Каждый покупатель должен проверить авто на залог. Покупая машину с рук, то можно попасть в руки мошенников и легко остаться и без транспорта, и без денег. Разберем, как проверить автомобиль на залог и как обманывают мошенники.
Приобретение автомобиля – всегда ответственное мероприятие, особенно, если подходящий вариант выбран на вторичном рынке. Один из главных моментов - это проверка авто на залог в банке и других базах.
Признаки залогового автомобиля и как не попасться на мошенническую схему
Опознать в автомобиле «заложника» можно по нескольким признакам:
Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке - кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.
Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.
Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления.
И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.
Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история.
Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.
Как работает мошенническая схема?
Схема работает так:
Мошенник покупает авто в кредит и перепродает его по низкой цене.
Затем, в течение пары-тройки месяцев еще осуществляет кредитные выплаты – даёт новому владельцу поставить машину на учет – и пропадает.
Банк объявляет машину в розыск, и все дорожки ведут к вам.
Естественно, транспортное средство изымается, но денег вам никто не вернёт.
Внимание!
Даже если все вышеперечисленные средства не помогли вам выявить каких-то нарушений со стороны продавца, не спешите радоваться – машина может быть заложена у частного лица или в ломбарде. В таком случае найти подвох будет действительно трудно.
Способы узнать "чистоту" автомобиля
Одним из максимально эффективных и простых способов узнать залоговую чистоту автомобиля – является или государственному номеру. Для этого на сайте сайт нужно заполнить соответствующие поля и нажать кнопку поиска. На портале государственной автомобильной инспекции раздел «Проверка автомобиля» находится в разворачивающемся меню «Сервисы». Кстати, с недавнего времени работает «Реестр залогового имущества», там тоже можно проверить историю авто, а соответствующую выписку легко заказать у нотариуса за 200 рублей.
Рынок автомобилей, бывших в употреблении, становится всё больше и больше. Многим требуется транспортное средство. Иногда б/у варианты не уступают новым, а по стоимости оказываются гораздо дешевле. Но есть большая вероятность того, что машина приобретена в кредит. Потому многих интересует вопрос — как заранее проверить всю необходимую информацию?
Залогом называют предмет финансовых отношений между банком и клиентом. Он нужен для получения гарантий того, что заёмщик выполнит все необходимые условия. И что все требования компании будут выполнены в полном объёме.
Банк имеет право конфисковать такие предметы, если выплаты производятся несвоевременно. Не важно, какой именно будет сумма образовавшегося долга.
Задолжали по кредиту и ждете окончания срока исковой давности по нему? Как узнать такой срок — прочтите в статье.
Когда автомобиль покупается в кредит, заёмщик обязательно оформляет залоговые документы. Тогда у банка будет гарантия, что выданные средства не потеряются. Залоговый автомобиль станет компенсацией, если обязательства выполнены не будут.
Очень важно заранее узнать, оформлен ли кредит на предмет сделки. Чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию.
О способах для проверки авто
Обращение к владельцу, либо приобретение машин, уже снятых с учёта – самые безопасные способы при проведении сделок. Не важно, используется при этом наличный, или безналичный расчёт. Но даже в таких ситуациях вероятность сохранения оформленного кредита всё-таки есть.
Существует несколько вариантов для решения данной проблемы.
- Применение простой логики.
- Проверка с помощью интернета.
- С помощью предыдущего владельца, либо автосалона.
- Проверка через органы государственной власти.
Берете машину в кредит и тут встает вопрос, а нужен ли вам ? Ответ вы найдете по ссылке.
Как проверить автосалоны?
Лучше всего посетить автомобильный салон вместе с владельцем транспортного средства. Работники этого учреждения сразу скажут, на какие именно средства приобретался автомобиль. Это отличное решение для тех, кто хочет получить достоверную информацию.
Но это работает, только если салон не закрылся спустя некоторое время после покупки автомобиля. Стоит перейти к другим способам, если покупка совершалась, когда одной из сторон выступало физическое лицо.
Используем номер VIN
Обычно VIN номера выбиваются на дверях и двигателе.
Это серийный номер, который присваивается каждой машине. И закрепляется он за тем или иным объектом на всю жизнь. Все гос операции, связанные с транспортным средством, требуют указания этого номера.
Вам нужны деньги и вы хотите продать машину, по которой все еще не выплачен кредит, возможно ли это? Ответ вы найдете
Достоинство данного метода – в том, что номер можно вбить на тематическом портале. Для этого даже не надо выходить из дома. Главное – понимать, что не каждый онлайн-сервис предоставит такую услугу на бесплатной основе.
Иногда требуется вводить ФИО водителя, данные из ПТС. Но даже официальный сайт ГИБДД не может гарантировать получение на 100 процентов достоверной информации.
При помощи ПТС
Визуальный осмотр технического паспорта на транспортное средство становится ещё одним распространённым решением. Но такое положение связано с устаревшим стереотипом. Это раньше кредитные организации забирали документы, когда заключали договора со своими клиентами.
Теперь это тоже делается, но гораздо реже.
Можно ли использовать КАСКО?
Можно, но такой метод тоже не даёт полной гарантии. Ведь система КАСКО – добровольная для нашей страны.
Не можете оплатить кредит, значит вам нужна легальная отсрочка оплаты…как ее получить вы узнаете
Продавец имеет право сказать, что он оформлял только ОСАГО.
И не каждый согласится предъявить страховой полис, даже будущему покупателю для ознакомления.
Как узнать в БКИ?
Можно обратиться в Бюро Кредитных Историй, но этот способ так же не относится к надёжным. Ведь таких организаций существуют десятки. И только несколько крупных, куда Банки обязаны предоставлять свои данные.
При этом у них нет обязанности писать о том, какое имущество, например, использовалось в качестве залога. При этом подобные запросы в большинстве случаев платные.
По договорам на продажу и покупку
В таких документах часто ставят специальные отметки, которые так же могут дать дополнительную информацию о судьбе автомобиля. Сомнения должен вызывать объект, проданный ранее по договору поручения. Это и значит, что сделка проходила с участием банка. Если отметка поставлена недавно – велик риск, что обязательства по кредиту ещё не выполнены.
В чём опасность покупки автомобилей, находящихся в кредите?
Продажа авто, которые находятся в кредите, возможна. Но такие сделки обязательно проходят с участием банков. Вот лишь самые распространённые неприятности, с которыми сталкиваются на практике.
- Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
- Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
- Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
- Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
- После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.
Если начать судебное разбирательство – с большой вероятностью решение будет принято в пользу финансовой организации.
Можно или нет легально и безопасно приобрести кредитные машины?
Главное – провести официальную и законную сделку, привлекая к сотрудничеству сам банк. Достаточно найти продавца, которому можно по-настоящему доверять.
Можно привести описания нескольких легальных схем, доступных каждому.
- Официальное переоформление кредита на нового владельца. Этот способ может стать самым выгодным, если сделать всё правильно, учесть каждый нюанс. Хотя времени и понадобится достаточно много.
- Остаток кредита самостоятельно гасит сам покупатель. На руки он получает ПТС от банка. И документы о том, что кредитная организация не предъявляет никаких претензий к транспортному средству. Остаток суммы за машину выплачивается владельцу.
- Вместе с владельцем покупатель посещает отделение банка и обговаривает все возможности для продажи. Банкиры сами предложат схемы, которые отличаются простотой и понятностью.
- Владелец машины сам досрочно погашает оставшуюся сумму кредита. А покупатель обязуется выкупить транспортное средство, как только все юридические вопросы будут улажены.
Можно договориться о том, чтобы деньги за автомобиль вносились в специально открытую банковскую ячейку. А сама ячейка чтобы контролировалась самой финансовой организацией. В таком случае деньги становятся залогом.
Хотите новую машину, но нет денег. Статья поможет вам решить этот вопрос.
Из них банк возьмёт часть для погашения кредита. Оставшаяся сумма будет передана продавцу. Оригинал ПТС передают покупателю сразу же после внесения первоначальной стоимости.
Продажа кредитных авто в последнее время становится достаточно популярной схемой. Для покупателей в этом тоже нет ничего страшного.
Главное – заранее ознакомиться со всей информацией и нюансами, которые связаны с такой сделкой.
При желании банки легко проводят реструктуризацию кредитов, оформляя их на новых владельцев. И не чинят препятствий для тех, кто стремится погасить задолженность досрочно. Потому такие машины вполне можно приобретать на законной основе.
Как определить бракованный автомобиль при покупке — смотрите в этом видео:
Владелец может узнать о наличии проблем с автомобилем уже после того, как оформит сделку купли-продажи. Причем речь идет не о каких-то технических неполадках, а о проблемах, связанных с покупкой автомобиля, находящегося в кредите или залоге. Новый хозяин узнаёт о наличии задолженности, когда банк присылает извещение о необходимости оплатить долг и штрафы по кредиту.
Чтобы не купить проблемную машину, необходимо тщательно проверять «чистоту» сделки перед подписанием договора. Существует несколько способов проверки автомобиля на кредит и залог. Например, одним из основных способов - проверить автомобиль по VIN номеру (специальный уникальный номер автомобиля http://eurovincodes.com/)
Чем грозит покупка проблемного автомобиля?
Приобретая автомобиль, находящийся в кредите и/или залоге, покупатель рискует остаться без машины и без денег. Банк вправе вернуть транспортное средство или продать его в счет уплаты долга.
При оформлении кредита заемщик должен передать кредитору паспорт транспортного средства. До полного погашения долга владельцем машины является банк. Если при покупке автомобиля вам предлагают оформить сделку по копии ПТС, имейте в виду, что имеющиеся долговые обязательства продавца перейдут к вам.
Признаки автомобиля, находящегося в кредите и/или залоге
Покупатель может обезопасить себя от приобретения проблемного автомобиля. Для этого достаточно внимательно изучить нюансы сделки и обратить внимание на следующие моменты.
- В полисе КАСКО ставится особая отметка банка о том, что на автомобиль оформлен кредит. Попросите продавца показать полис и удостоверьтесь в отсутствии подобной записи.
- Обратите внимание на дату покупки автомобиля. Если машина была куплена менее трех лет назад, это может свидетельствовать о том, что она приобретена в кредит.
- Если продавец не может предоставить оригинал ПТС, выясните причину утери. Очень просто получить копию паспорта. Для этого достаточно написать соответствующее заявление. Избегайте покупки автомобиля по копии ПТС. Велик риск приобрести машину, которая находится в залоге и/или кредите.
- Изучите договор. В документе обязательно должны быть прописаны данные продавца, сведения об автомобиле, стоимость, дата и место совершения сделки. Желательно прописать в договоре условие об отсутствии задолженности по кредиту.
- Признаком залогового или кредитного авто может быть заниженная стоимость. Изучите цены на рынке. Если сделка кажется очень выгодной, значит, продавец хочет поскорее продать автомобиль. Возможно, у него накопился большой долг по кредиту.
- Автомобиль, купленный в кредит, имеет штатную сигнализацию, минимум дополнительных аксессуаров и небольшой пробег.
Проверка автомобиля перед покупкой
«Чистоту» сделки можно проверить с помощью различных баз данных. Для начала проверьте автомобиль по VIN (идентификационный номер) на сайте gibdd.ru . Убедитесь, что машина не числится в списке арестованных или залоговых транспортных средств. Кстати, VIN в документах и на кузове должен совпадать. Не пожалейте времени, чтобы сравнить цифры.
Находится ли машина в залоге можно проверить с помощью реестра залогового имущества. На сайте reestr-zalogov.ru вы найдете необходимую информацию.
Проверить сведения о собственнике авто можно с помощью сайта fssprus.ru . Здесь находится банк данных, через который можно найти необходимую информацию по ФИО и дате рождения продавца машины.
Перед покупкой автомобиля убедитесь, что ТС не находится в кредите или залоге. Сложная финансовая ситуация подталкивает людей к мошенническим действиям. Многие заемщики не могут выплачивать долг банку и пытаются решить проблему путем продажи залогового имущества. Не стоит полагаться на честность продавца. Возьмите заботу о безопасности сделки в свои руки.
Быстро узнать, в залоге транспортное средство или нет, поможет запрос в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Дополнительно обезопасить себя при покупке машины можно и по результатам проверки наличия проблем с автомобилем на сайте ГИБДД.
Покупка транспортного средства с пробегом – сделка рискованная. Проблемы могут возникнуть из-за имеющегося обременения, которое не позволяет владельцу свободно распоряжаться своим авто. Покупатель может оказаться в ситуации, когда сделка будет признана недействительной – тогда он одновременно лишится и машины, и денег.
Обезопасить себя от приобретения с «сюрпризом» легко, так как проверить автомобиль на залог в банке можно бесплатно и быстро. Не все делают это, а зря – времени такая проверка занимает минимум, зато по максимуму защищает от проблем с правом собственности на авто в дальнейшем. Выполняется она непосредственно при осмотре авто, когда на руках у вас будут документы на него. Как осуществляется проверка автомобиля на залог в банках?
Автомобиль кредитный или нет – где проверить?
При ипотеке в свидетельство о праве собственности вносится запись об имеющемся обременении на недвижимость. Поэтому приобрести «вслепую» ипотечное жилье не удастся, сделка заключается только при согласии всех сторон (в том числе и банка – кредитора).
В документах на авто никаких отметок банк не вправе ставить, он просто забирает ПТС, но ушлые заемщики могут получить дубликат этого документа в ГИБДД и продать по нему свое имущество, не ставя в известность об обременении. Гаишники не обладают информацией о кредитных автомобилях и потому без проблем регистрируют смену собственников, что приводит к возникновению неприятностей у новоиспеченного автовладельца, если прежний хозяин залоговой машины прекращает выплаты по кредиту. Позволит исключить такой риск проверка авто на залог по vin, которую может провести частное лицо самостоятельно.
Для получения сведений о том, является ли приобретаемый вами поддержанный четырехколесный друг обеспечением по кредиту, следует воспользоваться доступом к Реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Там и содержится искомая база данных о ТС, которые являются обеспечением по банковским кредитам.
Хотя внесение сведений в этот реестр – дело добровольное, но шансы, что кредитный автомобиль находится в данном списке, велики, что убережет вас от покупки «кота в мешке». Как формируется реестр залогов движимого имущества , стоит поговорить отдельно, нас же интересует сейчас сама процедура проверки.
Как узнать, что автомобиль в залоге у банка?
Провести небольшое расследование можно, не прибегая ни к чьей помощи и не оплачивая услуги посредников. Запросить информацию о конкретном авто предлагается бесплатно в Реестре залогов федеральной нотариальной палате http://www.reestr-zalogov.ru/ .
Как проверить машину по вин коду на залог:
Здесь не учитываются сделки, совершенные между частными лицами или небанковскими организациями (ломбард, кредитный кооператив, микрофинансовая организация), а только отражены сделки по оформлению в залог движимого имущества между заемщиками и банковскими структурами.
Дублирует функционал этого реестра еще один сервис: https://vin.auto.ru/ . Разница в том, что сюда сведения передает лишь ограниченный перечень банков-партнеров, который известен заранее (с нотариусами же могут сотрудничать любые банки, список которых не узнать, он может и совпадать с партнерами данного ресурса).
Здесь также понадобится лишь указать VIN и мгновенно получить бесплатные сведения о залоге транспортного средства.
Дополнительная проверка авто перед покупкой
Помимо того, как проверить автомобиль на залог в банке, стоит устроить и другую проверку – на наличие других обременений. В частности на официальном сайте ГИБДД имеется информация о том, запрещена (или ограничена) смена собственника госструктурами.
Такой запрет на совершение регистрационных действий вправе направлять таможенные, судебные, следственные органы, либо органы соцзащиты населения. В черном списке гаишников авто появится, если кредит так и не был погашен, и теперь ТС должника подлежит взысканию по решению суда или находится в розыске и его ищут приставы.
Вычислить проблемную машину также помогает VIN, либо номер шасси/кузова, а других данных о средстве передвижения не понадобится. Результат выдается мгновенно.
Двойная онлайн-проверка (в реестре залогов и на сайте ГИБДД) позволит минимизировать риски и гарантировать юридическую чистоту сделки по купле-продаже подержанного авто. Занимает она пару минут и не стоит ни копейки – такой возможностью воспользоваться следует каждому потенциальному автовладельцу.
