(4
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Многие банки для принятия положительного решения о выдаче кредита требуют, чтобы заемщик соответствовал довольно высоким и жестким требованиям. Наиболее частые условия касаются трудоспособного возраста и наличия у потенциального заемщика работы. Однако ряд банков предлагает более лояльные условия кредитования, согласно которым . Какие банки выдают кредиты пенсионерам и на каких условиях? Об этом поговорим подробно в этой статье.
Сбербанк
Крупнейший банк России — Сбербанк — в числе первых банков России, дающих кредит пенсионерам. Условия данной программы выглядят следующим образом:
— 65 или 75 лет на момент совершения последнего платежа по кредиту (граничный возраст зависит от наличия поручителей).
— регулярное получение каких-либо пенсионных выплат (пенсии по инвалидности, по старости, социальной пенсии и т. п.).
3. Процентная ставка — зависит от наличия обеспечения по кредиту:
- под поручительство третьих лиц — от 14%;
- без обеспечения — от 15%.
— от трех месяцев до пяти лет. Более длительный срок устанавливается в том случае, если пенсионер предоставит залог или поручителей.
5. Доступная величина займа — минимальный порог установлен на уровне 15 000 руб., максимальный зависит от того, есть ли обеспечение:
- 3 млн руб. — с привлечением поручителей;
- 1,5 млн руб. — без обеспечения.
6. Необходимые документы — для оформления кредита в банк нужно предоставить такие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- выписку из Пенсионного фонда о наличии выплат и их размере;
- пенсионное удостоверение.
— особых требований к пенсионеру не выдвигается, единственный момент — при предоставлении документов о наличии других видов доходов заемщик может претендовать на больший размер кредита. Также положительным моментом будет использование обеспечения — привлечение поручителей, созаёмщиков или предоставление залога.
Сбербанк России в числе первых реализует различные социальные программы, в том числе и кредитование пенсионеров. Однако рассчитывать на получение солидной суммы стоит только в том случае, если пенсионер сможет предоставить дополнительное обеспечение. Еще пенсионеры могут рассчитывать на
Совкомбанк
Специальные программы кредитования действует и в Совкомбанке — в нем можно оформить кредит «Пенсионный» и «Пенсионный Экспресс плюс». Условия по этим программам выглядят следующим образом:
1. Максимальный возраст заемщика — 85 лет на момент погашения кредита.
2. Требования к наличию доходов — получение любого вида пенсионных выплат.
3. Процентная ставка — зависит от выбранной программы:
- «Пенсионный» — 29,9%;
- «Пенсионный Экспресс плюс» — 39,9%.
4. Максимальный срок кредитования — от одного до трех лет.
5. Доступная величина займа — до 200 тыс. руб.
6. Необходимые документы — пенсионное удостоверение и паспорт. Для оформления кредита «Пенсионный Экспресс плюс» достаточно одного лишь паспорта.
7. Дополнительные требования к заемщику — оформление страховки для клиентов, чей возраст уже достиг или превышает 75 лет.
Данные программы кредитования не слишком требовательны к возрасту заемщика, компенсируя возможные риски очень высокими процентными ставками.
Россельхозбанк
Довольно выгодная программа кредитования пенсионеров разработана и в Россельхозбанке. В соответствии с ней гражданин может взять кредит на таких условиях:
1. Максимальный возраст заемщика — 75 лет к моменту погашения последнего платежа по задолженности.
2. Требования к наличию доходов — получение регулярных пенсионных выплат.
3. Процентная ставка — от 16% в год. Конкретная цифра зависит от того, на какой срок берется кредит, а также где заемщик получает пенсию — в Россельхозбанке или в другом финансовом учреждении.
4. Максимальный срок кредитования — от одного месяца до 7 лет.
5. Доступная величина займа — от 10 до 500 тыс. руб.
6. Необходимые документы — паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.
7. Дополнительные требования к заемщику — оформление страховки жизни и здоровья как для страхователя, так и для созаемщика (если он привлекается). В случае отказа от страхования процентная ставка увеличивается на 2−3%.
Данная программа отличается довольно низкой процентной ставкой, однако дополнительные расходы придется понести при оформлении страховки.
Ренессанс Кредит
Среди банков, выдающих кредиты пенсионерам, и Банк Ренессанс Кредит. Он выдает займы людям пенсионного возраста на следующих условиях:
1. Максимальный возраст заемщика — не более 75 лет на момент погашения последнего платежа.
2. Требования к наличию доходов — получение пенсионных выплат.
3. Процентная ставка — от 21,9%.
4. Максимальный срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет.
5. Доступная величина займа — от 10 тыс. до 3 млн руб.
6. Необходимые документы — паспорт гражданина и пенсионное удостоверение.
7. Дополнительные требования к заемщику — оформление страховки, а также привлечение поручителей или оформление залога. Эти требования обязательными не являются, но могут существенно повлиять на выгодность оформления займа.
Лето Банк
В Лето Банке также можно оформить кредит гражданам, которые достигли пенсионного возраста и не имеют работы. Кроме того, это один из немногих банков, дающих кредит пенсионерам до 80 лет.
1. Максимальный возраст заемщика — зависит от пола заемщика:
- для женщин — не более 80 лет;
- для мужчин — не старше 75 лет;
2. Требования к наличию доходов — регулярное получение пенсионных выплат.
3. Процентная ставка — от 16,9% годовых.
4. Максимальный срок кредитования — от полугода до 5 лет.
5. Доступная величина займа — от 20 до 150 тыс. руб.
6. Необходимые документы — паспорт и пенсионное удостоверение. Для больших займов может понадобиться справка о размере пенсии.
7. Дополнительные требования к заемщику — отсутствуют.
Отличительной особенностью программы этого банка является дифференциация максимального возраста заемщика по половому критерию.
Банк Москвы
Еще один кредитор пенсионеров — Банк Москвы. Условия оформления кредита в нем следующие:
1. Максимальный возраст заемщика — 65 лет.
2. Требования к наличию доходов — получение какого-либо вида пенсионных выплат.
3. Процентная ставка — от 17,9 до 22,9%.
4. Максимальный срок кредитования — от 2 месяцев до 5 лет.
5. Доступная величина займа — от 10 до 3 000 тыс. руб.
6. Необходимые документы — пенсионное удостоверение, паспорт.
7. Дополнительные требования к заемщику — оформление полиса страхования жизни.
Стоит учитывать, что получить большой размер кредита неработающему пенсионеру будет довольно сложно — максимальная величина, на которую он может рассчитывать в этом случае, составляет 100 тыс. руб. Чтобы увеличить эту цифру, нужно предоставить залог (например, автомобиль, квартиру, дом) или привлечь поручителей (или созаемщиков).
Неработающие пенсионеры при оформлении кредитов должны помнить о следующих моментах:
- Оформить такой заем можно во многих банках, однако условия кредитования в них могут заметно отличаться. Одним из наиболее выгодных является Сбербанк — в нем можно получить кредит по самой низкой ставке.
- Общим требованием для всех банков является граничный возраст заемщика — в большинстве случаев на момент совершения последнего платежа по кредиту он не должен превышать 75 лет.
- Для получения кредита необходимо предоставить минимум документов — в большинстве случаев требуется лишь пенсионное удостоверение и паспорт.
Где быстро и без справок дают кредит пенсионеру
На сегодня существуют микрофинансовые организации, способные выдать выгодные микрозаймы со ставкой от 0%. Если вы пенсионер, вы можете не выходя из дома получить кредит до 30 000 рублей на свою банковскую карту уже через полчаса после обращения. Вот список самых лучших кредитных организаций:
 | выдает кредит заемщикам от 21 года. Постоянный доход и банковская карта. Максимально возможная сумма займа — 16 000 руб., но она будет доступна только после успешного погашения первого займа, максимальный размер которого составляет 5 000 руб. а минимальный — 1 000 руб. |  |
 | Можно взять от 500 до 15 000 руб. онлайн на срок до 30 дней. Процентная ставка по микрокредитам — от 0,63% в день. Сумма кредита может быть увеличена до 30 000 руб. Для получения займа потребуется только паспорт и мобильный телефон. | |
 | Срок займа от 5 до 25 дней. Процентная ставка при первом обращении — 1,9% в день. Сумма возможного микрозайма онлайн — от 2 000 до 8 000 руб. Деньги вам могут перечислить на банковскую карту или счет, с помощью системы переводов Контакт или на Яндекс.Деньги. | |
 | Ежедневный процент по кредиту от 1,5 до 0,5%. Для подтверждения регистрации на сайте вам потребуется мобильный телефон. Из документов потребуется только паспорт. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, наличными, электронными деньгами или на баланс телефона. | |
 | Кредит от 1 500 до 7 000 руб. 7 дней беспроцентного пользования займом. В дальнейшем нужно будет платить 0,8% от займа в день. Максимальный срок предоставления кредита — 90 дней. Система предлагает оформить перевод наличными, на банковскую карту, QIWI или Яндекс.Деньги. | |
 | Микрокредиты от 18 до 80 лет по паспорту. Сумма займов — от 500 до 20 000 руб. на срок до 16 дней. Процентная ставка — 2% в день. Получить перевод можно следующими способами: наличными, банковскую карту, Webmoney, Qiwi, Элекснет и пр. | |
 | МФО выдает займы гражданам РФ от 21 до 70 лет при подтверждении дохода. Возможная сумма займа — от 5 000 до 70 000 руб. на срок от 28 до 364 дней. Процентная ставка от 0,35% до 2,5% в день. |
Где возможно взять кредит пенсионеру по низкой ставке? В каких банках не понадобится справка с работы? Мы проанализировали предложения десятков кредитных организаций и в этой статье остановимся на самых выгодных из них.
Наличные деньги пожилому человеку можно получить во многих финансовых организациях — в банках , МФО , кредитных кооперативах. Но в большинстве таких компаний либо высокий годовой процент, либо нужна справка о доходах, либо требуется залог и поручительство.
Предоставив в залог недвижимость или автомобиль, пенсионеру несложно оформить кредит с процентной ставкой 12-15%. Если залога и работы нет, то оформить заем сложнее.
Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?
- Заявление на предоставление займа;
- Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления;
- Второй документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение);
- Справка из пенсионного фонда;
- Если есть дополнительный доход — его подтверждение (например, зарплата, проценты по вкладу, доход от сдачи недвижимости и др.);
- Страхование жизни и здоровья. Страховку нужно оформить в аккредитованной банком компании.
- Если предоставляется залог — подтверждение собственности на закладываемый объект.
Кроме документов, нужно обращать внимание на требования кредитора к возрасту заемщика. Поскольку средняя продолжительность жизни в России невысока (у мужчин 66,5 лет, у женщин — 77), в банках существует максимальный возраст на момент погашения задолженности. В разных организациях он отличается. Кое-где доходит до 85 лет.
Этапы оформления кредита пенсионеру
При оформлении займа человек пенсионного возраста проходит через те же этапы, что и любой другой.
- Выбор кредитной организации.
- Заполнение заявки . В большинстве банков оставить заявку можно на сайте.
- Ожидание предварительного ответа (обычно занимает от 1 часа до нескольких рабочих дней).
- Подготовка и предоставление запрошенных документов.
- Проверка документов банком (занимает от нескольких минут до 3-х дней).
- Подписание кредитного договора.
- Выдача денег в кассе или поступление средств на банковский счет заемщика.
В каких банках кредиты пенсионерам дешевле?
Анализируя предложения почти 200 банков, в которых можно получить заем пожилому человеку, можно выделить 10 наиболее выгодных и простых в оформлении.
«Пенсионный Плюс» в Совкомбанке
Кредит выдается пенсионерам, которым на момент его погашения будет меньше 85 лет. Если кроме пенсии дохода нет, то рассчитывать можно только на 200 тысяч рублей. Работающий человек может получить до 300 тысяч рублей. Процентная ставка — 11,9% для клиентов банка и на 5% больше для остальных. Срок кредита — до 3-х лет.
Кредит «Пенсионный» от Уральского банка
Уральский банк Реконструкции и Развития (УбРР) предлагает кредиты пожилым людям до 600 тысяч рублей по ставке 14,9-35% годовых (назначается индивидуально). Максимальный возраст заемщика — 75 лет. Для подачи заявки нужен только паспорт, а решение принимается в течение 15-ти минут.
Ренессанс Кредит «Пенсионерам»
В «Ренессансе» можно оформить займ до 200 тысяч рублей под 11,3% годовых. Одобрение можно получить за 10 минут, а из документов заемщику потребуется паспорт, второй документ, пенсионное удостоверение, водительское (при наличии), страховой полис и ИНН. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга — 70 лет.
«Кредит для пенсионеров» в Почта Банке
Организация предлагает взять деньги в долг под 12,9% с комиссией до 7%, либо 16,9-20,9% с комиссией 1%. Максимальная сумма — 200 тысяч рублей, а срок кредита — до 36 месяцев. Заявку можно оформить только в отделениях банка.
11,5% в Сбербанке
Кредит наличными в крупнейшем банке страны можно получить до 75 лет (65 без поручителей), под 11,5%, если вы являетесь клиентом банка. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально и зависит от наличия залога или поручителей.
«Кредит Пенсионный» в Россельхозбанке
Выгодное предложение в Россельхозбанке — займы до 500 тысяч рублей под 11,5% годовых для клиентов организации и от 12,5% для остальных граждан. Без комиссий и залога. Срок рассмотрения — около 5-ти рабочих дней.
«Пенсионный» в Интерпромбанке
Московский Интерпромбанк предлагает пенсионерам до 1 млн. рублей под 12% без страховок и комиссий за выдачу. Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет. Главным условием банка является наличие у заемщика постоянной регистрации в Москве или Московской области.
Потребительский кредит Пенсионный в «Восточном банке»
В «Восточном банке» действует фиксированная ставка для клиентов пенсионного возраста — от 22,7 до 39%. Сумма — до 99 999 рублей, возраст — до 76 лет. Преимуществом этого предложения является одобрение в течение 5-ти минут и отсутствие необходимости представлять дополнительные документы. Для получения денег достаточно паспорта. Срок кредита — до 3 лет.
Сводная таблица банковских кредитов с самыми низкими процентными ставками
| № | Название банка | Максимальная сумма, рублей | Минимальная процентная ставка | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Совкомбанк | 300 000 | 11,9% | Возраст до 85 лет; от 12 до 36 месяцев |
| 2 | Уральский банк | 600 000 | 14,9% | Возраст — до 75 лет. Решение — 15 минут |
| 3 | Ренессанс Кредит | 200 000 | 11,3% | Срок кредита от 24 до 60 месяцев. Возраст — до 70 лет. |
| 4 | Почта Банк | 200 000 | 12,9% | Комиссия банка. Нет онлайн-оформления. |
| 5 | Сбербанк | 3 000 000 | 11,5% | Возраст — до 75 лет. Требуется поручитель. |
| 6 | Россельхозбанк | 500 000 | 11,5% | Возраст — до 75 лет. Без комиссий и поручителей. |
| 7 | Интерпромбанк | 1 000 000 | 12% | Без страховок и комиссий. Возраст — до 75 лет. Прописка — Москва, МО |
| 8 | Восточный банк | 99 999 | 22,7% | Быстрое одобрение без пенсионного удостоверения. |
Кроме банков, неработающие пенсионеры могут оформить заем в кредитном кооперативе или микрофинансовой организации (МФО). В первом случае нужно быть постоянным членом такого объединения, во втором — небольшие деньги можно получить быстро, но под высокий процент.
Помимо описанных в статье банковских предложений, на финансовом рынке можно найти десятки других. Однако сегодня такие кредиты не отличаются лояльными условиями к пенсионерам.
Удалось проанализировать предложения известных банковских учреждений РФ, и найти ответы на вопросы:
- где можно получить кредит пенсионерам неработающим без отказа с минимальной ставкой?
- какие банковские учреждения выдают деньги людям, возраст которых 75-85 лет?
- по какой причине Сбербанк не является наиболее выгодным банком в текущем году?
Банковские учреждения с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
| Банк | Условия | Онлайн-заявка |
| Ренессанс Кредит за 1 час | От 11,3% | Подать заявку |
| Восточный без отказа | От 11.5% | Подать заявку |
| Совкомбанк до 85 лет | От 12% | Подать заявку |
| Почта Банк | От 12,9% | Подать заявку |
| Сбербанк | От 13,9% | Недоступно |
| Интерпромбанк | От 14% | Недоступно |
| Россельхозбанк | От 14,5% | Недоступно |
Совкомбанк кредитует пенсионеров под 12%
- Процентная ставка – от 12% годовых;
- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей;
- Срок – от 1 до 3 лет;
- Возраст на момент возврата – до 85 лет.
Это разумная программа для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег под соответствующий процент. Предлагается вариант «100 тысяч рублей на 1 год под 12% годовых», это самый выгодный потребительский кредит в РФ в текущем году.
Банк готов рассмотреть заявки трудоустроенных и не трудоустроенных пенсионеров, кроме того, люди преклонного возраста обслуживаются в первую очередь. Предельный возраст пенсионера на момент закрытия кредита ограничивается 85 годами. Чтобы подписать договор, нужно иметь при себе паспорт и удостоверение пенсионера. Не требуются дополнительные данные, поручители и залог.
«Ренессанс Кредит» удовлетворяет запрос в течение 1 дня
- Процентная ставка – от 12,9% годовых;
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей;
- Срок – от 2 до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 70 лет.
Банковское учреждение под контролем Михаила Прохорова, что особо не симпатичен людям преклонного возраста. Но, в целом, «Ренессанс» прекрасно ладит с заемщиками, почти без отказа выдает им кредиты в рублях, под 12,9% годовых.
Сбербанк кредитует пенсионеров от 13,9% годовых
- Процентная ставка – от 13,9% годовых;
- Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 65 лет.
Вдруг не получится подписать договор с Совкомбанком под 12%, обратите внимание на кредит наличными в Сбербанке .
Оптимальные программы для людей старшего возраста отсутствуют, но ставки по процентам достаточно привлекательные для РФ. Жаль, но наиболее крупное банковское учреждение страны установило ограничение по возрасту (в пределах 65 лет). Проще говоря, чтобы взять деньги на 5 лет, человек должен быть младше 60 лет.
Интерпромбанк предлагает «пенсионные» кредиты до 1 миллиона рублей
Условия в Интерпромбанке
- Процентная ставка – от 14% годовых;
- Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок – от 6 месяцев до 3 лет;
Ныне филиалы Интерпромбанка есть только в российской столице и по области. Взять «Пенсионный» кредит доступно под 14% и более того, вернуть его следует до 75 лет.
Среди плюсов можно выделить достаточно крупную сумму, приемлемую ставку, быстрое рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей .
Положительный ответ реален даже с учетом негативной истории по кредиту в прошлые годы. Минус лишь один – отсутствие отделений по регионам.
Россельхозбанк предлагает «пенсионные» кредиты на срок до 7 лет
- Процентная ставка – от 14,5% годовых;
- Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей;
- Срок – от 1 месяца до 7 лет;
- Возраст на момент возврата – до 75 лет.
Россельхозбанк – государственное учреждение, пенсионеры могут взять 10 тысяч рублей, вернуть их следует в течение 1 месяца, а также кредиты на 7 лет до 500 тысяч рублей. Самые актуальные условия для тех, кто переведет сюда получение пенсии. На официальном портале функционирует калькулятор, благодаря которому доступно просчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты.
«Восточный» практически не отказывает в «пенсионных» кредитах
- Процентная ставка – от 15% годовых;
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей;
- Срок – от 1 до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 76 лет.
Данный банк выдвигает приемлемые требования к новым клиентам, здесь практически не бывает отказов. Это рациональное решение, если нужно быстрое оформление классического кредита по паспорту , заявку будут рассматривать не более 5 минут.
Почта Банк предлагает «пенсионные» кредиты, не ограничивая возраст
Условия и ставки по кредитам Почта Банка
- Процентная ставка – от 16,9% годовых;
- Сумма – от 20 000 до 150 000 рублей;
- Срок – от 1 до 3 лет;
- Возраст клиента – без ограничений.
Указанное учреждение является союзом ВТБ и Почты России с колоссальным количеством филиалов, начиная со столицы, заканчивая Владивостоком. Принимаются заявки от заемщиков всех возрастов. Смягченные условия положены тем, кто получает через банк пенсию.
Какие документы нужны пенсионеру для получения кредита?
По большему счету, на момент подачи заявки, нужны паспортные данные и удостоверение пенсионера. Периодически представители банка интересуются СНИЛС, в индивидуальных случаях просят принести справку из ПФ о сумме пенсии, выданной в прошлом месяце.
До какого возраста можно получить кредит наличными пенсионеру?
Почти каждый банк указывает максимальный возраст заемщика. Учитывается возраст на момент закрытия кредита. В Сбербанке — 65 лет, в Россельхозбанке и Совкомбанке – 75 и 85 лет соответственно. В Почта Банке отсутствуют обозначенные границы для пенсионеров.
Информация для пенсионеров с плохой кредитной историей
Изначально следует проконсультироваться в коммерческих банковских учреждениях, там шансы выше на положительный результат. В виду имеется «Ренессанс», «Восточный» банк, «Совкомбанк». Другой выход – оформить кредит, заложив недвижимое имущество.
Максимальную сумму на недолгий период доступно взять в микрофинансовой организации. Наверняка запрос удовлетворят, хотя ставка до 2% ежедневно.
Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги
7 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Дополнительные наличные деньги могут потребоваться человеку в любом возрасте. А учитывая, что размеры пенсии в России, как правило, невелики, пенсионеры чаще остальных нуждаются в финансовой помощи банков.
Взяв кредит наличными в банке, они могут позволить себе отдых в санатории, ремонт, покупку бытовой техники и пр.
Большинство граждан нашей страны считают, что при выходе на пенсию кредит наличными взять будет невозможно. Раньше так и было, но сейчас многое изменилось в политике банков.
На что банки обращают внимание при сотрудничестве с пенсионерами?
Рассматривая пенсионера в качестве вероятного заемщика, организации оценивают его состояние здоровья и возраст. Согласно статистическим данным, средняя продолжительность жизни у мужчин составляет 65 лет, у женщин – 77 лет.Следовательно, взять кредит наличными на продолжительный срок гражданину старше 70 лет, особенно неработающему, будет сложно, но возможно.
Следующее, на что обращают внимание – это состояние кредитной истории претендента на займ. Если она негативная, то шансы на получение кредита наличными, особенно у неработающих лиц, крайне малы. Аналогично, если она отсутствует. То есть, если раньше кредиты не оформлялись и не погашались, то надежность претендента на займ не доказана.
Если пенсионер работает и может взять на рабочем месте справку о доходе, то шансы на получение кредита возрастут в разы. Ведь это своеобразная гарантия возврата денежных средств. Взять кредит наличными неработающему пенсионеру, особенно, если его возраст превышает 70 лет, будет сложно.
Изменения в области оформления кредитов наличными пенсионерам
В последнее время финансовые организации стали разрабатывать и выдавать специальные программы для граждан РФ пенсионного возраста, в том числе неработающих.Что на это повлияло?
1. Изменение ситуации на финансовом рынке. За 2016 год количество заемщиков у банков заметно уменьшилось, а размер выданных кредитов сократился почти на 2 триллиона рублей. Поэтому банки заинтересованы в увеличении клиентской базы, в том числе за счет пенсионеров – неработающих и с работой;
2. Возможность застраховать банковский кредит наличными, что существенно сокращает риски;
3. Переоценка платежеспособности клиентов. Наряду с тем, что молодые граждане России могут лишиться работы или же увеличить свои расходы при создании семьи, сократив свою платежеспособность, пенсионеры более стабильны. Если говорить о неработающих гражданах, то они имеют постоянный, гарантированный государством доход, хоть и незначительный;
4. Ответственность. Согласно статистическим данным, люди преклонного возраста более ответственны, нежели молодые люди. Они серьезнее относятся к своим обязательствам, в том числе кредитным.
Алгоритм выдачи кредитов наличными
Для неработающих пенсионеров взять кредит наличными можно следующим образом:Какие банки выдают кредит наличными неработающим пенсионерам?
Рассмотрим банки, где выдают кредит наличными неработающим пенсионерам с невысокой процентной ставкой и минимальными требованиями к пакету документов.Среди их числа:
1. «Совкомбанк»;
2. «УБРиР»;
3. «Ренессанс Кредит»;
4. «Тинькофф Банк»;
5. «Банк ОТП»;
6. Сбербанк;
7. «Почта Банк»;
8. «РоссельхозБанк».
«Совкомбанк» считается лучшей кредитной организацией для людей преклонного возраста, где неработающим пенсионерам можно взять кредит наличными по нескольким программам:
«Пенсионный +» - позволяет неработающим лицам взять до 200 тыс. рублей наличными на срок до 3 лет. При этом, если предоставить справку о доходе, то выдадут на 100 тыс. рублей больше. В год переплата составит 29,9%;
«Пенсионный экспресс +» - позволяет неработающим гражданам взять кредит наличными небольшого размера – до 30 тыс. рублей на 18 месяцев. Годовая процентная ставка – 39,9%.
Работающим пенсионерам выдают кредит наличными на стандартных условиях: 100 тыс. рублей на 1 год. При этом годовая процентная ставка – 12%. Стать заемщиком можно при наличии регистрации в регионе расположения отделения «Совкомбанка», а также стаже на последнем месте работы – 4 месяца и более.
Максимальный возраст пенсионеров заемщиков «Совкомбанка», в том числе неработающих, на момент выплаты кредита наличными не должен превышать 85 лет.
Следующий банк, где выдают неработающим пенсионерам кредит наличными – «Уральский банк Реконструкции и Развития». Здесь есть возможность взять кредит наличными в пределах 20-600 тыс. рублей на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка определяется индивидуально, стартует с отметки 15%. Предельный возраст неработающего заемщика – 75 лет.
Банк, который выдает кредит наличными неработающим пенсионерам в день обращения, это «Ренессанс Кредит». Здесь люди преклонного возраста могут взять программу «Пенсионерам». Согласно ее условиям, кредитный лимит составляет 150 тыс. рублей, срок кредитования – не более, чем 5 лет, а процентная ставка находится в диапазоне 21,9-27,9%. Максимальный возраст неработающего заемщика – 70 лет.
«Тинькофф Банк» - банк, где можно взять кредит наличными неработающему пенсионеру за 5 минут. Выдают его по онлайн-заявке. Согласно условиям кредитования, лимит достигает 500 тыс. рублей, срок кредитования – 3 года, а минимальная ставка – 14,9%. Банк не выдвигает требований к пакету документов, запрашивая лишь паспорт гражданина РФ. На момент погашения долга неработающему заемщику не должно быть больше 70 лет.
«Банк ОТП» - кредитная организация, где неработающему пенсионеру можно взять довольно-таки крупный кредит наличными – 750 тыс. рублей. На погашение долга отводится 5 лет, в год переплата составит от 14,9%. На момент погашения выданного займа неработающему пенсионеру не должно быть больше 65 лет.
Сбербанк готов выдать пенсионерам, в том числе неработающим, самый большой кредит наличными – до 1,5 млн. рублей. На его погашение отводится 5 лет, процентная ставка находится в диапазоне от 15 до 18,5%.
Заемщиком может стать пенсионер, которому на момент погашения выданного займа наличными будет до 65 лет. Условия кредитования можно сделать более выгодными двумя способами:
1. Привлекая поручителя. Размер кредита наличными увеличится на 3 млн. рублей. Процентная ставка снизится до 13,5-14%. Максимальный возраст неработающего заемщика – 75 лет;
2. Предоставляя залоговое имущество. Размер кредита наличными увеличится до 10 млн. рублей. Процентная ставка снизится до 13,5-14,5%. Срок погашения взятого неработающим гражданином займа будет достигать 7 лет.
Взять кредит наличными в день обращения неработающему пенсионеру можно в «Почта Банке». Людям преклонного возраста выдают программу «Льготный кредит». Согласно ее условиям, максимальная возрастная граница составляет для женщин 80 лет, для мужчин – 75. Банк выдает неработающим лицам 150 тыс. рублей наличными на 3 года с переплатой в год 19,9-29,6%.
Надежный банк «РоссельхозБанк» выдает одни из наиболее выгодных кредитов наличными. Здесь неработающему пенсионеру можно взять до 500 тыс. рублей на 7 лет. Процентная ставка для постоянных клиентов 17,5% годовых, для остальных – 19%. Кредитный продукт доступен пенсионерам, которым на момент погашения долга не будет больше 75 лет.
Выдача кредитов наличными пенсионерам в микрофинансовых организациях
Неработающий гражданин России пенсионного возраста финансовую помощь может взять в МФО: «Займер»;
«Турбозайм»;
«СмсФинанс»;
«Честное слово» и др.
В МФО оформление кредита наличными у неработающего гражданина не отнимет много времени. Здесь свои, отличные от банков, условия кредитования: кредитный лимит – от 1 до 60 тыс. рублей, срок кредитования – до 14 дней, ставка – в среднем 2% в день.
Требования к вероятным заемщикам
Перечисленные банки, выдающие людям преклонного возраста, в том числе неработающим, кредиты наличными на выгодных условиях, предъявляют стандартные требования.Необходимо:
Иметь гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ (иногда – в регионе месторасположения одного из отделений банка);
Иметь положительную кредитную историю;
Соответствовать возрастному цензу на момент окончания действия кредитного договора – от 65-80 лет;
Застраховать свою жизнь и здоровье (необязательно).
Банки, которые выдают кредиты наличными для неработающих и работающих пенсионеров, могут смягчить условия кредитования в случае наличия поручителей или залогового имущества.
Какие документы необходимо взять?
Требования зависят от вида кредита наличными:1. Без обеспечения – анкета-заявление, паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда;
2. С обеспечением в виде залога – все перечисленные в п. 1 документы, а также документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
3. С обеспечением в виде поручителя – все перечисленные в п. 1 документы, а также паспорт гражданина РФ поручителя, справку о доходах, расписку, в которой поручитель готов взять на себя обязанности заемщика в том случае, если он уклоняется исполнять взятые на себя обязательства.
Вывод
Исходя из вышеизложенной информации, становится ясно, что пенсионерам, как работающим, так и неработающим, в России реально взять кредит наличными. Более того, есть возможность выбрать программу, исходя из условий кредитования.Банки уважительно относятся к такой категории заемщиков, ценят за ответственность и добросовестность. Пенсионеры имеют стабильный ежемесячный доход в виде пенсионных выплат.
Мы рекомендуем Вам, прежде чем взять деньги наличными взаймы, тщательно все обдумать и оценить свои финансовые возможности. Нелишним будет проанализировать все банковские продукты, а после взять наиболее выгодный.
Оформляя и подписывая договор, следует быть крайне внимательным, дабы потом не столкнуться со скрытыми платежами и комиссиями.
Неработающим пенсионерам (желательно без отказа) и на каких условиях?».
Наше время – время кредитов. Со всех сторон поступают предложения от банков, их рассылают по почте, рекламируют всеми возможными способами. Дошла очередь и до пенсионеров: если раньше им кредитов не давали, то теперь стали предлагать.
ВНИМАНИЕ!
В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.
- Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
- Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
- Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
- Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
Возраст заемщика до 85 лет
| ||
 | Возраст: до 70 лет | |
 | Возраст заемщика: от 55 лет для женщин
и от 60 лет для мужчин
на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст: до 60 лет.
| |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст до 65 лет
. | |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 70 лет.
|
Во многих банках появляются пенсионные программы кредитования. Они рассчитаны не только на работающих пенсионеров, но и на тех, кто получает пенсию и не имеет других доходов. Конечно, выдача ссуд в таком специфическом случае обставлена различными условиями, и в разных банках они разные.
Это и понятно, задача банков – прибыль от своих операций, к благотворительным организациям они никак не относятся. Значит, риски минимальны, во всяком случае, они тщательно просчитаны.
К такому шагу банки подошли в результате изменений ситуации на финансовом рынке. Круг заёмщиков постепенно уменьшается, и надо пополнять их ряды. За прошедший 2016 год кредитный портфель банков РФ сильно сократился, на 1,8 триллиона рублей. Однако государственные банки свои позиции укрепили. Именно они и стали в основном предоставлять кредиты пенсионерам.
Вот непосредственные причины, позволившие кредитовать неработающих пенсионеров.
- С недавних пор практически все банковские кредиты подлежат страхованию.
- Пенсионеры на самом деле не так уж неплатёжеспособны — они имеют постоянный доход, гарантированный государством. И доход этот не может уменьшиться, он только увеличивается, по крайней мере, в номинальном выражении.
Неработающего пенсионера, получается, невозможно лишить дохода. В этом его отличие от молодых работников, которые не застрахованы от потери денежных поступлений: их могут сократить, просто уволить; они могут завести семью, родить детей, и это послужит фактором увеличения расходов и затруднений с возвратом кредита.
Таких резких перемен в жизни пенсионеров ожидать трудно, а вот болезни и смерть – реальный фактор риска для банка. Если же пенсионер бодр и здоров, то он может попробовать и как-то подработать, увеличив свой доход.
Пенсионеры, как свидетельствует практика, более ответственные клиенты, чем люди помоложе, трудоспособного возраста, и к своим денежным обязательствам относятся очень серьёзно.
- Многие банки рассчитывают как раз на то, что пенсионер, обратившийся за кредитом, является неработающим. Немногие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, их количество значительно уменьшилось после кризиса 2008 года.
По оценкам разных органов (ПФР, Минтруда и Счётной палаты), то ли резко уменьшилось (от 15 до 9,6 млн), то ли осталось неизменным, около 10 млн человек.
Во всяком случае, тут вступили в противоборство две противоречивые тенденции:
- порядка 74% пенсионеров, имеющих работу, вынуждены трудиться из-за нехватки денег, и снижение уровня жизни – фактор увеличения числа работающих пенсионеров;
- отказ правительства от индексирования пенсий для тех, кому приходится работать, и постоянно циркулирующие слухи о возможном толкают людей к тому, чтобы занять стабильное положение обычного пенсионера и не суетиться; и это работает на уменьшение числа работающих пенсионеров.
Тот факт, что многие подработки носят сезонный характер, тоже вносит свою долю неопределённости.
В итоге получается, что кредитовать пенсионеров банку выгодно, доход хоть небольшой, но стабильный. Из пенсии, оформленной официально, каждый месяц удобно автоматически вычитать нужный платёж.
Ведь большое количество российских граждан ещё трудятся втёмную, их доходы не светятся; фактическая зарплата может быть столь низкой, что оттуда и вычитать нечего. Для банков тут клиентов не наберёшь.
Пенсионер на этом фоне – прекрасный заёмщик, если не считать риска неожиданной смерти. Но банки владеют специальными приёмами, чтобы подстраховать себя на этот случай.
Итак, вопрос фактически сводится к поиску банков, которые могут предоставить неработающему пенсионеру заём, и к выбору подходящих условий.
Часто банки, не желая рисковать, не торопятся давать пенсионерам необеспеченный кредит. Зато охотно предоставляют его под залог недвижимости или при наличии поручителей.
Отказать в предоставлении ссуды могут по самым разным причинам. Банк оценивает риски невозврата средств и, если они, с его точки зрения, оказываются вескими, следует отказ. Вот что является важным при оценке рисков выдачи кредита.
Первое, на что обращает внимание банк, это кредитная история соискателя. Если её нет вообще, то это трактуется как отсутствие свидетельства надёжности потенциального заёмщика.
Если же кредитная история содержит негатив, то шансы получить ссуду резко уменьшаются. Как доверять клиенту, который уже у кого-то занял деньги и не вернул? Или выплачивал, но со скрипом и с большими просрочками?
Кредитные истории заёмщиков хранятся в специальной базе данных – НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»). В эту базу можно зайти и посмотреть, какова Ваша кредитная история, если она там есть.
Таких кредитных бюро в России более 30, информация может и потеряться, и оказаться вне поля доступности банка, отсюда и его недоверие к отсутствию истории.
Однако бывает, что и при наличии неблагоприятной кредитной истории банк решается предоставить кредит. Только условия в таких случаях будут максимально жёсткими: сумма небольшая, срок короткий, а проценты высокие.
Если, получив ссуду на 3-5 месяцев и честно выплатив всё причитающееся, Вы обратитесь за следующим кредитом, к Вам могут отнестись более благосклонно. Что делать, репутация имеет решающее значение.
Собираясь обратиться за очередным займом, постарайтесь уладить вопросы с предыдущими, чтобы максимально облагородить Вашу кредитную историю. Помочь уговорить банк дать кредит могут такие меры, как имущественный залог (жильё, или автомобиль, или некие ценности), или поручительство.
2. Возраст пенсионера и состояние здоровья
Это второе, а может быть, и первое, что может воспрепятствовать предоставлению кредита. Особенно, если учесть показатели РФ, касающиеся продолжительности жизни. Банк желает получить возврат кредита и все причитающиеся выплаты до какого-то, установленного им самим, граничного возраста заёмщика.
Многие банки указывают 65 лет, но есть и такие, которые кредитуют пенсионеров до 75 лет и даже до 85. Например, Росбанк и Промсвязьбанк указывает границу в 65 лет, ВТБ24 – 70, Сбербанк России – 75 лет, а Совкомбанк — 85.
Если, например, в Сбербанке Вы хотите занять деньги на 10 лет, то в момент его оформления Вам должно быть не более 65.
Возраст пенсионера подтверждается паспортом гражданина РФ, без него кредит получить не удастся. Также обязательно предъявление . Это два документа, которые нужны во всех случаях.
В разных банках могут потребовать и другие документы. Например, таким требованием часто бывает страховка жизни и ответственности перед банком.
Также для банков имеет значение состояние здоровья пенсионера. Если он болеет, то вся пенсия может уйти на лекарства и лечение, и на выплату кредита денег не останется – в этом есть серьёзный риск.
Некоторые банки обязательным условием для предоставления кредита называют наличие справки 2-НДФЛ. А она, как известно, выдаётся работодателем.
Если у Вас есть зарплатная или пенсионная карта, то Вам получить кредит легче, некоторые банки имеют для этого специальные программы с льготными условиями. А вот отсутствие постоянной работы служит негативным моментом для банка.
Клиентам старшей группы, особенно неработающим пенсионерам, стараются выдавать небольшие кредиты, при этом процентные ставки повышают, если сравнивать со стандартными банковскими клиентами.
Более выгодные условия предоставляют банки, которые специализируются на выдаче кредитов пенсионерам. К таким банкам относятся уже упоминавшиеся Сбербанк, Совкомбанк, а также Россельхозбанк и банк «Восточный экспресс».
Для Сбербанка категория пенсионеров традиционно приоритетна, он с ними работает давно. Если Вам 65 лет уже исполнилось, то можно обращаться сюда за кредитом. Заём выдаётся на 5 лет, сумма может составить от 15 тыс. руб. до 1,5 млн руб.
Если заёмщик имеет поручителя, то возраст может быть увеличен до 75 лет, а сумма — до 3-х млн руб. Проценты остаются теми же, 13,5 — 14%. Это льготное значение, оно предоставляется в том случае, если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка. На общих основаниях это 15 – 18,5%.
Получить кредит на более выгодных условиях можно, предоставив в залог недвижимость. Ставка при этом снижается до 13,5-14,5%, срок увеличивается до 7 лет, а сумма — до 10 млн руб.
1. Требования к заёмщику и предоставляемые условия
Вот исходные требования к потенциальному пенсионеру-заёмщику:
- нужно быть гражданином РФ и иметь паспорт, а также — свидетельство пенсионного страхования;
- возраст к моменту полного погашения кредита должен составлять не более 75 лет, если кредит выдаётся под поручительство физических лиц; если без обеспечения – то 65 лет;
- если есть, предоставляются загранпаспорт и водительские права;
- справка из ПФР о размере пенсии, если Вы получаете ;
- другие документы, свидетельствующие о платёжеспособности – это позволит улучшить условия кредитования.
Деньги пенсионеру обычно даются в заём на срок до 2 лет, но он может быть увеличен при определённых условиях. Например, если предоставлен залог или поручительство.
При этом надо иметь в виду, что плохая кредитная история служит непреодолимым препятствием для предоставления кредита. Особенно категорично воспринимаются такие виды нарушений:
- если имел место невозврат ссуды;
- бывали случаи просрочки платежей от 5 до 35 дней.
Если после таких нарушений Вы снова вели себя как добросовестный заёмщик, и это нашло своё отражение в кредитной истории, то решение о предоставлении кредита может быть принято банком.
Если пенсионер-заёмщик получает пенсию через Сбербанк, то ему предоставляют льготную процентную ставку, существенно сниженную.
Доход пенсионера обязан быть достаточным для погашения кредита. Это значит, что после вычета ежемесячного платежа должно оставаться в его распоряжении не менее 55% общего дохода. Если получается меньше, то риски растут, а вместе с ними и проценты.
Вам предоставят заём только по одному паспорту при соблюдении следующих условий:
- при получении пенсии Вы пользуетесь услугами Сбербанка;
- суммы пенсии достаточно, чтобы погашать задолженность.
В данном случае банк имеет о Вас все сведения, и кредит оформляется в течение 2-х часов по одному только паспорту.
Если же пенсия Ваша оформлена в другом банке, то к паспорту надо приложить справку из ПФР о её размере.
Когда суммы пенсии недостаточно, чтобы без напряжения погашать кредит, то придётся приложить документы о дополнительных доходах. Это может быть договор аренды недвижимости, которую Вы сдаёте, или та же НДФЛ-2, если Вы работаете, или декларация о налогах, или ещё что-нибудь.
Также допускается для обеспечения кредита привлечь супруга с его собственными доходами, как созаёмщика.
Кредит в Сбербанке выдаётся пенсионеру не в виде наличных денег, а путём перечисления суммы на карту или на счёт. За снятие денег со счёта плату в Сбербанке не берут, отсутствует комиссия и в собственном банкомате. Так что обналичивать деньги для разных нужд с кредитной суммы можно бесплатно и легко, пользуясь сетью банкоматов Сбербанка или его кассами.
Оформить кредит можно в первом попавшемся офисе банка, даже если он находится далеко от места регистрации, и в рублях, и в долларах. Выплачивается он равными частями ежемесячно в течение всего оговоренного периода.
Сбербанк России охотно предоставляет пенсионерам автокредит под низкие проценты и при отсутствии комиссий. Имеется в виду, что приобретать можно как новый автомобиль, так и подержанный.
Условия – погасить задолженность до 75 лет и получать пенсию через Сбербанк.
Процентная ставка в среднем равна 16%, а сроки погашения кредита не превышают 1,5 лет. Это льготное предложение.
Заявление заёмщика рассматривается в индивидуальном порядке, при наличии дополнительных доходов сумма кредита может быть увеличена, но сроки погашения остаются незыблемыми. Также на сумму в сторону увеличения влияют наличие поручителя или залога.
Кредит в Сбербанке может получить и пенсионер, временно зарегистрированный в России. Тут важно, чтобы срок окончания выплат по кредиту укладывался в период действия регистрации.
После того, как необходимый пакет документов предоставлен, банк рассматривает заявление в течение 2 рабочих дней. Выделить могут до 1,5 млн руб. В течение 180 календарных дней с момента доступности оговоренной суммы можно приобрести автомобиль за кредитные средства.
4. Рефинансирование кредитов
Сбербанк предоставляет кредиты для погашения текущих задолженности как собственных займов, так и перед третьими кредиторами.
При этом за счёт предоставленного займа можно гасить только основной долг, проценты и иные платежи заёмщик гасит из собственных средств. Пенсионерам такая услуга, как правило, предоставляется под залог недвижимости.
Главное требование – отсутствие просроченной задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию.
Перечень банков, в которых удобно брать кредит неработающему пенсионеру
| Наименование банка | Возраст (до) | Сумма кредита (руб) | Срок погашения | Процентные ставки | Документы | Особые моменты |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Промсвязьбанк | 65 лет | До 30 тыс | До 300 мес | От 13,25% | Надо подтвердить доход | Без комиссий |
| Интерпромбанк | 75 лет | До 1 млн | До 3 лет | От 14% | Надо подтвердить доход | Обеспечение не требуется |
| Россельхозбанк | 75 лет | До ½ млн | До 5 лет | 16,5% | С залогом или поручительством | Автокредит только |
| 10-500 тыс | От 1мес до 7 лет | 13,9–18,5% | Без обеспечения | Работающим пенсионерам | ||
| Почта банк | 65 мужчины | 20-150 тыс | 1 – 5 лет | 16,9-18,5% - «Льготный особый» | Паспорт, СНИЛС + мобильный номер + стационарный номер телефона | Применяется автопогашение, дают кредит наличными |
| 70 женщины | 19,9-29,6% - «Льготный» | |||||
| Лето банк | 75 мужчины | 20-150 тыс | ½ - 3 года | 30% (можно до 16,9%) | Средства переводятся на карту | Услуга по уходу из жизни или инвалидности |
| 80 женщины | «Забота» | |||||
| 85 лет; если карта, то до 75 лет | От 30 тыс | 5 лет | 54,5% | Надо иметь 2 стационарных телефона | ||
| 120-400 тыс | 29-33% | |||||
| Восток банк | 76 лет | 30-100 тыс | 1-3 года | Фиксированная | Без справок, только паспорт | |
| «Восточный экспресс» | 76 лет | 30-100 тыс | 5 лет | 36-41% | ||
| Ренессанс | 65 лет | До 200 тыс | 60 мес | 15,9-28,5% | Паспорт+ пенсионное удостоверение |
В Тинькофф-банке, например, дают кредит пенсионерам до 70 лет в строго индивидуальном порядке, а в таких банках, Альфабанк, Газпромбанк – только работающим пенсионерам. В ВТБ 24, кроме того, от пенсионеров требуют залог.
Если деньги нужны, а в банке кредит неработающему пенсионеру не дали, то можно обратиться в организации по микрокредитованию. Это быстро, отказов почти нет, но суммы выдаются малые, особенно в первый раз (от 2 до 15 тыс. руб.), сроки мизерные (от 2 дней до 2 недель), а проценты грабительские.
Поэтому лучше обращайтесь в банк. Тем более, что ситуация постоянно меняется, банки настроены расширять свою работу с пенсионерами. И ставки постоянно снижаются, и перечень предложений расширяется.
