Подписывая с микрофинансовой организацией «Домашние деньги» договор на получение займа, следует понимать, что заемщик соглашается не только с оговоренной суммой и процентами, но и с периодом, во время которого он сможет вернуть деньги. Но такой заемщик не может просчитать возможные форс-мажорные ситуации, при которых возврат средств своевременно и в полном объеме будет невозможен.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что в таком случае ждет клиента, какие действия со стороны МФО «Домашние деньги» могут быть предприняты, обращается ли компания к коллекторам, расскажем ниже.
Кто это такие и чем они занимаются?
Для начала попробуем разобраться: кто такие коллекторы и как они обязаны себя вести с должниками.
Стоит понимать, что коллекторы – это посредники в переговорах по возврату задолженности между банком (МФО, частным инвестором) и заемщиком.
Закон, который регламентировал бы их деятельность, еще не принят, но, несмотря на это работа ведется в рамках правового законодательства.
Коллекторы в своей работе используют только правомерные, законные методы взыскания задолженности.
Они не имеют права запугивать, угрожать, звонить в ночное время. Большинство коллекторов – это молодые люди, которые досконально знают психологические методики воздействия на должника и законодательство РФ.
Как работают «Домашние деньги»?
Некоторые большие банки, МФО имеют собственные колелкторские агентства. Что касается микрофинансовой организации «Домашние деньги», то собственного коллекторского агентства у них нет.
Но, несмотря на это, подходы к взысканию задолженности не хуже чем у профессиональных коллекторов.
Статистика по «выбиванию» задолженности с должников говорит о том, что служба безопасности компании буквально же в первые несколько недель просрочки активно занимается возвратом долга.
Это может продолжаться на протяжении 1-1,5 лет. Если результата нет, клиент не возвращает долг, микрофинансовая организация подает в суд.
Но такие случаи крайне редки, на сто невозвращенных займов всего два исковых заявления в суд. Чаще МФО «продает» долг коллекторам.
Как бороться с коллекторами?
На самом деле со службой безопасности МФО либо коллекторской организацией бороться можно всего несколькими способами:
- Вернуть задолженность, при этом попросить справку либо письмо подтверждающее закрытие займа.
- Терпеть все звонки, угрозы и др. способы взыскания задолженности от службы безопасности, затем коллекторов, надеяться, что иск в суд кредитором не будет подан, и ждать наступления искового срока давности.
- Предложить МФО либо коллектору подать в суд иск. В суде можно предоставить данные о незаконных действиях коллекторов (СБ).
Это могут быть записи телефонных звонков, документы, подтверждающие снятие побоев, порчи имущества и др.
В ходе судебного заседания можно также представить справки, документы, подтверждающие ваше финансовое состояние и причины по которым вы не смогли своевременно возвращать долг.
Телефоны агентств
Самый простой и быстрый способ избавиться от телефонных звонков коллекторов, сменить номер.
Если такое вам не подходит, тогда можно вносить номера звонивших коллекторов в «черный» список либо поставить блокировку на все незнакомые входящие.
Причем сделать это можно не только на сотовом, но и на стационарном телефоне.
Сотрудники коллекторских агентств пользуются большим количеством номеров, разыскать все не получится и попросту отнимет у вас уйму времени.
Что делать, если угрожают?
Коллекторы или служба безопасности микрофинансовой организации не имеют права угрожать должнику.
Если это происходит, заемщик должен собрать необходимую информацию (доказательства) для написания заявления в полицию, прокуратуру либо для обращения в суд.
Должник должен записывать все телефонные разговоры. Если приезжают коллекторы или СБ на дом или на работу, привлекать как можно больше свидетелей.
В обязательном порядке необходимо:
- выяснить ФИО звонившего, приехавшего коллектора, представителя службы безопасности;
- полное наименование МФО или коллекторского агентства;
- фактический и юридический адрес компании;
- контактные телефоны компании.
Чем отличается депозит от вклада, узнаете из нашей .
Куда жаловаться?
Найти управу на коллектороское агентство можно с помощью соответствующих органов и организаций.
Если вам угрожают, звонят в неурочное (ночное) время, приезжают домой, портят имущество (замок, звонок, дверь), расклеивают объявление либо «тревожат» по ошибке (вы кредит не оформляли, получал заем родственник или знакомый), вы можете написать заявление либо жалобу в:
- полицию;
- прокуратуру;
- в ассоциацию коллекторских агентств и др.
Также не исключайте возможность искового заявление в суд с возмещением ущерба (как материального в случае порчи имущества, так и морального, если поступали угрозы, случались побои и т.д.).
Плюсы и минусы
На самом деле найти преимущества коллекторов для кредитной организации не так и сложно. Специализированные агентства помогают забрать задолженность у должника и вернуть банкам, МФО.
Из-за непогашенной задолженности сотрудники МФО (МКК) «Домашние деньги» угрожают, и непонятно, что делать? Каковы подходы компании «Домашние деньги» при взыскании задолженности, и как себя вести в такой ситуации заемщику? От агрессивных действий коллекторов граждан защищает закон, вступивший в силу 1 января 2017 года. Что важно узнать об этом?
Что происходит при просрочке платежа
При оформлении заявки на ссуду заемщик самостоятельно выбирает размер займа и срок возврата средств. Прежде, чем выдать деньги, компания предоставляет клиенту для ознакомления и подписания договор займа с индивидуальными условиями и графиком погашения. В нем обозначен срок возврата заемных денег с процентами и оговорены последствия в случае невыполнения обязательств. МКК «Домашние деньги» предупреждает, что за нарушение платежного срока она вправе применить следующие санкции:
- Расторгнуть договор займа в одностороннем порядке и потребовать досрочно вернуть сумму долга с начисленными процентами.
- Обратиться в коллекторскую службу для взыскания долга.
- Подать на заемщика иск в суд.
- Передать право требования долга третьему лицу по договору возмездной уступки и прав.
МКК оставляет за собой право звонить, отправлять письма, смс-сообщения и встречаться с должником с целью возврата просроченной задолженности. Следует знать, что при передаче долга третьим лицам компания обязана письменно уведомить должника.
Методы работы службы безопасности
В МКК «Домашние деньги» собственная коллекторская служба отсутствует. Возвратом просроченных задолженностей занимается отдел безопасности компании. Сначала кредитор пытается самостоятельно вернуть деньги, а затем передает долг третьим лицам или обращается с иском с суд.
Сотрудники службы безопасности «Домашние деньги» при работе с должниками действуют следующим образом:
- Звонят клиенту сначала раз в неделю, а затем чаще и напоминают о необходимости внести платеж. Вначале разговаривают вежливо и спокойно, затем появляются более настойчивые требования.
- Направляют письменные уведомления.
- Осуществляют прессинг через страницу заемщика в социальных сетях.
- Персональный менеджер еженедельно приходит домой к клиенту и требует погасить долг, пытаясь надавить на совесть должника, угрожая судом.
- Спустя несколько месяцев к работе подключаются бригады выездных специалистов. Они еженедельно встречаются с должником дома или на работе с целью устрашения и психологического воздействия.
В отделе безопасности работают молодые и образованные люди, которые действуют в рамках законодательства. Возможно, чтобы усилить эффект воздействия на должников, они прибегают к манипулированию, угрозам и методам психологического воздействия, но делают это осторожно. В разных регионах методы и порядок действий службы безопасности могут отличаться. Если должник не возвращает деньги, компания привлекает коллекторское агентство.
Факт! Наложить взыскание на имущество должника никто не имеет право, кроме судебных приставов-исполнителей на основании судебного решения.
Перечень организаций, с которыми сотрудничают «Домашние деньги», размещен на официальном сайте компании.
Какие действия коллекторов противозаконны
Новый законопроект, регулирующий деятельность коллекторов, призван защитить права и интересы граждан. Если из-за просрочки платежа «Домашние деньги» угрожают, и неясно, что делать, следует проверить законность их действий. С 1 января 2017 года коллекторам запрещено:
- Звонить клиенту с 22 до 8 часов в будние и с 20 до 9 в выходные дни и по праздникам.
- Лично посещать должника более 1 раза в неделю.
- Звонить чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз на протяжении месяца.
- Размещать информацию о заемщике в интернете или жилом доме, а также сообщать о просроченной задолженности по месту его работы.
- Встречаться и звонить гражданам, которые находятся в процедуре банкротства, являются недееспособными, несовершеннолетними или инвалидами 1 группы, а также лечатся в медучреждении.
При общении с должником кредитор может привлечь только одного коллектора. Заниматься взысканием долгов запрещено лицам с действующей судимостью за экономическое преступление или в сфере безопасности общества. Звонить клиенту разрешено с номера, принадлежащего микрофинансовой компании или коллекторскому агентству.
Должник вправе отказаться от общения с коллектором через 4 месяца после возникновения задолженности. Для этого необходимо отправить в коллекторскую службу соответствующее заявление через нотариуса или письмом по почте с уведомлением. Микрофинансовая компания обязана сообщить должнику об обращении к коллекторам в течение 30 дней с момента их привлечения.
Как избавиться от неприятностей
По закону лица, которые занимаются взысканием долга, не имеют права:
- Угрожать применением физической силы, убийством, повреждением здоровья.
- Оказывать воздействие на психику, унижать честь и достоинство клиента.
- Угрожать уничтожением или повреждением имущества должника.
Следовательно, служба безопасности «Домашние деньги» и привлеченные компанией коллекторы не имеют права угрожать клиенту. Если они нарушают закон, должник может собрать доказательства и обратиться с заявлением в полицию, органы прокуратуры либо в ассоциацию коллекторских служб. Потребуется записывать все телефонные и личные разговоры и предоставить свидетелей. При этом следует выяснить:
- ФИО взыскателя задолженности;
- название организации, сотрудником которой он является;
- юридический адрес и контактный номер телефона компании.
Если поступали угрозы или совершались побои, пострадавший вправе обратиться в органы внутренних дел и в суд с просьбой компенсировать моральные или материальные издержки.
Факт! В компании «Домашние деньги» не предусмотрена отсрочка платежа, поэтому при возникновении задолженности необходимо связаться с кредитным менеджером.
Решить проблему со службой безопасности «Домашние деньги» или коллекторским агентством можно следующими способами:
- Рассчитаться по займу и запросить в компании справку о погашении задолженности.
- Не реагировать на звонки и угрозы службы безопасности, а затем коллекторов, надеясь, что наступит срок исковой давности и судебного взыскания не будет.
- Предложить компании «Домашние деньги» или коллекторскому агентству подать иск в суд и заявить в ходе разбирательства о незаконных действиях при взыскании задолженности. Потребуется предъявить неоспоримые доказательства и привлечь грамотного юриста.
Избежать нежеланных звонков поможет специальное приложения для смартфона «Антиколлектор».
Ниже привожу текст своего заявления в прокуратуру на ООО "Домашние деньги". Прошу всех пострадавших от преступной деятельности этой организации подавать жалобы на неё через интернет-сайты в прокуратуру, ЦБ РФ, Роспотребнадзор и даже на сайт президента РФ. Чем больше люди будут обращаться с жалобами на этих преступников, тем быстрее прикроют их деятельность и они понесут наказание за свои деяния.
Жалоба на ООО «Домашние деньги» по факту угроз физической расправой мне и моим близким, вымогательства, несанкционированного распространения моих персональных данных третьим лицам, хулиганских действий и порчи имущества.
Я являлся клиентом ООО «Домашние деньги, договор №03….6. Мною были взяты три займа, первые два погашены без просрочек. Третий займ (в 50 000 рублей) я погашал без просрочек три месяца. В июле 2014 года у меня произошли непредвиденные события, связанные с большими финансовыми тратами. Я не мог физически платить по кредиту. Накопилась задолженность около 8000 рублей. Моя просьба ещё немного подождать была отклонена и мой заем продан коллекторам,согласно заявлению в телефонном разговоре одного из менеджеров ООО "Домашние деньги".
На следующий день 01.08.14 мне, моей дочери и женщине, коллеге по работе, с телефонного номера +7-904-605-91-87 пришли СМС с угрозами физической расправы и с ненормативной лексикой (СМС сохранены).
02.08.14 по возвращении домой мы обнаружили на входной двери огромную надпись чёрной краской "ВОР" и нарисованный в половину двери могильный крест. Дверной глазок был заклеен бумагой с требованием вернуть 215000 рублей и тем же номером телефона +7-904-605-91-87. В замочные скважины вставлены окурки и залиты клеем, так что невозможно открыть дверь ключом. И дверь и замки испорчены и требуют замены, я и моя дочь понесли тяжёлый моральный и материальный ущерб.
Нами было подано заявление в 30-е отделение полиции города Санкт-Петербурга, участковым составлен акт об осмотре двери. Бумага, наклеенная на дверь, прилагается к заявлению. Заявление принял дежурный по ОВД Мельник С.С. КУСМ-6941.
Я написал два письма в ООО «Домашние деньги» с требованием прекратить хулиганские действия, угрозы моим близким и работодателю и рассматривать долговые претензии в судебном порядке. Ответа на письма я не получил.
Продолжаются звонки мне, моим близким и знакомым с угрозами - то от службы безопасности ООО "Домашние деньги", то от какого-то коллекторского агентства «Кавказ-инвест», которому якобы продан мой долг (без письменного уведомления!) Суммы для возврата каждый раз называются разными, то 10 000, то 200 000.
Угрозы и оскорбления со стороны службы безопасности ООО "Домашние деньги" являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность. ЗАПРЕЩЕНО ПО ЗАКОНУ: проводить несогласованные встречи и переговоры с должником; угрожать жизни, здоровью и имуществу должника и/или членов его семьи; применять меры, которые угрожают чести, достоинству, деловой репутации и другим неимущественным правам должника; нарушать общественный порядок; предоставлять заемщику неправдивую информацию относительно его долга, штрафов, пени и т. д., в частности, завышать сумму долга; распространять конфиденциальную информацию о заемщике, в том числе ближайшим родственникам и другим лицам.
Мои родственники и знакомые не являются участниками моих кредитных отношений с ООО "Домашние деньги" - поэтому общение с ними на тему моего кредита работников ООО "Домашние деньги" можно расценить как противоправное вмешательство в личную жизнь граждан. Это нарушает ст. 23 Конституции РФ. На двери моей квартиры работники ООО "Домашние деньги" (или нанятые неизвестные лица, но требовавшие возврата долга именно «Домашним деньгам») написали чёрной краской "ВОР» и т.д. Эти действия не только нарушают общественный порядок и являются хулиганскими, но и порочат меня в глазах соседей по дому. Пока нет решения суда о признании меня должником, вся информация об имеющемся у меня долге - просто частное мнение отдельных лиц, и не более того.
На требование моих родственников и контактных лиц прекратить звонки с угрозами было сказано: «Как звонили, так и будем звонить. Ничего не докажете всё равно. А подадите жалобу - это будет расценено как ложный донос.» Мне же было сказано (всё это сопровождалось угрозами физической расправы, ненормативной лексикой и всяческими оскорблениями), что вся информация о моём кредитном договоре и моих персональных данных размещена на каком-то портале коллекторов, и, мол, они уже сами «пробивают клиентов», а мы ни при чём и «ты ничего не докажешь (далее непечатное и угрозы)»
Я бы как и прежде расплачивался по своему долгу, просрочка была вызвана непредвиденными обстоятельствами, которые я в состоянии преодолеть в течение месяца. Но теперь мне придётся тратить деньги на помощь юриста, адвоката, на восстановление испорченного имущества (входной двери и замков). Я подчёркиваю, что всё вышеперечисленное является нарушением сразу нескольких статей гражданского и уголовного кодекса РФ, как-то: несанкционированное использование моих персональных данных и преследование. Я понёс значительный материальный и моральный ущерб как от порчи имущества, так и от плохого психического состояния, вызванного постоянными звонками и беспокойством за жизнь и здоровье свое и своих близких, угрозами изнасилования и поджога квартиры, которые были восприняты мной и моей дочерью реально. Моя дочь теперь боится выходить из квартиры и вздрагивает от каждого телефонного звонка.
Все номера, с которых мне звонили, сохранены. Их можно проверить у мобильного оператора и узнать, кому ещё за последний месяц звонили с этих номеров и по какому вопросу. Это, на мой взгляд, и будет доказательством причастности ООО «Домашние деньги» к телефонному терроризму (иначе никак сие назвать не могу). Наверняка всем звонили именно по поводу долгов в «Домашних деньгах» и по имеющимся у них персональным данным о контактных лицах. Звонки работодателю и коллегам по работе могут повлечь потерю мною заработка, то есть стать нанесением мне ещё одного значительного материального и морального ущерба.
Вот номера телефонов (с них же звонили и моей дочери, и контактному лицу, что они могут подтвердить документально):
78005553535
79816966755
79816966631
