 kohustuslikku makset aastas ja tasu enda kindlustuse eest. Kuid sageli sunnivad laenuandjad laenuvõtjaid sõlmima ka elukindlustuse. Millised "lõksud" võivad eluasemelaenu andmisel ette tulla:
- Täiendavad hüpoteegikulud hävitavad süstemaatiliselt kõik laenuvõtja säästud. Kliendid ei oska enne laenutaotlemist ette kujutadagi, et laenu põhitingimused peidavad endas eluaseme hindamise, kindlustuse ja riigilõivu tasumise kulusid.
- Laenuvõtja võib küll elukindlustusest keelduda, kuid sel juhul saab ta laenult kõrgendatud aastamäära ja seda nii palju, et kindlustuse soetamine on odavam.
- Kui kinnisvaralaenu igakuine osamakse võtab üle poole pere sissetulekust, võib iga palga hilinemine või haiguspuhkus kaasa tuua hukatuslikud tagajärjed.
Mis vahe on eluasemelaenul ja hüpoteeklaenul?
Kui vaadata kõikvõimalikke lisakulutusi kõrvalt, siis eluaseme tagatisel on lihtsam laenu saada kui keskmist hüpoteeki. Ja siin pole mõtet üldse kulutada remondile, mis tuleb läbi viia uues ja äsja omandatud hüpoteegiga korteris. Kuna eluaseme tagatisel laen ei ole suunatud, võib selle hind sisaldada kaasnevaid kindlustus-, hindamis- ja riigilõivu tasumise kulusid.
Kuid seda meetodit kasutades saate maksta korterikindlustuse eest ainult esimesel laenuaastal, siis peate laenu teenindamiseks raha taskust hankima. Loomulikult ei saa te kõiki laenukulusid korraga ette näha, kuid suurem osa on siiski võimalik panna tagatisega laenu summas. Kõik sellised hüpoteegi kulud tasutakse juba enne korteri hüpoteegi ja laenulepingu enda vormistamist.
Kuid veidi hiljem saate oma rahalisi reserve krediidirahaga täiendada. Mõned laenuvõtjad eksivad, kui neil on kinnisvara tagatisel laen, nad lõpetavad säästude kogumise. Nad külastavad peaaegu iga päev oma krediidiorganisatsiooni, et laenuvõlga täiendavalt rubla kanda. Muidugi on korteri tagatisel laenu ennetähtaegne tagasimaksmine väga hea ja tulus, kuid ohtlik on ka ilma rahata jääda.
Laenu enammakset vähendatakse proportsionaalselt põhivõla vähenemisega
Laenuvõtjate käsutuses peaksid olema väikesed säästud, kui tekivad raskused laenu maksmisega korteri tagatisel või ettenägematuteks elusituatsioonideks. Samuti on olemas kindlustus vallandamise või koondamise puhuks, kuid see ei suuda 100% kaitsta kõigi raskuste eest, mis laenuvõtjal tööl võivad tekkida. Teisisõnu, see kindlustuskategooria ei maksa teie eluaseme tagatisel laenu täielikult tagasi, vaid võimaldab ainult ajutiselt kasutada mõningaid laenulepingust tulenevaid eeliseid.
Kindlustusjuhtum võib juhtuda tingimusel, et laenuvõtjat vähendati või tema ettevõte lagunes täielikult, läks pankrotti. Aga kuna meil “vähendatakse” sageli omal soovil, siis kinnisvara tagatisel laenu võla sulgemiseks jääb veel paar juhtumit. Iga kindlustusselts seab need tingimused individuaalselt, seega tuleks kohe pärast avalduse esitamist ja enne laenulepingu sõlmimist nendega kindlasti tutvuda. Igal juhul tuleks vähemalt korteri tagatisel laenude refinantseerimise olemasolus kindel olla.
Tavaliselt on üheks selliseks tingimuseks registreerimine töötukassas või konkreetne ajavahemik, mille jooksul vähendamine peab toimuma. Kuid enamik laenuvõtjaid ei suuda peaaegu kunagi üht tingimust täita ja olukord jääb seisma. Mõned kindlustusseltsid seavad juba algusest peale teostamatud tingimused, näiteks: kindlustusjuhtum saabub siis, kui alandamine toimub alles 3 kuu pärast, kuna laenuvõtja saab poliisi kätte.
Kohe tekib küsimus: Mida klient nende esimese 3 kuu eest maksab? Loomulikult ei saa me sellele ühemõttelist vastust, seega peab igaüks meist iseseisvalt oma riske hindama. Sama kindlustus korteri tagatisel laenulepingut tehes on üsna kallis, ulatudes 1-4%ni kuus.
Lisateavet võimalike riskide kohta
Kui rääkida jätkuvalt riskist tagatisega laenuga eluasemest ilma jääda, siis selleni pole laenuvõtjal nii lihtne jõuda. Korteriga igaveseks hüvasti jätmiseks peate lubama rohkem kui ühe viivituse, kuid lõpetama täielikult oma laenukohustuste täitmise. Esialgu ei ole pank seatud laenuvõtjalt eluaset ära võtma, eriti kui teil on see ainus. Krediidiasutusel tuleb teilt vaid aastaintressi vormis kasumit saada ja raha tagastada. Tagatislaenu toomiseks omandiõiguse üleminekule laenuvõtjalt panka on vaja:
1. koguma võlga, mis moodustab üle 5% tagatisega laenu koguväärtusest, samuti sisalduvad kõik trahvid ja viivised nende 5% ulatuses;
2. ei tule täielikult toime üle 3 kuu korteritagatisega laenu maksetega.
Isegi kui laenuvõtja täidab ühe neist tingimustest, ei torma pank teie korterit või muud eluaset müüma. Ta püüab olukorra lahendada juba enne, kui teie tagatisega laenu kohtusse arutatakse. Võib-olla annab laenuandja Sulle võimaluse pärast hüpoteeklaenutaotluse rahuldamist muuta esialgseid lepingutingimusi, millega nõustusid: paku refinantseerimiseks pikema tagasimaksega laenu kinnisvarale või luba laenu leidmisega veidi viivitada. uus sissetulekuallikas. Igal juhul saab laenuvõtja täiendava võimaluse korterist mitte ilma jääda.
Maksimaalses riskis on vaid need laenuvõtjad, kes on valinud laenu kinnisvara tagatisel välisvaluutas. Kuid pärast hiljutisi sündmusi majanduses pole selliseid inimesi peaaegu enam alles. Korteri tagatisel laen, mille tagasimakse tingimus on välisvaluutas, ei ole Venemaal enam aktuaalne. Veel üks suurenenud risk kaotada oma tuba, korter, muu kinnisvara või eluase on neil, kes üritavad erainvestoritelt korteri tagatisel raha saada. Selle põhjuseks võib olla halb krediidiajalugu, kiire rahavajadus, suutmatus saada hüpoteeklaenu ametliku sissetuleku puudumise tõttu jne.
Sel juhul soovitan teil mitte kohe meelt heita, kui teie esimene taotlus ei saanud maineka panga poolt heakskiitu. On ju ka teisi reitingufinantsorganisatsioone, millel on lojaalsemad nõuded korteri või toa tagatisel laenu saamiseks. Samuti võid alati pöörduda laenumaakleri poole, kes aitab leida Sulle sobiva panga ja parimad tingimused laenu saamiseks korteri või toa tagatisel.
Ärge võtke ühendust kahtlaste inimeste või asutustega, kes pakuvad teile lihtsalt eluaseme tagatisel laenu. Enamasti ootab teid seal vaid pettus, pettumus ja sellest tulenevalt vara kaotamine. Kõik selliste isikute jõupingutused on alati suunatud pettuse ja pettuse vastu, et võtta ära teie eluase või muu kinnisvara.
Tänapäeval on kinnisvara omamiseks palju pettusviise. Samuti on tohutult palju inimesi, kes esialgu pakuvad Sulle raha laenuks korteri tagatisel, kuid hiljem võtavad Sinu eluaseme ära väikseimagi täitmata jätmise eest mõne senitundmatu tingimuse eest. Nii jääd väikese raha eest ilma ainsast korterist või isegi toast.
Olge ettevaatlik, petturid pakuvad kodulaenuks alati ahvatlevaid tingimusi ja paluvad teil ka kinnisvara omanditunnistust hoiustada. Pettusvõimalusi on tohutult, me ei saa neid kõiki loetleda, kuid pakume välja kõige levinumad 3:
- Eluaseme (korter, tuba või muu kinnisvara) tagatisel laenuleping luuakse selliselt, et selle täitmine on lihtsalt ebareaalne.
- Korter või tuba võib võlausaldaja kätte minna vähimalgi kõrvalekaldumisel kohustuste täitmisest ja ilma kohtu sekkumiseta.
- Korteri tagatisel laenu saamise paberite hulgast satub annetus- või müügileping. Sellele alla kirjutades ei saa te isegi lubatud raha kätte, vara läheb kohe petturite kätte.
Kuidas saada raha Moskvas eluaseme jaoks
Arvestades, et Moskva on Venemaa pealinn ja suurim keskus, pole siinne kinnisvara kaugeltki odav. Paljud inimesed püüavad osta vähemalt ühetoalist korterit, kuid isegi see nõuab hüpoteeki. Hüpoteeklaen on Moskvas suur nõudlus, kuna enamikul "moskvalastel" pole lihtsalt piisavalt sääste, millest piisaks isegi väikese korteri ostmiseks. Aga kui me räägime laenust kinnisvara tagatisel mis tahes eesmärgil, siis sellega probleeme pole.
Olles Moskvas korteri omanik, annab iga pank teile vajaliku summa raha, olenemata teie sissetulekust või krediidiajaloost. Võite võtta ka hüpoteeklaenu. Moskva elanike jaoks on hüpoteegid esitatud kahes variandis:
- Ostate korteri uude majja, taotledes laenu olemasoleva eluaseme, korteri tagatisel.
- Võtad uuele korterile laenu laenuga hüpoteegi sama korteri pandiga ehk annad pangale tagatiseks oma hüpoteegi eluaseme.
Sama kehtib ka teise koduga hüpoteegi kohta.
Kuid Moskvas asuva korteri või muu eluaseme tagatisel olev laen võib olla mitte ainult hüpoteek, vaid ka tavaline kinnisvaratagatisega üldotstarbeline laen. Muide, isegi Vene Föderatsiooni mittekodanikud võivad selle välja anda. Hüpoteegi saamiseks piisab tagatisest eluaseme kvaliteedi osas, mis vastaks panga nõuetele. Hüpoteegi võimalikult mugavaks ja kasumlikuks muutmiseks saate tutvuda eripakkumistega Moskvas ja piirkonnas.
Ühte sellist hüpoteeklaenu programmi nimetatakse "sõjaliseks hüpoteegiks", mida toetatakse ka Moskvas ja mis võimaldab sõjaväelastel ja nende peredel osta eluasemeid alandatud intressimääraga, millega kaasnevad muud soodustused. Loomulikult on see kindlasti sama kinnisvara tagatisel hüpoteek, mille ostate, kuid soodsamatel tingimustel.
Millistel laenuandjatel on Moskvas hüpoteeklaenu saamine tulusam
Moskvas kinnisvara või hüpoteegi tagatisel korteri ostmiseks peab teil juba olema kodu või uus, mida soovite osta, vastab kõigile panga nõuetele. Selleks tuleb juba enne taotlemist tutvuda kõigi populaarsete laenuandjate hüpoteegitingimustega. Pange tähele, et suurtes mainekates pankades on kinnisvara tagatisel laen palju odavam hüpoteeklaenude minimaalsete intressimäärade ja absoluutse läbipaistvuse tõttu.
Nii suures organisatsioonis kinnisvara tagatisel laenu saamiseks peate täitma kõik laenuandja nõuded ja esitama kõik tema nõutavad dokumendid. Kui teil õnnestub Mosi pandis hüpoteek korraldada, võime teile kinnitada - te ei kaota. Kui olete pikka aega olnud Kapitalitagatisfirma klient või olete palgaklient, siis kinnisvara või eluaseme tagatisel saab laenu veelgi kiiremini. Hüpoteeklaenu puhul ei pruugi te kasumiaruandeid koguda ja raha krediteeritakse otse oma kaardile.
Hüpoteeklaenu taotluse saad saata isikliku visiidiga lähimasse kontorisse või internetipanga abiga. Viimane võimalus kinnisvara tagatisel laenu saada on palju mugavam ja soodsam, avalduse täitmine virtuaalpangas võtab aega paar minutit. Kuid olge valmis selleks, et meie pank nõuab hüpoteegilt head asukohta (mitte kaugemal kui 100 km Moskva ringteest), kõigi kommunikatsioonide ühendamist ja korteri elamuseisundit.
Pöördudes meie poole hüpoteeklaenu või muud tüüpi laenu saamiseks, katkestate kõikvõimalikud pettused oma eluasemega ja saate mõlemale poolele kasulikud tingimused.
