Те кто собирают долги. Кто выбивает долги по кредитам или кого боятся должники. Кто выбивает долги по кредитам. Как они называются

У счастья от обладания товаром, купленным в кредит, есть обратная сторона. // 20.05.2008

Если возникнут проблемы с погашением задолженности, за должника могут взяться коллекторы - профессиональные взыскатели долгов. Как они "выбивают" деньги из заемщиков и как можно противостоять такому "вымогательству", если оно выходит за рамки закона?

Поручитель и заемщик: кто выплачивает долг

Менеджер по рекламе Елена Косинская купила в кредит Nissan Micra два года назад. Все было прекрасно до тех пор, пока она не поругалась с начальником и не потеряла работу. Забирая трудовую книжку, девушка с гордостью сказала коллегам, что такому "спецу" как она найти новое место не составит никакого труда. Однако в реальности все получилось иначе.

Полгода Елена просидела дома, существуя за счет процентов от редких сделок. Устроиться в штат и получить солидную ставку, увы, не удавалось. Денег на оплату ранее взятого автокредита катастрофически не хватало, и Лена просто перестала по нему платить.

Уже через пару месяцев после первых срывов кредитных платежей ей позвонил менеджер из и предупредил, что если задолженность не будет погашена, то ее дело будет передано коллекторам (взыскателям долгов). "Я тогда вообще не придала этому значения: подумаешь, коллекторы! Для меня главным было - найти работу, а там я бы быстро погасила долги. Мне абсолютно было непонятно, что тут такого: ну есть временные проблемы с деньгами, так что? Найду новое место и погашу все, что я не доплатила. Чего шум-то поднимать?" - не унывала Елена.

Но шум был поднят, и еще какой! Новое место г-жа Косинская, к счастью, все же нашла, но ею уже вплотную начали заниматься коллекторы. "Мой день начинался со звонков из коллекторской компании. Меня дотошно расспрашивали: как дела на новой работе, когда я смогу начать погашать кредит, могу ли я взять взаймы деньги у родственников или друзей. Требовали назвать конкретные даты и суммы, - возмущалась еще недавно счастливая обладательница Micra. - Предлагали мне попросить зарплату вперед (я работала только первый месяц) или оформить рассрочку на работе".

"Мои уверения, что после первой же зарплаты я начну понемногу платить, их, по-моему, только бесили. "Понемногу" никак не устраивало. Нужно было погасить все, что я задержала, причем с начисленной пеней", - говорит Елена.

Особенно вывела из себя заемщицу ситуация, когда коллекторы позвонили новому начальнику и рассказали о ее кредите и проблемах с его оплатой. Их интересовало, хороший ли Елена сотрудник и не собираются ли ее увольнять! "На меня начали косо смотреть на новой работе и придираться ко всему, что я делаю. Кончилось все тем, что я оформила в другом банке и все-таки закрыла свой просроченный в полгода долг. Звонки коллекторов сразу прекратились. Правда, теперь на мне "висят" два кредита и зарплаты хватает только на их погашение. Но ничего, надеюсь, что я все же с этим справлюсь", - грустно подводит итоги Елена.

Как показывает практика, чаще всего подопечными коллекторов становятся не слишком внимательные заемщики, просто , порядке начисления процентов и применении штрафных санкций. К примеру, внеся платеж с небольшой задержкой или не в полном объеме, клиенты банков считают свои обязательства выполненными. И даже не подозревают о том, что уже попали в "черные" списки банка или "на крючок" к коллекторам.

А чего, собственно?

А ведь после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту, ситуация обычно развивается не лучшим для него образом. Со второго дня просрочки "включаются" штрафы и пеня, а после третьего месяца неуплаты банк подает иск в суд и добивается либо реализации залога (если он есть), либо оплаты кредита за счет продажи другого имущества должника.

Чтобы не заниматься всем этим самостоятельно, кредитор вправе передать право взыскания долга третьему лицу - коллектору. Правда, право это, к примеру, даже в Законе "О банках и банковской деятельности" ни в одном пункте не предусмотрено. По словам банковских юристов, оно определяется договорными отношениями между кредитором и заемщиком. Чаще всего банки просто предусматривают в кредитном договоре для взыскания задолженности в случае ее просрочки.

Обращаем внимание: если нет такого пункта в договоре, то у банка нет права передавать информацию коллектору. Ведь банк обязан хранить в тайне сведения о своем клиенте, его доходах, тем более о проблемах с оплатой кредита. Подписывать или нет договор, в котором банк заранее предупреждает о том, что "в случае чего" заемщиком будут заниматься "третьи лица", - клиент решает самостоятельно.

С банками коллекторы работают либо за комиссионные (15 - 40% взысканного долга), либо выкупая у банкиров пакет "невозвратов". Во втором случае банк просто уступает свое право требования долга коллектору, и заемщик рассчитывается уже с новым кредитором. Согласия должника на перевод долга новому кредитору при этом даже не требуется - достаточно только письменно уведомить его о том, что такой перевод состоялся.

И все же большинство отечественных коллекторских компаний работают с банкирами за комиссионные. Выкупом "проблемной" задолженности у банков пока занимается всего одна из почти 20 работающих компаний.

Под колпаком

Сами коллекторы уверяют, что работа с нерадивыми заемщиками ведется строго в рамках закона - ни шантажа, ни применения физической силы. Вторгаться в частную жизнь должника, следить за ним, прослушивать его телефонные разговоры они не имеют права. Поэтому зажилившего деньги обывателя изводят морально, надоедливо напоминая о долге и разъясняя последствия его невозврата.

Накатанная схема "выбивания" долга состоит из трех этапов. Первый из них предполагает дистанционное общение с заемщиком, включая переписку, телефонные звонки и отправку SMS-сообщений. "Есть несколько этапов переписки. С каждым последующим этапом давление на дебитора усиливается, - рассказывает директор коллекторской компании Xpoint Василий Голда.

Первый уровень писем - деликатное напоминание о задолженности. В письмах оговариваются сроки выплат, предлагается обсудить различные варианты выплаты. Поскольку на этом этапе еще никто не знает причин неоплаты, то предлагается решить проблему мирным путем. Параллельно компания ведет дополнительную "деловую" переписку, выясняя обстоятельства дела, направляет запросы для получения необходимой документации.

Если должник обладает достаточным хладнокровием и не реагирует на корреспонденцию коллектора, тот переходит ко второму этапу. Компания начинает "бомбардировать" заемщика письмами "угрожающего" содержания, пугая его возможностью наложения ареста на имущество, ограничением возможности покинуть территорию Украины (прощай летний отпуск на заморских курортах!) и прочими "радостями". Параллельно коллекторы названивают подопечному, призывая того к "сотрудничеству". Для пущего эффекта компании могут наябедничать на должника его родственникам, коллегам и поручителям, прислав тем соответствующие письма, либо позвонив по телефону.

Если должник попался упрямый и продолжает отрицать наличие задолженности либо вовсе не идет на контакт, представители кредитора меняют тактику и переходят к самому неприятному этапу "обработки". Как правило, он предполагает более тесное общение с заемщиком - включая визиты на дом и на работу. "В принципе, эта стадия работы с клиентом может предполагать не только личное общение, но и просто более "нахальные" методы. Например, непрерывные телефонные звонки. Причем звонить могут даже по ночам или ранним утром", - поведал руководитель отдела возврата долгов ООО "Авеста-Украина" Александр Федорук.

Если же не помогают ни письма, ни уговоры, ни личные посещения, тогда кредитор переходит к этапу legal collection или, попросту говоря, подает на должника в суд. По решению суда, заемщик будет обязан заплатить не только накопившуюся сумму долга и проценты, но и оплатить все расходы, связанные с взысканием долга, и судебные издержки. В лучшем случае сумму задолженности будут вычитать из его зарплаты. Худший вариант - арест и продажа имущества с перечислением средств в счет погашения долга.

Только без рук!

Все это, конечно, неприятно, особенно если коллекторы начинают вести себя излишне навязчиво. Повторимся: никто не вправе заниматься сбором конфиденциальной информации о человеке без его согласия и тем более распространять эту информацию публично. Нарушителей ждет уголовная ответственность по ст.182 Уголовного кодекса (нарушение неприкосновенности частной жизни).

Спорной является и возможность коллекторов ограничить свободу передвижения проштрафившихся заемщиков. Уголовной ответственности за нарушение кредитного договора не предусмотрено (если только это не явное мошенничество), а значит, об аресте или ограничении свободы, тем более не представителями МВД, а частными компаниями, речь вообще не может идти.

Такое ограничение возможно, если должника подозревают в мошенничестве или другом уголовном деянии, и только с соблюдением всех формальностей, предусмотренных Уголовным процессуальным кодексом.

Если взыскатели долгов начинают вмешиваться в частную жизнь заемщика или откровенно угрожать применением физической силы, то этому вполне можно положить конец. Причем быстро и с весьма неприятными для коллекторов последствиями.

В зависимости от характера складывающейся ситуации, можно написать заявление в милицию о попытках вымогательства, о нарушении неприкосновенности частной жизни и/или тайны телефонных переговоров (ст.189, 182 и 163 Уголовного кодекса). Если в суде удастся доказать вину коллекторов, вполне можно требовать возмещения морального ущерба. Долги долгами, но нарушать права граждан коллекторы не имеют права!

Для того чтобы на место, придется, правда, собрать доказательства: записать разговоры с угрозами, подтвердить факт "прослушки" или слежки, сбора информации о частной жизни должника.

Возможно, гораздо проще все же изыскать возможности и погасить кредит? И тем самым навсегда попрощаться с приставучими коллекторами?!

Сердце - не камень

И все же пока большинство коллекторских компаний стараются решить все вопросы с заемщиком, не доводя дела до суда. Ввязаться в судебную тяжбу - означает потратить массу времени и денег. А для коллекторов важен быстрый эффект. Ведь большинство банков предпочитают передавать им портфели долгов на сравнительно короткий срок - 2-4 месяца.

Поэтому коллекторы часто не только не запугивают, а, наоборот, стараются "подцепить" должника "на крючок", обещая тому всяческие скидки и блага. Например, если заемщик не возвращает долг из-за того, что возникли форс-мажорные обстоятельства (потерял работу, заболел), ему предложат для начала внести небольшую сумму. А затем займется реструктуризацией задолженности. В данном случае, действительно, важно то, работает компания за комиссионные либо выкупила портфель "невозвратов". В первом случае руки коллектора связаны сроками, продиктованными банком, а потому он просто не сможет предложить "длинную" рассрочку. "Если же речь идет о выкупленном портфеле, то условия могут быть очень лояльными. Мы можем предоставить клиенту рассрочку до пяти лет без начисления штрафных санкций и дополнительных комиссий, "простить" ему часть суммы, - рассказывает генеральный директор коллекторского агентства Credit Collection Group (CCG) Кирилл Ципривуз. В то же время, работая за комиссионные, мы стараемся действовать максимально быстро и сразу же получить хотя бы часть долга. Остаток задолженности может быть погашен позже".

Ну, конечно, подозревать коллекторов в альтруизме не стоит: это бизнес, и в нем прибыль превыше всего. И потому все подсовываемые коллекторами на подпись документы надо изучать особо тщательно.

К слову, заемщик сам заинтересован расквитаться с долгами как можно быстрее. Ведь все время, пока он оттягивает час расплаты, "счетчик" банка "мотает" проценты и начисляет пеню. Поэтому чем старше долг, тем больше сумма, которую потом придется оплатить.

SOS !

Как вести себя, если есть проблемы с оплатой кредита?

Что делать, чтобы до появления коллектора дело не дошло:

• Сообщить банку, желательно заранее за неделю до дня оплаты, о том, что, возможно, возникнут проблемы с оплатой;
• Зафиксировать все действия, свидетельствующие о том, что заемщик проявлял добрую волю к погашению кредита;
• Попросить об отсрочке оплаты тела кредита и неприменении штрафных санкций либо внести текущие платежи, взяв деньги с кредитной карты;
• Если нет возможности вообще погашать кредит, начать переговоры с банком о продаже залогового имущества и возмещении части долга, либо договориться о длительной отсрочке - на 1-2 года;

Если дело дошло до того, что к заемщику обратился коллектор:

• Нужно соблюдать предельное спокойствие;
• Не совершать поспешных поступков и не давать невыполнимых обещаний;
• Объяснить коллектору ситуацию и попросить об отсрочке оплаты кредита. Иногда коллекторы согласны ждать оплаты кредита до 1 месяца - без крайней нужды судиться с заемщиком им невыгодно;
• Фиксировать все действия коллекторов, которые нарушают права заемщика иили наносят ему моральный либо материальный вред;

А если сбежать?

Какими бы всемогущими ни казались коллекторы, зачастую им все же не удается добраться до должников. К примеру, если передает в компанию портфель старых долгов, может оказаться, что данные о заемщике уже потеряли актуальность. Должника практически невозможно найти, если он переехал в другой город и живет на съемной квартире, получает "черную" зарплату и не имеет контракта с оператором мобильной связи. Однако коллекторы не теряют оптимизма и твердо верят, что должник рано или поздно будет наказан. "Информация о наличии задолженности так или иначе будет иметь экономические последствия. Если человек в следующий раз захочет , подписать контракт на использование услуг оператора мобильной связи с отсрочкой платежа, тогда информация о нем "всплывет". Наша компания ведет реестр неплательщиков - в него мы заносим всех физических и юридических лиц, отказывающихся от уплаты долгов. На текущий момент в реестре уже 20 тыс. компаний и около 50 тыс. физлиц. Этим реестром активно пользуются все компании, желающие защитить себя от работы с недобросовестными клиентами. Для физлиц попадание в такой реестр чревато отказом банка в выдаче любого кредита", - обещает директор коллекторской компании Xpoint Василий Голда.

Итого:

• заемщикам желательно знать свои права, чтобы коллекторы не могли их нарушить в случае возникновения проблем с погашением кредита.

Не все обращаются в банк или иную кредитную организацию, чтобы получить деньги в долг, многие по-прежнему предпочитают занимать средства у родственников или знакомых. Сложность состоит в том, что не все торопятся рассчитываться с заимодавцем, поэтому последнему приходится искать метод взыскания задолженности. Выбивание долгов физических лиц, возможно, осуществить, законным или незаконным путем.

Деньги в долг

Незаконные методы

Многие слишком буквально понимают понятие «выбивать», то есть фактически физически давить на должника, применять действия насильственного характера или угрозы. Безусловно, это работает безотказно, под таким давлением долг вернется быстро, в большинстве случаев.

Если должник обратится в полицию, то не в лучшем положении окажется взыскатель. Его привлекут к уголовной ответственности по статье 163 УК РФ «Вымогательство» . За что предусмотрено наказание в виде 7-15 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей .

Не стоит злоупотреблять своими полномочиями и угрожать должнику или его родственникам, распространять информацию о его обязательствах, давить на психику и применять прочие провокационные меры. Единственное на что имеет право заимодавец – это в корректной форме попросить расплатиться с ним и предупредить о передаче дела в суд.

Закон на стороне должника, если его жизни или здоровью что-то будет угрожать. Он вправе обратиться в правоохранительные органы или суд.

Незаконный метод взыскания задолженности

Если долг выдан под расписку

Законный способ, как выбить долг с человека – это обратиться в суд. Если долг выдан под расписку, то взыскание долга не будет проблемой. Желательно, перед тем как давать деньги в долг составить расписку, в которой обязательно должны содержаться следующие сведения:

1. Сумма долга.
2. Размер вознаграждения, то есть проценты.
3. Срок оплаты, или график платежей.
4. Порядок произведения расчета.

Последний пункт достаточно важный для обеих сторон. Желательно, чтобы заемщик возвращал средства путем перечисления на банковский счет. Это в будущем может сыграть решающую роль в суде. Например, заемщик перечислил деньги в назначенный срок на указанный счет средства и подтверждением тому будет квитанция или чек, что он имеет право представить суду в качестве доказательств. Если он обязательство не исполнил, то заимодавец может представить суду выписку с банковского счета, что средства в указанный срок не поступали.

Итак, если есть расписка, заверенная нотариально, следует предупредить должника о передачи дела в суд и подать иск по месту его жительства. Нужно помнить, что у долга есть срок исковой давности, который составляет 3 года.

Заявление в полицию

Для начала нужно предупредить должника о своем намерение передать дело в суд для принудительного взыскания долга. Важно, предупредить должника об уголовной ответственности по статье 159 п. 1 УК РФ.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Предусмотренное наказание за преступление – это лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 млн рублей. Но чтобы выявить и доказать факт мошенничества нужно написать на должника заявление в полицию, оттуда дело перейдет в суд.

Взыскать долг законно можно только через суд

Порядок обращения в суд

Самый действенный и законный метод, как выбить долг с должника по расписке – это подать иск в суд на взыскание одолженной ранее суммы. Заявление следует отнести в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Исковое заявление может быть составлено в свободной форме и содержать следующую информацию:

1. ФИО заимодавца и заемщика.
2. Дата передачи денежных средств.
3. Сумма.
4. Сроки возврата долга.
5. Основания, на которых денежная сумма подлежала возврату, расписка или устная договоренность.
6. Указать, что на просьбу вернуть долг по истечении оговоренного времени, должник не отреагировал.
7. Изложить требования: вернуть долг.

На какие статьи можно сослаться:

1. Ст. 807 ГК РФ – Договор займа. Согласно ей долговые обязательства наступают с момента передачи денег от заимодавца к заемщику.
2. Ст. 808 ГК РФ – Форма договора займа. Это расписка, составлять ее обязательно, если стороны договора физические лица, а сумма долга превышает 10 минимальных оплат труда.
3. Ст. 810 ГК РФ – Обязанность заемщика вернуть заем. Если сроки предусмотрены договором, то не позднее указанной даты, если нет, то не позднее чем через 30 дней с момента требования заемщиком.

Суд в любом случае учтет и удовлетворит требования заемщика и обяжет должника вернуть долг.

Взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы, они имеют полномочия принудительно взимать средства ответчика или реализовать его имущество. Отсюда вывод, стоит ли думать о том, как выбить долг с физического лица, если можно сделать все по закону. Единственный недостаток – это длительные сроки, исполнительное производство может затянуться на год и более.

Если нет расписки

Если деньги в долг передавались на основании устной договоренности, и срок возврата не был обговорен, то это не мешает вернуть средства законным способом. Для начала нужно самостоятельно обратиться к заемщику с требованием выплатить долг. Разговор лучше записать на диктофон или привлечь свидетеля, который в будущем может подтвердить наличия долгового обязательства. Если в течение 30 дней заемщик не исполнил просьбу заимодавца, то можно составить исковое заявление .

Отсутствие расписки или договора займа не является основанием для отказа от взыскания долга в судебном порядке.

Доказательства для суда собрать будет не проблема, как говорилось выше, аудио и видеозапись, показания свидетелей для суда достаточно . Главное, чтобы ответчик подтвердил, что брал деньги в долг в определенной сумме у истца.

Можно ли продать долг коллекторам

Несмотря на то что кредиторам крайне невыгодно обращаться в коллекторские агентства для выбивания долгов, многие данной услугой пользуются. Коллекторы работают с физическими лицами и могут купить долг со скидкой более 50%, если он «свежий» и крупный, то есть сумма более 500 тысяч рублей.

Переуступка права требования долга третьим лицам возможна только в том случае, если это предусмотрено договором займа.

То есть, если заемщик сам даст согласие на передачу и использование своих персональных данных третьим лицам, в данном случае коллекторам, то продажа долга будет законной мерой взыскания. Если заимодавец данный закон нарушит, то сам может оказаться в суде в качестве ответчика.

Правила написания расписки

Чтобы избежать судебных разбирательств и прочих проблем со взысканиями долгов, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами. Как правильно давать деньги в долг:

• для начала нужно убедиться в платежеспособности заемщика, выяснить его уровень дохода;
• если платежеспособность вызывает сомнение, лучше оформить заем с залогом имущества;
• расписка и договор займа, заверенные у нотариуса – это не трата времени и денег, а гарантия для заемщика;
• перед оформлением займа нелишним будет проверить указный им адрес проживания, место работы, номера телефонов.

В общем, забрать деньги у должника можно в любом случае с распиской или без нее, при этом не стоит прибегать к решительным и противозаконным действиям, потому что российское законодательство защищает интересы обеих сторон. Еще лучше не одалживать деньги ненадежным и не проверенным заемщикам, либо делать это только с залогом.

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% - 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. В 2020 году неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на кредитную амнистию от банка, предложение от банка выкупить свой долг по кредиту или на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

как появляются долги по кредиту перед банком

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

• Письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору. Если банк подаст на Вас потом в суд, то Вам будет легче применить статью 333 ГКРФ, и убедить суд в том, что Вы не просто не захотели платить по кредиту, а являетесь должником по причине ухудшения своего финансового состояния.
• Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит - делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это - глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж - к уголовной ответственности за кредитные долги Вас не привлекут.
• Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д... Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.).
• Написали письмо и – о чудо... Вам звонят из банка. Переговоров у урегулированию возникшего долга избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное - следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка - отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.
• Реструктурировать долг - платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.

Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам . Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом.

Как может развиваться ситуация в том случае если банк обратился в суд и пристав не смог с Вас взыскать долг по решению суда? Есть вероятность того, что банк может предложить Вам выкупить свой долг за 10-30 процентов об его общей суммы. Это может быть или кредитная амнистия от банка, или продажа Вашему лицу долга по договору цессии или любое иное соглашение, в том числе о прощении части долга. После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.

Подробнее о том, как или банк может Вам предложить списание долга или Вы сами можете побудить банк выкупить долг – можно посмотреть в моем видео, которое находится внизу этой статьи.

Что будет если не платить кредит и rак же выкупить свой долг у банка?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам - серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

• Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит - все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
• Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно. Впрочем, если у Вас ничего не нашли - в дальнейшем часто банк предлагает выкупить долг.
• После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку, как многие должники ошибочно полагают.
• Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
• Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
• Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
• После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Впрочем, если у Вас так и не появилось имущества – банку ничего не светит и Вам самое время задуматься о том - как выкупить свой долг у банка.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в Одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам - выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан - это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Итак, платить ли кредит если платить нечем?

Многие спрашивают - не плачу кредит - что делать? Вот несколько советов:

• Попробовать договориться с банком . Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
• Если банком все же подал иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе.
• Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
• Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам . В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
• Использовать Закон «О банкротстве физических лиц» . Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того - дорогостоящая.
• Предложить банку выкупить Ваш кредитный долг по договору цессии.

Адвокат Геннадий Ефремов

Подписавшись на Ютуб-канал, в комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него своим подписчикам!

Вторая база — Реестр должников Федеральной службы судебных приставов, куда вносятся сведения о юридических и физических лицах. В соответствии со , если в их отношении ведется исполнительное производство по делу о взыскании задолженности.

Существует единая база должников по кредитам, в которую стекается информация от всех банков, имеющих лицензию ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности.

Если где-либо и когда-либо клиент банка допустил просрочку, эта информация будет занесена в базу и станет доступной любому банковскому служащему, запросившему из нее сведения об этом потенциальном клиенте.

Эти три базы — самые крупные и полные. Но помимо них есть и другие, в том числе каждый банк и другие организации ведут собственный учет неблагонадежных заемщиков.

Благоприятная кредитная история дает основания потенциальному заемщику ожидать выгодное предложение от банка. Тогда как бывшему должнику рассчитывать на выгодную процентную ставку не приходится.

Еще один займ на погашение невыплаченной суммы

Задолженность появляется тогда, когда в силу сложившихся обстоятельств заемщик не может в срок вносить ежемесячные платежи, чаще всего из-за снижения собственной платежеспособности.

Это может произойти по следующим причинам:

• увольнение с работы;
• тяжелая болезнь;
• форс-мажорные обстоятельства и т.д.

Самым простым выходом из такой неприятной ситуации станет сокращение размера ежемесячной выплаты на какое-то определенное время или на весь оставшийся срок.
Для этого потребуется оформить новый договор, с согласия займодателя, под меньший процент.

Когда оформление происходит в том же самом банке — это называется реструктуризацией. Поскольку часть первоначальной суммы на этот момент уже погашена, банк может пойти навстречу клиенту, уменьшив процентную ставку на какой-то отрезок времени или на весь период погашения.

Если же договоренности между сторонами достичь не удается, тогда можно попытаться оформить ссуду на остаток долга во втором банке под более выгодные проценты, а этими деньгами выплатить остаток задолженности в первом банке.

Важное условие: приступать к решению проблемы нужно незамедлительно, как только снизилась платежеспособность. Затягивание на месяц и более будет расцениваться не в пользу должника.

Обычно долги неявляющихся и не отзывающихся на звонки сотрудников банка должников продаются коллекторским агентствам.

Отвечают ли родственники за недоимки банку

Родственники должника могут нести ответственность за выполнение договора с банком только в том случае, если они сами расписались в поручительстве. Такие меры принимаются при займах на крупные суммы для покупки автомобиля, квартиры, земли и т.д.

Поручители обязуются, в случае неспособности клиента платить в срок, сделать это вместо него. Поручителей обычно 2-3.

Только после суда и по исполнительному листу, где указаны сроки и размеры выплат, поручители будут выплачивать остаток задолженности перед банком своего родственника.

В общем случае только лишь на основании факта родства обязательства платить по кредиту не возникает, так как договор заключается с конкретным физическим лицом и только от него ссудодатель вправе требовать выплат в указанные сроки.

Как быть в случае развода

Согласно СК РФ, супруги обладают имуществом, считающимся совместным, которое при разводе делится между ними в равных долях. Это имущество они приобретают в годы брака путем покупки, поскольку подаренное и наследованное имущество принадлежит только наследнику или одариваемому и разделу не подлежит.

Долги законом признаются общими у супругов, но с серьезной оговоркой. В опубликованном обзоре судебной практики за 2016 г. Верховный Суд РФ признал, что по договору займа, оформленному на имя одного из супругов, долг может быть признан общим только в случаях, перечисленных в п. 2 .

То есть когда заем оформлен для удовлетворения нужд семьи, а не личных потребностей заемщика. Так ипотека на покупку жилья для семьи будет признана оформленной на нужды семьи, а покупка мобильного телефона для кого-либо — нет.

При разводе тот из супругов, кто претендует на раздел долгов в равных долях, обязан представить суду документальные и иные доказательства в пользу того, что этот кредит на самом деле был оформлен для удовлетворения нужд семьи, а не его личных потребностей. Так как договор оформляется на конкретное имя, то происходит по решению суда.

Суд принимает во внимание:

• материальное положение сторон;
• уровень доходов сторон;
• нуждаемость в предмете, ради которого брались деньги взаймы.

Поэтому раздел может быть произведен не в соотношении 1:1, а в ином, в особенности с учетом интересов несовершеннолетних детей, иждивенцев.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Вопрос наследуются ли долги по кредитам, возникает сразу же при открытии наследства. Смерть должника рождает множество других проблем, в частности .

Нельзя вступить в наследство только лишь в его какой-то части, по закону наследники принимают весь объем — имущество и долги, деля их между собой по закону или по завещанию, либо отказываются от принятия наследства в пользу других наследников или государства.

Имеющаяся у усопшего задолженность переходит его наследникам, если таковые имеются и соглашаются вступить в наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам умершего ровно в пределах наследуемой суммы.

Долги, превышающие размер наследства, наследник не обязан возмещать из своих личных средств.

Ситуация осложняется, если договор финансового займа оформлен с привлечением поручителей. В конкретной ситуации имеет значение, насколько добросовестно должник при жизни исполнял свои обязательства.

Если так и было, то долг в полном размере перейдет его наследникам. В случае серьезных нарушений и образовании просрочек у банка возникает право требования исполнения договора с поручителей.

Сами же поручители, выплатив долги умершего, но не получив в свое распоряжение имущество, вправе в судебном порядке взыскать выплаченные суммы с наследников или потребовать передать им права на имущество, на приобретение которого оформлялся займ.

Могут ли посадить за невыплату

Применить в отношении должника такую меру наказания, как тюремное заключение (лишение свободы) возможно только в том случае, когда его вина доказана по статье УК РФ, предусматривающей такое наказание. Статьи, наказывающей должников за невыплату по кредиту тюремным сроком, в УК РФ нет.

Взаимоотношения между финансовой организацией и заемщиком регулируются нормами ГК РФ. Но посадить за невыплату могут, если пострадавшая сторона (банк) докажет суду, что имело место нарушение статей УК РФ.

Перечень этих статей:

• по могут посадить за мошенничество. Суд признает должника виновным, например, при оформлении финансового займа по подложным (фальшивым) документам;
• по может быть привлеченным к уголовной ответственности за хищение. Истцу потребуется неопровержимо доказать суду, что заемщик изначально не собирался возвращать заемные деньги, то есть имел преступный умысел;
• по ст. 177 УК РФ наказание предусмотрено за неисполнение решения суда. Квалификация по данной статье может наступить при намеренном уклонении от выплат по исполнительному листу, когда гражданин скрывается от судебных приставов.

Судебная практика знает не так много случаев, когда дело о невыплате по кредитному договору завершалось уголовным преследованием. Тем не менее, основания наказать гражданина, не вернувшего деньги вовремя, сроком тюремного заключения в законе имеются.

Способы уменьшить занимаемую сумму

В договоре кредитования возврат средств оформляется либо аннуитетными платежами, либо дифференцированными. В первом случае ежемесячно выплачиваемая сумма остается неизменной до полного погашения займа.

Во втором случае процентная ставка исчисляется по остатку долга, что ежегодно или ежемесячно снижает сумму платежа. Платежеспособность заемщика со временем может измениться в худшую сторону, поэтому условия первоначального договора могут оказаться для него неподъемными.

Есть несколько законных способов уменьшить занимаемую сумму:

• первый способ уменьшить сумму платежа — переоформить договор с аннуитетного на дифференцированный. Для этого необходимо обратиться в банк и попытаться договориться. Обычно за плату банки соглашаются на такую уступку;
• второй способ предполагает поиск страховой компании, которая предложит более выгодные условия страхования рисков, нежели аккредитованный банком страховщик. Порой разница может достигать 30%. Делать это нужно до подписания договора, так как сменить страховщика после без согласия заимодавца не получится;
• третий способ касается сроков возврата долга: чем дольше, тем меньше ежемесячный платеж. Изменить срок выплаты может только банк. Подав соответствующее заявление и показав свою готовность платить в срок меньшую сумму, можно добиться смягчения условий.

Есть и другие способы как уйти от долгов по кредитам, но все они предполагают изначально наличие у заемщика определенных свободных сумм наличности.

Например:

• открытый в том же банке депозит позволит погашать часть ежемесячных платежей из начисляемых по депозиту процентов;
• тем, кто покупает квартиру в ипотеку поможет государственная субсидия, полагающаяся при рождении в семье второго ребенка, — материнский капитал. Эти деньги можно потратить на погашение ипотеки и уменьшить задолженность, хотя чаще ипотека изначально оформляется с привлечением средств материнского капитала.

Кто выбивает долги по кредитам

Когда клиент нарушает свои обязательства, не идет на контакт, не демонстрирует свою готовность урегулировать спор путем переговоров, перед банком стоит два пути решения проблемы:

• первый путь самый трудоемкий, поскольку сначала банку придется пытаться путем мирных переговоров получить деньги с заемщика, а затем при отрицательном результате подать исковое заявление в суд. Помимо больших затрат времени на этот процесс, банку придется понести определенные убытки. Всегда остается риск не вернуть займ и проценты по нему, ввиду неплатежеспособности клиента;
• второй путь для банка самый простой, поскольку все хлопоты по выбиванию долга он передает коллекторам, пусть и теряя часть выгоды, но и не неся затрат. Коллекторское агентство покупает у банков долги с большим дисконтом, порой до 50%, а затем взыскивают долг с заемщиков в первоначальном объеме, что весьма выгодно. Если долг по кредиту передали коллекторам, то далее должнику придется иметь дело только с ними.

Выбивать долги в буквальном смысле слова с применением грубой физической силы не имеет права по закону никто. Более того, такие действия носят противоправный характер и являются основанием для уголовного преследования нарушителей.

Как закрыть договор с банком

Если все средства погасить долги перед банком исчерпаны, а результат не достигнут, наступает черед узнать, . Такое возможно только по инициативе самого банка.

Потому что ни закон, ни сам должник не имеют никаких рычагов давления на финансовую организацию, понуждающих ее списать задолженность себе в убыток. Заемщик вправе обратиться к руководству банка с просьбой списать задолженность.

Банк может пойти навстречу, если сумма долга невелика и существенно меньше тех затрат, которые пришлось бы понести в случае судебного взыскания долга. Клиент при этом заносится в «черный список».

По инициативе заемщика закрыть договор с банком можно только в случае полной выплаты всего остатка. По при исполнении договора (возврате кредита) он считается автоматически прекращенным. Никакими дополнительными заявлениями, соглашениями и иными бумагами это не оформляется.

В условиях договора указывается: может ли клиент досрочно погасить заем, а если может, то на каких условиях.

Но есть тонкость: помимо самого договора попутно за клиентом в банке могут числиться и иные банковские продукты (карточки, депозитные счета), оплата за которые может начисляться и после погашения долга.

После последнего платежа необходимо сразу же запросить справку банка об отсутствии задолженности, которая станет гарантией отсутствия в будущем претензий к клиенту.

Закрыть договор с банком можно решением суда.

Для этого законом предусмотрено два основания:

• п. 2 определяет достаточным основанием для расторжения кредитного договора нарушение банком его условий, повлекшее ущерб для заемщика. Примером служит незаконное взимание комиссий, штрафов, неправильное списание задолженности и т.д.;
• позволяет заемщику рассчитывать на расторжение договора ввиду существенного изменения тех обстоятельств, при которых происходило его оформление. Например, клиент был уволен, потерял работу, получил серьезное увечье и стал нетрудоспособен и т.д. В дальнейшем возврат долга будет происходить по решению суда.

Заемщику перед заключением сделки с банком следует тщательно взвесить свою платежеспособность и принять во внимание возможные препятствия к погашению кредита. Такими возможными препятствиями могут стать увольнение с работы, рождение в семье ребенка, серьезное заболевание или травма и многие другие обстоятельства.

Трезвая оценка собственных возможностей — самый простой путь к тому, как жить без долгов и кредитов. Если от заемных средств можно отказаться и не оформлять договор, то так и стоит поступить. Но когда подпись в документе поставлена, взятое обязательство следует выполнять.

Заемщики, которые допускают просрочки по кредитам, могут столкнуться с представителями коллекторских агентств. Это те, кто выбивает долги со злостных неплательщиков. Встреча с коллекторами означает, что банк прекратил свои обязательства в части требования задолженности по займам и передал полномочия другой организации.

Что представляют собой коллекторские бюро?

Те, кто выбивает долги по кредитам, представляют собой юридические лица, ведущие финансовую деятельность по обеспечению возврата ссуды. Агентства работают по найму: чаще всего к ним обращаются банки и другие кредитные организации, клиенты которых задолжали компании по ссудным договорам.

Коллекторы действуют на основании Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности".

Несмотря на наличие предписаний в законодательстве РФ, деятельность "выбивателей долгов" часто превышает указанные полномочия. В интернете неоднократно появляются жалобы на действия сотрудников коллекторских агентств, которые в грубой форме принуждают заемщиков расплатиться по кредитам.

Граждане, которые не понаслышке знают, как коллекторы выбивают долги, после выплаты обязательств предпочитают не обременять себя займами и не выступать в качестве поручителей по кредитам близких.

В чем заключается деятельность коллекторов?

Согласно ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016, коллекторы осуществляют свою деятельность по возврату ссудных обязательств, согласно законодательству РФ. Это означает, что любые действия сотрудников бюро не должны противоречить условиям закона и нарушать права граждан.

Коллекторские агентства начинают активную деятельность только после того, как кредитная организация передала им свои полномочия по ссудному договору клиента. В 78% случаев отношения между банками, МФО и "выбивателями долгов" возникают на основе договора купли-продажи кредита.

Передача ссудного обязательства является сделкой, которая не подлежит возврату. Те, кто выбивает долги с клиентов, получают полный контроль над задолженностью плательщика, поэтому коллекторы так заинтересованы в скорейшем возврате средств.

Для заемщика продажа его кредита в агентства означает, что за его платежами будут следить более пристально. Принципы работы коллекторов часто основаны на психологическом давлении на должника с целью возврата ссуды любым способом.

Что делать плательщикам, кредиты которых банк передал в коллекторские агентства?

Не желая общаться с теми, кто выбивает долги, заемщики часто отправляются с претензией в финансовую организацию. Но после передачи кредитором своих обязательств банки не заинтересованы в договоре клиента. Их полномочия в сфере возврата ссуды прекращены, а долг выкуплен коллекторским агентством.

Оснований для судебного разбирательства у клиента в таком случае нет: отношения между банком и коллекторами регулируются федеральным законом. Если должник на протяжении 3-6 месяцев (и более) отказывался вносить платежи по ссудному договору, кредитор имеет право продать обязательства "выбивателям долгов".

Это не означает освобождение плательщика от необходимости платить по кредиту. Напротив, коллекторы специализируются на том, как выбить долг с должника, и будут применять активные действия по скорейшему возврату займа со всеми процентами и начисленными неустойками.

Как заемщик должен вносить оплату при передаче прав специалистам по взысканию?

При продаже полномочий коллекторам финансовые обязательства должника сохраняются в полном объеме, но может измениться порядок внесения ежемесячных платежей.

Если ранее клиент гасил кредит на ссудный счет банка, то сейчас он обязан выплачивать средства коллекторам. Исключение составляют случаи, при которых кредитная организация сотрудничает с "вышибалами долгов" по договору аренды. Это означает, что банк не продал займ, а нанял коллекторское бюро для ускорения процедуры возврата обязательств.

Что означает "договор переуступки прав по займу" в отношениях банка и коллекторов?

Продажа кредита "вышибалам" осуществляется по договору переуступки прав. Новый получатель средств в лице коллекторов оповещает клиента о передаче его кредита в стороннюю организацию. В письме на фирменном бланке обязательно должна быть указана причина, по которой заемщик должен платить средства другой организации (переуступка прав), реквизиты компании и общая сумма долга, с учетом всех процентов и неустоек.

Если плательщик не получил уведомление, специалисты по взысканию, согласно статье 385 Гражданского Кодекса РФ, не имеют права предъявить финансовые претензии.

Список разрешенных действий сотрудников по возврату кредитных средств

С 1 января 2017 года в силу вступили поправки в законодательстве относительно полномочий сотрудников по взысканию задолженности. По новому закону, у коллекторов есть лишь несколько легальных способов, как выбить долг с человека. К разрешенным действиям относятся:

1. Звонки в установленное законом время. Коллекторы могут общаться с должниками посредством переговоров с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 22:00 - в выходные и праздничные дни.
2. Личные встречи. Только после предварительной договоренности с заемщиком.
3. Письма клиентам.
4. Общение по электронной почте и в социальных сетях.
5. Приглашение в офис компании.
6. Представление сотрудника. Коллектор должен назвать ФИО, должность и организацию, чьи интересы он представляет.

Действия, направленные на личную встречу, в обязательном порядке должны быть предварительно согласованы с плательщиком.

Что запрещено применять коллекторским агентствам в процессе возврата долга?

Новые поправки в федеральном законе значительно сократили полномочия "выбивателей платежей". К противоправным действиям коллекторов теперь относятся:

1. Попытки психологического давления на должника или членов его семьи. Сотрудникам запрещено угрожать, в грубой форме общаться с заемщиками, преувеличивать последствия отказа от внесения платежей.
2. Звонки в ночное время - после 22:00.
3. Отказ от представления во время контакта с клиентом. Коллекторы, общаясь с должником, обязаны представиться и четко, в вежливой форме, пояснить требования по возврату долга и сроки выплат.
4. Преднамеренное увеличение суммы задолженности. Это приравнивается к мошенничеству: заемщик должен оплачивать только фактическую сумму кредита с учетом процентов и неустоек.
5. Преследование родственников, которые не имеют прямого отношения к выплате ссуды. Выбить долги коллекторы могут только с участников договора займа, например, поручителей, или тех, кто унаследовал обязательства по закону. В случае, если заемщик умер, а по кредиту не был оформлен договор страхования, обязательства по его оплате переходят к родственникам.

Те, кто выбивает долги, не могут применять физическую силу по отношению к должнику. Любые попытки телесного контакта расцениваются как превышение полномочий и караются согласно Уголовному Кодексу РФ.

Коллекторы превысили полномочия: куда обращаться?

Если заемщик столкнулся с противоправными действиями специалистов по взысканию задолженности, он имеет право защитить свои интересы в судебном порядке.

Нарушения работников коллекторского агентства могут носить нематериальный характер, например, причинение морального вреда плательщику и его семье. Иногда действия "вышибал" попадают под статью хулиганство: порча имущества граждан путем написания "Долг" или расклейка объявлений с фото заемщика в подъезде.

Для защиты интересов и сохранения репутации плательщик может подать иск в суд на организацию, а также прийти с заявлением в Роспотребнадзор.

Может ли физическое лицо обратиться за помощью к коллекторам?

До принятия поправок в федеральный закон услугами сотрудников по взысканию задолженности часто пользовались и физические лица. Например, коллекторы помогали выбить долг без расписки даже на сумму до 10 000 рублей. С ужесточением списка разрешенных действий количество клиентов, которые обращаются за услугами к профессиональным "вышибалам", резко сократилось.

По законодательству, сотрудники не имеют права быть посредниками между физическими лицами, если сумма долга не превышает 50 000 рублей. Условие актуально для всех категорий граждан, в том числе матерей-одиночек, которые перед тем, как выбить долг по алиментам в судебном порядке, обращались к другим организациям.

Если сумма долговых обязательств между физлицами превышает 50 000 рублей, заимодатель может привлечь коллекторов для взыскания собственных средств. При этом у клиента необязательно должны быть документы, подтверждающие факт передачи финансов (расписка). Действуя в рамках закона, коллекторы проконсультируют, как взыскать наличные с должника в кратчайшие сроки без расписки.